Wo kann ich eine Kreditidee bei der Bank bezahlen? Rezensionen zur Ideenbank. Fordern Sie eine Neuberechnung des Kreditsaldos an dem Tag an, an dem Sie sicher sind, dass Sie ihn zurückzahlen können

PJSC „Idea Bank“ (ehemals Investment Trust European Joint Stock Bank) ist eine kleine Regionalbank mit Sitz in Krasnodar. Sie ist auf die Kreditvergabe vor allem an Privatpersonen sowie auf die Gewinnung öffentlicher Gelder für Einlagen spezialisiert. Die Hauptfinanzierungsquelle sind Einlagen von Privatpersonen (76,5 %). Der Hauptaktionär des Finanzinstituts ist die Forus Bank JSC.

Die Bank wurde im November 1990 in Krasnodar gegründet. Die Gründer waren 82 Organisationen. Von 1995 bis Mai 2013 firmierte das Kreditinstitut als OJSC Joint Stock Bank Kubanbank, danach änderte es seinen Namen in OJSC Investment Trust European Joint Stock Bank (I.D.E.A. Bank). Im Dezember 2015 änderte die Bank ihre Organisations- und Rechtsform und wechselte zu einem Namen, der mit der vorherigen Dekodierung übereinstimmt, aber formal nicht mit dieser zusammenhängt – PJSC Idea Bank. Seit Februar 2005 ist sie Teilnehmerin des Pflichteinlagensicherungssystems. Im Jahr 2010 betrug die Gesamtzahl der Aktionäre der Bank 3.164 (168 juristische Personen und 2.996 natürliche Personen). Die wichtigsten Eigentümer waren die russischen Staatsbürger Pavel Boyko (20 %) und Roman Dusenko (13,28 %) sowie die US-Bürger Edward Dubinsky und Tierney Michael Paul (jeweils 20 %). Die Pläne der Eigentümer sahen den Aufbau eines Kreditinstituts mit Schwerpunkt auf dem Hypothekengeschäft vor, doch die Krise von 2008 verhinderte die Umsetzung ihrer Ziele und die Bank konzentrierte sich neu auf die Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen. Nach Angaben von Marktteilnehmern musste sich die Gruppe der oben genannten Geschäftsleute etwas später nach neuen Investoren umsehen, da die Bank bis zum 1. Januar 2012 in Höhe von 180 Millionen Rubel rekapitalisiert werden musste. Im März 2011 erwarb Carcade Leasing, eine Tochtergesellschaft der polnischen Finanzgruppe Getin Holding*, 75,58 % plus eine Aktie der Krasnodar-Bank und kündigte Pläne an, den Eigentumsanteil auf 100 % zu erhöhen. Im November 2011 führte die Bank eine weitere Emission durch, wodurch Carcade Leasing ihren Anteil am Kapital der Bank auf nunmehr 96,06 % erhöhte. Im Mai 2014 erwarb die Muttergesellschaft von Carcade Leasing, die Getin Holding-Gruppe, den gesamten Anteil der Leasinggesellschaft (96,06 %). Der Nennwert der verkauften Aktien betrug rund 381,4 Millionen Rubel, die Transaktionskosten beliefen sich auf 667,4 Millionen Rubel. Nach Angaben des Eigentümers der Getin Holding, Leszek Czarnecki**, sollte die Haupttätigkeit der Bank die Autokreditvergabe sein, und das Unternehmen plante, in den nächsten fünf bis sechs Jahren in diesem Bereich in Russland führend zu werden. Im Mai 2015 beschloss Getin Holding JSC, einen Anteil an der Bank an die Nizhny Novgorod Forus Bank zu verkaufen. Aktionär des Kreditinstituts ist derzeit die Forus Bank JSC (96,08 %). Auf die Minderheitsaktionäre wird ein Anteil von 3,92 % verteilt.

Bei Home Credit ist die vorzeitige Rückzahlung eines Kredits genauso einfach wie bei allen anderen Bankinstituten in Russland. Zweifellos umfasst der Prozess eine Vielzahl von Funktionen und Kleinigkeiten, die man nicht ignorieren sollte. Wenn der Kreditnehmer also erkennt, dass er über „freies“ Geld verfügt, mit dem er die Schulden gegenüber der Bank ganz oder teilweise zurückzahlen könnte, hat er die Möglichkeit, seine Pläne sofort und völlig kostenlos umzusetzen.

Ein solches Konzept wie die vorzeitige oder teilweise Rückzahlung eines Kredits wird von den Bürgern bereits gelassen akzeptiert, insbesondere von denen, die die Möglichkeit haben, die Schulden vor der mit dem Kreditgeber vereinbarten Frist zurückzuzahlen und sich so vor Überzahlungen zu schützen.

Die Bank muss vorab darauf hingewiesen werden, dass die Schuldverpflichtung im Voraus zurückgezahlt wird, andernfalls ist dem Schuldner ein Konflikt mit der Bank garantiert.

Viele Menschen interessieren sich dafür, wie sie einen Kredit bei der Home Credit Bank über das Internet vorzeitig zurückzahlen können. Im Prinzip ist die Frage nicht seltsam – eine solche Möglichkeit gibt es tatsächlich, dennoch raten Experten dennoch dazu, alle Fragen zu einer so sensiblen und ernsten „Angelegenheit“ nicht online, sondern persönlich mit einem Mitarbeiter der Abteilung zu klären für die Arbeit mit Privatpersonen, direkt in der Filiale des Finanzinstituts.

Arten der vorzeitigen Rückzahlung

Tatsächlich gibt es heute zwei Arten der vorzeitigen Rückzahlung: die vollständige und die teilweise. Der Prozess ihrer Implementierung ist sehr ähnlich, es gibt jedoch dennoch einige Unterschiede.

Früh voll

Bei der vollständigen vorzeitigen Rückzahlung handelt es sich um die Rückzahlung des gesamten Schuldenbetrags aus dem Darlehensvertrag.

Das Verfahren weist einige Besonderheiten auf, die jeder kennen sollte, der einen Kredit vorzeitig zurückzahlen möchte.

1. Kredite dürfen unter keinen Umständen zurückgezahlt werden, ohne den Kreditgeber mindestens 30 Kalendertage vor Eingang der Zahlung auf dem Konto zu benachrichtigen;
2. Nachdem der Kreditnehmer einen Antrag auf vollständige vorzeitige Rückzahlung gestellt hat, muss er einen Betrag einzahlen, der dem Restbetrag des Verbraucherkredits entspricht oder geringfügig darüber liegt. Es wird darauf hingewiesen, dass das „Wechselgeld“, das nach der Abschreibung des Darlehens auf dem Konto der Bank verbleibt, an der Kasse gegen Zahlung einer Provision für die Ausgabe ausgezahlt werden kann;

Teilweise früh

Eine teilweise vorzeitige Rückzahlung ist nicht so rentabel wie eine vollständige Rückzahlung, hat aber durchaus Vorteile, und davon gibt es mehrere.

1. Bei Zahlung eines bestimmten Betrags im Rahmen einer teilweisen vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens hat der Bürger die Möglichkeit, die Höhe der monatlichen Zahlung um das Zwei- oder sogar Dreifache (je nach Höhe der Zahlung) zu kürzen;
2. Nachdem die Bank einen bestimmten Betrag vom Konto abgebucht hat, führen Kreditmanager eine Neuberechnung durch, wodurch sich die Kreditkonditionen ändern können, und zwar zu Gunsten des Kreditnehmers:
   • Verlängerung der Kreditlaufzeit (auf Wunsch des Schuldners);
   • Reduzierung des monatlichen Zahlungsbetrags;
   • automatische Reduzierung des Betrags, den ein Bürger an die Home Credit Bank „überzahlen“ musste (es handelt sich natürlich nicht um einen Ratenzahlungsplan, aber der Betrag der Überzahlungen wird tatsächlich sinken);

Rückzahlungsmethoden

Angesichts der instabilen Wirtschaftslage im Land versucht jeder Russe überall zu sparen oder zumindest nicht zu viel zu bezahlen. Im Falle der Rückzahlung eines Kredits gibt es also sowohl gewinnbringende Zahlungsmöglichkeiten als auch nicht.

In der Bank

Zu beachten ist, dass in jedem Fall eine Provision erhoben wird, deren Höhe jedoch davon abhängt, an welche Bank die Zahlung erfolgt.

1. In der Filiale der Home Credit Bank, wenn Sie einen Kreditvertrag und einen Reisepass dabei haben (Standardprovision);
2. In anderen Finanzstrukturen der Russischen Föderation müssen Sie einen Reisepass, eine Steuernummer und Daten bei sich haben (die Provision ist meistens viel höher, mindestens 0,3 %, als bei Home Credit).

Über Internet

Diese Methode, im Rahmen der vorzeitigen Rückzahlung eines Kredits einen Betrag auf ein Bankkonto einzuzahlen, ist nicht nur beliebt, rentabel und einfach, sondern auch schnell, da Sie zur Umsetzung des Plans lediglich einen Laptop mit Internetanschluss benötigen.

Rückzahlungsprozess: Schritt-für-Schritt-Anleitung

Damit die vorzeitige Rückzahlung des Kredits erfolgreich verläuft, muss der Kreditnehmer lediglich einfache Anweisungen befolgen.

1. Der Schuldner muss eine Erklärung verfassen, dass er beabsichtigt, das Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen, und dabei angeben, um welche Art es sich handelt – ganz oder teilweise (zur Auswahl):
   • Sie können eine Stellungnahme in freier Form verfassen;
   • Füllen Sie das Formular aus, das auf der Home Credit-Website heruntergeladen werden kann.
2. Bringen Sie den Antrag 30 Tage vor der Zahlung zur Bank und geben Sie ihn dem Mitarbeiter, der mit Privatpersonen arbeitet. Bitten Sie den Kreditmanager, eine Kopie des Antrags mit dem Siegel der Bank auszustellen (zur Versicherung, um sich im Falle eines Verlusts des Antrags vor Ansprüchen des Finanzinstituts zu schützen);
3. 30 Tage, nachdem Sie Home Credit über Ihre Absichten informiert haben, müssen Sie einen bestimmten Betrag auf das Bankkonto einzahlen;
4. Besuchen Sie am zweiten oder dritten Tag nach der Zahlung die Bank, wenden Sie sich an den Kreditmanager und bitten Sie ihn, Folgendes auszustellen:
   • ein Dokument, das die Tatsache der Auflösung der Kreditverpflichtung gegenüber der Bank bestätigt (vollständige vorzeitige Rückzahlung);
   • ein von der Bank nach Neuberechnung des Kredits entwickelter neuer Schuldentilgungsplan (teilweise vorzeitige Rückzahlung des Kredits bei der Home Credit Bank).

Musterantrag zur teilweisen vorzeitigen Rückzahlung eines Kredits bei der Home Credit Bank

Nach dem Widerruf der Lizenz der IDEA Bank PJSC (Krasnodar, Russische Föderation) erfolgt die Zahlung der Kreditverpflichtungen an die Einlagenversicherungsagentur. Laut Gesetz wurde die DIA zum Insolvenzverwalter der Finanzorganisation. Die Konditionen bestehender Darlehensverträge bleiben unverändert.

Wo soll der Kredit bezahlt werden?

Die Erfüllung der Kreditverpflichtungen durch die IDEA Bank PJSC muss auf das Konto der Einlagenversicherungsagentur überwiesen werden. Alle Schulden – Verbraucherkredite, Kreditkarten – werden mit neuen Daten beglichen:

Sie können die zur Tilgung der Kreditverbindlichkeiten erforderlichen Beträge überweisen:

• von jedem Finanzinstitut;
• Keine Provision - in den Terminals der JSCB „Russian Capital“.

Juristische Personen und Unternehmer füllen einen Zahlungsauftrag von einem bestehenden Bankkonto aus. Darin sind neue Einzelheiten und der Zahlungszweck gemäß den Empfehlungen der Agentur aufgeführt. Bezüglich der gewählten Zahlungsart können Sie sich zusätzlich an die DIA-Hotline 8-800-200-08-05 (gebührenfreier Anruf) wenden.

So zahlen Sie einen Kredit an Privatpersonen aus

Heutzutage können Privatpersonen auf folgende Weise Geld zur Rückzahlung von Krediten überweisen:

1. Über das Internetbanking anderer Kreditinstitute gibt es im Zahlungsbereich den Punkt „Zahlung per Daten“. Sie müssen alle Felder gemäß den Anforderungen des DIA ausfüllen und den erforderlichen Zahlungsbetrag übermitteln.
2. Bei Barzahlung über Bankkassen oder Postämter müssen Sie ein Überweisungsformular anfordern und alle erforderlichen Daten angeben.
3. Terminals des Zahlungssystems „Qiwi“ – Menüpunkt „Überweisungen an eine andere Bank“ / „Zahlung per Daten“. In diesem Abschnitt geben Sie die DIA-Kontodaten und den Zahlungszweck unter Angabe des Kreditvertrages ein.
4. Terminals des Eleksnet-Zahlungssystems – der Abschnitt „Banken“ enthält die „Einlagenversicherungsagentur“. Im sich öffnenden Menü müssen Sie alle Angaben zum Geldempfänger und zum Kreditvertrag eingeben.

Der Überweisungsbetrag muss unter Berücksichtigung der Provision berechnet werden, die von Finanzinstituten und Zahlungssystemen Dritter erhoben wird.

Ohne Provisionen können Sie einen Kredit von IDEA Bank PJSC über die Terminals von JSCB Russian Capital bezahlen. Um Geld einzuzahlen, müssen Sie im Zahlungsterminal den Namen der Bank, das Datum der Vertragsunterzeichnung und deren Nummer, die Daten des Kreditnehmers und die Telefonnummer eingeben. Jeder Beitrag sollte 15.000 Rubel nicht überschreiten.

Vorzeitige Rückzahlung des Kredits

Unabhängig vom Widerruf der Lizenz gelten sämtliche Bestimmungen der abgeschlossenen Verträge im gleichen Umfang fort. Der Insolvenzverwalter kann den Vertrag nicht vorzeitig kündigen und die Rückzahlung des Kreditbetrags verlangen, wenn der Kredit regelmäßig zurückgezahlt wurde.

Wenn der Kreditnehmer die Kreditschulden der IDEA Bank PJSC vorzeitig zurückzahlen möchte, müssen Sie wie folgt vorgehen:

1. Rufen Sie die „Einlagenversicherungsagentur“ der State Corporation unter der Rufnummer 8 800 200-08-05 an und teilen Sie uns Ihren Wunsch mit, die Schulden vorzeitig zurückzuzahlen.
2. Klären Sie den Betrag, der zur vollständigen Rückzahlung der Schulden erforderlich ist, vereinbaren Sie die Art der Geldüberweisung und den voraussichtlichen Rückzahlungstermin.
3. Nachdem die Operation zum vereinbarten Termin durchgeführt wurde, erkundigen Sie sich beim DIA-Mitarbeiter nach dem Geldeingang und der Rückzahlung der Darlehensschuld.

Laut DIA wurden Vergleiche mit vorrangigen Gläubigern bis zum 06.07.2018 verlängert. Neuigkeiten zum Liquidationsverfahren werden auf der Website www.asv.org.ru veröffentlicht.

Unabhängig von der Beendigung der Tätigkeit der IDEA Bank PJSC bleiben Kreditverpflichtungen bestehen.

Für Kreditnehmer ändert sich bis auf die Details zur Überweisung nichts. Wenn die Kreditnehmer ihren Verpflichtungen nicht nachkommen, geht die DIA als Insolvenzverwalter vor Gericht und treibt Schulden mit Strafen und Geldstrafen ein. Das Gericht kann das Pfand ausschließen.

Am nächsten Tag, nachdem ich die monatliche Rate bezahlt hatte, beschloss ich, den Vertrag vorzeitig zu kündigen, indem ich den restlichen Kreditbetrag abbezahlte. Um dies zu tun, ging ich zur Zentralbank Nr. 42 Idea Bank mit Sitz in Minsk, Ave. Independence, 168, Geb. 1.

Die Bankfiliale befindet sich in der Nähe der U-Bahn-Station Uruchye im 1. Stock eines mehrstöckigen Wohngebäudes.

Die Bankfiliale ist geräumig, gegenüber dem Eingang stehen Spezialistentische, die Wand dahinter ist wie in anderen Filialen der Idea Bank mit einem hellen Schild mit dem Logo und dem Namen der Bank geschmückt.

Auf der linken Seite gibt es einen kleinen Korridor, der zu zwei Kassen führt.

Ich stellte mich in die Schlange, um einen Spezialisten aufzusuchen. Ich musste nicht lange warten, etwa 3 Minuten. Nach der Begrüßung des Spezialisten sagte ich, dass ich den Kredit vollständig zurückzahlen möchte.

Das Mädchen fragte nach meinem Pass und gab den zurückzuzahlenden Betrag bekannt. Dann wurde mir gesagt, dass ich zur Kasse gehen und mitteilen müsse, dass ich den Kredit vollständig zurückzahlen wolle.

Eine Bescheinigung über die vollständige Rückzahlung des Kredits wurde mir nicht vorgelegt, mit dem Hinweis, dass auf der Quittung alles vermerkt sei. Dann habe ich selbst danach gefragt. Das Zertifikat kostet 45.000 und Sie können es erst am nächsten Tag erhalten: (Sie müssen erneut zur Bank gehen).

Ich ging zur Kasse, um den Kredit zurückzuzahlen, die Kassiererin nannte den zurückzuzahlenden Betrag und nach der Zahlung erhielt ich eine Quittung, auf der tatsächlich stand: „Die Transaktion ist abgeschlossen.“ Die Schulden gegenüber der Bank wurden vollständig zurückgezahlt.“

Dann ging ich erneut zum Spezialisten, dieses Mal musste ich ca. 5 Minuten warten.

Ich habe einen Antrag auf eine Bescheinigung über die vollständige Rückzahlung des Kredits gestellt, die Spezialistin sagte, sie würde mich kontaktieren, wenn die Bescheinigung fertig sei. Nachdem ich mich von dem Mädchen verabschiedet hatte, verließ ich die Bankfiliale.

Am nächsten Tag ging ich zur Kasse, um die Provision zu bezahlen, und dann zu einem Spezialisten, um eine Bescheinigung zu erhalten. Das alles dauerte nicht länger als 3 Minuten.

Vorzeitige Kündigung 10 Punkte - keine zusätzlichen Gebühren, Provisionen oder Zinserhöhungen (usw.)

Wartezeitbei der Bank, beim Spezialisten und an der Kasse 4 Punkte- 5 Minuten warten

Zeit, bis die Unterlagen vollständig sind und das Geld eingezahlt ist, 5 Punkte

Ich musste keine Unterlagen ausfüllen, sondern habe lediglich den Restbetrag des Kredits an der Kasse bezahlt.

Ausstellung einer Schuldenfreiheitsbescheinigung 0 Punkte

• bezahlt - 0 Punkte
• nicht am selben Tag - 0 Punkte

• nein - 0 Punkte

Schließung nach 18:00 Uhr und am Wochenende möglich - 10 Punkte

Einstellung des Personals - 5 Punkte

• Keine zusätzlichen Gebühren, Provisionen oder Zinserhöhungen (usw.) – 10 Punkte
• nein - 0

IN DER BANK

Wartezeitbei der Bank, beim Spezialisten und an der Kasse (maximal 5 Punkte):

Skala
1 Punkt - 20 Minuten
2 Punkte - 15 Minuten
3 Punkte - 10 Minuten
4 Punkte - 5 Minuten
5 Punkte - weniger als 1 Minute

Zeit bis zur Fertigstellung der Unterlagen und zur Geldeinzahlung (maximal 5 Punkte):

Skala
1 Punkt - mehr als 15 Minuten
3 Punkte - 15 Minuten
5 Punkte - 10 Minuten

Ausstellung einer Unbedenklichkeitsbescheinigung (maximal 10 Punkte):

• kostenlos - 5 Punkte
• bezahlt - 0 Punkte
• am selben Tag - 5 Punkte
• nicht am selben Tag - 0 Punkte

Wurden Sie daran erinnert, eine Schuldenfreiheitsbescheinigung auszustellen?

• wenn - ja - 5 Punkte
• wenn - nein - 0 Punkte

Ist es möglich, einen Kredit nach 18:00 Uhr und am Wochenende abzuschließen (5 Punkte für jede Gelegenheit)

Einstellung des Personals (maximal - 5 Punkte)

• Bankangestellter hat Hallo gesagt - 1 Punkt
• Der Bankangestellte war freundlich - 3 Punkte
• Bankangestellter verabschiedete sich - 1 Punkt

Die maximal mögliche Punktzahl beträgt 50

Die schwierige wirtschaftliche Lage im Land betrifft nicht nur die einfachen Bürger, die in finanzielle Schwierigkeiten geraten und gezwungen sind, Kredite aufzunehmen. Viele Banken, die sich zuletzt dynamisch entwickelt haben, gehen in die Pleite, weil sie ihren aktuellen Verpflichtungen gegenüber den Kunden nicht nachkommen können. Die Zentralbank entzieht diesen Finanzinstituten die Lizenz, die ihnen das Recht zur Erbringung von Bankdienstleistungen einräumt. In einer solchen Situation geraten nicht nur Einleger, sondern auch Kreditnehmer in Panik, weil sie nicht wissen, was mit ihren Krediten passieren wird.

Wie läuft der Widerruf einer Lizenz ab?

Wenn ein Finanzinstitut zahlungsunfähig wird, entzieht die russische Zentralbank seine Lizenz. Zu diesem Zeitpunkt muss die gesamte operative Tätigkeit eingestellt werden. Am Tag nach Bekanntgabe der Schließung der Bank sollte eine vorübergehende Verwaltung ernannt und in den Vorstand eingesetzt werden. Ihre Aufgabe besteht darin, eine detaillierte Analyse der Finanzaktivitäten der Bank durchzuführen und Anzeichen einer Insolvenz zu erkennen.

Nach der Prüfung trifft die vorläufige Verwaltung eine entsprechende Entscheidung. Zeigt ein Finanzinstitut Anzeichen einer Insolvenz, stellt die vorübergehend in den Vorstand berufene Verwaltung einen Antrag beim Schiedsgericht und leitet die Einleitung des Liquidationsverfahrens ein. Anschließend wird in einem Wettbewerb ein neuer Nachfolger der insolventen Bank ermittelt, auf den nicht nur deren Vermögenswerte, sondern auch sämtliche Verbindlichkeiten übertragen werden.

Wie sollen Kreditnehmer einer Bank, deren Konzession entzogen wurde, vorgehen?

Sobald Kunden einer Bank erfahren, dass ihre Konzession widerrufen wurde, müssen sie Kontakt zu ihrem Kreditgeber aufnehmen und Informationen über den aktuellen Status der Kredite klären. Es ist unbedingt zu prüfen, ob die letzten Zahlungen auf seinem Konto eingegangen sind. Manchmal können Systemausfälle den aktuellen Status von Krediten beeinträchtigen und dazu führen, dass das Programm geleistete Zahlungen nicht rechtzeitig dem Kreditkonto gutschreibt. Sollte sich im Zuge der Klärung der Angaben herausstellen, dass die monatlichen Zahlungen nicht auf dem Konto eingegangen sind, müssen Kreditnehmer ihre Quittungen mitnehmen und sich mit diesen an den Kreditgeber wenden.

Beratung: Der Kreditnehmer kann sich auch telefonisch über den Stand des Kreditkontos informieren. Dazu muss er die Hotline seiner Bank anrufen und dem Betreiber alle seine Fragen stellen. Auch wenn die Zentralbank dem Finanzinstitut die Lizenz entzieht, müssen seine offiziellen Telefonnummern weiterhin funktionieren.

Konnte der Kreditnehmer die Hotline der Bank nicht erreichen, findet er die notwendigen Informationen auf der offiziellen Website in seinem persönlichen Konto. Ein Finanzinstitut, das nicht mehr zur Erbringung von Bankdienstleistungen berechtigt ist, muss seine Kunden auf seiner Homepage darüber informieren. Ihnen sollte eine Liste mit Girokonten zur Verfügung gestellt werden, auf die sie monatliche Kreditzahlungen leisten können.

Muss ich den Kredit zurückzahlen, wenn einer Bank die Lizenz entzogen wird?

Eine Situation, in der einer Bank die Lizenz entzogen wird, kann für Kreditnehmer nur zusätzliche Probleme mit sich bringen. Die Tatsache, dass ihr Finanzinstitut in Konkurs gegangen ist, wird sie nicht von ihrer Kreditlast entlasten. Sie müssen nach wie vor monatliche Zahlungen leisten und Zahlungsrückstände vermeiden.

Gemäß der Bundesgesetzgebung Russlands werden alle Vermögenswerte und Verbindlichkeiten des Konkursschuldners auf die neue Bank übertragen, die nach dem Wettbewerb ihr offizieller Nachfolger wird. Der neue Eigentümer einer zusammengebrochenen Bank kann Kreditnehmern mehrere Möglichkeiten zur Rückzahlung ihrer Kredite anbieten:

• es wird ein Vertrag geschlossen, bei dem die bisherigen Kreditkonditionen bestehen bleiben und die Kunden weiterhin monatliche Zahlungen leisten;
• wird angeboten, bestehende Kredite vorzeitig, jedoch zu für die Kunden günstigen Konditionen zurückzuzahlen (die neue Bank bietet möglicherweise an, Schulden zu reduzierten Zinssätzen zurückzuzahlen).

Wo soll ein Kredit zurückbezahlt werden, wenn der Bank die Lizenz entzogen wurde?

Wird einer Bank die Konzession entzogen, müssen Kreditnehmer wie folgt vorgehen:

1. Erfüllen Sie weiterhin Ihre Kreditverpflichtungen. Kunden müssen monatliche Zahlungen nach ihrem individuellen Zeitplan leisten. In jedem Fall gelten ihre Handlungen als ordnungsgemäße Erfüllung der Vertragsbedingungen.
2. Akzeptiert die Bank Zahlungen nicht, müssen sich Kreditnehmer schriftlich an die Vertreter der vorläufigen Verwaltung wenden und um Klärung der Sachlage und Angaben zur Durchführung der Pflichtzahlungen ersuchen.
3. Für den Fall, dass der Kreditnehmer keine Auskunft über die neuen Angaben erhalten konnte, muss er weiterhin Überweisungen an die im Kreditvertrag genannten Angaben vornehmen. Dies kann über jede andere Bank erfolgen. Es ist wichtig, alle Belege aufzubewahren, um die rechtzeitige Zahlung nachweisen zu können.

Beratung: Solange sich die Bank in der Insolvenz befindet, werden Kreditnehmern, die ihre monatlichen Zahlungen nicht pünktlich leisten, keine Strafen oder Zinsen auferlegt. Aber nachdem das Finanzinstitut einen neuen Eigentümer hat, werden vorsätzliche Säumige höchstwahrscheinlich verklagt.

Beim Ausfüllen von Zahlungsdokumenten müssen Einzelpersonen äußerst vorsichtig sein. Sie sollten jede Ziffer der Angaben überprüfen, um eine Gutschrift auf dem Girokonto einer anderen Person auszuschließen. Auf der Quittung müssen die Nummer des Darlehensvertrags sowie das Datum seines Abschlusses angegeben sein. Sie sollten auch die Art der Zahlung angeben: zum Beispiel die Tilgung des Darlehens oder aufgelaufene Zinsen, Vertragsstrafen, Vertragsstrafen.

Was passiert, wenn Sie keine monatlichen Zahlungen mehr leisten?

Manche Kreditnehmer glauben, dass ihnen nichts passieren wird, wenn sie die Rückzahlung ihrer Kreditschulden einstellen, da der Bank die Lizenz entzogen wurde und es niemanden gibt, der sich um ihre Kunden kümmert. Wenn sie die monatlichen Zahlungen nicht pünktlich leisten, ruinieren sie nur ihre Kreditwürdigkeit. Trotz der Insolvenz der Bank werden alle Daten ihrer Kunden an den Nachfolger übertragen, der sein Geld wahrscheinlich nicht verlieren will. Wenn gegen Zahlungsverstöße zunächst keine Strafen verhängt werden, kann es nach kurzer Zeit zu einer unangenehmen Überraschung kommen – einer Vorladung vor Gericht.

Das können auch Kreditnehmer erfahren. In diesem Fall müssen sich hartnäckige Säumige darauf einstellen, dass ihr Telefon ständig klingelt, was nicht immer angenehm ist. Gelingt es den Inkassobüros nicht, Kreditnehmer mit Drohungen und Überredungen zur Rückzahlung ihrer Schulden zu zwingen, werden sie diese vor Gericht eintreiben. Nach dem Prozess kann den Schuldnern persönliches Eigentum weggenommen und verkauft werden, und das Geld wird zum Ausgleich der Verluste der Gläubiger (in diesem Fall der Inkassobüros, da ihnen das Recht eingeräumt wurde, die Schulden einzufordern) verwendet.

Die Nichterfüllung von Kreditverpflichtungen kann sich negativ auf die Bonität von Kreditnehmern auswirken. In Zukunft wird es für sie problematisch, da die meisten russischen Banken die Zusammenarbeit mit solchen Kunden verweigern werden. Um die Situation in Zukunft zu korrigieren, müssen Einzelpersonen an wenig profitablen Kreditprogrammen mit überhöhten Zinssätzen teilnehmen (z. B. ein Darlehen einer Mikrofinanzorganisation).

Was tun, wenn die Rückzahlung des Kredits aus Geldmangel nicht möglich ist?

Manchmal fällt das Verfahren zum Entzug der Banklizenz mit dem Auftreten finanzieller Schwierigkeiten für Kreditnehmer zusammen, die in einer solchen Situation keine Ahnung haben. Leider machen sich Kreditgeber keine allzu großen Sorgen über Kundenprobleme, die dazu führen, dass sie ihren Verpflichtungen nicht mehr nachkommen können. Tritt eine solche Situation ein, haben Kreditnehmer zwei Möglichkeiten, das Problem zu lösen:

1. Kontaktieren Sie ein anderes Finanzinstitut und führen Sie das Refinanzierungsverfahren zu günstigen Konditionen durch. In diesem Fall überträgt der Kreditgeber die gesamten Schulden seines Kunden an die bisherige Bank und der Kreditnehmer beginnt mit der monatlichen Zahlung des neuen Kredits. Durch die Teilnahme an einem solchen Darlehensprogramm können Sie Geld bei den Zinssätzen sparen und erhalten einen etwa einmonatigen Aufschub für Ihre monatliche Zahlung.
2. Kontaktieren Sie Ihre Verwandten und Freunde, bitten Sie sie, sich Geld zu leihen und die monatliche Rate zu zahlen oder die gesamten Kreditschulden abzubezahlen.
3. Nehmen Sie am Kreditrestrukturierungsprogramm teil. Nicht alle Banken bieten es an, insbesondere für Kunden anderer Finanzinstitute, aber wenn Sie möchten, können Sie einen Kreditgeber finden, der Ihnen hilft, Ihre finanzielle Belastung zu reduzieren.

Was tun, wenn Sie Ihre monatliche Zahlung nicht leisten können?

Manchmal stehen Kunden insolventer Banken vor einem Problem, wenn sie eine monatliche Zahlung nicht leisten können, für die die Zahlungsfrist abgelaufen ist. Dies kann in den folgenden Situationen passieren:

• nach dem Widerruf der Lizenz stellt die Bank automatisch alle Transaktionen auf Kundenkonten ein;
• alle Geldautomaten des Finanzinstituts sind deaktiviert;
• Bankkassen funktionieren nicht usw.

Tritt eine solche Situation ein, müssen sich Kreditnehmer unverzüglich an die vorläufige Verwaltung der Bank wenden. Dazu müssen sie einen Brief verfassen, in dem sie den Kern des Problems schildern und um Einzelheiten zur Zahlung der monatlichen Zahlungen bitten. Wenn Kunden eines insolventen Finanzinstituts die Kontakte der vorübergehenden Verwaltung nicht kennen, können sie diese jederzeit auf der offiziellen Website der Zentralbank Russlands finden.

Für den Fall, dass der Kreditnehmer die neuen Daten nicht erfahren konnte, kann er sich auf die Bundesgesetzgebung stützen, die festlegt, wo und an wen das Geld in Abwesenheit eines Kreditgebers zu zahlen ist. Privatpersonen können den Betrag der monatlichen Zahlung oder die gesamten Schulden im Rahmen des Kreditprogramms bei einem Notar auf einer Sondereinlage hinterlegen. Anschließend teilt der Notar dem Kreditinstitut offiziell mit, dass sein Kreditnehmer seinen laufenden Kreditverpflichtungen vollständig nachgekommen ist.

Ist eine vorzeitige Kündigung eines Kreditvertrages im Falle einer Bankinsolvenz möglich?

Nach dem Widerruf der Konzession einer Bank hat der Rechtsnachfolger das gesetzliche Recht, alle Kreditverträge mit Kreditnehmern zu kündigen und neue Verträge mit ihnen abzuschließen. Dazu muss er alle Kunden des insolventen Finanzinstituts über seine Absichten informieren. In der Regel bietet der Zessionar den Kreditnehmern bei einer solchen Entscheidung an, ihre Schulden vorzeitig zu für sie günstigen Konditionen zurückzuzahlen. Trotz der Beharrlichkeit des neuen Gläubigers können Einzelpersonen eine einseitige Änderung der Vertragsbedingungen ablehnen. Unzufriedene Kreditnehmer haben in einer solchen Situation die Möglichkeit, sich hilfesuchend an die Vertreter von Themis zu wenden. Wenn sie eine Klage beim Gericht einreichen, müssen sie sicherstellen, dass alle Belege für die monatlichen Zahlungen in ihren Händen sind.

Wenn ein Kreditnehmer, der gegen einen individuellen Zahlungsplan verstoßen hat, beschließt, eine einseitige Änderung der Vertragsbedingungen vor Gericht anzufechten, wird er höchstwahrscheinlich mit Enttäuschung rechnen müssen. Enthält der Kreditvertrag eine Klausel, die die Verantwortung des Kunden für Verstöße gegen die Zahlungsdisziplin beschreibt und eine einseitige Kündigung des Vertrags durch die Bank vorsieht, wird das Gericht die Befriedigung der Forderung verweigern. Nach einer gerichtlichen Niederlage muss der Kreditnehmer den Konditionen des Nachfolgers seiner Bank zustimmen. Bevor er den neuen Vertrag unterzeichnet, sollte er alle Klauseln sorgfältig prüfen, um sicherzustellen, dass sie seine Kreditlast nicht erhöhen.

Was passiert mit Krediten nach der Schließung der Bank?

Nach der Insolvenzerklärung einer Bank durch das Schiedsgericht und der Ernennung eines vorläufigen Geschäftsführers in den Vorstand müssen alle finanziellen Ansprüche einer Bank befriedigt werden. Zunächst werden durch den Verkauf von Vermögenswerten Vergleiche mit Gläubigern vorgenommen, die das Bestehen von Schulden dokumentiert haben. Danach werden die Schulden gegenüber den Anlegern aus dem Restbetrag der Erlöse zurückgezahlt.

Schulden aus Krediten an Privatpersonen können auf den Nachfolger der insolventen Bank übertragen oder auf transparenten Auktionen verkauft werden. In jedem Fall muss der temporäre Manager alle Kreditnehmer schriftlich darüber informieren, wie es mit ihren ausstehenden Kreditprogrammen weitergeht.

Nach einem Schuldenverkauf muss das neue Finanzinstitut allen Kreditnehmern Folgendes mitteilen:

• einen Antrag auf vorzeitige Rückzahlung der Schulden stellen;
• neue Einzelheiten zur Zahlung der monatlichen Zahlungen für ihre Kredite angeben;
• schlagen vor, ein neues Kreditprogramm abzuschließen, bei dem die Konditionen und Zinssätze geändert werden.

Sollten Kreditnehmer mit einem der ihnen unterbreiteten Vorschläge nicht einverstanden sein, können sie klagen und mit Hilfe von Themis-Vertretern versuchen, Einfluss auf den neuen Kreditgeber zu nehmen. Die ideale Option in einer solchen Situation wäre die Teilnahme an einem Refinanzierungsprogramm. Der Kunde kann selbstständig eine Bank finden, deren Konditionen vollkommen zu ihm passen, und deren Kreditnehmer werden.

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Bei der Planung einer Kreditvergabe denkt kein einziger potenzieller Kreditnehmer daran, dass der von ihm gewählten Bank die Lizenz entzogen werden könnte. Trotz eines guten Rufs und des Vorhandenseins eigener Vermögenswerte kann jedes Finanzinstitut in eine schwierige Situation geraten. Wenn sie die aufgetretenen Probleme nicht mit eigenen oder geliehenen Mitteln bewältigen kann, wird der Bank höchstwahrscheinlich die Lizenz entzogen. In dieser Situation wird nicht nur der Kreditgeber leiden, sondern auch seine Kreditnehmer, die gegen ihren Willen zu Zahlungsverstößen werden können. Um ernsthafte Probleme mit der Nachfolge einer insolventen Bank zu vermeiden, sollten Kunden ihre monatlichen Zahlungen weiterhin auf legalem Wege leisten und alle Belege aufbewahren. Sollten Kreditnehmer mit den Angeboten neuer Kreditgeber nicht zufrieden sein, können sie sich an der Refinanzierung beteiligen.

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