Koja je razlika između visa i master kartice. Koju karticu platnog sistema da odaberem – “VISA”, “MasterCard” ili “MIR”? Što je bolje: Visa Gold ili MasterCard Gold

Kada se obraćaju banci za izdavanje kartičnog proizvoda, klijenti se pitaju koja je kartica bolja od Visa ili Mastercard u Sberbanci. Pogledajmo njihove karakteristike i uporedimo razlike.

Ne tako davno u Sberbanci je bilo mnogo lakše shvatiti što je bolje od Visa ili Mastercard. Sistemi su se razlikovali u valuti računa i metodi konverzije. Na osnovu vaših zahtjeva odabrana je vrsta plastike.

Razlike su bile sljedeće:

1. Distribucija i glavna valuta: Visa – Amerika (dolar) Mastercard – Evropa (euro). Po želji možete otvoriti karticu u rubljama.
2. Prilikom povlačenja u inostranstvu, za Visu iznos je preračunat u dolarima. Na primjer, ako ste imali plastiku u nacionalnoj valuti i ako ste htjeli platiti račun u evrima, obavljene su dvije konverzije: rublja u dolar, dolar u euro.
3. Za Mastercard, konverzija je izvršena odmah u valutu potrebnu za operaciju.

Danas su nezgodne funkcije onemogućene. Otvaranje računa za sve plastične kartice je dozvoljeno u bilo kojoj valuti. Ako trebate podići novac ili prebaciti u drugoj valuti, konverzija se odvija automatski.

Nudimo sisteme plaćanja karticama u Sberbanci

Kada odlučite koja je kartica Sberbanke bolja od Visa ili Mastercard kartice, morat ćete uporediti plastične opcije koje nudi bankarska institucija.

Oba međunarodna kartičarska udruženja uvela su sljedeće vrste plastike:

• Classic, uklj. kredit
• Zlato, uklj. kredit
• Platinum.
• Premium.
• Electronic.
• Virtuelno.

Koriste se i proizvodi bez imena, koji se odlikuju brzinom isporuke. Osim brzine registracije, imaju i glavnu prednost što nema naknade za uslugu. Međutim, ovi proizvodi se razlikuju po brojnim ograničenjima, od kojih se glavna odnose na upotrebu u inostranstvu i na Internetu.

Sberbank ima 2 kartice koje servisira Visa - Podari Zhizn i Aeroflot. Prvi proizvod pruža mogućnost sudjelovanja u humanitarnim akcijama i pomoći djeci u borbi protiv raka. Drugi pomaže u akumulaciji uslovnih bodova (milja), koji se kasnije mogu zamijeniti za avio karte. Mastercard nema takvih analoga.

Što je bolje izabrati Visa ili Mastercard?

Sberbank Mastercard ili Visa kartice nude gotovo identične mogućnosti za klijente. Pogledajmo primjer klasične kartice, kao najpopularnije:

1. Vrsta valute: nacionalna, euro, dolar.
2. Trajanje: 3 godine.
3. Trošak: za prvu godinu 750 rubalja i 450 za sljedeću. Isto tako i u drugim valutama: 25 i 15 dolara, odnosno 25 i 15 evra.
4. Mogućnost daljinskog obavljanja transakcija (ako se povežete putem interneta i mobilnog bankarstva).
5. Korištenje 3D-secure tehnologije zaštite za online transakcije.
6. Upotreba u inostranstvu.

Klijentima se pruža mogućnost da iskoriste popuste i ponude direktno sa Visa i MasterCard kartice, koje imaju svoje opcije za bonus programe i promotivne ponude. Upravo je to glavna razlika, iako potpuno beznačajna. Na primjer, Visa pruža putnicima popuste na hotelski smještaj, popust na slanje prtljage, poklon u određenom iznosu pri kupovini vaučera itd. Postoji i dosta ponuda za kupovinu u trgovinama u različitim zemljama i na internetu.

Mastercard takođe pruža određene popuste i promocije, uklj. za posjete kinima, restoranima i kafićima. Kompanija je razvila i niz programa za klijente, pri registraciji u kojima svi mogu računati na nagradu - ulaznice za Boljšoj teatar ili za Berlinski filmski festival. Vrijedi obratiti pažnju na činjenicu da se ponude ove vrste povremeno ažuriraju i pojavljuju nove zanimljive promocije. Kako ih ne biste propustili, trebali biste pratiti ažurirane informacije direktno na web stranicama sistema.

U članku razmatramo razlike između sistema plaćanja i razumijemo bonuse za korisnike Visa i MasterCard kartica.

Visa i MasterCard su najpopularniji svjetski sistemi plaćanja. Ukratko, imaju dva fundamentalne razlike:

• transakcijska valuta;
• bonuse za programe lojalnosti.

1. Visa vs MasterCard: konverzija valuta

Većina nas ima račun za plate u rubljama u jednoj od ruskih banaka. U pravilu se uz nju vezuje kartica početnog ili srednjeg nivoa, Visa Electron, Visa Classic, Maestro ili MasterCard Standard. Ako volite putovati, ali iz očiglednih razloga ne želite sa sobom ponijeti džepove pune gotovine, imajte na umu da će prilikom kupovine u inostranstvu karticom, Visa ili MasterCard pretvoriti valutu iz rubalja prema različitim šemama i na različitim stope.

Stopu konverzije za Visa možete pogledati, a za MasterCard -.

Bitan! Korištenje kartice primarni nivo, Visa i MasterCard, u inostranstvu nije obezbeđeno. Ovu opciju morate omogućiti tako što ćete unaprijed kontaktirati banku prije putovanja.

Pored kursa platnog sistema, banka koja servisira karticu oporezuje i operaciju konverzije valuta provizija(Unesite bankovnu naknadu). Njegovu vrijednost možete saznati u svojoj banci.

Visa glavna valuta je dolar, dok MasterCard ima i euro i dolar. Češće - euro. Konkretno o svom računu možete saznati od banke koja je izdala karticu. Pogledajmo razlike detaljnije koristeći primjer.

Primjer br. 1
Imate račun u rubljama. Plaćate ručak u piceriji u Rimu.
Za Visa karticu, novac iz rubalja u eure koji vam konobar zatraži bit će konvertovan prema sljedećoj šemi: rublje => dolar => euro. Ako plaćate MasterCard karticom, konverzija će ići direktno iz rubalja u eure.
Pošto je u Italiji glavna valuta evro, očigledno je profitabilniji od MasterCard-a. Manje ćete potrošiti na direktne naknade za konverziju valuta.

Primjer br. 2
Imate račun u rubljama. Kupujete kartu za Disney World na Floridi, SAD.
Ovdje će konverzija iz rubalja ići na sljedeći način:
Viza: rublje => dolar.
MasterCard: rublje => euro => dolar.
U ovom slučaju, isplativije je koristiti Visu kako ne biste izgubili novac na nepotrebnoj trostrukoj konverziji.

Ako imate devizne račune, onda je prilikom putovanja po Evropi isplativije koristiti MasterCard, koji je povezan sa računom u eurima. U SAD, Kanadi, Australiji, Tajlandu, Latinskoj Americi plaćajte sa dolarskog računa Visa karticom.

U svakom slučaju, da ne upadnete u nevolje, ne zaboravite ponijeti barem nešto gotovine u valuti zemlje u koju idete – barem za hranu. Često, čak iu popularnim odmaralištima, čak 2 sedmice prije otvaranja sezone, zatvorene su sve mjenjačnice, a da ne spominjemo terminale za plaćanje. Testirano iz vlastitog iskustva ovog juna - u gradu Costinesti u Rumuniji.

2. Visa vs MasterCard: programi lojalnosti

Sve kartice oba platna sistema imaju različite nivoe usluge:

• Osnovno. Maestro ili Visa Electron.
• Prosjek. MasterCard Standard ili Visa Classic.
• Premium. MasterCard Gold, Platinum, Elite ili Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite.

Ovi nivoi usluga nude razne bonus programe, pored posebnih uslova banke koja je izdala karticu.

Za one koji se ne mogu odlučiti: izbor ponuda Visa i MasterCard za korisnike kartica početnog i srednjeg segmenta.

Visa Bonusi

Marka nakita SUNLIGHT vlasnicima Visa Classic i Visa Electron kartica daje na poklon srebrni nakit sa šifrom “Visa SUNLIGHT” i bonus klub karticu sa 1000 bonus rubalja.

GetTaxi daje putovanje u vrijednosti od 500 bonusa (1 bonus = 1 rublja) prilikom naručivanja automobila Comfort, Business ili VIP klase za korisnike Visa Classic i Visa Electron kartica.

35% popusta na godišnju pretplatu u svim klubovima mreže Planet Fitness u Moskvi, osim kluba u Skolkovu, za vlasnike Visa Classic i Visa Electron kartica.

10% popusta za vlasnike Visa Classic i Visa Electron kartica koristeći promo kod “Vis10” na 750.000 e-knjiga i 5.000 audio knjiga u elektronskoj prodavnici Liters.

20% popusta u zabavnim centrima Planet Bowling za korisnike Visa Classic i Visa Electron kartica koji koriste kodnu riječ „Visa bowling“.

Sve bonus promocije na web stranici Visa programa lojalnosti.

MasterCard bonusi

Platite uslugu Transaero Connect MasterCard karticom i ostvarite 50% popusta na Wi-Fi u avionu tokom leta.

10% popusta pri plaćanju ulaznica MasterCard i Maestro karticama na web stranici kinohod.ru ili putem mobilne aplikacije Kinohod - kino karte.

Kupite jednu putnu kartu koristeći svoju MasterCard karticu i dopunite svoju Trojka transportnu karticu na stanicama: Akademicheskaya, Begovaya, Vodny Stadion, Vystavochnaya, Kaluzhskaya, Krylatskoye, Leninsky Prospekt, Park Kultury (prsten i radijalni), Trubnaya, Chistye Prudy. Plaćajte putovanje MasterCard PayPass karticom direktno preko validatora na autobuskim linijama K, 17t, 758, 883, 205k, 164k.

10% popusta na narudžbine za poneti za vlasnike MasterCard i Maestro kartica u lancu kafića Coffee House. Popust se može kombinovati sa ostalim popustima.

10% popusta pri plaćanju ulaznica MasterCard i Maestro karticama na blagajni kina Formula Kino, na samouslužnim kioscima, na web stranici www.formulakino.ru i putem mobilne aplikacije Formula Kino za iOS i Android.

Više ugodnih i korisnih stvari na MasterCard web stranici i programu MasterCard Rewards.

Visa je jedan od najrasprostranjenijih međunarodnih platnih sistema u svijetu. Njegovi vlasnici mogu izvršiti elektronska plaćanja u više od dvije stotine zemalja. Visa kartica Pogodno je i plaćanje putem interneta. Ovu funkciju podržavaju kreditne i debitne kartice, kao i virtuelna kartica posebno izdata za ove svrhe. Više o karakteristikama i vrstama Visa saznat ćete iz članka.

1. Ovaj platni sistem izdaje tri vrste kartica:

• debit (pohranjivanje vlastitih sredstava klijenta);
• kredit (omogućava korištenje novca bilo koje banke uz kamatu);
• prepaid (plaćanje se vrši putem tekućeg računa).

2. Visa kartica se može otvoriti u bilo kojoj valuti. Možete ga povezati s nekoliko računa, na primjer, u rubljama, američkim dolarima i evrima. Prilikom plaćanja sredstva će biti zadužena u željenoj valuti (automatski ili po izboru vlasnika).

3. Glavna valuta kartica je dolar. To vrijedi uzeti u obzir kada putujete u inozemstvo ili kupujete putem interneta na stranim stranicama, kako ne biste platili dvostruku konverziju.

4. Tečaj za Visa može se saznati unaprijed, prije konverzije. Postoje transakcijske naknade povezane sa transakcijom.

5. Za kreditne kartice grejs period traje od 30 dana. Počinje da se računa od datuma prve kupovine.

6. Postoji ograničenje podizanja gotovine na bankomatima druge banke osim one koja je izdala vašu Visa karticu. Ograničenje je 10 hiljada američkih dolara mjesečno.

1. Visa Electron kartica. Predstavnik najjednostavnijeg, početnog nivoa. Često ima ograničenja ograničenja. Kako bi spriječila vlasnika da prekomjerno troši svoja ili kreditna sredstva, banka mora potvrditi sve transakcije karticom putem interneta.

Visa Electron mogu dobiti klijenti bez iskustva u korišćenju kartica i kreditne istorije. Često se ova „plastika“ koristi za obračun plata, penzija, stipendija i socijalnih davanja. Moguće je plaćanje karticom na Internetu ako to predviđaju uslovi banke izdavaoca.

2. Visa Classic kartica. Klasičan univerzalni alat za plaćanje u trgovinama, uključujući i internet. Za razliku od prethodnog tipa, on omogućava offline autorizaciju. To znači da ne morate čekati odobrenje banke da biste dovršili transakciju. Potreban iznos će biti zadužen sa računa klijenta, a informacije o plaćanju će banka dobiti na kraju dana.

3. Visa Gold kartica. Prva od kartica premium kategorije. Ističe status vlasnika, omogućava vam korištenje privilegiranih usluga:

• hitna zamjena kartice u slučaju njenog gubitka;
• hitno izdavanje gotovine;
• pomoć u rješavanju zdravstvenih problema;
• pravna podrška itd.

4. Visa Platinum. Uz sve navedene prednosti Visa Gold-a, dodatno se pružaju i sljedeće usluge:

• "Zaštita kupovine" 90 dana od dana kupovine roba plaćena Visa Platinum karticom zaštićena je od slučajnog oštećenja, gubitka ili krađe.
• "Produžena garancija" Uključuje produženje garantnog roka proizvođača na 2 godine. Odnosi se na kupovine koje je klijent platio Platinum karticom.

5. Visa Signature– „plastika“, dizajnirana za zahtjevne kupce. Pored usluga koje pružaju Gold i Platinum kartice, vlasniku daje sljedeće prednosti:

• Concierge service. Pruža usluge personalnog asistenta. Njegove odgovornosti uključuju rezervisanje restorana, rezervaciju karata, obavljanje zadataka i još mnogo toga.
• Program osiguranja za one koji putuju. Pokriva ne samo vlasnika kartice, već i članove njegove porodice. Maksimalni iznos odštete od osiguranja je 1 milion američkih dolara.
• Privilegije koje daje banka izdavatelj. Na primjer, članstvo u zatvorenom klubu, mogućnost učešća u programima vjernosti i još mnogo toga.

6. Visa Infinite. Najprestižnija kartica iz Visa linije. Banke ga ne izdaju po narudžbi, već ga same nude posebno bogatim klijentima. Da biste to uradili, na svom računu morate imati iznose u iznosu od stotina hiljada eura, dolara ili miliona rubalja. Svaka banka ima svoje minimalne zahtjeve.

Infinity kartica omogućava svom vlasniku da uživa u svim pogodnostima koje pruža Visa kartice. U okviru programa putnog osiguranja, maksimum koji možete dobiti u slučaju osiguranog slučaja je 3 miliona dolara.

Sistem plaćanja predstavljaju i druge vrste kartica koje ne izdaju ruske banke. Na primjer, elita Visa crna kartica. Izrađen je ne od plastike, već od posebnog materijala - karbonskih vlakana. Visoki zahtjevi za registraciju dozvoljavaju ne više od 1% stanovnika SAD-a da postanu njegovi vlasnici.

Za kompanije koje predstavljaju mala, srednja ili velika preduzeća postoji Visa Business Electron kartica, Visa Fleet(namijenjeno kompanijama koje se bave motornim transportom), Visa Business Credit ili Visa Business Debit.

Visa Buxx namenjena tinejdžerima. Roditelji mogu da ulože „džepna“ sredstva u njega i kontrolišu kako se troše.

Šta je virtuelna Visa kartica i kako je koristiti

Visa Virtual je analog obične debitne kartice, ali kreiran posebno za online plaćanja. Nema fizičkih medija, nije personalizirana i jeftinija je za održavanje od ostalih platnih kartica. Istovremeno, virtuelna Visa ima:

• broj;
• valjanost;
• CVV2 (jedinstveni kod za identifikaciju vlasnika).

Na zahtjev klijenta, bankarska institucija može izdati "plastiku" sa svim uobičajenim atributima:

• magnetna traka;
• potpis vlasnika;
• logo platnog sistema.

Da biste dobili Visa Internet karticu, ne morate pisati zahtjev banci. Aplikacija je dostupna online. Nakon uplate, vlasnik će dobiti potrebne podatke za plaćanje putem interneta. Kartica se može povezati s elektronskim novčanikom mnogih sistema plaćanja (na primjer, Yandex.Money ili Qiwi).

Virtuelnu vizu možete kupiti za sebe ili kao poklon. Pogodno je plaćati s njim ne samo na ruskim, već i na stranim stranicama. Valuta kartice je ruska rublja, američki dolar ili euro. Za one usluge koje ne rade sa ruskim korisnicima, postoji posebna prepaid Visa virtuelna kartica u dolarima. Možete izdati karticu sa određenim apoenima (na primjer, 10 ili 50 dolara) ili je naručiti s ličnim limitom.

• standardna "plastika" raznih vrsta, od Classic do Platinum. Pružaju besplatno izdavanje i nulto godišnje održavanje;
• WWF debitna kartica, čije korištenje vam omogućava da prebacite 0,39% svake kupovine u Fond za divlje životinje. Izdaje se besplatno, održavanje za godinu dana košta od 129 rubalja;
• “AMWAY”: debitna kartica koja vam omogućava da sakupite 0,3 poena za svakih 1000 rubalja potrošenih na kartici. Za prikupljene bonuse klijentu se obezbjeđuje novčana nagrada od strane AMWAY partnerske kompanije;
• "Moja alfa" je mapa sa autorskim dizajnom. Možete odabrati sliku na njoj od onih ponuđenih na web stranici banke ili dati svoju. Servisiranje kartice s jedinstvenim dizajnom koštat će od 499 rubalja.
• linija debitnih i kreditnih kartica “S7 PRIORITY”. Plaćanjem karticom vlasnik plastične kartice skuplja milje. Mogu se potrošiti na kupovinu avio karata. Servisiranje debitne kartice košta 500 rubalja godišnje, kreditne kartice – 1225 rubalja. Ograničenje bankovnog novca koji se uzima na privremeno korištenje je 150 hiljada rubalja. Grejs period traje 60 dana;
• nekoliko vrsta kartica iz serije “Alfa-Miles”. Svi oni, od Classic do Signature, uključuju akumulaciju bonus milja. Možete ih potrošiti na kupovinu željezničkih i avio karata, hotelski smještaj, iznajmljivanje automobila itd. Kartice su opremljene beskontaktnom tehnologijom PayWave. Limit kreditne kartice je 150 hiljada rubalja, period bez kamate je 60 dana. Održavanje će koštati vlasnika od 599 rubalja;
• Anywayanyday kartica vam također daje mogućnost korištenja kreditnog limita do 150 hiljada rubalja. Kreditne kartice ove serije vam omogućavaju da sakupite bodove i iskoristite ih za uštedu do 7% na avionskim letovima i boravcima u hotelima;
• kartice za popuste u restoranima, barovima, prodavnicama, kafićima, kozmetičkim salonima: Muška kartica i “Cosmopolitan”. Oba su dostupna u debitnim i kreditnim opcijama. Godišnje održavanje košta od 399 rubalja. do 1325 rub.

Kamatna stopa na kreditne kartice Alfa-Bank kreće se od 23,99%.

8. Dodatne metode prijenosa za vlasnike Visa kartice.

• Slanje novca iz elektronskog novčanika. Na primjer, preko QIWI-a, koji je Visa partner. Dostupni kanali prosljeđivanja: lični račun na web stranici, Qiwi terminali, mobilna aplikacija. Glavni uslov: da kartica bude povezana sa elektronskim novčanikom.
• Transfer sa stanja mobilnog telefona povezanog na operatera Beeline. Mogući načini: putem SMS-a i službene web stranice.

Sve Visa kartice imaju iste obavezne elemente, a to su:

• potvrditi autentičnost kartice;
• pomoći u identifikaciji;
• povećati sigurnost prilikom plaćanja na terminalima i na mreži.

Jedina razlika je u tome što su na karticama bez reljefne slike broj kartice i podaci odštampani na prednjoj strani.Ta "plastika" je glatka, bez konveksnih fragmenata.

Glavne karakteristike Visa kartica:

• Četvorocifreni broj. Odštampano iznad ili ispod broja računa. Uvijek počinje brojem 4 i odgovara prvim ciframa broja računa. Ako ovi podaci nisu dostupni ili nisu identični početnim ciframa računa, kartica je lažna.
• Račun br. Njegova slika može biti reljefna (konveksna) ili glatka. U potonjem slučaju, na nekim karticama je prisutna samo polovina broja Visa kartice - 8 cifara.
• Natpis vize kao oznaka zaštitnog znaka. Uvijek se nalazi na vanjskoj strani karte, bilo gdje.
• Hologram sa likom goluba. Nalazi se na bilo kojoj strani "plastike". Prestižna Visa Infinite, koju banke izdaju za VIP klijente, ima malo drugačiji hologram. To je element nepravilnog oblika sa prozirnim fragmentom i uzorkom goluba.
• Ultraljubičasti element. Njegov zadatak je da pruži dodatnu sigurnost. Nemoguće je vidjeti golim okom i može se prepoznati samo pod UV svjetlom.
• Podaci vlasnika "plastike". Obične Visa kartice i neke vrste prepaid kartica možda nemaju ime vlasnika (tj. kartica nije personalizirana).
• Datumi. Period važenja kartice je naznačen na spoljnoj prednjoj strani.
• Magnetna traka. Sadrži kodirane informacije: broj kartice, datum isteka, prezime vlasnika itd.
• CVV. Jedinstveni trocifreni kod koji se nalazi na poleđini plastike. Morate ga potražiti ili na liniji za potpis ili desno od njega. Sigurnosni kod na vašoj Visa kartici ne samo da je dodatno štiti, već vam omogućava i kupovinu putem interneta. Ovo razlikuje Visu od Maestra, koji nemaju takav kod. Za MasterCard sistem se koristi CVC.
• Čip. Nosač informacija velike količine ugrađen je na prednju stranu kartice.
• Potpisna linija. Nalazi se na poleđini kartice. Dužina varira ovisno o lokaciji CVV2 i prisutnosti čipa.

Visa Electron kartice imaju neke razlike:

• Electron ID se može staviti na poleđinu kartice.
• Broj računa kartice ponekad nije ispisan u punom formatu, naznačeno je 8 cifara.
• Natpis „Samo za elektronsku upotrebu“ nalazi se sa obe strane „plastike“. Informacije se ponekad pišu, na primjer, na engleskom. jezik.
• Ime i hologram vlasnika kartice možda nedostaju.

Sistemi plaćanja odavno pokrivaju cijeli svijet, rutinski funkcionišući putem kreditnih, platnih i debitnih kartica. Najstabilniji i najpopularniji sistemi su Visa i MasterCard. Nude različite vrste bankovnih kartica koje se razlikuju po visini provizije, prestižu i spektru usluga. Najjeftinije za servisiranje su platne kartice, jer im je osnovna namjena podizanje gotovine. Srednji segment uključuje Mastercard Standard i Visa Classic kartice, koje vam omogućavaju plaćanje kupovine u trgovinama i na Internetu. Za osobe sa visokim nivoom prihoda tu su „Gold“ i „Platinum“, koji ističu status vlasnika i daju mu mnoge dodatne privilegije. U ovom članku ćemo vam reći o sistemima plaćanja i saznati po čemu se Visa razlikuje od Mastercarda.

Bankovne kartice

Kartica je plastični medij koji je povezan sa određenim bankovnim računom. Odnosno, imajući ga u ruci, osoba može platiti svoje kupovine. U tom slučaju, novac će biti povučen sa računa, a stanje će biti odmah ažurirano. U nastavku ćemo vam reći po čemu se Visa razlikuje od Mastercarda, ali za sada ćemo vas upoznati sa kategorijama kartica koje Rusi najčešće imaju.

Prva kategorija

Zauzima najveći sektor na tržištu opticaja bankovnih kartica. To su Mastercard Electronic, Visa Electron i Maestro. Glavni razlog njihove popularnosti je niska cijena održavanja, koja se kreće od 5 do 10 dolara godišnje. Ove kartice se mogu koristiti za plaćanje kupovine putem terminala trgovine. I, naravno, omogućavaju vam da unovčite.

Nedostatak ovih kartica je što se ne mogu koristiti za kupovinu putem interneta. Osim toga, mogu nastati poteškoće sa plaćanjem u inostranstvu. Mnogi strani supermarketi ih jednostavno ne prihvataju. To je zbog nedostatka posebnog utiskivanja za identifikaciju vlasnika kartice. Ako trgovina ima redovne terminale, tada neće biti problema s plaćanjem, ali ako postoji sistem konfiguriran za korištenje imprintera, tada će biti nemoguće platiti iz tehničkih razloga. Nadamo se da ste sada malo shvatili po čemu se „Visa“ razlikuje od „Mastercard“ i „Maestra“. O tome ćemo detaljnije govoriti u nastavku, ali za sada pogledajmo drugu kategoriju.

Druga kategorija

Mastercard Standard, Visa Business i Visa Classic spadaju u drugu kategoriju najčešćih bankovnih kartica u Rusiji. U njihovoj proizvodnji koristi se tehnologija embossinga (nanošenje specijalnog utiskivanja na plastiku). To pomaže da kartice budu svestrane i višenamjenske. Sa njima možete platiti i online. U te svrhe na plastiku su primijenjeni posebni kodovi. Jedina stvar koja se nekim vlasnicima ovih kartica ne sviđa je visoka cijena usluge (od 15 do 25 dolara godišnje).

Koja je razlika između Visa i MasterCard kartice?

Ovo pitanje zbunjuje mnoge vlasnike plastičnih kartica. Neki ljudi ne mogu ni da objasne po čemu se Visa razlikuje od MasterCard kartice Sberbanke. Pa, dešava se da sami profesionalci ne mogu kompetentno savjetovati o ovoj temi. Hajde da saznamo po čemu se Visa razlikuje od MasterCard-a.

Prvo, ove bankovne kartice imaju različite osnovne valute. Ako ne namjeravate putovati po Europi i Americi, ova činjenica neće uzrokovati nikakve neugodnosti. To bi trebali uzeti u obzir oni koji planiraju putovanje u inostranstvo ili kupuju robu u stranim online trgovinama. Za Mastercard osnovna valuta je euro, a za Visa je dolar. Šta to znači? Činjenica da ako na kartici postoje rublje, ali morate platiti u dolarima, onda je isplativije koristiti „Vizu“. Ako se plaćanje vrši u evrima, tada će se prvo izvršiti konverzija rubalja u dolare, a zatim dolara u evre. Slična procedura je tipična za Mastercard. Jasno je da je to neisplativo. Na primjer, ljudi koji znaju razliku između Visa i Mastercard (Alfabank) savršeno dobro razumiju da imaju gubitke. I to se ne dešava zbog nepovoljnih kurseva, već zbog visokih plaćanja provizije tokom konverzije.

Druga razlika je mogućnost kartičnog plaćanja na internetu. Ova opcija se povezuje sa Visom po nahođenju banke. A kod Mastercarda samo vlasnici Unembossed kartica mogu koristiti ovu uslugu.

Poslednja razlika se odnosi na premium kartice. U tom smislu, Mastercard i Visa nude različite skupove usluga. Prvi sistem plaćanja ima program lojalnosti partnera i hitnu pomoć u slučaju gubitka kartice. Drugi sistem plaćanja ima širi spektar usluga: medicinska pomoć putem telefona, pravni savjeti, rezervacije ulaznica i rezervacije restorana.

Plaćanje karticama

Dakle, saznali smo po čemu se „Visa“ razlikuje od „Mastercard“. Ostaje da se razmotri pitanje šema plaćanja. Uostalom, zavisi od nivoa kartice gde možete platiti bankovnim transferom, a gde ne. MASTERCARD CIRRUS i Visa PLUS dozvoljavaju samo podizanje gotovine. U trgovinama već možete plaćati MASTERCARD MAESTRO i Visa ELECTRON. Ako su vam potrebne kartice sa punom funkcionalnošću, onda odaberite MASTERCARD (MASS, GOLD, PLATINUM) ili Visa (CLASSIC, GOLD, PLATINUM). Sve transakcije sa takvim karticama se obavljaju brzo i bez dodatnog napora.

Zaključak

Sistemi plaćanja, koji se zasnivaju na funkcionisanju plastičnih kartica, postali su sastavni element globalne finansijske aktivnosti. Sve češće se usluge i roba plaćaju bankovnim transferom. Ovo je posebno zgodno kada se trguje značajnim iznosima. Visa i MasterCard su najveći predstavnici ovih sistema. Sada su oni glavni učesnici na tržištu, a njihovi proizvodi se razlikuju samo po statusu bankovnih kartica. Znajući po čemu se Visa razlikuje od Mastercarda, možete odabrati najbolju karticu za sebe i ne preplaćivati ​​za nepotrebne funkcije.

U Rusiji postoje 2 međunarodna sistema plaćanja: Visa i MasterCard. Njihov prioritetni cilj poslovanja je prebacivanje gotovine u zemlji u bezgotovinski promet i povećanje sigurnosti plaćanja. Hajde da shvatimo po čemu se VISA razlikuje od MasterCard-a i koji je sistem plaćanja bolji.

VISA se odlikuje američkim korijenima. Udio kompanije na tržištu izdavanja kartica je oko 28,6%. Najveće povjerenje u ovaj sistem ima Sjeverna Amerika (SAD, Kanada, Meksiko), a najmanje azijske zemlje (Tajland, Indija, Kina).

Korporacija radi koristeći svoj jedinstveni sigurnosni sistem, VISA 3-D Secure. Njegov glavni cilj nije samo povećanje nivoa sigurnosti prilikom obavljanja transakcija sa kartičnim proizvodima, već i pojednostavljenje sistema servisiranja plastike putem interneta. VISA stalno radi na poboljšanju povjerljivosti podataka o klijentima.

Sigurnost VISA sistema

Generalno, sigurnosni sistem se sastoji od 3 nezavisna domena:

1. Emitent (uključuje instrumente plaćanja i njihove prodavce).
2. Stjecatelj (uključuje finansijsku instituciju koja izdaje plastiku i njene potencijalne vlasnike).
3. Interakcije (uključuje elemente neophodne za omogućavanje interoperabilnosti između drugih domena).

Oni generišu i verificiraju svaku finansijsku transakciju. VISA Corporation je ušla na domaće tržište 2009. godine. Danas sarađuje sa svim ruskim bankama.

Opis globalnog MasterCard sistema

MasterCard objedinjuje više od 20 hiljada finansijskih organizacija u 210 zemalja. Prioritetna područja djelovanja korporacije su:

• implementacija izdavanja kartica pod brendovima MasterCard, Maestro i Cirrus;
• Izrada elektroničkih plaćanja online;
• servisiranje kartičnih potreba fizičkih i pravnih lica.

Trenutno, udio korporacije na tržištu izdavanja kartica iznosi 25%. MasterCard izvrši više od 25 milijardi transakcija godišnje.

MasterCard u Rusiji i drugim zemljama

Upotreba platnog sistema u Rusiji se širi svake godine. Njegovo učešće u domaćem bezgotovinskom sektoru sa 1. januara 2016. godine iznosi 38,5%. Razlika u odnosu na VISA se svake godine smanjuje. Korporacija aktivno sarađuje sa Sberbankom, VTB 24, Bankom Russian Standard i drugim učesnicima na tržištu.

Kartice platnog sistema su najtraženije u zemljama EU, Brazilu i Kini. Najmanje povjerenja u nju ima u zemljama Sjeverne Amerike, iako se predstavnička organizacija nalazi u Sjedinjenim Državama.

Poređenje globalnih platnih sistema

Dakle, postoji li razlika između sistema plaćanja? Ako uporedimo obim tržišta bezgotovinskog plaćanja, onda Visa ima veću cifru.

Međutim, upravo je VISA Corporation postavila temelje za razvoj bezgotovinskog plaćanja.

Preostale razlike između platnih sistema su samo teoretske, tako da generalno možemo reći da između njih nema suštinske razlike. Najčešće se platni sistem VISA koristi za otvaranje platnih instrumenata u dolarima i rubljama, a MasterCard - u eurima i rubljama.

Otuda su došle preporuke za izdavanje Visa klijentima koji putuju u zemlje Sjeverne Amerike, a MasterCard onima koji putuju na poslovna i turistička putovanja u Evropu. Vezivanje na dolar ili euro je uslovno, jer se plastični tekući račun može povezati sa bilo kojom valutom.

Konverzija sredstava na računu između globalnih sistema može varirati, što je zbog karakteristika tržišta izdavanja kartica. Među korisnicima finansijskih usluga je rašireno uvjerenje da je bolje izabrati Visa jer je pouzdanija. Zapravo, u pogledu pouzdanosti, platni instrumenti MaxsterCard sistema ni na koji način nisu inferiorni od njih.

Komparativna analiza platnih sistema

1. Prema pokrivenosti tržišta. MasterCard Corporation posjeduje 25% svih kartica koje se izdaju u svijetu. Za VISA ova cifra je veća za 3,5%. Međutim, ovaj jaz se smanjuje svake godine.
2. Na teritorijalnoj osnovi. Visa posluje u 200 zemalja širom svijeta, a MasterCard - u 210.
3. O inovativnom razvoju. Visa Corporation je stvorila osnovu za formiranje bezgotovinskog plaćanja u svijetu korištenjem bankomata i terminala. Što se tiče MasterCard-a, organizacija se razvila na osnovu postojećeg iskustva svog konkurenta, odnosno potrošila je manje finansijskih sredstava na razvoj i implementaciju inovacija na tržištu izdavanja kartica.
4. Prema kodu koji se koristi za obavljanje transakcija na Internetu. Ako se elektronske transakcije obavljaju pomoću Visa kartice, tada se koristi tajni kod CVV2, a za MasterCard - CVC2.
5. Po stepenu prepoznavanja. Oba međunarodna sistema izdaju debitnu, kreditnu i ko-brendiranu plastiku.
6. Brzina operacija je približno ista. Plastika također ima slične sigurnosne parametre.
7. Na osnovu godišnje naknade za uslugu. Nemoguće je porediti kartice platnog sistema po ovom osnovu, jer tarife određuje svaka banka samostalno.
8. Prisutnošću virtuelne plastike. I Visa i MasterCard imaju virtuelne kartice. Platni instrument bez fizičkog medija omogućava vam da povećate sigurnost plaćanja putem interneta. Štaviše, nemoguće ga je izgubiti.

Postoje li razlike u sistemskim mapama za različite nivoe?

Sva plastika koju nude emitenti mogu se podijeliti u 3 grupe:

1. grupa - kartice početnog segmenta (Visa Electron, Maestro, instant kartice);
2. grupa - kartice srednjeg segmenta (Visa Classic, MasterCard Standard);
3. grupa - premium kartice (Visa Gold, MasterCard Gold i druge).

Što se tiče tehničkih parametara, nema razlike između plastike u osnovnom segmentu u pogledu održavanja i sigurnosti. Međutim, postoje razlike u teoriji. Prvo, kada plaćate Maestro karticom, ne morate unositi PIN kod. Zapravo, sve ovisi o mogućnostima terminala. U pravilu, u Rusiji ćete morati unijeti identifikator i kada obavljate transakciju koristeći Maestro i Visa Electron.

Drugo, Maestro kartice se ne mogu koristiti za obavljanje transakcija na Internetu. Dakle, instant plastika nema tajni kod koji se mora unijeti prilikom plaćanja robe ili primanja usluga na mreži. Što se tiče Visa Electron-a, takvu mogućnost može pružiti banka.

Treće, instant kartice MasterCard sistema ne mogu se koristiti van zemlje. Ova funkcija je onemogućena za Visa Electron i Maestro kartice, ali se može besplatno aktivirati u banci izdavaocu.

Četvrto, postoje razlike u naknadama za usluge između kartica. Po pravilu zavisi od tarifne politike banke. Tako Sberbank može pustiti Maestro social uz besplatno godišnje održavanje. Ova plastika je u pravilu namijenjena građanima koji primaju socijalne naknade. Za Visa Electron, godišnja uplata je 300 rubalja. Ove kartice se uglavnom izdaju kao dio platnog projekta.

Za plastiku srednjeg nivoa nema tehničkih ili teoretskih razlika. Ovdje svaki klijent mora sam odlučiti koja je kartica bolja. Mogućnosti korišćenja platnih instrumenata različitih sistema van zemlje su potpuno iste.

Značajne razlike se pojavljuju kod kartica premium segmenta. Dakle, Visa Premium Plastic Corporation pruža sljedeće dodatne usluge:

• hitna pomoć van zemlje na;
• medicinska pomoć za putnike;
• pružanje pravnih savjeta;
• osiguranje vlasnika kartica;
• bonusi u oblasti razonode, pri organizaciji preseljenja, rent-a-car i hotela itd.

MasterCard kartice premium segmenta pružaju samo hitnu pomoć i program lojalnosti kupaca. Preostale opcije su omogućene na zahtjev banke izdavaoca. Naravno, oni su plaćeni, tako da nije svaki igrač na tržištu bankovnih kartica spreman da ih poveže. Iz ovoga možemo zaključiti da na premium nivou Visa platni sistem pokazuje povoljnije pozicije.

Svaki globalni sistem ima svoje prednosti i nedostatke. Međutim, razlika između njih je toliko mala da se može tvrditi da su MasterCard i VISA kartice iste u funkcionalnosti.