Kazna za dugove po kreditima. Šta se dešava u slučaju neplaćanja kredita. Šta će banka učiniti ako plaćanja privremeno kasne?

Može se svesti na tri grupe:
- izricanje i naplata kazni i novčanih kazni;
- prenos duga na agenciju za naplatu;
- naplata duga putem suda.

Kazne i kazne za kreditiranje

Ako je kašnjenje kredita malo (manje od 2 mjeseca), najgora stvar koja može čekati dužnika su penali i kazne. Njihova veličina varira u zavisnosti od banke i mora biti navedena u ugovoru o kreditu. Novčane kazne se mogu izreći u fiksnom iznosu iu vidu povećanog procenta za korišćenje kredita. U Rusiji se predlaže da se zakonski uvedu kazne za kašnjenje u plaćanju - 0,05–0,1% iznosa duga.

Još jedan neprijatan trenutak za dužnika koji kasni sa plaćanjem je prenos podataka Kreditnom birou. U budućnosti će takvom zajmoprimcu biti prilično problematično da dobije kredit.

Prenos duga na agenciju za naplatu

Ako otplate kredita kasne duže od 1-2 mjeseca, dug se prenosi (ili prodaje) od strane banke na agencije za naplatu. Metode naplate potraživanja su po pravilu na ivici zakona. Mogu prijetiti oduzimanjem imovine, fizičkim nasiljem, zvati rodbinu i prijatelje dužnika, slati dosadna pisma i SMS-ove, zvati noću, itd. Izdržati navalu uterivača dugova je često prilično problematično, a mnogi zajmoprimci vraćaju svoje dugove. .

Naplata duga putem suda

Ako inkasatori ne naplate dug, banka ima pravo tužiti zajmoprimca. Banke po pravilu dobijaju sudske sporove.

Naplata za otplatu duga može se nametnuti:
- sredstva dužnika (štednje, depoziti u bankama i drugim finansijskim organizacijama);
- imovina dužnika;
- ako dužnik nema ušteđevinu i imovinu, sud može odrediti da se od plate dužnika odbiju (ne više od 50% ukupne naknade).

Vrijedi uzeti u obzir da je, prema zakonu, nemoguće povratiti kućne i lične stvari, hranu, socijalna davanja i naknade.

Mnogi zajmoprimci su zabrinuti zbog pitanja da li mogu kupiti stan ili automobil kako bi otplatili dug. Definitivno mogu ako postoji dug po kreditu za automobil. U tim slučajevima stan i auto su garancija. Situacija sa neosiguranim kreditima je dvosmislena. Prema važećem zakonodavstvu, dug se ne može naplatiti na teret jedinog stana dužnika. Sudovi takođe polaze od proporcionalnosti duga: malo je verovatno da će sud odlučiti da zapleni i proda stan za 5 miliona rubalja. za otplatu duga od 5 hiljada rubalja.

Često sudovi izriču zabranu putovanja u inostranstvo dok se dug ne plati.

Najekstremnija mjera je krivična kazna za neplaćanje kredita. Ako je zajmoprimac prvobitno nameravao da ne plati, može biti osuđen za prevaru. Ali ova kazna je retka u praksi, za to zajmoprimac ne sme da izvrši ni jednu uplatu, a banka mora da dokaže njegovu nameru.

Da li je moguće otići u zatvor zbog duga? Kada možete završiti u zatvoru zbog neplaćanja kredita? Građani koji koriste bankarske kreditne proizvode moraju jasno razumjeti šta se podrazumijeva pod zlonamjernim izbjegavanjem otplate kredita, kakve posljedice čekaju njega i članove porodice i koje vrste kazni mogu biti primijenjene za one koji ne žele da plaćaju „račune“.

Na osnovu čl. 177 Krivičnog zakona Ruske Federacije, „odstupnici“ mogu biti suočeni s pokretanjem krivičnog postupka zbog izbjegavanja otplate duga po kreditu, pa čak i krivičnom kaznom za neplaćanje kredita. U ovom slučaju, tužilaštvo će morati da pruži dokaze da građanin namjerno nije plaćao mjesečne otplate kredita, iako je za to imao finansijsku mogućnost. Odnosno, dužnik je sakrio svoje prihode. Za zlonamjerne utajivače predviđena je stroga kazna - maksimalna kazna zatvora je do dvije godine zatvora.

Postoji li zatvorska kazna za dugove i zlonamjerno izbjegavanje plaćanja kredita?

Ako se pozovemo na čl. 177 Krivičnog zakona Ruske Federacije, navodi novčane i kazne predviđene za građane i rukovodioce organizacija koji izbjegavaju otplatu kredita u velikim iznosima. Ovo se odnosi i na zlonamjerno izbjegavanje plaćanja hartija od vrijednosti nakon stupanja na snagu relevantne sudske odluke. U ovim slučajevima predviđene su sledeće vrste kazni:

• Administrativna kazna je novčana kazna od 200.000 rubalja.
• Novčana kazna u visini plate ili drugog primanja građanina osuđenog za izbjegavanje plaćanja obaveza do 18 mjeseci.
• Prinudni rad do 24 mjeseca.
• Hapšenje do šest mjeseci.
• Kazna zatvora do dvije godine.

Kao što vidite, prema Krivičnom zakonu Ruske Federacije, zatvor za dug predstavlja veliku prijetnju zlonamjernim neplatišama. Za pokretanje krivičnog postupka protiv utajice građanina potrebno je:

1. Prisustvo sudske odluke da se neplaćeni iznos vraća od građanina.
2. Obaveze dodger-a iznose preko 1.500.000 rubalja.
3. Dokaz da neplatiša zlonamjerno izbjegava otplatu duga po kreditu.

Evo citata iz Krivičnog zakona Ruske Federacije:

Član 177. Zlonamjerno izbjegavanje otplate obaveza

Zlonamjerno izbjegavanje od strane rukovodioca organizacije ili građanina da otplati dugove u većem obimu ili da plati hartije od vrijednosti nakon stupanja na snagu relevantnog sudskog akta.

Zaprijećena je novčana kazna u iznosu do dvije stotine hiljada rubalja, odnosno u visini plate ili drugog primanja osuđenog lica do osamnaest mjeseci ili prinudnog rada u trajanju do četiri stotine i osamdeset sati, ili prinudnim radom u trajanju do dvije godine, ili hapšenjem do šest mjeseci, ili zatvor na određeno vrijeme do dvije godine.

Šta je zlonamjerno izbjegavanje otplate dugova?

Koncept zlonamjernog izbjegavanja plaćanja po kreditnim računima ili vrijednosnim papirima podrazumijeva, prije svega, direktnu namjeru neplaćanja od strane građanina koji ima finansijsku mogućnost da otplati dug. Da bi dužnik ili rukovodilac organizacije bio prepoznat kao namjerni neplatilac, moraju postojati neki od sljedećih uslova:

1. Građanin je namjerno prikrio od sudskog izvršitelja da je potpisao novi ugovor o kreditu.
2. Neplatiša je na svojim računima imala dovoljno sredstava da u potpunosti ili djelimično otplati obaveze po kreditu, ali svjesno (namjerno) nije prebacio novac kreditnoj instituciji.
3. Građanin koji posjeduje imovinu izvršio je transakcije da je otuđi, ali primljena sredstva nije iskoristio za otplatu duga povjeriocu. Naprotiv, skicavac je novcem raspolagao po sopstvenom nahođenju, koristio dobijena sredstva u druge svrhe ili jednostavno sakrio dobijene prihode. Vrijedi obratiti pažnju na čl. 446 Zakonika o građanskom postupku Ruske Federacije, koji sadrži spisak imovine u vlasništvu tegljača, što je izuzetak za zapljenu dugova u takvim situacijama.
4. Finansijsko-kreditne poslove obavljao je građanin koji se bavi preduzetničkom djelatnošću. Konkretno: primao je novčana sredstva po zaključenim ugovorima o zajmu, vršio obračune ovim sredstvima sa drugim kreditnim organizacijama, sklapao ugovore o ustupanju (odnosno ustupao pravo potraživanja po dužničkim obavezama), djelovao kao povjerilac i sl.
5. Sudskom izvršitelju dao namjerno lažne podatke o šteti i krađi imovine u njegovom vlasništvu. Obmanuo izvršnu službu u vezi uništenja imovine u požaru, nesreći ili elementarnoj nepogodi.
6. Prikrio dodatne izvore prihoda, ili zaveo izvršitelja da nema prihoda ili imovine.
7. Rođake je koristio za ličnu korist, prenoseći im na čuvanje pokretnu imovinu.
8. Naneo protivpravne radnje poveriocu.
9. Namjerno je izbjegao da pozove sudskog izvršitelja, koji je izvršavao sudski akt. Imao neopravdane razloge za ignorisanje poziva ili ometanje izvršenja sudskih odluka.
10. Građanin je namjerno stvarao prepreke kako bi olakšao naplatu duga po kreditu. Bez obavještavanja sudskog izvršitelja promijenio je posao ili mjesto stanovanja.

Čak i uzimajući u obzir činjenicu da je dužnik, koji ima dugovanja u iznosu od 1,5 miliona rubalja, davao male mjesečne doprinose za otplatu duga (na primjer, od 1000-2000 rubalja), krivična odgovornost iz čl. 177 Krivičnog zakona Ruske Federacije ne može se izbjeći. To će se desiti ukoliko tužilaštvo predoči dokaze da je dužnik imao finansijsku sposobnost i imovinu da mu omogući da otplati kredit u propisanom iznosu, ali da namjerno nije postupio po odluci suda. Uprkos činjenici da mu je sudski izvršitelj dostavio podatke o krivičnoj odgovornosti u skladu sa čl. 177 Krivičnog zakona Ruske Federacije.

Krivični rok za neplaćanje kredita i novi zakon o stečaju fizičkih lica

Propisi o stečajnom postupku za fizička lica bit će objavljeni u Federalnom zakonu od 29. decembra 2014. br. 476-FZ - stupio na snagu. Zakon o ličnom stečaju pomoći će građanima koji nisu bili u stanju da se nose sa dužničkim obavezama da oslobode teret nepodnošljivog duga - to će se desiti, posebno, prodajom imovine i restrukturiranjem duga kroz pregovore sa poveriocima. U čl. 213. 28 Federalni zakon br. 476-FZ postoje odredbe da će nakon prodaje imovine dužnika, ako bude proglašen bankrotom, ispunjenje svih obaveza prema kreditnim institucijama prestati sudskim putem.

Advokati pretpostavljaju da će se građanima “svidjeti” ovako relativno jednostavna metoda rješavanja dužničke zamke, a pojedini izbjeglaci će razmišljati kako da sakriju prihode i imovinu od sudskih izvršitelja za period do pokretanja stečajnog mehanizma. U tom slučaju stečaj može poprimiti fiktivnu prirodu i postati pokušaj prevare, međutim, ako se takva činjenica otkrije, dužnik će pretrpjeti strogu kaznu predviđenu članovima 159, 159.1, 177., 198. Krivičnog zakona. Ruska Federacija.

Osim toga, nezakonite prevare dužnika, u skladu sa st. 4. i 5. čl. 213.29 Zakona o stečaju fizičkih lica, može biti otežavajuća za „stečaja“, jer će „otvoreni“ fiktivni stečaj dovesti do toga da dugovi neće biti priznati kao otplaćeni, uprkos činjenici da je stečajni postupak sproveden.

Ovako stroga mjera može se smatrati preventivnom, čiji je zadatak da upozori dužnika od pokušaja varanja sa stečajnim statusom, odnosno uviđanja obima odgovornosti, ukoliko se otkrije prijevara u neplaćanju kreditnih obaveza, utajivač će biti primoran da odustane od nezakonitih radnji.

Advokati napominju da će u praksi, najvjerovatnije, neki građani ipak pokušati izbjeći punu otplatu duga, uvjereni da se odgovornost može izbjeći stečajem. Vremenom će biti jasno kako će u praksi funkcionisati mere za nesolventne građane predviđene novim zakonom „O nesolventnosti (stečaju)“.

U uslovima krize gotovo sve banke su se suočile sa problemom naglog povećanja kamatnih stopa na neotplaćene kredite. Teška ekonomska situacija vrši pritisak i na bankarski sektor, što znači da su banke tokom krize više nego ikada zainteresovane za blagovremeni i potpuni povraćaj sredstava izdatih zajmoprimcima.

Za vraćanje kredita koriste se sva sredstva, uključujući zastrašivanje krivičnom odgovornošću.

Otplata kredita putem suda

U slučaju neplaćanja kredita, banka ima pravo da podnese tužbu sudu. U većini slučajeva, potraživanja povjerilaca podliježu namirivanju. Tada postoje dva moguća scenarija:
- zajmoprimac dobrovoljno otplaćuje dug;
- sudski izvršitelj radi sa zajmoprimcem odlukom suda.

Najčešće kriminalno zastrašivanje počinje u fazi suđenja. No, neke banke radije ne iznose sukob pred sudom i, prijeteći zajmoprimcu rokom, primaju svoja sredstva mnogo ranije. Za savjete o tome kako tužiti banku, pročitajte ovu stranicu

Mnogi zajmoprimci koji nisu dovoljno upoznati sa normama važećeg zakonodavstva užasnuti su riječima “zatvor”, “krivična odgovornost” i “rok”. Klijent banke u panici pronalazi sredstva da otplati nesrećni kredit i izbjegne krivičnu odgovornost.

Cilj banke je ostvaren - na osobu je izvršen snažan psihološki pritisak i on je spreman da nađe bilo kakav novac za otplatu kredita. No, da li je krivična odgovornost za nevraćanje kredita zaista realnost ili je to samo prazna prijetnja? Razmotrimo za šta se može optužiti nesolventni zajmoprimac i da li su takve optužbe legitimne.

Deo 4 člana 149 Krivičnog zakonika – prevara

Najpopularnija optužba iz banke. Kazna izgleda impresivno - do 10 godina zatvora plus. Ali da li radnje problematičnog zajmoprimca potpadaju pod ovaj članak?

Ako osoba podiže kredit od banke i otplaćuje ga prije izbijanja jedne ili druge nepredviđene situacije (smanjenje broja zaposlenih, bankrot preduzeća, itd.), a zatim aktivno traži posao, redovno ide na razgovore i povremeno uzima čudne poslova, ne može se smatrati prevarantom.

Bitan! Zajmodavac se mora pismeno obavijestiti o promjenama u finansijskom stanju i nedostatku sredstava za otplatu kredita.

Jedan primjerak obavještenja šalje se banci, a drugi primjerak zadržava zajmoprimac. Drugi primjerak mora biti ovjeren potpisom povjerioca. Zajmoprimac koji postupi na ovaj način ne može se smatrati prevarantom i ne snosi krivičnu odgovornost iz člana 159. Krivičnog zakonika.

Član 177. Krivičnog zakonika - zlonamjerno izbjegavanje otplate dugova u većem obimu

Sa pravne tačke gledišta, ključne riječi ovdje su “zlonamjerna utaja” i “u velikim razmjerima”. Štaviše, tekst članka glasi: “Zlonamjerna utaja... u većim razmjerima nakon stupanja na snagu relevantnog sudskog akta...”.

Shodno tome, sudski izvršitelj može poslovati sa klijentom tek nakon donošenja sudske odluke. U ovom slučaju, odgovornost za dokazivanje činjenice izbjegavanja plaćanja kredita leži na tužiocu.

Ovdje vrijedi još jednom podsjetiti na veliki iznos duga. U napomeni uz čl. 169. Krivičnog zakonika, koji se odnosi i na čl. 177, navodi se da veliki iznos znači dug čiji iznos prelazi 1,5 miliona rubalja.

U praksi, prosječni građani praktično ne dižu takve kredite. Uz manji iznos duga nema govora ni o kakvoj krivičnoj odgovornosti.

Ukoliko iznos prelazi pomenutih 1,5 miliona, sud će prilikom donošenja odluke uzeti u obzir drugi obavezni znak objektivne strane krivičnog djela - zlonamjernost utaje.

Ne ulazeći u pravne suptilnosti, može se primijetiti samo jedno: ne može se smatrati da zajmoprimac koji traži posao i obavijesti banku o problemu zlonamjerno izbjegava svoju odgovornost.

Koji se zaključci mogu izvući?

Vrlo često bankarska služba za naplatu ili utjerivatelji dugova prijete tužbom, ali zbog čudne slučajnosti odugovlače odlazak na sud. U stvari, ovdje je sve jednostavno: čim dođe do žalbe, povjerilac je primoran da prestane sa obračunavanjem svih plaćanja, što je za njega izuzetno neisplativo.

Osim toga, ako slučaj dođe do suda, onda banka ima mnogo troškova koje će morati snositi u svakom slučaju, čak i ako ne dobije slučaj. A to se dešava vrlo često, jer ako zajmoprimac dokaže da nije mogao ispuniti okolnosti iz svog ugovora iz značajnih razloga, onda oni mogu stati na njegovu stranu.

Stoga se ne treba bojati krivične odgovornosti, najčešće je to samo psihički pritisak. Evo šta bi se zaista moglo dogoditi:

• povećanje duga zbog neizmirenih obaveza,
• oštećena kreditna istorija,
• Ako ipak odete na sud, oni vam mogu zapleniti račune, blokirati putovanje u inostranstvo i zadržati do 50% vaše plate.

Posljednje ažurirano februar 2019

Kada uzmete kredit, imate obavezu da ga vratite. Svaka obaveza podrazumijeva postojanje sankcija koje se mogu primijeniti u slučaju neispunjenja. Kreditni krediti neće biti izuzetak. U našem članku ćemo u potpunosti odgovoriti na konkretno pitanje koje su posljedice neplaćanja kredita.

Kašnjenje u otplati kredita

Prvo, da istaknemo moguće kazne za neplaćanje kredita:

• Finansijska odgovornost (kazna u vidu kamate ili fiksnog iznosa, prijevremena otplata punog iznosa kredita);
• Imovinska obaveza (nekretnine, pokretna imovina, bankovni računi);
• Krivična odgovornost (novčana kazna, prinudni rad, hapšenje itd.).

Prije izricanja sankcija povjerilac može preduzeti sljedeće mjere:

• upozorenje (na sve moguće načine insistirati na isplati duga i upozoravati na odgovornost: zvati, pisati, itd.);
• reakcionarni (prenesite podatke o svom dugu kreditnom birou, gdje ćete biti na crnoj listi zajmoprimaca);
• mjere za prodaju vašeg duga (u suštini „prodaju vas“ uterivačima bez da vas obavijestimo);
• zatražite zaštitu na sudu (podnesete tužbu protiv vas).

Pogledajmo pobliže konkretne primjere.

Šta će banka učiniti ako plaćanja privremeno kasne?

Zbog raznih životnih okolnosti, vaša finansijska situacija se može promijeniti. Ako ste u trenutku podizanja kredita bili uvjereni da ćete ga moći otplatiti, onda se s vremenom Vaši prihodi mogu smanjiti ili prestati biti konstantni. To čak potvrđuju i podaci bankarskog nadzora: 11% onih koji uzimaju kredit u Ruskoj Federaciji kao cjelini ne može ga otplatiti na vrijeme (vidi).

Razmotrite ovu situaciju: otpušteni ste sa posla i tražite ga. Zbog toga možda nećete moći uplatiti potreban iznos mjesec ili dva. Šta radi banka? Naravno, odmah reaguje na prvo kašnjenje. Datum za svaku narednu isplatu predviđen je planom koji se sastavlja u trenutku odobravanja kredita. Ukoliko nakon ovog datuma novac nije primljen, banka kontaktira klijenta. To može biti:

• telefonski poziv
• podsjetnik “o sebi” u obliku SMS poruka
• slanje pisama e-mailom ili običnom poštom.

Svrha ovih radnji je da se otkrije zašto klijent ne ispunjava svoje obaveze: da li postoje dobri razlozi ili ne, a takvo ponašanje se objašnjava neodgovornošću i zlom namjerom.

Samo po sebi, višemesečno privremeno neplaćanje kredita banci (kako praksa pokazuje do 3 meseca) neće povući ozbiljne posledice po vas, ali to je samo pod uslovom da „smirite“ banku i kontaktirajte ga na sve moguće načine.

Savjet: ako znate da nećete moći da otplaćujete kredit nekoliko mjeseci, bolje je da dobrovoljno dođete u banku i to se izjasnite. Mnoge banke čine ustupke takvim klijentima, posebno ako su vaše finansijske poteškoće uzrokovane privremenim gubitkom posla, bolešću, odlaskom i sl. Možete promijeniti raspored plaćanja, dati odgodu, promijeniti kamatnu stopu itd.

Kako se banke ponašaju prema upornim neplaćanjima kredita

U zakonodavstvu ne postoji precizna definicija „namjernog neplatiša“. Zlonamjernost nije određena ni specifičnim karakteristikama dužnika niti vremenskim okvirom samog duga. Zaposleni u banci počinju smatrati dužnika zlonamjernim ako ne otplaćuje kredit nekoliko mjeseci i istovremeno izbjegava komunikaciju sa kreditorom, odnosno ne diže telefon, ne radi na istom radnom mjestu itd. .

Ako ste klasifikovani kao "zlonamjerni", događaji se mogu odvijati na sljedeći način:

• Vaš kreditni dosije se šalje u odjel za potraživanja iste banke, čiji zaposleni rade direktno na otplati duga. Na primjer, zahtijevaju upornije, traže dužnika na razne načine (poziv, dolazak na posao, na adresu naznačenu u ličnim podacima, itd.);
• Informacije o vašem dugu prijavljuju se kreditnim biroima. To je opterećeno činjenicom da ćete od sada biti na „crnoj listi“ za kreditore, odnosno da će vam biti nerealno da ponovo podignete kredit od finansijske institucije;
• Vaš dug se ili proda nekoj kolektorskoj kompaniji, ili se angažuju inkasatori da pomognu na plaćenoj osnovi, a vi ćete ubuduće morati da otplaćujete kredit banci (odnosno, vlasnik finansijske imovine se ne menja u u drugom slučaju, ali u prvom se mijenja).
• Banka podnosi tužbu sudu.

Kako se nositi sa uterivačima dugova

U većini slučajeva, sakupljači se ne ponašaju sasvim korektno, ali iskreno govoreći, jednostavno su nametljivi, drski i ne boje se prekršiti zakon. Ali nikome nije dozvoljeno da krši vaša prava (čak i ako ste dužnik), pa će u ovom slučaju zakon biti u potpunosti na vašoj strani.

Sve što kolekcionari imaju pravo da urade u odnosu na vas je:

• zvati i pisati SMS;
• pojaviti se u mjestu stanovanja;
• pošaljite poštu na adresu koju ste naveli u ugovoru.

Nemaju pravo da prijete, zastrašuju, ucjenjuju, nemaju pravo zvati ili pisati od 22:00 do 8:00 sati radnim danima i od 20:00 do 9:00 sati vikendom. Takve radnje se smatraju zloupotrebom prava. Mogu se prijaviti policiji ili pritužbom tužilaštvu. Ako sakupljači ne prekorače dozvoljene mjere uticaja, odgovarajte na njihove pozive, komunicirajte mirnim i sigurnim tonom.

Najvjerovatnije će vam se postavljati pitanja poput “da li znate da imate dug za otplatu kredita?”, “šta je razlog tome?”, “kada ćete moći platiti iznos?” i slično. Javite im, recite im sve kako jeste.

Ako vas pokušavaju obmanuti i reći da ćete biti poslani u zatvor itd itd., ako sutra ne platite dug, onda objasnite da dobro poznajete zakon i takav ishod je isključen (vidi).

Sve na šta kolekcionari mogu da računaju je vaša dobrovoljna otplata kredita. Za izricanje kazne za neplaćanje kredita nadležan je samo sud, ali ne i naplatna kompanija. U međuvremenu, može proći još dosta vremena dok slučaj ne dođe na sud.

Krivična odgovornost: da li vas mogu poslati u zatvor zbog neplaćanja kredita?

Art. 177 Krivičnog zakona Ruske Federacije utvrđuje krivičnu odgovornost za neplaćanje kredita. Ali sudska praksa u svom arsenalu ima samo jedan slučaj njegove upotrebe. To se objašnjava činjenicom da iznos duga mora biti veći od 1.500.000 rubalja, a utaja mora biti zlonamjerne prirode.

Ako ipak postoje takvi uslovi, a banka tuži za neplaćanje kredita, onda vam može biti izrečena sledeća kazna:

• novčana kazna od 5.000 do 200.000 rubalja (ili odbici od plate/drugih prihoda za 18 mjeseci);
• obavezan rad od 60 do 480 sati;
• prinudni rad od 2 mjeseca do 2 godine;
• hapšenje od 1 do 6 meseci;
• kazna zatvora od 2 mjeseca do 2 godine.

Isključivo od odluke suda zavisi da li će biti poslani u zatvor zbog neplaćanja kredita. Kao što vidite, za takvo krivično djelo, ako se dokaže, možete odrediti bilo koju od pet vrsta kazne na izbor (i to neće nužno biti zatvor, jer je to obično posljednje sredstvo). Ali ipak treba da zapamtite da možete biti poslani u zatvor zbog neplaćanja kredita i stoga ne biste trebali olako shvatati problem.

Da li je moguće oduzeti imovinu?

Zapljena imovine je moguća u brojnim slučajevima. Na primjer, ako ste uzeli kredit sa kolateralom, onda će pravna bitka za zajmodavca biti znatno pojednostavljena. On će poslati tužbu direktno sudu za prodaju kolateralne imovine (vidi).

Ako je kolateral automobil

Recimo da je kolateral u vašem slučaju bio automobil. To znači da će ga sud, prilikom razmatranja potraživanja od banke, oduzeti. Više ga nećete moći prodati ili sakriti. A ako pokušate, to će predstavljati zlonamjernu utaju, što će povlačiti krivičnu odgovornost.

Imajuci sudsku odluku na ruci, sudski izvršitelji će doći da je opišu, a nakon popisa prodat će auto na čekić. Prihod će se koristiti za otplatu duga. Štaviše, ako ostane dodatnih sredstava, oni će vam biti vraćeni. Ali čak i da nije bilo govora o kolateralu u trenutku potpisivanja ugovora o kreditu, imovina se i dalje može zaplijeniti kada na drugi način nije moguće vratiti dug.

Može li se stan oduzeti zbog neplaćanja kredita?

• Ako je ovo vaše jedino mjesto za život - ne
• Ako imate drugu nekretninu - da.

Neotplatu kredita, ako nema imovine, zajmodavac neće zaboraviti, tome se ne možete nadati. Nakon sudske odluke u korist banke, sudski izvršitelji će tražiti načine da otplate dug:

• podneće zahtev poreskoj upravi da saznaju vaše radno mesto, a zatim će početi da vam zadržavaju iznose od plate (do 50%);
• uputit će upite finansijskim institucijama kako bi se raspitao o vašem gotovinskom računu, ako ga ima. Ako je odgovor da, biće uhapšen (ne odnosi se na račune za socijalna davanja);
• u mjestu stanovanja će opisati sve što se može prodati: namještaj, kućanski aparati, elektronska oprema itd. (osim proizvoda, ličnih stvari, odjeće).
• Također možete biti predmet zabrane putovanja u inostranstvo.

Najbolji postupak ako ne možete platiti kredit

Vaš spas, ako ne želite nevolje, je direktan kontakt sa zajmodavcem. Ti moraš:

• obavijestiti ga o mogućem kašnjenju sljedećeg plaćanja;
• ako shvatite da u narednim mjesecima neće biti mogućnosti za otplatu kredita, konsultujte se sa zaposlenikom banke, oni će vam možda izaći u susret i izvršiti produženje ili restrukturiranje duga, ponovo razmotriti raspored i uslove otplate duga;
• pokušajte da doprinesete barem nekim iznosom kako biste se etablirali kao savjestan klijent, spreman da ispuni postojeće obaveze.

Kako se ponašati ako vam rođaci traže kredite?

Svaki zajmoprimac snosi ličnu odgovornost za svoje dužničke obaveze svojom imovinom. Iako postoje izuzeci od ovog pravila.

• Ako zajedno posjedujete imovinu sa zajmoprimcem koji ima dug po kreditu, onda se njegov dio u vašoj zajedničkoj imovini može iskoristiti za otplatu duga.
• Ako je riječ o stanu, koji je jedini stan, onda možete biti sigurni da to neće uticati na vas.
• Ako imate automobil i u braku ste sa zajmoprimcem (u zajedničkom vlasništvu), onda on može biti zaplijenjen, prodat će se na aukciji, a vaš dio prihoda će vam biti vraćen.
• Također možete biti odgovorni za kredite od rođaka ako ste mu bili jemac prema ugovoru o zajmu.

A onda - najčešće u životu, ionako se postavljaju potraživanja prema zajmoprimcu. Ako slučaj dođe do suda, malo je vjerovatno da će jemac biti primoran da plati dug. To je moguće prije ako se dobrovoljno odluči na to.

Odnosno, dugovi vaših rođaka mogu uticati na vas u dva slučaja:

• ako imate zajedničku imovinu sa njima;
• ako ste pristali da nastupate kao jemac.

Ako imate pitanja o temi članka, ne ustručavajte se postaviti ih u komentarima. Svakako ćemo odgovoriti na sva vaša pitanja u roku od nekoliko dana. Međutim, pažljivo pročitajte sva pitanja i odgovore na članak; ako postoji detaljan odgovor na takvo pitanje, vaše pitanje neće biti objavljeno.

101 komentar

Postoje situacije kada dani lete neopaženo i na dan plaćanja kamate za korišćenje kredita osoba nema potrebnu sumu novca. Najbolja odluka je da kontaktirate banku i zatražite od kreditnog konsultanta kratko odlaganje. Neki bankarski proizvodi imaju čak i posebno predviđene kreditne praznike.

Šta ako je materijalno stanje porodice toliko loše da će biti nemoguće izvršiti plaćanja još nekoliko mjeseci? I u ovom slučaju vrijedi obavijestiti banku. Mnoge finansijske institucije udovoljavaju svojim klijentima na pola puta i mogu napraviti pauzu od tri do šest mjeseci, bez izricanja kazni.

Ako vaša banka nije toliko lojalna, ipak vrijedi kontaktirati stručnjaka kako biste zajedno pronašli prihvatljivo rješenje i za povjerioca i za dužnika. Na primjer, restrukturirati dug, ili platiti samo kamate bez glavnog dijela kredita za nekoliko narednih mjeseci.

Mnoge bankarske organizacije daju klijentu rok do 60 dana da ispravi svoju finansijsku situaciju, a da ga u tom periodu ne zamaraju pozivima i prijetnjama o kaznama ili sudskim postupcima. Stoga, ako možete postići prijateljski sporazum sa svojim vjerovnicima, vrijedi iskoristiti i najmanju šansu. U svim drugim slučajevima može nastati odgovornost.

Većina modernih zajmoprimaca je, nažalost, na pogrešnom putu. Ne dignu se na telefon kada ih pozove direktor banke, sakriju se u dubinu stana i ne otvaraju vrata, a o posjeti banci se nema šta reći. Obično u prvim danima kašnjenja sa dužnikom razgovara samo kreditni savjetnik ili obični menadžer, a ako tako pristupite stvari, doći će do kasnih kazni, penala, fiksnih iznosa ili kamata na iznos duga. To je neizbežno.

Osim toga, nakon određenog vremenskog perioda, u slučaj se može uključiti služba obezbjeđenja finansijske organizacije. Ovi zaposleni će aktivnije tražiti sastanke sa nemarnim zajmoprimcem. U tu svrhu će se koristiti sve metode - od telefonskih poziva do dolaska u kuću klijenta, pa čak i na posao klijenta. U ovoj fazi još uvijek je moguće ispraviti situaciju, potrebno je samo stupiti u kontakt i objasniti situaciju, mirno dogovoriti otplatu. Tada niko neće imati na umu da vas tuži.

Da li je moguće da se dužnik sakrije?

Ukoliko klijent u ovom trenutku promijeni broj telefona i ne otvori vrata, njegov dug može biti prebačen na treća lica - naplate. Može se pokrenuti i sudski postupak. Kod nas se najčešće razvija prvi scenario. Zaposleni u ovakvim kancelarijama sada se ponašaju na legalniji način; srećom, vremena burnih 90-ih su prošlost. Međutim, pritisak koji se vrši na dužnika i njegovu rodbinu neće biti slab.

Sudski spor zbog neplaćanja kredita

Ukoliko se problematični klijent ne pojavi na sudskim ročištima, sud može doneti presudu u odsustvu i u potpunosti rešiti predmet u korist tužioca, a to su najčešće banke, a ređe - inkasatori.

Posljedice sudskih sporova za kredite

Isto važi i za imovinu dužnika. Ako građanin nije službeno zaposlen, ne bavi se preduzetničkom djelatnošću i nema drugih prihoda, sudski izvršitelj može opisati imovinu i dati određeni rok za vraćanje duga. Zaplena se ne može izreći na ličnim stvarima, hrani i odeći dužnika.

Koje su posljedice neplaćanja dugova?

Imovina se može opisati i oduzeti, a zatim prodati tako da iznos barem djelimično pokrije dug. Sudski izvršitelj može opisati namještaj, kućanske aparate i sprave. Dužnik može imati problema i prilikom putovanja u inostranstvo.

Krivična odgovornost se u Ruskoj Federaciji javlja prilično rijetko za dužnike kredita. Banka treba da dokaže da je bilo namjerne prevare prilikom podizanja kredita. Ako je riječ o velikim sumama novca, maksimalni rok hapšenja je do šest mjeseci.