Инвестиции в пифы. Как вложить деньги в ПИФ — паевой инвестиционный фонд: отзывы, варианты Как заработать в паевых фондах

Паевые инвестиционные фонды или просто ПИФЫ великолепный инструмент для получения , особенно для обычных инвесторов, не обладающих ни знаниями, ни опытом, не солидными суммами, для серьезных инвестиций. Любой желающий за пару-тройку тысяч может стать совладельцем сотен или даже тысяч компаний в любой отрасли и любой стране. Для начала давайте определим что такое Пифы и как на них можно заработать.

ПИФЫ — что это?

Наверное нет ни одного человека в нашей стране, который не слышал бы о ПИФах. Однако далеко не каждый представляет себе, что это такое, какие разновидности бывают и как на них зарабатывать.

Поэтому для начала немного теории.

Паевые инвестиционные фонды — это форма коллективных инвестиций, созданных с целью аккумулирования средств вкладчиков фонда для дальнейшего их вложения с целью получения прибыли.

Управление фондом осуществляется профессиональным участником рынка ценных бумаг — управляющей компанией, имеющей лицензию на проведение подобных финансовых операциях и контролирующаяся специальным государственным органом — Федеральной службой по финансовым рынкам.

По своей сути Паевые инвестиционные фонды — это форма доверительного управления, в котором каждый пайщик получает долю своей прибыли в зависимости от средств внесенных им в фонд. Для удобства и было придумано название инвестиционный пай.

Инвестиционный пай пифа или просто пай — минимальная доля инвестиционной собственности управляющей компании. Или просто ценная бумага, дающая инвестору право на получение части прибыли компании.

Виды ПИФОВ

В зависимости от условий и сроков покупки ПИФы можно разделить на несколько видов.

Откуда берется прибыль

Покупая паи фондов вы отдаете деньги в управление профессионалам, которые вкладывают их в различные финансовые инструменты. В случае успешной финансовой деятельности инвесторы и получают прибыль, которая выражается в росте стоимости паев.

Инвестируя в ПИФы акций, при росте их стоимости (акций) автоматически будет расти и цена 1 пая. Выросли акции на 20% — соответственно стоимость и вашего пая возрастет на 20%. При падении стоимости, цена пая также будет понижаться.

Если привести аналогию с обычной жизнью, то допустим, есть стадо коров (почему бы и нет). Каждый инвестор внес определенную сумму (пай) равный стоимости одной коровы. Некоторые, наиболее состоятельные купили несколько коров (паев). Каждая корова дает прибыль в виде надоев молока (дивидендная прибыль). И инвестор получает прибыль от своей коровы. Или же у коровы появился теленок, следовательно ее стоимость увеличилась, так и цена вашего пая тоже выросла. Если захотите зафиксировать прибыль, продаете корову с теленком. Их купят другие пайщики для увеличения своего дохода.

Зачем инвестировать в ПИФЫ?

Покупка паев инвестиционных фондов хорошая альтернатива , доходность по которым едва покрывает инфляцию. Инвестируя в ПИФЫ можно подобрать для себя различную потенциальную доходность, включая фиксированную, на уровне банковских вкладов или даже выше. Если вы готовы к определенным уровням риска — можно существенно превысить прибыль в 1,5, 2 раза и выше.

ПИФы идеальный вариант для инвесторов, которые хотят вложить свои деньги, но не имеют:

Опыта инвестирования.
Необходимых знаний.
Сумм, достаточных для вложения в другие финансовые инструменты.
Времени, для управления своими финансами.

Также за сравнительно небольшие деньги, можно сформировать свой инвестиционный портфель в состав которого будут входить различные финансовые инструменты. Такая значительно обезопасить ваши вложения от различных финансовых неприятностей и возможных убытков.

Расходы инвестора

Помимо доходности, при покупке инвестиционных паев нужно также помнить и расходах, которые понесет инвестор. Управляющая компания за свои услуги взимает три вида вознаграждения:

надбавка при покупке паев (до 1,5%);
ежегодная комиссия за управление (1-5%);
скидка при продаже паев (от 0 до 3%).

Вне зависимости от результатов деятельность фонда, сработали в плюс или в минус с вас все равно будет удержана определенная сумма.

Аббревиатура ПИФ расшифровывается, как «Паевой Инвестиционный Фонд». Цель такого фонда – увеличение стоимости его активов, которые состоят из имущества инвесторов, отданного управляющей компании. Последняя обязана осуществлять доверительное управление в интересах вкладчиков. Их доля зависит от числа инвестиционных паев.

Пай – ценная бумага, подтверждающая право собственности владеющего имуществом. Она показывает долю инвестора в фонде. Инвестиции в ПИФы, при правильном подходе, могут принести хороший доход владельцам долей в фонде за счет увеличения их стоимости.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) бывают:

открытыми;
закрытыми;
интервальными (периодическими).

Открытые дают возможность погашать и покупать паи, когда угодно. Что касается закрытых, то здесь паи могут приобретаться только в начале формирования фонда, а погашаться – при закрытии. В периодических инвестиционных фондах покупка/погашение паев может осуществляться в конкретно установленные сроки. Но и здесь есть одно правило – это должно происходить не реже раза в год.

Инвестирование в ПИФы подразумевает, что инвесторы приобретают доли. Фонды объединяют ценные бумаги, которые покупались на средства вкладчиков, а также на деньги, доселе не участвовавшие в приобретении ценных бумаг. Так создаются портфели фондов. Вкладчикам «вручаются» определенные доли портфелей. Все зависит от количества внесенных ими средств.

2 Виды ПИФов и как инвестировать в них

Несложно. Все, что потребуется – выбрать управляющую компанию, после чего приобрести желаемое количество паев. Для выбора управляющей компании лучше воспользоваться услугами специалистов. Все ПИФы подразделяются на категории, которые характеризуют направления инвестирования.

фонды, доли которых составляют акции;
фонды, формирующиеся из облигаций;
фонды, доли которых могут быть разными (смешанные инвестиции);
фонды, состоящие из денежных средств;
индексные;
ипотечные;
фонды, где паи – это недвижимое имущество;
венчурные;
товарного рынка;
хеджевые;
кредитные;
фонды фондов и т.д.

Начинающих инвесторов также интересует оптимальная сумма вложений. Что здесь можно сказать? Все зависит от желания и возможностей. Однако, опытные вкладчики рекомендуют инвестировать средства, утрата которых не окажет существенного влияния на материальное благосостояние. Большинство управляющих компаний устанавливает довольно низкий порог входа. В некоторых можно начать инвестиционную деятельность с 1000 рублей в кармане.

Конечно, надеяться на высокую прибыль от такой инвестиции не стоит, потому как даже при значительном приросте портфельного капитала проценты окажутся очень низкими. Поэтому лучше начинать со 100 тысяч рублей. Для начала следует оценить риск и подумать об отрасли, в которую лучше вложить. В этом поможет изучение и анализ рыночной ситуации.

3 Почему стоит вкладывать именно в ПИФы?

Для лучшего понимания необходимо рассмотреть основные преимущества инвестирования в паевые фонды.

Первое – качественное управление капиталом. Большинство новичков не имеет профессиональных умений для самостоятельной работы на финансовых рынках. С ПИФами хорошо управляются профессиональные «игроки» . Передав им денежные средства, инвестор должен будет только дать оценку риску, а после заниматься отслеживанием ситуации.
Второе – использование пая в качестве залога либо передача его по наследству.
Третье – возможность снятия средств в любой момент, хотя эксперты рекомендуют инвестировать на срок не менее 3-х лет.

Стоит обратить внимание на ведущие ПИФы РФ. Рейтинг компаний и финансовых учреждений с надежными и доходными ПИФами:

Сбербанк
ВТБ Капитал
Газпромбанк – Облигации плюс
УК Райффайзен Капитал
АК Барс Капитал
Банк Москвы
Финам Менеджмент
Альфа Капитал
Уралсиб

4 Как выгодно инвестировать в ПИФы?

Важно знать, что вложения в ПИФы сопряжены с рисками для вкладчика. Чем выше доходность паевого инвестиционного фонда, тем, соответственно, больше риск остаться без вложенных средств. Для грамотного инвестирования в ПИФы следует оценить как возможные потери, так и возможную прибыль. Изучение динамики за долгосрочный период выбранного направления поможет в этом. Профессионалы рекомендуют придерживаться нескольких правил с целью минимизации вероятности финансовых потерь и увеличения шансов на прирост инвестиций.

Диверсифицировать вложения

Не следует инвестировать все средства в один ПИФ. Желательно отобрать минимум два. Шансы заработать увеличиваются во столько же. В этом и заключается смысл диверсификации. Начинающие инвесторы должны выбирать один из ПИФов с высокой доходностью и высокими рисками (акции), а другой – с низкими рисками и небольшой прибылью (облигации).

Инвестировать на длительный период

Рост ценности активов относится к категории небыстрых процессов. Вложения на период менее года в большинстве случаев себя не оправдывают. Два года считается оптимальным периодом, а если инвестор вкладывается в акции, то лучше делать это на срок не менее 3 лет.

Регулярные покупки паев помогают инвесторам увеличить вероятность получения желаемой прибыли. Подобный подход помогает увеличить итоговую доходность.

Естественно, что покупка паев в период их низкой цены и продажа во время ее повышения – эффективнее. Но предсказывать ситуацию на рынке могут лишь профессионалы, и то не всегда. Если вы решили посвятить себя инвестициям в ПИФы, то старайтесь регулярно покупать паи – это будет более приемлемой стратегией, по сравнению с попытками предсказать поведение рынка. Решения об инвестировании принимайте самостоятельно после изучения всех показателей выбранных вами ПИФов.

Я искренне рад приветствовать всех вас, уважаемые постоянные читатели, а также гости моего блога. Сегодня мы с вами в очередной раз обсудим возможные способы выгодного вложения средств. То, о чем сегодня пойдет речь будет интересно не только для начинающих инвесторов, но и для всех тех, кто интересуется возможностью создания пассивного и главное, стабильного дохода. Итак, сейчас я наконец-то отвечу на вопрос: «Как инвестировать в пифы?».

Скорее всего, большинство из вас уже знакомы с понятием или же, как минимум, слышали о них.

Еще совсем недавно для подавляющего большинства было связано преимущественно с банковскими депозитами и ценными бумагами. Однако, в последнее время, задаваясь вопросом: «как заработать?», многие обращают свои взоры в сторону альтернативных вариантов вложения своих денежных средств. Главное при этом, не стать жертвой .

Итак ПИФы это своего рода коллективное инвестирование, которое объединяет капиталы многих пайщиков, а все организационные вопросы решает управляющая компания. Хотелось бы заметить, что во многих западных странах подобные организации и предоставляемые ими услуги пользуются достаточно большой популярностью (правда там они называются « »).

Все паевые фонды можно разделить на две основные категории, а именно – открытые и закрытые. Доля каждого участника называется паем, который вы сможете в фонде открытого типа продать или же купить у другого инвестора в любое время. Закрытые проекты создаются, как долгосрочные. В таких случаях продажа долей осуществляется исключительно по их истечению, как правило, это 10-15 лет. А вложить свои средства можно только когда происходит открытие проекта.

Помимо указанных видов, еще бывают, так называемые, интервальные ПИФы, в которых предусмотрены ежемесячные операции купли-продажи. В большинстве случаев это происходит либо в начале месяца, либо в конце.

Если же рассматривать проекты с долевым участием частных инвесторов с точки зрения метода вложений, то они делятся на фонды: акций, недвижимости и товарных рынков. Кроме того, есть также венчурные, рентные, денежные и смешанные.

На сегодняшний день участниками ПИФов становится все больше граждан не только в РФ, но и в Украине, а также других бывших, советских республиках. Доходы от инвестиций регламентируются разницей стоимости паев при их покупке и последующей реализации.

Вы можете вполне резонно спросить: «И все так просто? Стал участником проекта, купил долю, а потом просто продал ее с выгодой для себя. И все?» однако, не все так гладко и просто, поскольку не стоит забывать о . В зависимости от их степени паевые фонды бывают трех видов, а именно:

Консервативные, отличающиеся самым низким процентом риска
Среднерисковые
Агрессивные, для которых характерна высокая вероятность убытков

Рассуждая, стоит ли сейчас включить в свой участие в описываемых фондах, примите во внимание, что успех напрямую будет зависеть от правильного выбора фонда. Естественно, чем больше предлагают вам доходы — тем больше шансов остаться у разбитого корыта. При этом, наиболее выгодным считается на сегодняшний день вложение в ПИФы акций.

Делая свой выбор, всегда отталкивайтесь от суммы, которую планируете инвестировать, особенно, если у вас мало опыта в данной области. Помимо этого, я настоятельно рекомендую всегда помнить о золотом правиле – . Другими словами. Как говорится: «Никогда не храните все яйца в одной только корзине». Старайтесь выбрать несколько проектов и распределить свои средства среди них, что в свою очередь позволит минимизировать риски потерь.

Я упоминал уже, что ПИФы акций эксперты называют наиболее доходными. Оспаривать данную точку зрения мы не будем, только акцентируем внимание на том факте, что фондовый рынок подвержен достаточно большим колебаниям. Если рассматривать варианты с облигациями, то в данном плане они более стабильны, но менее прибыльны.

На сегодня в России, особенно для начинающего инвестора, оптимальным вариантом будет стать участником именно смешанного инвестфонда, включающие в себя оба указанных варианта. Организаторы, отслеживая движения обоих рынков, имеют возможность вовремя переводить средства пайщиков из одного актива в другой и избегать убытков.

Еще одним перспективным способом инвестирования будет закрытый ПИФ недвижимости. Он наиболее подходит для тех из вас, кто готов вложить свои средства минимум на 5-10 лет в строительство различных объектов.

Управляющие компании

Определившись с конкретным инвестиционным фондом вы переходите к выбору управляющей компании. Определяющим фактором здесь будет возраст организации и, конечно же, ее репутация в данном сегменте рынка. Я настоятельно советую сконцентрировать свое внимание на компаниях, стаж которых не менее пяти лет, а также тщательно проанализировать их деятельность за последние, как минимум, два года.

Не стоит упускать из виду и размеры чистых активов самой организации. В большинстве случаев получить всю необходимую информацию вы сможете через интернет.

При этом, нельзя опираться исключительно на показатели, представленные на официальном сайте той или иной управляющей компании. Совсем не лишним для потенциального инвестора будет ознакомиться с максимальным количеством реальных отзывов, размещенных в сети. Кроме того, помните, что положительные показатели прошлого периода совсем не означают стопроцентное получение доходов в будущем.

Еще одним определяющим фактором будет размер комиссионных, которые вам придется заплатить за услуги. И не забывайте о налоге в размере 13% от цены продажи пая. Кстати в этой статье я собрал рейтинг из по итогам года. Рекомендую взглянуть!

Основные плюсы ПИФов

При грамотном подходе и наличии определенных, даже самых минимальных, знаний в рассматриваемой нами области от подобных инвестиций можно получать стабильный, существенный и главное . Основным преимуществом всех ПИФов является то, что средствами инвесторов управляют квалифицированные специалисты, а он сам может отслеживать весь процесс в режиме онлайн. Помимо этого, деятельность всех управляющих компаний регулируется на законодательном уровне.

Каждый участник фонда имеет возможно диверсификации своих средств по нескольким активам, что в свою очередь минимизирует потенциальные риски и увеличивает доходность.

Хочу отдельно обратить ваше внимание на то, что вложение своих кровных в ПИФы лучше всего и рациональнее рассматривать в качестве . На практике доказано, что при участии в подобных проектах менее двух лет прибыль становится более чем сомнительной. Это обусловлено существенными колебаниями рынка, которые могут понизить стоимость приобретенного вами пая.

Конечно же, если сравнить инвестиционные фонды и денежный вклад в банк, то последний будет надежнее и менее рискованным. С другой, стороны, участие в ПИФах сулит намного большую потенциальную прибыль при удачном выборе, как самого фонда, так и управляющей компании.

Кроме того, для старта в проекте вам не потребуется огромный капитал. В качестве примера, приведу Сбербанк, который предлагает своим клиентам стать пайщиком с суммой всего от 15 тысяч рублей. При этом его фонды являются в большинстве своем открытыми, и поэтому купить или продать свою долю вы сможете в любой, удобное и удачное на ваш взгляд время.

Выбирая фонд, не забывайте производить его анализ, чтобы в последствие быть максимально спокойным за вложенные в него свои средства.

Описываемый способ инвестирования, как и все остальные, имеет ряд абсолютно одинаковых особенностей и правил. Никогда не стоит забывать о том, что любой рынок подвержен колебаниям, которые способны за очень короткое время, как в разы увеличить стоимость абсолютно любого активы, так и в один миг практически обесценить его. По этой причине максимально взвешенно подходите к любым вложениям своих финансовых средств, если не хотите их потерять.

Я искреннее желаю всем моим гостям, и постоянным, и тем, кто впервые познакомился с моим ресурсом, максимальных доходов от любых начинаний в инвестиционном бизнесе. Надеюсь, что очередная статья оказалась полезной для вас и вы порекомендуете ее своим знакомым и близким, которые тоже интересуются возможностями создания источников дохода. До скорых встреч, друзья!

P.S. Кстати у ПИФов на сегодняшний день есть более «продвинутая» версия — . В чем различия между ними и как выбрать лучший для себя вариант я рассказывал в . Рекомендую ознакомиться!

Рейтинг ПИФов по объему привлеченных средств (нетто приток) на 31.10.2017. Рейтинг управляющих компаний по стоимости чистых активов ОПИФ и ИПИФ на 31.10.2017. Источник: Investfunds.ru.
АО «Сбербанк Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01.04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбербанк Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с действующим законодательством и иными нормативными правовыми актами РФ, а также получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах (далее – ПИФ) и ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (далее – ПДУ ПИФ) и с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 123317, г. Москва, Пресненская набережная, д. 10, на сайте http://www.. Информация, подлежащая опубликованию в печатном издании, публикуется в «Приложении к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам». Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ПИФ. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с ПДУ ПИФ. ПДУ ПИФ предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ПИФ. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. В отношении ПИФ уровни Риска / Дохода указаны исходя из общепринятого понимания того, как располагаются указанные объекты для инвестирования на шкале риск-доходность. Под «Риском» и «Доходом» в отношении ПИФ не подразумеваются допустимый риск и ожидаемая доходность, предусмотренные Положением Банка России от 03.08.2015 № 482-П. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд облигаций «Илья Муромец» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 18.12.1996 за № 0007-45141428. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд акций «Добрыня Никитич» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.04.1997 за № 0011-46360962. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд Сбалансированный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 21.03.2001 за № 0051-56540197. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд акций компаний малой капитализации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0328-76077318. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд перспективных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0327-76077399. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Природные ресурсы» правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08 2006 за № 0597-94120779. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Телекоммуникации и Технологии» правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0596-94120696. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Электроэнергетика» правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0598-94120851. ЗПИФ недвижимости «Коммерческая недвижимость» – правила фонда зарегистрированы ФСФР России 25.08.2004 за № 0252-74113866. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Америка» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.12.2006 за № 0716-94122086. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Потребительский сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 01.03.2007 за № 0757-94127221. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Финансовый сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 16.08.2007 за № 0913-94127681. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд активного управления» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 11.10.2007 за № 1023-94137171. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Развивающиеся рынки» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.09.2010 за № 1924–94168958. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Европа» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 17.02.2011 за № 2058-94172687. ОПИФ РФИ «Сбербанк - Глобальный Интернет» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.06.2011 за № 2161-94175705. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Глобальный долговой рынок» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 30.11.2010 за № 1991-94172500. ОПИФ РФИ «Сбербанк - Золото» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.07.2011 за № 2168-94176260. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Еврооблигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.03.2013 за № 2569. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Жилая недвижимость 2» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 07.05.2014 за № 2788. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Биотехнологии» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.04.2015 за № 2974. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Жилая недвижимость 3» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 27.08.2015 за № 3030. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.02.2016 года за № 3120. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Глобальное машиностроение» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 5.07.2016 за № 3171. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес 2» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 29.09.2016 за № 3219.» ОПИФ РФИ «Сбербанк – Денежный» правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.11.2017 года за №3428. До 12:00 московского времени на сайте публикуются предварительные данные о стоимости активов паевых инвестиционных фондов под управлением АО «Сбербанк Управление Активами» (далее по тексту - Фонды) и стоимости инвестиционных паев Фондов. Предварительные данные НЕ являются официальными сведениями о стоимости чистых активов Фондов и расчетной стоимости инвестиционных паев Фондов и носят исключительно ознакомительный характер. Предварительные данные могут отличаться от официально публикуемой стоимости чистых активов Фондов и расчетной стоимости инвестиционных паев Фондов. После 12:00 московского времени на сайте публикуются официальные сведения о стоимости чистых активов Фондов и расчетной стоимости инвестиционных паев Фондов, определенной в соответствии с Указанием Банка России от 25.08.2015 N 3758-У. Ваши замечания и пожелания в отношении настоящего сайта направляйте .

Одним из удобных инвестиционных инструментов считается финансовые вложения в ПИФы или паевые инвестиционные фонды. Этот метод получения дополнительного дохода не требует от инвестора экспертных знаний в профильной сфере или наличия объемного стартового капитала. Нет необходимости постоянно следить за фондовым рынком, отслеживать колебания. Если вкладчик вдумчиво подошел к выбору управляющей компании (УК), то инвестиции в ПИФы окажутся отличным вариантом получения дохода пассивного характера.

Российские ПИФы

История рынка паевых инвестиций в РФ берет свое начало с марта 1996 года. Тогда главой правительства был издан указ, который гарантировал и защищал права акционеров, пайщиков, вкладчиков. ПИФы попали именно под его регламентирование.

Как работает паевой инвестиционный фонд: желающие стать инвесторами покупают пай за свои личные средства, эти деньги объединяются в паевой фонд, который управляется профессиональными сотрудниками управляющей компании. Они заботятся о получении прибыли. Если говорить образно, то ПИФ можно назвать "денежным мешком", который состоит из средств инвесторов. Эти деньги управляющие вкладывают в различные отрасли, дома, квартиры, акции, облигации, произведения искусства и прочие активы.

Колебания стоимости активов оказывают прямое влияние на размер стоимости ценной бумаги, а доход или убыток формируется из разницы в цене во время реализации или приобретения пая. Специализированные депозитарии четко контролируют работу и наблюдают за ситуацией в рамках управляющих компаний, а деятельность самих ПИФов регулируется на законодательном уровне.

Какие паевые организации существуют на российском рынке:

рентные и кредитные;
индексные;
товарного и денежного рынка;
отраслевые;
фонды смешанных вкладов, облигаций, акций;
специализирующиеся на покупке ценных произведений искусства.

Рынок ПИФов в России считается довольно "зеленым", но уже успел завоевать популярность как один из наиболее стабильных инвестиционных инструментов.

Какие виды ПИФов бывают:

открытые - здесь можно покупать и продавать инвестиционные паи в любое удобное время;
закрытые предполагают приобретение паев только во время формирования фонда, а их продажу - только во время его закрытия;
интервальные инвестиционные организации - покупка и продажа паев может осуществляться только в четко оговоренный в правилах организации период (чаще всего раз в год).

В чем основные плюсы инвестиций в ПИФы:

Возможность диверсифицировать инвестиционный портфель. Такой способ считается реальной инвестицией с минимальными рисками.
Инвестиционный пай - подвижный инструмент капиталовложений. Его можно продать или купить в любой момент.
Нет необходимости иметь глубокие познания в экономической сфере, чтобы стать инвестором. Главное - правильно выбрать УК.
Наличие большой суммы на старте - необязательное условие. Достаточно иметь несколько тысяч рублей, чтобы стать преуспевающим пайщиком.
Инвестирование в ПИФы - это долгосрочные вложения (от 1 до 10 лет).
Пай рассматривается в качестве залога и может передаваться наследникам.
Государственный контроль. Финансовые службы регулярно проверяют деятельность подобных организаций. Уполномоченные госструктуры всегда в курсе финансовых показателей ПИФов - они знают об уровне полученного дохода или понесенного убытка, информированы о расходах операционного характера.
Управление ПИФами проводится настоящими профессионалами. Это группа людей, которые имеют солидный опыт в сфере инвестиций. Некоторые из них работают на этом рынке не один десяток лет. Команда функционирует четко и слаженно: отслеживает изменения рынка, ищет лучшие варианты инвестирования с низким уровнем риска. Чтобы осуществить подобную работу самостоятельно, необходимо затратить большое количество времени. Инвесторы с небольшим капиталом чаще всего отдают предпочтение именно ПИФам, чем самостоятельному инвестированию. Ведь траты времени несоизмеримы с размером получаемого дохода.
Возможность получить высокую прибыль. В некоторых случаях отмечается высокая годовая доходность (более 100%). Стоит заметить, что инвестиционные организации, использующие комбинированную стратегию (агрессивная/консервативная), имеют более высокую доходность, чем фонды, придерживающиеся только стратегии агрессивного плана.
Управление ПИФами происходит максимально прозрачно.

К тому же на финансовом рынке сегодня присутствует большой выбор с разной степенью рисков и доходности. Любой начинающий инвестор может подобрать для себя организацию, которая оптимально соответствует его финансовым затратам и горизонтам инвестирования. Например, для долгосрочных вложений (до 10 лет), где имеет место максимальная доходность, лучше всего выбрать фонды, специализирующиеся на . Для минимизации рисков и снижения уровня просадок можно выбрать компании смешанного типа, занимающиеся . Инвестиционные компании и предложения денежного рынка подойдут тем, кто совершенно не готов нести убытки и хочет вложить деньги в ПИФ на краткосрочной основе.

Даже если УК объявит себя банкротом, то капитал, который принадлежит вкладчикам, не подлежит реализации на торгах. На основании соответствующего закона взыскание по долгам не может происходить за счет капитала вкладчиков.

Минусы вложений в ПИФы:

Нет возможности гарантировать конкретный уровень доходности - этот пункт зависит от множества факторов.
За услуги УК необходимо платить определенный процент. В некоторых случаях он достигает 5% от всей суммы вклада. Стоит учесть, что процент взимается в любом случае, независимо от результатов инвестиций.
Определенное количество ограничений, установленных государством, с целью регулировать деятельность паевых фондов.
Налогообложение инвестора. Вкладчик обязуется выплатить государству 13% налога на полученную прибыль. Однако налог снимается только при продаже пая. Конечно, налоги на прибыль предусмотрены при осуществлении любого вида инвестиций. Но в случае с паями они намного выше.

Согласно требованиям ФСФР, которые направлены на соблюдение структуры активов, вкладчики не имеют права переводить паи в деньги, если они начали дешеветь из-за затяжного падения цен на фондовом рынке. Инвестиции в ПИФы имеют больше рисков, чем банковский депозит. Но риски существуют в любой нише, связанной с капиталовложениями. На фоне всех других финансовых инструментов использование ПИФов считается совсем нерисковой затеей.

Подробнее о рисках инвестирования в ПИФы

Депозитарии строго следят за обеспечением надежности и защиты инвестиционных средств. Они контролируют управляющие компании, не допуская, чтобы те действовали без учета интересов вкладчиков. В этом смысле паевые фонды надежно защищены и регулируются на государственном уровне. Однако не существует стабильной гарантии того, что конкретный вклад в паевой доход обязательно принесет прибыль. Все зависит от правильного подбора организации.

Как инвестировать в ПИФы

Человеку, решившему вложить свои деньги в ПИФ, не следует бросаться в омут с головой и нести свои кровные, первой попавшиеся конторе. Он не должен всецело доверять красочной рекламе, поддаваться на уговоры о баснословной прибыли от сомнительных организаций. Ключевой ошибкой инвестора является то, что он сразу выбирает предложение с высокой доходностью. Вкладывая деньги в виды ПИФов с агрессивной доходностью, у него больше шансов никогда их не увидеть.

Какие показатели должны влиять на выбор:

Если Вам обещают сверхприбыли, то следует подготовиться к таким же рискам. В этом случае процент успеха 50/50. Если хочется все-таки минимизировать риски, то лучше выбрать ПИФы, основывающиеся на работе с облигациями. Уровень дохода будет значительно меньше, но и показатель риска отмечается на уровне 30%.
Необходимо ориентироваться на сроки вложений. Если хочется быстрой прибыли, то нужно отдавать предпочтение компаниям денежного рынка. Для вложений долгосрочного характера оптимально подойдут фонды акций или .
Каким капиталом располагает инвестор. Если денег, выделенных для инвестиции, немного, то можно выбрать фонд денежного рынка или смешанный.
Инвестору необходимо обратить внимание на рейтинги ПИФов. В них учитывается размер доходности, объем активов, размер привлеченных средств. Стоит ориентироваться только на информацию из авторитетных источников.
Проверка законности функционирования. Паевым инвестиционным фондам выдается особая лицензия. Наличие Правил доверительного управления также обязательно.
Необходимо узнать размер комиссии, которую взимает агентство по размещению или выкупу ценных бумаг.

Где можно купить паи

Приобрести паи можно как у агентов ПИФов (банки, специализирующиеся компании), так и в самом инвестиционном учреждении. Рекомендуется все же приобретать напрямую, чтобы не переплачивать агентам-посредникам, которые берут себе вознаграждение за привлечение клиентов из их же средств. Каждый процент вознаграждения понижает эффективность всего вложения.

Как происходит процесс покупки пая:

Инвестор приходит в офис компании и заявляет о желании купить пай выбранного ПИФа.
Вкладчик заполняет анкету и оставляет заявления на открытие счета в определенной УК.
Подписывается договор о сделке.
Производится физическая оплата безналичным способом путем перевода средств со счета инвестора на счет компании.

Как только средства поступят на счет УК - инвестор считается пайщиком. Обычно этот процесс занимает до трех рабочих дней (все зависит от банка-посредника).

Сколько средств необходимо для инвестиций

Конечно, можно начинать инвестиции и с 1000 рублями в кармане. Но в этом случае прибыль будет настолько незначительной, что даже в случае весомого прироста капитала компании, процент дохода окажется очень маленьким. Рекомендуется стартовать с суммы от 100 000 рублей. Но сначала следует тщательно изучить ситуацию на рынке, определиться со стратегией и видом портфеля.

Какую стратегию инвестирования выбрать

Стратегии отличаются между собой уровнем активности инвесторов, суммами вложений и их сроками.

"Максимальная доходность". В этом случае вкладчик выбирает три фонда с высоким уровнем доходности и приобретает у них паи, включая их в свой инвестиционный портфель. Если выбрана эта стратегия, тогда приобретать паи следует в момент, когда рынок снизился. Рекомендуется также покупать инвестиционные паи небольшими частями, чтобы сделать стоимость портфеля усредненной.
"Минимальные риски". Вкладчик делает выбор трех организаций, которые позиционируют себя, как малорисковые, и покупает у них паи. В этом случае речь идет о консервативном типе инвестиций.
"Риск/Доходность". Инвестор выбирает фонды, которые в свое время имели высокие показатели в параметрах "доходность/риск". В этом случае ключевую роль играет правильно выбранный момент вхождения в рынок.

Классификация стратегий по уровням рисков:

Агрессивная стратегия - применяется организациями, которые работают с акциями или индексными фондами. Риски в этом случае в два раза выше, чем при выборе умеренной стратегии.
Умеренная стратегия предполагает вложение 70% средств в фонды, работающие с высоколиквидными акциями. Остальной процент вкладывается в ПИФы, имеющие дело с облигациями.
Стратегия консервативного характера. 85% денег вкладывается в фонды облигаций, а остальные средства распределяются между организациями, занимающимися акционерными и индексными компаниями. Так риски минимизируются максимально.

Покупка паев не менее трех ПИФов позволит обеспечить оптимальную диверсификацию вложений.
Регулярное инвестирование некоторой части актуального бюджета позволит сделать стоимость инвестиционного портфеля усредненной и получить долгосрочную прибыль - это залог успеха и уменьшение рисков.
Не стоит вкладывать в паи на срок меньше года.

Новичкам в сфере инвестиций не рекомендуется паниковать во время падения фондового рынка, ведь за ним сразу же следует рост. Если регулярно следить за эффективностью деятельности других УК, то в случае необходимости можно быстро поменять одну компанию на другую, более выгодную. Если вкладывать даже небольшие суммы (около 5000 рублей) в месяц под 20 % годовых, то через 25 лет у вкладчика будет уже 30 миллионов рублей, а через 30 - все 70 миллионов. Такие суммы обеспечат достойную старость. Доходность ПИФов варьируется от 15% до 35%, что считается хорошим показателем. Если правильно определить подходящую стратегию, изучить все стороны дела, подобрать профессиональную компанию, то инвестиции в ПИФы могут стать приличным доходом не только для инвестора, но и для его потомков.

Видео лекция от эксперта: