Nijanse životnog osiguranja. Životno i zdravstveno osiguranje. Životno i zdravstveno osiguranje djeteta. Može li osiguravač to učiniti?

Životno i zdravstveno osiguranje obezbjeđuje zaštitu imovinskog interesa osobe koja je osigurala.

Obično su takvi interesi usko povezani sa životom ili smrću.

Osiguranje je po pravilu zastupanje dugoročnih interesa osiguranika, jer u ugovoru život znači veoma dugotrajno stanje, a događaj kao što je smrt je dosta dalek i potpuno nepredvidiv.

U osiguranju zadužbina, stručnjaci identifikuju najmanje dva nepromjenjiva rizika: smrt i opstanak. Pored ovih, postoje i druge rizične karakteristike, npr. povrede u različitom stepenu, dobijanje invalidske grupe, smrt nakon nesreće i mnoge druge.

Prema uslovima osiguranja, premije se moraju redovno plaćati sve vreme čitav period akumulacije, koji traje od trenutka potpisivanja ugovora do trenutka nastanka jednog od događaja navedenih u polisi osiguranja.

U istom periodu osiguravač obavlja različite poslove sa sredstvima osiguranika: može ih uložiti u razna sredstva - hartije od vrijednosti, akcije, depozitne račune, nekretnine.

Dakle, u trenutku kada se dogodi osigurani slučaj, na računu klijenta se nakupio prilično veliki iznos, čiji iznos značajno premašuje onaj koji je uveden tokom čitavog perioda.

Osiguravač je dužan plati osiguranje prema uslovima ugovora o osiguranju.

Postoji nekoliko vrsta isplate iznosa: jednokratni i doživotni finansijski anuitet.

Životno osiguranje je akumulativne funkcije.

Osim toga, danas postoji aktivan razvoj različitih proizvoda s investicionom komponentom, u kojima se nekoliko programa kombinira u jedan.

Zahvaljujući kupovini polise osiguranja, osoba može lako riješiti različite socio-ekonomske probleme.

Profesionalci ih kombiniraju u dvije kategorije: socijalni i finansijski. Rešavanje problema prve grupe podrazumeva prevazilaženje nesavršenog sistema državnog socijalnog osiguranja, kao i nagomilavanje velike sume novca do određenog trenutka.

Razlikuju se sljedeće vrste ugovora o životnom osiguranju:

1. Doživotno osiguranje od smrti.
2. Privremeno osiguranje u slučaju smrti.
3. Osiguranje života.
4. Osiguranje zadužbina.
5. Anuitetsko osiguranje.

U prvom slučaju osiguravač mora isplatiti cjelokupni iznos korisniku, navedeno u polisi osiguranja, u slučaju smrti osiguranika.

Ovaj ugovor ne označava krajnji datum njegovog važenja.

Premije se moraju plaćati u ugovorenom periodu ili tokom života osiguranika. Ova vrsta životnog osiguranja je najpopularniji.

Privremeno osiguranje od smrti predviđa isplatu sredstava u određenom vremenskom periodu nakon smrti osiguranika.

Osiguranje života pogodan za slučajeve preživljavanja do vremena navedenog u polisi osiguranja. Kao rezultat toga, klijent ima pravo da primi pun iznos. Vrsta posebnog oblika akumulacije sredstava je obrazovno osiguranje.

Osiguranje zadužbina– ovo je kombinacija privremenog osiguranja sa osiguranjem preživljavanja.

Anuitetsko osiguranje je vrsta životnog osiguranja. Postoje trenutni i odloženi anuiteti.

Dragi čitaoci! Naši članci govore o tipičnim načinima rješavanja pravnih problema, ali svaki slučaj je jedinstven.

Ako želiš znati kako da rešite tačno svoj problem - kontaktirajte formular za onlajn konsultant sa desne strane! Brzo je i besplatno!

Neki ljudi pogrešno vjeruju da se ugovor o životnom osiguranju može raskinuti tek nakon isteka roka važenja navedenog u njemu. To nije tačno, jer bismo u takvom slučaju već imali mnogo neriješenih sporova i potraživanja. Dalje ćemo vam reći kako da raskinete ugovor o životnom osiguranju.

U ovom trenutku postoje tri opcije za raskid takvog ugovora o osiguranju:

• zbog neplaćanja premije osiguranja od strane klijenta na vrijeme;
• na osnovu prijave ugovarača osiguranja;
• na inicijativu osiguravajućeg društva (ako je klijent dao lažne podatke prilikom sklapanja ugovora ili se ne pridržava njegovih uslova).

Ukoliko klijent želi da raskine ugovor o životnom osiguranju, rezultat zavisi od dostupnosti i veličine tzv. otkupnog iznosa.

Koliki je iznos otkupa? To je isti garantovani iznos koji osiguravač vraća klijentu nakon raskida ugovora. Ali budite oprezni: iznos otkupa pojavljuje se tek nakon druge ili treće godišnjice potpisivanja ugovora. To je slučaj jer u prvoj godini ugovora osiguravajuće društvo ima značajne troškove u plaćanju provizije brokeru ili agentu. Samo izdavanje polise osiguranja i njena obrada takođe nisu besplatni. Osiguravajuća rezerva, koja je osnova za ulaganje i formiranje tog otkupnog iznosa, još uvijek je mala i ne ostvaruje prihod.

Stoga se u prvim godinama postojanja ugovora o osiguranju ne preporučuje njegovo raskid. To je nepovoljno za klijenta, jer kao rezultat neće dobiti ništa.

Sasvim je drugo pitanje ako odlučite da raskinete ugovor o osiguranju usred njegovog važenja. Kada klijent sklopi ugovor, na primjer, na deset godina, iznos otkupa će biti otprilike polovina plaćanja u pet godina. Ali dobra vijest je da nakon raskida ugovora, klijent, uz iznos otkupa, dobija i prihod od ulaganja u trajanju od pet godina. U ovom slučaju ne samo da možete povući sredstva bez većih gubitaka, već ih i povećati.

Inače, prilikom prijevremenog raskida ugovora o osiguranju porez se odbija samo od iznosa otkupa, već i od prihoda od ulaganja.

Šta učiniti kada je raskid ugovora o osiguranju neisplativ?

Gotovo svaka osoba ima trenutaka u životu kada im finansijske nevolje ne dozvoljavaju da plate čak ni hitne uplate. Ako je klijent sklopio ugovor o životnom osiguranju, a u ovoj fazi ga je neisplativo raskinuti, ali ne može ni da plati, šta da radi? Upravo za takve slučajeve osiguravači su razvili neke mjere koje će pomoći klijentu u teškoj finansijskoj situaciji.

Postoji tako važna tačka kao što je grejs period. Može se razlikovati od osiguravajućeg društva do osiguravajućeg društva. Na primjer, u određenoj kompaniji ovaj period je 45 dana od dana uplate. To znači da u roku od 45 dana klijent može platiti premiju osiguranja bez gubitaka i uz zadržavanje svoje osiguravajuće zaštite.

O cemu mi ovde pricamo? Objasnimo: klijent može uzeti kredit od kompanije kako bi platio svoja dalja plaćanja, odnosno platio plaćanja unaprijed sa već raspoloživim iznosom za otkup. Kada novac za otkupninu ponestane, broj mogućih pravaca akcije je ograničen. Ugovaratelj osiguranja ili otplaćuje kredit kompanije, tada ugovor ostaje na snazi ​​ili osiguravajuće društvo raskine ugovor sa klijentom. U potonjem slučaju iznos otkupnine neće biti plaćen, jer je u potpunosti iskorišten za plaćanje osiguranja.

Postoji još jedna opcija za rešavanje situacije kada klijent više ne može da plaća premije osiguranja. Ako imate otkupni iznos, možete izjaviti svoju namjeru da malo smanjite iznos osiguranja. Ako, recimo, na treću ili četvrtu godišnjicu ugovora izrazite takvu želju, tada će vam se smanjiti osigurani iznos, ali će ugovor o životnom osiguranju važiti do kraja.

S obzirom na situaciju sa globalnom finansijskom krizom i neisplatom plata, pitanje kako raskinuti ugovor o životnom osiguranju je izuzetno aktuelno. Međutim, čak i ako se nađete u teškoj situaciji, nemojte žuriti s tako odgovornom odlukom, već unaprijed razmislite o svemu.

Dobar dan dragi prijatelji! Danas bih želio pogledati najpopularnija pitanja o životnom osiguranju i osiguranju od nezgode.

Šta klijenti najčešće pitaju:

1. Koja je suma osiguranja?
Osigurana svota je novčani iznos koji je utvrđen ugovorom o osiguranju, a na osnovu kojeg se utvrđuje visina premije osiguranja (premija osiguranja) i iznos isplate osiguranja po nastanku osiguranog slučaja.

2. Šta je premija osiguranja (premija osiguranja)?
Premija osiguranja (premija osiguranja) je uplata za osiguranje koju je ugovaratelj osiguranja dužan platiti društvu za osiguranje na način iu rokovima utvrđenim ugovorom o osiguranju.

3. Šta je plaćanje osiguranja?
Isplata osiguranja je novčani iznos utvrđen ugovorom o osiguranju i isplaćen ugovaraču osiguranja, osiguraniku ili korisniku po nastanku osiguranog slučaja.

4. Šta je osigurani slučaj?
Osigurani slučaj je događaj koji je nastupio, predviđen ugovorom o osiguranju ili zakonom, a po čijem nastanku nastaje obaveza društva za osiguranje da isplati osiguranje ugovaraču osiguranja, osiguraniku, korisniku ili drugoj trećoj strani. stranke.

5. Koliki je iznos otkupa?
Otkupna vrijednost je iznos koji se vraća ugovaraču osiguranja nakon raskida ugovora o životnom osiguranju.

6. Šta je osiguravajuća zaštita?
Ukupnost obaveza osiguravajućeg društva po ugovoru o osiguranju.

7. Šta je rizik osiguranja?
Rizik osiguranja je očekivani događaj od kojeg se osigurava osiguranje. Događaj koji se smatra rizikom osiguranja mora imati znakove vjerovatnoće i slučajnosti njegovog nastanka.

8. Od kog trenutka se smatra zaključenim ugovor o životnom osiguranju ili osiguranju od nezgode?
Ugovor o osiguranju, ako njime nije drugačije određeno, stupa na snagu od trenutka uplate premije osiguranja ili prve premije osiguranja.

9. Kako odrediti optimalan iznos premije po ugovoru o životnom osiguranju i kako on treba da bude u odnosu na iznos osiguranog iznosa?
Iznos doprinosa, s jedne strane, treba da pruži neophodnu finansijsku zaštitu za Vas i Vašu porodicu, as druge strane, njegova uplata ne bi trebala previše opteretiti Vaš porodični budžet.

10. Da li je moguće osigurati od nezgode samo za vrijeme trajanja putovanja ili sportskog takmičenja?
Za osiguranje putnika i sportaša isplativije je koristiti posebne programe dizajnirane posebno za takve slučajeve. Standardni ugovor o osiguranju od nezgode zaključuje se na period od 1 godine.

11. Postoje li ograničenja u visini pokrića osiguranja po ugovorima o osiguranju života i nezgode?
Za životno osiguranje i osiguranje od nezgode visina osigurane sume zavisi samo od visine premije osiguranja. Ponekad osiguravajuća društva ograničavaju iznos premija osiguranja na osnovu godišnjeg prihoda osiguranika.

U životnom osiguranju, iznos osiguranog iznosa za rizike uključene u ugovor o osiguranju utvrđuje se sporazumom između ugovaratelja polise i osiguravača. Međutim, ugovorom se mogu predvideti određena ograničenja u pogledu minimalnih i maksimalnih iznosa osiguranja.

12. Ako polisa osiguranja od nezgode važi samo tokom radnog vremena, kako se to vreme utvrđuje?
Radno vrijeme je vrijeme provedeno u obavljanju službenih dužnosti. Utvrđuje se u skladu sa Zakonom o radu Rusije i internim pravilnikom o radu preduzeća.

13. Može li ugovor o životnom osiguranju navesti više korisnika?
Ugovorom o osiguranju može biti određeno nekoliko korisnika. Po nastanku osiguranog slučaja isplata se korisnicima vrši u jednakim udjelima, ili u drugom omjeru, u skladu sa uslovima osiguranja.

14. Ako u ugovoru o osiguranju nije određen korisnik, ko će primiti isplatu osiguranja u slučaju smrti osiguranika?
Ako ugovorom o osiguranju nije određen korisnik, isplatu osiguranja u vezi sa smrću osiguranika primaju nasljednici osiguranika.

15. Kada se osiguravajuće društvo mora obavijestiti o nastanku osiguranog slučaja po ugovoru o osiguranju života i nezgode?
U skladu sa uslovima ugovora o osiguranju, potrebno je obavestiti društvo za osiguranje u roku od 30 dana od trenutka kada se saznalo za sklapanje ugovora o osiguranju.

16. Koliko brzo se vrši uplata osiguranja kada se dogodi osigurani slučaj?
Plaćanje osiguranja se obično vrši u roku od 5 radnih dana od dana kada osiguravač primi svu potrebnu dokumentaciju i sačini akt o osiguranju.

17. Da li je moguće raskinuti ugovor o životnom osiguranju iz ovog ili onog razloga?
Ugovarač osiguranja može raskinuti ugovor o životnom osiguranju kontaktiranjem osiguravajućeg društva sa odgovarajućom molbom.

18. Ako želim da raskinem ugovor o životnom osiguranju, mogu li dobiti vraćen novac?
Raskidom ugovora o životnom osiguranju dobijate otkupni iznos u skladu sa uslovima ugovora. U zavisnosti od uslova polise i roka trajanja ugovora, vrednost otkupa može biti manja od iznosa uplaćenih sredstava, jer se deo doprinosa programa štednje troši na finansiranje rizika smrti i administriranje polise.

19. Da li je moguće promijeniti uslove životnog osiguranja bez raskida ugovora?
Većina osiguravajućih društava dozvoljava klijentu promjenu visine osigurane sume, raspona rizika i učestalosti plaćanja premija.

20. Ako više ne mogu da plaćam životno osiguranje, da li moram da raskinem ugovor?
Ako ne možete nastaviti da plaćate premije osiguranja, ali ne želite da raskinete ugovor, može se prebaciti u status „plaćenog“. Polisa će važiti do kraja perioda navedenog u ugovoru o osiguranju, ali se osigurani iznos preračunava uzimajući u obzir doprinose koje ste uplatili. Obavezno se zadržava samo osiguranje za rizik „smrti iz bilo kog razloga“, a zaštita za dodatne rizike u takvim slučajevima, po pravilu, prestaje da važi.

Međutim, prelazak u status „potpuno plaćeno“ je moguć pod uslovom da je iznos otkupa trenutno iznad utvrđenog limita, čime se stvara dovoljna rezerva za prestanak plaćanja premija osiguranja.

21. Šta ako imam finansijskih problema i ne mogu da plaćam premije po polisi životnog osiguranja neko vrijeme?
Gotovo svi ugovori o životnom osiguranju predviđaju grejs period tokom kojeg osiguravajuća zaštita ostaje na snazi, uprkos kašnjenju u plaćanju polise. Tipično grejs period je 1-2 mjeseca.

Osim toga, možete smanjiti iznos naknada za osiguranje uz zadržavanje zaštite od svih rizika ako promijenite učestalost plaćanja: na primjer, ako ste plaćali premije godišnje, možete preći na polugodišnje rate.

Možete ostaviti istu učestalost plaćanja za osiguranje, ali smanjite iznos premije, istovremeno zadržavajući zaštitu od svih rizika smanjenjem sume osiguranja.

Treća opcija za smanjenje troškova osiguranja je odricanje od nekih rizika uključenih u ugovor o životnom osiguranju. Zbog toga će se smanjiti iznos premije osiguranja, ali će iznos osiguranog iznosa ostati nepromijenjen.

22. Grejs period za osiguranje vam omogućava da odložite plaćanje sledeće rate po ugovoru o životnom osiguranju. Da li se može koristiti jednom tokom čitavog perioda trajanja ugovora ili može postojati nekoliko takvih grejs perioda?
Klijent ima pravo da iskoristi ovu mogućnost prilikom plaćanja bilo koje naredne rate, bez ograničenja, bez obzira na učestalost uplate doprinosa.

Međutim, ako dođe do osiguranog slučaja tokom grejs perioda, uplata osiguranja će biti izvršena umanjena za dospjelu premiju osiguranja.

23. Da li se prema ugovoru o životnom osiguranju vrše isplate za telesne povrede zadobivene van teritorije Rusije?
Da, osim ako je drugačije predviđeno uslovima ugovora. Ugovor o životnom osiguranju najčešće osigurava osiguranje u cijelom svijetu, osim u zemljama koje ne spadaju u standardne rizike.

24. Koji dokumenti su potrebni za primanje isplate osiguranja po ugovoru o životnom osiguranju ili osiguranju od nezgode ako je oštećenje zdravlja prouzrokovano tokom boravka van teritorije Rusije?
Standardni paket dokumenata: prijava za plaćanje osiguranja, potvrda medicinske ustanove u koju se klijent prvobitno prijavio, preveden na ruski i ovjeren, pasoš, polisa osiguranja.

25. Da li će se prema ugovoru o životnom osiguranju isplatiti osiguranje za štetu nastalu zdravlju kao rezultat terorističkog napada?
Da, naravno, takva uplata će biti izvršena.

26. Ako je ugovor o životnom osiguranju djece istekao, a dijete još nije punoljetno, da li njegov zakonski zastupnik može primiti isplatu?
Do navršene 14. godine života djeteta, depozitima uplaćenim na njegovo ime upravljaju zakonski zastupnici. Prema članu 26 Građanskog zakonika Ruske Federacije, kada dijete navrši 14 godina, može djelomično upravljati depozitima otvorenim na njegovo ime, ali samo uz saglasnost svog zakonskog zastupnika.

Postoji još jedna opcija: kontaktirati banku da otvori račun na koji će biti prebačena uplata osiguranja i na taj način osigurati mogućnost da dijete samostalno upravlja sredstvima nakon punoljetstva.

27. Kako se zadužbinsko životno osiguranje razlikuje od ostalih metoda štednje?
Samo zadužbinsko životno osiguranje kombinuje funkciju akumulacije i istovremeno finansijske zaštite. Od trenutka sklapanja ugovora osiguravajuće društvo preuzima odgovornost za život i zdravlje osiguranika.

Zbog konzervativne prirode ulaganja, osiguranje zadužbina obezbeđuje stabilnost prihoda, ali ako je rast kapitala u prvom planu, vredi tražiti druge mehanizme.

Ako razmišljate o dugoročnom finansijskom planiranju, životno osiguranje postaje vrlo isplativa opcija. Zadužbinsko životno osiguranje pruža osobi snažnu finansijsku osnovu.

28. Ako dođe do osiguranog slučaja po akumulativnom ugovoru o životnom osiguranju, zbog čega ću biti oslobođen plaćanja doprinosa, na primjer, dodjele invalidske grupe I, da li ću nakon toga nastaviti da primam prihod od ulaganja?
U skladu sa uslovima ugovora o osiguranju, od treće godine do isteka ugovora (osim za programe sa isplatom anuiteta) prihod od ulaganja će se bez prestanka akumulirati, čak i ako postoji oslobođenje od plaćanja premije osiguranja zbog utvrđivanje osiguranika invalidnosti I ili II.

29. Ako ne mogu da nastavim da plaćam ugovorene premije po ugovoru o životnom osiguranju zadužbina i, kako ne bih raskinuo ugovor, pristanem da smanjim osigurani iznos, da li ću nastaviti da primam prihod od ulaganja?
Kada se umanji osigurani iznos po ugovorima o akumulativnom osiguranju, prihod od ulaganja se obračunava ako je prošlo više od tri godine do izvršenja finansijskih promjena. Ako je prošlo manje od tri godine, osiguravajuće društvo zadržava pravo da odloži obračunavanje prihoda od ulaganja.

30. Koja je odgovornost predviđena za namjerno nanošenje štete zdravlju radi isplate osiguranja po ugovoru o životnom osiguranju ili osiguranju od nezgode?
Prema članu 963 Građanskog zakonika Ruske Federacije, osiguravajuće društvo je oslobođeno plaćanja naknade za osiguranje ili osiguranog iznosa ako je do osiguranog slučaja došlo zbog namjere ugovarača osiguranja, korisnika ili osiguranika.

Sve sumnjive slučajeve obavezno istražuje služba unutrašnjeg obezbeđenja osiguravajućeg društva i, ako ima osnova, pokreće se krivični postupak. Namjerne radnje osiguranika, osiguranika ili korisnika s ciljem izazivanja osiguranog slučaja i primanja osiguravajuće naknade smatraju se prijevarom prema ruskom zakonu. Za izvršenje takvih radnji predviđena je krivična odgovornost prema članu 159 Krivičnog zakona Rusije

Ako imate bilo kakvih pitanja, pišite u komentarima, rado ćemo odgovoriti.

Život je, naravno, najveća vrijednost od svega što čovjek ima, stoga je njegovo osiguranje činjenica koja se vjerovatno sama po sebi razumije. Međutim, to ne činimo uvijek svojom voljom. Ponekad ste prisiljeni sklopiti životno osiguranje kada kupujete bilo koju uslugu: polisu osiguranja automobila i tako dalje.

Dragi čitaoci! Naši članci govore o tipičnim načinima rješavanja pravnih problema, ali svaki slučaj je jedinstven.

Ako želiš znati kako da rešite tačno svoj problem - kontaktirajte formular za onlajn konsultanta na desnoj strani +7 () . Brzo je i besplatno!

• Postupak raskida
• Rokovi za prijavu
• Dokumentacija
• Zaključak

/blockquote>

Ponekad nam se u žurbi ponudi osiguranje koje mi, vodeći se principom opreznosti, kupujemo.

Ali, po pravilu, ako na početku ne razumete uslove osiguranja, kasnije se susrećete sa mnogim problemima. Međutim, ne zna svaka osoba da se ugovor o osiguranju može raskinuti. Zapravo, ovo je potpuno realno i na to ste trebali biti upozoreni kada ste kupili polisu osiguranja. Stoga, ako niste obaviješteni o takvoj funkciji, trebali biste detaljnije pročitati naš članak kako biste bili svjesni svih točaka kako biste izbjegli takve probleme.

Možda će vas zanimati i saznanje o raskidu ugovora o osiguranju kredita.

Razlozi za raskid ugovora o životnom osiguranju

Naravno, kao i svaki drugi ugovor, ugovor o životnom osiguranju može biti raskinut. Ali ljudi koji su barem donekle upoznati sa građanskim pravom znaju da razlozi za raskid mogu biti različiti za svaku vrstu ugovora. Dakle, ako imate dokument koji potvrđuje životno osiguranje, vi mora znati sve o osnovama olakšavanje njegovog prijevremenog okončanja. S njima vas je trebao upoznati sam osiguravač, ili je to trebalo biti navedeno u samom ugovoru.

Ali šta ako niste pravilno obaviješteni o mogućnosti ostvarivanja svojih prava?

U takvoj situaciji u pomoć Vam mogu priskočiti samo slijedeći: Građanski zakonik Ruske Federacije(Građanski zakonik Ruske Federacije). Upravo ovaj regulatorni izvor reguliše sva pitanja vezana za zaključenje i raskid ugovora o životnom osiguranju.

Dakle U kojim slučajevima ugovor može biti raskinut? osiguranje života?

Prvo, u slučaju da je istekao rok naveden u ugovoru. Odnosno, ugovor je istekao. Stoga, ako odlučite raskinuti ugovor uoči njegovog isteka, onda je lakše pričekati do isteka i ne obnavljati ga kako biste izbjegli nepotrebnu gnjavažu s dokumentima.

Drugo, ako se građaninu dogodi incident koji nije određen ugovorom, pa se zbog toga ne uplaćuju premije osiguranja, ugovor se skoro automatski raskida.

Svako osiguravajuće društvo u ugovoru navodi osigurane slučajeve predviđene za obeštećenje i uopšte nije neophodno da svuda budu isti. Dakle, prije kupovine životnog osiguranja, pogledajte ovu listu.

Općenito, ugovor o životnom osiguranju je moguće raskinuti u bilo kojoj fazi. Bez obzira, po pravilu, na period na koji je ugovor zaključen.

Za raskid ugovora o dobrovoljnom životnom osiguranju možete koristiti bilo koji razlog. Prilikom popunjavanja prijave morate je ispravno i ispravno navesti. Na primjer, našli ste povoljnije uvjete osiguranja.

Ovo možete uporediti sa zahtjevom za raskid kupoprodajnog ugovora, a u ovom članku govorimo o tome.

Ko može raskinuti ugovor?

Ugovor o životnom osiguranju mogu raskinuti obje strane. O tome se govorilo u gornjem paragrafu. Oba subjekta postojećih pravnih odnosa u pogledu osiguranja su pravno ravnopravna, što znači da pravo na raskid ugovora ima obe strane ne samo na osnovu ugovora, već i na osnovu zakona.

Dakle, može li osiguravač raskinuti ugovor i, ako može, onda iz kojih razloga? Više detalja u našem sljedećem paragrafu.

Također će vas zanimati kako dolazi do jednostranog raskida ugovora o zakupu od strane zakupca i povući paralelu sa ovom situacijom.

Može li osiguravač to učiniti?

Da biste odgovorili na ovo pitanje, morate znati barem osnove ruskog građanskog prava. Dakle, osiguravač može, na svoj zahtjev i po odgovarajućim osnovama, raskinuti takav ugovor. Kako se to dešava, i najvažnije, zašto?

Prvi i najvažniji razlog zbog kojeg osiguravač ima puno pravo da raskine ugovor je, naravno, default utvrđeno ugovorom.

Na primjer, neka osiguravajuća društva u svojim polisama predviđaju da se osoba koja je osigurala svoj život ne smije baviti ekstremnim sportovima (mnoga osiguravajuća društva to zapravo smatraju važnim uslovom), međutim, osiguranici zanemaruju ovu tačku. Ako agent osiguranja sazna, ugovor o životnom osiguranju se odmah raskida.

Drugi slučaj raskida ugovora o osiguranju života od strane osiguravača je sljedeća činjenica. Na primjer, osigurani slučajevi su navedeni u ugovoru, međutim, onaj koji se dogodio kod klijenta osiguravajućeg društva nije naveden kao osigurani slučaj.

U tom slučaju osiguravajuće društvo ima pravo raskinuti ugovor o životnom osiguranju ako drugi predmet ugovora ili sporazuma počne od njega zahtijevati bilo kakvu isplatu bez davanja odgovarajućeg razloga za to.

U ovom članku saznajte opću proceduru za jednostrani raskid ugovora prema Građanskom zakoniku.

Postupak raskida

Raskid ugovora o životnom osiguranju je svakako važan postupak i sastoji se od niza sistematskih radnji koje se moraju izvršiti. Ako slijedite naša detaljna uputstva, nećete imati problema s ovim.

Dakle, prvo ćete morati otići u osiguravajuću kuću kod koje ste potpisali ugovor i svakako u istu kancelariju. Prije nego što sami počnete prolaziti kroz postupak raskida, pitajte zaposlenike kompanije što vam mogu savjetovati. U svakom osiguravajućem društvu postupak može biti malo drugačiji, ali ipak drugačiji, tako da morate saznati sve nijanse.

Onda pitaj obrazac za prijavu. Ako vam ne daju obrazac ili kažu da ne postoji, tražite uzorak ili, u najgorem slučaju, A4 list. Na njemu možete sigurno naznačiti koordinate osiguravajućeg društva, svoje inicijale, adresu i broj telefona. Zatim na sredini reda napišite velikim slovima riječ “Zahtjev za raskid ugovora o životnom osiguranju”. Zatim morate opisati razloge koji su vas naveli na takvu akciju, kao i glavne poteškoće na koje ste naišli u saradnji sa ovim osiguravajućim društvom.

Nakon toga, ne zaboravite dati datum i potpisati. Morate napisati zahtjev upućen šefu osiguravajućeg društva ili, u najgorem slučaju, filijali.

U našem drugom članku možete saznati i kako podnijeti zahtjev za prijevremeni raskid ugovora.

Ovdje možete pronaći primjer pisma za raskid ugovora o osiguranju.

Zahtjev za raskid ugovora o životnom osiguranju

Prijavu morate predati zaposlenima, koji zauzvrat moraju razmotriti u rokovima utvrđenim zakonom.

Sljedeći korak je da prihvatite vašu prijavu i pristanete na raskid ugovora o životnom osiguranju. Mora se sastaviti mora biti pismeno, i imaju sve zakonske uslove za postojanje. Potpis šefa filijale i vaš.

Takođe, osim raskid ugovora o životnom osiguranju, možete zahtijevaju povraćaj premije, koje ste platili kao uplatu za ugovor o osiguranju.

Ako nikada niste koristili polisu osiguranja, ako postoji određena tačka u prijavi, osiguravač je dužan da vam vrati sav novac.

Rokovi za prijavu

Rokovi za podnošenje zahtjeva za raskid ugovora o životnom osiguranju su prilično jednostavni. Dakle, moguće je obratiti se osiguravajućem društvu radi raskida ugovora samo ako ugovor još nije prestao da važi. Svi ugovori o životnom osiguranju su hitno. Zato, nakon isteka ugovora, nema smisla kontaktirati osiguravajuću kuću.

Takođe, u vašoj praksi može biti korisno da znate rok za potraživanje od banke za raskid ugovora.

Dokumentacija

Spisak dokumenata, za kontaktiranje osiguravajućeg društva za raskid ugovora o životnom osiguranju nije tako sjajno.

Dakle, sa sobom morate imati pasoš koji dokazuje vaš identitet, kao i njegovu kopiju. Oni će biti potrebni prilikom podnošenja i popunjavanja prijave.

Osim toga, morate imati kopiju i original ugovora o životnom osiguranju.

Morate imati i druge dokumente koji utiču na vašu odluku o raskidu ugovora i zahtjev za raskid ako ste ga napisali prije pojavljivanja u osiguravajućem društvu.

Svi dokumenti bez izuzetka moraju biti u vašim rukama u svom izvornom obliku, ali pored njih treba da postoje i kopije.

Ako raskinete ugovor sa nepunim radnim vremenom, morat ćete pripremiti i određeni paket dokumenata.

Zaključak

Danas je ugovor o životnom osiguranju prestao da bude hir građana zabrinutih za svoje živote.

Prilikom sklapanja polise transportnog osiguranja iu nekim drugim slučajevima potrebno je sastaviti ugovor o životnom osiguranju.

Zbog toga građani prestaju da uočavaju značaj ove vrste osiguranja i sve više to pripisuju hiru države.

Čuvaj se sebe i svoje voljene!

Najpouzdanije vodeće ruske banke sada zahtijevaju od svojih zajmoprimaca da osiguraju svoj život i zdravlje kako bi se zaštitili od rizika. Budući da je ovaj događaj izuzetno skup za klijente, mnogi od njih nastoje izbjeći životno osiguranje, pozivajući se na činjenicu da takva odredba nije predviđena zakonima.

Međutim, ova vrsta osiguranja je neophodna ne samo za banku i osiguravajuće društvo: ono sadrži prednosti i za samog zajmoprimca. U čemu su izraženi bit će riječi u ovom članku.

Hipotekarno životno osiguranje: glavne karakteristike

Budući da se u okviru hipotekarnog kreditiranja izdvaja značajan iznos sredstava za impresivan vremenski period, nemoguće je bez osiguranja od rizika. Finansijsko zakonodavstvo obavezuje da se osiguraju samo nekretnine stečene pod hipotekom i koje služe kao kolateral.

Međutim, Sberbank Rusije, VTB 24, Alfa-Bank i mnogi drugi finansijski giganti koji nude najpovoljnije uslove za stambene kredite uključuju životno i zdravstveno osiguranje na listu obaveznih uslova za svoje klijente.

Naravno, ova odredba je u suprotnosti sa članom 16. Saveznog zakona „O zaštiti prava potrošača“. Međutim, iako banka nema ovlasti da obaveže zajmoprimca, ona ima pravo odbiti izdavanje kredita bez osiguranja. Tada ćete morati potražiti stambeni kredit u nekoj drugoj manje pouzdanoj finansijskoj instituciji, iako prema posljednjim podacima više od 90% ruskih banaka postavlja sličan zahtjev.

Važno je zapamtiti da je životno i zdravstveno osiguranje najznačajniji trošak s kojim ćete se suočiti prilikom podizanja stambenog kredita. Održavanje osiguranja može koštati 7.000-18.000 rubalja godišnje. Štaviše, što je zajmoprimac stariji, a samim tim i veći rizik od njegove bolesti ili čak smrti, to je veća stopa osiguranja. Ali čak i u svjetlu tako značajnih troškova, većina stručnjaka sklona je vjerovanju da je životno osiguranje važno prilikom podizanja hipoteke.

Prednosti hipotekarnog životnog osiguranja

Budući da se hipoteka ne izdaje na 1-2 godine, već uključuje redovne otplate 10-30 godina, vrijeme je da razmislite o svom zdravstvenom stanju, pogotovo ako se kredit ne diže u mladosti. Činjenica je da životno osiguranje donosi najmanje pet važnih pogodnosti, uključujući:

Vrijedi napomenuti da životno osiguranje u određenoj mjeri indirektno štiti od inflacije. Na kraju krajeva, ako se odvoje sredstva za otplatu kredita u slučaju vanrednih okolnosti, onda će s vremenom ona deprecirati, što se ne može reći za plaćanja od osiguravajućeg društva.

Suštinski aspekt životnog osiguranja je postepeno smanjenje iznosa redovnih plaćanja kako se stanje duga smanjuje. Dakle, svake godine stručnjaci osiguravajućih društava procjenjuju preostali dug i preračunavaju premije osiguranja za narednu godinu.

Trenutno, polisa osiguranja na period od godinu dana u prosjeku košta oko 1,2-1,6% nepodmirenog stanja. Dakle, ako je klijent banke uzeo stambeni kredit u iznosu od 2 miliona rubalja, tada će u prvoj godini platiti oko 30.000 rubalja, što je 2.500 rubalja mesečno. U svakoj narednoj godini ovaj iznos će se smanjivati.

Osiguravajuća društva su veoma zainteresovana da privuku klijente koji žele da osiguraju svoje živote, pa im stoga pružaju značajne popuste i nude sezonske akcije koje im omogućavaju da smanje procenat premije osiguranja za 0,5-0,8%. Takve pogodnosti vam omogućavaju da uštedite značajan iznos tokom cijelog vijeka trajanja hipoteke.

Važne nijanse prilikom sklapanja životnog osiguranja

Osnov za dobijanje životnog osiguranja je ugovor koji korisnik kredita sklapa sa osiguravajućim društvom, u kojem treba obratiti pažnju na sledeće tačke:

• Spisak slučajeva priznatih kao osiguranje;
• Visina premije osiguranja i mjesečne uplate, kao i postupak njihovog obračuna;
• Obim franšize osiguranja i njena vrsta – .

Prilikom podnošenja zahtjeva za osiguranje, osiguravač će morati dostaviti medicinsku kartu popunjenu nakon pregleda u određenoj klinici, kao i popuniti upitnik, koji uglavnom utvrđuje koliko zdravo živi korisnik kredita. U ovim dokumentima ne biste trebali pokušavati da izmišljate informacije, predstavljajući se kao savršeno zdrave osiguravajuće kuće. Činjenica je da ako se stanje zajmoprimca pogorša ili umre, osiguravajuća kuća ima pravo da smanji premiju osiguranja, uz obrazloženje da je klijent od njih sakrio pravo stanje stvari.

Danas svi finansijski stručnjaci jednoglasno govore da je životno osiguranje korisno za zajmoprimca. Uostalom, ako se hipoteka planira isplaćivati ​​iz plaće, tada u slučaju bolesti ovaj izvor automatski nestaje, što može dovesti do gubitka imovine pod hipotekom. Osiguranje će pomoći da se minimiziraju ove vrste rizika.