Kredit Versicherung. So versichern Sie Kredite: Versichern Sie einen Kredit

Mit der Kreditvergabe versucht die Bank, Risiken für den Fall zu minimieren, dass die geschwächte Finanzlage des Kreditnehmers es ihm nicht erlaubt, seinen Verpflichtungen gegenüber der Bank nachzukommen. Eine Versicherung löst dieses Problem teilweise.

Was ist eine Kreditversicherung?

Durch eine Versicherung kann die Bank einen Teil der Risiken auf den Kreditnehmer und die Versicherungsgesellschaft verlagern. Der Kreditnehmer wird aufgefordert, einen Versicherungsvertrag abzuschließen. Die am häufigsten verwendeten Versicherungsarten sind:

1. Lebens- und Krankenversicherung. Dabei kann es sich um einen oder mehrere Verträge handeln; Leben und Arbeitsfähigkeit werden getrennt versichert. Im Falle des Todes, einer Invalidität oder einer Krankheit des Kreditnehmers, die zu einem vorübergehenden Verlust der Arbeitsfähigkeit bis zur Rückzahlung der Schulden gegenüber der Bank führt, wird die Versicherungsgesellschaft die Schulden gegenüber der Bank zurückzahlen.
2. Versicherung zum Verlust des Arbeitsplatzes. In diesem Fall schützt die Versicherung vor Fällen, in denen der Kreditnehmer durch Verschulden des Arbeitgebers seinen Arbeitsplatz verliert (Personalabbau, Liquidation des Unternehmens). Die Versicherung gilt nicht bei freiwilliger Kündigung.

In der Regel bietet die Bank den Abschluss einer Versicherung für nach einem vereinfachten Schema vergebene Kredite an, ohne Unterlagen zu sammeln und zu analysieren. Arten von Krediten, für die dem Kreditnehmer der Abschluss eines Versicherungsvertrages angeboten werden kann:

• Darlehen
• Darlehen, das mit einem Reisepass ohne Vorlage weiterer Dokumente ausgestellt wird
• Expresskredite
• Kredite ohne Sicherheiten, Bürgen, Anzahlung

Einerseits schützt eine Versicherung nicht nur die Bank, sondern auch den Kreditnehmer. Das Problem ist, dass man für alles bezahlen muss. Versicherungsprämien können die Kreditkosten um 1-10 % erhöhen. Angesichts der Tatsache, dass Menschen einen Kredit nicht deshalb beantragen, weil sie ein gutes Leben haben, würde ich gerne verstehen, in welchen Fällen der Abschluss einer Versicherung eine zwingende Voraussetzung ist und in welchen Fällen die Leistung verweigert werden kann.

Ist es möglich, einen Kredit ohne Versicherung aufzunehmen?

Nach dem Hypothekengesetz ist der Hypothekengläubiger verpflichtet, die Immobilie vollständig gegen Beschädigungs- und Verlustrisiken zu versichern. Die Bank kann den Autokreditnehmer auch zum Abschluss einer CASCO-Police verpflichten. Somit unterliegen nur Kredite über große Beträge der Versicherungspflicht, bei denen die erworbene Immobilie die Sicherheit der Bank für den Kredit darstellt:

• Hypothek
• Autoversicherung

Die Bank muss darauf vertrauen können, dass der Kredit pünktlich und pünktlich zurückgezahlt wird. Es ist unmöglich, beim Abschluss eines Hypothekenvertrags auf eine Versicherung zu verzichten. Der Kreditnehmer kann sich aber freiwillig für eine Versicherung entscheiden. In der Praxis kommt es nicht selten vor, dass Versicherungsunternehmen, mit denen die Bank kooperiert, nicht die günstigsten Konditionen anbieten.

Alle anderen Versicherungsarten, nämlich:

• Krankenversicherung gegen vorübergehende Erwerbsunfähigkeit
• Lebensversicherung
• Eigentumsversicherung gegen Rücknahme
• Verlust des Arbeitsplatzes (Entlassung aus Verschulden des Arbeitgebers)

werden auf freiwilliger Basis abgeschlossen.

Aktionsalgorithmus

Wenn Sie beim Abschluss eines Verbraucherkreditvertrags keine Versicherung abschließen möchten, befolgen Sie den folgenden Algorithmus:

1. Benachrichtigen Sie die Ablehnung der Versicherung vor Abschluss des Kreditvertrags.
2. Besteht der Bankmanager weiterhin auf dem Abschluss einer Police, wenden Sie sich an den Leiter der Bankabteilung.
3. Bei Abwesenheit des Managers rufen Sie die Hotline der Bank an.

Den Kunden zusätzliche Dienstleistungen aufzuzwingen verstößt gegen das Verbraucherkreditgesetz. Niemand braucht Probleme mit dem Gesetz, deshalb sollte der Kreditnehmer einem Treffen zustimmen.

Wie kündige ich die Versicherung?

Sie können die Versicherung auch nach Abschluss eines Kreditvertrags und Abschluss einer Police ablehnen. Dazu müssen Sie sich mit einem Antrag an die Bank und Versicherung wenden und die Gründe für die Ablehnung unter Hinweis auf die einschlägigen Gesetzesbestimmungen erläutern. Wenn Sie eine negative Antwort erhalten, können Sie diese Angelegenheit weiterhin vor Gericht prüfen.

Bei einer positiven Antwort muss die Bank einen neuen Tilgungsplan ohne Versicherungszahlungen vorlegen.

Bei welcher Bank kann ich ohne Versicherung einen Kredit aufnehmen?

Viele Banken bieten ihren Kunden den Abschluss einer Versicherung an. Wenn Sie nicht bereit sind, Ihre Rechte nachzuweisen, suchen Sie nach einer Bank, die zunächst die Aufnahme eines Kredits ohne Versicherung anbietet. Solche Programme sind beispielsweise bei der Tinkoff Bank, der Raiffeisenbank, der VTB Bank of Moscow, der Alfa-Bank, der SKB Bank und anderen russischen Banken verfügbar.

Informationen zu den Kreditkonditionen finden Sie auf den offiziellen Websites der Banken. Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, informieren Sie sich über Folgendes:

• Darlehenszinssatz
• Möglichkeit, einen Kredit ohne Versicherung zu erhalten
• zusätzliche Bedingungen für die Ablehnung des Abschlusses einer Police

Die Nuancen der Kreditvergabe ohne Versicherung

Die Bank hat kein Recht, den Kreditnehmer zum Erwerb zusätzlicher Dienstleistungen zu zwingen. Wenn Sie die Versicherung ablehnen, müssen Sie einen Kredit aufnehmen. Allerdings kann die Bank in diesem Fall die Konditionen des Kredits noch einmal überdenken. Eine Verweigerung der Versicherung kann folgende Folgen haben:

• Verkürzung der Kreditlaufzeit
• Reduzierung der Kreditsumme
• Zinserhöhung
• Überarbeitung anderer Bedingungen des Darlehensvertrags

Fast immer wird Ihnen bei der Beantragung eines Kredits angeboten, sofort einen Versicherungsvertrag abzuschließen. Damit wollen sich Banken vor möglichen Risiken einer Kreditauszahlung schützen. Viele von ihnen lehnen möglicherweise sogar einen Kredit ab, wenn Sie ihn nicht annehmen. Da die Versicherungsleistung vom Kreditnehmer bezahlt wird, ist dieses Vorgehen zweifellos von Vorteil für die Bank. Aber ist eine Versicherung für den Kreditnehmer von Vorteil? analysierte alle Vor- und Nachteile einer Verbraucherkreditversicherung.

Was ist eine Versicherung?

Eine Kreditversicherung besteht eine Vereinbarung, die zwischen dem Kreditnehmer und der kreditgebenden Bank geschlossen wird und alle Arten von Risiken im Zusammenhang mit Kreditbeziehungen abdeckt. Die Kreditversicherung sieht die Rückerstattung des dem Kreditnehmer ausgezahlten Geldes an die Bank vor, wenn ein Versicherungsfall eintritt und die Schulden nicht zurückgezahlt werden.

Der Zweck einer solchen Versicherung ist Reduzierung oder vollständige Eliminierung von Risiken Nichtrückzahlung des Darlehens im Falle der Insolvenz des Schuldners.

Eine Kreditversicherung ist fast immer umfassend. Das bedeutet, dass es in der Regel fast alle Versicherungsarten umfasst. Es ist zu beachten, dass der Kreditnehmer immer für die Versicherungsleistung aufkommt und die Versicherungssumme ggf. ansteigt Erhöhen Sie den Kreditbetrag auf 10 %. Da es sich bei einem Zehntel eines Kredits um einen recht hohen Betrag handelt, ist die Versicherungsprämie in der Regel in der monatlichen Kreditrate enthalten. Versicherungsschutz bis zu 90 % der Schulden gegenüber dem Gläubiger.

Bei einem Verbraucherkredit können Sie einen Versicherungsvertrag einmalig abschließen oder diesen jährlich verlängern. Dabei ist jedoch zu bedenken, dass die Bank bei Verweigerung der Versicherung den Zinssatz für die Inanspruchnahme des Kredits erhöhen kann. Somit versucht der Kreditgeber, mögliche Verluste zu minimieren.

Arten der Kreditversicherung

Es gibt vier Hauptarten der Versicherung für einen Bankkreditnehmer:

• Lebensversicherung des Kreditnehmers. Diese Art der Versicherung ist ein umfangreiches Programm und birgt eine Reihe von Risiken, einschließlich des Todes des Kreditnehmers.
• Invalidenversicherung. Ein Versicherungsfall liegt vor, wenn der Kreditnehmer aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten und daher den Kredit nicht mehr zurückzahlen kann.
• Versicherung gegen unfreiwilligen Arbeitsplatzverlust. Das Schlüsselwort hier ist „unfreiwillig“. Ein Versicherungsfall ist eine Entlassung, die Beendigung eines Arbeitsverhältnisses oder die Liquidation eines Unternehmens. Wenn Sie gezwungen wären, Ihr eigenes Kündigungsschreiben zu verfassen, können Sie möglicherweise nicht einmal damit rechnen, dass die Versicherungsgesellschaft Ihren Kredit bezahlt.

Selbstverständlich kommt jede Art von Versicherung in erster Linie der Gläubigerbank zugute. Die Bank minimiert alles Mögliche und bezahlt die Versicherung nicht. Für den Kreditnehmer bedeutet eine Versicherung zusätzliche Kosten, daher ist es sehr wichtig, alle Vor- und Nachteile abzuwägen.

Der Hauptvorteil des Abschlusses einer Kreditversicherung ist Dein Seelenfrieden. Eine Versicherung gibt Ihnen die Möglichkeit, sich im Falle unvorhergesehener Umstände keine Sorgen um die Erfüllung Ihrer finanziellen Verpflichtungen zu machen, und natürlich möchten wir nicht glauben, dass uns etwas passieren könnte. Der Verlust Ihres Arbeitsplatzes oder die Arbeitsunfähigkeit können Sie in eine wirklich schwierige Situation bringen.

Leider bringt der Abschluss einer Versicherung auch Nachteile mit sich.

Erstens dies Zusätzliche Ausgaben. Wenn man bedenkt, dass ein Verbraucherkredit in der Regel deshalb aufgenommen wird, weil nicht genügend Geld vorhanden ist, ist das eine eher unangenehme Tatsache. Zudem ist die Eintrittswahrscheinlichkeit eines Versicherungsfalls recht gering.

Zweitens erstatten Versicherungsunternehmen die Schulden des Kreditnehmers nicht immer an die Bank zurück, selbst wenn ein Versicherungsfall eintritt. Es gibt viele limitierende Faktoren der Versicherer kann dies verweigern als Schadensersatz.

Ob Sie eine Versicherung abschließen oder nicht, hängt davon ab, ob Ihnen Geld oder Ihr Seelenfrieden am Herzen liegt. Wenn Sie sich für den Abschluss einer Versicherung entscheiden, dann Lesen Sie den Vertrag sorgfältig durch, und auch im Voraus Besprechen Sie alle Details Informieren Sie sich über den Versicherungsfall und legen Sie klar fest, welche Unterlagen Sie vorlegen müssen.

Es ist möglich, einen Kredit zu versichern, allerdings erbringt das Finanzinstitut selbst niemals eine solche Leistung. Die Versicherungsgesellschaft (ICS) versichert Ihren Kredit: Sie unterzeichnen einen Vertrag und erhalten eine Police. Tritt das in der Vereinbarung beschriebene Ereignis ein, wird das Darlehen an Ihrer Stelle zurückgezahlt.

Es gibt also eine Antwort auf die Frage: Ist es möglich, einen Kredit zu versichern? Und die Antwort ist positiv.

Tatsächlich können die im Vertrag beschriebenen Fälle sehr unterschiedlich sein. Einige davon beziehen sich beispielsweise auf die finanzielle Seite des Lebens des Kunden, andere auf seine Gesundheit oder sein Eigentum, eine Reihe von Naturkatastrophen oder eine Entlassung. Was sollten Sie also versichern? Kann man sich vor allem auf einmal schützen?

Hauptversicherungsarten

Für jeden Bankkreditnehmer waren und sind die folgenden vier Versicherungsarten die wichtigsten:

1. Leben und Gesundheit;
2. Titel;
3. Sicherheiteneigentum;
4. Berufsverlust.

Jeder Typ unterscheidet sich von den anderen durch seine eigenen Eigenschaften, was bedeutet, dass er sowohl Vor- als auch Nachteile hat.

Leben und Gesundheit . Wenn Sie eine solche Police abschließen, ist das Unternehmen im Falle einer schweren Krankheit oder eines Todesfalls, einer Invalidität oder Invalidität bereit, alle Ihre Verpflichtungen zur Zahlung des Restbetrags des Darlehens zu übernehmen.

Titel . Im Wesentlichen handelt es sich dabei um einen Schutz vor dem Verlust des Eigentums an einer Immobilie. Dieser Typ wird ausschließlich bei der Eintragung einer Hypothek verwendet, und auch dann nicht in allen Fällen, sondern wenn die Transaktion für ungültig erklärt oder das Eigentumsrecht durch eine gerichtliche Entscheidung aufgehoben wird. Wann passiert das? Wenn eine Verletzung der Rechte minderjähriger Eigentümer oder die Geschäftsunfähigkeit des Verkäufers der Immobilie zum Zeitpunkt der Transaktion festgestellt wird.

Sicherheiteneigentum (Auto, Wohnung oder Haus, teure Ausrüstung). Diese Art der Versicherung wird auch unter Fachleuten meist als die sauberste bezeichnet, da sie gesetzlich geregelt ist. Wenn das Eigentum beschädigt wird oder verloren geht, kann das Unternehmen, das Ihnen die Police ausgestellt hat, entweder alle Verluste decken oder, je nach Situation, den Rest der Schulden in Ihrem Namen begleichen.

Arbeitsplatzverluste . Eine solche Vereinbarung ermöglicht es dem Kunden, die Rückzahlung des Darlehens einzustellen, wenn er die Möglichkeit zur Arbeit verliert (Personalabbau, Entlassung usw.).

Wir haben also aufgezeigt, welche Schutzmöglichkeiten es für diejenigen gibt, die Angst haben, ihre Arbeitsfähigkeit oder ihr Eigentum zu verlieren. Wir weisen jedoch darauf hin, dass es zwei Arten gibt: die Kreund die Kreditausfallversicherung. Im ersten Fall wird eine Vereinbarung zwischen dem Kunden und dem Unternehmen, das die Police ausstellt, unterzeichnet. Gegenstand der Versicherung ist die Verantwortung des Kunden gegenüber dem Finanzinstitut für die vollständige und fristgerechte Rückzahlung sowohl des Darlehens als auch der darauf entfallenden Zinsen.

Im zweiten Fall bietet die Bank selbst an, den Vertrag zu unterzeichnen. Dann liegt der Gegenstand in der Verantwortung einzelner oder aller Kreditnehmer (juristische/tatsächliche Personen) für die vollständige und rechtzeitige Rückzahlung des Darlehens und der darauf entfallenden Zinsen innerhalb der im Vertrag festgelegten Frist.

Versicherungsleistungen

Wer wissen möchte, wie man einen Kredit absichert, interessiert sich natürlich auch für die Vorteile der Police. Sie können sie selbst identifizieren, denn im Prinzip ist sich niemand von uns der Zukunft jemals ganz sicher: Sie können körperlich leiden, das Unternehmen, in dem Sie arbeiten, kann geschlossen sein oder Sie werden einfach auf andere Probleme stoßen, mit denen Sie nicht einmal gerechnet haben. Das bedeutet, dass die Vorteile einer solchen Vereinbarung darin bestehen, dass:

• Die Zahlungen werden vollständig von dem Unternehmen getragen, mit dem Sie den Vertrag abgeschlossen haben;
• Ihre Bürgen und Angehörigen haben möglicherweise keine Angst vor der Haftung für alle Kreditverbindlichkeiten, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren;
• Sie haben keine Angst davor, Ihre Kreditwürdigkeit zu ruinieren;
• Während dieser Zeit können Sie sich sicher einer Behandlung unterziehen oder einen neuen Job suchen.
• Die Erstellung eines Vertrags ist nicht teuer und nimmt nur wenig Zeit in Anspruch.

Gleichzeitig verfolgt das Bankinstitut selbst natürlich sein Ziel: minimale Risiken und maximaler Nutzen. Dazu prüft es Ihr Einkommen auf Stabilität und Zahlungsfähigkeit und fordert Sie auf, sich zu versichern.

Natürlich ist ein Kredit von 30.000 Rubel für ein Institut nicht riskant. Aber wenn sie drei Jahre lang 300.000 geben, dann versuchen sie immer, alles zu tun, um die Mittel nicht nur zurückzugeben, sondern auch zu erhöhen.

Wie viel kostet ein solcher Service?

Wenn Sie nach einem Ort suchen, an dem Sie einen Kredit versichern können, müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass die Kosten für die Dienstleistung in jeder einzelnen Organisation unterschiedlich sein werden. Der Gesamtbetrag wird als Prozentsatz der Kreditsumme berechnet oder ist festgeschrieben. In den meisten Fällen liegen die Versicherungskosten zwischen 0,8 und 5 % der Kreditsumme. Wenn Sie ein festes Format in Betracht ziehen, dann entspricht es >200 Rubel pro Monat. Aufgrund der Besonderheiten der Mentalität der Bürger erhebt das Verfassungsgericht der Russischen Föderation in letzter Zeit sehr hohe Gebühren für Policen.

Mit welchem ​​Prozentsatz können Sie rechnen? Welche praktische Bedeutung hat eine Risikoversicherung? Tatsache ist, dass die CC der Bank alle Verluste erstatten wird, wenn der Kreditnehmer seinen Hauptverpflichtungen gegenüber dem Finanzinstitut nicht nachkommt. In diesem Fall kann der Prozentsatz der Entschädigung variieren: zwischen 50 % und 90 %, abhängig von der Höhe der nicht erfüllten Verpflichtungen und den Zinsen für das Darlehen.

In jedem Fall ist es besser, eine Police in der Hand zu haben, als die vage Aussicht, dass „man das selbst in die Hand nehmen kann“.

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• Dauer bis zu 5 Jahre;
• Darlehen bis zu 1.000.000 Rubel;
• Zinssatz ab 11,99 %.

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• Laut Reisepass ohne Zertifikate;
• Darlehen bis zu 15.000.000 Rubel;
• Zinssatz ab 9,99 %.

Darlehen von der Eastern Bank

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• Laufzeit bis zu 20 Jahre;
• Darlehen bis zu 15.000.000 Rubel;
• Zinssatz ab 12 %.

Darlehen der Raiffeisenbank

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• Laufzeit bis zu 10 Jahre;
• Darlehen bis zu 15.000.000 Rubel;
• Zinssatz ab 13 %.

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• Die Lösung ist augenblicklich;
• Kredit bis 200.000 Rubel nur mit Reisepass;
• Zinssatz ab 11 %.

Darlehen von der Home Credit Bank.

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• Dauer bis zu 4 Jahre;
• Darlehen bis zu 850.000 Rubel;
• Zinssatz ab 11,9 %.

Darlehen von der Sovcombank.

Die Verbraucherkreditversicherung bei einer Bank ist eine Dienstleistung, die es ermöglicht, im Falle unvorhergesehener Umstände die Zahlungspflicht auf die Versicherungsgesellschaft zu verlagern. Natürlich ist dies nicht kostenlos, daher lohnt es sich, die Notwendigkeit einer solchen Versicherung und alle Feinheiten zu verstehen. Im Artikel finden Sie Antworten auf die Fragen:

• Was ist eine Kreditversicherung?
• Gegen welche Risiken kann ein Kredit versichert werden?
• Ist eine Versicherung Pflicht?
• Welche Nuancen und Konditionen gibt es bei der Kreditversicherung?

Eine Kreditversicherung ist...

Versicherungen sind in der öffentlichen Wahrnehmung noch nicht weit genug verankert, werden aber zunehmend zur Pflichtpflicht – am Arbeitsplatz, beim Autokauf, bei Reisen ins Ausland oder beim Immobilienkauf. Der Kern des Phänomens besteht darin, dass die Versicherungsgesellschaft die Interessen des Kunden in Notsituationen schützt, indem sie dafür Mittel aus dem Fonds verwendet – für Behandlungen, Reparaturen usw.

Basierend auf:

Kredit Versicherung - ein Phänomen, bei dem es um die Rückzahlung einer Schuld gegenüber einer Bank geht, oderZahlung von Zinsen für die Verwendung geliehener Mittel nicht durch den Kunden, sondern durch die Versicherungsgesellschaft in einigen im Vertrag festgelegten Fällen.

Eine Versicherung bei der Kreditaufnahme ist eine Möglichkeit, die Interessen sowohl der Bank selbst als auch des Kreditnehmers zu schützen. Typischerweise ist direkt im Kreditvertrag eine Versicherungsklausel enthalten, die die Rückzahlung des Geldes garantiert.

Hier ist es wichtig darauf zu achten, welches Unternehmen als Versicherer auftritt. Dabei handelt es sich in der Regel um eine Tochtergesellschaft des Finanzinstituts selbst oder einer Tochtergesellschaft desselben. Genau deshalb die Bank wird auf den Abschluss einer Versicherung bestehen – das ist für sie von Vorteil. Es kann jedoch nicht gesagt werden, dass nur die Bank durch den Abschluss einer Versicherung Vorteile erhält. Der Kunde selbst ist zuversichtlich, da er weiß, dass die Schulden im Notfall zurückgezahlt werden und der überfällige Kredit keine zusätzlichen unangenehmen Folgen mit sich bringt.

Hauptarten der Kreditversicherung

Meistens hat ein Bankkunde keine Vorstellung davon, wogegen es sich lohnt, einen Kredit abzusichern. Zum Zeitpunkt der Beantragung und des Erhalts eines Kredits (insbesondere wenn es sich um einen nicht zielgerichteten Verbraucherkredit handelt) kommt Ihnen einfach nicht der Gedanke in den Sinn, dass irgendwelche Umstände der Rückzahlung entgegenstehen könnten. Jedoch, Im Leben gibt es oft unvorhergesehene Situationen, für die es schön wäre, sich im Voraus abzusichern.

Daher bieten Banken mehrere beliebte Pakete an, darunter:

1. Kranken- und Lebensversicherung des Kreditnehmers;
2. Versicherung gegen Arbeitsplatzverlust;
3. Versicherung von Sicherungseigentum;
4. Versicherung gegen Eigentumsverlust an Immobilien (wird bei der Beantragung eines Hypothekendarlehens angewendet).

Werfen wir einen genaueren Blick auf jede Art von Kreditrisiko – dies hilft bei der Unterzeichnung der Vereinbarung, nichts Unnötiges (Kundengelder erforderlich) zu formalisieren.

Gesundheit und Leben

Im Falle des Todes oder einer schweren Erkrankung des Kreditnehmers werden die Kreditverbindlichkeiten laut Gesetz auf die nächsten Angehörigen oder Bürgen übertragen. Um solche Fälle zu vermeiden und die Familie von unnötigen Schulden zu befreien, ist es sinnvoll, eine Kreditversicherung abzuschließen, bei der der Restbetrag vom Versicherer übernommen wird.

• vorübergehende oder dauerhafte Behinderung;
• schwere Krankheit (die einen Krankenhausaufenthalt und eine langfristige Rehabilitation erfordert);
• Tod eines Klienten.

Wichtig zu beachten: Bei Eintritt eines Versicherungsfalls ist der Nachweis erforderlich, dass dieser nicht vorsätzlich herbeigeführt wurde. Andernfalls können Zahlungen verweigert werden.

Verlust des festen Arbeitsplatzes

Wie Sie wissen, werden die meisten Kredite von Banken vergeben, wenn diese Informationen über ihren ständigen Arbeitsplatz und die Höhe ihres Einkommens haben. Der garantierte monatliche Geldeingang ist einer der wesentlichen Punkte bei der Prüfung eines Antrags. Was aber tun, wenn zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses Arbeiten vorlagen und das Unternehmen einige Monate später Insolvenz anmeldete oder liquidiert wurde?

In diesem Fall kann eine Person:

• Machen Sie einen Krediturlaub;
• Beantragen Sie eine Kreditumstrukturierung;
• Nehmen Sie die Dienste eines Versicherers in Anspruch, wenn für den Kredit ein Versicherungsvertrag abgeschlossen wurde.

Der wesentliche Unterschied besteht darin, dass in den ersten beiden Fällen die Schuldentilgung einfach aufgeschoben oder auf kleinere Beträge aufgeteilt wird. Bei einer Versicherung werden die Zinsen für das Darlehen von der Versicherungsgesellschaft weitergezahlt, während eine Person auf der Suche nach einem neuen Arbeitsplatz ist.

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern: Konkurs oder Liquidation gelten als Versicherungsfall. Eine Kündigung gilt nicht als Versicherungsfall.

Titelversicherung

Die Eigentumsversicherung ist eine Versicherung des Eigentums an Immobilien. Wird am häufigsten verwendet, wenn eine Bank ein Hypothekendarlehen vergibt, wenn der Kunde eine Wohnung auf dem Sekundärmarkt kauft. Wenn also im Titel (dem Dokument, das das Eigentumsrecht an Immobilien bestätigt) ein Fehler gemacht wurde oder der Kunde Opfer eines Betrugs wurde, beugt diese Art der Versicherung dem Risiko materieller Verluste vor.

Versicherung von Pfandeigentum

Wenn der Kunde einen Pfandkredit aufgenommen hat, erstattet die Versicherung die Schulden gegenüber der Bank, wenn die Immobilie aus verschiedenen Gründen beschädigt wurde und nicht wiederhergestellt werden kann. Grob gesagt: Eine Person hat ein Auto verpfändet und im Zuge der Inanspruchnahme des Kredits wurde das Auto gestohlen – dann muss sie die Schulden nicht bei der Bank zurückzahlen. Die Versicherung übernimmt dies.

Ist es möglich, die Versicherung eines Kredits abzulehnen?

Die Gesetzgebung der Russischen Föderation zum Thema Kreditversicherung definiert zwei zwingende Punkte:

• Autoversicherung (OSAGO);
• Versicherung von Sicherheitenimmobilien.

In allen anderen Fällen erfolgt der Abschluss einer Versicherung freiwillig- auch bei der Unterzeichnung eines Verbraucherkreditvertrags. Allerdings bieten Banken, wie bereits erwähnt, bei der Beantragung eines Kredits über Partner oder Tochtergesellschaften eine Versicherung an. Und wenn der Kunde die Dienstleistung verweigert, kann das Institut die Ausgabe von Geldern verweigern. Gleichzeitig ist die Bank nicht verpflichtet, die ohnehin offensichtlichen Gründe für die Ablehnung offenzulegen.

So versichern Sie einen Kredit: Was der Kunde wissen muss

Wir haben also bereits herausgefunden, dass nicht alle Kredite gesetzlich versicherungspflichtig sind. Die Bank wird jedoch versuchen, auf einer Versicherung zu bestehen. Was tun, wenn Ihnen ohne Versicherung kein Kredit gewährt wird? Wählen Sie zunächst die für Sie günstigsten Konditionen.

WICHTIG : Die Bank bietet Ihnen einen Versicherer an, mit dem sie zusammenarbeitet. Sie haben jedoch das Recht, die Dienste des vorgeschlagenen Unternehmens abzulehnen und sich an das von Ihnen ausgewählte Unternehmen zu wenden.

Wenn Sie sich mit dem Thema Versicherung befassen, können Sie eine Organisation finden, die Leistungen, Boni und reduzierte Zahlungsraten anbietet, die die Versicherung für den Kunden rentabler machen. Gleichzeitig ist es deutlich günstiger, einen Pauschalvertrag abzuschließen, der alle ausgewählten Risiken abdeckt, als jeden Fall einzeln abzusichern.

Bei der Bank spricht man bei einem umfassenden (Paket-)Vertrag von einem „Kreditversicherungsprogramm“. Neben der Tatsache, dass es eine ganze Liste der Versicherungsfälle enthält, weisen wir auch darauf hin solche Vorteile:

• wird gleichzeitig mit dem Darlehen und am selben Ort ausgestellt;
• dem Kunden wird die Möglichkeit gegeben, die Versicherung in Raten zu bezahlen;
• erfordert keine zusätzliche Sammlung von Dokumenten (der Kunde hat der Bank bereits alles Notwendige zur Verfügung gestellt).

Neben den Vorteilen gibt es einen wichtigen Nachteil: Um ein Paket vor Ort zu arrangieren, müssen Sie einen Versicherer aus der Partnerliste des Finanzinstituts auswählen.

Unabhängig davon, für welche Versicherungsgesellschaft Sie sich entscheiden – eine Partnerbank oder eine andere Organisation – ist es wichtig, den Kern des Vertrags zu verstehen. Bitte beachten Sie, was im Dokument genau vorgeschlagen wird – Versicherung für Einzelrisiken (in der Regel Pflichtleistungen) oder Paketrisiken (Pflicht- und freiwillige Kreditrisiken). Die Bank wird den Kunden bitten, sich mit dem vollständigen Leistungsverzeichnis vertraut zu machen und die erforderlichen Dienstleistungen auszuwählen oder auszuschließen.

Bevor Sie den Vertrag unterzeichnen, stellen Sie sicher, dass Sie alle darin enthaltenen Klauseln verstanden haben. Es würde nicht schaden, einen Anwalt zu kontaktieren und sich zu den Feinheiten von Versicherungsansprüchen beraten zu lassen.

Darüber hinaus müssen Sie sich bei der Bank erkundigen Welche Art von Vertrag wird Ihnen angeboten – für die gesamte Laufzeit des Darlehens oder verlängerbar. Der Unterschied besteht darin, dass erstere bis zur Rückzahlung der Darlehensverbindlichkeiten gültig sind, während letztere jedes Jahr erneuert werden müssen.

Wenn Ihre Versicherung obligatorisch ist (gemäß der Gesetzgebung der Russischen Föderation) und Sie den Vertrag nicht verlängert haben, hat die Bank das Recht, die Rückerstattung des gesamten Kreditbetrags in einer Zahlung zu verlangen.

Bitte beachten Sie beim Abschluss einer Kreditversicherung Folgendes:

• unter Berücksichtigung der Versicherungssumme können sich die mit dem Darlehen verbundenen Kosten um bis zu 10 % erhöhen;
• In der monatlichen Gebühr ist eine zusätzliche Versicherungsprämie enthalten;
• Tritt ein Versicherungsfall ein (nachweisbar durch den Kunden), können die Versicherungsleistungen nur 90 % der Kreditsumme abdecken, 10 % verbleiben in der Verpflichtung des Kreditnehmers.

Was ist, wenn Sie Ihren Kredit nicht versichern möchten?

Es kommt häufig vor, dass Ihnen die Bank bei der Beantragung eines Verbraucherkredits auf die eine oder andere Weise anbietet, diesen zu versichern. Oftmals ist die Versicherungsklausel im Kreditvertrag selbst enthalten., auch wenn der Fall nicht unter zwingende gesetzliche Anforderungen fällt. Sie als Verbraucher haben das volle Recht, einen Kredit ohne Versicherung zu erhalten, und die Bank wiederum verletzt Ihre Rechte, indem sie Sie zwingt, eine Dienstleistung zu kaufen, um eine andere zu erhalten.

So lehnen Sie eine Kreditversicherung ab

Wenn das Thema besprochen wird und Ihnen eine Versicherung mit einem gesonderten Vertrag angeboten wird, können Sie versuchen, die Versicherung bei Vertragsabschluss mündlich abzulehnen. In diesem Fall kann es allerdings sein, dass die Bank Ihnen einen Kredit verweigert. Oder ändern Sie die Bedingungen:

• den Kreditbetrag reduzieren;
• den Zinssatz erhöhen;
• die Laufzeit des Darlehens verkürzen.

Haben Sie keine Angst vor solchen Veränderungen. Wenn es sich um einen Verbraucherkredit handelt, bedeuten erhöhte Zinsen in jedem Fall eine geringere Überzahlung als der Abschluss einer Versicherung, die insgesamt 30 % der geliehenen Summe kosten kann.

Werden Kredit- und Versicherungsvertrag in einem Dokument angeboten, können Sie die Versicherung nach Unterzeichnung ablehnen:

• durch Kontaktaufnahme mit einer Bankfiliale;
• durch gerichtliche Kündigung des Kreditversicherungsvertrages.

Beide Optionen erfordern viel Aufwand und Zeit. Laut online einsehbaren Kundenbewertungen vermeiden Banken Kundenaufforderungen zur Kündigung des Versicherungsvertrages bis zur letzten Minute. Vor Gericht kommt es auf die Praxis an. Zum Verbraucherschutz – Artikel 16 des Gesetzes der Russischen Föderation „Über den Schutz der Verbraucherrechte“. Das Gericht kann von der Bank den Ersatz von Schäden verlangen, die durch die Verletzung des Warenwahlrechts entstanden sind.

Stellt sich das Gericht auf die Seite der Bank (gemäß Absatz 8 des Informationsschreibens des Präsidiums des Obersten Schiedsgerichts der Russischen Föderation Nr. 146), wird der Kunde darüber informiert, dass niemand seine Verbraucherrechte verletzt hat: wenn eine Person Konnte er die Versicherung verweigern, hat er dies aber nicht freiwillig getan, ist er für seine Entscheidung selbst verantwortlich.

Abschluss

Die Entscheidung, einen Kredit abzusichern, muss bewusst getroffen werden. In manchen Fällen Die Versicherung wird durch die Notwendigkeit bestimmt, ist aber in den meisten Fällen keine Pflichtleistung. Natürlich bringt der Abschluss einer Versicherung einige Vorteile mit sich. So müssen Sie sich beispielsweise keine Sorgen um die Rückzahlung machen, wenn Sie Ihre Arbeitsfähigkeit verlieren oder Ihren Job verlieren. Es ist jedoch zu bedenken, dass es sich bei den Versicherungsprämien um zusätzliche Zahlungen handelt, die den Kredit um durchschnittlich 10 % „belasten“.

Die Verweigerung der Versicherung kann sich auf die Bedingungen für die Kreditvergabe auswirken oder sogar zur Ablehnung der Bank führen. Aber Sie sollten keine Vereinbarung treffen, „nur damit sie sich nicht weigern“. Erstens können Sie sich jederzeit an eine andere Bank wenden. Zweitens sind modifizierte Konditionen mit einem höheren Zinssatz oft günstiger als ein Kredit plus Versicherung.

Wenn Sie bereits einen Vertrag unterzeichnet haben und erst später feststellen, dass Sie für die Versicherung aufkommen, können Sie diese ablehnen, indem Sie sich an die Bank und (bei Missachtung des Kündigungsverlangens) an das Gericht wenden.

Halten Sie es für sinnvoll, Ihren Kredit zu versichern? Teilen Sie Ihre Meinungen und Erfahrungen in den Kommentaren.

Wenn eine Bank einen Kredit vergibt, läuft sie Gefahr, ihr Geld nicht zurückzubekommen. Dauerhafte Säumige berücksichtigen wir nicht. Aber das Leben ist so, dass man jederzeit arbeitsunfähig werden oder seinen Job verlieren kann. Eine Möglichkeit, solche Risiken zu minimieren, ist der Abschluss einer Versicherung.

Kreditversicherung: Wozu dient sie und was genau ist sie?

Abgesehen von rechtlichen Begriffen und Definitionen ist eine Kreditversicherung eine Verringerung des Risikos der Nichtrückzahlung geliehener Mittel an die Bank.

Der Kreditnehmer wiederum ist daran interessiert, „gute Beziehungen“ zum Kreditgeber, seinem Eigentum und seinem guten Namen aufrechtzuerhalten. Wenn er eine Police hat, kann er im Ernstfall mit einer Entlastung seiner Kreditlast rechnen. An dieser Stelle kann über die Frage nachgedacht werden, warum eine Kreditversicherung notwendig ist.

Wie das Versicherungsproblem in der Gesetzgebung der Russischen Föderation gelöst wird

Bis vor Kurzem wurde das Problem einfach gelöst: Keine Police – keine Rechnungen. Am schwierigsten war es für diejenigen, die eine Wohnung oder ein Auto kauften. Sie waren gezwungen, sowohl die Sicherheiten als auch ihr Leben und ihre Gesundheit zu versichern. Gleiches galt für Mitkreditnehmer und Bürgen. Bei einem Hypothekenvertrag wurde zusätzlich der Titel versichert.

In einer Reihe von Situationen waren die Gesamtkosten der Versicherung höher als die Zinsen für die Kreditlaufzeit. Komplizierter wurde die Situation, wenn die Schulden vorzeitig zurückgezahlt wurden. Die zu viel gezahlte Summe wurde gerichtlich zurückgezahlt.

Im Jahr 2015 beschlossen die russischen Gesetzgeber, die Ordnung in diesem Bereich wiederherzustellen. Am 20. November 2015 erlässt die Zentralbank der Russischen Föderation die Anordnung Nr. 3854-U, wonach Sie den Abschluss einer Versicherungspolice innerhalb von 5 Werktagen verweigern können.

Die Anweisung der Zentralbank ist für die Ausführung ab dem 01.06.2016 zwingend erforderlich. Für die Rückzahlung des gezahlten Betrags stehen maximal 10 Werktage zur Verfügung. Ausnahmen von den Regeln:

• die Versicherungsgesellschaft hat das Recht, für die Tage während der Vertragslaufzeit einen bestimmten Prozentsatz von der Entschädigungssumme abzuziehen;

• Während dieser 5 Werktage ist ein Versicherungsfall eingetreten. Das Geld wird an die Bank ausgezahlt.

Nähere Informationen zur Versicherung finden Sie in Art. 995 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation.

Wenn die Bank erklärt, dass eine Zusammenarbeit ohne den Abschluss einer Police nicht möglich sei, wäre es nicht überflüssig, sich an Absatz 2 der Kunst zu erinnern. 16 des Gesetzes „Über den Schutz der Verbraucherrechte“. Die Erbringung einer Dienstleistung kann nicht mit dem Kauf einer anderen verbunden werden.

Arten der Kreditversicherung

Die Zentralbank unterteilte die Versicherungspolicen in obligatorische und optionale Versicherungspolicen. Im ersten Fall wird kein Geld ausgezahlt, wenn Sie den Abschluss einer Versicherung verweigern. Im zweiten Fall gilt die Leistung als auferlegt und kann gerichtlich und vorgerichtlich angefochten werden.

Kreditnehmer haben das Recht zu wählen, ob sie einen Kredit mit Versicherung aufnehmen oder ein anderes Produkt beantragen möchten.

Registrierung einer freiwilligen Versicherung

Die Versicherung von Verbraucher- und Nichtzielkrediten ist für jeden eine freiwillige Angelegenheit. Die Bank ist nicht berechtigt, den Erhalt eines Kredits an die Ausstellung einer Police zu knüpfen. Der Kreditnehmer ist nicht verpflichtet, Folgendes zu versichern:

• Ihr Leben und Ihre Gesundheit;
• die Wahrscheinlichkeit eines Produktivitätsverlusts und einer unmittelbaren Einkommensquelle;
• Titel, wenn es um Immobilien geht.

Auch der Abschluss einer CASCO-Versicherung zählt zu den optionalen Versicherungsarten. Für einen Autobesitzer reicht es aus, einen Standard-MTPL in den Händen zu halten.

Obligatorische Versicherungsarten

Laut Gesetz hat die Bank das Recht, bei Sachverlust (Brand, Explosion, Überschwemmung, Brandstiftung, Erdbeben) den Abschluss einer Police zu verlangen, wenn sie einen gezielten Kredit für den Kauf einer Immobilie oder eines Autos erhält.

Ist eine Versicherung erforderlich, um einen Kredit zu erhalten? Ja, wenn es sich um das Thema Sicherheiten handelt. Nein – in allen anderen Situationen.

Was ist eine Gruppenversicherung?

Wichtig: Durch das Angebot zum Abschluss einer Versicherung verringert die Bank nicht nur das Risiko, kein Geld zu erhalten, sondern erhält von den Versicherern auch einen zusätzlichen Gewinn in Form von Zinsen.

In diesem Fall kann die Bank Folgendes anbieten:

• Kontaktaufnahme mit einer empfohlenen Versicherungsgesellschaft;
• Versicherung von Verbraucher- oder anderen nicht zielgerichteten Krediten direkt bei der Bank.

Bei letzterer Variante verpflichtet sich der Kreditnehmer, dem Kollektivversicherungsvertrag beizutreten. Streitigkeiten werden zwischen der Bank und dem Kreditnehmer beigelegt.

Von Banken angebotene Versicherungsarten

Eine Kreditversicherung ist eine Geld-zurück-Garantie, wenn nicht in allen Situationen, dann in den meisten. Deshalb wird Kreditnehmern aktiv angeboten, Folgendes zu versichern:

• Leben und Gesundheit;
• Titelverlust;
• Verlust von Arbeit und/oder anderen Einkommensquellen;
• Verantwortung usw.

Nicht weniger beliebt ist die umfassende Verbraucherkreditversicherung. Dem Kunden wird eine Ausfallversicherung angeboten, unabhängig davon, aus welchem ​​Grund die Schulden nicht zurückgezahlt werden können.

Kreditversicherung gegen Arbeitsplatzverlust

Eine Kreditversicherung gegen Jobverlust ist das beliebteste Angebot aller Banken. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass es sich bei dem Versicherungsfall nicht um eine einfache freiwillige Kündigung handelt, sondern um:

• Reduzierung von Personal oder Stellen im Unternehmen;
• vollständige Liquidation des Arbeitgeberunternehmens.

Das Arbeitsprotokoll muss einen entsprechenden Eintrag enthalten. Entscheidet sich der Geldempfänger am nächsten Tag nach Vertragsunterzeichnung für einen Jobwechsel, zahlt die Versicherung keinen Cent für ihn.

Lebens- und Krankenversicherung des Kreditnehmers

Eine Lebensversicherung beim Abschluss eines Verbraucherkredits ist eine Möglichkeit, die Kreditzahlungen zu erhöhen. Wird Geld für 10-15 Jahre ausgegeben, hat die Bank berechtigte Gründe zu befürchten, dass der Kreditnehmer in dieser Zeit seine Arbeitsfähigkeit verliert oder dass ihm ein Unfall oder Unfall passieren könnte. Vergessen Sie nicht unheilbare Krankheiten.

Der Abschluss einer Lebensversicherung für den Empfänger eines Verbraucher- oder Hypothekendarlehens erfolgt auf freiwilliger Basis. Die Bank hat kein Recht, auf dem Abschluss einer Police zu bestehen. Es kann jedoch zu einer Erhöhung des Zinssatzes um 1-3 Prozentpunkte kommen. Wird über einen längeren Zeitraum eine hohe Summe verlangt, verweigert der Kreditnehmer den Abschluss einer Versicherung und die Bank gibt das Geld unter einem plausiblen Vorwand nicht aus. Die Gründe werden nicht bekannt gegeben.

Vollkaskoversicherung

Eine umfassende Versicherung gegen das Risiko der Nichtrückzahlung eines Verbraucherkredits beinhaltet den Abschluss einer Police, die alle möglichen Situationen berücksichtigt. Doch bevor Sie den Vertrag unterzeichnen, sollten Sie sich darüber informieren, was für Versicherungsfälle gilt. Es ist möglich, dass eine Milzbrandinfektion aufgeführt wird, eine Behinderung aufgrund eines Schlaganfalls oder einer Herz-Kreislauf-Erkrankung wird jedoch nicht berücksichtigt.

Welchen Nutzen hat die Versicherung für den Kreditnehmer?

Jeder träumt von einem Kredit ohne Versicherung und zum Mindestzins. Niemand möchte der Bank jeden Monat zu viel bezahlen oder größere Beträge überweisen. Es ist jedoch wichtig, nicht nur die Höchstgrenze zu erreichen, sondern auch Ihre Stärke, Gesundheit und Zahlungsfähigkeit nüchtern einzuschätzen.

Wenn Sie innerhalb eines Jahres 50.000 Rubel mit einer Rückgabe benötigen, können Sie den Abschluss der Police verweigern. Die Wahrscheinlichkeit eines Unfalls oder Gesundheitsschadens ist relativ gering. Wenn es sich um Dutzende Millionen handelt, ist es besser, über den Abschluss einer Versicherung nachzudenken.

Die Situation in Russland und der Welt ist unvorhersehbar. Unternehmen öffnen und schließen ihren Betrieb ebenso schnell. Es kann jederzeit passieren, dass Sie arbeitslos sind und Schulden in Höhe von mehreren Millionen Dollar haben.

Vergessen Sie bei der Entscheidung, welche Versicherung für den Erhalt eines Verbraucherkredits vorsieht, nicht die schlechte Ökologie, den schwierigen Verkehr auf den Straßen, Arbeitsunfälle und vieles mehr. Wenn Sie einen größeren Betrag erhalten, kann eine Lebens- oder Krankenversicherung für den Kreditnehmer sinnvoll sein.

Versicherungsbedingungen im Vertrag mit der Bank

Wichtig: Die Bank erbringt keine direkten Versicherungsdienstleistungen. Der Kreditvertrag sollte keine Klauseln enthalten, die direkt oder indirekt auf den Abschluss einer Police oder die Zahlung einer Versicherungsprämie hinweisen.

Sofern eine Anbindung an ein Sammelprogramm vorgesehen ist, wird der Verbrals Anlage zum Hauptdokument erstellt. Darin sind die Höhe der Versicherungsprämie, das versicherte Unternehmen und die Zahlungsweise angegeben.

Wahl des Versicherers

Wenn ein Kreditnehmer gesetzeskonform eine Police abschließt (beim Erhalt einer Hypothek oder eines Autokredits) oder dies freiwillig tut, hat die Bank nicht das Recht, dies bei einer bestimmten Versicherungsgesellschaft zu verlangen. Dies kann als Auferlegung einer Leistung und Entzug des Wahlrechts angesehen werden.

Gemäß dem Dekret der Regierung der Russischen Föderation vom 30. April 2009 Nr. 386 „Über Fälle der Zulässigkeit von Vereinbarungen zwischen Kredit- und Versicherungsorganisationen“ hat die Bank das Recht, die Kontaktaufnahme mit der einen oder anderen Versicherungsgesellschaft zu empfehlen, sofern dies der Fall ist seine Politik entspricht den Anforderungen des Kreditgebers.

Versicherungskosten

Für einen Kreditnehmer stellt sich die Frage, wie die Kreditversicherung berechnet wird. In den allermeisten Fällen wird er als Prozentsatz der Kreditsumme ermittelt. Mögliche Ausnahmen:

• Vorhandensein einer Behindertengruppe oder unheilbarer Krankheiten. In besonders schwierigen Fällen kann es durchaus vorkommen, dass die Versicherung die Leistung verweigert;
• Die Arbeit des Kunden ist gefährlich und birgt Gefahren für Leben und Gesundheit.

Wenn wir über konkrete Zahlen sprechen, betragen die Kosten der Police bei der Sberbank 2,99 % des Kreditbetrags, bei der Alfa-Bank beginnen sie bei 0,2 %. Der Höchstsatz bei der Rosselkhozbank beträgt 3 %.

Merkmale der Kreditversicherung

Der Abschluss einer Verbraucherkreditversicherung ist keine Voraussetzung für den Erhalt von Geld. Doch Banken, die Risiken reduzieren wollen, stellen den Kreditnehmer oft vor die Wahl: den Abschluss einer Police gegen einen erhöhten Zinssatz.

Sie können einen Kredit ohne Versicherung erhalten, die Bank findet jedoch in jedem Fall Möglichkeiten, das Risiko einer Nichtrückzahlung zu minimieren. Vergessen Sie nicht, dass im Falle des Todes des Kreditnehmers seine Schulden auf seine Erben übergehen.

Wie wird die Versicherung bezahlt?

Wichtig: Der Versicherungsnehmer überwacht nicht das Leben seiner Kunden. Das Verfahren zur Erlangung einer Entschädigung erfolgt auf Antrag. Um den Versicherungsnehmer zur Rückzahlung der Schulden zu bewegen, müssen Sie:

• Lesen Sie den Vertrag und stellen Sie sicher, dass es sich bei der aktuellen Situation um einen Versicherungsfall handelt;
• Sammeln Sie Dokumente, die den Anspruch auf Entschädigung bestätigen. Wenn es um den Verlust des Arbeitsplatzes geht, benötigen Sie ein Arbeitsbuch mit dem entsprechenden Eintrag. Liegt beim Kreditnehmer eine Behinderung oder Krankheit aus der Versicherungsliste vor, wird ein entsprechender Auszug der medizinischen Einrichtung vorgelegt. Im Todesfall der versicherten Person entscheiden die Erben;
• Informieren Sie den Versicherungsvertreter über die aktuelle Situation und stellen Sie ihm die erforderlichen Unterlagen zur Verfügung. Der entsprechende Antrag wird an die Bank übermittelt.

Wichtig: Experten raten, die Schuldentilgung nicht sofort einzustellen. Der Versicherer kann die Zahlung aus verschiedenen Gründen verweigern; das Problem wird gerichtlich gelöst. Während dieser Zeit hat die Bank Zeit, Strafen und Bußgelder anzufallen, die Sie selbst abbezahlen müssen.

Standardmäßig muss die Versicherung innerhalb von 10 Werktagen antworten. Wichtig: Der Kreditnehmer erhält das Geld nicht persönlich. Sie werden an die Bank überwiesen.

Risiken, die durch eine Versicherung abgedeckt sind

In einer Standardsituation wird einem Bankkunden angeboten, sich zu versichern gegen:

• vorübergehende oder dauerhafte dauerhafte Behinderung;
• Entzug der Eigentumsrechte an gekauften Immobilien oder Autos (Titelversicherung);
• Eigentumsverlust. Es handelt sich um etwas, das mit Hilfe von Kreditgeld erworben wurde, oder um etwas anderes, das verpfändet wird;
• Verlust einer Einnahmequelle bei Personalabbau oder Liquidation des Unternehmens;
• Naturkatastrophen, Brände, Überschwemmungen, Hurrikane usw.

Wichtig: Die obige Liste der Risiken ist weder vollständig noch erschöpfend. Banken und/oder Versicherungen haben das Recht, den Betrag unter Berücksichtigung des Berufs des Kreditnehmers, der Wohnregion, des Alters und anderer Faktoren zu ergänzen.

Ist es möglich, die Versicherung abzulehnen?

Gemäß der geltenden Gesetzgebung müssen die Sicherheiten bei der Beantragung einer Hypothek oder eines Autokredits versichert werden. In allen anderen Situationen können Sie den Abschluss einer Police getrost ablehnen.

Ein Kredit ohne Versicherung ist Realität, allerdings zu höheren Zinssätzen.

Merkmale der Versicherung bei verschiedenen Banken

Überlegen wir, wer zu welchen Konditionen bereit ist, einen Kredit ohne Versicherung zu vergeben. Nachfolgend finden Sie aktuelle Angebote der größten Banken des Landes.

Sberbank

Die Sberbank ist das größte Finanzinstitut in Russland. Obligatorische Kreditversicherung bei der Sberbank – beim Immobilien- oder Transportkauf.

In der Standardvariante wird der Kreditnehmer gebeten, sich gegen folgende Risiken zu versichern:

• Verlust eines Gegenstands oder Eigentums daran;
• Sachschäden verpfändet.

Die Kreditversicherung bei der Sberbank wird zu folgenden Tarifen angeboten:

• 1,99 % der Kreditsumme – Verlust der Arbeitsfähigkeit, Tod des Kreditnehmers;
• 2,99 % – Verlust einer Einkommensquelle ohne Verschulden oder Initiative wird zum vorherigen Absatz hinzugefügt;
• 2,5 % – Risiken werden individuell ausgewählt, basierend auf der Persönlichkeit des Kunden.

Die Kreditversicherung bei der Sberbank wird von einer Tochtergesellschaft der Bank – Sberbank Insurance – durchgeführt. Andere Unternehmen sind erlaubt, müssen aber bestimmte Voraussetzungen erfüllen.

Wie bekomme ich einen Kredit von der Sberbank ohne Versicherung? Sofern dies gesetzlich vorgeschrieben ist, reicht es aus, dies dem Vorgesetzten beim Ausfüllen des Antrags mitzuteilen. Formal kündigt die Bank in solchen Fällen keine Zinserhöhung an.

Es ist ganz einfach, die Kreditversicherung zurückzugeben, wenn sie bei der Sberbank vorzeitig zurückgezahlt wird. Der Versicherung wird eine Unbedenklichkeitsbescheinigung vorgelegt. Je früher dies geschieht, desto höher ist der Betrag, den der Kunde erhält.

Hauskredit

Die Home Credit Bank bietet Versicherungen für folgende Risiken an: Die Kreditversicherung ist freiwillig. Auf der offiziellen Website heißt es jedoch in der Beschreibung jedes Kreditprodukts, dass sich der Zinssatz im Falle einer Ablehnung um 4,5 Prozentpunkte erhöht.

Was tun, wenn die Bank keinen Kredit ohne Versicherung vergibt?

Formal gibt keine Bank zu, dass sie ohne Versicherung keinen Kredit vergibt. Es werden hundert Gründe für eine Ablehnung gefunden. Es ist fast unmöglich, gegen solche Maßnahmen bei Rospotrebnadzor oder der Staatsanwaltschaft Berufung einzulegen.

Die optimale Lösung besteht darin, einen neuen Antrag zu stellen, allerdings bei einer anderen Bank.