Strafrechtliche Sanktionen bei Nichtzahlung eines Kredits. Welche Konsequenzen hat die Nichtzahlung des Kredits? Ist Gefängnis eine Gefahr für Schulden und böswillige Hinterziehung von Kreditzahlungen?

Kredite sind für fast alle Menschen in unserem Land zum Lebensstandard geworden. Mit Kreditgeld kaufen sie Haushaltsgeräte, Oberbekleidung, Autos und fahren in den Urlaub. Ohne Kredite geht es nicht. Doch nicht alle Kreditnehmer zahlen ihre Schulden in gutem Glauben. Jemand versteckt sich absichtlich vor der Rückzahlung des Kredits, während andere einfach Opfer ungünstiger Umstände werden. Aber in jedem Fall muss jeder seine Schulden zurückzahlen, dafür nutzen Banken verschiedene Durchsetzungsmaßnahmen.

Was den Schuldner im Rahmen des Darlehens erwartet, muss im Darlehensvertrag festgelegt werden. Daher erklärt sich der Kreditnehmer mit der Unterzeichnung des Vertrages im Voraus mit allen Maßnahmen einverstanden, die die Bank im Falle einer Nichtzahlung des Kreditbetrags ergreifen wird.

Die Wirtschaftskrise hat die Zahlungsfähigkeit der russischen Bürger erheblich verringert. Die Preise für lebenswichtige Güter sind mehrfach gestiegen. Die Gehälter blieben auf dem gleichen Niveau. In vielen Unternehmen kommt es zu Massenentlassungen. Die Menschen blieben ohne Lebensunterhalt zurück. Daher können viele ihre Kredite jetzt einfach nicht mehr bezahlen.

Die Bank wird diese Kreditnehmer zunächst kontaktieren, um die Gründe für die Nichtzahlung zu klären. Dies kann ein Anruf, eine E-Mail oder ein Brief per Post sein. Erklärt der Kreditnehmer, dass er einen triftigen Grund hat, kommt ihm die Bank entgegen. Gemeinsam mit dem Kreditnehmer werden Wege zur friedlichen Lösung der aktuellen Situation ermittelt. Die Bank kann folgende Problemlösungen anbieten:

• Aufschub der Kreditzahlung
• Senkung des Kreditzinssatzes
• Änderung des Zahlungsplans.

Aber es gibt noch eine andere Kategorie von Menschen, die Kredite aufnehmen und zunächst nicht beabsichtigen, das Geld an die Bank zurückzuzahlen. Diese Art von Menschen nennt man Betrüger oder gewohnheitsmäßige Schuldner. Banken beginnen, Kreditnehmer, die ihre Kredite mehrere Monate lang nicht zurückgezahlt haben und gleichzeitig den Kontakt zur Bank auf jede erdenkliche Weise meiden, als vorsätzliche Schuldner zu betrachten. Für solche Säumigen kann sogar die Todesstrafe drohen – eine strafrechtliche Verantwortlichkeit für die Nichtzahlung des Kredits.

Zuvor werden die Banken jedoch damit beginnen, die Schulden anspruchsvoller einzutreiben, indem sie beispielsweise den Arbeitsplatz aufsuchen und über Verwandte nach dem Schuldner suchen. Als nächstes kommt Ihre Kreditwürdigkeit, die ruiniert wird. Das bedeutet, dass in Zukunft keine Bank mehr einen Kredit an den Kreditnehmer vergeben wird. Kurz gesagt, Ihr Ruf wird geschädigt.

Der nächste Schritt besteht darin, den Fall des Schuldners an ein Inkassobüro zu übergeben. Die Arbeitsweise von Inkassobüros entspricht nicht immer dem Gesetz, daher ist der Umgang mit ihnen gefährlich. Die letzte Phase ist der Prozess. Das Gericht wird bereits festlegen, welche Strafe der vorsätzliche Schuldner zu tragen hat.

Daher liegt es im Interesse des Kreditnehmers, mit den Banken zusammenzuarbeiten, um das Problem friedlich zu lösen, und nicht auf das Eingreifen Dritter zu warten.

Was passiert, wenn die Bank wegen Nichtzahlung eines Kredits klagt?

Haftung nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch der Russischen Föderation.

Das Verhältnis zwischen Kreditnehmer und Bank wird durch das Bürgerliche Gesetzbuch der Russischen Föderation geregelt, wenn der Kreditbetrag weniger als eineinhalb Millionen Rubel beträgt. In diesem Fall ist die Verwaltungshaft des Schuldners die härteste Strafe.

Niemand wird einer Strafe für die Nichtzahlung eines Darlehens entgehen können, da es gemäß den Artikeln 199 und 208 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation keine Verjährungsfrist für die Nichtzahlung von Schulden gibt. Darüber hinaus geht es in Artikel 202 um die Vererbung von Schulden an nachfolgende Generationen. Zahlt der Schuldner den Kredit nicht zurück, müssen die Kinder ihn bezahlen.

Es gibt verschiedene Arten der Haftung für die Nichtzahlung eines Kredits:

• finanziell – der Schuldner ist verpflichtet, das Darlehen vor dem im Darlehensvertrag festgelegten Fälligkeitsdatum dringend zurückzuzahlen oder eine Vertragsstrafe für das Darlehen zu zahlen;
• Eigentum – die Strafe besteht darin, dass sie Immobilien wegnehmen, bei einer Auktion versteigern und Bankkonten beschlagnahmen können.

Wird der Kredit gegen die Sicherheit einer Wohnung oder eines Autos aufgenommen, vereinfacht dies die Aufgabe für die Bank erheblich, da sie die Immobilie lediglich pfänden wird. Nach der Auktion wird die Immobilie des Kreditnehmers verkauft. Das erhaltene Geld wird zur Rückzahlung des Darlehens verwendet. Bleibt das Geld aus dem Verkauf übrig, wird es niemand dem Schuldner zurückgeben.

Nach der gerichtlichen Entscheidung muss der Kreditnehmer nicht nur seine Schulden und Zinsen für den Kredit bezahlen, sondern auch alle Kosten, die der Bank im Zusammenhang mit der Organisation und Durchführung des Verfahrens entstehen.

Kurz gesagt, die Nichtrückzahlung eines Kredits, selbst wenn er mehrere tausend Rubel beträgt, kann zu bestimmten Strafen führen.

Strafrechtliche Haftung bei Nichtzahlung eines Kredits

Verantwortung nach dem Strafgesetzbuch der Russischen Föderation.

Gemäß Artikel 177 des Strafgesetzbuches der Russischen Föderation kann die Nichtzahlung eines Darlehens strafrechtlich verfolgt werden. Um eine solche Strafe zu erhalten, müssen Sie bei der Bank Schulden in Höhe von mindestens eineinhalb Millionen Rubel haben, sich böswillig der Zahlung und der Kommunikation mit der Bank entziehen und außerdem muss das Gericht den Kreditnehmer als Betrüger anerkennen.

Betrüger sind Personen, die der Bank vorsätzlich falsche Angaben gemacht haben, zum Beispiel einen gefälschten Gehaltsnachweis oder falsche Personaldokumente. Dies deutet bereits darauf hin, dass der Kreditnehmer nicht die Absicht hatte, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Doch zunächst muss die Bank nachweisen, dass die Dokumente gefälscht sind, und das ist nicht so einfach.

Im Falle eines Kreditsäumigen kann das Gericht folgende Arten von Entscheidungen treffen:

• Geldstrafe in Höhe von 5.000 Rubel - 200.000 Rubel. oder Abzüge vom Gehalt für die nächsten 1,5 Jahre;
• Besserungsarbeit 60 oder 480 Stunden;
• Zwangsarbeit 2-24 Monate;
• Festnahme 1-4 Monate;
• Freiheitsbeschränkung für bis zu zwei Jahre.

Ganz andere Strafen ergeben sich, wenn der Betrug nicht von einer, sondern von mehreren Personen begangen wurde. Dann kann die Freiheitsstrafe bis zu zehn Jahre betragen. Eine eigene Kategorie bilden Beamte, die betrügerische Handlungen begehen. Ihre Freiheitsstrafe kann auch zehn Jahre betragen. Die Nichtzahlung von Staatskrediten führt zu einer strafrechtlichen Verantwortlichkeit in Form einer Freiheitsstrafe von bis zu fünf Jahren.

Die Haftung für die Nichtzahlung eines Darlehens entsteht erst nach einer gerichtlichen Entscheidung.

Bis zu einer gerichtlichen Entscheidung haben weder die Bank noch die Inkassobüros das Recht, dem Kreditnehmer Strafen aufzuerlegen. Werden gegen den Schuldner rechtswidrige Maßnahmen der oben genannten Organisationen ergriffen, hat er allen Grund, gegen diese Organisationen gerichtlich Klage zu erheben.

Inkassobüros schrecken Schuldner oft gerne mit einer Freiheitsstrafe ein. Dies ist eine Methode des psychischen Drucks. Schaut man sich das jedoch an, wird deutlich, dass es für die Bank äußerst unrentabel ist, diese Art der Bestrafung anzuwenden. Die Bank hat ein Ziel: ihr Geld zurückzubekommen. Wenn der Kreditnehmer ins Gefängnis kommt, wird die Bank sein Geld nie sehen.

Daher nützt eine strafrechtliche Haftung niemandem etwas. Es ist eher ein Mittel zur Einschüchterung von Schuldnern als eine Form der Bestrafung.

So verhalten Sie sich, wenn die Bank wegen Nichtzahlung eines Kredits klagt

Am besten tritt der Kreditnehmer aus dem Verborgenen und beginnt zumindest im Gerichtssaal mit der Bank zu kommunizieren. Vor allem, wenn der Schuldner vorher geschwiegen hat. Vorladungen sollten nicht ignoriert werden. Dies wird die Situation des Kreditnehmers weiter verschärfen und im Gegenteil für die Bank von Vorteil sein; das Gericht wird in der Lage sein, eine Entscheidung zu treffen, die den Interessen der Bank voll und ganz gerecht wird.

So bereiten Sie einen Kreditnehmer auf das Gericht vor:

1. Sammeln Sie Dokumente, die Ihre schlechte finanzielle Situation belegen (z. B. eine Entlassungsbescheinigung, eine Bescheinigung über die Gehaltskürzung, eine Bescheinigung über den Krankenstand wegen vorübergehender Erwerbsunfähigkeit).
2. Beauftragen Sie einen guten Anwalt, der mit der Bank verhandelt, die Interessen des Kreditnehmers vor Gericht vertritt und Pakete mit den erforderlichen Dokumenten vorbereitet.
3. Übertragen Sie die Immobilie an Verwandte, die nicht als Bürgen für das Darlehen fungieren.
4. Senden Sie einen Brief an die Bank mit der Bitte um Aufhebung der Bußgelder oder Umstrukturierung des Kredits.
5. Zahlen Sie alle möglichen Mittel für den Kredit ein, um sich zumindest einigermaßen als verantwortungsbewusster Zahler zu etablieren.

Wenn die Entscheidung vom Gericht getroffen wird, der Kreditnehmer damit jedoch nicht zufrieden ist, besteht immer die Möglichkeit, gegen die gerichtliche Entscheidung Berufung einzulegen. Diese Chance muss sofort genutzt werden.

So kann der Kreditnehmer durch sein Verhalten der Bank und dem Gericht zeigen, dass er entschlossen ist, mit ihnen zusammenzuarbeiten. Angesichts dieser Haltung könnte das Gericht eine weniger strenge Entscheidung treffen.

Die Methoden, mit denen Banken Schulden von Kreditnehmern eintreiben, sind vielfältig. Die Angelegenheit kann sogar zu einer strafrechtlichen Verantwortlichkeit führen. Aber nicht alles hängt von der Bank ab, viel hängt vom Schuldner ab. Wenn Sie sofort in einen offenen Dialog mit der Bank treten, werden Sie auf jeden Fall eine Lösung finden, die den Interessen beider Parteien gerecht wird, auch wenn die Kreditsumme mehr als 1.500.000 Rubel beträgt. Das Problem wird gelöst und der Kreditnehmer wird seinen Ruf als verantwortungsbewusster Zahler nicht beeinträchtigen.

Für den Fall, dass der Kreditnehmer zunächst einen Kredit mit der Absicht aufnimmt, ihn nicht zurückzuzahlen, sollten Sie sich nicht auf die Menschlichkeit des Gerichts und der Bank verlassen. Es gibt immer noch wenige Fälle von Strafverfolgung, aber sie kommen vor. Daher ist eine solche Bestrafung möglich. Lohnt es sich, für Geld seine Freiheit zu riskieren?!

Die strafrechtliche Haftung ist eine seltene Strafmaßnahme für Schuldner. Banken wollen von ihren Schuldnern nur eines: die Rückgabe ihres Geldes. Daher werden Kreditnehmer, die mit Banken zusammenarbeiten, niemals strafrechtlich verfolgt.

Meinung eines Fachanwalts:

Der Autor des Artikels hat eine Ungenauigkeit gemacht. Wir sprechen von der Unmöglichkeit, die Verjährungsfrist für Kreditschulden anzuwenden. Artikel 208 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation klassifiziert solche Schulden nicht als Forderungen, für die die Verjährungsfrist nicht gilt. Es gibt die Forderungen der Einleger an die Bank an und nicht umgekehrt. Manchmal kommt es vor, dass sich Inkassounternehmen mit der Forderung an Bürger wenden, Schulden aus bereits bezahlten Bankdarlehen oder Barkrediten von Mikrofinanzorganisationen zurückzuzahlen.

Es ist schwierig herauszufinden, woher sie solche Informationen bekommen, aber die Zahlen sind ähnlich und die Menschen werden misstrauisch und geraten in Panik. Häufig werden solche Ansprüche außerhalb der Verjährungsfrist geltend gemacht. Unsere Empfehlung ist, sie zu ignorieren oder vor Gericht zu schicken. Sie sind sich der Illegalität ihres Handelns durchaus bewusst. Sobald Sie anfangen, sich zu entschuldigen oder zu beweisen, dass Sie Recht haben, werden sie noch mehr Interesse an Ihnen zeigen.

Sollten Sie dennoch eine Klage gegen Sie erhalten, müssen Sie in der Gerichtsverhandlung erklären, dass die Verjährungsfrist (3 Jahre) abgelaufen ist und die Ansprüche des Gläubigers nicht befriedigt werden können. Ohne eine solche Erklärung kann das Gericht den Fall zu Ihren Gunsten entscheiden, auch wenn die Verjährungsfrist abgelaufen ist (Artikel 199 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation).

Kann auf drei Gruppen reduziert werden:
- Verhängung und Einziehung von Strafen und Geldbußen;
- Übertragung der Schulden an ein Inkassobüro;
- Inkasso durch Gericht.

Bußgelder und Strafen für die Kreditvergabe

Wenn der Kredit überfällig ist (weniger als 2 Monate), sind Strafen und Bußgelder das Schlimmste, was den Schuldner erwarten kann. Ihre Höhe variiert je nach Bank und muss im Kreditvertrag angegeben werden. Bußgelder können in fester Höhe und in Form eines erhöhten Prozentsatzes für die Inanspruchnahme des Darlehens verhängt werden. In Russland wird vorgeschlagen, Strafen für verspätete Zahlungen gesetzlich festzulegen – 0,05–0,1 % des Schuldenbetrags.

Ein weiterer unangenehmer Moment für einen Kreditnehmer, der in Zahlungsverzug gerät, ist die Übermittlung von Informationen an die Schufa. In Zukunft wird es für einen solchen Kreditnehmer recht problematisch sein, einen Kredit zu erhalten.

Übertragen einer Forderung an ein Inkassobüro

Wenn die Kreditzahlungen länger als 1-2 Monate überfällig sind, wird die Schuld von der Bank an Inkassobüros übertragen (oder verkauft). Inkassomethoden stehen in der Regel am Rande des Gesetzes. Sie können damit drohen, Eigentum wegzunehmen, mit körperlicher Gewalt, Verwandte und Freunde des Schuldners anrufen, lästige Briefe und SMS verschicken, nachts anrufen usw. Dem Ansturm der Inkassobüros standzuhalten ist oft recht problematisch, und viele Kreditnehmer zahlen ihre Schulden zurück .

Inkasso durch Gericht

Gelingt es dem Inkassobüro nicht, die Forderung einzutreiben, hat die Bank das Recht, den Kreditnehmer zu verklagen. In der Regel gewinnen Banken vor Gericht.

Ein Inkasso zur Rückzahlung der Schulden kann verhängt werden gegen:
- die Gelder des Schuldners (Ersparnisse, Einlagen bei Banken und anderen Finanzinstituten);
- Eigentum des Schuldners;
- Wenn der Schuldner nicht über Ersparnisse und Vermögen verfügt, kann das Gericht Abzüge vom Gehalt des Schuldners anordnen (höchstens 50 % der Gesamtbezüge).

Es ist zu bedenken, dass es laut Gesetz nicht möglich ist, Haushalts- und persönliche Gegenstände, Lebensmittel, Sozialleistungen und Entschädigungen zurückzufordern.

Viele Kreditnehmer beschäftigen sich mit der Frage, ob sie zur Tilgung der Schulden eine Wohnung oder ein Auto kaufen können. Das können sie auf jeden Fall, wenn für einen Autokredit Schulden bestehen. In diesen Fällen sind Wohnung und Auto Sicherheit. Die Situation bei unbesicherten Krediten ist unklar. Nach geltendem Recht können Schulden nicht zu Lasten der einzigen Wohnung des Schuldners eingetrieben werden. Die Gerichte gehen auch von der Verhältnismäßigkeit der Schulden aus: Es ist unwahrscheinlich, dass das Gericht beschließt, die Wohnung für 5 Millionen Rubel zu beschlagnahmen und zu verkaufen. eine Schuld von 5.000 Rubel zu begleichen.

Oft verhängen die Gerichte ein Auslandsreiseverbot bis zur Begleichung der Schulden.

Die extremste Maßnahme ist eine strafrechtliche Verurteilung wegen Nichtzahlung eines Kredits. Hatte der Kreditnehmer zunächst die Absicht, nicht zu zahlen, droht ihm eine Verurteilung wegen Betrugs. In der Praxis kommt diese Strafe jedoch selten vor; hierfür darf der Kreditnehmer keine einzige Zahlung leisten und die Bank muss seine Absicht nachweisen.

Die Bedingungen des Darlehensvertrags sehen eine monatliche Rückzahlung der Hauptschuld mit aufgelaufenen Zinsen in Form gleicher Zahlungen vor.

Die Nichterfüllung einer Schuldverpflichtung kann für den Kreditnehmer äußerst unangenehme Folgen haben: Einziehung der Schulden durch das Gericht, Beschreibung der Immobilie und sogar strafrechtliche Verfolgung.

Verspätete Zahlung und Nichtzahlung des Kredits an die Bank: Verantwortung

Die Gründe für einen Verstoß gegen die Bedingungen des Kreditvertrags können sehr unterschiedlich sein: Kündigung, unvorhergesehene Großanschaffungen, schwierige finanzielle Situation usw.

In diesem Fall wird zwischen der Bank und dem Kunden eine Vergleichsvereinbarung geschlossen: Auf Wunsch des Kreditnehmers wird ein Zahlungsaufschub gewährt oder die Bank bietet neue Kreditkonditionen an.

Das Inkasso erfolgt in zwei Schritten:

• vorgerichtliche Einigung unter Einschaltung eines Inkassobüros oder Ihres eigenen Sicherheitsdienstes;
• Gerichtsverfahren mit Zwangseintreibung von Schulden.

Befindet sich der Kreditnehmer längere Zeit im Zahlungsverzug, fordert das Finanzinstitut die Zahlung von den Bürgen ein oder die Bank reicht eine Klage auf Einziehung der Schulden ein.

Bei einem gezielten Kredit ist die Situation etwas vereinfacht: Die mit Fremdmitteln erworbene Immobilie wird verkauft und mit dem Erlös die Schulden zurückgezahlt.

Zur Tilgung der Schulden kann die verpfändete Immobilie (Immobilien, Wertpapiere, Edelmetalle etc.) auch verkauft werden.

Das Gericht kann den gesamten oder einen Teilbetrag des Darlehens vom Schuldner zurückfordern. Nachdem die Gerichtsentscheidung getroffen wurde, wird der Vollstreckungsbescheid an den Gerichtsvollzieherdienst gesendet.

Zu den Durchsetzungsmaßnahmen gehören:

• Beschlagnahmung von Bankkonten und Einbehaltung von Geldern;
• Beschlagnahme und Verkauf von Eigentum;
• monatliche Abzüge vom Gehalt (bis zur Hälfte des Gehalts);
• Reisebeschränkungen außerhalb der Russischen Föderation usw.

Der Beklagte in einem Inkassoanspruch kann beim Gericht einen Aufschub der Vollstreckung der Entscheidung beantragen.

Grundlage hierfür können objektive Gründe sein, aufgrund derer sich die finanzielle Situation des Kreditnehmers verschlechtert hat. Dem Antrag auf Stundung sind Unterlagen beizufügen, die diese Umstände belegen.

Bei einmaligen kurzen Verzögerungen drohen dem Kreditnehmer Bußgelder, Strafen und Strafen.

Wie hoch ist die Haftung für die Nichtzahlung eines Bankdarlehens: Hauptarten

Die Nichtrückzahlung eines Kredits kann zivil- oder strafrechtliche Folgen haben. Informationen zu finanziellen Verantwortungsmaßnahmen sind im Darlehensvertrag enthalten. Das Gesetz sieht zwei Arten der finanziellen Verantwortung vor:

• dem Schuldner eine Vertragsstrafe auferlegen. Die Vertragsstrafe wird als Prozentsatz der gesamten Kreditsumme festgelegt oder in Form einer festen Zahlung abgegrenzt. Der Darlehensvertrag kann für jeden Tag der Verspätung eine oder mehrere Vertragsstrafen vorsehen;
• vorzeitige Rückzahlung des gesamten Darlehens. Diese Maßnahme wird von einem Bankinstitut angewendet, wenn der Schuldner innerhalb von drei Monaten 60 Tage in Verzug ist.

Strafrechtliche Haftung für unbezahlten Kredit

Im Falle einer Verzögerung sollten Sie sich nicht vor der Bank verstecken und den Kontakt zu deren Mitarbeitern meiden.

Kreditinstitute sind an der Rückgabe eigener Mittel interessiert Für solche Situationen sind daher spezielle Refinanzierungs- oder Kreditrestrukturierungsprogramme vorgesehen.

Dadurch werden Bußgelder und Strafen vermieden und eine positive Bonitätshistorie aufrechterhalten.

Wenn der Schuldner über finanzielle Mittel verfügt und die Schulden begleichen möchte, müssen Sie sich an den Sicherheitsdienst der Bank wenden.

In dieser Abteilung können Sie mit dem Mitarbeiter vereinbaren, den Zahlungsplan erneut einzugeben und die daraus resultierende Strafe nicht zu zahlen. Es ist wahrscheinlich, dass die Bank die Strafen berücksichtigt und teilweise abschreibt, vorbehaltlich der vollständigen Rückzahlung der überfälligen Zahlung. Eine solche Vereinbarung bedarf der Schriftform.

Wenn die Bank einer Abschreibung der Strafe nicht zustimmt, können Sie den Streit vor Gericht klären.

In diesem Fall müssen Sie sich auf die Höhe der Strafe konzentrieren: Ein paar Tausend können problemlos gezahlt werden, wenn es sich jedoch um einen hohen Betrag handelt, sollte der Streit nur durch das Gericht geklärt werden.

Die Höhe der Strafen kann vom Gericht um mehr als das Zwanzigfache herabgesetzt werden.

Wenn Sie sich auf einen Rechtsstreit mit einer Bank vorbereiten, müssen Sie Folgendes tun:

• einen schriftlichen Einspruch gegen die Forderung mit der Aufforderung zur Herabsetzung der von der Bank aufgelaufenen Vertragsstrafe verfassen;
• nachweisen, dass die Höhe der Strafe in keinem Verhältnis zu den Folgen der Nichterfüllung von Verpflichtungen steht;
• zugeben, dass die Gerichtsentscheidung mehr oder weniger stark von den genannten Anforderungen abweichen kann.

Der Abschluss eines Kreditvertrages mit einer Bank (unabhängig von der Höhe) ist eine Verpflichtung, die vom Schuldner eine strikte Erfüllung erfordert. Lange Verzögerungen können die schlimmsten Folgen für den Kreditnehmer haben, einschließlich der Beschlagnahme und des Verkaufs von Eigentum zur Tilgung der Schulden.

Unter Krisenbedingungen standen fast alle Banken vor dem Problem eines starken Anstiegs der Zinssätze für ausstehende Kredite. Die schwierige Wirtschaftslage setzt auch den Bankensektor unter Druck, sodass Banken in Krisenzeiten mehr denn je an der rechtzeitigen und vollständigen Rückzahlung der an Kreditnehmer ausgegebenen Mittel interessiert sind.

Um Kredite zurückzuzahlen, werden alle Mittel eingesetzt, einschließlich der strafrechtlichen Einschüchterung.

Kreditrückzahlung durch Gericht

Im Falle der Nichtzahlung des Darlehens hat die Bank das Recht, eine zivilrechtliche Klage vor Gericht einzureichen. In den meisten Fällen unterliegen die Forderungen der Gläubiger der Befriedigung. Dann gibt es zwei mögliche Szenarien:
- Der Kreditnehmer zahlt die Schulden freiwillig zurück;
- Ein Gerichtsvollzieher arbeitet per Gerichtsbeschluss mit dem Kreditnehmer zusammen.

In den meisten Fällen beginnt die kriminelle Einschüchterung bereits im Prozessstadium. Einige Banken ziehen es jedoch vor, den Konflikt nicht vor Gericht zu bringen und dem Kreditnehmer durch die Androhung einer Fristsetzung ihr Geld viel früher zu erhalten. Tipps, wie Sie eine Bank verklagen können, finden Sie auf dieser Seite

Viele Kreditnehmer, die mit den Normen der geltenden Gesetzgebung nicht ausreichend vertraut sind, sind entsetzt über die Worte „Gefängnis“, „strafrechtliche Verantwortlichkeit“ und „Haftstrafe“. In Panik findet der Bankkunde Mittel, um den unglückseligen Kredit zurückzuzahlen und eine strafrechtliche Haftung zu vermeiden.

Das Ziel der Bank wurde erreicht – auf die Person wurde ein starker psychologischer Druck ausgeübt und sie ist bereit, jedes Geld für die Rückzahlung des Kredits aufzutreiben. Doch ist die strafrechtliche Haftung bei Nichtrückzahlung eines Kredits tatsächlich Realität oder handelt es sich nur um eine leere Drohung? Überlegen wir, was einem insolventen Kreditnehmer vorgeworfen werden kann und ob solche Anschuldigungen berechtigt sind.

Teil 4 von Artikel 149 des Strafgesetzbuches – Betrug

Der beliebteste Vorwurf der Bank. Die Strafe sieht beeindruckend aus – bis zu 10 Jahre Gefängnis plus. Aber fallen die Handlungen eines Problemkreditnehmers unter diesen Artikel?

Wenn eine Person einen Kredit bei einer Bank aufnimmt und ihn zurückzahlt, bevor die eine oder andere unvorhergesehene Situation eintritt (Verkleinerung, Insolvenz eines Unternehmens usw.), und dann aktiv nach Arbeit sucht, geht sie regelmäßig zu Vorstellungsgesprächen und nimmt regelmäßig seltsame Gespräche auf Jobs kann er nicht als Betrüger angesehen werden.

Wichtig! Der Kreditgeber muss schriftlich über Änderungen der Finanzlage und fehlende Mittel zur Rückzahlung des Kredits informiert werden.

Eine Kopie der Kündigung wird an die Bank geschickt, die zweite Kopie verbleibt beim Kreditnehmer. Die zweite Kopie muss durch die Unterschrift des Gläubigers beglaubigt werden. Ein Kreditnehmer, der sich auf diese Weise verhält, kann nicht als Betrüger angesehen werden und unterliegt nicht der strafrechtlichen Verantwortung gemäß Artikel 159 des Strafgesetzbuchs.

Artikel 177 des Strafgesetzbuches – arglistige Umgehung der Rückzahlung von Verbindlichkeiten in großem Umfang

Aus rechtlicher Sicht sind die Schlüsselwörter hier „böswillige Hinterziehung“ und „im großen Stil“. Darüber hinaus lautet der Wortlaut des Artikels: „Böswillige Hinterziehung ... in großem Umfang nach Inkrafttreten des betreffenden Gerichtsakts …“.

Folglich kann ein Gerichtsvollzieher mit einem Mandanten erst dann verhandeln, wenn eine gerichtliche Entscheidung ergangen ist. In diesem Fall liegt die Beweislast für die Hinterziehung der Kreditzahlung beim Kläger.

Hier sei noch einmal an die hohe Verschuldung erinnert. In der Anmerkung zu Art. 169 des Strafgesetzbuches, das auch für Art. gilt. 177 heißt es, dass ein großer Betrag eine Schuld bedeutet, deren Höhe 1,5 Millionen Rubel übersteigt.

In der Praxis nimmt der Durchschnittsbürger solche Kredite praktisch nicht auf. Bei einer geringeren Schuldenhöhe ist von einer strafrechtlichen Verantwortlichkeit keine Rede.

Übersteigt der Betrag die genannten 1,5 Millionen, berücksichtigt das Gericht bei seiner Entscheidung das zweite zwingende Zeichen der objektiven Seite der Straftat – die Böswilligkeit der Hinterziehung.

Ohne auf juristische Feinheiten einzugehen, lässt sich nur eines festhalten: Ein Kreditnehmer, der einen Job sucht und die Bank über das Problem informiert, kann nicht davon ausgehen, dass er sich arglistig seiner Verantwortung entzieht.

Welche Schlussfolgerungen lassen sich ziehen?

Sehr oft drohen Inkassobüros oder Inkassobüros mit einer Klage, aber aufgrund eines seltsamen Zufalls verzögern sie den Gang vor Gericht. Tatsächlich ist hier alles einfach: Sobald die Berufung eingelegt wird, ist der Gläubiger gezwungen, alle Zahlungen einzustellen, was für ihn äußerst unrentabel ist.

Kommt es außerdem zu einem Gerichtsverfahren, entstehen der Bank hohe Kosten, die sie in jedem Fall tragen muss, auch wenn sie den Prozess nicht gewinnt. Und das passiert sehr oft, denn wenn der Kreditnehmer nachweist, dass er die vertraglichen Umstände aus wichtigen Gründen nicht erfüllen konnte, kann er sich auf seine Seite stellen.

Daher sollten Sie keine Angst vor einer strafrechtlichen Verantwortlichkeit haben, meist handelt es sich lediglich um psychischen Druck. Das könnte wirklich passieren:

• Erhöhung der Schulden aufgrund von Zahlungsrückständen,
• beschädigte Bonitätshistorie,
• Wenn Sie vor Gericht gehen, können Ihre Konten beschlagnahmt, Ihre Auslandsreise gesperrt und bis zu 50 % Ihres Gehalts einbehalten werden.

Es gibt wohl keinen Menschen in unserem Land, der nicht mindestens einmal in seinem Leben einen Bankkredit aufgenommen hat. Und während in Zeiten wirtschaftlicher Stabilität säumige Schuldner eher als Betrüger eingestuft wurden, ist die Nichtzahlung eines Kredits heute leider ein häufiges und sogar etwas banales Ereignis im Leben der Bürger. Das Leben selbst zwingt Sie dazu, Bankkredite aufzunehmen. Und es führt auch dazu, dass es trotz aller Bemühungen unmöglich ist, den Kredit fristgerecht zurückzuzahlen. Die Nichtzahlung eines Kredits – was bedeutet das für den Durchschnittsbürger, was erwartet ihn und was kann man in dieser Situation tun?

Folgen der Formalisierung eines Kredits bei einer Bank

Die Beantragung eines Kreditdarlehens bei einer Bank in Russland geht immer mit einer Unterschrift in der vorgeschriebenen Form einher, in der es immer Klauseln über die Haftung der Parteien gibt und die Situation berücksichtigt wird, wenn die Rückzahlung der Kreditmittel verspätet erfolgt oder nicht erfolgt überhaupt.

In der Regel beginnt alles mit einer Rückstellung, dann mit einer Vertragsstrafe und die Kreditsumme beginnt exponentiell zu wachsen. Kleine Bußgelder in Höhe von 1-3 % des verbleibenden ausstehenden Kreditbetrags multipliziert mit den Tagen der Überfälligkeit können für den Schuldner zu einem großen finanziellen Problem werden. Was bedeutet das für den Kreditnehmer?

Schiedsgerichtspraxis

Wenn der Kreditzahlungsprozess ausgesetzt wird und 3-6 Monate lang keine Reaktion auf Mahnungen von Bankmitarbeitern erfolgt, geht die Bank zum nächsten Schritt über – indem sie die Rückgabe der an sie ausgegebenen Kreditmittel sowie anderer Rückstellungen fordert. (Zusätzlich fallen auch die Anwaltskosten auf Ihre Schultern). Der Prozess ist nicht der schnellste, aber es werden täglich Gerichtsentscheidungen zugunsten des Kreditnehmers getroffen. Wenn der Schuldner zu diesem Schritt gezwungen wird, reicht die Bank eine Klageschrift ein.

Fällt die Entscheidung für das Bankinstitut positiv aus, beginnen die Gerichtsvollzieher mit der Arbeit. Ihr Ziel ist einfach: Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihres Eigentums, beschlagnahmen Sie es und veranstalten Sie eine Auktion, um Ihre Schulden bei der Bank zu begleichen. Es können auch ein Moratorium für Auslandsreisen und andere gesetzlich zulässige Sanktionen (zum Beispiel der Entzug des Führerscheins) eingeführt werden. Ist im Vertrag ein Bürge benannt, wird ihm die Nichtzahlung des Kredits zum Kopfzerbrechen, denn mit der Zustimmung und Unterzeichnung des Vertrages übernimmt die Person die Verpflichtung zur Rückzahlung. Durch gerichtliche Entscheidung, manchmal auch ohne (abhängig von den Vertragsbedingungen), kann der Betrag von seinem Gehalt abgezogen werden.

Schulden und Sammler

Vergessen Sie nicht die Sammler. Dabei handelt es sich um private Agenturen, an die Banken ihre „Schuldner“ verkaufen, also selbst zu Gläubigern werden. Oder Inkassobüros erhalten bei erfolgreichem Inkasso eine Belohnung von den Gläubigern. In der Regel beginnt alles mit einer sanften Fernkommunikation zum Thema, die Gründe für die Schulden herauszufinden und Wege zur Lösung des Problems zu finden (Briefe, SMS, Anrufe). Nach einiger Zeit gehen Inkassobüros zur direkten persönlichen Kommunikation mit dem Schuldner über. Die Form, in der der Inkassobüro mit den Kreditnehmern kommuniziert, hängt von der von der Bank kontaktierten Agentur ab.

Wenn ein Bankinstitut Wert auf seinen Ruf legt, wird es niemals die Dienste derjenigen in Anspruch nehmen, deren Maßnahmen und Handlungen zur Rückzahlung des Kredits recht aggressiv sind und an regelrechte Erpressung, psychologischen Druck mit Elementen der Einschüchterung grenzen. Angesichts solcher Einflussmethoden kann der Kreditnehmer selbst einen Antrag bei den Strafverfolgungsbehörden stellen und dabei die Artikel des Strafgesetzbuches der Russischen Föderation erwähnen.

Aber auch wenn es nicht zum Gerichtsverfahren, zur Inventarisierung und zum Verkauf von Immobilien oder zur Inkassowillkür kommt, wirkt sich das Vorhandensein offener Schulden äußerst negativ auf die Bonität des Schuldners aus. Schließlich werden alle in offiziellen Strukturen vergebenen Geldkredite in einer gemeinsamen Bankendatenbank registriert – in der Credit History Bank. Es gibt alle Informationen über den Kreditnehmer, wie viel Geld er wann und wo geliehen hat, wie er den Kredit zurückgezahlt hat, ob es Verzögerungen und Bußgelder gab, ob ein Betrugsverdacht oder eine Bestätigung seitens des Kunden vorliegt. Es sind genau die neuesten Daten, die Bankmitarbeiter am meisten interessieren, wenn sie entscheiden, Ihnen einen neuen Kredit zu gewähren oder nicht, den maximal zulässigen Betrag festzulegen und den Mindestprozentsatz festzulegen, der in Ihrem Fall festgelegt werden soll. Nicht selten wird ein neuer Kredit lediglich aufgrund der Bonitätsauskunft der Bank einfach abgelehnt.

Restrukturierung und Refinanzierung von Darlehensschulden

Wir haben die möglichen Folgen von Schulden besprochen und sprechen nun darüber, was getan werden kann, wenn Sie sich in einer solchen Situation befinden, die Angelegenheit aber nicht vor Gericht bringen oder zum Gegenstand der Aufmerksamkeit von Inkassobüros werden möchten. Typischerweise betrachten Kreditnehmer eine Umstrukturierung als einen würdigen Ausweg aus der Situation.

Banken begrüßen die Restrukturierung von Krediten, da sie dadurch Rechtsstreitigkeiten vermeiden können, die sowohl Zeit als auch Geld kosten. Es gibt möglicherweise mehrere Möglichkeiten, die Kreditbedingungen zu ändern:

• neue Fristen werden festgelegt (Verschiebung);
• die Höhe der monatlichen Pflichtzahlung ändert sich;
• Abschreibung von Bußgeldern oder Strafen;
• einen Teil der Hauptschuld abschreiben;

Eine andere Methode – die Refinanzierung – ist nicht weniger effektiv, wenn Sie sich mit der Bank nicht einigen können. Mit Hilfe einer Drittorganisation übertragen Sie Ihren Kredit im Wesentlichen von einer Bank auf eine andere mit neuen Konditionen:

• niedrigerer Zinssatz;
• eine neue Frist für die Schuldentilgung;
• neue Versicherungsbedingungen;
• zur Vereinfachung der Auszahlung mehrere Kredite zu einem zusammenfassen;
• weitere Optionen für Vereinbarungen.

Dieser Service steht übrigens nicht jedem zur Verfügung. Nur an Personen mit einer hervorragenden Bonitätshistorie (ein weiterer Grund, niemals verspätete Zahlungen zu leisten). Es wird auch Personen verweigert, die zuvor für zahlungsunfähig erklärt wurden. - eine gute Möglichkeit, Kreditschulden abzubezahlen, aber auch nicht jedermanns Sache. Erstens muss die Mindestverschuldung eine halbe Million Rubel erreichen, und zweitens müssen die Dienste eines Finanzmanagers bezahlt werden. Der Kreditnehmer verliert auch Eigentum und dabei handelt es sich in der Regel um seine Immobilie.

Ablauf der Anspruchsfrist bei Krediten – gibt es eine Chance?

Eine interessante und, was typisch ist, völlig legale Methode (Artikel 169 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation), um Schulden loszuwerden, besteht darin, ]]> auf den Ablauf der Anspruchsfrist ]]> für Kredite zu warten, und das ist nur 3 Jahre. Wenn Sie es die ganze Zeit über schaffen, Bankmitarbeiter zu ignorieren, keine Briefe zu beantworten, nicht zum Telefon zu greifen, keine Türen zu öffnen, Gehälter in Umschlägen zu erhalten, nicht in einer Bankfiliale zu erscheinen und überhaupt nichts zu bezahlen, dann sogar nach drei Jahren Das Gericht kann keine Entscheidung gegen Sie treffen. Dieses juristische Spiel mit der Bank beginnt mit dem Datum der ersten überfälligen Zahlung. Oder ab dem Zeitpunkt der Übertragung der Schulden durch Erbschaft – unangenehme Folgen für die Angehörigen.

Obwohl es immer Nuancen gibt. Der Kreditnehmer kann diesen Artikel in Kriegszeiten, im Falle höherer Gewalt, wenn ein Moratorium verhängt wurde oder die Anwendung dieses Gesetzes ausgesetzt wurde, nicht verwenden. Wenn die Schulden außerdem an Inkassobüros verkauft werden, werden diese Sie anrufen und Sie weit mehr als drei Jahre lang terrorisieren. Und die Bank selbst wird den Versuch, mit Ihnen in Kontakt zu treten, wahrscheinlich nicht aufgeben. Am meisten Unannehmlichkeiten erleiden oft die Angehörigen solcher Kreditnehmer mit Verjährungsfrist.

Am Ende lohnt es sich, an die für einen normalen Bürger negativste Seite der Nichtzahlung eines Kredits zu erinnern – die strafrechtliche Haftung. Glücklicherweise können laut Strafgesetzbuch nur die schlimmsten Schuldner hinter Gitter gebracht werden, und zwar für maximal sechs Monate. Alle anderen sollten bis zu zwei Jahre lang Angst vor einem erzwungenen Zivildienst haben. Natürlich geht es hier nicht um betrügerische Kreditkredite. Schließlich sind Bankbetrüger ein ganz anderer Artikel und eine andere Strafe.