Ko može biti sudužnik na hipoteci kod Sberbanke? Sudužnik na hipoteci kod Sberbanke

Ako vam mjesečni prihod ne dozvoljava da uzmete hipotekarni kredit od Sberbanke, dopušteno je privući dodatnu pomoć u obliku sudužnika.
Predlažemo da detaljnije pogledate ko je sudužnik za hipoteku u Sberbanci i koje uslove mora ispuniti.

Ova vrsta hipoteke otvara velike mogućnosti i atraktivne uslove. To uključuje moguće povećanje veličine kredita, roka njegove otplate i kamatne stope. U pravilu ne mogu biti više od tri sudužnika.

O rokovima za razmatranje zahtjeva za hipoteku pročitajte ovdje.

Po defaultu, supružnik je automatski suzajmoprimac, a možete uključiti i bilo koju drugu osobu. Istovremeno će imati pravo posjedovanja dijela stečene imovine. Dakle, trebali biste vrlo odgovorno pristupiti izboru kandidata.
Od žiranta se traži da predoči paket dokumenata koji je skoro identičan onome što se traži od glavnog zajmoprimca, zbog čega je razvijen upitnik za sudužnika.

Sudužnik na hipoteci u Sberbanci - ko je on i koja su njegova prava i obaveze?

Garant za hipotekarne kredite u Sberbanci snosi istu odgovornost kao i sam zajmoprimac. On se obavezuje da će ispoštovati uslove kredita, čak i ako mu je oduzet udeo u kupljenom stanu. U postupku dobijanja hipoteke, prava i obaveze utvrđuju se okvirom ugovora. Ova lista uključuje:

• sudužnik otplaćuje određeni iznos ukupnog duga svakog mjeseca;
• ako klijent nije u mogućnosti da plati, sudužnik preuzima nadležnost;
• ako suzajmoprimac nije supružnik, on i dalje zadržava pravo na dio imovine;
• može se koristiti poreski odbitak.

Ako vam u određenom trenutku nije potrebna pomoć izvana, morate znati kako isključiti suzajmoprimca iz hipoteke. Postupak počinje tako što obje strane podnose izjavu o potrebi oslobađanja lica od dužničkih obaveza.

U osnovi, kriteriji za sudužnika nemaju nikakve posebne standarde. Postoji niz starosnih ograničenja, koja su srazmerna ograničenjima za glavnog klijenta.

Paket dokumenata za sudužnika

1. Pasoš.
2. Potvrda registracije.
3. Izvod iz matične knjige vjenčanih (ako je dostupan).
4. Pasoši rođaka koji žive na istoj adresi.
5. Diploma.
6. Rad.
7. Pomoć NFLS-2.
8. Dodatni dokumenti (ako je potrebno).

Preuzmite uzorak popunjavanja obrasca za prijavu sudužnika u Sberbank

Podaci potrebni za sastavljanje obrasca zahtjeva zajmoprimca

Sudužnik na hipoteci u Sberbanci mora popuniti sljedeće odjeljke:

1. Puno ime.
2. Podaci iz pasoša.
3. Kontakti, telefoni, komunikacijske adrese.
4. Molimo navedite svoje obrazovanje.
5. Bračno stanje (svoj i rodbina), podaci o supružniku i djeci.
6. Zaposlenje: djelatnost, naziv preduzeća, radni staž, pozicija.
7. Iznos prihoda i rashoda, čak i ako postoje nepotvrđeni.
8. Dostupnost nekretnina, vozila i njihova cijena.
9. Broj platne kartice Sberbanke.

Obrazac zahtjeva za hipoteku u Sberbanci Rusije popunjava se potpisom nekih blokova. Obavezno je staviti oznaku u kolonu „Sudužnik“.

Preuzmite obrazac zahtjeva suzajmoprimca za hipoteku

Video o hipotekama ovdje:

Dobrodošli! Tema današnjeg sastanka je suzajmoprimac hipoteke i njegova prava i obaveze. Suzajmoprimac na hipoteci je ponekad jednostavno neophodan. Njegova prava i odgovornosti moraju se znati i razumjeti kako ne bi dospjeli u tešku finansijsku situaciju. Pročitajte ovaj post do kraja prije nego što podignete kredit i postanete sudužnik i naučit ćete ne samo sve zamke ove situacije, već ćete i dobiti informacije o tome kako povući sudužnika iz hipoteke ako se pojavi takva potreba .

Suzajmoprimac u hipoteci je osoba koja, zajedno sa glavnim zajmoprimcem, preuzima odgovornost za kredit. Ako glavni zajmoprimac iz nekog razloga ne može da otplati hipotekarni dug, suzajmoprimac to čini umesto njega sve dok hipoteka ne bude isplaćena u celosti. U ruskim bankama možete registrovati do četiri sudužnika.

Banka će uzeti u obzir suzajmoprimca ako mu nivo prihoda zajmoprimca ne dozvoljava da izda kredit za iznos koji traži. Imati sudužnika je garancija za banku da će dug biti vraćen. Ako je glavni zajmoprimac dovoljno solventan, može računati na činjenicu da će hipoteku bez sudužnika odobriti banka.

Odgovornosti zajmoprimca i sudužnika kod hipotekarnog kreditiranja su jednake. Suzajmoprimac mora potpisati ugovor o kreditu zajedno sa glavnim zajmoprimcem često postaje suvlasnik kupljene imovine.

Treba imati na umu da će obaveza plaćanja hipotekarnog duga umjesto zajmoprimca u svakom slučaju pasti na sudužnika: čak i ako je zajmoprimac iz valjanih razloga prestao da plaća kredit.

Supružnici moraju biti sudužnici na hipotekarnom kreditu. Ako jedna od strana odbije da učestvuje, tada se mora sastaviti bračni ugovor i moraju se precizirati uslovi za odricanje od imovine i učešće u hipoteci.

Po čemu se razlikuje od žiranta?

Žirant je lice koje pred bankom preuzima odgovornost za zajmoprimca i za otplatu duga po kreditu. Žirant se razlikuje od sudužnika na više načina.

Prihod sudužnika je razlog zašto ga banka uključuje u proces hipoteke. Oni mogu značajno povećati maksimalnu veličinu kredita koju banka može izdati zajmoprimcu. Istovremeno, prihod žiranta ne može ni na koji način uticati na iznos hipotekarnog kredita koji će banka izdati zajmoprimcu.

Zakonska prava na stanovanje

Potpisivanjem ugovora o kreditu zajedno sa zajmoprimcem, suzajmoprimac stiče pravo da postane vlasnik ili suvlasnik kupljene nekretnine. Sva prava i obaveze po kreditu ravnomjerno se raspoređuju između sudužnika i zajmoprimca. Ali jemac ne dobija takvo pravo, i ne može tražiti stečenu imovinu. No, teoretski, ovu nekretninu može dobiti na sudu - kao kompenzaciju za sredstva kojima je otplatio dug zajmoprimca.

Obaveza otplate hipotekarnog kredita

Standardna procedura otplate hipoteke je sljedeća: prvo plaća zajmoprimac, zatim sudužnik, pa tek onda i tek po odluci suda - žirant.

Prava i obaveze

Prava sudužnika po osnovu hipoteke:

Može li suzajmoprimac tražiti udio u imovini kupljene nekretnine? Suzajmoprimac je punopravni učesnik u hipoteci, ima pravo na udio u zajednički stečenoj imovini. Suzajmoprimac mora odrediti svoj udio zajedno sa ostalim zajmoprimcima (osobom koja je podigla hipoteku i ostalim sudužnicima, ako ih ima). Štaviše, ako sudužnik odbije da bude suvlasnik kupljene imovine, banka ga neće osloboditi odgovornosti za hipoteku. Osoba može djelovati kao suzajmoprimac čak i na nekoliko kredita odjednom, ali će biti teško podnijeti zahtjev za kredit za sebe kao glavnog zajmoprimca.

Rusko zakonodavstvo dozvoljava podelu zajedničkog hipotekarnog duga između zajmoprimca i suzajmoprimca. To je moguće u sljedećim slučajevima:

• U toku postupka podjele imovine podjela razvodom supružnika. Ovakva pitanja se rješavaju i putem redovnog sporazuma o poravnanju i putem suda.
• Uz saglasnost svih učesnika u ugovoru o hipoteci - zajmoprimca, svih sudužnika i finansijske institucije u kojoj je ugovor zaključen.
• Ako su zajmoprimac i suzajmoprimac došli do zajedničkog mišljenja i samostalno utvrdili prava svakoga na stambeni prostor opterećen hipotekom. Ukoliko se strane ne dogovore, ovaj problem se može riješiti sudskim putem.

Prava suzajmoprimca na kupljenu nekretninu zavise od:

• Registrovani stambeni status;
• Ugovor, ugovor ili bračni ugovor zaključen između zajmoprimca i suzajmoprimca. Takav dokument može sadržavati mnoge aspekte o pravima suzajmoprimca na stanovanje: u kojim slučajevima sudužnik može podnijeti zahtjev za stambeno zbrinjavanje, granice njegovih prava, dužnosti i odgovornosti itd.
• Teret za stanovanje pod hipotekom koji je postavila banka.

Odgovornosti sudužnika:

Odgovornosti zajmoprimca i suzajmoprimca su jednake. To znači da suzajmoprimac ni pod kojim okolnostima ne može odbiti da plati hipotekarni dug primarnog zajmoprimca. Glavna odgovornost sudužnika je da u potpunosti otplati hipotekarni dug ako zajmoprimac to nije u mogućnosti.

Ugovor o kreditu po pravilu sadrži informacije o konkretnim dužnostima i odgovornostima sudužnika prema banci. Ovim dokumentom može biti predviđena, na primjer, procedura otplate kredita - prvo sudužnik može otplatiti dug, a zatim glavni zajmoprimac. Ili se može propisati jednaka odgovornost dužnika - i oni će otplaćivati ​​kredit u jednakim dijelovima odjednom.

Stoga je glavna preporuka prilikom registracije kao sudužnika sljedeća: odnos između zajmoprimca i suzajmoprimca mora biti dokumentovan ako nisu u srodstvu. Mnoge banke čak preporučuju mladim parovima da se prvo vjenčaju, a tek onda da se ponašaju kao zajmoprimac i sudužnik - to će im pomoći da izbjegnu zabunu u bilo kakvim financijskim sukobima.

Hipotekarni sudužnik: Njegova prava i odgovornosti su detaljno opisani u glavnom dokumentu o hipoteci. Pročitajte, naći ćete uzorak Sberbanke u našem posljednjem postu.

Zahtjevi za sudužnika na hipoteci

Ako govorimo o zahtjevima koje banka postavlja suzajmoprimcu, potrebno je zapamtiti da svaka finansijska institucija ima svoje kriterije zahtjeva. Standardni zahtjevi za suzajmoprimca su sljedeći:

• Ako govorimo o nekretninama sa hipotekom u Rusiji, tada sudužnik mora biti i državljanin Ruske Federacije (izuzeci su mogući u brojnim bankama).
• Sudužnik mora na svom posljednjem radnom mjestu raditi najmanje šest mjeseci. Neke banke određuju minimalni period od 3 mjeseca.
• Sudužnik mora biti solventan. Ukupan iznos mjesečnih otplata hipoteke ne bi trebao biti veći od 50% ukupnog mjesečnog prihoda sudužnika.
• Kreditna istorija sudužnika ne bi trebalo da izaziva sumnje u banci.
• Važan kriterij je starost sudužnika – ne smije biti mlađi od 21 godine niti stariji od 65 godina. na kraju hipoteke, ali su moguće i druge opcije (Rosselkhozbank kreditira od 18 godina, a Sberbanka do 75 godina starosti.)

Bitan! Određene banke, na primjer Raiffeisenbank, mogu prihvatiti samo supružnike kao sudužnike. Roditelji ili autsajderi ne mogu biti uključeni u dogovor. Naprotiv, u Sberbanci to mogu biti ljudi potpuno nepovezani jedni s drugima.

Paket dokumenata za sudužnika za hipoteku

Standardna lista dokumenata koji se moraju dostaviti banci za uzimanje hipoteke:

1. Pasoš Ruske Federacije;
2. SNILS;;
3. Pasoši i kopije pasoša svih članova porodice:
4. Historija zapošljavanja;
5. Obrazovna dokumenta – diplome, svedočanstva;
6. Potvrda koja potvrđuje nivo prihoda;
7. Izvod iz matične knjige vjenčanih i rođenih (opciono).

Može li se sudužnik odreći svojih hipotekarnih obaveza?

Često se javljaju situacije kada suzajmoprimac ne želi ili više ne može dijeliti zajmoprimčeve obaveze pod hipotekom. Ali želja za izlaskom iz hipotekarnog ugovora s njegove strane u ovom slučaju neće biti dovoljna za prekid svih pravnih odnosa između njega, zajmoprimca i banke.

Sudužnik može zahtijevati raskid ugovora o kreditu, promijeniti njegov sadržaj ili ga osporiti, ali bez saglasnosti preostalih učesnika u ugovoru o hipoteci, nijedna od ovih radnji nije moguća. Ako zajmoprimac i banka odbiju da mu izađu u susret na pola puta, ovo će se pitanje morati rješavati putem suda.

Sudska saglasnost za uklanjanje sudužnika često se dobija kada imaju nesuglasice sa bankom – na primjer, ako oboje žele zamijeniti ili izbaciti sudužnika iz ugovora o kreditu, a banka za to ne da dozvolu.

Ako sve tri strane postignu konsenzus, postoji nekoliko načina da se sudužnik povuče iz hipoteke:

1. Potpišite dodatni ugovor uz ugovor o kreditu, koji će ukazati na to da je sudužnik oslobođen obaveza po hipoteci.
2. Sklopiti novi ugovor o hipoteci uz uključivanje novog sudužnika. U nekim slučajevima banka može pristati da sklopi novi ugovor i bez toga.
3. Odgovornosti sudužnika i zajmoprimca prema banci mogu se podijeliti – u tom slučaju će se zaključiti dva nova ugovora o hipoteci i više neće postojati pravni odnos između sudužnika i zajmoprimca.

Međutim, treba imati na umu da banke uopće ne vole takve procedure. Za finansijske organizacije, isključenje ili zamjena sudužnika uvijek je povezana s financijskim rizicima - uostalom, takav sukob nosi sa sobom opasnost da hipotekarni dug neće biti otplaćen na vrijeme i u potpunosti.

Vrlo često se tokom razvoda javlja potreba za uklanjanjem druge strane u transakciji. U Sberbanci tehnologija povlačenja slijedi sljedeću shemu:

1. Supružnici dobijaju sudsku odluku o podjeli imovine. U okviru ove odluke mora se navesti da jedna od strana u potpunosti preuzima obaveze po osnovu hipoteke i zadržava pravo na stan. Druga strana u potpunosti odustaje od transakcije i gubi vlasništvo nad kućom pod hipotekom.
2. Banka dobija kompletan paket dokumenata za preostalog zajmoprimca (pasoš, potvrda o prihodima i kopija zaposlenja). Prihod zajmoprimca mora biti dovoljan za servisiranje hipoteke.
3. Banka donosi odluku o povlačenju na osnovu priloženih dokumenata.
4. Potpisuje se dodatni sporazum o povlačenju.

Rizici za sudužnika

Prije nego što postanete suzajmoprimac i zajedno sa zajmoprimcem podignete kredit, razmislite o rizicima koje takve obaveze nose. U životu se mogu pojaviti razne situacije u kojima možete imati problema. Na primjer:

• Najčešći slučaj je da je suzajmoprimac sam želio da podigne kredit za nešto. Ali zbog činjenice da je on već jedna od strana u ugovoru o hipoteci, nema šanse da podigne još jedan kredit. Čak i ako je solventan, malo je vjerovatno da će banka odobriti tako nepouzdanog zajmoprimca.
• Brak između zajmoprimca i suzajmoprimca registrovan je nakon što su strane potpisale ugovor o hipoteci. Sve dok se par nije razveo, nema opasnosti u ovoj situaciji, ali ako par podnese zahtjev za razvod i ide na diobu imovine, sudužnik više ne može tražiti udio u ovom stanu. I ispostavilo se da je sudužnik ostao bez vlasništva kuće, ali sa hipotekarnim obavezama.
• Zajmoprimac je tražio od svog prijatelja da postane suzajmoprimac kako bi mu se odobrio hipotekarni kredit, ali iz nekog razloga više ne plaća dug. Suzajmoprimac plaća dug umjesto njega, ali njegov prijatelj odbija da mu nadoknadi troškove kredita.

Zapravo, suzajmoprimac se može zaštititi od većine glavnih rizika jednostavnim dokumentom – sporazumom ili ugovorom između njega i glavnog zajmoprimca. Ako su glavne točke takvog odnosa dokumentirane, o čemu smo već pisali, onda se u teškim životnim situacijama može zaštititi od mnogih rizika zbog takvog dokumenta.

Radujemo se vašim komentarima u nastavku. Ukoliko vam je potrebna hitna pravna podrška u vezi sa podjelom imovine ili hipotekom, ostavite zahtjev za besplatne konsultacije u posebnom obrascu.

Pretplatite se na ažuriranja projekta i pritisnite gumbe društvenih mreža!

Da bi se povećale šanse za odobrenje hipoteke, obično je uključen suzajmoprimac - to je punoljetna osoba, državljanin Ruske Federacije, koji je solidarno odgovoran za plaćanja s glavnim (vlasničkim) zajmoprimcem. Koji zahtjevi su mu nametnuti u različitim bankama detaljno je opisano u nastavku.

Hipotekarni kredit je najskuplji za pojedince: u pravilu se radi o izdavanju nekoliko miliona ili stotina hiljada rubalja. Budući da službeni prihod jedne osobe često nije dovoljan za plaćanje velike mjesečne uplate (oko 15-30 hiljada rubalja), potrebno je privući sudužnika.

On podliježe istim zahtjevima kao i glavni dužnik:

• starost 21-65 (ponekad i do 75) godina;
• službeno zaposlenje;
• službena mjesečna primanja (plata).

BILJEŠKA. Privlačenje sudužnika može biti i obavezan zahtjev banke - na primjer, u slučaju zvanično vjenčanih supružnika, kao iu slučaju kupovine nekretnina uz korištenje materinskog kapitala.

Prava i obaveze

Banke pretpostavljaju da će on preuzeti dio obaveza za otplatu kredita. Stoga su glavne odgovornosti sljedeće:

1. Odgovornost za otplatu kredita, provizije, moguće kazne, kazne itd. u rangu sa glavnim zajmoprimcem.
2. Isplata odgovarajućih novčanih iznosa (mjesečne uplate), čiji je iznos unaprijed dogovoren i određen ugovorom o hipoteci.
3. Snosi solidarnu odgovornost sa glavnim dužnikom u slučaju mogućeg neplaćanja kredita.

Ova obaveza se javlja samo u slučajevima kada zajmoprimac iz nekog razloga ne može platiti dug, na primjer:

• zdravstvene probleme;
• smrt;
• otpuštanje sa posla;
• druge nepovoljne okolnosti.

Sve okolnosti su detaljno navedene u ugovoru o hipoteci. Po pravilu se sadržaj prava i obaveza potpuno poklapa.

Prava uključuju:

1. Ostvarivanje poreske olakšice ako se radi o upisu zajedničkog vlasništva nad stanom (jednaki udjeli).
2. Upis dijela nekretnine u zajedničko vlasništvo (ako je riječ o bračnim drugovima koji su u zvaničnom braku ili o materinskom kapitalu: u ovoj situaciji oba supružnika i sva njihova djeca moraju postati suvlasnici).

Uslovi se mogu razlikovati od banke do banke. Na primjer, u Sberbanci sudužnici koji su u zvaničnom braku mogu upisati nekretninu kao zajedničku imovinu za sebe i svoju djecu, kao i za svoje roditelje. U svakom slučaju, glavni (vlasnički) dužnik je ili punopravni ili dioničar.

BILJEŠKA. Ako u nekoj fazi odustane od vlasništva nad imovinom, to ga ne oslobađa obaveze da vrati dug banci. Odnosno, samo napuštanje imovine ne lišava banku prava da traži vraćanje kredita.

Potrebni dokumenti

U suštini sva dokumenta koja banka traži su neophodna za potvrdu:

• ličnost, starost i državljanstvo Ruske Federacije (pasoš državljana);
• činjenica njegovog službenog zaposlenja (kopija radne knjižice, koju mora ovjeriti poslodavac: pečati i potpisi se stavljaju na svaki kopirani list);
• činjenica primanja stabilnog službenog prihoda (obično se izdaje potvrda 2-NDFL; moguće je dobiti i potvrdu u obliku banke).

Građanin može pružiti dodatne dokumente koji potvrđuju njegov prihod:

• isplate dividendi;
• ugovor o najmu stana sa priloženim računima;
• autorske naknade za korištenje intelektualnog vlasništva itd.

Važno je shvatiti da će banka proučavati kreditnu istoriju i glavnog hipotekarnog dužnika i njegovog sudužnika: ova okolnost je od velike važnosti. Odnosno, ne biste trebali privlačiti pomoć od rođaka ili prijatelja koji su ponovili kašnjenje u plaćanju. Banka uvijek ima pravo odbiti izdavanje kredita bez obrazloženja razloga za takvu odluku.

Dakle, glavni zahtjevi su vezani za njegovu finansijsku situaciju. Građanin koji prima stabilnu "bijelu" platu, a uz to ima i dobru kreditnu istoriju, ima najveće šanse da mu se odobri zahtjev.

Kako postati sudužnik na hipoteci u Sberbanci

Općenito, uvjeti su isti - punoljetna osoba sa ruskim državljanstvom i stabilnim prihodom (platom), što se može dokumentovati.

Za Sberbanku je to osoba koja preuzima dio finansijskih obaveza - njihov obim je unaprijed dogovoren i naveden u ugovoru. Općenito, zahtjevi za građanina su potpuno isti kao i za glavnog dužnika:

1. Dobna ograničenja. U trenutku podnošenja zahtjeva, minimalna starost je 21 godina, u trenutku pune otplate - ne više od 75 godina.
2. Pravna sposobnost, državljanstvo Ruske Federacije.
3. Radno iskustvo – od šest meseci na trenutnom mestu. Ukupno iskustvo je najmanje godinu dana u zadnjih 5 godina.
4. Mogućnost potvrde činjenice službenog zaposlenja i solventnosti. Da bi to učinili, u većini slučajeva daju kopiju radne knjižice i 2-NDFL certifikat.

Važno je shvatiti da banka može sklopiti ugovor sa najviše 3 sudužnika, tj. ukupan broj dužnika nije veći od 4 osobe. Ako je ovo supružnik glavnog dužnika, onda oboje moraju potpisati ugovor i preuzeti finansijske obaveze za otplatu kredita. Odnosno, ako muž uzme hipoteku, žena je obavezni sudužnik i obrnuto.

U ovom slučaju nije bitno da li muž ili žena rade, kolika su njihova primanja itd. Međutim, postoje 3 slučaja kada supružnik Ne mora postati suzajmoprimac:

1. Ako osobe nisu u zvaničnom braku.
2. Ako supružnik nema rusko državljanstvo.
3. Ako su supružnici u zvaničnom braku, ali u isto vrijeme imaju bračni ugovor kojim se uspostavlja režim odvojenog vlasništva nad imovinom.

VKontakte Facebook Odnoklassniki

Nivo prihoda zajmoprimca nije uvijek „prikladan“ za banku da aplicira za hipotekarni kredit

Ali ako podnosilac zahtjeva nema dovoljno svoje plate, uvijek može privući supotpisnika, au nekim slučajevima čak i dva ili tri, da pomognu.

Banke obično rado pristaju na to, jer za njih prisustvo sudužnika predstavlja dodatnu garanciju otplate kredita. A ovo je također dobra podrška zajmoprimcu - kako prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekarni kredit, tako i u slučaju da se pojave neočekivani problemi s servisiranjem duga, piše portal RiaRealty.Ru. Ali uloga suzajmoprimca je daleko od toga da je „bezopasna“ kao što se čini na prvi pogled: na kraju krajeva, ova osoba preuzima sve iste rizike u otplati kredita kao i glavni zajmoprimac. Dakle, ako vam se obrati sa “malim” zahtjevom da postanete sudužnik na hipoteci, prema tome se odnosite odgovorno.

Dakle, koja je stvarna mjera odgovornosti hipotekarnih sudužnika u slučaju tekućih otplata kredita ili eventualnog „bankrota” vlasnika stana.

Direktorica Odjela za inovacije, metodologiju i standardizaciju Agencije za stambeno hipotekarno kreditiranje (AHML) Maria Polyakova rekla je za RiaRealty.Ru o posebnostima odnosa između banaka i zajmoprimaca i sudužnika. Tako će potencijalni klijenti kreditnih institucija sada moći izbjeći neka neočekivana otkrića i biti spremni na određene rizike.

Treba imati na umu da ako jedan od supružnika uzme hipotekarni zajam, drugi supružnik mora postati sudužnik, čak i ako je prihod jednog od njih sasvim dovoljan da odobri kredit. Ovako banka osigurava svoje rizike: na kraju krajeva, nekretnina kupljena hipotekarnim kreditom automatski postaje zajedničko porodično vlasništvo u skladu s Porodičnim zakonikom Ruske Federacije (ovo je ako supružnici ne potpišu bračni ugovor s drugim propisanim klauzulama ). Većina banaka daje prednost sudužnicima koji imaju bliske porodične veze. Teoretski, suzajmoprimac može postati svako - kolega, prijatelj, komšija... Jedini uslov je da mora biti državljanin Ruske Federacije stariji od 18 godina, koji je na posljednjem radnom mjestu bio zaposlen u najmanje šest meseci. Ali u svakom slučaju, banka će vas pitati po kom osnovu će vam stranac iznenada platiti dug u slučaju vašeg neizvršenja obaveza. Stoga su zajmoprimci koji su rođaci mnogo bolji za banku kreditoru. Obično se od suzajmoprimca traži da dostavi banci kompletan set dokumenata, isti kao i paket dokumenata glavnog zajmoprimca.

Obično banke imaju ograničenja u pogledu broja sudužnika - ne bi trebalo biti više od četiri ili pet. A neke kreditne institucije dozvoljavaju ne više od dva sudužnika. Prema programima Agencije za stambeno hipotekarno kreditiranje, maksimalni dozvoljeni broj sudužnika je četiri osobe.

U principu, suzajmoprimac je osoba koja ima samo prefiks „su-“, ali ima ista prava i obaveze kao i zajmoprimac. Istina, suzajmoprimac u suštini ima jednu dužnost - odgovoran je za otplatu duga zajedno sa zajmoprimcem, a ako glavni dužnik iz bilo kog razloga prestane da otplaćuje kredit, onda je sudužnik dužan to učiniti umjesto njega. Kako se ispostavilo, banka obično ni ne vidi suštinsku razliku između glavnog zajmoprimca i neprimarnog. Zajmodavac neće ni provjeravati od koga tačno dolazi plaćanje hipoteke. Jedno je važno za banku: da se traženi mjesečni iznos prenese na vrijeme, a to će značiti da dužnik uredno ispunjava svoje obaveze, odnosno nije bitno ko je tačno uplatio iznos - glavni zajmoprimac ili njegov sudužnik.

Ali ako uplata nije primljena na vrijeme, onda kreditna institucija ima pravo podnijeti zahtjev za cjelokupni iznos od bilo kojeg od zajmoprimaca, bez ikakvih popusta na to da li je glavni ili „sporedni“. Dakle, ako neko od zajmoprimaca ostane bez posla, pretpostavlja se da će suzajmoprimci platiti kredit. Ako se zajmoprimac (koji je sklopio lično osiguranje) razboli ili povrijedi, tada može zahtijevati od osiguravajućeg društva djelomičnu naknadu za nastalu štetu, a u slučaju smrti korisnika kredita, osiguravajuće društvo (opet, ako postoji osiguranje) plaća dio duga srazmjerno raspodjeli osiguranja između zajmoprimaca, piše portal RiaRealty.Ru. Ako se supružnici sudužnika razvedu, onda za banku i dalje ostaju jednaki dužnici ili hipotekari.

Da bi promijenili ovaj status i, shodno tome, obaveze, zajmoprimci moraju pribaviti obaveznu saglasnost kreditne institucije za ponovnu registraciju vlasništva, na primjer, jednog od dužnika, kao i sklopiti dodatni ugovor uz ugovor o hipoteci. i podvrgnuti ponovnoj registraciji u sistemu Federalnih rezervi. Ali u isto vrijeme, odgovornosti zajmoprimca i sudužnika mogu biti potpuno nepovezane sa pravom vlasništva nad stambenim objektom koji se kupuje hipotekom. Imovina može biti u vlasništvu i glavnog zajmoprimca i svih sudužnika istovremeno. Na primjer, mladi supružnici često kupuju novi stan koristeći stan koji je u vlasništvu njihovih roditelja kao zalog. U ovom slučaju roditelji mogu djelovati kao suzajmoprimci ili samo kao hipotekari – odnosno osobe koje zalažu svoju imovinu kao kolateral za hipotekarni kredit.

Ako govorimo o sudužnicima koji nisu vlasnici nekretnine, oni i dalje snose potpuno iste obaveze otplate kredita kao i zajmoprimac-vlasnik. Štaviše, ako glavni zajmoprimac prestane da plaća kredit, hipotekarni dužnik rizikuje da izgubi kolateral - svoj dom. Štaviše, apsolutno svi zajmoprimci odgovaraju kreditnoj instituciji svom svojom imovinom u slučaju da nakon prodaje kolaterala prihod nije dovoljan za otplatu duga po kreditu. Navedimo primjer: dva zajmoprimca - majka i punoljetni sin - uzimaju hipotekarni kredit za kupovinu stana i pritom upisuju imovinu samo na ime sina. Naravno, bilo ko od njih može izvršiti transfere na kredit, ali ako prestanu mjesečne uplate, banka će izvršiti ovrhu na stambeni kredit koji pripada sinu. A ako iznos od prodaje navedenog stana nije dovoljan za otplatu duga, zajmodavac će tražiti ostatak kredita i od sina i od njegove majke sudužnice.

Svaki građanin teoretski može djelovati kao sudužnik na nekoliko hipotekarnih kredita odjednom. Naravno, ako mu prihodi to dozvoljavaju i ako je spreman na takav rizik. Tako će se prilikom podnošenja zahtjeva za svaki sljedeći hipotekarni kredit uzimati u obzir raspoloživi prihodi zajmoprimca i sudužnika nakon odbitka svih postojećih obaveza, kao što su alimentacija, dugovi i plaćanja po drugim kreditima. A ako preostali iznos mjesečnog prihoda zadovoljava banku, onda samo tada osoba može djelovati kao sudužnik. Mora se reći da je nemoguće sakriti svoje učešće u tuđem kreditu, jer se svaki zajam i "supotpisani" evidentira u jedinstvenom sistemu biroa kreditne istorije (BKI). Dakle, banka odmah „vidi” u kojim kreditima je zajmoprimac učestvovao i kako je ovaj kredit servisiran. „Sve ove karakteristike važne su za potencijalnog zajmodavca kada procjenjuje pouzdanost potencijalnog zajmoprimca i mogu naknadno imati direktan utjecaj na mogućnost ili nemogućnost dobijanja kredita i na kamatnu stopu“, piše portal RiaRealty.Ru.

Ako ipak odlučite postati sudužnik na hipotekarnom kreditu, pristupite tom pitanju sa svom odgovornošću i zapišite sve nijanse svog dužničkog odnosa s bankom (na primjer, udio odgovornosti za otplatu kredita) u hipoteku sporazum. Kao što praksa pokazuje, bolje je uključiti suzajmoprimca u svoj kredit ili sami postati suzajmoprimac samo ako je riječ o vašoj porodici, jer obično sudužnik postaje vlasnik kuće zajedno s glavnim zajmoprimcem.

Nije tajna da mnogi ljudi žele da imaju veći životni prostor. Ali vaša vlastita sredstva nisu uvijek dovoljna za kupovinu drugog doma. Hipoteka može priskočiti u pomoć u ovim slučajevima. Da biste ga dobili, često morate privući žirante ili sudužnike. Zatim ćemo shvatiti ko je hipotekarni sudužnik, koja prava ima i za šta je odgovoran.

Hipotekarni sudužnici - ko su oni?

Ne može svako samostalno da uzme hipotekarne kredite. Stoga često morate pribjeći pomoći sudužnika.

Suzajmoprimci na hipotekarnom kreditu, za razliku od žiranata, djeluju kao učesnici u glavnoj transakciji.

Naime, hipotekarni posao u ovom slučaju zaključuje više osoba. A ako glavni zajmoprimac nije u mogućnosti da ispuni svoje obaveze po transakciji, onda se kreditna institucija može obratiti suzajmoprimcima. Možete privući od dva do pet dodatnih zajmoprimaca da učestvuju u transakciji.

Uključivanje sudužnika pomaže vam da dobijete hipoteku po povoljnijim uslovima. Ponekad, bez uključivanja takvih asistenata, dobijanje hipoteke će biti nemoguće. To je određena garancija plaćanja kredita za banku. Uprkos sličnosti sa garancijom, ova vrsta osiguranja za otplatu hipotekarnog kredita ima svoje karakteristike. Pogledajmo ih detaljnije u nastavku.

Hipoteka bez sudužnika

Moguće je uzeti hipoteku bez angažovanja takvih pomoćnika. Sudužnici nisu uslov za završetak posla. Ali za ljude koji nemaju visoka primanja, dobijanje hipoteke moguće je samo ako se obezbedi neka vrsta obezbeđenja. U tu svrhu možete privući žirante ili sudužnike.

Prilikom registracije transakcije za više osoba, veća je šansa za primanje novca, kao i povećanje iznosa datog kredita. Prilikom odlučivanja da li da izdaju hipoteku, banke procjenjuju prihod predloženog sudužnika.

Hipoteka bez sudužnika je pogodna za one pojedince koji imaju dovoljno prihoda da sami dobiju kredit.

Sudužnici na hipotekarnom kreditu: prava i odgovornosti

Sva prava i obaveze sudužnika su navedena u zaključenom ugovoru o kreditu.

Generalno, on ima ista ovlašćenja kao i glavni dužnik. On ravnopravno sa njim učestvuje u transakciji, pa dobija mogućnost da potražuje deo stečene imovine. Osim toga, ali može računati na primanje odbitaka vezanih za kupovinu stambenog prostora. Njegova glavna odgovornost je otplata hipotekarnog kredita. Na zahtjev kreditne institucije, on mora platiti hipoteku umjesto zajmoprimca. U slučaju kašnjenja u plaćanju, morat će platiti i kaznu i druge kazne navedene u ugovoru.

Ugovor potpisuje i suzajmoprimac, pa se njegova prava i obaveze poklapaju sa ovlašćenjima samog dužnika.

Prava sudužnika na stanu

Suzajmoprimci, kao učesnici u transakciji, mogu se kvalificirati za stambeni objekt kupljen hipotekom. Transakcija se obavlja u ime više lica koja imaju jednako pravo na udio u hipotekarnom stanu. U suštini, oni postaju suvlasnici ove kuće, osim ako je drugačije navedeno u ugovoru o hipoteci.

Prava sudužnika na stanu utvrđuju se prilikom sastavljanja hipotekarnih dokumenata.

Može li sudužnik uzeti hipoteku?

Suzajmoprimci su saglasni da zajedno sa zajmoprimcem plaćaju hipoteku. Ponekad se transakcije između bračnih parova završavaju na ovaj način. U nekim slučajevima se u tu svrhu dovode prijatelji i rođaci sa dobrim primanjima.

Ali šta učiniti ako sam sudužnik treba da podigne kredit?, Može li sudužnik uzeti hipoteku?

Zabrana dobijanja hipoteke od strane lica koja već deluju zajedno sa zajmoprimcem po drugom ugovoru. Banke će u takvim slučajevima procijeniti njegovo finansijsko stanje . Ako mu zarada (ostali prihodi) omogućava da plati nekoliko transakcija, onda neće biti prigovora. Kreditne institucije najčešće žele vidjeti klijente čija otplata hipoteke neće biti više od četrdeset posto njihove zarade.

Kako se riješiti sudužnika na hipoteci

Prestanak obaveza sudužnika obično je povezan sa izvršenjem ugovora o hipoteci. Međutim, postoje situacije kada osoba koja je pristala da zajednički potpiše ugovor kasnije želi da odustane od njega.

Pogledajmo šta treba učiniti, da se izvuče iz sudužnika na hipoteci.

1. Prvo, ovo pitanje treba riješiti zajedno sa ostalim zajmoprimcima i bankom. Ako pristanu na preregistraciju, onda se može napraviti dodatni dogovor ili novi dokument koji će ukazati na drugu osobu ili ponuditi drugi način da se osigura isplata po ugovoru.
2. Drugo, ako se ne postigne dogovor, ova pitanja će se morati rješavati uz pomoć suda.

Zahtjevi za sudužnika na hipoteci

Banke su zainteresovane, pre svega, da ostvare dobar prihod. Stoga, prilikom izdavanja kredita, pažljivo proučavaju klijenta. Zajmodavci radije sklapaju transakcije sa pouzdanim zajmoprimcima koji su u mogućnosti da vrate primljeni novac banci, pa čak i sa kamatom. Identitet i finansijska održivost sudužnika se takođe provjerava.

U zavisnosti od banke koja je izabrana za izdavanje hipoteke, mogu se promeniti i uslovi za primaoce pozajmljenih sredstava. U osnovi, ovi zahtjevi se odnose na starost klijenta, nivo njegovih primanja i odsustvo problema sa otplatom ranije uzetih kredita.

Starosna granica banke je od 21 do 65 godina. Stoga je malo vjerovatno da će penzioneri biti odobreni kao sudužnici.

Osim toga, od kandidata se traži da imaju rusko državljanstvo i da su radili na svom trenutnom poslu najmanje šest mjeseci. Prihod drugog zajmoprimca mora biti dovoljan za otplatu duga i kamate na hipoteku.

Često supružnici ili rođaci nastupaju kao sudužnici. Ali drugi zajmoprimac može biti i druga osoba koja ispunjava zahtjeve banke.

Dodatni zajmoprimac djeluje kao punopravni učesnik u hipotekarnoj transakciji.

To znači da on dijeli odgovornost sa glavnim zajmoprimcem ako se pojave problemi. Pojedinosti o njegovom nastanku utvrđuju se sporazumom zaključenim između svih strana. Do toga može doći kada zajmoprimac ne ispoštuje uslove hipotekarne transakcije. U tom slučaju, banka će prvo morati da sačeka izvršenje od samog dužnika. I onda kontaktirajte njegovog sudužnika.

Sporazumom se može ukazati i na njihovu zajedničku jednaku odgovornost.

Ako u ugovoru postoji više sudužnika, onda banka može kontaktirati svakog od njih sa zahtjevom da ispuni obavezu.

Dokumenti za sudužnika za hipoteku

Da bi izvršio transakciju, sudužnik će morati dostaviti banci paket potrebnih dokumenata. Njihova lista može se neznatno razlikovati u različitim bankama. Ali obično morate obezbijediti:

• Pasoši (ostali lični dokumenti);
• SNILS;
• potvrde o zaradi, druga dokumenta o prihodima;
• o bračnom statusu i osobama koje žive sa njim;
• informacije o obrazovanju.

Banka može tražiti i druga dokumenta. Stoga je bolje da unaprijed provjerite njihovu kompletnu listu u banci koju ste odabrali da dobijete kredit.

Koja je razlika između sudužnika i žiranta?

Uključivanje i žiranata i sudužnika ima za cilj da garantuje banci određeni stepen otplate hipoteke. Ali ove osobe imaju različit status i obim ovlasti.

Žiranti nisu učesnici u hipotekarnoj transakciji na ravnopravnoj osnovi sa zajmoprimcem. Stoga ne ostvaruju nikakva prava na kupljeni stambeni prostor. I odgovaraju kada zajmoprimac nije bio u mogućnosti da ispuni ugovorne obaveze prema banci.

Prilikom privlačenja žiranata banke ne uzimaju u obzir njihove prihode.

Sudužnici imaju veću odgovornost, ali stiču i prava u vezi sa stanom pod hipotekom.

Suzajmoprimci podliježu istim zahtjevima kao i sami zajmoprimci.

Kreditna istorija, rizici za sudužnika

Vrijedi dobro razmisliti prije nego pristanete pomoći nekome da dobije hipoteku. Na kraju krajeva, ovo nosi određene rizike za sudužnika.

Prvo, od njega se može tražiti da otplati hipotekarni dug. Ovo pravilo važi i ako ne podnese zahtev za hipotekarni stan. U slučaju sudskog spora, moraćete da platite ne samo dug i obračunate kamate, već i kazne i sudske troškove. Ako sudužnik nema dovoljno novca da ih otplati, onda mu sudski izvršitelji mogu oduzeti imovinu.

Drugo, problemi sa isplatama po ugovoru zaključenom uz njegovo učešće mogu negativno uticati na njegovu kreditnu istoriju. Prije izvršenja transakcija banke pažljivo provjeravaju podatke o svim kreditnim obavezama određene osobe.

Bitan! Ne biste trebali potpisivati ​​ugovor ako niste potpuno sigurni u solventnost i integritet zajmoprimca.

Osim toga, osobi koja je sudužnik po ugovoru o hipoteci biće teže da dobije kredit za sebe.

Izvršavanje drugih ugovora o hipoteci nije zabranjeno, pod uslovom da mu finansijsko stanje klijenta omogućava plaćanje više kredita.