Strafe für Schulden aus Krediten. Was passiert bei Nichtzahlung von Krediten? Was wird die Bank tun, wenn Zahlungen vorübergehend verzögert werden?

Kann auf drei Gruppen reduziert werden:
- Verhängung und Einziehung von Strafen und Geldbußen;
- Übertragung der Schulden an ein Inkassobüro;
- Inkasso durch Gericht.

Bußgelder und Strafen für die Kreditvergabe

Wenn der Kredit überfällig ist (weniger als 2 Monate), sind Strafen und Bußgelder das Schlimmste, was den Schuldner erwarten kann. Ihre Höhe variiert je nach Bank und muss im Kreditvertrag angegeben werden. Bußgelder können in fester Höhe und in Form eines erhöhten Prozentsatzes für die Inanspruchnahme des Darlehens verhängt werden. In Russland wird vorgeschlagen, Strafen für verspätete Zahlungen gesetzlich festzulegen – 0,05–0,1 % des Schuldenbetrags.

Ein weiterer unangenehmer Moment für einen Kreditnehmer, der in Zahlungsverzug gerät, ist die Übermittlung von Informationen an die Schufa. In Zukunft wird es für einen solchen Kreditnehmer recht problematisch sein, einen Kredit zu erhalten.

Übertragen einer Forderung an ein Inkassobüro

Wenn die Kreditzahlungen länger als 1-2 Monate überfällig sind, wird die Schuld von der Bank an Inkassobüros übertragen (oder verkauft). Inkassomethoden stehen in der Regel am Rande des Gesetzes. Sie können damit drohen, Eigentum wegzunehmen, mit körperlicher Gewalt, Verwandte und Freunde des Schuldners anrufen, lästige Briefe und SMS verschicken, nachts anrufen usw. Dem Ansturm der Inkassobüros standzuhalten ist oft recht problematisch, und viele Kreditnehmer zahlen ihre Schulden zurück .

Inkasso durch Gericht

Gelingt es dem Inkassobüro nicht, die Forderung einzutreiben, hat die Bank das Recht, den Kreditnehmer zu verklagen. In der Regel gewinnen Banken vor Gericht.

Ein Inkasso zur Rückzahlung der Schulden kann verhängt werden gegen:
- die Gelder des Schuldners (Ersparnisse, Einlagen bei Banken und anderen Finanzinstituten);
- Eigentum des Schuldners;
- Wenn der Schuldner nicht über Ersparnisse und Vermögen verfügt, kann das Gericht Abzüge vom Gehalt des Schuldners anordnen (höchstens 50 % der Gesamtbezüge).

Es ist zu bedenken, dass es laut Gesetz nicht möglich ist, Haushalts- und persönliche Gegenstände, Lebensmittel, Sozialleistungen und Entschädigungen zurückzufordern.

Viele Kreditnehmer beschäftigen sich mit der Frage, ob sie zur Tilgung der Schulden eine Wohnung oder ein Auto kaufen können. Das können sie auf jeden Fall, wenn für einen Autokredit Schulden bestehen. In diesen Fällen sind Wohnung und Auto Sicherheit. Die Situation bei unbesicherten Krediten ist unklar. Nach geltendem Recht können Schulden nicht zu Lasten der einzigen Wohnung des Schuldners eingetrieben werden. Die Gerichte gehen auch von der Verhältnismäßigkeit der Schulden aus: Es ist unwahrscheinlich, dass das Gericht beschließt, die Wohnung für 5 Millionen Rubel zu beschlagnahmen und zu verkaufen. eine Schuld von 5.000 Rubel zu begleichen.

Oft verhängen die Gerichte ein Reiseverbot ins Ausland, bis die Schulden beglichen sind.

Die extremste Maßnahme ist eine strafrechtliche Verurteilung wegen Nichtzahlung eines Kredits. Hatte der Kreditnehmer zunächst die Absicht, nicht zu zahlen, droht ihm eine Verurteilung wegen Betrugs. In der Praxis kommt diese Strafe jedoch selten vor; hierfür darf der Kreditnehmer keine einzige Zahlung leisten und die Bank muss seine Absicht nachweisen.

Kann man wegen Schulden ins Gefängnis gehen? Wann kann man wegen Nichtzahlung eines Kredits ins Gefängnis kommen? Bürger, die Bankkreditprodukte nutzen, müssen klar verstehen, was unter böswilliger Umgehung der Kreditrückzahlung zu verstehen ist, welche Konsequenzen ihn und ihre Familienangehörigen haben und welche Strafen gegen diejenigen verhängt werden können, die „die Rechnungen“ nicht bezahlen wollen.

Basierend auf Art. 177 des Strafgesetzbuches der Russischen Föderation kann „Abweichlern“ mit der Einleitung eines Strafverfahrens wegen Umgehung der Rückzahlung von Darlehensschulden und sogar mit einer strafrechtlichen Verurteilung wegen Nichtzahlung des Darlehens drohen. In diesem Fall muss die Staatsanwaltschaft den Nachweis erbringen, dass der Bürger absichtlich keine monatlichen Zahlungen für das Darlehen geleistet hat, obwohl er dazu finanziell in der Lage war. Das heißt, der Schuldner hat sein Einkommen versteckt. Für arglistige Hinterzieher sind strenge Strafen vorgesehen – die maximale Freiheitsstrafe beträgt bis zu zwei Jahre Gefängnis.

Gibt es eine Gefängnisstrafe für Schulden und arglistige Hinterziehung von Kreditzahlungen?

Wenn wir uns auf Art. 177 des Strafgesetzbuches der Russischen Föderation regelt die Geldstrafen und Strafen für Bürger und Leiter von Organisationen, die sich der Rückzahlung von Krediten in großen Beträgen entziehen. Dies gilt auch bei arglistiger Hinterziehung von Wertpapierzahlungen nach Rechtskraft der entsprechenden gerichtlichen Entscheidung. In diesen Fällen sind folgende Strafen vorgesehen:

• Die Verwaltungsstrafe beträgt 200.000 Rubel.
• Eine Geldstrafe in Höhe des Gehalts oder sonstigen Einkommens eines Bürgers, der wegen Hinterziehung von Verbindlichkeiten für einen Zeitraum von bis zu 18 Monaten verurteilt wurde.
• Zwangsarbeit bis zu 24 Monate.
• Haftstrafe bis zu sechs Monaten.
• Freiheitsstrafe bis zu zwei Jahren.

Wie Sie sehen, ist das Gefängnis wegen Schulden laut dem Strafgesetzbuch der Russischen Föderation eine ziemliche Bedrohung für böswillige Schuldner. Um ein Strafverfahren gegen einen Bürgerbetrüger einzuleiten, ist Folgendes erforderlich:

1. Das Vorliegen einer gerichtlichen Entscheidung, dass der unbezahlte Betrag vom Bürger zurückgefordert wird.
2. Die Verbindlichkeiten des Wehrdienstverweigerers betragen mehr als 1.500.000 Rubel.
3. Beweis dafür, dass der Schuldner die Rückzahlung der Kreditschuld arglistig vermeidet.

Hier ist ein Zitat aus dem Strafgesetzbuch der Russischen Föderation:

Artikel 177. Böswillige Umgehung der Rückzahlung von Verbindlichkeiten

Böswillige Hinterziehung des Leiters einer Organisation oder eines Bürgers bei der Rückzahlung von Verbindlichkeiten in großem Umfang oder bei der Zahlung von Wertpapieren nach Inkrafttreten des entsprechenden Gerichtsakts.

Wird mit einer Geldstrafe in Höhe von bis zu zweihunderttausend Rubel oder in Höhe des Lohns oder sonstigen Einkommens der verurteilten Person für die Dauer von bis zu achtzehn Monaten oder mit Zwangsarbeit für die Dauer von bis zu vierhundert bestraft und achtzig Stunden oder durch Zwangsarbeit für eine Dauer von bis zu zwei Jahren oder durch Verhaftung für eine Dauer von bis zu sechs Monaten, oder Freiheitsstrafe für eine bestimmte Zeit bis zu zwei Jahre.

Was ist eine arglistige Umgehung der Rückzahlung von Verbindlichkeiten?

Der Begriff der böswilligen Hinterziehung von Zahlungen auf Kreditkonten oder Wertpapieren impliziert zunächst die unmittelbare Zahlungsabsicht eines Bürgers, der finanziell in der Lage ist, die Schulden zurückzuzahlen. Damit ein Schuldner oder Leiter einer Organisation als vorsätzlicher Schuldner anerkannt wird, müssen einige der folgenden Bedingungen erfüllt sein:

1. Der Bürger verschwieg vor dem Gerichtsvollzieher bewusst, dass er einen neuen Kreditvertrag unterzeichnet hatte.
2. Der Schuldner verfügte über ausreichende Mittel auf seinen Konten, um die Kreditverbindlichkeiten ganz oder teilweise zurückzuzahlen, überwies jedoch wissentlich (absichtlich) kein Geld an das Kreditinstitut.
3. Ein Bürger, der Eigentum besitzt, hat Geschäfte zur Veräußerung des Eigentums getätigt, die erhaltenen Mittel jedoch nicht zur Rückzahlung der Schulden gegenüber dem Gläubiger verwendet. Im Gegenteil, der Wehrdienstverweigerer verfügte nach eigenem Ermessen über das Geld, verwendete die erhaltenen Gelder für andere Zwecke oder versteckte die erhaltenen Einnahmen einfach. Es lohnt sich, auf die Kunst zu achten. 446 der Zivilprozessordnung der Russischen Föderation, die eine Liste des Eigentums des Wehrdienstverweigerers enthält, was in solchen Situationen eine Ausnahme für die Beschlagnahme von Schulden darstellt.
4. Ein unternehmerisch tätiger Bürger führte Finanz- und Kreditgeschäfte durch. Insbesondere: Er erhielt Finanzmittel im Rahmen abgeschlossener Darlehensverträge, schloss mit diesen Mitteln Abrechnungen mit anderen Kreditinstituten ab, schloss Abtretungsverträge ab (d. h. übertrug das Anspruchsrecht aus Schuldverpflichtungen), trat als Gläubiger auf und dergleichen.
5. Hat dem Gerichtsvollzieher vorsätzlich falsche Informationen über die Beschädigung und den Diebstahl von Eigentum in seinem Eigentum gegeben. Den Exekutivdienst hinsichtlich der Zerstörung von Eigentum bei einem Brand, einem Unfall oder einer Naturkatastrophe in die Irre geführt haben.
6. Verschleierte zusätzliche Einnahmequellen oder täuschte den Gerichtsvollzieher vor, dass er kein Einkommen oder Vermögen habe.
7. Er nutzte Verwandte zum persönlichen Vorteil und übertrug ihnen bewegliches Eigentum zur sicheren Verwahrung.
8. Dem Gläubiger rechtswidrige Handlungen zugefügt.
9. Er vermied es bewusst, den Gerichtsvollzieher anzurufen, der die gerichtliche Handlung vollstreckte. Hatte ungerechtfertigte Gründe, Anrufe zu ignorieren oder die Vollstreckung von Gerichtsentscheidungen zu behindern.
10. Der Bürger hat bewusst Hindernisse geschaffen, um die Eintreibung der Kreditschulden zu erleichtern. Ohne den Gerichtsvollzieher zu benachrichtigen, wechselte er seinen Arbeitsplatz oder seinen Wohnort.

Auch unter Berücksichtigung der Tatsache, dass der Schuldner, der Verbindlichkeiten in Höhe von 1,5 Millionen Rubel hat, kleine monatliche Beiträge zur Schuldentilgung geleistet hat (z. B. 1000-2000 Rubel), besteht eine strafrechtliche Verantwortlichkeit nach Art. 177 des Strafgesetzbuches der Russischen Föderation kann nicht vermieden werden. Dies ist der Fall, wenn die Staatsanwaltschaft Beweise dafür vorlegt, dass der Schuldner über die finanziellen Möglichkeiten und das Vermögen verfügte, um das Darlehen in der vorgeschriebenen Höhe zurückzuzahlen, er sich aber vorsätzlich nicht an die Gerichtsentscheidung gehalten hat. Trotz der Tatsache, dass der Gerichtsvollzieher ihm Informationen über die strafrechtliche Verantwortlichkeit gemäß Art. 177 des Strafgesetzbuches der Russischen Föderation.

Strafrechtliche Strafe für die Nichtzahlung eines Kredits und ein neues Gesetz über die Insolvenz von Privatpersonen

Die Regelungen zum Insolvenzverfahren für Privatpersonen werden im Bundesgesetz Nr. 476-FZ vom 29. Dezember 2014 – in Kraft getreten – offengelegt. Das Privatinsolvenzgesetz wird Bürgern, die ihren Schulden nicht nachkommen konnten, dabei helfen, die Belastung durch unerträgliche Schulden zu lindern – dies geschieht insbesondere durch den Verkauf von Eigentum und die Umschuldung durch Verhandlungen mit Gläubigern. In Kunst. 213. 28 Bundesgesetz Nr. 476-FZ sieht vor, dass nach dem Verkauf des Eigentums des Schuldners im Falle seiner Insolvenz die Erfüllung aller Verpflichtungen gegenüber Kreditinstituten gerichtlich beendet wird.

Anwälte gehen davon aus, dass den Bürgern eine so relativ einfache Methode zur Beseitigung einer Schuldenfalle „gefallen“ wird, und einige Wehrdienstverweigerer werden darüber nachdenken, wie sie Einkommen und Vermögen für die Zeit bis zur Einführung des Insolvenzverfahrens vor Gerichtsvollziehern verbergen können. In diesem Fall kann die Insolvenz einen fiktiven Charakter annehmen und zu einem Betrugsversuch werden. Wenn jedoch eine solche Tatsache aufgedeckt wird, wird der Schuldner mit einer schweren Strafe gemäß den Artikeln 159, 159.1, 177, 198 des Strafgesetzbuchs der Russischen Föderation belegt Russische Föderation.

Darüber hinaus sind rechtswidrige betrügerische Handlungen des Schuldners gemäß den Absätzen 4 und 5 der Kunst zulässig. 213.29 des Gesetzes über die Insolvenz von Privatpersonen kann für den „Insolventen“ erschwerend sein, da eine „eröffnete“ fiktive Insolvenz dazu führt, dass Schulden trotz der Tatsache, dass das Insolvenzverfahren durchgeführt wurde, nicht als zurückgezahlt anerkannt werden.

Eine solche strenge Maßnahme kann als präventive Maßnahme angesehen werden, deren Aufgabe darin besteht, den Schuldner vor Betrugsversuchen mit dem Insolvenzstatus zu warnen, d. Der Hinterzieher wird gezwungen, illegale Handlungen aufzugeben.

Anwälte weisen darauf hin, dass einige Bürger in der Praxis höchstwahrscheinlich immer noch versuchen werden, die vollständige Rückzahlung der Schulden zu vermeiden, da sie davon überzeugt sind, dass die Haftung durch einen Konkurs vermieden werden kann. Im Laufe der Zeit wird sich herausstellen, wie die im neuen Gesetz „Über Insolvenz (Insolvenz)“ vorgesehenen Maßnahmen für zahlungsunfähige Bürger in der Praxis funktionieren werden.

Unter Krisenbedingungen standen fast alle Banken vor dem Problem eines starken Anstiegs der Zinssätze für ausstehende Kredite. Die schwierige Wirtschaftslage setzt auch den Bankensektor unter Druck, sodass Banken in Krisenzeiten mehr denn je an der rechtzeitigen und vollständigen Rückzahlung der an Kreditnehmer ausgegebenen Mittel interessiert sind.

Um Kredite zurückzuzahlen, werden alle Mittel eingesetzt, einschließlich der strafrechtlichen Einschüchterung.

Kreditrückzahlung durch Gericht

Im Falle der Nichtzahlung des Darlehens hat die Bank das Recht, eine zivilrechtliche Klage vor Gericht einzureichen. In den meisten Fällen unterliegen die Forderungen der Gläubiger der Befriedigung. Dann gibt es zwei mögliche Szenarien:
- Der Kreditnehmer zahlt die Schulden freiwillig zurück;
- Ein Gerichtsvollzieher arbeitet per Gerichtsbeschluss mit dem Kreditnehmer zusammen.

In den meisten Fällen beginnt die kriminelle Einschüchterung bereits im Prozessstadium. Einige Banken ziehen es jedoch vor, den Konflikt nicht vor Gericht zu bringen und dem Kreditnehmer durch die Androhung einer Fristsetzung ihr Geld viel früher zu erhalten. Tipps, wie Sie eine Bank verklagen können, finden Sie auf dieser Seite

Viele Kreditnehmer, die mit den Normen der geltenden Gesetzgebung nicht ausreichend vertraut sind, sind entsetzt über die Worte „Gefängnis“, „strafrechtliche Verantwortlichkeit“ und „Haftstrafe“. In Panik findet der Bankkunde Mittel, um den unglückseligen Kredit zurückzuzahlen und eine strafrechtliche Haftung zu vermeiden.

Das Ziel der Bank wurde erreicht – auf die Person wurde ein starker psychologischer Druck ausgeübt und sie ist bereit, jedes Geld für die Rückzahlung des Kredits aufzutreiben. Doch ist die strafrechtliche Haftung bei Nichtrückzahlung eines Kredits tatsächlich Realität oder handelt es sich nur um eine leere Drohung? Überlegen wir, was einem insolventen Kreditnehmer vorgeworfen werden kann und ob solche Anschuldigungen berechtigt sind.

Teil 4 von Artikel 149 des Strafgesetzbuches – Betrug

Der beliebteste Vorwurf der Bank. Die Strafe sieht beeindruckend aus – bis zu 10 Jahre Gefängnis plus. Aber fallen die Handlungen eines Problemkreditnehmers unter diesen Artikel?

Wenn eine Person einen Kredit bei einer Bank aufnimmt und ihn zurückzahlt, bevor die eine oder andere unvorhergesehene Situation eintritt (Verkleinerung, Insolvenz eines Unternehmens usw.), und dann aktiv nach Arbeit sucht, geht sie regelmäßig zu Vorstellungsgesprächen und nimmt regelmäßig seltsame Gespräche auf Jobs kann er nicht als Betrüger angesehen werden.

Wichtig! Der Kreditgeber muss schriftlich über Änderungen der Finanzlage und fehlende Mittel zur Rückzahlung des Kredits informiert werden.

Eine Kopie der Kündigung wird an die Bank geschickt, die zweite Kopie verbleibt beim Kreditnehmer. Die zweite Kopie muss durch die Unterschrift des Gläubigers beglaubigt werden. Ein Kreditnehmer, der sich auf diese Weise verhält, kann nicht als Betrüger angesehen werden und unterliegt nicht der strafrechtlichen Verantwortung gemäß Artikel 159 des Strafgesetzbuchs.

Artikel 177 des Strafgesetzbuches – arglistige Umgehung der Rückzahlung von Verbindlichkeiten in großem Umfang

Aus rechtlicher Sicht sind die Schlüsselwörter hier „böswillige Hinterziehung“ und „im großen Stil“. Darüber hinaus lautet der Wortlaut des Artikels: „Böswillige Hinterziehung ... in großem Umfang nach Inkrafttreten des betreffenden Gerichtsakts …“.

Folglich kann ein Gerichtsvollzieher mit einem Mandanten erst dann verhandeln, wenn eine gerichtliche Entscheidung ergangen ist. In diesem Fall liegt die Beweislast für die Hinterziehung der Kreditzahlung beim Kläger.

Hier sei noch einmal an die hohe Verschuldung erinnert. In der Anmerkung zu Art. 169 des Strafgesetzbuches, das auch für Art. gilt. 177 heißt es, dass ein großer Betrag eine Schuld bedeutet, deren Höhe 1,5 Millionen Rubel übersteigt.

In der Praxis nimmt der Durchschnittsbürger solche Kredite praktisch nicht auf. Bei einer geringeren Schuldenhöhe ist von einer strafrechtlichen Verantwortlichkeit keine Rede.

Übersteigt der Betrag die genannten 1,5 Millionen, berücksichtigt das Gericht bei seiner Entscheidung das zweite zwingende Zeichen der objektiven Seite der Straftat – die Böswilligkeit der Hinterziehung.

Ohne auf juristische Feinheiten einzugehen, lässt sich nur eines festhalten: Ein Kreditnehmer, der einen Job sucht und die Bank über das Problem informiert, kann nicht davon ausgehen, dass er sich arglistig seiner Verantwortung entzieht.

Welche Schlussfolgerungen lassen sich ziehen?

Sehr oft drohen Inkassobüros oder Inkassobüros mit einer Klage, aber aufgrund eines seltsamen Zufalls verzögern sie den Gang vor Gericht. Tatsächlich ist hier alles einfach: Sobald die Berufung eingelegt wird, ist der Gläubiger gezwungen, alle Zahlungen einzustellen, was für ihn äußerst unrentabel ist.

Kommt es außerdem zu einem Gerichtsverfahren, entstehen der Bank hohe Kosten, die sie in jedem Fall tragen muss, auch wenn sie den Prozess nicht gewinnt. Und das passiert sehr oft, denn wenn der Kreditnehmer nachweist, dass er die vertraglichen Umstände aus wichtigen Gründen nicht erfüllen konnte, kann er sich auf seine Seite stellen.

Daher sollten Sie keine Angst vor einer strafrechtlichen Verantwortlichkeit haben, meist handelt es sich lediglich um psychischen Druck. Das könnte wirklich passieren:

• Erhöhung der Schulden aufgrund von Zahlungsrückständen,
• beschädigte Bonitätshistorie,
• Wenn Sie dennoch vor Gericht gehen, können Ihre Konten beschlagnahmt, Ihre Auslandsreise gesperrt und bis zu 50 % Ihres Gehalts einbehalten werden.

Zuletzt aktualisiert im Februar 2019

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, sind Sie zur Rückzahlung verpflichtet. Alle Verpflichtungen beinhalten das Vorhandensein von Sanktionen, die im Falle der Nichterfüllung verhängt werden können. Kreditdarlehen werden keine Ausnahme sein. In unserem Artikel gehen wir ausführlich auf die konkrete Frage ein, welche Folgen die Nichtzahlung eines Kredits hat.

Verzögerung bei der Kreditzahlung

Lassen Sie uns zunächst die möglichen Strafen für die Nichtzahlung eines Kredits hervorheben:

• Finanzielle Verantwortung (Geldstrafe in Form von Zinsen oder einem Festbetrag, vorzeitige Rückzahlung des gesamten Kreditbetrags);
• Vermögenshaftung (Immobilien, bewegliche Sachen, Bankkonten);
• Strafrechtliche Verantwortlichkeit (Geldstrafe, Zwangsarbeit, Festnahme usw.).

Vor der Verhängung von Sanktionen kann der Gläubiger folgende Maßnahmen ergreifen:

• Abmahnung (auf jede erdenkliche Weise auf die Begleichung der Schulden bestehen und vor der Verantwortung warnen: anrufen, schreiben usw.);
• reaktionär (Daten über Ihre Schulden an die Kreditauskunftei übermitteln, wo Sie als Kreditnehmer auf die schwarze Liste gesetzt werden);
• Maßnahmen zum Verkauf Ihrer Schulden (im Wesentlichen „Verkauf“ an Inkassobüros, ohne Sie darüber zu informieren);
• vor Gericht Schutz suchen (eine Klage gegen Sie einreichen).

Schauen wir uns konkrete Beispiele genauer an.

Was wird die Bank tun, wenn Zahlungen vorübergehend verzögert werden?

Aufgrund verschiedener Lebensumstände kann sich Ihre finanzielle Situation ändern. Wenn Sie zum Zeitpunkt der Aufnahme des Darlehens zuversichtlich waren, dass Sie es zurückzahlen können, kann es sein, dass Ihr Einkommen im Laufe der Zeit sinkt oder nicht mehr konstant ist. Dies belegen sogar Daten aus der Bankenüberwachung: 11 % derjenigen, die in der gesamten Russischen Föderation einen Kredit aufnehmen, können ihn nicht rechtzeitig zurückzahlen (siehe).

Stellen Sie sich folgende Situation vor: Sie wurden von Ihrem Job entlassen und suchen einen Job. Aus diesem Grund können Sie den erforderlichen Betrag möglicherweise ein oder zwei Monate lang nicht einzahlen. Was macht die Bank? Natürlich reagiert es sofort auf die erste Verzögerung. Der Termin für die nächste Zahlung ergibt sich aus dem Zeitplan, der zum Zeitpunkt der Kreditgewährung erstellt wird. Geht das Geld nach diesem Datum nicht ein, nimmt die Bank Kontakt mit dem Kunden auf. Das kann sein:

• Anruf
• Erinnerung „über sich selbst“ in Form von SMS-Nachrichten
• Versenden von Briefen per E-Mail oder Post.

Der Zweck dieser Maßnahmen besteht darin, herauszufinden, warum der Kunde seinen Verpflichtungen nicht nachkommt: ob gute Gründe vorliegen oder nicht und ein solches Verhalten durch Verantwortungslosigkeit und böswillige Absicht erklärt wird.

An sich hat die vorübergehende Nichtzahlung eines Kredits an die Bank über mehrere Monate (wie die Praxis zeigt, bis zu 3 Monate) keine schwerwiegenden Folgen für Sie, allerdings nur unter der Voraussetzung, dass Sie die Bank „beruhigen“ und machen Kontakt damit auf jede erdenkliche Weise.

Beratung Hinweis: Wenn Sie wissen, dass Sie den Kredit mehrere Monate lang nicht zurückzahlen können, ist es besser, freiwillig zur Bank zu gehen und dies zu erklären. Viele Banken machen solchen Kunden Zugeständnisse, insbesondere wenn Ihre finanziellen Schwierigkeiten durch vorübergehenden Arbeitsausfall, Krankheit, Weggang usw. verursacht werden. Sie können den Zahlungsplan ändern, einen Aufschub gewähren, den Zinssatz ändern usw.

Wie sich Banken bei anhaltenden Kreditausfällen verhalten

Im Gesetz gibt es keine genaue Definition des Begriffs „vorsätzlicher Schuldner“. Die Böswilligkeit wird weder durch die besonderen Merkmale des Schuldners noch durch die Dauer der Schuld selbst bestimmt. Bankmitarbeiter beginnen, den Schuldner als böswillig zu betrachten, wenn er den Kredit mehrere Monate lang nicht zurückzahlt und gleichzeitig die Kommunikation mit dem Gläubiger vermeidet, also nicht zum Telefon greift, nicht am gleichen Arbeitsplatz arbeitet usw .

Wenn Sie als „böswillig“ eingestuft werden, können sich die Ereignisse wie folgt entwickeln:

• Ihre Kreditakte wird an die Schadensabteilung derselben Bank weitergeleitet, deren Mitarbeiter direkt an der Rückzahlung der Schulden arbeiten. Sie fordern es beispielsweise beharrlicher, suchen den Schuldner auf verschiedene Weise (anrufen, zur Arbeit kommen, an die in den persönlichen Daten angegebene Adresse usw.);
• Ihre Schuldeninformationen werden an die Kreditauskunfteien gemeldet. Dies ist mit der Tatsache verbunden, dass Sie von nun an auf der „schwarzen Liste“ der Gläubiger stehen, das heißt, es wird für Sie unrealistisch sein, erneut einen Kredit bei einem Finanzinstitut aufzunehmen;
• Ihre Schulden werden entweder an ein Inkassounternehmen verkauft oder es werden Inkassobüros beauftragt, die gegen Entgelt helfen, während Sie den Kredit in Zukunft an die Bank zurückzahlen müssen (d. h. der Eigentümer der finanziellen Vermögenswerte ändert sich nicht). letzteren Fall, aber im ersteren ändert es sich).
• Die Bank reicht Klage bei Gericht ein.

Wie man mit Inkassobüros umgeht

In den meisten Fällen verhalten sich Sammler nicht ganz korrekt, aber ehrlich gesagt sind sie einfach aufdringlich, dreist und haben keine Angst davor, gegen das Gesetz zu verstoßen. Aber niemand darf Ihre Rechte verletzen (auch nicht als Schuldner), und deshalb liegt das Gesetz in diesem Fall ganz auf Ihrer Seite.

Alles, wozu Sammler Ihnen gegenüber berechtigt sind, ist:

• anrufen und SMS schreiben;
• an Ihrem Wohnort erscheinen;
• Senden Sie eine E-Mail an die von Ihnen im Vertrag angegebene Adresse.

Sie haben nicht das Recht, zu drohen, einzuschüchtern oder zu erpressen; sie haben nicht das Recht, wochentags von 22:00 bis 8:00 Uhr und am Wochenende von 20:00 bis 9:00 Uhr anzurufen oder zu schreiben. Solche Handlungen gelten als Rechtsmissbrauch. Sie können bei der Polizei angezeigt oder bei der Staatsanwaltschaft Anzeige erstattet werden. Wenn die Sammler die zulässigen Einflussmaße nicht überschreiten, nehmen Sie ihre Anrufe entgegen und kommunizieren Sie in einem ruhigen und selbstbewussten Ton.

Höchstwahrscheinlich werden Ihnen Fragen gestellt wie „Wissen Sie, dass Sie eine Kreditschuld haben?“, „Was ist der Grund dafür?“, „Wann können Sie den Betrag bezahlen?“ und dergleichen. Lassen Sie es sie wissen, erzählen Sie ihnen alles so, wie es ist.

Wenn sie versuchen, Sie in die Irre zu führen und zu sagen, dass Sie ins Gefängnis kommen usw. usw., wenn Sie Ihre Schulden morgen nicht begleichen, erklären Sie, dass Sie über gründliche Rechtskenntnisse verfügen und ein solches Ergebnis ausgeschlossen ist (sehen).

Sammler können sich lediglich auf die freiwillige Rückzahlung des Darlehens verlassen. Nur das Gericht, nicht jedoch das Inkassounternehmen, ist für die Verhängung einer Strafe für die Nichtzahlung eines Darlehens zuständig. In der Zwischenzeit kann es noch lange dauern, bis der Fall vor Gericht kommt.

Strafrechtliche Verantwortlichkeit: Kann man wegen Nichtzahlung eines Kredits ins Gefängnis kommen?

Kunst. 177 des Strafgesetzbuches der Russischen Föderation legt die strafrechtliche Verantwortlichkeit für die Nichtzahlung eines Kredits fest. Die gerichtliche Praxis hat jedoch einen einzigen Anwendungsfall in ihrem Arsenal. Dies erklärt sich aus der Tatsache, dass die Höhe der Schulden 1.500.000 Rubel übersteigen muss und die Hinterziehung böswilliger Natur sein muss.

Liegen solche Voraussetzungen dennoch vor und klagt die Bank wegen Nichtzahlung des Kredits, kann Ihnen folgende Strafe auferlegt werden:

• eine Geldstrafe von 5.000 bis 200.000 Rubel (oder Abzüge vom Gehalt/anderen Einkünften für 18 Monate);
• Pflichtarbeit von 60 bis 480 Stunden;
• Zwangsarbeit von 2 Monaten bis 2 Jahren;
• Verhaftung von 1 bis 6 Monaten;
• Freiheitsstrafe von 2 Monaten bis 2 Jahren.

Es hängt allein von der Entscheidung des Gerichts ab, ob sie wegen Nichtzahlung des Darlehens ins Gefängnis kommen. Wie Sie sehen, können Sie für ein solches Verbrechen, sofern es bewiesen ist, eine von fünf Arten der Strafe zur Auswahl haben (wobei dies nicht unbedingt eine Freiheitsstrafe sein muss, da dies normalerweise das letzte Mittel ist). Sie sollten jedoch bedenken, dass Sie wegen Nichtzahlung eines Kredits mit einer Gefängnisstrafe rechnen können und sollten das Problem daher nicht auf die leichte Schulter nehmen.

Ist es möglich, Eigentum zu beschlagnahmen?

In mehreren Fällen ist eine Vermögensbeschlagnahme möglich. Wenn Sie beispielsweise einen Kredit mit Sicherheiten aufgenommen haben, wird der Rechtsstreit für den Kreditgeber erheblich vereinfacht. Er wird eine Klage wegen Verkauf von Pfandeigentum direkt an das Gericht richten (siehe).

Wenn die Sicherheit ein Auto ist

Nehmen wir an, die Sicherheit in Ihrem Fall wäre ein Auto. Dies bedeutet, dass das Gericht bei der Prüfung einer Forderung der Bank diese beschlagnahmt. Sie können es nicht mehr verkaufen oder verstecken. Und wenn Sie es versuchen, kommt es einer arglistigen Hinterziehung gleich, die eine strafrechtliche Verantwortlichkeit nach sich zieht.

Nachdem die Gerichtsentscheidung vorliegt, werden die Gerichtsvollzieher kommen, um sie zu beschreiben, und nach der Inventur werden sie das Auto unter den Hammer bringen. Der Erlös wird zur Schuldentilgung verwendet. Darüber hinaus werden Ihnen etwaige überschüssige Mittel zurückerstattet. Aber auch wenn zum Zeitpunkt der Unterzeichnung des Darlehensvertrags keine Sicherheiten die Rede waren, kann die Immobilie dennoch gepfändet werden, wenn eine anderweitige Rückzahlung der Schulden nicht möglich ist.

Kann eine Wohnung wegen Nichtzahlung eines Kredits weggenommen werden?

• Wenn dies Ihr einziger Wohnort ist – nein
• Wenn Sie andere Immobilien haben – ja.

Die Nichtrückzahlung eines Kredits, wenn keine Immobilie vorhanden ist, wird der Kreditgeber nicht vergessen, darauf kann man nicht hoffen. Nach einer gerichtlichen Entscheidung zugunsten der Bank werden Gerichtsvollzieher nach Möglichkeiten suchen, die Schulden zurückzuzahlen:

• Sie werden beim Finanzamt einen Antrag stellen, um Ihren Arbeitsort herauszufinden, und dann beginnen, Beträge von Ihrem Gehalt einzubehalten (bis zu 50 %);
• wird sich gegebenenfalls an Finanzinstitute wenden, um Informationen zu Ihrem Geldkonto zu erhalten. Wenn die Antwort „Ja“ lautet, wird er verhaftet (gilt nicht für Konten für Sozialleistungen);
• Am Wohnort wird alles beschrieben, was verkauft werden kann: Möbel, Haushaltsgeräte, elektronische Geräte usw. (ausgenommen Produkte, persönliche Gegenstände, Kleidung).
• Möglicherweise unterliegt Ihnen auch ein Reiseverbot ins Ausland.

Die beste Vorgehensweise, wenn Sie einen Kredit nicht bezahlen können

Wenn Sie keinen Ärger wollen, ist der direkte Kontakt mit dem Kreditgeber Ihre Rettung. Sie müssen:

• ihn über eine mögliche Verzögerung der nächsten Zahlung informieren;
• Wenn Sie verstehen, dass es in den kommenden Monaten keine Möglichkeit zur Rückzahlung des Kredits geben wird, wenden Sie sich an einen Bankangestellten. Dieser wird Sie möglicherweise treffen und eine Schuldenverlängerung oder -umstrukturierung vornehmen. Überdenken Sie den Zeitplan und die Bedingungen der Schuldenrückzahlung.
• Versuchen Sie, zumindest einen gewissen Betrag beizutragen, um sich als gewissenhafter Kunde zu etablieren, der bereit ist, bestehende Verpflichtungen zu erfüllen.

Wie verhalten Sie sich, wenn Sie von Angehörigen um Kredite gebeten werden?

Jeder Kreditnehmer trägt die persönliche Verantwortung für seine Schuldenverpflichtungen mit seinem eigenen Eigentum. Obwohl es Ausnahmen von dieser Regel gibt.

• Wenn Sie gemeinsam mit einem Kreditnehmer, der eine Darlehensschuld hat, Eigentum an einer Immobilie haben, kann dessen Anteil an Ihrer gemeinsamen Immobilie zur Tilgung der Schulden verwendet werden.
• Wenn es sich um eine Wohnung handelt, bei der es sich um die einzige Wohnmöglichkeit handelt, können Sie sicher sein, dass Sie davon nicht betroffen sind.
• Wenn Sie ein Auto haben und mit dem Kreditnehmer verheiratet sind (Miteigentümer), kann es beschlagnahmt, versteigert und Ihr Anteil am Erlös an Sie zurückerstattet werden.
• Sie können auch für Kredite eines Verwandten haften, wenn Sie im Rahmen des Kreditvertrags dessen Bürge waren.

Und dann – am häufigsten im Leben – werden ohnehin Ansprüche gegenüber dem Kreditnehmer geltend gemacht. Sollte der Fall vor Gericht gehen, ist es unwahrscheinlich, dass der Bürge zur Begleichung der Schulden gezwungen wird. Dies ist früher möglich, wenn er sich freiwillig dazu entscheidet.

Das heißt, die Schulden Ihrer Angehörigen können Sie in zwei Fällen treffen:

• wenn Sie mit ihnen gemeinsames Eigentum haben;
• wenn Sie sich bereit erklärt haben, als Bürge aufzutreten.

Wenn Sie Fragen zum Thema des Artikels haben, können Sie diese gerne in den Kommentaren stellen. Wir werden alle Ihre Fragen auf jeden Fall innerhalb weniger Tage beantworten. Lesen Sie jedoch alle Fragen und Antworten zum Artikel sorgfältig durch. Wenn es eine ausführliche Antwort auf eine solche Frage gibt, wird Ihre Frage nicht veröffentlicht.

101 Kommentare

Es gibt Situationen, in denen Tage wie im Flug vergehen und am Tag der Zinszahlung für die Inanspruchnahme eines Kredits eine Person nicht über den erforderlichen Geldbetrag verfügt. Die beste Entscheidung ist, sich an die Bank zu wenden und einen Kreditberater um eine kurze Stundung zu bitten. Bei einigen Bankprodukten sind sogar spezielle Kreditferien vorgesehen.

Was passiert, wenn die finanzielle Situation der Familie so schlecht ist, dass die Zahlungen noch mehrere Monate lang nicht möglich sind? Auch in diesem Fall lohnt es sich, die Bank zu benachrichtigen. Viele Finanzinstitute kommen ihren Kunden auf halbem Weg entgegen und können eine Pause von drei bis sechs Monaten einlegen, ohne Strafen zu verhängen.

Wenn Ihre Bank nicht so loyal ist, lohnt es sich dennoch, einen Spezialisten zu kontaktieren, damit gemeinsam eine für Gläubiger und Schuldner akzeptable Lösung gefunden werden kann. Restrukturieren Sie beispielsweise die Schulden oder zahlen Sie für mehrere Monate in der Zukunft nur die Zinsen ohne den Hauptbetrag des Darlehens.

Viele Bankinstitute geben dem Kunden bis zu 60 Tage Zeit, um seine finanzielle Situation zu korrigieren, ohne ihn in dieser Zeit mit Anrufen und Androhungen von Bußgeldern oder Gerichtsverfahren zu belästigen. Wenn Sie also eine gütliche Einigung mit Ihren Gläubigern erzielen können, lohnt es sich, auch nur das geringste Risiko einzugehen. In allen anderen Fällen kann eine Haftung entstehen.

Leider sind die meisten modernen Kreditnehmer auf dem falschen Weg. Sie greifen nicht zum Telefon, wenn der Bankdirektor sie anruft, sie verstecken sich in den Tiefen der Wohnung und öffnen die Türen nicht, und von einem Bankbesuch gibt es nichts zu sagen. Normalerweise spricht in den ersten Tagen des Verzugs nur ein Kreditberater oder ein gewöhnlicher Manager mit dem Schuldner; wenn Sie die Sache auf diese Weise angehen, drohen Säumniszuschläge, Vertragsstrafen, Festbeträge oder Zinsen auf den Schuldenbetrag. Es ist unvermeidlich.

Darüber hinaus kann nach einer gewissen Zeit der Sicherheitsdienst einer Finanzorganisation in den Fall einbezogen werden. Diese Mitarbeiter werden aktiver nach Gesprächen mit dem fahrlässigen Kreditnehmer suchen. Dabei kommen alle Methoden zum Einsatz – vom Telefonat über den Besuch beim Klienten nach Hause bis hin zur Arbeit beim Klienten. In diesem Stadium ist es immer noch möglich, die Situation zu korrigieren. Sie müssen sich lediglich mit uns in Verbindung setzen, die Situation schildern und sich friedlich auf einen Ratenzahlungsplan einigen. Dann wird niemand auf die Idee kommen, Sie zu verklagen.

Kann sich ein Schuldner verstecken?

Wenn der Kunde in diesem Moment seine Telefonnummer ändert und die Tür nicht öffnet, kann seine Schuld auf Dritte – Inkassobüros – übertragen werden. Es kann auch ein Gerichtsverfahren eröffnet werden. In unserem Land tritt am häufigsten das erste Szenario auf. Mittlerweile agieren Mitarbeiter solcher Ämter legaler; die Zeiten der flotten 90er Jahre gehören glücklicherweise der Vergangenheit an. Der Druck auf den Schuldner und seine Angehörigen wird jedoch nicht schwach sein.

Rechtsstreit wegen Nichtzahlung des Darlehens

Wenn ein problematischer Kunde nicht zu Gerichtsverhandlungen erscheint, kann das Gericht in Abwesenheit ein Urteil fällen und den Fall vollständig zugunsten des Klägers entscheiden, bei dem es sich in den meisten Fällen um Banken und seltener um Inkassobüros handelt.

Folgen von Rechtsstreitigkeiten auf Kredite

Gleiches gilt für das Vermögen des Schuldners. Wenn ein Bürger nicht offiziell beschäftigt ist, keine unternehmerische Tätigkeit ausübt und über kein anderes Einkommen verfügt, kann der Gerichtsvollzieher die Immobilie beschreiben und eine bestimmte Frist für die Rückzahlung der Schulden festlegen. Persönliche Gegenstände, Lebensmittel und Kleidung des Schuldners können nicht beschlagnahmt werden.

Welche Folgen hat die Nichtzahlung von Schulden?

Die Immobilie kann beschrieben und beschlagnahmt und anschließend verkauft werden, sodass der Betrag die Schulden zumindest teilweise abdeckt. Der Gerichtsvollzieher kann Möbel, Haushaltsgeräte und Gadgets beschreiben. Auch bei Reisen ins Ausland kann es für den Schuldner zu Problemen kommen.

Eine strafrechtliche Haftung für Kreditschuldner kommt in der Russischen Föderation recht selten vor. Die Bank muss nachweisen, dass bei der Kreditaufnahme vorsätzlicher Betrug vorliegt. Wenn es sich um große Geldbeträge handelt, beträgt die maximale Haftdauer bis zu sechs Monate.