Mikrofinanz-Kreditorganisationen. Das Konzept der „Mikrofinanzorganisation“. Verfügbarkeit von Regeln für die Bereitstellung von Mikrokrediten

Mikrofinanzierung erschien in Russland Ende des letzten Jahrhunderts. Damals war es nicht gefragt: Auf dem Markt herrschte Instabilität, und der Staat gewährte der Bevölkerung keine Geldgarantien und Entschädigungen. Heutzutage greifen immer mehr Bürger auf Mikrokredite zurück, aber es gibt auch diejenigen, die nicht wissen, was MFOs sind und was diese Organisationen tun. Wir werden versuchen, in diesem Artikel wichtige Fragen zu beantworten.

Was ist eine Mikrofinanzorganisation in der Russischen Föderation?

Eine Mikrofinanzorganisation (MFO) ist in der Regel ein mittleres oder mittelständisches Unternehmen, das Kredite vergibt, ohne ein Bankinstitut zu sein. Das Hauptprinzip des MFO-Betriebs besteht in der Bereitstellung von Mikrokrediten – kleine Beträge für einen begrenzten Zeitraum, aber zu einem erheblichen Zinssatz.

Der Vorteil der Kreditvergabe bei MFOs ist eine höhere Kundenbindung als bei einem traditionellen Kreditunternehmen. Ohne an Bankregeln gebunden zu sein, vergeben MFOs schnell und ohne Papierkram Kredite an Studenten, Rentner, Arbeitslose und Schuldner. Nachfolgend werden die MFO-Produkte näher vorgestellt:

• Mikrokredite für kleine Unternehmen. Sie werden zur Aufnahme, Unterstützung und Entwicklung unternehmerischer Tätigkeit ausgestellt. Als Kreditnehmer treten sowohl juristische Personen als auch Privatunternehmer auf;
• Mikrokredite für die Bevölkerung. Wird an Einzelpersonen für persönliche Bedürfnisse ausgegeben – Haus- oder Autoreparaturen, Kauf von Haushaltsgeräten, Bildung, Tourismus oder Behandlung;
• Mikrokredite „vor Zahltag“. Konzentriert sich auf die persönlichen Bedürfnisse von Personen, die mit unerwarteten Ausgaben oder Gehaltsverzögerungen konfrontiert sind.

Die Laufzeit und das Verfahren zur Gewährung von Mikrokrediten variieren stark. Unternehmer erhalten beispielsweise Fremdkapital für die Dauer von ein bis drei Jahren, ohne Sicherheiten und mit einem Mindestpaket an Papieren. Und die beliebtesten Kredite – Verbraucherkredite – werden mit dem Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation für einen Zeitraum von bis zu dreißig Tagen vergeben.

Neben der Kreditvergabe bieten MFOs Einzelpersonen die Möglichkeit zu investieren – Geld zu Zinsen für einen festgelegten Zeitraum anzulegen. Streng genommen kann diese Sparmöglichkeit nicht als Einlage bezeichnet werden – ein Begriff, der fest im Bankeinlagenvertrag verankert ist. Investitionen weisen Besonderheiten auf:

• Sie sind nicht durch das staatliche Einlagensicherungssystem versichert;
• In Höhe von 1,5 Millionen Rubel zum Umlauf angenommen;
• Sie bieten Anlegern ein Einkommen von 20 % pro Jahr.

Das Wesen des Gesetzes über Mikrofinanzorganisationen

Die Freiheit von Bankvorschriften bedeutet nicht, dass sich ein MFO-Kunde in die Hände potenzieller Betrüger begibt. Die Aktivitäten solcher Unternehmen werden durch Gesetze geregelt, die auf mehreren Quellen basieren – dem Bürgerlichen Gesetzbuch und den Bundesgesetzen (Nr. 353 und 151).

Als MFO kann also eine juristische Person unterschiedlicher Organisations- und Rechtsformen fungieren:

• gemeinnützige Organisation oder Partnerschaft;
• Stiftung oder Institution (ohne Regierung);
• Geschäftspartnerschaft oder Unternehmen.

Offiziell kann eine solche juristische Person durch Eintragung in das staatliche Register mit der Mikrofinanzierung beginnen. Nach der Lizenzierung ermöglicht Ihnen der Status eines MFO:

• Vergabe von Mikrokrediten an Privatpersonen in Höhe von höchstens 1 Million Rubel, an Unternehmen – höchstens 3 Millionen Rubel;
• Motivierte Verweigerung der Erbringung von Dienstleistungen für Kunden;
• Stellen Sie dem Credit History Bureau verfügbare Informationen zur Verfügung.
• Sammeln Sie Gelder auf eine Weise, die nicht gesetzlich verboten ist.

Gleichzeitig ist es Mikrofinanzorganisationen untersagt, Kredite in Fremdwährung zu vergeben, auf dem Wertpapiermarkt tätig zu sein und Kunden für die vorzeitige Rückzahlung von Schulden zu bestrafen. Die Kontrolle über die Aktivitäten von Mikrofinanzorganisationen liegt bei der Zentralbank, die Gesetzgebung liegt beim Finanzministerium der Russischen Föderation.

Im Jahr 2017 trat ein neues Gesetz über Mikrofinanzorganisationen in Kraft, das eine Reihe von Neuerungen festlegte:

• Begrenzt den Zinssatz für Kredite mit einer Laufzeit von höchstens einem Jahr. Jetzt dürfen die Zinsen dafür das Dreifache des Kreditbetrags selbst nicht überschreiten;
• Mikrofinanzorganisationen werden in zwei Untertypen unterteilt: Mikrofinanzunternehmen (MFC) und Mikrokreditunternehmen (MCC);
• Gewährt MCC das Recht, Kredite an Privatpersonen in Höhe von höchstens 500.000 Rubel zu vergeben;
• Der Status des IFC wurde als wichtiger eingestuft. Um als Mikrofinanzunternehmen bezeichnet zu werden, muss man über ein Kapital von mindestens 70 Millionen Rubel verfügen.

Wie funktioniert ein MFO im Vergleich zu einer Bankorganisation?

Trotz ihrer unterschiedlichen Gewichtsklassen konkurrieren Banken und Mikrofinanzorganisationen zunehmend um ihren Kundenstamm. Dies wird durch Statistiken bestätigt: Im Jahr 2018 stieg die Nachfrage nach Mikrokrediten vor dem Hintergrund niedriger Kreditvergabequoten bei Banken deutlich an. Aber ist die Wahl des MFO immer optimal? Um dies zu verstehen, haben wir im Folgenden die Rentabilität von Krediten von Mikrofinanz- und Kreditorganisationen anhand wichtiger Parameter verglichen:

Offensichtlich bieten sie Kreditnehmern eine größere Auswahl an Produkten und sind in manchen Fällen – beispielsweise bei der Registrierung – unverzichtbar. Allerdings wird die Position der MFOs in diesem Segment immer stärker:

• Dank des vereinfachten Verfahrens und der geringen Beträge ist die Kreditaufnahme und Rückzahlung bei MFOs einfacher. Dies ist für einen Kunden, der sich entscheidet, einen großen Kredit bei einer Bank aufzunehmen, immer von Nutzen;
• Mikrokredite sind eines der Instrumente, um einen schlechten Kundenruf zu korrigieren. MFOs haben spezielle Programme für diese Art von Diensten entwickelt;
• Wenn es keine Möglichkeit gibt, einen angemessenen Kredit von einer Bank zu erhalten, und die Rentabilität der Person sehr begrenzt ist, kann ein Mikrokredit eine funktionierende Alternative sein. Beispielsweise machen Rentner bis zu 11 % des MFO-Portfolios aus;
• Kreditnehmer jeden Alters und Einkommens haben offensichtliche Vorteile bei der Aufnahme eines Mikrokredits. Der Vorgang wird mit wenigen Klicks aus der Ferne durchgeführt, Sie benötigen lediglich einen Reisepass.

Beachten Sie, dass nicht alle Banken MFOs als Konkurrenten betrachten. Oft interagieren diese Organisationen: Beispielsweise wurde das Unternehmen „Buy Don’t Save“ unter Beteiligung von gegründet. So setzen Finanzinstitute ein komfortables Schema um: Die Bank überweist Kleinkredite an den MFO und der MFO vergibt diese mit einem hohen Zinssatz (im Vergleich zu einem klassischen Kredit).

So wählen Sie einen MFO aus und vermeiden es, Opfer von Betrügern zu werden

Der Wettbewerb zwischen Mikrofinanzorganisationen ist recht ordentlich, denn dank der Nachfrage der Russen gibt es immer mehr solcher Unternehmen. Organisationen müssen um jeden Kreditnehmer kämpfen und greifen daher häufig auf illegale Systeme zurück. Erfahren Sie, wie Sie das MFO auf Betrug überprüfen:

• Informieren Sie sich über die Präsenz des Unternehmens im staatlichen Register der Mikrofinanzorganisationen (veröffentlicht auf der offiziellen Website der Zentralbank). Die Eintragung in das staatliche Register garantiert regelmäßige Kontrollen, eine Lizenz zur Kreditvergabe an Mikrofinanzorganisationen und staatlichen Schutz für den Kunden;
• Überprüfen Sie den Platz des Unternehmens in den Bewertungen. Expertenagenturen wie RAEX bieten ihre besten Bonitätsbewertungen für MFOs sowie Benutzerseiten an, auf denen Kreditnehmer Bewertungen von Organisationen hinterlassen.
• Besuchen Sie die Website der Organisation. Zuverlässige Mikrofinanzorganisationen verfügen heute mindestens über ein Feedback-Formular und höchstens über die Funktionalität zur Online-Kreditvergabe;
• Entscheiden Sie sich für große Mikrofinanzorganisationen. Unternehmen wie Bystrodengi, MoneyMan, Kviku, eKapusta, Zaimer und andere haben sich dank einer zufriedenen Kundschaft seit Jahren einen Namen gemacht.

Eine Mikrofinanzorganisation oder MFO ist ein Nichtbankenunternehmen, das dringend benötigte Mikrokredite an Einzelpersonen, juristische Personen und Einzelunternehmer vergibt. Ein Unternehmen kann seine Tätigkeit erst nach Eintragung der Informationen in das staatliche Register der Mikrofinanzorganisationen ausüben.

Es gibt zwei Arten von MFOs:

• Mikrofinanzorganisation.
• Mikrokreditunternehmen (MCC).

Den Status eines Mikrofinanzunternehmens können erhalten:

1. unabhängige gemeinnützige Organisationen oder Partnerschaften;
2. juristische Personen, die in Form von Fonds registriert sind;
3. außerbudgetäre Institutionen;
4. Partnerschaften;
5. Wirtschaftsgesellschaften.

Zu den MFO-Kunden zählen alle Bevölkerungsgruppen. Aufgrund des vereinfachten Verfahrens zur Kreditnehmerprüfung und der Treueanforderungen ist die Mittelbeschaffung bei einer Mikrofinanzorganisation schneller und einfacher als bei einer Bank. Normalerweise dauert der Vorgang etwa 5–10 Minuten und wird von der Unterzeichnung eines Vertrags, der Beratung, der Ausgabe von Bargeld oder der Überweisung von Geldern auf eine Bankkarte begleitet.

Der Höchstbetrag, der erhalten werden kann, beträgt nicht mehr als 1 Million Rubel. Gleichzeitig ist das Unternehmen nicht berechtigt, Geld auszugeben, wenn der Kreditnehmer bereits Schulden gegenüber der Mikrofinanzorganisation hat, die diesen Betrag (bzw. mehr als 3 Millionen bei Einzelunternehmern und juristischen Personen) übersteigen.

Der Zinssatz wird von jedem Unternehmen individuell festgelegt, die durchschnittliche Spanne liegt bei 365–730 % pro Jahr.

Die Arbeitsweise von MFOs wird durch das Bundesgesetz „Über Mikrofinanzaktivitäten und Mikrofinanzorganisationen“ – Nr. 151 vom 20. Juli 2010 und „Über Änderungen bestimmter Rechtsakte der Russischen Föderation im Zusammenhang mit der Verabschiedung des Bundesgesetzes“ geregelt. Über Mikrofinanzaktivitäten und Mikrofinanzorganisationen“ vom 5. Juli 2010.

Chancen und Grenzen von MFOs

Die Registrierung einer Mikrofinanzorganisation ermöglicht dem Kreditgeber:

• Studieren Sie die Unterlagen und Informationen über den Kreditnehmer, die für die Prüfung eines Kreditantrags erforderlich sind.
• sich weigern, Verträge mit Personen abzuschließen, die Gelder beantragen;
• andere Aktivitäten im Zusammenhang mit der Vergabe von Mikrokrediten durchführen, die nicht gesetzlich verboten sind;
• Geld in Form von freiwilligen Spenden oder Sponsoringbeiträgen, Darlehen sowie anderen Formen einwerben, die gesetzlich nicht verboten sind, aber alle Einschränkungen berücksichtigen;
• Informationen an Kreditauskunfteien über die Erfüllung von Verpflichtungen durch Kreditnehmer übermitteln.

Im Gegensatz zu MCCs (Mikrokreditunternehmen) haben MFOs das Recht, Investitionen von beliebigen Einzelpersonen anzuziehen. Typischerweise werden die relevanten Informationen in Form eines Vorschlags auf der MFO-Website präsentiert.

Mikrofinanzorganisationen ist Folgendes untersagt:

• Vergeben Sie Kredite in Fremdwährung.
• Werden Sie Garant für die Verpflichtungen Ihrer Gründer.
• Ändern Sie die wesentlichen Bedingungen des Mikrokreditvertrags (Zinssätze, Gültigkeitsdauer, Gebühren und Bußgelder).
• Arbeiten Sie auf dem Wertpapiermarkt.
• Sammeln Sie Bußgelder von Einzelpersonen für die vorzeitige Rückzahlung von Verpflichtungen.
• Veräußern Sie Ihr eigenes Eigentum, das mehr als 10 % des Buchwerts ausmacht, ohne die Genehmigung einer solchen Entscheidung durch die Geschäftsleitung.

Die Zahl der Mikrofinanzorganisationen ist in den letzten Jahren deutlich gestiegen; zu den beliebtesten zählen „Denga“, „Bystrodengi“, „Zaymer“ und „Platiza“.

Es ist die Grundlage der Wirtschaft. In Anti-Krisen-Programmen die meisten Länder Der Unterstützung kleiner Unternehmen wird verstärkt Aufmerksamkeit geschenkt, da dieser Sektor in einer Krise einige gesellschaftliche Funktionen übernehmen könnte, beispielsweise die Schaffung neuer Arbeitsplätze, und so das Problem abschwächen könnte. Zudem erweisen sich kleine Unternehmen als stressresistent und weniger anfällig für die Auswirkungen der Krise.

Unterstützung für Kleinunternehmen

In unserem Land wird heute viel über Unterstützung gesprochen. Es wurden auch eine Reihe konkreter Schritte unternommen: Die praktische Arbeit zur Erstellung regionaler und kommunaler Immobilienlisten zur Vermietung an kleine und mittlere Unternehmen (in 35 Regionen umfasst die Liste 28,5 Tausend Objekte mit einer Gesamtfläche von .) wurde begonnen 6,6 Millionen Quadratmeter. Für kleine Unternehmen wurden Vorzugstarife für den technologischen Anschluss an Stromnetze festgelegt (es wurde über Vorzugstarife für Verbraucher mit geringem Stromverbrauch entschieden, deren feste Anschlusskosten 550 Rubel betragen). In vielen Regionen der Russischen Föderation wurde mit der Gewährung von Zuschüssen und der Zinssubventionierung aus regionalen Mitteln begonnen.

Bis zu 30 Milliarden Rubel wurden im Rahmen des Kreditprogramms der Entwicklungsbank zur Unterstützung kleiner und mittlerer Unternehmen bereitgestellt. Zu Lasten des Bundeshaushalts - weitere 10,5 Milliarden Rubel.

Aber staatliche Förderprogramme, die als die am besten zugängliche Finanzierungsquelle gelten, decken nur 2 % der Kleinunternehmer ab. In Vorkrisenzeiten nutzten etwa 36 % der Kleinunternehmen Kredite. Jetzt ist die Situation viel komplizierter. Infolgedessen, gem Im ersten Halbjahr 2009 wurden 45 % weniger Unternehmen gegründet als im gleichen Zeitraum des Vorjahres. Doch die Zahl der Betriebsschließungen ist im Gegenteil deutlich gestiegen: von 100.000 im Vorjahr auf 250.000 im Jahr 2009.

Verfügbarkeit finanzieller Ressourcen- der Hauptfaktor für das Überleben und die Entwicklung inländischer Kleinunternehmen.

Mikrofinanzierung

Mikrofinanzierung— stellt die Bereitstellung einer breiten Palette von Finanzdienstleistungen dar, darunter Kredite, Einlagen, Barausgleichsdienste, Versicherungen, Mikroleasingdienste und andere Arten von Dienstleistungen im Zusammenhang mit der Finanzierung kleiner Unternehmen.

Mikrofinanzdienstleistungen zielen in erster Linie auf die Bedürfnisse kleiner Unternehmen ab, die nicht in der Lage sind, die Dienste von Banken in Anspruch zu nehmen, sowie auf andere, die kein Interesse an einer Zusammenarbeit mit kleinen Kreditnehmern haben.

• Zielgruppe— Klein- und Kleinunternehmer sowie benachteiligte Bevölkerungsgruppen;
• kleine Kreditgrößen(In verschiedenen Ländern bedeuten Mikrokredite Kredite in Höhe von 500 bis 10.000 US-Dollar.)
• kurze Kreditlaufzeiten;
• flexible Ansätze zur Sicherstellung der Kreditrückzahlung;
• verhältnismäßig hohe Zinsen auf Kredite.

Funktionen von Mikrofinanzierung für Kleinunternehmen

Die Funktionen der Mikrofinanzierung sollten aus zwei Gesichtspunkten betrachtet werden: aus wirtschaftlicher und sozialer Sicht, da Mikrofinanzierung im Kern ein Geschäft ist, das darauf abzielt, soziale Probleme zu lösen.

• Instrument zur Armutsbekämpfung;
• Anregung unternehmerischer Initiative;
• ein Mechanismus, der die Entkriminalisierung von Unternehmen fördert, den informellen Finanzsektor reduziert und dadurch die Transparenz der Aktivitäten der Kreditnehmer erhöht.

• Erhöhung der finanziellen Stabilität kleiner Unternehmen, Ausbau des Kleingewerbesektors;
• Erhöhung des Angebots und der Qualität der Finanzdienstleistungen, allgemeine Verbesserung des Finanzsystems im Land;
• Bildung einer Kredithistorie bei Kleinkreditnehmern – Erhöhung der Wahrscheinlichkeit, Kredite von Banken zu erhalten;

Eine Besonderheit von Mikrokrediten sind relativ kurze Kreditlaufzeiten und hohe Von . Eine Analyse von Mikrokreditprogrammen zeigt, dass die relativ hohen Zinsen für Mikrokredite durch einen wichtigen Faktor kompensiert werden, der Mikrokredite für kleine Unternehmen in entscheidendem Maße attraktiv macht – vereinfachte Verfahren zur Kreditaufnahme. Dies äußert sich zum einen in den relativ geringen Kosten, die mit der Sammlung der für die Kreditaufnahme erforderlichen Unterlagen verbunden sind. Zweitens gehen Mikrofinanzorganisationen im Vergleich zu Banken deutlich flexibler mit der Frage der Kreditsicherung um.

Die Unzugänglichkeit von Bankkrediten für kleine Unternehmen, insbesondere in der Anfangsphase der Entwicklung, macht Mikrofinanzierung praktisch zu einer der einzig möglichen Quellen für Kreditressourcen.

Mikrofinanzinstitutionen

In der weltweiten Praxis ist es üblich, drei Gruppen von Mikrofinanzinstitutionen zu unterscheiden:

• formelle Institutionen;
• halbformelle Institutionen;
• informelle Institutionen.

Formelle Institutionen- Dabei handelt es sich um Finanzinstitute, die Mikrofinanzdienstleistungen erbringen, deren Tätigkeit nicht nur durch allgemeine Gesetze, sondern auch durch besondere bankaufsichtsrechtliche Vorschriften geregelt ist und der Bankenaufsicht unterliegt (aufsichtsrechtliche Regulierung). Dazu gehören öffentliche und private Entwicklungsbanken, einige Nichtbanken-Finanzinstitute sowie staatliche und kommunale Fonds.

Halbformelle Institutionen— nichtstaatliche Mikrofinanzorganisationen, Kreditgenossenschaften (Genossenschaften), Kreditgenossenschaften auf Gegenseitigkeit. Ihre Tätigkeit wird nicht durch Bankvorschriften geregelt, sondern sie unterliegen den allgemeinen Gesetzen, die die Tätigkeit juristischer Personen regeln, oder Sondergesetzen.

Informelle Institutionen— diejenigen Institute, für die weder das Bankrecht noch das allgemeine Handelsrecht gelten. Ihre Aktivitäten sind so informell, dass Streitigkeiten, die sich aus der Interaktion mit ihnen ergeben, außerhalb des Rahmens der geltenden Gesetzgebung gelöst werden. Zu den informellen Mikrofinanzinstitutionen gehören − Selbsthilfegruppen, normale Gläubiger, Kreditgeber, Geldverleiher, Haushalte, Freunde.

Nach den Überwachungsergebnissen des russischen Mikrofinanzzentrums gab es zum 1. Januar 2009 knapp 2.000 tatsächlich tätige Mikrofinanzinstitutionen, die fast 700.000 Kunden betreuten. Gleichzeitig werden etwa 70 % des Mikrokreditmarktes von den 150 größten Organisationen kontrolliert. Der Rest ist klein.

Nach Angaben des russischen Mikrofinanzzentrums beträgt der Gesamtbedarf an Mikrokreditdienstleistungen in Russland 233 Milliarden Rubel. (7,7 Milliarden US-Dollar), und das derzeitige Angebot deckt nur etwa 15 % dieses Bedarfs.

Die Entwicklung der Mikrofinanzierung verlangsamt sich eine Reihe von Problemen, das Hauptproblem ist Lücken in der Gesetzgebung und Heterogenität bei der Regulierung der Aktivitäten von Mikrofinanzorganisationen. Bis vor Kurzem gab es kein Gesetz, das die Aktivitäten von Mikrofinanzorganisationen regelte.

Die Krise hat uns dazu gedrängt, diese Probleme zu lösen. Um einheitliche Standards für die Aktivitäten von Kreditgenossenschaften festzulegen, hat das Ministerium für wirtschaftliche Entwicklung ein neues Gesetz „Über Kreditkooperationen“ erarbeitet, das im August 2009 verabschiedet wurde. Außerdem wird die Verabschiedung des Gesetzes „Über Mikrofinanzorganisationen“ erwartet.

Derzeit befindet sich das Kleinstunternehmen in Russland in einer eher ungünstigen Situation, da für eine Bank als klassischer Kreditgeber ein unerfahrener Unternehmer als Kunde am wenigsten interessant ist. Schließlich sind mit der Kreditvergabe große Beträge verbunden. Eines der Probleme sind erhebliche territoriale Ungleichgewichte bei der Entwicklung des Finanzsektors. Eine entwickelte Finanzinfrastruktur ist nur für Großstädte typisch. Darüber hinaus kam es in den letzten Jahren im Zuge der Optimierung des Filialnetzes zu einem Rückgang der Sberbank-Filialen, die vielerorts weiterhin die einzigen Kreditinstitute waren. Sberbank, VTB und Rosselkhozbank (über die die wichtigsten Mittel zur Unterstützung kleiner Unternehmen bereitgestellt werden) verfügen insgesamt über etwa 22.000 Filialen. Mittlerweile gibt es im Land mehr als 140.000 Siedlungen mit einer Bevölkerung von 500 oder mehr Menschen.

Ein Ausweg aus dieser Situation könnte die Entwicklung eines Mikrofinanzsystems sein als ein System für einen gerechteren Zugang zu Finanzdienstleistungen für diejenigen Bevölkerungsgruppen und Unternehmer, die derzeit aus dem Kreditsystem herausfallen.

Mikrofinanzorganisationen

Gemäß dem Bundesgesetz der Russischen Föderation vom 2. Juli 2010 Nr. 151-FZ „Über Mikrofinanzaktivitäten und Mikrofinanzorganisationen“ kann eine Mikrofinanzorganisation (MFO) eine in Form einer Stiftung registrierte Mikrofinanzorganisation (MFO) werden , eine autonome gemeinnützige Organisation, eine Institution (mit Ausnahme einer Haushaltsinstitution), eine gemeinnützige Personengesellschaft, Personengesellschaft oder Wirtschaftseinheit.

Darüber hinaus kann eine solche Organisation erst mit der Durchführung von Mikrofinanzaktivitäten beginnen, nachdem sie Informationen über sich selbst in das staatliche Register der Mikrofinanzorganisationen eingetragen hat.

Der Status einer Mikrofinanzorganisation berechtigt dazu:

Stellen Sie Kreditnehmern Mikrokredite in Höhe von höchstens 1 Million Rubel zur Verfügung. MFOs können solche Kredite an Kleinunternehmen, Einzelunternehmer und Bürger vergeben;

Anforderung von Dokumenten und Informationen des Kreditnehmers, die zur Lösung der Frage der Gewährung eines Mikrokredits und der Erfüllung der Verpflichtungen aus dem Mikrokreditvertrag erforderlich sind;

Weigerte sich begründet, einen Mikrokreditvertrag abzuschließen;

Durchführung anderer Aktivitäten neben Mikrofinanzaktivitäten unter Berücksichtigung der gesetzlich festgelegten Beschränkungen, einschließlich der Vergabe anderer Kredite und der Erbringung anderer Dienstleistungen in der durch Bundesgesetze und Gründungsdokumente vorgeschriebenen Weise;

Sammeln Sie Gelder in Form von Darlehen, freiwilligen (wohltätigen) Beiträgen und Spenden sowie in anderen Formen, die nicht durch Bundesgesetze verboten sind, vorbehaltlich der gesetzlich festgelegten Beschränkungen.

MFOs haben das Recht, Informationen über Kreditnehmer an Kreditauskunfteien weiterzugeben.

Eine Mikrofinanzorganisation hat nicht das Recht:

Gewinnen Sie Mittel von Einzelpersonen, mit Ausnahme von Personen, die Gründer von Mikrofinanzorganisationen sind, sowie von Personen, die der Organisation auf der Grundlage eines Darlehensvertrags Mittel in Höhe von 1,5 Millionen Rubel oder mehr im Rahmen eines Darlehensvertrags mit einem Kreditgeber zur Verfügung stellen;

Als Bürge für die Verpflichtungen seiner Gründer fungieren;

Ohne vorläufige Entscheidung des höchsten Leitungsorgans der Mikrofinanzorganisation Transaktionen im Zusammenhang mit der Veräußerung von Eigentum der Organisation durchführen oder auf andere Weise eine Verringerung des Buchwerts des Eigentums der Mikrofinanzorganisation um 10 Prozent oder mehr des Buchwerts nach sich ziehen der Vermögenswerte, die gemäß dem Jahresabschluss für die letzte Berichtsperiode ermittelt wurden;

Kredite in Fremdwährung vergeben;

Zinssätze und das Verfahren zu ihrer Festlegung im Rahmen von Mikrokreditverträgen, Provisionsgebühren und die Gültigkeitsdauer dieser Verträge einseitig ändern;

Verhängen Sie Strafen für die vorzeitige Rückzahlung eines Mikrokredits an einen Kreditnehmer, bei dem es sich um eine Einzelperson (einschließlich Einzelunternehmer) handelt, die den Mikrokredit vorzeitig (ganz oder teilweise) zurückgezahlt hat und die MFO zuvor mindestens 10 Kalendertage lang schriftlich über diese Absicht informiert hat im Voraus;

Ausübung jeglicher beruflicher Tätigkeiten auf dem Wertpapiermarkt;

Vergeben Sie dem Kreditnehmer Mikrokredite, wenn die Höhe seiner Verpflichtungen gegenüber der Mikrofinanzorganisation aus Mikrokreditverträgen im Falle eines solchen Kredits 1 Million Rubel übersteigt.

Aufsichtsfunktionen im Mikrofinanzmarkt werden vom Federal Financial Markets Service wahrgenommen. Es entwickelt gesetzliche Regelungen in diesem Bereich.

Mit Stand vom 8. November 2011 waren 757 Mikrofinanzorganisationen im Staatsregister eingetragen, darunter Microfinance LLC, Domashnie LLC, Quick Loan LLC, Microloan LLC, MigCredit LLC usw.

Eine Reihe von Mikrofinanzorganisationen interagieren mit Banken, beispielsweise wurde die Mikrofinanzagentur mit Unterstützung von VTB 24 gegründet.

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