Какую ошибку часто допускают начинающие инвесторы. Самые распространенные ошибки начинающих инвесторов. Вложение всех денег в один финансовый инструмент
Максим Чеботарев рассказал о главных ошибках, которые совершают начинающие венчурные инвесторы, и о том, почему лучше не инвестировать в стартап, зарегистрированный на Кипре.
1. Отсутствие системности в инвестициях
Большая ошибка – воспринимать инвестирование как хобби, а не как ещё одну, полноценную работу.
«У меня есть кэш, сейчас я его куда-нибудь солью». Но такой подход не сработает: надо инвестировать осознанно. Я знаю человека, который построил очень успешный в России , а затем, не особо задумываясь, инвестировал несколько сотен тысяч долларов в несколько стартапов без готовых продуктов и каких-либо планов по выходу на . Все эти проекты в результате провалились: теперь инвестор оценивает полученный опыт как своеобразный (и очень дорогой) MBA .
Как себя вести, чтобы не попасться в ту же ловушку?
- Во-первых, сформировать четкие требования к стартапам, которые вам интересны и в развитие которых вы хотите вложиться.
- Во-вторых, как и в любых инвестициях, выстроить процесс. Как вы рассматриваете компании, какие (одинаковые!) вопросы им всем задаете, какие документы собираете. И уже на основе анализа всех полученных данных понимаете, какую компанию хочется видеть в своём портфеле.
Большинство начинающих инвесторов действует более спонтанно: встретили интересных парней, дали им денег и думают, что всё теперь будет хорошо. Затем опять познакомились с кем-то – и в них тоже инвестировали.
Но венчурные инвестиции – это история не про знакомства с хорошими людьми, а про растущий рынок стартапов, которые находятся в нижних точках своего роста. Вот компания, сейчас у нее слабое положение, но скоро начнется очень быстрый рост, в котором можно поучаствовать. Чтобы быть хорошим инвестором, нужно хорошо понимать, чем вы занимаетесь.
Предприниматель, который построил сеть битумных заводов, наверняка не умет работать с технологическими предпринимателями и не знает, кто из них перспективнее.
Отсюда логичным образом вытекает следующий пункт:
2. Инвестиции в сферы, в которых инвестор не разбирается
Общаясь с начинающими предпринимателями, я часто вижу так называемый «синдром зубного врача». Например, на Западе стоматологи очень хорошо зарабатывают, часто со скуки начинают заниматься и… дают деньги проектам, в работе которых ничего не понимают.
Нельзя просто вот так утром проснуться и решить, что ваше призвание – инвестировать в виртуальную реальность. Для этого надо начать разбираться в этой области: иначе просто не получится найти потенциально хорошую сделку.
А если и получится, то вас в неё просто не пустят. На рынке сейчас много свободных денег, возможностей сжечь лишний кэш – ещё больше, и в попасть в хорошие сделки можно только благодаря своим связям, знаниям и хорошим деньгам. Так что – выстраивайте компетентную экспертизу.
По российскому венчурному рынку уже лет 5 ходит такая байка о владельце цементного завода, который вложил $100 тысяч в один стартап. Через год к основателю компании пришла служба безопасности – забирать $200 тысяч наличными. Фаундер, к счастью, остался жив, а владелец завода интерес к венчурным инвестициям потерял. Он и не догадывался, что в этой сфере можно как заработать деньги, так и потерять.
3. Непорядочность по отношению к стартапам
Ещё один нередко встречающийся порок – попытка сразу же, ещё на начальной стадии переговоров, отжать максимальную долю в стартапе. А почему бы и нет? «Я же рискую своими деньгами, а они нет».
Но это большая ошибка: если вы отбираете большую долю, фаундер может потерять мотивацию заниматься бизнесом. В таком случае вы просто замыкаете компанию на невысоком уровне развития с оборотом в 350-500 тысяч рублей в месяц.
В каждый набор в Акселератор ФРИИ к нам приходит 2-3 компании, у которых доля инвесторов составляет от 80%. Мы в такие компании инвестировать не можем: если у фаундера почти ничего не осталось, то и мотивации работать не будет.
4. Слишком активное участие в операционной деятельности
Вложив существенную (хотя бы для стартапера) сумму в развивающийся проект, начинающие инвесторы начинают думать, что без них теперь всё развалится. Они начинают контролировать каждый шаг предпринимателя, лезть в операционную деятельность, звонить по ночам генеральному директору с какими-то идеями.
Так делать, конечно, нельзя. Если вы начинаете говорить основателю, как себя вести и что делать, то фактически принимаете на себя все риски от принятия решений. Это совершенно неправильная позиция в отношениях инвестор – стартапер. Задача инвестора – помогать советами и задавать правильные вопросы, а не заниматься оперативным управлением.
У меня перед глазами есть хороший пример: компания из сферы , в которой инвестор заместил собой генерального директора. Прежний гендир стал воспринимать себя как человека, получающего указания от инвестора – и перестал мыслить стратегически.
Это ловушка: инвестор не может уделять достаточно времени стартапу в силу занятости на других проектах, а основатель мотивацию развивать компанию потерял.
5. Инвестиции в стартапы в другой юрисдикции
К российским инвесторам часто приходят за деньгами стартапы из Кипра , Греции, Италии – то есть стран, где есть определенные проблемы с ликвидностью. У начинающих инвесторов от открывающихся радужных перспектив сразу захватывает дыхание: ведь он сейчас проинвестирует Зарубежную Компанию! А значит, получит доступ к и много-много денег в придачу.
Недавно я общался с инвестором, который проинвестировал 100 тысяч евро в стартап, зарегистрированный в кипрской юрисдикции – посчитал, что так ему будет проще сохранить права. Разработка проекта велась на Кипре, а операционной деятельностью занималась российская «дочка». Но основатель проекта оказался нечестным, перестал выходить на связь – и тогда инвестор решил подать на него в суд. Так он узнал, что при судебном разбирательстве на Кипре только адвокату придется заплатить несколько десятков тысяч евро. Понятно, что инвестор решил просто забыть об этом проекте.
Мораль проста: надо инвестировать в тех людей, которых вы понимаете и в идеи, в которых разбираетесь.
Один из главных законов фондового рынка - закон цикличности. Любому инвестору наверняка хотелось бы, чтобы экономический рост был беспрерывным. Торговать на таком рынке было бы довольно просто. Даже начинающий инвестор мог бы рассчитывать на неплохую прибыль. Но экономическая теория и опыт прошлого свидетельствуют о том, что любой рост рано или поздно сменяется спадом или даже рецессией. А за спадом неизбежно следует рост. Если это понимать, можно избежать многих ошибок, утверждают специалисты.
Директор «БКС Премьер» в Уфе Вадим Болтыров рассказал о самых распространенных ошибках начинающих инвесторов.
Экономика давно стала глобальной. Поэтому проблемы в Европе и США серьезно влияют на российский фондовый рынок, на капитализацию российских компаний. В таких условиях многие инвесторы, особенно начинающие, часто совершают эмоциональные ошибки, которые приводят к финансовым потерям.
Первая и самая распространенная ошибка - это страх потерять капитал. Он вообще характерен для большинства людей, но не нужно быть психологом, чтобы говорить, что страх не должен управлять людьми. Как только на рынке появляются признаки спада, у многих не выдерживают нервы. Многие инвесторы начинают фиксировать прибыль, то есть продавать свои акции по текущим ценам, чтобы не потерять на падении их стоимости и уходят с рынка.
Опытные трейдеры не делают резких движений. Разумеется, они тоже продают акции, но делают это, руководствуясь знаниями, а не паникой. К тому же, это главным образом относится к спекулянтам, то есть тем, кто зарабатывает на краткосрочном падении или росте котировок, а если ваш горизонт инвестирования составляет несколько лет, то нет оснований для беспокойства: в долгосрочной перспективе рынок акций с высокой вероятностью не только обновит максимумы этого года, но и преодолеет рекордные показатели 2007 года.
Вторая эмоциональная ошибка - это неумение правильно оценить ситуацию. Нередко начинающий трейдер опирается на мнение одного-двух экспертов, а то и вовсе на мнение СМИ, которые любят сгущать краски. Лучше всего, если у вас на начальном этапе будет опытный персональный консультант. Услуги таких специалистов доступны и уж точно стоят того, чтобы понимать, насколько выросли риски, и стоит ли менять структуру своего инвестиционного портфеля.
С личным советником всегда спокойнее. У компании БКС есть даже специальная услуга «Персональный брокер». Вам подбирают личного консультанта, который информирует вас обо всех возможностях, рисках, прогнозах на фондовом рынке и так далее. Персональные брокеры полностью владеют рыночной ситуацией, подсказывают инвестиционные идеи и стратегии. Они помогают очень быстро сориентироваться в ситуации.
Еще одна ошибочная модель поведения, характерная для новичков - так называемое ожидание «дна», то есть момента, когда падение на рынке сменяется подъемом. Секрет в том, что момент отскока угадать почти невозможно, и он становится очевиден только тогда, когда остается позади. Если падение уже было существенным, а цены на акции известных, крупных компаний кажутся привлекательными, можно смело включать их в свой инвестиционный портфель.
Вступление:
Всем привет. В этой статье мы рассмотрим наиболее распространенные ошибки и заблуждения начинающих инвесторов. Из-за отсутствия знаний об инвестиционных программах, отсутствия четкого плана-стратегии инвестирования, начинающие инвесторы допускают ошибки. Тем не менее, это не весь перечень основных причин потери инвестиций и отсутствие желания двигаться вперед.
Отсутствие денег для старта в инвестиционные программы
За частую у начинающих людей, которые интересуются инвестициями в высокодоходные программы в интернете — возникает вопрос, где взять первоначальный капитал
для инвестиций? Можете ли вы себе представить, сколько денег вы тратите ежемесячно на продукты, на коммунальные услуги, развлечения? Если нет,
то нужно начинать вести подсчеты, это позволит вам эффективно распределить свой бюджет и правильно рассчитать сумму, которую можно выделять для инвестирования в проекты.
В погоне за большими деньгами
Человек, чьи глаза загораются, при виде 100% профита в месяц, а то и в день, можно с уверенностью сказать, что он еще совсем зеленый в этом направлении) но движется правильно). Многие начинающие люди свято верят в легенды проектов и их легальности) верят в фейковые документы, которые рисуются 5 минут в фотошопе, проверяют разными бесполезными сервисами в интернете)) и депают большие деньги в эти проекты… Все мне это известно из своего опыта. Все нюансы инвестирования в интернете не изучить за неделю или месяц. Те люди, которые уже имеют опыт — знают, что любые инвестиции в ту или иную компанию/проект с доходностью выше, чем тот, который предоставляется банками — сопряжены с высоким риском . В банках средняя годовая доходность примерно составляет 8%, так же нельзя быть уверенным на 100%, что в банке ваши деньги будут в сохранности. Вывод один — не гонитесь за большими деньгами, не позволяйте своей жадности, пресечь вашу карьеру диванного инвестора в начале ее пути.
Излишняя эмоциональность
Вам очень понравился проект/компания, все там гладко и идеально. Вы просто не можете сопротивляться)) вам там и хочется депнуть кругленькую сумму денег в удивительный проект? Самое главное в нашем деле — не спешить принимать решение на эмоциях, проведите анализ проекта, все взвести и трезво без фанатизма примите решение.
Неправильная реакция на небольшие потери
Ваш портфель просел на 2-3%, и вы уже начинаете рвать и метать? Не стоит сильно эмоционировать, вернитесь к пункту о Излишней эмоциональности . Просадка в вашем инвестиционном портфеле на каком-то этапе работы это вполне нормально. Это рабочий момент, не повод создавать панику, снимать отовсюду деньги и заканчивать карьеру.
Инвестирование в совершенно неизвестное направление
Простейшим примером является начало работы на фондовом рынке или Forex, без каких-либо знаний, без наставника, вы не знакомы с терминологией, вы просто где-то слышали, что кто-то делает на этом деньги. Я так же первый раз сам слил свой первоначальный капитал на Форексе) посмотрел пару видео, прочел статейку и решил,что я гуру, начну сейчас грести бабло лопатой, но итог один — слив)) В такой ситуации ваши деньги будут таять, как снег по весне. Если вы выбрали это направление, то вам с начала необходимо изучить теорию, затем открыть демо-счет(демо счет есть у всех брокеров). Найти опытного наставника, который будет вашим надежным советником.
Кредиты и займы
Начинающие инвесторы думают так — сейчас возьму кредит и прокручу деньги. Имейте в виду, что потеря ваших собственных денег, это одно. Но кредит и заемные средства, включающие выплату процентов, совсем другое. Не берите на себя такой риск, будучи новичком.
Общение с людьми по одним интересам
Находите и добавляйте друзей, которые так же работают в этом направлении, частных инвесторов, не стесняйтесь общаться, обращайтесь за советами и делитесь своим мнением.
Таким образом, вы будите набирать опыт, общение позволит вам извлечь уроки из чужого опыта.
Поспешные действия
Если вы, когда-то на сайтах торговых площадок, брокерах и иных сайтах инвестиционного направления — регистрировались, оставляли свои контактные данные, то они от вас не отстанут никогда)) Не ведитесь на давление со стороны менеджеров, продавцов и других приверженцев той или иной компании. Они нуждаются в ваших инвестициях, так как про них мало кто знает, и серьезным инвесторам они не интересны. Всегда думайте, принимайте решения о вкладах после тщательного анализа, не принимайте решения в спешке, но и тянуть много времени тоже не стоит, пока проект не утерял популярность.
Диверсификация
Ну и самая большая ошибка, которую допускают новички — это не следовать ! Все ли ваши средства работают в одном проекте? Если да, то это плохо. Это глупо и очень распространенная ошибка, которая погубила не одну карьеру начинающего инвестора. До сих пор встречаю многих людей в соц сетях, которые не следуют золотым правилам инвестора, не следуют правилу Диверсификации.
На этом статью заканчиваю, надеюсь, что эта статья кому-то будет полезной. Подписывайтесь на новости блога, все пока.
Инвестирование - это получение прибыли. Все стараются вкладываться в проекты и способы, которые смогут принести дополнительные деньги.
Начинающие инвесторы совершают очень много ошибок, большинство из них из-за незнания и невнимательности.
Ошибки начинающих инвесторов:
- ничего не изучают и вкладываются в первые попавшиеся способы, о которых ничего не знают;
- выбирая рискованные способы инвестирования, не желают управлять инвестициями, а в некоторых случаях и совсем не знают о том, что инвестициям нужно активное управление;
- отсутствие цели. Каждый инвестор должен понимать, что инвестирование будет продуктивно тогда, когда инвестор поставит перед собой цели и задачи. Так и откладывать деньги на инвестирование будет легче и сам процесс будет приятнее, ведь итог инвестирование - это исполнение поставленной цели;
- погоня за легкими деньгами. Ммногие инвесторы «клюют» на способы, которые обещают получение большой прибыли в короткие сроки. На самом деле такие способы таят в себе больше вопросов, и каждый инвестор должен обязательно задуматься, откуда в короткие сроки возьмется такая прибыль. Ответ прост, скорей всего либо выбран способ с большим риском, то есть 1 к 1, либо все, либо ничего и второй вариант - это мошенники, в таком случае инвестор не получит ничего;
- отсутствие интереса к способу вложения. Если инвестор вложил деньги, и ему все равно, что с ними происходит, то смысл вкладываться отсутствует. В инвестировании нужно разбираться. Решение о вложении должно быть осмысленное;
- чужое мнение. Некоторые инвесторы начинают вкладывать деньги в способы, которые им посоветовал кто-то посторонний или даже знакомый человек, который считает, что так будет лучше. Если дело прогорит, то Инвестор будет во всем винить кого-то или даже способ, в который вложился, но точно ни самого себя;
- инвестирование последних средств. Если у человека остались последние деньги, то он ни в коем случае не должен инвестировать их. Никто не гарантирует, что инвестирование будет удачным. Если еще и способ выбран рискованный, то существует реальная возможность потерять все. К тому же деньги могут вернуться обратно не скоро;
- инвестирование заемных средств. Брать кредит, чтобы полученные в займ деньги инвестировать это верх бессмысленности. Взятые деньги нужно будет возвращать вместе с процентной ставкой, платежи нужно делать ежемесячно, так как могут быть начислены пени и штрафы. Реально ли будет это сделать. Если нет, то тогда и идти в банк за кредитом не стоит, так как деньги не всегда оправдывают себя. А если способ будет выбран рискованный и в результате не удастся ничего вернуть, то кредит полностью повиснет на заемщике, который деньгами в собственных целях практически никак и не воспользовался;
- принятие решение в эмоциональном состоянии. Эмоции могут сыграть злую шутку, и каждый инвестор должен это понимать. Принимать решения нужно в спокойном состоянии, когда уверены в том, что делаете, и, самое главное, понимаете, что делаете, чего хотите добиться поступком. Очень много ошибок люди совершают на эмоциях, когда они находятся в возбужденном состоянии, трезво не оценивают сложившуюся ситуацию, но при этом что-то делают. Отойдя от такого состояния можно уже через час осознать количество своих ошибок и возможных потерь;
- не изучение своих и чужик ошибок. На каждой ошибке нужно учиться. Если инвестор вложился в рискованный способ и потерял деньги, то возможно это его ошибка, он должен проанализировать ситуацию, понять, что было сделано ни так и только потом, если он хочет вкладываться в тот же способ, делать дальнейшие решения;
- вложение всех средств в один способ. В интернете на каждом шагу пишут не вкладываться в один способ. Но человек на столько самоуверен, что обязательно совершает эту ошибку, которая является самой распространенной. Способов инвестирования должно быть несколько, чтобы, когда какой-то из них дал сбой, остались другие работающие способы. Так инвестор сможет обезопасить себя от потери всей денежной суммы.
Несмотря на то, что вкладывать деньги можно без специальных знаний об инвестировании, умения и знания в любом случае не помешают и дадут большую уверенность в себе и выбранном способе.
Приветствую вас, уважаемый читатель. Ранее мы уже разобрались с тем, какие существуют принципы инвестирования, а сегодня я предлагаю вам поговорить о том, чего нельзя делать, занимаясь инвестированием. В данной статье я постарался собрать все наиболее распространенные ошибки начинающих инвесторов для того чтобы те, кто с ними ознакомится, смогли их избежать.
На ошибках, конечно, учатся. Но лучше ведь учиться на чужих ошибках, не теряя собственные деньги, правда? Итак, к частым ошибкам инвесторов относится:
Завышенные ожидания
Инвестиции – это выгодно, прибыльно, легко и т.д.. Да, это на самом деле так. Но не стоит ожидать от них слишком многого, по крайней мере, на первых порах.
Почему-то, множество людей, открывая свой первый вклад, ждут баснословных прибылей, причем за короткий срок. И столкнувшись с суровой реальностью, они резко разочаровываются и начинают строчить на форумах гневные петиции, о том, как их кинули проклятые брокеры.
Дабы не пополнять ряды таких людей, помните, что инвестиции – дело не сиюминутное. Они действительно способны обогатить вас, только займет это минимум несколько лет.
Ничегонеделание
А вернее, выжидание «идеального момента» для начала инвестирования. Причем в это понятие входит миллион факторов, вплоть до удачного положения звезд на небе.
Сколько же проектов было загублено из-за промедления, сколько возможностей упущено…
Нет, никто не говорит сломя голову бросаться на рынок, сыпля деньгами направо и налево. Анализ рыночной ситуации – наше все, без этого инвестировать нельзя. Но и ждать годами тоже глупо.
Чрезмерная осторожность
Актуально для молодых людей. Если возраст и нынешнее материальное положение позволяет – не бойтесь вкладываться в высокодоходные инструменты, отличающиеся, однако, высокой доходностью. Даже если рынок вдруг рухнет – у вас будет время, чтобы дождаться его восстановления.
А сколотив приличную сумму на рискованных инструментах, можно вкладываться во что-то более консервативное и долгосрочное.
Паника
Ааа! ПАММ-счет ушел в просадку, а акции компании упали на несколько пунктов! Срочно все выводить, пока не поздно! – слова паникера и неграмотного человека.
Экономически грамотный, знакомый с сутью инвестиций человек знает, что за спадом акций вполне может последовать взлет, а просевший ПАММ-счет часто восстанавливает позиции.
И снова не поймите меня превратно. Я ни в коем случае не призываю вас бросать все на самотек, надеясь на лучшее. Просто будьте хладнокровны и не порите горячку. Прежде чем принимать решение, подумайте несколько раз в спокойной обстановке.
Пренебрежение учебой
Даже если вы отчаянны, молоды, полны энергии и не испытываете проблем с деньгами, не бросайтесь на фондовый или любой другой рынок сломя голову и пренебрегая анализом инвестиционных инструментов, рыночных механизмов, текущей рыночной ситуации и т.п.. Не вкладывайте деньги просто потому, что вам понравилось название компании, каждый ваш вклад должен быть обоснованным.
Поверьте, у того человека, который читает наш блог, не ленится узнавать что-то новое и не брезгует прочитать новую полезную статью, гораздо больше шансов на то, что его инвестиции будут прибыльными.
Стадный инстинкт
Нынче в моде компания «ХХХ» все вкладываются в нее, наверное, и я куплю несколько акций.
На форуме Investor83 говорит, что ПАММ-счет «УУУ» супер. Надо сделать вклад.
Все выводят деньги из Альпари, переводя их в нового брокера, об этом даже тема отдельная есть. Нужно и мне так поступить.
Общественное мнение – это хорошо, но и свое собственное должно быть обязательно. Тщательно фильтруйте источники информации и анализируйте каждую ситуацию самостоятельно.
Отсутствие диверсификации
Об этом уже говорилось, но вкратце повторю еще раз. Больше всего рискуют те инвесторы, чьи вклады сделаны только в одну компанию или отрасль.
Даже если вы нашли стабильный инструмент, позволяющий «стричь» хорошую прибыль, не жадничайте потратить ее часть на вклад в другой, более спокойный инструмент. Это позволит значительно снизить инвестиционные риски.
С уважением, Никита Михайлов
