Приложение сбербанк копилка. Копилка от сбербанка какой процент. Получение идентификатора в отделении банка

Клиентам Сбербанка России доступна услуга для накопления средств под названием «Копилка ». Сервис позволяет практически незаметно для клиента накопить довольно большую сумму, которую можно использовать для реализации любых целей. Рассмотрим подробнее особенности оформления и использования вклада «Копилка ».

Что такое вклад Копилка

Сервис «Копилка » от Сбербанка предназначена для автоматизации накопления сбережений. Опция имеет гибкую систему настроек, что позволяет автоматизировать процесс отчисления средств с карты на накопительный счет в зависимости от потребностей клиента. Использование услуги позволяет за небольшой срок накопить внушительную сумму.

Услуга «Копилка » не является классической депозитной программой, поскольку она подключается к карте клиента и сберегательному счету. Клиент имеет возможность самостоятельно выбрать периодичность и размер отчислений средств в «Копилку », в качестве которой выступает сберегательный счет. Пополнение можно привязать к определенным действиям.

Сервис может помочь не только накопить большую сумму, а также приумножить размер сбережений. В зависимости от депозитной программы, к которой подключена услуга, на сумму сбережений может начислять процентная ставка. Размер процентной ставки по депозитным программам Сбербанка может составлять от 0,01 до 9 % в год.

Использование «Копилки » является бесплатным. Условия сервиса не предусматривают плату за подключение этой опции. С карты клиента не списывается никаких дополнительных отчислений и процентов за использование.

Подключить услугу «Копилка » к кредитной карте невозможно. Сервис предназначен для накопления средств только с дебетового платежного инструмента. В первую очередь, сервис ориентирован на клиентов, которые получают зарплату на карточку Сбербанка.

Как работает Копилка от Сбербанка

Виды вклада

Клиенты Сбербанка при подключении сервиса «Копилка » имеют возможность самостоятельно выбрать способ накопления средств:

• Пополнение на фиксированную сумму. При подключении этого способа накопления, с карты клиента будет списываться на депозитный счет фиксированный платеж в установленную дату или с установленной периодичностью
• Пополнение с зачислений на карточку. Клиент имеет возможность откладывать средства на депозитный счет с каждого поступления средств на карту. Клиент устанавливает процент, который будет списываться с каждого поступления
• Пополнение от расходов. Этот способ накопления средств подразумевает привязку отчислений на депозитный счет к расходам клиента. Владелец самостоятельно устанавливает размер списаний в процентах. В такой ситуации при любых расходах средств с карты на депозитный счет будет переводиться определенная сумма, размер которой будет зависеть от величины расходов клиента

Независимо от способа накопления, клиент имеет возможность ограничить максимальную сумму списания. Например, если при пополнении карты на любую сумму на депозитный счет переводится 10% от размера зачисления, но клиент ставит ограничение суммы списания в размере 300 рублей , то при пополнении на 6 000 рублей списание не произойдет.

Если на счету клиента недостаточно средств для списания, то средства просто не будут переведены установленную дату. Баланс карты не уйдет в минус, но если в течение 10 дней она пополнится на нужную сумму, то списание произойдет.

Проверка баланса

Существует несколько способов проверки состояния баланса депозитного счета, к которому подключена «Копилка »:

• смс оповещения
• использование сервиса Сбербанк онлайн

При активации услуги автоматически происходит подключение к сервису смс оповещения. При любых списаниях средств с карты клиент будет получать смс сообщения с указанием снятой суммы и состояния депозитного счета.

Для проверки баланса через сервис «Сбербанк Онлайн » нужно выполнить следующие действия:

1. войти в личный кабинет
2. перейти в раздел Вклады и счета
3. найти счет, к которому подключена «Копилка », и посмотреть его баланс

Способы подключения Копилки

Существует несколько способов чтобы подключить услугу, которые мы рассмотрим подробнее. Стоит отметить, что для использования сервиса необходимо предварительно позаботиться о наличии дебетовой карты и накопительного счета. Подключить «Копилку » можно к любому пополняемому депозиту Сбербанка.

Через Сбербанк онлайн

Для подключения через интернет на сайте сервиса «Сбербанк онлайн» нужно выполнить несколько действий:

1. войти в систему и перейти в раздел Карты
2. выбрать ту, к которой нужно подключить услугу, после чего нажать на Операции и выбрать пункт Подключить копилку
3. указать название, карту для списания и счет для зачисления средств, а также способ накопления
4. нажать на ссылку Подключить

Через Мобильный банк

Одним из самых простых способов подключения услуги «Копилка» является использование сервиса «Мобильный банк ». В такой ситуации последовательность действий должна быть следующей:

1. войти в приложение и открыть меню той карты, к которой подключается опция
2. выбрать пункт Подключить копилку
3. выбрать счет для накопления
4. выбрать способ накопления и нажать Продолжить
5. подтвердить операцию, нажав на кнопку Создать копилку

По телефону

Подключить услугу можно по телефону:

1. позвонить на номер 8 800 555 55 50 (звонки на территории РФ бесплатные)
2. попросить оператора подключить сервис «Копилка »
3. пройти идентификацию личности (ответить на секретный вопрос и назвать паспортные данные)
4. следовать инструкции оператора

В отделении банка

Для подключения вклада в отделении банка потребуется:

1. прийти в ближайший офис финансовой организации с картой и паспортом
2. при отсутствии накопительного или сберегательного счета написать заявление на его открытие
3. обратиться к операционисту для подключения услуги

Вывод средств

Вывести средства с «Копилки» можно несколькими способами:

• через «Сбербанк онлайн »
• через банкомат и терминал самообслуживания
• в отделении

Для снятия средств через интернет в системе «Сбербанк онлайн»:

1. выбрать раздел Переводы и платежи
2. выбрать пункт На свою карту
3. выбрать карту для зачисления и счет для списания
4. подтвердить операцию

Для пополнения через банкомат или терминал самообслуживания:

1. выбрать раздел Переводы
2. открыть пункт Между своими картами
3. выбрать карту и счет
4. подтвердить операцию

Для снятия средств в отделении нужно обратиться к кассиру с соответствующей просьбой. Для идентификации личности понадобится карта и паспорт.

Отключение и изменение настроек

Отключить услугу можно с помощью «Сбербанка Онлайн»:

1. в разделе Вклады и счета выбрать счет, к которому подключена услуга
2. нажать Отключить копилку
3. подтвердить операцию

Для изменения настроек сервиса под названием счета нужно нажать надпись «Копилка».

Чтобы изменить копилку в Сбербанк онлайн необходимо войти на и перейти на страницу с детальной информацией о счете/вкладе, к которому подключена копилка. Для перехода на страницу с детальной информацией о продукте достаточно нажать на его название.Список своих счетов/вкладов можно посмотреть на главной странице личного кабинета или в разделе «Вклады и счета».

После перехода на страницу детальной информации о счете/вкладе, к которому подключена Сбербанк копилка, необходимо нажать на вкладку «Копилка» и выбрать копилку, которую необходимо изменить. Для выбора копилки нужно нажать на ее название (например, ежемесячные зачисления).

В результате откроется страница с подробной информацией о существующей копилке, где указаны следующие параметры: название, карта списания, счет/вклад зачисления, вид копилки, дата, сумма и дополнительные настройки, которые можно изменить в любой момент.

Чтобы изменить настройки копилки необходимо нажать на кнопку «Операции» и в открывшемся меню выбрать операцию «Редактировать». В результате откроется страница для правок.

Чтобы отредактировать название копилки нужно нажать на иконку зеленый карандашик и ввести новое имя. Если название копилки не задается, оно будет установлено автоматически, в соответствии с выбранными настройками.

В параметре «Карта списания» укажите из списка карту, с которой будут списываться денежные средства в рамках услуги «Копилка».

В параметре «Счет зачисления» укажите счет/вклад, который будет пополняться в рамках услуги «Копилка».

В параметре «Вид копилки» укажите из списка, каким способом будут перечисляться денежные средства: на фиксированную сумму, процент от расходов или процент от зачислений.Для пополнения вклада на фиксированную сумму введите следующую информацию:

• в параметре «Периодичность» укажите период времени, как часто будут совершаться переводы: раз в месяц, раз в неделю, раз в квартал или раз в год;
• в параметре «Дата ближайшего пополнения» установите дату первого перевода. Для этого нажмите иконку календаря и выберите необходимую дату;
• в параметре «Сумма пополнения» укажите сумму, которая будет перечислятся на счет/вклад в рамках услуги.

Для пополнения вклада в процентах от зачисления укажите следующие сведения:

• в параметре «Процент от суммы» установите процент, который перечисляется на счет/вклад при поступлении денежных средст на счет карты. Перечисления выполняются на сумму, рассчитанную исходя установленного процента, но не более максимальной суммы, заданной Вами при подключении «Копилки». При расчете суммы перевода учитываются поступления заработной платы, пенсии, стипендии, пособий, перечислений их других банковских учреждений. Не учитываются переводы между своими счетами;
• в параметре «Максимальная сумма» введите максимальную сумму перечисления на счет/вклад.

Для пополнения вклада в процентах от расходов необходимо задать следующие параметры:

• в параметре «Процент от суммы» установите процент, который перечисляется на счет/вклад после каждой покупки/перевода/снятия. Перечисление происходит после обработки операции, как правило, через три дня. Сумма перечислений рассчитывается как процент от общих операций по карте за день. При расчете суммы перевода не учитываются операции между своими счетами, оплата кредита и банковских услуг Сбербанка.
• в параметре «Максимальная сумма» введите максимальную сумму перевода в рамках услуги «Копилка».

Для сохранения изменений нужно нажать на кнопку «Сохранить».

Если Копилка вам больше не нужна – то есть несколько способов ее деактивации. Мы поможем выбрать наиболее удобный вариант для вашей карты.

Особенности услуги в том, что она предоставляет возможность откладывать часть средств на депозитный счет в автоматическом режиме. При этом с карточки, указанной пользователем, по определенным настройкам происходят переводы на вклад.

Виды настроек

Существует несколько вариантов настроек:

1. Фиксированная величина Вкладчик вписывает конкретную сумму и указывает периодичность (раз в месяц, в неделю) или конкретную дату для операции транзита.
2. С приходных операций Назначается процент от величин поступлений, который переводится на сберегательный счет.
3. С расходов С каждой оплаты за товар или перевод на иные счета, на указанный депозит поступает определенный процент от затрат.

Когда нужно деактивировать сервис?

Отключение может понадобиться, если пользователь сменил место работы и зарплатная карта более не выполняет своей функции, при закрытии карточки или просто более не видит необходимости в накоплении средств. Перед тем, как отключить Копилку Сбербанка, напомним основные правила взаимодействия:

• Пользователю поступает СМС с величиной перевода, потому необходим активный Мобильный банк ().
• При отсутствии депозита, его потребуется открыть.
• Допустимо оформить любое количество Копилок. Сделать это можно самому через Сбербанк Онлайн, в отделении или посредством Контактного Центра.
• Необходимо указать лимит, свыше которого снять деньги с карты нельзя. При такой ситуации, банк запросит подтверждение.
• Контролировать остаток можно по СМС или в онлайн-сервисе.
• Снимать деньги допустимо посредством перевода на любую из своих карточек.

Инструкция по отключению Копилки

Сегодня предусмотрено несколько способов, как выключить Копилкау: через систему дистанционного обслуживания, в отделении и в Контактном Центре. В интернет-банке выполнить действия доступно самому и в любой момент.

Через Сбербанк Онлайн

Действовать следует по такому принципу:

• Зайти в подраздел Вклады или в пункт Вклады и счета .
• Здесь идет перечень всех депозитов с указанием остатка, доступной для снятия величины, срок действия и процент годовых.
• Кликнуть на нужный счет . Внизу в перечне функций выбрать Копилка .
• Если на этот счет настроено несколько их видов, выбрать необходимую для удаления.
• Откроется окно настроек, где указаны процент, лимит, карта для отчисления, периодичность.
• В левом углу выбрать Отключить . Также можно только приостановить действие или отредактировать настройки, нажав на соответствующую клавишу.
• Перед тем, как удалить услугу, необходимо подтвердить ключом из СМС свое пожелание.

Если на балансе вклада имеются деньги, их стоит перевести на карточку. Сделать это можно в разделе Платежи и Переводы, указав номера счетов (выбрать из списка) и обозначив размер.

Через отделение банка

Для обращения через отделение необходимо взять с собой подтверждения своего статуса клиента:

1. Паспорт или иной документ с фото (права, загранпаспорт).
2. Карта. Необходимо будет вбить ПИН-код, чтобы сотрудник удостоверился, что она принадлежит вам.

Сотруднику нужно озвучить номер Кошелька для закрытия. Здесь же можно снять деньги с остатка или перевести на какую-то карточку.

Для владельцев дебетовых карт ПАО Сбербанк предусмотрен бесплатный сервис «Копилка» для автоматических перечислений части денежных активов клиента на сберегательный счет.

Что такое копилка Сбербанка?

Копилка - услуга банка, пользование которой позволяет накапливать суммы на различные цели. Накопление осуществляется автоматически по выбранному клиентом алгоритму:

• Фиксированная сумма, которая будет переводиться по определенным заранее датам;
• Процент от всех зачислений на карты клиента (за исключением переводов между своими счетами и возвратов);
• Процент от суммы всех расходов, осуществляемых по карте (например, оплаты товаров и т.д.).

Для того, чтобы пользоваться данной услугой, клиенту необходимо иметь дебетовую карту и открытый вклад в Сбербанке, на которые будут приходить перечисления. Подключать услугу можно как в территориальных отделениях банка, так и онлайн через личный кабинет или мобильное приложение.

Подробнее о подключении сервиса

Как работает сберегательная функция?

Основная функция сервиса - позволять клиенту копить денежные средства на вкладе/Сберегательном счете, предусмотренные им для каких-либо целей.

Как осуществляется накопление:

• На дебетовую карту, к которой подключена услуга, копилка зачисляются любые денежные средства (например, оплата труда, премии и т.д.);
• По выбранному способу перечислений определенная сумма с дебетовой карты автоматически переходит в копилку;
• Суммы в копилке накапливаются и сохраняются.
• В любой момент можно отключать услугу и накопленные средства будут перечислены на карту.

В каком случае вывести деньги не получится?

Работа сервиса не перечислениям денежных средств не осуществляется при следующих ситуациях:

• счет, на который перечислялись средства в рамках услуги, закрыт;
• вклад, на который перечислялись средства в рамках услуги, не предусматривает частичный вывод денег;
• дебетовая карта клиента заблокирована;
• операции по карте временно приостановлены в рамках законодательства РФ

Лимиты и ограничения

Для удобства пользователей сервиса предусмотрена установка предельной суммы, перечисляемой с карты в копилку. При перечислении процентов от доходов / расходов в случае, когда зачисляемая сумма превышает определенный лимит, клиенту приходит смс-оповещение, по которому он должен подтвердить операцию в течение 24 часов. Если подтверждение от клиента не получено, то операция по зачислению средств будет произведена в установленных ранее лимитах сумм на перечисление.

Также разработаны ограничения по списанию средств с дебетовой карты: если остаток денежных средств в течение 10 календарных дней от выбранной даты списания ниже суммы, необходимой по установленным алгоритмам перечислений, то сервис не будет работать.

Вклад копилка: как снять деньги?

Возможность снятия денег зависит от условий самого вклада. Если договором о вкладе предусмотрен частичный вывод средств, то оформляется стандартный перевод на карту клиента.

Примечание! Если вкладом не предусмотрено снятие денег до окончания срока действия, то снятие средств приведет к потере процентов от пользования вкладом.

Куда можно вывести средства?

По условиям сервиса, перечисления денег между дебетовой картой и сберегательным счетом осуществляется только, если карта и счет открыты на одно и то же лицо. Если отключать копилку, то накопленные деньги останутся на вкладе и впоследствии можно будет перевести их на карту владельца или получить наличными в отделении Сбербанка.

Правила безопасности и конфиденциальности

При совершении любых операций с имеющимися банковскими продуктами следует действовать по определенным правилам для сохранности собственных средств:

• Все операции осуществляться только в специализированных приложениях, разработанных ПАО Сбербанк;
• Не предоставлять сведения о ПИН-коде; при вводе пароля в банкомате необходимо контролировать наличие посторонних предметов.
• Следить за поступающими сообщениями: ПАО Сбербанк использует только 2 номера: 900 - для информации обо всех операциях, 9000 - для получения отзывов о качестве обслуживания;
• При возникновении любых тревожных ситуаций (например, звонок оператора с просьбой предоставить информацию о владельце или назвать разовый пароль), следует перезвонить в контактный центр по номеру, указанному на карте, и перепроверить информацию (сотрудники банка не имеют права запрашивать ПИН-код, вся информация о владельце хранится в базе);

Для использования мобильного приложения следует установить антивирус.

Копилка Сбербанка - как работает этот сервис и в чем его практическая польза? Может ли он сделать процесс накопления простым и незаметным и стоит ли подключать услугу, если в отделении банка вам ее активно навязывают?

Копилка Сбербанка - что это

Что же это - опция, сервис, услуга или депозит?

Копилка - это не вклад

В первую очередь, Копилка от Сбербанка - это услуга, т.е. определенное действие, которое обязуется выполнять в вашу пользу банк.

При активации Копилки, Сбербанк будет оказывать вам услугу - автоматически выполнять с вашими деньгами простую манипуляцию: со счета дебетовой карты перечислять их на сберегательный счет или вклад (если он пополняемый).

Условия по сумме, периодичности отчислений и финальное место их назначения вы задаете в своем распоряжении при подключении сервиса.

Сама по себе Копилка Сбербанка - это не вклад и ничего общего с ним не имеет. Поэтому на сумму, которая в результате оказания услуги окажется на вашем счету, будут начисляться проценты, только если это счет открытого ранее вклада.

Тогда зачем вам Копилка?

Как работает Копилка: функции

Главное назначение - упростить процесс накоплений и развить финансовую дисциплину. Многие недооценивают роль сбережений, даже если они небольшие.

Выделим полезные для пользователя принципы, по которым работает Копилка Сбербанка и функции, которые она выполняет:

• Быстрота – процесс автоматизирован, а это значит, что процесс накопления будет незаметным и постоянным;
• Комфортность – предлагается несколько алгоритмов накапливания, что позволяет выбрать для себя более удобный;
• Бесплатность – подключить и пользоваться услугой можно бесплатно.

Виды Копилок

Опция подключается к дебетовой карте, с баланса которой будет происходить списание.

Возможны три варианта работы сервиса - они отличаются принципом расчета суммы, которую Сбербанк должен перевести с карты на счет или вклад.

Копилка на фиксированную сумму

Владелец карты указывает дату, периодичность и размер регулярного перевода в рублях. Например, каждое 10 число отчислять 2 тысячи рублей. Удобен для тех, кто хочет собрать конкретную сумму к определенному времени.

Копилка процент от зачислений

Установленный владельцем карты Сбербанка процент, будет списываться с каждого поступления. Например, вам поступила зарплата 15 тысяч рублей, от которой задано отправлять 10% - значит 1,5 тыс. отправится на вклад/сберегательный счет. Копилка Сбербанка будет пополняться соразмерно доходам по карте.

Копилка процент от расходов

Алгоритм аналогичен, но отчисления проводятся не от поступлений, а от карточных затрат/покупок и выводов. Менее контролируемый способ откладывания, однако и наименее заметный. Больше тратишь – больше копишь. Косвенно позволяет сократить расходы.

На каких условиях работает услуга Копилка от Сбербанка

Согласно правилам предоставления услуги, вы можете подключить неограниченное количество Копилок в Сбербанке бесплатно, при условии, что комбинация ее параметров не повторяется, а валюта спасания и зачисления совпадает:

Копилка Сбербанка работает так, что вы можете выбрать любое значение для процентов и сумм - банк не накладывает ограничений, кроме двух нюансов:

• Проценты можно указывать только целым числом;
• Если вы укажете сумму больше, чем планируется поступление и в течение 10 дней баланс не пополнится, деньги проводиться не будут.

В пользу третьих лиц услуга не оказывается, т.е. подключить ее можно только к своей карте, счету или вкладу.

Помните, чтобы подключить Копилку к вкладу, по условиям депозитного договора, он обязательно должен быть пополняемым.

Похожие продукты есть и в других банках: .

Как пользоваться сервисом Копилка: инструкция

На каких условиях работает услуга мы разобрались, теперь рассмотрим, как подключить и отключить опцию, и как правильно пользоваться.

Способы подключения/отключения опции:

• В отделении;
• В банкомате;
• По телефону (для авторизации не забудьте ).

Но самый распространенный и простой вариант подключить/отключить/управлять - дистанционно (СБ онлайн или мобильное приложение).

Подключить в личном кабинете Сбербанк онлайн

Важно! Услуга подключается в том территориальном банке, где оформлялся счет или вклад, предназначенный для отчислений.

Чтобы активировать опцию, у вас должна иметься дебетовая карта и актуальный сберегательный счет или вклад.

Зайдя в личный кабинет делаем следующее:

• На главной странице находим карту, к которой собираемся подключить сервис;
• Напротив нее имеется выпадающий список с перечислением доступных операций – открываем;
• Выбираем Подключить Копилку:

• Откроется страница с условиями: укажите счет зачисления/списания, предпочитаемый вид Копилки, периодичность и дату списания и подтвердите.

На телефон придет СМС с оповещением о том, что Копилка Сбербанка подключена и работает:

Как отключить услугу

Здесь мы приведем инструкцию самого популярного способа - дистанционного. Ниже есть ссылка на статью, где подробно описаны все остальные варианты.

Пошаговый алгоритм:

• Зайти во вкладку Вклады и счета;
• Выбрать тот, на который зачисляются средства;

• В окне с информацией по счету нажимаем Копилка (справа рядом с Графической выпиской):

• Заходим в интересующую нас и справа в ниспадающем меню выбираем Отключить.

• Подтверждаем:

После отключения Копилки Сбербанка придет короткое сообщение о деактивации.

Там же можно приостановить услугу или изменить условия.

Как узнать баланс Копилки

Самый простой способ - в Личном кабинете Сбербанк Онлайн посмотреть список операций по счету, на который зачисляются деньги - станет понятно, сколько средств в рамках опции было перечислено.

О каждом переводе и текущем балансе будет приходить оповещение на мобильный телефон с номера 900. При этом необходимо подключение наиболее информативного .

Как перевести деньги с Копилки на карту Сбербанка

Услуга работает таким образом, что деньги с дебетовой карты зачисляются на конкретный счет (сберегательный/вклад) и присоединяются к тем средствам, что уже находятся на нем.

Поэтому вывести свои деньги вы можете простым переводом на действующую карту Сбербанка в любом размере когда удобно, но соблюдая условия и режим конкретного счета:

• Если ваш вклад не подразумевает частичного изъятия, любое снятие денег с него приведет к закрытию договора по депозиту и обнулению накопленных процентов;
• Со Сберегательного счета деньги могут переводиться не только на свою карту, но и на счета и карты третьих лиц.

Как снять деньги с Копилки несовершеннолетнему

Почти каждый второй отзыв от лиц, не достигших 18 лет связан с тем, что они не могут вывести свои деньги со вклада/сберегательного счета, куда, как известно, попадают и средства в рамках сервиса Копилка.

Это связано с особенностями действующего законодательства и тем, как работает Копилка Сбербанка - лица, не достигшие совершеннолетия могут ограниченно распоряжаться денежными средствами, внесенными на вклад/сберсчет.

Важно! Несовершеннолетние в возрасте до 18 лет, со вклада или сберегательного счета могут снять:

• Зарплату, стипендию или пособие по безработице;
• Премию за победу в конкурсе/спортивном мероприятии;
• Проценты по вкладу;
• Деньги, которые внесены на счет несовершеннолетним самостоятельно.

В остальных случаях, чтобы вывести деньги необходимо два разрешения: от органов опеки и попечительства и от одного из родителей.




К сожалению, сложнее всего доказать банку, что деньги вносил сам несовершеннолетний, поэтому если беседа с консультантом не возымела действия - пишите претензию.

Подключать услугу Копилка Сбербанка несовершеннолетним не рекомендуется, несмотря на то, что физическое лицо дает распоряжение на перевод средств самостоятельно - они не расцениваются как самостоятельное внесение денег и получить их со вклада будет невозможно.