Hypothekenrefinanzierung: Refinanzierungsprogramm mit günstigen Zinssätzen. So refinanzieren Sie eine Hypothek mit staatlicher Unterstützung. Refinanzieren Sie eine Hypothek mit staatlicher Unterstützung

Die hohe Nachfrage nach Hypothekendarlehen im Jahr 2017 wurde durch einen starken Rückgang der Immobilienpreise im Jahr 2016 verursacht. Derzeit sind die Hypothekenzinsen recht attraktiv und schwanken zwischen 7 und 10 %, es gab jedoch eine Zeit, in der Bürger Wohnungen für 14 % und sogar 16 % pro Jahr kauften.

Es stellt sich als etwas unfair heraus, finden Sie nicht auch? Die vorübergehende Kreditdifferenz beträgt nur etwa ein Jahr, und die Zinsdifferenz erreicht manchmal 6-7 Punkte. Was sollten diejenigen tun, die bereits eine Hypothek mit einem hohen Zinssatz haben? Im Jahr 2019 gibt es einen Ausweg – die Hypothekenrefinanzierung.

Unter einer Hypothekenrefinanzierung versteht man die Übertragung eines Hypothekendarlehens auf eine andere Bank, um den Zinssatz zu senken. Derzeit bieten fast alle großen Bankinstitute ihren Kunden verschiedene Refinanzierungsprogramme an. Gleichzeitig verändern sich die Bankprodukte im Bereich der Hypothekarkredite angesichts des enormen Wettbewerbs ständig und locken Kreditnehmer mit immer niedrigeren Zinssätzen an.

Bevor Sie sich entscheiden, Ihr Hypothekendarlehen auf eine andere Bank zu übertragen, sollten Sie die Vor- und Nachteile sorgfältig abwägen und dabei die folgenden Merkmale dieses Verfahrens berücksichtigen:

1. Einreichen eines Antrags mit einem neuen Dokumentenpaket. Sie müssen erneut alle Phasen der Antragstellung mit allem, was dazu gehört, durchlaufen: Dokumente sammeln und einreichen, einen Fragebogen ausfüllen, quälend auf die Entscheidung der Bank warten;
2. Bedenken Sie, dass nicht jeder Kreditnehmer von einer Hypothekenrefinanzierung profitiert. Beispielsweise kann der aktuelle Hypothekenvertrag eine hohe Provision für den Wechsel zu einem anderen Kreditinstitut vorsehen;
3. Seien Sie darauf vorbereitet, dass Ihre aktuelle Bank die Übertragung der Sicherheiten für die beliehene Wohnung an einen neuen Kreditgeber verhindern könnte;
4. Ein niedrigerer Prozentsatz bedeutet nicht immer Einsparungen. Bei der Umrechnung in Rubel erhält man unter Berücksichtigung der Gesamtkosten des Hypothekendarlehens oft ungefähr den gleichen Betrag;
5. Seien Sie auf zusätzliche Kosten vorbereitet (Neubewertung von Immobilien, Kosten für die staatliche Registrierung eines neuen Vertrags, Zahlung der Versicherung bei einem von einer neuen Bank akkreditierten Unternehmen usw.).

Aber seien Sie nicht beunruhigt: Wenn Sie die richtige neue Bank auswählen und alle Bedingungen berücksichtigen, kann die Refinanzierung Ihrer aktuellen Hypothek sehr profitabel sein. Viele Kreditnehmer, die zu einer anderen Bank wechselten, erhielten nach der Refinanzierung nicht nur ein paar Minuszinspunkte, sondern auch eine deutlich geringere Überzahlung des Hypothekendarlehens.

Wann lohnt sich eine Refinanzierung wirklich?

Wann lohnt sich die Refinanzierung wirklich? Schauen wir uns einige mögliche Optionen an:

1. Schwierige finanzielle Situation in der Familie. Nehmen wir an, Sie haben eine Hypothek für 15 Jahre mit einer monatlichen Rentenzahlung von 30.000 Rubel aufgenommen, aber Ihr Einkommen ist plötzlich stark gesunken, und die Zahlung dieses Betrags erscheint Ihnen als unerträgliche Belastung. In dieser Situation gibt es zwei Möglichkeiten: die Neuberechnung der Hypothek für einen längeren Zeitraum oder die Refinanzierung bei einer anderen Bank zu einem günstigeren Zinssatz. In beiden Fällen verringert sich Ihre monatliche Zahlung. Der Manager des Kreditinstituts führt die notwendigen Berechnungen durch und hilft Ihnen, die richtige Wahl zu treffen.
2. Der Hypothekarzins muss mindestens 1 % niedriger sein als der aktuelle. In diesem Fall wird sich eine Hypothek bei einer neuen Bank selbst unter Berücksichtigung aller Kosten höchstwahrscheinlich als deutlich rentabler erweisen.
3. Für die neue Bank ist keine Lebensversicherung oder Rückversicherung bei einem anderen Unternehmen erforderlich. Durch die Versicherung werden zusätzliche Mittel aufgewendet, wodurch die Vorteile einer Übertragung der Hypothek auf eine andere Bank erheblich gemindert werden und die Vorteile des Refinanzierungsverfahrens fraglich sind.
4. Seit Begebung der aktuellen Hypothek ist nicht mehr als die Hälfte der Kreditlaufzeit vergangen. Das ganze Geheimnis liegt in den Rentenzahlungen. Bei dieser Zahlungsform ist die monatliche Rate während der gesamten Hypothekenlaufzeit gleich, im ersten temporären Teil des Darlehens besteht der größte Teil des Betrags jedoch aus Zinsen und in der übrigen Zeit dagegen aus dem Kapitalbetrag die Schuld. Es stellt sich heraus, dass Sie am Ende der Hypothekenzahlungen bereits fast alle Zinsen bezahlt haben, nur noch der Kapitalbetrag übrig bleibt. Stimmen Sie zu, es macht in dieser Situation keinen Sinn, etwas zu refinanzieren.
5. Im aktuellen Kreditvertrag sind keine Gebühren für die vollständige vorzeitige Rückzahlung der Hypothek und keine Gebühren für den Wechsel zu einer anderen Bank im Rahmen des Refinanzierungsprogramms vorgesehen. Bitte lesen Sie Ihren aktuellen Hypothekenvertrag sorgfältig durch oder wenden Sie sich zur Klärung an Ihre Bank. Fehlen die oben genannten Provisionen, ist ein Wechsel zu einer anderen Bankorganisation in den meisten Fällen für den Kunden von Vorteil.
6. Eine Refinanzierung wird für diejenigen von Vorteil sein, die zwei oder mehr Hypothekendarlehen haben (ja, ja, das passiert). In einer solchen Situation hat der Kreditnehmer die Möglichkeit, zwei Kredite zu einem zusammenzufassen. Ein solcher Zusammenschluss bringt nicht nur eine einfachere Zahlung, sondern auch finanzielle Vorteile mit sich.
7. Die richtige Bank und das richtige Refinanzierungsprogramm. Seien Sie nicht faul und nehmen Sie sich ausreichend Zeit für die Analyse der Weiterleitungsbedingungen verschiedener Bankorganisationen. Ihr Nutzen hängt direkt davon ab.

Achten Sie besonders auf folgende Punkte:

• Zinsrate;
• Die vollen Kosten des Darlehens;
• Möglichkeiten, bei Ihrer Versicherung zu bleiben;
• Verfügbarkeit zusätzlicher Provisionen;
• Die Notwendigkeit einer Neubewertung der Sicherheiten immobilien.

Treffen Sie eine Entscheidung erst, wenn Sie sicher sind, dass Sie nicht mehr ausgeben, als Sie sparen.

Expertenmeinung

Alexander Nikolajewitsch Grigorjew

Hypothekenexperte mit 10 Jahren Erfahrung. Er ist Leiter der Hypothekenabteilung einer Großbank mit mehr als 500 erfolgreich genehmigten Hypothekendarlehen.

Denken Sie daran, dass jedes Refinanzierungsprogramm, egal wie attraktiv es ist, eine sorgfältige Analyse erfordert, um festzustellen, ob "Tücken" . Gehen Sie verantwortungsvoll mit Ihrer Wahl um und dann wird Ihnen die Neuvergabe einer Hypothek bei einer anderen Bank wirklich gute Vorteile bringen.

Welche Schwierigkeiten können bei der Refinanzierung auftreten?

Die Refinanzierung einer Hypothek ist rentabel, aber zeitaufwändig. Im Jahr 2019 muss sich der Kreditnehmer viel Mühe geben, damit alles erfolgreich klappt. Und die Übertragung einer Hypothek von einer Bank auf eine andere kann mit vielen Schwierigkeiten verbunden sein. Dazu können unvorhergesehene Kosten für Wertgutachten, Lebensversicherungen, Provisionen oder schwerwiegendere Probleme im Zusammenhang mit Immobiliensicherheiten gehören.

So wird beispielsweise bei der Refinanzierung einer Hypothek der aktuelle Hypothekengläubiger (d. h. die Bank, bei der Sie Ihre Hypothek haben) kann die Übertragung Ihrer Sicherheiten verweigern. In diesem Fall sollten Sie bei diesem Kreditinstitut eine begründete schriftliche Ablehnung beantragen und Einspruch einlegen.

Ein weiteres Problem könnte der von der neuen Bank genehmigte Betrag sein. Es kann sein, dass der genehmigte Betrag geringer ist als der Betrag, den Sie für Ihre aktuelle Hypothek schulden. Hier raten Experten, entweder Mitkreditnehmer zu gewinnen, um das Einkommen zu steigern, oder die Chancen einer Refinanzierung bei anderen Kreditinstituten auszuprobieren.

Vergessen Sie nicht das Verfahren zur Kreditverlängerung selbst. Wenn Sie zu einer anderen Bank wechseln, müssen Sie erneut alle Schritte durchlaufen, von der Antragstellung bis zur Registrierung eines neuen Vertrags bei Rosreestr.

Voraussetzungen für eine erfolgreiche Refinanzierung

Der Schlüssel zu einer erfolgreichen Hypothekenrefinanzierung ist die Einhaltung aller Bedingungen, die die neue kreditgebende Bank für Sie als zukünftigen Kreditnehmer festlegt. Basierend auf der allgemeinen Bankpraxis können wir hervorheben folgenden Bedingungen , die 2019 nicht umgangen werden kann:

1. Genehmigung des Antrags durch die Bank, d. h. wenn das Bankinstitut, bei dem Sie den Antrag eingereicht haben, die Neuvergabe Ihrer Hypothek verweigert, können Sie die Hypothek nicht mehr bei einem bestimmten Bankinstitut refinanzieren.
2. Der vom neuen Kreditgeber genehmigte Kreditbetrag muss mindestens Ihrem Kapitalbetrag entsprechen. Sie können bei Ihrer Bank eine Bescheinigung über den Restbetrag Ihrer aktuellen Hypothek anfordern.
3. Einholung der Genehmigung zur Überweisung der Rechnung an die neu ausgewählte Bank. Das bedeutet, dass alle drei an der Refinanzierung beteiligten Parteien der Transaktion zustimmen müssen.
4. Korrekt ausgefüllte Unterlagen. Stellen Sie sicher, dass alle notwendigen Unterlagen für eine Hypothek korrekt ausgefüllt sind. Andernfalls kann selbst der grundlegendste Fehler in einem Wort oder einer Zahl einen grausamen Scherz für Sie darstellen. Der Deal wird geplatzt sein.
5. Kompetente Auswahl einer neuen Bank und eines neuen Programms.

Die Refinanzierung eines Hypothekendarlehens wird erfolgreich und rentabel sein, wenn:

• Der Zinssatz der neuen Hypothek wird mindestens 1 % tiefer sein;
• Die Höhe der Hauptschuld übersteigt 1 Million Rubel;
• Wenn Sie sich für eine Refinanzierung entscheiden, verbleiben noch Hypothekenzahlungen für mehr als zehn Jahre.

Refinanzierung in 7 Schritten

Der gesamte Refinanzierungsprozess ist bis auf einige Punkte dem Prozess der Beantragung einer Hypothek selbst sehr ähnlich. Im Allgemeinen können wir Folgendes hervorheben 7 Stufen Übertragung einer Hypothek von einer Bank auf eine andere:

1. Unterlagen sammeln und Antrag stellen. Wenn Sie bereits eine geeignete Bank für die Refinanzierung und das entsprechende Programm ausgewählt haben, ist es an der Zeit, mit der Dokumentensammlung zu beginnen. Die Liste der Dokumente ähnelt mit geringfügigen Ergänzungen der Liste bei der Beantragung einer Hypothek.

Die meisten Kreditgeber werden Sie fragen:

• Reisepass;
• erhaltene Einkommensbescheinigung. (2-NDFL oder Zertifikat gemäß Muster der Bank);
• eine beglaubigte Fotokopie Ihres Arbeitsbuchs oder eine Kopie des Arbeitsvertrags;
• bei vorübergehender Registrierung eine Bescheinigung in der entsprechenden Form;
• Bescheinigung über den ausstehenden Restbetrag der aktuellen Hypothek;
• Vollständige Informationen zur refinanzierten Hypothek (Zins, Laufzeit, Abschlussdatum, monatliche Zahlung usw.).

Nachdem die Dokumente gesammelt wurden, können Sie zur Bank gehen, um ein Formular auszufüllen und einen Antrag einzureichen.

2. Warten auf die Entscheidung der Bank. Normalerweise prüft die Bank Refinanzierungsanträge innerhalb von 2-3 Werktagen. Aber das ist überhaupt nicht notwendig. Die Antwort kann innerhalb einer halben Stunde erfolgen, alles hängt vom Porträt des Kreditnehmers und der Position der Bank ab. Wenn Sie jedoch zu schnell eine Ablehnung erhalten haben, sollten Sie darüber nachdenken, da in solchen Fällen in der Regel eine negative Entscheidung auf Fehler in den Dokumenten oder einige Ungenauigkeiten zurückzuführen ist.

3. Positive Entscheidung. Es liegt also ein positiver Bescheid der Bank vor. Wir gehen zu dem Kreditinstitut, bei dem das aktuelle Hypothekendarlehen vergeben ist, und teilen Ihrem Kreditgeber mit, dass Sie beabsichtigen, die Hypothek vorzeitig abzubezahlen. Wir nehmen eine Bescheinigung über den Restbetrag der Schulden und die Einzelheiten darüber vor, wohin der Restbetrag der Schulden übertragen wird.

4. Immobilienbewertung. Benötigt eine neue Bank eine Immobilienbewertung, beauftragen wir einen Gutachter, der ein entsprechendes Gutachten erstellt und dieses der Bank vorlegt.

5. Vertragsunterzeichnung. Als nächstes gehen wir zur neuen Bank, um den Vertrag zu unterzeichnen. Vergessen Sie nicht die Versicherung. Wir möchten Sie daran erinnern, dass Sie zunächst herausfinden müssen, ob Ihre aktuelle Versicherungsgesellschaft bei der neuen Bank akkreditiert ist. Wenn nicht, müssen Sie eine neue Versicherung bei einem neuen Unternehmen abschließen. Andernfalls riskieren Sie ein Plus von 1 bis 1,5 % auf Ihren Zinssatz.

6. Alte Schulden abbezahlen. Innerhalb weniger Tage nach Vertragsunterzeichnung überweist der neue Kreditgeber anhand der von Ihnen angegebenen Daten einen Betrag in Höhe des Restschuldbetrags an die Bank, bei der die Hypothek zuvor vergeben wurde.

Nach dem vollständigen Geldeingang gehen Sie zu dieser Bank und nehmen eine Bescheinigung über die Kreditrückzahlung sowie einen Hypothekenbrief entgegen. Bitte beachten Sie, dass der Hypothek unbedingt ein Vermerk über die Übertragung auf einen neuen Hypothekengeber beiliegen muss.

7. Letzte Phase – Registrierung eines neuen Vertrags und die Tatsache eines Wechsels des Hypothekengebers in Rosreestr.

Wie wir sehen, ähnelt das Verfahren zur Refinanzierung eines zuvor gewährten Kredits in vielerlei Hinsicht dem Verfahren zur Beantragung einer Hypothek und ist an sich nicht so kompliziert, wenn man zunächst alles versteht.

TOP 17 Banken für profitable Hypothekenrefinanzierung im Jahr 2019

Wir präsentieren Ihnen die besten Angebote von Banken, die für 2019 einen der günstigsten Hypotheken-Refinanzierungszinsen haben.

Detailliertere Informationen zu 5 beliebten Banken finden Sie in der folgenden Tabelle.

Es lässt sich nicht mit hundertprozentiger Sicherheit sagen, dass die Refinanzierung einer Hypothek ein Geschäft ist, von dem alle profitieren. Im Einzelfall ist eine sorgfältige Kalkulation der zu erwartenden Kosten und Nutzenvorteile erforderlich. Bevor Sie Ihre Hypothek auf eine neue Bank übertragen, informieren Sie sich gründlich über das von Ihnen gewählte Programm und alle Konditionen. Manchmal muss man für einen niedrigen Zinssatz einen recht hohen Preis zahlen. Aber in geschickten Händen ist es ein ziemlich effektives Werkzeug, mit dem Sie viel Geld sparen können.

Der Kauf einer Wohnung für eine russische Familie mit durchschnittlichem Einkommen wird oft zu einer überwältigenden Belastung, die selbst mit der Aufnahme einer Hypothek nur schwer zu bewältigen ist. Völlig traurig sieht die Situation für diejenigen Bürger aus, die vor dem Zusammenbruch des Rubel-Wechselkurses ein Hypothekendarlehen in Fremdwährung erhalten haben.

Aus diesem Grund greift der Staat aktiv in den Hypothekarkreditmarkt ein und versucht, die Bürger bei ihrem Wunsch zu unterstützen, eigene Quadratmeter Wohnraum zu erwerben.

Um Menschen zu helfen, die ein Hypothekendarlehen aufgenommen haben und nicht in der Lage sind, es zurückzuzahlen, haben der Staat und die Housing Mortgage Lending Agency das Hypothekendarlehen-Refinanzierungsgesetz 2017 entwickelt, wonach der Staat eine Reihe von Vorteilen für die Rückzahlung des Darlehens durch Übernahme eines Teils gewährt der Kosten.

Betrachten wir die Merkmale und Nuancen der Refinanzierung einer Hypothek mit staatlicher Unterstützung.

Im April 2015 verabschiedete die Regierung der Russischen Föderation die Resolution Nr. 373, die die Bestimmungen eines neuen staatlichen Programms zur Unterstützung bei der Rückzahlung eines Hypothekendarlehens für Wohneigentum enthielt. JSC AHML beteiligte sich an dem Projekt. Letztere erhielten in den Jahren 2016 und 2017 jeweils 4,5 Milliarden Rubel mit staatlicher Unterstützung für mindestens 1,3 Millionen Kreditnehmer.

Zu den Zielen des Programms zählten:

• Unterstützung von Personen, die ein Hypothekendarlehen aufgenommen haben und sich in einer schwierigen finanziellen Situation befinden;
• Rückzahlung von Verlusten und Aufwendungen an Bankorganisationen bei der Umstrukturierung von Hypothekenverträgen.

Die Teilnahme am Programm ist auf zwei Arten möglich:

1. Umstrukturierung des Hypothekenvertrags bei demselben Kreditinstitut, bei dem er abgeschlossen wurde. Dies geschieht durch eine Änderung der Kreditkonditionen, die für den Kreditnehmer günstiger ist.
2. Refinanzierung einer Hypothek durch Abschluss eines neuen Vertrags, der die Rückzahlung des vorherigen Vertrags beinhaltet.

Vorteile aus der Hypothekenrefinanzierung im Rahmen des Landesprogramms

Die Refinanzierung einer Hypothek mit staatlicher Hilfe erfordert den Abschluss eines Vertrages bei gleichzeitigem Vorliegen folgender Punkte:

1. Ersetzen eines Fremdwährungskredits durch einen Kredit in Rubel. Die Neuberechnung erfolgt zum Wechselkurs zum Zeitpunkt des Abschlusses des Refinanzierungsvertrages.
2. Der Zinssatz für das Darlehen beträgt maximal 11,5 %.
3. Die Verpflichtungen des Kreditnehmers gegenüber der Bank werden durch staatliche Unterstützung reduziert. Dies geschieht durch Tilgung des Hypothekendarlehens um 30 % der Restschuld.
4. Befreiung von den im Rahmen des ursprünglichen Hypothekenvertrags angefallenen Strafen.

Das Programm bietet nicht:

• Verkürzung der Hypothekenzahlungsfrist;
• Erhebung einer Provision für den Refinanzierungsprozess.

Somit bietet die Refinanzierung einer Hypothek im Rahmen des Landesprogramms dem Kreditnehmer eine Reihe von Vorteilen, wodurch die finanzielle Belastung für ihn reduziert wird. Werden die Zahlungsbedingungen eingehalten und ein Teil der Schulden zurückgezahlt, reduziert sich die Kreditzahlung.

Anforderungen an den Kreditnehmer und die Unterkunft

Um teilzunehmen, müssen Sie eine Reihe von Bedingungen erfüllen:

• Der Kreditnehmer ist ein Bürger der Russischen Föderation, der:
• Hat ein oder mehrere minderjährige Kinder oder ist deren Vormund;
• Behinderte oder ein behindertes Kind haben;
• Kampfveteran;
• Hat eine abhängige Person unter 24 Jahren, die Vollzeitstudent oder Doktorand ist.
• Nach Zahlung der monatlichen Hypothekenzahlung hat jedes Familienmitglied des Kreditnehmers höchstens das Doppelte der Lebenshaltungskosten in der Wohnregion. Dies wird ermittelt, indem das Einkommen für drei Monate vor der Einreichung berechnet wird.

Für die Beleihung von Wohnraum gelten bestimmte Voraussetzungen:

• Standort auf dem Territorium der Russischen Föderation;
• Einschränkungen der Wohnfläche je nach Zimmeranzahl:

• Die Wohnung ist das einzige Eigentum des Kreditnehmers.

Teilnahmeberechtigt sind Bürger, die eine Hypothek im Rahmen eines Beteiligungsvertrages aufgenommen haben.

Die letzte Voraussetzung für die Teilnahme am Landesprogramm betrifft den abgeschlossenen Hypothekenvertrag: Dieser muss vor der Antragstellung mehr als ein Jahr zurückliegen. Eine Ausnahme bildet der Fall, wenn das gewährte Darlehen zur vollständigen Tilgung der Schulden gewährt wird.

Erfüllt der Kreditnehmer die oben genannten Regeln nicht, beträgt die Abweichung aber nicht mehr als 2 Punkte, kann er mit einer Teilnahme rechnen. Eine Fachkommission wird es prüfen.

Phasen der Weiterleitung

Die Restrukturierung erfolgt auf Wunsch des Kreditnehmers. Es umfasst die folgenden Elemente:

• Informationen zum Kreditnehmer;
• Daten des abgeschlossenen Hypothekenvertrages;
• Gründe für den Erhalt staatlicher Unterstützung;
• Vorschlagen einer Möglichkeit, die Kreditrückzahlung zu erleichtern;
• Aussichten auf eine Verbesserung der Kreditkonditionen für die Finanzlage.

Der ausgefüllte Antrag wird bei der Bank eingereicht, die das Hypothekendarlehen gewährt hat. Es gibt keine zeitliche Begrenzung für die Prüfung. Dem Antrag sind eine Reihe von Unterlagen beizufügen:

• Reisepass;
• Kreditvereinbarung;
• Eine Bescheinigung, aus der hervorgeht, dass das als Sicherheit dienende Eigentum das einzige Eigentum des Kreditnehmers ist;
• Zertifikat 2-NDFL;
• Bestätigung des Familieneinkommens der letzten 3 Monate und Dokumente, die die Zahlung der monatlichen Hypothekenzahlungen innerhalb desselben Zeitraums bestätigen;
• Erklärung zum Schuldenstand;
• Eine Kopie der Hypothek auf die Immobilie.

Folgende zusätzliche Unterlagen sind erforderlich:

• Heiratsurkunde;
• Geburtsurkunden von Kindern;
• Militärausweis.

Nach Prüfung des Antrags kann die Bank verschiedene Optionen anbieten:

• Verlängerung der Zahlungsfrist bei sinkender monatlicher Zahlung. Die Kehrseite ist die Zunahme der Überzahlung der Zinsen;
• Bereitstellung von Kreditferien (bis zu 2 Jahre);
• Refinanzierung zu günstigeren Konditionen, auch bei einem anderen Finanzinstitut;
• Umwandlung eines Fremdwährungskredits in einen Rubelkredit.

Unterwasserfelsen

Wenn ein problematischer Kreditnehmer eine Hypothekenrefinanzierung beantragt, besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass er von seiner Bankorganisation abgelehnt wird. Es lohnt sich für die Bank nicht, die Konditionen der Kreditvergabe zum eigenen Nachteil zu ändern. In dieser Situation ist es ratsam, sich an eine andere Organisation zu wenden. Wenn die Möglichkeit besteht, sich an der Umstrukturierung im Rahmen des staatlichen Programms zu beteiligen, sollten Sie eine der großen Banken wählen, die Kontakt zu AHML, dem Hauptausführenden des Projekts, pflegen. Dies sind die folgenden Banken:

• Sberbank von Russland;
• VTB 24;
• Rosselkhozbank.

Diese Bankenorganisationen nehmen am staatlichen Hteil und können einen günstigeren Vertrag anbieten, bei dem die Schulden bei der vorherigen Bank beglichen werden und staatliche Leistungen sowie günstige Rückzahlungsbedingungen angeboten werden.

Alternativen

Sie können Ihre Schulden bei der Bank abbezahlen, indem Sie die belastete Immobilie verkaufen und eine andere, kleinere und günstigere Immobilie kaufen. Der Differenzbetrag wird zur vorzeitigen Rückzahlung eines Teils des Kredits verwendet, wodurch sich die finanzielle Belastung des Kreditnehmers verringert. Große Immobilienunternehmen bieten ähnliche Dienstleistungen an, diese Methode erfordert jedoch einen erheblichen Zeit- und Finanzaufwand.

Die Ausgabe von Hypotheken mit staatlicher Unterstützung begann im Januar 2018. Das Verfahren zur Gewährung von Vorzugsdarlehen ist im Dekret der Regierung der Russischen Föderation Nr. 1711 geregelt.

Das Dokument sieht vor, dass Familien, die zwischen dem 1. Januar 2018 und dem 31. Dezember 2022 ein zweites oder drittes Kind bekommen haben, eine Wohnung vom Bauträger auf Kredit kaufen und die Hypothek mit staatlicher Unterstützung refinanzieren können. In diesem Fall liegen die Zinssätze bei 6-9,75 % pro Jahr.

Der Kredit wird bei von der AHML akkreditierten Banken vergeben und der Staat erstattet den Kreditnehmern nur einen Teil des Zinssatzes. Die Anzahlung für eine solche Vorzugshypothek beträgt mindestens 20 %. Der maximale Kreditbetrag (auch zur Refinanzierung) ist auf 3-8 Millionen Rubel begrenzt.

Bei Banken werden solche Programme „Familienhypothek“ oder „Hypothek zu 6 %“ genannt. Die Liste der akkreditierten Banken umfasst fast alle führenden Hypothekenbanken sowie kleinere Banken.

Militärhypotheken werden nur an Teilnehmer des Sparhypothekensystems vergeben, Darlehen mit Mutterschaftskapital an Familien, die ein zweites Kind zur Welt gebracht haben und bereits eine Bescheinigung der Pensionskasse erhalten haben. Für Kreditnehmer unter 35 Jahren, deren Kinder Staatsbürger der Russischen Föderation sind, werden Programme für junge, kinderreiche Familien mit staatlichen Zuschüssen angeboten (lesen Sie mehr darüber, ob eine Refinanzierung von Hypotheken für junge und kinderreiche Familien möglich ist).

Ist eine Neuberechnung des Kredits möglich?

gut möglich. In diesem Fall gilt für die ersten drei Jahre ebenfalls ein jährlicher Satz von 6 % bei der Geburt des zweiten Kindes und weitere 5 Jahre bei der Geburt des dritten Kindes. Nach Ablauf der Nachfrist wird der Zinssatz auf den Leitzins der Bank von Russland am Tag der Kreditvergabe, erhöht um 2 Prozentpunkte, festgelegt.

Ein Antrag auf Hypothekenrefinanzierung ist mit einem Standarddokumentenpaket möglich, sofern eine Bestätigung vorgelegt wird, dass nach dem 1. Januar 2018 ein zweites oder drittes Kind in der Familie geboren wurde. Nachdem Sie einen neuen Kredit aufgenommen haben, können Sie diesen nur noch mit Annuitätenzahlungen abbezahlen.

Bei anderen Krediten ist die Situation komplizierter. Die Mechanismen befinden sich noch in der Entwicklung (der Start der Programme ist für 2018 geplant). da es Schwierigkeiten mit der Doppelbelastung zugunsten von Rosvoenipoteka und der Bank sowie der Verwendung gezielter Wohnungsbaudarlehensfonds gibt.

Bei Krediten mit Mutterschaftskapital weigern sich Banken massenhaft, sie zu refinanzieren, da Familien gesetzlich verpflichtet sind, minderjährigen Kindern einen Immobilienanteil zuzuteilen. Eine Wohnung mit einer solchen „Belastung“ ist nicht die beste Sicherheit für eine Bank. Allerdings sind Lücken möglich.

Sie können einen bestehenden Kredit zunächst zu einem günstigeren Zinssatz umfinanzieren und sich dann das Mutterschaftskapital auszahlen lassen, um den neuen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Es ist möglich, eine Hypothek mit staatlicher Unterstützung bereits vor der Zuteilung von Immobilienanteilen zu refinanzieren.

Kredite an junge und kinderreiche Familien, bei denen staatliche Zuschüsse in Anspruch genommen wurden, werden grundsätzlich refinanziert (wir haben darüber gesprochen, ob eine Refinanzierung eines Hypothekendarlehens möglich ist, das nach der Geburt des ersten, zweiten oder dritten Kindes aufgenommen wurde). Von den Kreditnehmern wird eine positive Bonitätshistorie, eine offizielle Anstellung und keine Anteile an Immobilien verlangt, die Kindern zugeteilt werden. Und das Wichtigste: Es muss anerkannt werden, dass die Familie bessere Lebensbedingungen benötigt.

Wichtig! Das Young Family-Programm funktioniert seit 2018 nicht mehr. Stattdessen gibt es das Housing-Programm, das 2015 ins Leben gerufen wurde und bis 2020 läuft. Es steht auch speziell jungen Familien zur Verfügung.

Wann ist das nicht möglich?

Eine Refinanzierung zu einem Vorzugszins ist nicht möglich, wenn die Bank, bei der sich der Kreditnehmer beworben hat, nicht mit AHML zusammenarbeitet oder der Kunde selbst die Programmvoraussetzungen nicht erfüllt. Beispielsweise muss das zweite Kind unbedingt nach dem 1. Januar 2018 geboren werden; wenn es früher erscheint, müssen Sie nicht einmal einen Antrag bei der Bank stellen.

Gründe für die Ablehnung der Refinanzierung:

Das Programm gilt nur für Hypotheken, die vom 1. Januar 2018 bis Ende 2022 auf dem Primärmarkt ausgegeben werden. Wenn Sie den Antrag im Sommer 2018 stellen, können Sie dementsprechend viel sparen, da die Überzahlung an die Bank bei höheren Zinsen minimal ausfällt. Wenn man bedenkt, dass die durchschnittlichen Zinssätze auf dem Hypothekenmarkt 10–12 % pro Jahr betragen, ergibt sich, dass Sie den Zinssatz um 4–6 Prozentpunkte senken können. Dies führt zu einer deutlichen Reduzierung der Kreditzahlungen für junge Familien mit Kindern.

Militärangehörige, die wegen Verstößen entlassen wurden oder die Rosvoenipotekas Zustimmung zu einer solchen Transaktion nicht erhalten haben, werden höchstwahrscheinlich nicht in der Lage sein, ihre Militärhypothek zu refinanzieren. Bei Krediten mit Mutterschaftskapital oder Zuschüssen prüfen neue Kreditgeber, ob keine überfälligen Schulden von mehr als einem Monat vorliegen und keine den Kindern zugewiesenen Immobilienanteile vorhanden sind.

Wichtig! Im Frühjahr 2018 wurde die Landesinstitution „Bundesverwaltung des Akkumulations- und Hypothekensystems für Militärangehörige“ mit der Entwicklung von Programmen zur Refinanzierung und Umstrukturierung von Militärhypotheken beauftragt. Es wird erwartet, dass die Programme bis Ende des Jahres in den Banken eingeführt werden.

Welche Voraussetzungen muss der Kreditnehmer erfüllen?

Zur Refinanzierung müssen Sie die Anforderungen der Banken erfüllen. Kreditnehmer müssen über ein stabiles Einkommen (in der Regel mindestens 15.000 bis 20.000 Rubel) und keine Rückstände bei der Kreditzahlung verfügen. Anforderungen an den Kreditnehmer:

Der Kreditnehmer muss über liquide Sicherheiten verfügen, die auf dem Primärmarkt erworben wurden. Es sollte keine Rechtsstreitigkeiten bezüglich der Wohnung geben. Trotz staatlicher Unterstützung bewerten Banken streng die Fähigkeit der Kreditnehmer, den Kredit und die Sicherheiten selbst zurückzuzahlen.

Wenn sich der Kreditnehmer für das Programm qualifiziert, die Bank jedoch aufgrund eines geringen Einkommens oder einer schlechten Bonitätshistorie die Refinanzierung ablehnt, hat die Bank das letzte Wort.

Bei einer Militärhypothek spielen der Militärdienst, ein bestimmtes Alter (bis 45 Jahre), die Abwesenheit von Zahlungsrückständen und eine bestimmte Kreditlimite eine Rolle. Für junge Familien und Kreditnehmer von Krediten mit Mutterschaftskapital – einen Arbeitsplatz, eine gute Bonität, kostenlose Sicherheiten (Belastung nur zugunsten des ursprünglichen Kreditgebers), die jederzeit ohne Eingreifen der Vormundschafts- und Treuhandbehörden veräußert werden können.

Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um mit einer Rate von 6 % pro Jahr reinvestieren zu können?

• Der Kreditnehmer muss zunächst ein offizielles Anstellungsverhältnis haben oder über ein eigenes eingetragenes und profitables Unternehmen verfügen.
• Das Höchstalter des Kunden zum Zeitpunkt der Kreditrückzahlung darf 65 Jahre nicht überschreiten.
• Die Mindestzugehörigkeitsdauer am letzten Arbeitsplatz beträgt sechs Monate, die Mindesterfahrung auf dem Markt für Einzelunternehmer beträgt mehrere Jahre.
• Der Kreditnehmer sollte nicht länger als einen Monat überfällig sein. Eine rechtzeitige Rückzahlung der Schulden innerhalb eines ganzen Jahres ist wünschenswert. Wichtig ist auch, dass es während der gesamten Laufzeit zu keiner Restrukturierung des refinanzierten Darlehens kommt.
• Sie können im Rahmen des Programms einen Kredit refinanzieren, der bereits seit mehr als sechs Monaten zurückgezahlt ist, d. h. Mitte 2018 sollen die ersten Kreditnehmer erscheinen, die sich dem Refinanzierungsverfahren zu 6 % pro Jahr unterziehen. Die Refinanzierung steht Arbeitnehmern, Unternehmern und sogar Rentnern (jedoch nicht älter als 65 Jahre) zur Verfügung.

Liste der Banken, die die Refinanzierung von Sozialkrediten anbieten

Die Refinanzierung steht allen Banken zur Verfügung, die mit staatlicher Unterstützung am Kreditprojekt teilnehmen. Es gibt bereits fünfzig Kreditbanken, die aktiv Hypothekendarlehen zu Vorzugszinsen vergeben. Da jedoch nur Kredite aus dem Jahr 2018 refinanziert werden können, haben es die Banken noch nicht eilig, für dieses Produkt zu werben.

Zukünftig können Sie bei folgenden Banken eine Refinanzierung beantragen:

Die Refinanzierung erfolgt in den ersten drei bis fünf Jahren zu einem Zinssatz von 6 % pro Jahr(abhängig von der Anzahl der Kinder) für einen Zeitraum von 3 bis 30 Jahren. Nach Ablauf der Nachfrist kann der Satz auf fast 10 % pro Jahr erhöht werden. Für Regionen beträgt der maximale Refinanzierungsbetrag bis zu 3 Millionen Rubel und in Moskau, der Region Moskau, St. Petersburg und der Region Leningrad bis zu 8 Millionen Rubel.

Dies sind die Standardbedingungen für alle Kreditnehmer, die eine Refinanzierung beantragen möchten, und die Banken haben kein Recht, diese zu ändern. Mittlerweile liegen bei den meisten der oben genannten Banken die Zinssätze für die reguläre Refinanzierung (ohne staatliche Unterstützung) bei 9 bis 12 % pro Jahr und die Kreditlaufzeit beträgt 20 bis 30 Jahre. Das Darlehen wird für einen Betrag gewährt, der 80 % des Schuldenwertes nicht überschreiten darf.

Die Refinanzierung von Militärhypotheken wird höchstwahrscheinlich von den Partnerbanken von Rosvoenipoteka (Sberbank, Rosselkhozbank, DeltaCredit, Svyaz-Bank, VTB usw.) angeboten. Programme für junge, kinderreiche Familien – alle führenden Anbieter von Hypothekendarlehen sind daran interessiert, gute Kreditnehmer zu gewinnen.

Eine Hypothekenrefinanzierung ist zu einem sehr niedrigen Zinssatz von 6 % pro Jahr möglich. Dafür müssen Sie zwar die Anforderungen des Hypothekenprogramms mit staatlicher Unterstützung erfüllen und vor allem frühestens am 1. Januar 2018 und spätestens bis Ende 2022 einen Kredit beantragen. Die verbleibenden Refinanzierungsmöglichkeiten für junge Familien, Militärangehörige oder Kreditnehmer mit Mutterschaftskapital stecken noch in den Kinderschuhen, es ist jedoch möglich, dass sie in Zukunft aktiv Geld verdienen.

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Welche Vorteile bietet die Refinanzierung Ihrer Hypothek?

Eine Refinanzierung ist aus mehreren Gründen günstig:

· Es ist einfacher, einen Kredit abzubezahlen als mehrere: ein Zahlungstermin, eine Zahlung, eine Rechnung.

· Die Rückzahlung eines Kredits ist günstiger: Eine monatliche Zahlung ist niedriger als mehrere Zahlungen insgesamt

· Wenn Sie möchten, können Sie zusätzliches Geld für den persönlichen Bedarf erhalten.

Wie funktioniert die Refinanzierung bei der Sberbank?

Kurz gesagt funktioniert die Refinanzierung so: Die Bank genehmigt Ihren Kredit und überweist das Geld auf Ihr Konto bei einer anderen Bank, damit Sie Ihre Kredite abbezahlen können. Sie beginnen, für einen Kredit weniger zu zahlen als für mehrere – und leisten nur eine Zahlung pro Monat.

Gibt es irgendwelche Voraussetzungen für die Hypothek, die ich refinanzieren möchte?

Ja, damit die Sberbank Ihre Hypothek refinanzieren kann, müssen mehrere Bedingungen erfüllt sein:

· Sie haben keine laufenden Kreditschulden.

· Sie haben Ihre Zahlungen in den letzten 12 Monaten pünktlich geleistet.

· Sie haben die Kredite, die Sie refinanzieren möchten, nicht umstrukturiert.

Wie lange nach Erhalt einer Hypothek von einer anderen Bank kann ich diese refinanzieren?

Sie können Ihre Hypothek 180 Tage nach Abschluss des Kreditvertrags und 90 Tage vor dessen Ablauf refinanzieren.

Ich habe Mutterschaftskapital. Kann es zur Refinanzierung genutzt werden?

Ja, du kannst. Das Mutterschaftskapital kann für eine Anzahlung auf eine Hypothek oder für eine vorzeitige Rückzahlung verwendet werden. Sie können es teilweise oder vollständig nutzen und auf Wunsch auch eigene Mittel hinzufügen.

Welche Unterlagen muss ich von einer anderen Bank mitbringen, um meine Hypothek zu refinanzieren?

Bringen Sie eine Bescheinigung oder Abrechnung mit Informationen zum refinanzierten Kredit mit. Es ist wichtig, dass dieses Dokument die folgenden Informationen enthält:

· Nummer des Kreditvertrages bei einer anderen Bank,

· Datum des Abschlusses des Darlehensvertrages,

· Gültigkeitsdauer des Kreditvertrages bzw. Kreditrückzahlungszeitraum,

· Kreditbetrag und Währung,

· Zinsrate,

· Monatliche Bezahlung,

· Zahlungsdaten der Bank, die Ihre Hypothek ausgestellt hat, einschließlich Angaben zu dem Konto, auf das die Sberbank den Betrag zur Rückzahlung Ihres Darlehens überweist.

In der Regel erhalten Sie online einen Kontoauszug oder eine Bescheinigung über Ihr persönliches Bankkonto.

Die Bank kann zusätzliche Informationen anfordern:

· über den Restbetrag der ausstehenden Schulden des refinanzierten Darlehens mit aufgelaufenen Zinsen,

· über das Vorhandensein oder Fehlen aktueller überfälliger Schulden und überfälliger Schulden in den letzten 12 Monaten.

Kann ich mein Eigentum als Sicherheit nutzen?

Sie können jede Immobilie als Sicherheit verwenden, mit Ausnahme derjenigen, die Sie mit einer Hypothek erworben haben. Dabei kann es sich um ein Wohngebäude, ein Nichtwohngebäude, ein Zimmer, einen Teil einer Wohnung oder eines Wohngebäudes oder ein Wohngebäude mit Grundstück handeln.

Kann ich Bürgen oder Mitkreditnehmer gewinnen?

Das Refinanzierungsprogramm erfordert keine Garantie. Sie können jedoch bis zu 6 Mitkreditnehmer gewinnen, beispielsweise nahe Verwandte. Wenn Sie einen Ehegatten haben, wird dieser automatisch zum Pflichtmitkreditnehmer. Eine Ausnahme besteht, wenn Sie einen Ehevertrag haben oder Ihr Ehepartner nicht die russische Staatsbürgerschaft besitzt.

Wie oft können Sie Ihre Hypothek umfinanzieren?

Eine Hypothek kann einmalig refinanziert werden.

Kann sich mein Refinanzierungszinssatz ändern, während ich meinen Kredit abbezahle?

Während der Zahlungsfrist ändert sich der Zinssatz gemäß Ihrem Vertrag nicht.

Mit welcher Kreditsumme kann ich rechnen?

Die Bank genehmigt immer den Höchstbetrag, den sie dem im Antragsformular angegebenen Kreditnehmer und Mitkreditnehmern auszahlen kann. Allerdings darf die Kreditsumme nicht mehr als 85 % des Wertes der von Ihnen gewählten Immobilie betragen.

Mir wurde ein Kredit verweigert. Warum? Was zu tun ist?

Die Bank erläutert die Gründe für die Ablehnung nicht, da dies zur Offenlegung des Kreditnehmerbewertungssystems führen würde, das ein Geschäftsgeheimnis darstellt. Es gibt potenziell etwa zwanzig Parameter des Kreditnehmers und der Mitkreditnehmer, auf die sich dieses System verlassen kann.

Wenn die Bank Sie ablehnt, können Sie innerhalb der im Begleittext der Ablehnung genannten Frist einen erneuten Kreditantrag stellen. In manchen Fällen können Sie den Antrag sofort erneut stellen.

Wie erhöhen Sie Ihre Chancen auf eine Hypothek mit einem kleinen Beamtengehalt?

Beispielsweise können Sie einen Kredit mit einer Bescheinigung im Bankformular anstelle einer 2-NDFL-Bescheinigung beantragen. Eine Einkommensbescheinigung in Form einer Bank ist ein alternatives Dokument, das von der Bank als Bestätigung des Einkommens des Kreditnehmers akzeptiert wird, in dem aber auch Nebenverdienste berücksichtigt werden können.

Ich bin eine ältere Person. Wird mir eine Hypothek gewährt?

Bis zu Ihrem 75. Lebensjahr können Sie eine Hypothek aufnehmen. Wenn Sie beispielsweise 65 Jahre alt sind, können Sie eine Hypothek mit einer Laufzeit von 10 Jahren aufnehmen.

Wenn ich ein Gehalt auf einer Sberbank-Karte erhalte?

Gehaltskunden der Sberbank können je nach anderen Kreditbedingungen zusätzliche Leistungen erhalten. Gleichzeitig stehen Leistungen zur Verfügung, wenn einer der Mitkreditnehmer Gehaltskunden ist.

· Wenn Sie in den letzten zwei Monaten mindestens ein Gehalt auf Ihre Sberbank-Karte oder Ihr Sberbank-Konto eingezahlt haben, können Sie einen Rabatt auf Ihren Tarif erhalten.

· Wenn Ihr Gehalt in mindestens 4 der letzten 6 Monate Ihrer Sberbank-Karte (Konto) gutgeschrieben wurde, müssen Sie nicht zusätzlich eine Einkommensbescheinigung und eine Kopie Ihres Arbeitsbuchs hochladen.

Wie kann ich die Überzahlung meines zukünftigen Kredits herausfinden?

Sie können die Höhe der Überzahlung sehen indem Sie sich in Ihrem persönlichen Konto registrieren. Klicken Sie nach der Registrierung auf das Berechnungsfeld und Sie sehen das Überzahlungsdiagramm im Rechner.

Lohnt es sich für den Kreditnehmer, eine Lebens- und Krankenversicherung abzuschließen?

Mit der Lebens- und Krankenversicherung bei der Versicherungsgesellschaft Sberbank Life Insurance LLC oder anderen von der Sberbank akkreditierten Unternehmen können Sie den Kreditzins um 1 % senken.

Wenn Sie die Police abschließen, sparen Sie tatsächlich etwa 0,5 Prozentpunkte beim Tarif. Neben der Zinsersparnis erfüllt die Police auch ihren unmittelbaren Zweck: Bei Eintritt eines versicherten Ereignisses (Invalidität oder Todesfall) zahlt die Versicherungsgesellschaft der Bank den Restbetrag Ihrer Hypothekenschuld aus.

Ich bin Staatsbürger eines anderen Landes. Kann ich eine Hypothek aufnehmen?

Hypotheken der Sberbank werden nur an russische Staatsbürger vergeben.

Wer kann Mitkreditnehmer sein?

In den meisten Fällen sind Mitkreditnehmer Verwandte des Hauptkreditnehmers – Ehepartner, Eltern, Kinder, Brüder und Schwestern. Insgesamt können Sie bis zu 6 Mitkreditnehmer gewinnen. Wenn Sie verheiratet sind, muss Ihr Ehepartner ein obligatorischer Mitkreditnehmer sein. Ausnahmen sind möglich, wenn zwischen den Ehegatten ein Ehevertrag geschlossen wird.

Wie nutzt man das Mutterschaftskapital für eine Hypothek?

Sie können das Mutterschaftskapital ganz oder teilweise als Anzahlung bei der Aufnahme einer Hypothek verwenden. Sie können nur das Mutterschaftskapital oder die Summe aus Mutterschaftskapital und Eigenmitteln verwenden. Für den Mindestanzahlungsbetrag empfehlen wir die Verwendung des DomClick-Rechners.

Bei der Inanspruchnahme von Mutterschaftskapital ist es wichtig, mit dem Verkäufer das Verfahren und die Frist für den Erhalt von Mutterschaftskapital zu vereinbaren, da dieser Betrag nicht sofort von der Pensionskasse überwiesen wird.

Welche zusätzlichen Kosten fallen bei der Beantragung einer Hypothek an?

Abhängig von der Art der Immobilie und den ausgewählten Dienstleistungen müssen Sie bei der Beantragung eines Darlehens Folgendes bezahlen:

· Auswertungsbericht – ab 2.000₽ je nach Region und Gutachterunternehmen (erforderlich für die Bewertung der Sicherheiten);

· Versicherung der Sicherheiten (für die gekaufte Wohnung) – hängt direkt von der Höhe des Darlehens ab;

· Lebens- und Krankenversicherung des Kreditnehmers (nicht obligatorisch, senkt aber den Kreditzins) – hängt direkt von der Höhe des Kredits ab;

· Die staatliche Gebühr für die Registrierung einer Transaktion in Rosreestr beträgt 2.000₽ bei unabhängig Registrierung oder 1.400 ₽ für die elektronische Registrierung Instruktionen (dies ist eine zusätzliche Leistung und wird separat bezahlt);

· Mieten eines Schließfachs und Bezahlung des Zugangs dazu (beim Kauf einer Zweitwohnung gegen Bargeld) oder Bezahlung eines sicheren Zahlungsdienstes – ab 2.000₽ .

Die Kosten für Dienstleistungen sind ungefähre Angaben. Überprüfen Sie die genauen Kosten auf den Websites der entsprechenden Dienste.

Was ist besser: Neubau oder Weiterverkauf?

In der Regel werden eine oder mehrere Wohnungen in einem Neubau direkt vom Bauträger erworben, während Wiederverkaufswohnungen vom Vorbesitzer erworben werden.

Vor Ihnen hat niemand in dem neuen Gebäude gewohnt, der Quadratmeterpreis ist niedriger als der einer Wohnung der gleichen Klasse auf dem Zweitmarkt, es gibt Sonderangebote von Entwicklern, modernere Grundrisse werden Sie jedoch nicht so schnell finden Melden Sie sich an Ihrem Wohnort an, der Aufzug und das Gas werden erst eingeschaltet. Die meisten Bewohner werden nicht einziehen; höchstwahrscheinlich müssen sie auf den Ausbau der Infrastruktur und den Abschluss der Reparaturen durch die Nachbarn warten.

In der Regel können Sie sofort nach dem Kauf in eine Zweitimmobilie einziehen und sich anmelden; die Infrastruktur rundherum ist bereits ausgebaut, höchstwahrscheinlich müssen Sie sich jedoch mit einer Standardaufteilung und abgenutzten Kommunikationsmitteln begnügen, und das ist auch nötig Überprüfen Sie die rechtliche Reinheit der Immobilie und der Parteien der Transaktion.

Wie lange dauert die Bearbeitung eines Kreditantrags?

Die Prüfung des Antrags dauert nicht länger als zwei Tage, die meisten Kunden erhalten die Genehmigung jedoch am Tag der Antragstellung.

Wie funktioniert der Prozess, eine Hypothek von der Sberbank über DomClick zu erhalten?

Abhängig von der Art der Immobilie und anderen Parametern kann der Prozess zur Aufnahme einer Hypothek unterschiedlich sein.

Der erste Schritt ist jedoch für alle gleich – die Einreichung eines Kreditantrags. Um den Kredit zu beantragen, berechnen Sie den Kredit mit dem DomClick-Rechner, registrieren Sie sich auf der Website, füllen Sie das Formular aus und fügen Sie die erforderlichen Unterlagen bei. Die Prüfung des Antrags dauert nicht länger als zwei Tage, die meisten Kunden erhalten die Genehmigung jedoch am Tag der Antragstellung.

Wenn Sie sich noch nicht für eine Immobilie entschieden haben, können Sie sofort nach der Genehmigung durch die Bank damit beginnen, indem Sie die für Sie maximale Kreditsumme ermitteln.

Wenn die Immobilie ausgewählt wurde, laden Sie die erforderlichen Dokumente in Ihr DomClick-Konto hoch.

Innerhalb von 3-5 Tagen werden Sie über die Genehmigung der von Ihnen ausgewählten Immobilie informiert. Sie können einen geeigneten Termin für die Transaktion wählen, die im Hypothekenkreditzentrum der Sberbank durchgeführt wird.

Der letzte Schritt ist die Registrierung der Transaktion in Rosreestr. Herzlichen Glückwunsch, Sie sind fertig!

Warum sich bei DomClick registrieren?

Nach der Registrierung haben Sie Zugriff auf eine Beraterhilfe im Chat und einen Kreditnehmerfragebogen. Durch die Registrierung können Sie Ihre Daten speichern, so dass Sie jederzeit zum Ausfüllen des Antrags zurückkehren können. Nachdem Sie die Kreditgenehmigung im persönlichen Konto des Kreditnehmers erhalten haben, können Sie mit Ihrem Vorgesetzten kommunizieren, Dokumente online an die Bank senden und die für den Erhalt einer Hypothek erforderlichen Dienstleistungen in Anspruch nehmen.

Wie erfahre ich die Entscheidung der Bank?

Unmittelbar nach Prüfung Ihres Antrags erhalten Sie eine SMS mit der Entscheidung der Bank. Ein Bankmitarbeiter wird Sie ebenfalls anrufen.

Das Gesetz der Russischen Föderation über 6 Prozent, genauer gesagt die Resolution Nr. 1711, wurde am 30. Dezember 2017 von Premierminister Dmitri Medwedew unterzeichnet.

Familien, in denen ein zweites oder drittes Kind geboren wurde, können ab dem 1. Januar 2018 sechs Prozent auf eine Hypothek erhalten. Die Differenz zwischen 6 % und dem von den Banken angebotenen Zinssatz wird aus dem Staatshaushalt gedeckt.

Der Hypothekenentwurf sieht auch die Refinanzierung bereits vergebener Hypothekendarlehen für Familien vor, die unter das Programm fallen – also in denen zwischen 2018 und einschließlich 2022 ein zweites oder drittes Kind geboren wird.

Kredite zu einem reduzierten Zinssatz werden von Kreditinstituten und AHML in Zusammenarbeit mit dem Staat bereitgestellt.

Bedingungen für die Refinanzierung mit staatlicher Unterstützung

Bei der Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens für Familien, in denen zwischen Anfang 2018 und Ende 2022 ein zweites oder drittes Kind geboren wurde, werden Kredite bis zu einer Höhe von 6 % gefördert. Gleichzeitig können Sie das Programm für einen begrenzten Zeitraum nutzen – zum Beispiel gleicht der Staat bei der Geburt eines zweiten Kindes die Zinsdifferenz für 3 Jahre aus, bei der Geburt eines dritten Kindes – 5 Jahre. Wenn das Hypothekendarlehen also für einen längeren Zeitraum vergeben wird, zahlen die Kreditnehmer für die verbleibenden Jahre einen Zinssatz, der sich aus dem Leitzins der Zentralbank zum Zeitpunkt der Darlehensvergabe plus 2 % ergibt. Zum Zeitpunkt des Verfassens dieses Artikels, dem 10. Januar 2018, beträgt der Leitzins der Zentralbank beispielsweise 7,75 %. Dies bedeutet, dass die Kreditvergabe für Wohnungsbaudarlehen im Rahmen des neuen Programms zu 9,75 % erfolgt. Zu diesem Zinssatz wird die Familie das Darlehen ab dem Zeitpunkt der Beendigung ihrer Teilnahme am Programm zurückzahlen.

Die Hypothekenrefinanzierung zu 6 % folgt ähnlichen Regeln – an dem Programm können Familien teilnehmen, die einen Wohnungsbaukredit aufgenommen und dann im Zeitraum 2018–2022 ein zweites oder drittes Kind bekommen haben. Auch ihr Zinssatz wird für einen Zeitraum von 3 bis 5 Jahren gesenkt.

Ein interessanter Punkt: Wenn in einer Familie am 1. Januar 2018 ein zweites Kind geboren wurde und es das Recht auf Förderung eines Wohnungsbaudarlehens für einen Zeitraum von 3 Jahren in Anspruch genommen hat, dann nach Ablauf des Dreijahreszeitraums, wenn a Wird vor dem 31. Januar 2022 das dritte Kind in der Familie geboren, kann es die Teilnahme am Programm für weitere 5 Jahre fortsetzen. Insgesamt kann das Programm gemäß Beschluss zur Refinanzierung eines Hypothekendarlehens unter bestimmten Voraussetzungen bis zu 8 Jahre genutzt werden.

Wenn beispielsweise das zweite Kind im Jahr 2018 und das dritte im Jahr 2020 geboren wurde, kann die Familie bis 2025 am Programm teilnehmen, da ab der Geburt des dritten Kindes der Zuschuss für einen bestimmten Zeitraum gewährt wird von 5 Jahren.

Die Förderung und Refinanzierung mit staatlicher Unterstützung erfolgt unter bestimmten Voraussetzungen:

Den Familien, in denen ein zweites oder drittes Kind geboren wurde, werden im Jahr 2018 Hypotheken in Höhe von 6 % gewährt.

Eine Ermäßigung auf den Tarif erhalten nur Familien, die Wohnungen in Neubauten erwerben, auch während der Bauphase.

Die Kreditkosten betragen höchstens 3 Millionen für die Regionen und 8 Millionen für Moskau, St. Petersburg und ihre Regionen.

Der Kreditnehmer muss mindestens 20 % der Kosten für die erworbene Wohnung aus eigenen Mitteln aufbringen.

Der Kreditnehmer ist verpflichtet, am Lebens- und Krankenversicherungsprogramm sowie an der Wohngebäudeversicherung teilzunehmen.

Der Beschluss von D. Medwedew führte zu keinen Änderungen am 1998 verabschiedeten Bundesgesetz über Hypotheken Nr. 102. Es fungiert als Ergänzung dazu und ist zeitlich begrenzt gültig.

Wenn es ein zweites Kind gibt

Das neue Refinanzierungs- und Fördergesetz sieht vor, dass das zweite Kind nach dem 1. Januar 2018 geboren werden muss. Wenn eine Familie zu diesem Zeitpunkt bereits ein zweites Kind zur Welt bringt, ist diese Familie nicht für das Programm qualifiziert, genauer gesagt nur, wenn sie bis spätestens Ende Dezember 2022 ein drittes Kind zur Welt bringt. Wenn die Familie bereits drei Kinder hat, gilt das Programm nicht für diese.

Für eine Familie mit zwei Kindern wird der Staat, vorbehaltlich der Geburt des zweiten Kindes während der Laufzeit des Programms, die Differenz zwischen dem Zinssatz der Bank und den versprochenen 6 % ausgleichen. Dadurch wird die Höhe der monatlichen Zahlungen für die nächsten drei Jahre reduziert und die endgültige Überzahlung verringert.

Wenn eine Familie, die zu einem Zeitpunkt, als es nur ein Kind gab, ein Wohnungsbaudarlehen aufgenommen hat, während der Programmlaufzeit ein zweites Kind zur Welt bringt, darf sie sich für zwei Kinder zu gleichen 6 % an der Refinanzierung des Darlehens beteiligen. Die Laufzeit beträgt ebenfalls 3 Jahre. Wenn der Familie nur noch 1 Jahr Zeit bleibt, den Kredit zurückzuzahlen, kann sie die Leistung nur in diesem Zeitraum in Anspruch nehmen.

Den größten Nutzen aus dem Programm ziehen Familien, die als Eltern eines Kindes Zwillinge oder Drillinge zur Welt bringen. Wenn in einer Familie mit einem Kind ab dem 1. Januar 2018 Zwillinge oder Drillinge geboren werden, ist laut Gesetz eine Reduzierung des Satzes auf 6 % für maximal 8 Jahre möglich – für das zweite und 3 Jahre 5 Jahre für das dritte Kind, da die 5-Jahres-Ermäßigung ab dem Zeitpunkt beginnt, an dem die 3-jährige Nachfrist endet.

Die Förderung und Refinanzierung einer Hypothek zu 6 % für ein zweites Kind gilt auch für kinderlose Eltern, die seit dem 1. Januar 2018 Zwillinge oder Drillinge bekommen haben.

Wer kann empfangen?

Das Gesetz sieht außer denen im Zusammenhang mit der Geburt von Kindern keine weiteren Anforderungen vor.

Die Anforderungen an Kreditnehmer sind Standard und werden auf der Website der jeweiligen Bank angegeben. In der Regel bedeutet dies, dass der Kreditnehmer einen festen Arbeitsplatz, ein stabiles Gehalt und ein angemessenes Alter hat. In jedem Fall muss Ihre Kandidatur zunächst von der Bank genehmigt werden, dann können Sie mit der Teilnahme am Programm rechnen. Wem keine Bank eine Hypothek bewilligt, kann auch bei der Geburt eines zweiten oder dritten Kindes innerhalb der genannten Frist nicht von den Vorzugskonditionen profitieren.

Um den Zinssatz für ein bereits vergebenes Wohnungsbaudarlehen zu senken, müssen Sie sich an Ihre Bank wenden und eine Geburtsurkunde Ihres zweiten oder dritten Kindes vorlegen.

Es wird erwartet, dass die Hypothekendarlehen des Präsidenten zu 6 % pro Jahr die Geburtenrate erhöhen werden. Allerdings hat das Programm bereits bei jenen Familien für Unzufriedenheit gesorgt, die bis zum 1. Januar 2018 Eltern eines zweiten oder dritten Kindes geworden waren. Vor allem, wenn sie aktuell auch noch ein Hypothekendarlehen ausstehen.

Wichtiger Zusatz: Das Programm gilt nur für Hypotheken, die ab dem 1. Januar 2018 auf dem Primärmarkt ausgegeben werden.

So beantragen Sie eine Refinanzierung zu 6 %

Das Bundesgesetz macht den Kreditnehmern selbst die Teilnahme am Programm so einfach wie möglich. Sie stellen einfach einen Antrag und erhalten, wenn die Bank dem Kandidaten und der Immobilie zustimmt, sofort eine Hypothek zu einem reduzierten Zinssatz. Anschließend wenden sich die Bank oder die AHML selbst an den Staat mit einem Antrag auf Deckung der Zinsdifferenz.

Für eine Refinanzierung bis zu 6 % müssen Sie sich an die Bank wenden. Letzterer überprüft die Höhe der monatlichen Zahlungen, sofern die Hypothek für den Kauf einer Wohnung in einem Neubau (auf dem Primärmarkt) vergeben wurde. Die einzigen Dokumente, die Sie benötigen, sind die Geburtsurkunde des Kindes (2. oder 3.).

Der Handlungsalgorithmus des Kreditnehmers ist einfach: Die Beantragung einer Vorzugshypothek unterscheidet sich nicht von einer regulären Hypothek. Der einzige Unterschied wird der reduzierte Zinssatz sein. Und das Dokumentenpaket wird durch die Geburtsurkunden der Kinder ergänzt.

Die Antwort auf die Frage, wie man eine Hypothek refinanziert, wenn man Eltern eines zweiten oder dritten Kindes wird, kann die Bank geben. Das Verfahren umfasst höchstwahrscheinlich das Verfassen eines Antrags und die Bereitstellung unterstützender Unterlagen.

Im Durchschnitt werden Hypotheken im Jahr 2018 zu 9-11 % pro Jahr bereitgestellt. Durch eine Senkung des Steuersatzes auf 6 % kann die Familie also viel Geld sparen.

Wie kann man den Zinssatz senken, wenn man bereits eine Hypothek aufgenommen hat?

Wie wir oben geschrieben haben, werden alle Probleme über Ihre Bank gelöst. Es besteht keine Notwendigkeit, sich an die Sozialversicherung, das MFC oder anderswo zu wenden, um die Leistungen zu bestätigen. Banken klären dieses Problem direkt mit dem Finanzministerium der Russischen Föderation.

Das Verfahren zur Refinanzierung eines Kredits auf Initiative des Präsidenten ist viel einfacher als die einfache Refinanzierung eines zuvor erhaltenen Kredits als solchen. Der Kreditnehmer muss die Höhe des Einkommens nicht bestätigen, keine Drittbanken mit einem günstigeren Zinssatz suchen, eine Hypothek erneut vergeben und ein Dokumentenpaket abholen. Sie benötigen lediglich einen Reisepass, einen Antrag und eine Geburtsurkunde als Nachweis Ihres Anspruchs auf Leistungen.

In jedem Fall ist eine Hypothek zu 6 Prozent nicht nur für heute, sondern auch für die kommenden Jahre die rentabelste Option. Wie Ökonomen sagen, werden die Banken selbst einen solchen Indikator nicht so schnell erreichen. Und für Familien, die sich nicht für ein zweites oder drittes Kind entscheiden konnten, kann eine 6-Prozent-Hypothek ein zusätzlicher Anreiz sein.

Das neue Gesetz zur Senkung des Zinssatzes ist bereits in Kraft getreten – die Verordnung ist seit dem 30. Dezember 2017 in Kraft. Demnach können Sie mit einem Antrag auf Umschuldung einer bereits aufgenommenen Hypothek (jedoch nur einer Hypothek, die frühestens am 1. Januar 2018 bewilligt wurde) zur Bank gehen, sobald Sie die Geburtsurkunde Ihres zweiten oder dritten Kindes in Händen halten .

Klausel 5. Zuschüsse werden für Kredite (Darlehen) gewährt, deren Kreditvertrag (Darlehensvertrag) ab dem 1. Januar 2018 abgeschlossen wurde, ab dem in Absatz genannten Datum der Gewährung des Kredits (Darlehens) an Bürger der Russischen Föderation 9 dieser Regeln“

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