Wie viel der Kaution ist versichert? Welche Einlagen sind vom Staat versichert? Was ist eine Einlagensicherung?

Zahlreiche Lizenzentzüge und laufende Bankabwicklungen haben den Fonds der Einlagenversicherungsagentur (im Folgenden: DIA) zerstört und seit 2015 wird das Einlagensicherungssystem (im Folgenden: DIA) von der Zentralbank finanziert.

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Und wenn sich die Versicherungszahlungen im Jahr 2015 auf 110 Milliarden Rubel beliefen, wurden seit Jahresbeginn Kredite in Höhe von 116 Milliarden Rubel zur Unterstützung der Aktivitäten der Agentur bereitgestellt.

Die alleinige Rettung „sinkender“ Banken für den Staat wird zu einem immer kostspieligeren Unterfangen, daher werden am Rande der Behörden zunehmend Meinungen über die Notwendigkeit laut, die Last der Verantwortung auf ein breiteres Spektrum von Interessenträgern zu verteilen.

Insbesondere die Einführung des „Bail-in“-Mechanismus, bei dem große Einleger gezwungen werden, einen Teil der Einlagen aufzugeben und diese gegen Aktien oder Bankschulden einzutauschen.

Und während die Beamten über bevorstehende Änderungen des Verfahrens diskutieren, wollen wir herausfinden, wie das Einlagensicherungssystem funktioniert und welche Entschädigung ein Einleger im Jahr 2018 laut Gesetz erhalten kann.

Geschichte

Die ersten derartigen Einlagensicherungssysteme (Garantiesysteme) entstanden zu Beginn des 19. Jahrhunderts in den Vereinigten Staaten.

Die Einlagensicherung wurde ursprünglich von den Kreditinstituten selbst initiiert und umfasste drei Hauptelemente:

• der Versicherungsfonds, bei dem die Teilnehmer des Systems Versicherungsprämien zahlen mussten;
• Liste der zulässigen Anlageinstrumente;
• ein Rat der zur Prüfung von Kreditinstituten befugten Personen.

Vor 1858 gab es solche Programme in fünf Bundesstaaten, und jeder von ihnen hatte seine eigenen Besonderheiten.

In einigen Fällen erfolgten Zahlungen zu Lasten des Versicherungsfonds, in anderen mussten Banken gegenseitig für die Verpflichtungen anderer Systemteilnehmer bürgen, in zwei Staaten wurden beide Ansätze verwendet.

Gleichzeitig gab es für alle Programme keine Beschränkungen der maximalen Entschädigungsgrenze, und in einigen Systemen waren von der Bank ausgegebene Bargeldbanknoten und nicht Einlagen schutzpflichtig.

Allerdings endeten alle diese Programme schließlich aufgrund einer Verringerung der Teilnehmerzahl, und ein Fonds ging in Konkurs.

Zu Beginn des 20. Jahrhunderts wurden die Versuche, solche Systeme auf staatlicher Ebene zu schaffen, wieder aufgenommen, aber auch alle zwischen 1908 und 1917 gegründeten Versicherungsfonds stellten 1930 ihre Tätigkeit ein, da sie während der Bankenkrisen der 20er und 30er Jahre ruiniert waren.

Die ausbrechende Wirtschaftskrise traf das US-Finanzsystem schmerzlich – während der Weltwirtschaftskrise 1929–1933. Einleger von mehr als 9.000 Banken litten darunter.

Die meisten davon gingen infolge des Börsencrashs von 1929 in Konkurs, in den Banken aktiv investierten und Kundengelder für den Kauf von Wertpapieren verwendeten.

Um eine ähnliche Situation in Zukunft zu verhindern, verabschiedete der Kongress 1933 das Bankengesetz (Glass-Steagall Act).

Danach wurde es Geschäftsbanken verboten, an Transaktionen auf dem Wertpapiermarkt teilzunehmen, wodurch die Konzepte von Geschäfts- und Investmentbanken getrennt wurden.

Und sie führten eine obligatorische Einlagensicherung bis zu 5.000 Dollar ein und gründeten dafür die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Dadurch sank die Zahl der jährlichen Insolvenzen von Kreditinstituten innerhalb kurzer Zeit um mehr als das Hundertfache und belief sich auf etwa 15 Ausfälle pro Jahr.

Es ist erwähnenswert, dass die Höhe des Versicherungsschutzes im Laufe der Zeit immer wieder gestiegen ist und seit 2008 250.000 US-Dollar beträgt, was die Anlage von Ersparnissen bei amerikanischen Banken zu einer ziemlich sicheren Anlagemöglichkeit für Einleger aus der Mittelschicht macht.

In der Europäischen Union gilt seit Mai 1994 die Pflicht zur Einrichtung mindestens eines Einlagensicherungssystems für einen EU-Mitgliedsstaat, die Teilnahme von Banken an der DIS ist verpflichtend und die Mindestversicherungssumme beträgt heute 100.000 Euro pro Person , zu dessen Gunsten ein Beitrag geleistet wurde.

In unserem Land ist das Einlagensicherungssystem seit 2004 in Betrieb, seit der Verabschiedung des Bundesgesetzes Nr. 177 „Über die Versicherung von Einlagen natürlicher Personen in der Russischen Föderation“ (im Folgenden: Gesetz Nr. 177). In diesem Zeitraum erhöhte sich die Versicherungssumme um das 14-fache – von 100.000 auf 1.400.000 Rubel. Im Jahr 2014 wurden Einzelunternehmer an das System angeschlossen.

Video: Die Staatsduma hat die Höhe der Versicherungsentschädigung verdoppelt

Wie das System funktioniert

Der Hauptzweck der DIS besteht darin, die Stabilität des Finanzsystems auf Landesebene aufrechtzuerhalten und die Kosten für die Bewältigung der Krise zu senken. Die Erfahrung der meisten Länder zeigt, dass sich das Vorhandensein eines solchen Mechanismus positiv auf das Vertrauen der Einleger in das Bankensystem auswirkt und zum langfristigen Wachstum der Einlagen privater Haushalte beiträgt.

Der Kern des Systems besteht darin, ein Verfahren zu schaffen, das den Einlegern im Falle eines Versicherungsfalls (Konzessionsentzug, Einstellung der Geschäftstätigkeit oder Umstrukturierung) der Bank eine schnelle Rückgabe ihrer Ersparnisse ermöglicht.

Diese Zahlungen erfolgen zu Lasten der Mittel eines Sondervermögens, das aus Beiträgen der am System beteiligten Banken und/oder des Staates (sofern der Staat als Bürge auftritt) gebildet wird.

Nicht selten werden CERs unter direkter Beteiligung des Staates geschaffen, kontrolliert und auch finanziert. In einigen Ländern erfolgt die Schaffung von CERs durch Banken auf freiwilliger Basis und die Auffüllung des Fonds erfolgt ausschließlich auf Kosten der Versicherungsprämien der Systemteilnehmer.

In der Russischen Föderation wird DIS durch das Gesetz Nr. 177 geregelt, das das Verfahren zur Einlagensicherung und Zahlung von Entschädigungen an Einleger, die Zusammensetzung der Systemteilnehmer, ihre Befugnisse und ihren Verantwortungsbereich genehmigt.

Um das Funktionieren der DIS in der Russischen Föderation sicherzustellen, wurde eine besondere staatliche Einrichtung geschaffen – die Einlagenversicherungsagentur, deren Hauptaufgabe darin besteht, den Betrieb des Systems sicherzustellen und Rückerstattungen für Einlagen auszuzahlen.

Das russische System funktioniert wie folgt:

• Die DIA übernimmt alle Verpflichtungen zur Zahlung von Einlagen einer insolventen Bank;
• Einlagen werden aus Mitteln des Einlagensicherungsfonds ausgeglichen, die in der gesetzlich festgelegten Höhe im DIA-Büro, über autorisierte Banken oder per Post ausgezahlt werden;
• Die Entschädigungszahlungen beginnen innerhalb von 14 Werktagen ab dem Zeitpunkt, an dem der Bank die Lizenz entzogen wird.

Diese Zahlungen erfolgen aus dem Sonderfonds der Agentur, der auf Kosten der Versicherungsprämien der am System teilnehmenden Banken, der Einnahmen aus der Investitionstätigkeit der Agentur und des Beitrags des Staates gebildet wird.

Wenn der Betrag der Einlage den gesetzlich festgelegten Höchstbetrag der Entschädigung übersteigt, kann die Person, zu deren Gunsten die Einlage geleistet wurde, den verbleibenden Teil in der nächsten Phase des Liquidationsverfahrens der Bank erhalten.

Die Einlagensicherung erfolgt auf der Grundlage des Gesetzes, daher muss der Einleger keinen individuellen Vertrag mit der DIA abschließen.

Wie hoch ist die Versicherungssumme für Einlagen im Jahr 2018?

Bis vor Kurzem erstreckte sich die staatliche Garantie auf Einlagen von höchstens 700.000 Rubel.

Seit Ende 2014 hat sich die Höhe der Versicherungsleistung verdoppelt, und heute beträgt die maximale Entschädigung für Einlagen, die die Person, zu deren Gunsten die Einlage geleistet wurde, bei Eintritt eines Versicherungsfalls erhalten kann, eine Million vier Hunderttausend Rubel.

Welche Einlagen sind nicht versichert?

Gemäß Gesetz Nr. 177 unterliegen Gelder von Einzelpersonen und Einzelunternehmern, die auf Giro-, Karten- und Einlagenkonten angelegt werden, einer Entschädigung, mit Ausnahme von Konten:

• Träger;
• treuhänderisch verwaltet;
• bei Tochterbanken und Repräsentanzen außerhalb unseres Landes platziert;
• Geld, dessen Umlauf ausschließlich in elektronischer Form erfolgt;
• Gelder auf Konten von Juristen, die für die Ausübung ihrer beruflichen Tätigkeit bestimmt sind;
• Nominal-, Pfand- und Treuhandkonten (sofern gesetzlich nichts anderes bestimmt ist).

Allgemeine Bestimmungen

Stand: 23. Mai 2016 Die Zahl der an DIS teilnehmenden Banken beträgt 830 Finanzinstitute, 178 Kreditinstitute sind vom System ausgeschlossen, 7 Banken sind nicht zur Annahme von Einlagen berechtigt.

Die Arbeit der DIS und die Zahlung der Entschädigung an die Einleger erfolgt durch eine eigens geschaffene staatliche Stelle – die Insurance Deposit Insurance Agency.

Die Agentur wird von der Zentralbank und der Regierung der Russischen Föderation verwaltet, deren Vertreter Mitglieder des Vorstands der Organisation sind, und das Vermögen wird auf Kosten der Versicherungsprämien der DIS-Teilnehmer gebildet.

Einnahmen aus der Investitionstätigkeit der Struktur, erhaltene Mittel im Rahmen der Liquidationsverfahren insolventer Banken und ein Beitrag des Staates.

Um den Betrieb der DIS sicherzustellen, legt die Agentur das Verfahren zur Berechnung der Versicherungsprämien fest, führt ein Register der an der DIS teilnehmenden Banken, kontrolliert die Füllung des Einlagensicherungsfonds, auch durch Bankbeiträge, und verwaltet auch die Mittel der Einlage Versicherungsfonds.

Die finanzielle Grundlage der CER ist der obligatorische Einlagensicherungsfonds, der die Einlagen entschädigt und die mit der Organisation des Zahlungsverkehrs verbundenen Kosten übernimmt.

Die Höhe der Beiträge nach dem Gesetz wird von der DIA festgelegt und beträgt heute 0,1, 0,12 oder 0,25 Prozent des durchschnittlichen Einlagenbetrags für das Kalenderquartal. Der für ein Finanzinstitut geltende Tarif wird von der Zentralbank auf der Grundlage der Kosten der angezogenen Einlagen im Berichtszeitraum festgelegt, basierend auf dem Grundsatz: Je teurer die angezogenen Ressourcen, desto höher der Satz.

Dieser Ansatz ermöglicht es, die Kosten von Banken zu senken, die eine zurückhaltende Einlagenanziehungspolitik verfolgen (wie beispielsweise die Sberbank oder die Rosselkhozbank), und die Kosten auf Finanzinstitute zu verlagern, die teure Ressourcen anziehen, die für die Bank und CERs ein höheres Risiko darstellen ein ganzes.

Im Allgemeinen sind die Beiträge der Teilnehmer die Hauptfinanzierungsquelle des Fonds. Reichen die Mittel des Fonds nicht aus, erfolgen Ausgleichszahlungen für Einlagen zu Lasten des Bundeshaushalts oder von Krediten der Zentralbank.

Zahlungsmodalitäten und -bedingungen

Beim Abschluss eines Einlagenvertrages hat die Person, zu deren Gunsten die Einlage erfolgt, automatisch das Recht, schnellstmöglich eine Entschädigung von bis zu 1,4 Millionen Rubel zu erhalten. bei Eintritt eines Versicherungsfalls oder Entzug der Bankkonzession.

Die Zahlung der Versicherungsleistung beginnt spätestens 14 Tage nach Eintritt des Versicherungsfalls und erfolgt in der Regel über eine von der Agentur akkreditierte Agentenbank auf die vom Einleger gewählte Weise – in bar, in Geld oder per Post Befehl.

Um eine Rückerstattung an die Person zu erhalten, zu deren Gunsten die Anzahlung geleistet wurde, reicht es aus, sich unter Vorlage eines Reisepasses und Ausfüllen eines Antrags an die Agentenbank zu wenden.

Berechnungsfunktionen

Es ist zu beachten, dass die Höhe der Entschädigung unabhängig von der Anzahl und Höhe der Einlagen 100 % der Einlagen zuzüglich aufgelaufener Zinsen beträgt, wobei:

• die Berechnung der Entschädigungshöhe erfolgt zum Zeitpunkt des Eintritts des Versicherungsfalls;
• bei einer Bank kann die Person, zu deren Gunsten die Einlage erfolgt, höchstens den gesetzlich festgelegten Höchstbetrag der Entschädigung erhalten;
• wenn Einlagen bei verschiedenen Finanzinstituten getätigt werden, beträgt die Höhe der Entschädigung bei jedem Kreditinstitut bis zu 1,4 Millionen Rubel;
• die Zahlung der Entschädigung für Einlagen in der Währung eines anderen Staates (in Dollar, in Euro usw.) erfolgt zum offiziellen Wechselkurs der Zentralbank am Tag des Ereignisses;
• Bei Vorliegen eines Darlehens erfolgt die Entschädigung abzüglich der bestehenden Schulden der Person, zu deren Gunsten die Einlage bei der Bank geleistet wird.

Die Wirksamkeit des Funktionierens von DIS hängt in den meisten Fällen direkt vom Grad der Beteiligung des Staates daran ab. In fast allen Ländern kontrolliert der Staat nicht nur das System, sondern beteiligt sich auch an seiner Finanzierung, was insbesondere in der Phase der Fondsfüllung und in Krisenzeiten wichtig ist.

Die russische CER bildet da keine Ausnahme und garantiert wie in den meisten Ländern der Welt eine 100-prozentige Entschädigung der Einlagen innerhalb der festgelegten Obergrenze. Basierend auf diesen Grundsätzen können wir sagen, dass das System in erster Linie auf den Schutz der Rechte und Interessen kleiner Einleger ausgerichtet ist.

Die Bankenkrise macht den Einlegern Sorgen um die Sicherheit ihres Geldes. Viele Menschen haben eine Frage dazu, wie das Gesetz zur Einlagensicherung funktioniert und ob es wahrscheinlich ist, dass das Geld zurückgegeben wird, wenn bei der Bank Umstände höherer Gewalt vorliegen. Die Einlagensicherung von Privatpersonen wird vom Staat bereitgestellt, allerdings muss eine Bank, bei der eine Einzelperson über eine Einlage verfügt, Teilnehmer des Systems zur Garantie der Geldrückgabe an Privatpersonen im Rechtsverkehr sein. Um das Geld schnell zurückzuzahlen, müssen Sie die Feinheiten des Einlagensicherungssystems kennen.

Was ist eine Einlagensicherung?

Um Panik in der Bevölkerung zu vermeiden, die mit Misserfolgen in der Arbeit von Finanz- und Kreditorganisationen und der Einstellung ihrer Tätigkeit einhergeht, führte der Staat eine Einlagensicherung bei Banken ein, also garantierte Entschädigungsbeträge, die an den Einleger ausgezahlt werden. Die weltweite Praxis zeigt, dass die staatliche Versicherung der Einlagen von Privatpersonen ein zuverlässiger und wirksamer Mechanismus ist, der die sozioökonomischen Folgen der Krise im Bankensektor verringert.

Der Mechanismus ist erforderlich, um das Vertrauen der Privatpersonen in die Banken zu stärken und sie zu ermutigen, in „lange“ Einlagen mit einer Laufzeit von mehr als einem Jahr zu investieren. Da die Zentralbank Russlands (CBR) es jedoch vorzieht, Bankenstrukturen nicht zu schließen, sondern ein Sanierungspaket von Maßnahmen zur Behebung der Krisensituation durchzuführen, in dem Einzelpersonen immer Zugang zu ihren Finanzen haben, ist das Versicherungssystem weniger relevant als Vor 3-5 Jahren.

Wie funktioniert das Einlagensicherungssystem für Privatpersonen?

In der Vereinbarung über die Anwerbung von Ersparnissen muss festgelegt werden, dass die Bank an dem vom Staat durchgeführten Programm zum Schutz der Ersparnisse der Bevölkerung teilnimmt. Dies gibt dem Einzelnen die Gewissheit, dass im Falle höherer Gewalt, wenn die Finanzstruktur ihren Verpflichtungen gegenüber den Einlegern nicht nachkommen kann, letztere garantiert ihr Geld von der Einlagensicherungsagentur erhalten. Der Arbeitsmechanismus der Agentur basiert auf der Gesetzgebung Russlands, in der die Rechte der Einleger auf Entschädigung detailliert geregelt sind.

Rechtliche Rahmenbedingungen

Die Entschädigung für Versicherungsbeträge erfolgt gemäß dem Bundesgesetz Nr. 177 vom 23. Dezember 2003 „Über die Versicherung von Einlagen von Privatpersonen bei Banken der Russischen Föderation“, das die Normen, Regeln und die Höhe der Verpflichtungen festlegt, unter denen Einlagen von Privatpersonen gewährt werden Privatpersonen sind versichert. Gemäß diesem Rechtsakt kann jeder physische Gegenstand, der mit der Bank in Rechtsbeziehungen steht, bei der zuständigen Stelle einen Antrag auf Erstattung von Geldern stellen, die die Bank nicht in der Lage ist, ihren Verpflichtungen nachzukommen.

Der Staat garantiert den Bürgern eine Rückerstattung unter folgenden Bedingungen:

• Das Finanz- und Kreditinstitut ist im Register der Banken eingetragen, die am Programm zur Entschädigung von Bareinlagen teilnehmen. Laut Gesetz muss jede Bankstruktur beim Abschluss eines Finanzierungsvertrags eine natürliche Person über ihre Eintragung in das Register informieren.
• Der Vertrag über die Mittelbeschaffung gilt zu den Bedingungen, die unter die Definition eines Versicherungsfalls fallen.

Einlagenversicherungsagentur

Die Einlagenversicherungsagentur der State Corporation ist die Regulierungsbehörde für die Beziehungen zwischen einem Finanzinstitut und Privatpersonen. Die Agentur arbeitet auf der Grundlage von 177-FZ und die Höhe der Mittel, die zur Entschädigung von Einzelpersonen verwendet werden können, beträgt mehr als 85 Milliarden Rubel. Die Agentur erhält dieses Eigentum durch Banküberweisungen (jede Finanzstruktur muss einen bestimmten Prozentsatz an den obligatorischen Einlagenversicherungsfonds überweisen, um eine Lizenz von der Zentralbank zu erhalten) oder durch Investitionen.

Die Agentur arbeitet aktiv an Verfahren im Zusammenhang mit der Insolvenz von Bankinstituten, führt Sanierungsmaßnahmen zu deren Verbesserung durch und unterstützt freiwillige Investoren. Der Vorstand dieser staatlichen Körperschaft besteht aus Vertretern der Zentralbank und hochrangigen Regierungsbeamten, was die größtmögliche Garantie für eine Rückerstattung der Anforderungen der Einleger bietet.

Banken, die in das staatliche Einlagensicherungssystem einbezogen sind

Auf der DIA-Website können Sie sehen, dass sich folgende Finanzstrukturen im Teilnehmerregister befinden:

• Sberbank der Russischen Föderation;
• VTB 24;
• Alpha-Gruppen;
• Promsvyazbank;
• Raiffeisenbank;
• Bank Rosgosstrah;
• Renaissance-Kredit;
• Rosselkhozbank;
• Russischer Standart.

Laut DIA umfasst das Register mehr als 850 Finanzinstitute. Wenn einem privaten Einleger beim Abschluss eines Bankeinlagenvertrags keine offiziellen Daten vorgelegt werden, dass ein Finanzinstitut Einlagen von Privatpersonen versichert, ist er auf Betrüger gestoßen. Jede Bank muss unbedingt am Programm zur Entschädigung von Einlagen an Privatpersonen teilnehmen.

Bankeinlagensicherung – Merkmale des Verfahrens

Gemäß 177-FZ handelt es sich um alle Gelder, die ein einzelner Rechtssubjekt bei der Eröffnung eines Bankkontos bei einer Bank anlegt, um Vorteile in Form von Zinsabzügen sowie bei der Nutzung dieses „anfallenden“ Zinsen zu erhalten Geld von einem Finanzinstitut gelten als versichert. Zu diesen Einlagen zählen sowohl Rubel- als auch Fremdwährungsersparnisse von Privatpersonen. Der maximale Einlagensicherungsbetrag beträgt in der Fassung vom 19. Dezember 2014 1,4 Millionen Rubel. Als versichert gelten folgende Arten rückgabepflichtiger Gelder:

• an verschiedene Einlagen geschickt, dringend und auf Anfrage, in Rubel und Fremdwährung;
• auf Konten angelegt, die die Zahlung von Gehältern, Leistungen und Renten an Personen in Rechtsbeziehungen ermöglichen;
• konzipiert für die Bedürfnisse privater Unternehmer;
• auf die Konten von Vormündern und Treuhändern für die Überweisung von Geldern an ihre Mündel eingezahlt;
• verfügbar auf Treuhandkonten, die für Transaktionen von Privatpersonen zum Kauf und Verkauf von Immobilien bestimmt sind;
• befindet sich auf einem von diesem Finanzinstitut ausgegebenen physischen Lastschriftträger aus Kunststoff.

Welche Gelder von Privatpersonen unterliegen nicht der Versicherungspflicht?

Sie sollten sich darüber im Klaren sein, dass die Gesetzgebung Ausnahmen vorsieht, bei denen bestimmte Arten von Geldbeträgen, die von Objekten des Rechtsverhältnisses bei Banken aufbewahrt werden, nicht entschädigungspflichtig sind und die Versicherung der Einlagen natürlicher Personen für sie nicht gilt. Diese beinhalten:

• Beträge auf den Konten von Bürgern, die Privatpersonen (Rechtsanwälte, Notare) Rechtshilfe leisten, wenn dieses Geld für berufliche Zwecke ausgegeben wird.
• Inhaberguthaben bei Banken.
• Finanzmittel, die eine Einzelperson einer Bank zur Treuhandanlage gibt.
• Geld, das in ausländischen Filialen russischer Banken gehalten wird.
• Geldbeträge, für deren Überweisung kein Lastschriftkonto eröffnet wird (elektronische Zahlungen).
• Zusätzliche Geldbeträge auf anonymisierten Nominalmetallkonten.

Versicherte Ereignisse

Gemäß der Gesetzgebung erfolgt die Versicherung der Ersparnisse von Privatpersonen in folgenden Fällen:

• Wenn die Zentralbank der Bank die von ihr erteilte Lizenz entzieht. Der Registerteilnehmer unterliegt der Einführung einer externen Verwaltung, hat nicht mehr das Recht, seine Arbeit mit natürlichen und juristischen Personen auszuüben, Finanzen zu verwalten und seinen Verpflichtungen gegenüber Kunden nachzukommen.
• Mit der Einführung eines Moratoriums für Gläubigerforderungen durch die Zentralbank. Diese Situation entsteht während des Insolvenzverfahrens eines Kreditinstituts zur Umschuldung. Überwacht die Umsetzung des DIA-Moratoriums. Ein solcher Zustand kann 12 Monate dauern. Danach wird entschieden, ihn entweder zu beenden oder um sechs Monate zu verlängern.

Widerruf der CBR-Lizenz

Die Hauptbank entzieht einem Finanzinstitut die erteilte Banklizenz unter folgenden Umständen:

• wenn die Bank ihre Befugnisse überschreitet und riskante Geschäfte zur Vergabe großer notleidender Kredite durchführt;
• Herabsetzung des genehmigten Kapitals unter den in den Gründungsdokumenten angegebenen Betrag;
• wenn die Finanzstruktur gezielt und dauerhaft nicht den Anforderungen der Zentralbank der Russischen Föderation entspricht;
• wenn es unmöglich ist, die Ansprüche der Gläubiger und Ansprüche der Kunden auf die Verbindlichkeiten der Bank zu befriedigen;
• bei Entdeckung betrügerischer Geldwäscheprogramme Bereitstellung falscher Meldedaten;
• Nichtvollstreckung von Gerichtsentscheidungen;
• Kritische Reduzierung der Barbestände unter 2 %.

Am nächsten Tag nach dem Widerruf der Lizenz führt die Zentralbank ein externes Management ein, um die Finanzstruktur in Ordnung zu bringen und sie anschließend zu liquidieren. Privatpersonen können 2 Wochen nach Feststellung des Eintritts dieses Versicherungsfalls eine Rückerstattung der bei dieser Bank eingezahlten Gelder verlangen, sofern ihre Gelder versichert waren.

Einführung eines Moratoriums zur Erfüllung der Anforderungen von Bankgläubigern durch die Zentralbank

Diese Maßnahme ist in Bezug auf das Finanzinstitut vorübergehend und dient der Optimierung seiner Funktionsweise. Das Moratorium berechtigt Einzelpersonen dazu, im Versicherungsfall nicht nur den angelegten Betrag, sondern auch Zinsen darauf zu erhalten. Der Zinsausgleich erfolgt gesondert, er wird auf Basis von 2/3 des Leitzinses der Zentralbank der Russischen Föderation berechnet.

Sie müssen sich zwei Wochen nach Inkrafttreten des Moratoriums, spätestens jedoch zwei Wochen vor dessen Beendigung, an die für die Zahlungen zuständige Stelle wenden. Hat der Einleger aus triftigen Gründen nicht fristgerecht einen Antrag bei der DIA gestellt, kann ihm das Geld gegen Vorlage der erforderlichen Unterlagen individuell ausgezahlt werden. Für die Beendigung des Moratoriums gibt es zwei Möglichkeiten:

• die Lizenz der Bank wird widerrufen und sie erlischt;
• Die durchgeführten Sanierungsmaßnahmen wirken sich positiv auf die finanzielle Lage der Organisation aus und sie funktioniert weiterhin wie bisher.

Versicherungsentschädigung für Einlagen

Nach dem Gesetz über die Einlagensicherung eines einzelnen Teilnehmers an Rechtsbeziehungen wird bei der Beantragung bei der DIA 100 % der Versicherung auf die Einlage gezahlt. Wenn eine Privatperson mehrere Einlagen bei dieser Organisation hatte, wird die Höhe der Beiträge im Verhältnis zu jedem Beitrag neu berechnet. Sie sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass das Versicherungsgesetz einen maximalen Entschädigungsbetrag von 1,4 Millionen Rubel vorsieht. Wenn die Summe aller Einlagen diesen Betrag übersteigt, wird die Entschädigung für die Beitragsdifferenz gemäß der Liste gerichtlich festgelegt der Gläubiger erster Priorität.

Die Entschädigung für Treuhandkonten erfolgt in 100 % des Volumens, wenn sie den Betrag von 10 Millionen Rubel nicht überschreitet. Die Zahlung für diesen Versicherungsfall erfolgt durch die Agentur in gesonderter Anordnung, nach Prüfung aller Unterlagen zur Kontoeröffnung. Geld kann direkt in der DIA-Filiale, über vom Fonds beauftragte Agentenbanken oder per Post entgegengenommen werden.

Auszahlungsbetrag

Das Gesetz zur Regelung der Versicherung von Privatpersonen regelt gesondert den Fall, dass der Einlageninhaber gleichzeitig über eine Einlage bei einem Bankinstitut verfügte und dort einen Kredit aufnahm, der zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls noch nicht vollständig zurückgezahlt war. Die Höhe der Entschädigung wird als Differenz zwischen Soll- und Habenkonto unter Berücksichtigung aller Schuldner- und Gläubigerverbindlichkeiten berechnet. Versicherungsprämien werden in diesem Fall individuell gezahlt.

Währung des erstattungsfähigen Betrags

Die Entschädigung für Einlagen erfolgt in Rubel, daher erfolgt für alle Einlagen in Fremdwährung eine Neuberechnung nach dem Wechselkurs der Zentralbank für diese Währung zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls. Erfolgt die Einlage in Fremdwährung, so werden die Zinsen für Fremdwährungseinlagen auf Basis der Daten der Zentralbank zu den durchschnittlichen Zinssätzen für diese Art von Bankeinlagenprodukten berechnet.

Wenn ein Moratorium verhängt wurde und Sie keine Entschädigung in Rubel für eine Fremdwährungseinlage erhalten möchten, können Sie geduldig auf das Ende der Sanierungsmaßnahmen warten. Das Finanzinstitut nimmt seine Tätigkeit wie bisher auf und befriedigt die Einlagenforderungen im Verhältnis zu den Einlagenvereinbarungen. In einer solchen Situation besteht jedoch die Möglichkeit, dass der Einleger den eingezahlten Betrag überhaupt nicht erhält, wenn die Bank nach Ablauf des Moratoriums nicht mehr existiert.

So erhalten Sie Versicherungszahlungen für Einlagen

Um nicht unter der Insolvenz eines Bankinstituts zu leiden und die Gelder zurückzugeben, sollten folgende Schritte unternommen werden:

• Schauen Sie sich die gesetzlich festgelegte Liste der versicherten Kassen an und prüfen Sie, ob Ihre Ersparnisse darin enthalten sind.
• Stellen Sie auf der DIA-Website sicher, dass diese Bank Mitglied der DIS ist;
• Finden Sie anhand der Medien, Bankmitteilungen und Nachrichten an Einleger heraus, welche Agentenbank von der DIA mit der Durchführung von Zahlungen beauftragt wurde.
• Wählen Sie den bequemsten Weg, um Entschädigungszahlungen zu erhalten – in bar, per Banküberweisung, per Postanweisung.
• Stellen Sie einen Antrag auf Auszahlung der Versicherung an die Maklerbank und kommen Sie persönlich mit den erforderlichen Unterlagen vorbei.
• Innerhalb von 3 Werktagen erhalten Sie den benötigten Betrag auf dem angegebenen Weg.
• Wenn die Höhe der Einlage den Höchstsatz der Versicherungsleistung übersteigt, müssen Sie zum Ausgleich der nicht durch die Versicherung gedeckten Differenz gemeinsam mit anderen Gläubigern der Bank vor Gericht gehen.

An die DIA einzureichende Dokumente

Die Entschädigung wird an die DIA gegen Vorlage der folgenden Dokumente gezahlt:

• Anträge des Einlegers in der vorgeschriebenen Form. Wird die Methode des Geldempfangs per Post gewählt, muss der Antrag von einem Notar beglaubigt werden.
• Reisepass oder anderes Ausweisdokument, bei dem es sich um Daten im allgemeinen Kundenregister einer Bankorganisation handelt.
• Bei Kontaktaufnahme nicht mit dem Einleger selbst, sondern mit seinem Vertreter ist für das Anspruchsrecht eine notariell beglaubigte Vollmacht erforderlich.
• Wenn die Person, die den Vertrag bei seiner Eröffnung abgeschlossen hat, eine Entschädigung beantragt und der Erbe der Einleger, ist es erforderlich, Dokumente vorzulegen, die sein Recht auf Erbschaft belegen.

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Die meisten Einwohner Russlands vertrauen ihr Geld den Banken an. Doch bevor Sie Geld anlegen, sollten Sie darauf achten, ob unsere Einlagen versichert sind. Dies bedeutet, ob wir im Falle einer Liquidation der Organisation eine Entschädigung erhalten. Es gibt aber auch einige Merkmale, bei denen wir weniger verlieren können, wenn der Bank die Lizenz entzogen wird.

In den letzten Tagen wurden Banken wie der Smolensky Bank und der Master Bank die Lizenzen entzogen. Dies zeigt uns, dass dieser Artikel mehr als relevant und gefragt ist.

Investieren Sie nicht bei einer Bank

Der Staat versichert Einlagen bis zu einer Million vierhunderttausend. Auch wenn Sie bei einer Bank vier Einlagen im Gesamtwert von einer Million vierhundert haben, erhalten Sie Ihr Geld vollständig zurück. Wenn Sie jedoch mehr Einlagen als oben angegeben haben, erhalten Sie immer noch das Maximum, also eine Million vierhunderttausend. Das Gleiche gilt, wenn Sie bei einer Bank, aber in verschiedenen Filialen investieren, erhalten Sie von allen Konten aller Filialen maximal eine Million vierhunderttausend Rubel. Ein Name, eine Bank.

Das Gesetz regelt außerdem, dass Sie das gesamte Versicherungsgeld in Rubel erhalten. Auch wenn Sie in einer Fremdwährung investiert haben, wird eine Neuberechnung vorgenommen und Ihnen in Rubel der Gegenwert des Wechselkurses am Tag des Widerrufs der Fremdwährungslizenz in Rubel zurückerstattet.

Dies gilt auch für das Geld auf Ihren Debit- und Lohnkarten. Sie gelten als Einlagen und sind ebenfalls durch eine Einlagensicherung abgesichert.

Zinsen auf Einlagen

Der Kern der Geldanlage bei einer Bank besteht darin, sie zu vervielfachen und vor Inflation zu schützen.

Das Gesetz regelt, dass die von Ihnen auf Ihr Konto eingezahlten Gelder zuzüglich Zinsen versichert sind. Mit dem Tag, an dem der Bank die Konzession entzogen wurde, entfällt die Zinsabgrenzung. Und Sie können Ihr Geld abheben, einschließlich der Zinsen, die Sie vom Tag Ihrer Einzahlung bis zum Tag des Lizenzentzugs angesammelt haben. Wie viel Zinsen Sie hinzugefügt haben, können Sie ganz einfach mit dem Online-Rechner auf der Website der Bank berechnen. Geben Sie den Tag der Hinterlegung und das Enddatum (Lizenzentzug) der Hinterlegung an.

Welches Geld kann im Zeitraum 2018-2019 nicht zurückerstattet werden?

Nicht alle Fonds können versichert werden. Versicherungsvertreter geben die folgende Liste an:

1. Abrechnungskonten einzelner Unternehmer und juristischer Personen.
2. Treuhandfonds.
3. Investitionen im Ausland.
4. Elektronisches Geld, wie WebMoney und Yandex.money.
5. Metallscheine.
6. Einkommens- und Sparkonten.
7. Bonusprogramm, falls es eines gab und Sie daran teilgenommen haben.

Zahlung der Versicherung

Sobald die Einleger erfahren, dass ihrer Bank, bei der sich ihr hart verdientes Geld befindet, die Lizenz entzogen wurde, geraten die Menschen in Panik, sie stürmen kopfüber ins Büro und fangen an, eine Welle zu entfachen, zu toben, die Büros zu stürmen, damit ihre Einlagen werden ihnen zurückerstattet. Dieses Verhalten wird zu nichts Gutem führen. In diesem Fall können Sie vorerst nur die Nachrichten verfolgen und abwarten.

Die Mindestwartezeit für zumindest einige Nachrichten der Versicherungsgesellschaft beträgt eine Woche oder sieben Tage. In diesem Zeitraum veröffentlicht die DIA in der Presse Informationen darüber, welche der verbleibenden Banken Versicherungsbeträge auszahlen werden.

Bei einer solchen Bank handelt es sich um eine Agentenbank, an die die Versicherungsgesellschaft Versicherungsprämien überweist. Diese Bank hat viele Filialen, Sie sollten also nicht gleich am ersten Tag zur Bankfiliale eilen, in der Schlange stehen und Ihr Geld abholen. Sie haben das uneingeschränkte Recht, innerhalb von zwei Jahren nach dem Entzug der Banklizenz einen Auszahlungsantrag zu stellen.

Für die Beantragung benötigen Sie Ihren Reisepass. Sie können das Geld am Tag der Antragstellung in Ihren Händen erhalten. Wenn Sie jedoch plötzlich mit der Höhe der Entschädigung nicht einverstanden sind, müssen Sie sich mit den erforderlichen Unterlagen an die DIA wenden. Die Bank kann Ihnen dabei nicht helfen.

Kaution nach Versicherung

Wenn Sie Glück haben und den gesamten Betrag der Anzahlung vollständig erhalten haben, sollten Sie sich nicht aufregen oder das Vertrauen in die Banken verlieren. Es gibt einige Empfehlungen von Profis, Geld wieder bei der Bank anzulegen, allerdings für eine kurzfristige Einlage, zum Beispiel für ein Vierteljahr, zu guten Zinsen.

Wie man in der Wirtschaft sagt, sollte Geld funktionieren und nicht an einem Ort sein und nutzlos liegen. Es gibt auch eine zweite Möglichkeit: Kaufen Sie etwas, erfreuen Sie sich zum Beispiel mit einem neuen Auto. Und es ist besser, eine Anzahlung für eine Hypothek zu leisten, denn es gibt keine bessere Investition als in eine Immobilie.

Was ist mit der Bank los?

Jede Bank hat neben Einlegern auch Eigentum und Gläubiger. Darüber hinaus wird das Eigentum der Bank versteigert. In der sogenannten Warteschlange stehen alle, die Geldbedarf haben. Für Immobilien gespendetes Geld wird zu gleichen Teilen an die Gläubiger verteilt. Aber wie immer ist die logische Frage: Wird es genügend Mittel geben, um alle Schulden der Bank zu begleichen? Nur die DIA kann diese Frage beantworten.

Als Gläubiger treten häufig Anleger auf, die mehr als eine Million vierhunderttausend eingezahlt haben. Zusammen mit den übrigen Gläubigern sind sie Teil des Ausschusses, der den Ablauf der Auktion überwacht.

Viele Einleger versuchen, ihre Einlagen vor dem Eintreten verschiedener Umstände höherer Gewalt in Form einer Krise zu schützen und kümmern sich im Vorfeld um die Versicherungsabwicklung. Gleichzeitig interessiert viele die Frage, wie genau das Versicherungsverfahren abläuft und welche wesentlichen Nuancen die Rückerstattung von Geldern im Falle einer Insolvenz eines Finanzinstituts hat. Dieser Artikel konzentriert sich auf die Standardmechanismen des Einlagensicherungsverfahrens in Bankorganisationen.

Einlagensicherungsmechanismus

Das einheitliche Einlagensicherungssystem erhöht das Vertrauen der Bürger, ihre eigenen Mittel in Bankeinlagen anzulegen, erheblich. Deshalb ergreift der Staat alle Maßnahmen, um das Versicherungssystem zu verbessern und optimale Bedingungen für die Ansparung der Ersparnisse der Einleger zu schaffen.

Derzeit ist das Versicherungsverfahren stark vereinfacht – der Einleger muss lediglich einen bestimmten Einzahlungsbetrag bei einem Bankinstitut hinterlegen und einen Standard-Einlagenvertrag abschließen. Gleichzeitig ist der Abschluss eines besonderen Zusatzversicherungsvertrages nicht erforderlich – der gesamte Vorgang der Interaktion mit der Einlagensicherungsstelle (DIA) wird vollständig vom ausgewählten Finanzinstitut übernommen. Die Bank zahlt an diese Agentur vierteljährlich Versicherungsbeiträge in Höhe von 0,1 % des Gesamtbetrags der Einlage.

Somit wird die Versicherung nicht von den Einlegern selbst, sondern direkt vom Finanzinstitut bezahlt.

Versicherungsentschädigung

Im Versicherungsfall hat der Einleger Anspruch auf eine Versicherungsentschädigung von der Einlagensicherungsstelle. Gleichzeitig beträgt die zu zahlende Versicherungssumme gemäß der geltenden Gesetzgebung im Jahr 2018 100 % des Einlagenbetrags, diese Zahlung ist jedoch begrenzt – der Einleger erhält eine Entschädigung von höchstens 1.400.000 Rubel. Dieses Verfahren wird gemäß der Verordnung des Bundesgesetzes durchgeführt Absatz 2 der Kunst. 11 FZ Nr. 177-FZ.

Nach diesem Gesetz wurde der Höchstbetrag der Standardversicherungsentschädigung für alle Einlagen und Konten von Einzelpersonen, deren Versicherungsfall nach dem 29. Dezember 2014 eingetreten ist, und die Höhe der Zahlungen deutlich auf 1,4 Millionen Rubel erhöht.

Diese Regelung gilt jedoch auch für Einzelunternehmer.

Maßnahmen im Versicherungsfall

Das grundsätzliche Verfahren zur Auszahlung der Versicherungsentschädigung ist geregelt Kunst. 12 FZ Nr. 177-FZ. Dieser Artikel sieht vor, dass sich die Einlagensicherungsagentur verpflichtet, innerhalb einer Woche nach Erhalt des Registers von einer Bankorganisation im Bulletin der Bank von Russland eine Informationsmitteilung über den festgelegten Ort und Zeitpunkt für die Entgegennahme von Anträgen von Bürgern zu veröffentlichen wer versicherungspflichtig ist. Zusätzlich muss jedem Einleger innerhalb eines Monats eine zweite Nachricht über die Möglichkeit von Versicherungszahlungen zugesandt werden.

Gründe für verweigerte Rückerstattungen

Nicht alle Einleger können Entschädigungszahlungen erhalten – es gibt eine Reihe von Gründen, warum eine Versicherungsentschädigung nicht möglich ist.

Es können Ablehnungsgründe vorliegen die folgenden Fälle:

• Vorsätzliche Handlungen von Einlegern, die auf den unmittelbaren Eintritt eines Versicherungsfalls abzielen;
• Die Begehung einer vorsätzlichen Straftat durch den Versicherten sowie durch die Person, für die der Versicherungsvertrag abgeschlossen wird, um Schadensersatzzahlungen zu erhalten;
• Falsche Angaben des Versicherten zum Versicherungsablauf.

Gründe für die Verweigerung von Entschädigungszahlungen sind somit etwaige rechtswidrige Handlungen des Versicherers und des Versicherungsnehmers, die auf eine Entschädigung abzielen.

Wie funktioniert das russische Einlagensicherungssystem?

In der Russischen Föderation ist das obligatorische System der Bankeinlagensicherung eine besondere Maßnahme der sozialen Unterstützung der Bürger. Dieses Programm wird durch eine Sonderbestimmung des Gesetzes „Über die Versicherung von Einlagen von Privatpersonen bei Banken der Russischen Föderation“ Nr. 177-ФЗ vom 23. geregelt. Zur Umsetzung und Durchsetzung wurde eine spezielle Organisation namens DIA (Einlagenversicherungsagentur) gegründet Bestimmung. Dieses System kümmert sich um die Rückgabe der Versicherung und organisiert alle Maßnahmen zur Auszahlung an den Versicherer.

Für den Fall, dass das Bankensystem, bei dem die Einlage getätigt wurde, in Konkurs geht, muss der Einleger mit einem Ausweisdokument einen Sonderantrag bei der Einlagensicherungsstelle stellen.

Einlagensicherungsagentur ASV

Zur Absicherung der Einlagen im Falle der im Vertrag vorgesehenen Versicherungsfälle wurde im Jahr 2004 eine spezielle Einlagensicherungsstelle gegründet. Neben der Zahlung der Versicherungsentschädigung führt die Organisation folgende Tätigkeiten durch:

• Führt ein Standardregister der Banken, die die Hauptbeteiligten am Versicherungsverfahren sind;
• Führt eine Qualitätskontrolle über die Auffüllung und Wartung des Hauptfonds durch, in den die Einnahmen aller Versicherungsprämien fließen;
• Verwaltet die im Versicherungsfonds enthaltenen Mittel.

Darüber hinaus führt die Agentur ein Hauptregister nichtstaatlicher Pensionsfonds.

Die Organisation kontrolliert die Rechtzeitigkeit und Qualität des Eingangs der besonderen Garantiebeiträge.

Welche Einlagen sind 2018 staatlich versichert?

Gemäß den gesetzlichen Bestimmungen unterliegen folgende Einlagenarten dem Versicherungsverfahren:

1. Spezielle Sichteinlagen, Festgelder sowie alle Arten von Fremdwährungseinlagen;
2. Alle Girokonten der Kunden – dazu gehören Plastikkarten, Stipendien und Renten;
3. Finanzen auf Einzelkonten von Unternehmern;
4. Die Gelder auf den Konten von Treuhändern und Vormündern – die Begünstigten sind in diesem Fall ihre Mündel.

Wie kann ich prüfen, ob die Kaution versichert ist?

Einige Banken sind den Einlegern gegenüber unfair und nutzen die doppelte Buchführung, um für bestimmte Einlagenarten inoffizielle Konten zu erstellen. In solchen Fällen wird den Kunden keine Versicherungsentschädigung gezahlt. Daher müssen Sie vor dem Verfahren zur Erstellung einer Einlage sicherstellen, dass diese in der Bilanz eines Finanzinstituts aufgeführt ist. Dazu müssen Sie eine Reihe der folgenden Aktionen ausführen:

1. Es ist notwendig, den Hauptvertrag sowie alle vorhandenen Zahlungsbelege aufzubewahren;
2. Sie sollten unbedingt das Privatkonto der Bank, bei der die Einlage eröffnet wird, aufsuchen und die Verfügbarkeit Ihrer eigenen Einlage auf dem Konto des Finanzinstituts prüfen;
3. Nach der Eröffnung einer Einzahlung müssen Sie das Callcenter anrufen und über den Betreiber sicherstellen, dass auf Ihrem persönlichen Konto ein bestätigter Einzahlungsbetrag vorhanden ist;
4. Es ist notwendig, alle paar Monate Kontoauszüge zu erstellen, um die Verfügbarkeit der wichtigsten Unterlagen zu bestätigen – Bankdaten sowie Informationen über Ihr eigenes Konto und den darauf befindlichen Geldbetrag;

Die Verfügbarkeit einer Standarddokumentation ermöglicht den Nachweis der Existenz einer Einlage für den Fall, dass die Bank betrügerische Handlungen gegen den Einleger vorgenommen hat.

Höhe der Einlagensicherungsentschädigung

Die Versicherung der Einlagen von Privatpersonen bei Banken der Russischen Föderation ist eine Verpflichtung, die für alle Banken durch das Gesetz der Russischen Föderation festgelegt ist. Diese Maßnahme wurde bereits 2003 von der Regierung entwickelt, erlangte jedoch erst nach der ersten großen Krise im Jahr 2008 Relevanz, als viele russische Bürger aufgrund des Zusammenbruchs von Finanz- und Kreditinstituten ihre Ersparnisse verloren. Dank der Bankeinlagensicherung ist es nun möglich, das angesammelte Geld auch im Falle einer Insolvenz oder eines Konzessionsentzugs der Bank zurückzugeben. Stimmt, mit einigen Einschränkungen, über die wir in diesem Artikel auf jeden Fall schreiben werden. Auch heute werden wir uns mit den wichtigsten Fragen im Zusammenhang mit Versicherungszahlungen gemäß den Bedingungen von 2017 befassen.

Der Versicherer im Namen des Staates ist die Agentur (Verband) zur Versicherung der Einlagen von Privatpersonen. Die obligatorische Einlagensicherung ist im Bundesgesetz Nr. 177 vom 23. Dezember 2003 vorgesehen. Nehmen wir gleich an, dass dieses Gesetz die Rechte der Bürger schützt und keine Versicherung der Einlagen juristischer Personen bei Banken vorsieht.

Bis zu welcher Höhe sind Einlagen im Jahr 2017 versichert?

Die Höhe der Einlagensicherung im Jahr 2017 wurde nicht geändert, sie beträgt weiterhin 1,4 Millionen Rubel, einschließlich kapitalisierter Zinsen.

Die Änderung des Betrags wurde auf Initiative von German Gref, Vorstandsvorsitzender der Sberbank, erwogen – er schlug vor, den Gesamtbetrag der Zahlungen (für alle Banken) pro Person auf 3 Millionen zu begrenzen, und verwies dabei auf die DIA-Statistiken nach Art der Einleger, 23 % von ihnen haben ihre Ersparnisse kurz vor dem Widerruf der Lizenz zur Leistungserhöhung absichtlich zurückgehalten. Sein Angebot wurde jedoch abgelehnt.

Die Höhe der Absicherung von Bankeinlagen gilt für jedes Kreditinstitut gesondert. Das heißt, wenn Sie mehrere Einlagen bei insolventen Banken hatten, erhalten Sie von jeder von ihnen Zahlungen – bis zu 1,4 Millionen Rubel.

Das Programm gilt auch für . Der Höchstbetrag der Einlagensicherung in Fremdwährung im Jahr 2017 wird mit dem zum Zeitpunkt des Lizenzentzugs gültigen Wechselkurs in Rubel berechnet.

Sollte der garantierte Rückzahlungsbetrag der Einlage im Jahr 2017 die Höhe der Investitionen nicht decken, behält sich der Kunde das Recht vor, den Restbetrag entsprechend den Forderungen der Gläubiger einzufordern.

Wer zahlt im Versicherungsfall auf Bankguthaben?

Die staatliche Körperschaft DIA ist für die Versicherung der Einlagen von Privatpersonen sowie für die Zahlung der Versicherungsentschädigung verantwortlich. Um es für Kunden bequemer zu machen, eine Versicherungsentschädigung für Einlagen zu erhalten, kann die DIA Zahlungen über Agenten vornehmen.

Im Jahr 2017 übernimmt die Zentralbank persönlich die Kontrolle über die Aktivitäten der DIA, und nur zuverlässige staatliche Banken von Dutzenden von Backbone-Banken werden als Agenten ernannt.

Interessante Statistik: Im Jahr 2015 waren die Zahlungen an Einleger doppelt so hoch wie der Betrag, den Banken als Versicherungsprämie erhielten. Da es sich für den Staat nicht lohnt, mit Verlust zu arbeiten, wurde beschlossen, die Versicherungsprämien für Banken zu erhöhen und diese Mittel gewinnbringend zu verwenden.

Deckt die Bankeinlagensicherung Plastikkarten ab?

Die staatliche Einlagenversicherung von Privatpersonen stellt das Konto einer Debitkarte einer Einlage gleich. Wenn Sie es also gewohnt sind, Ersparnisse auf einer Bankkarte aufzubewahren, können Sie ruhig schlafen: Das Geld ist durch das Einlagensicherungssystem geschützt.

Die offizielle Website der DIA enthält Informationen über den Einlagenschutz durch den Staat gilt nicht zu Prepaid-Karten, entpersonalisierten Metallkonten von OMS und namenlos.
Soll ich dem Angebot der Bank zustimmen, die Anzahlung an ein anderes Kreditinstitut zu übertragen?

Wir raten Ihnen dringend davon ab, solche Angebote anzunehmen. Einzahlungsbetrag. 2017 vom Staat versichert, wird nur auf durch die Vereinbarung formalisierte Einlagen gezahlt. Mit der Überweisung der Anzahlung gilt dieser Vertrag als gekündigt, Sie verlieren den Anspruch auf Entschädigung, da die Überweisung der Anzahlung möglicherweise nicht erfolgt – die Bank hat dieses Geld nicht mehr, sie ist fast bankrott. Danach befindet sich die Überweisung im Stadium der „aufgehängten“ Zahlungen und es ist unwahrscheinlich, dass Sie Ihre Anzahlung zurückerhalten, da die aufgehängten Zahlungen die letzten in der Auszahlungswarteschlange sind. Es ist viel besser, alles so zu lassen, wie es ist, für eine Rückerstattung an erster Stelle zu stehen und Ihr Geld innerhalb von 14 Tagen in aller Ruhe über die DIA zurückzuzahlen.

Auch einer vorzeitigen Kündigung mit anschließender Teilzahlung sollten Sie nicht zustimmen – so vermeidet die Bank lediglich die Zahlung von Zinsen. Die meisten Kunden denken, es sei besser, etwas zu haben als nichts, aber das ist nur eine Illusion der Wahl.

Wie lange kann ich eine Rückerstattung im Rahmen des Einlagensicherungsprogramms beantragen?

Das Gesetz sieht Fristen vor, die durch die vollständige Liquidation der Bank begrenzt sind. Vom Entzug der Lizenz bis zur endgültigen Liquidation vergehen etwa 2 Jahre.

Wenn Sie eine Einlage bei einer Bank hatten, deren Lizenz im Jahr 2014 entzogen wurde, können Sie dennoch eine Rückerstattung beantragen. Bitte beachten Sie, dass für Einlagen, die vor dem 29. Dezember 2014 eröffnet wurden, andere Versicherungsbedingungen galten. Wissen Sie, wie hoch die staatliche Absicherung der Einlagen im Jahr 2014 war? Es war genau zweimal niedriger und betrug nur 700.000 Rubel.

Wie läuft der Bezahlvorgang ab?

Informationen über den Widerruf einer Lizenz einer Bank werden auf der Website der Zentralbank der Russischen Föderation, in der Presse und auf der Website der insolventen Bank selbst veröffentlicht. Wenn die Bank nicht zugewiesen wurde (einige DIA-Banken werden durch zusätzliche Kapitalisierung, Managementwechsel usw. abgezogen, dh versucht, sich zu „verbessern“), gilt der Fall als versichert. Dieselben Quellen veröffentlichen den Namen einer oder mehrerer Agentenbanken, die Zahlungen an Einleger leisten.

Um eine Versicherungsentschädigung zu erhalten, müssen Sie mit einem Reisepass bei der angegebenen Agentenbank einen Antrag stellen, einen Antrag schreiben und anhand des Registers wird Ihnen die Zahlung innerhalb von 3 Tagen (jedoch nicht früher als 2 Wochen nach Eintritt des Schadensfalls) auf Ihr Konto überwiesen des Versicherungsfalls).