Refinansiranje hipoteke: program refinansiranja sa povoljnim kamatnim stopama. Kako refinansirati hipoteku uz državnu podršku Refinansirajte hipoteku uz pomoć vlade

Velika potražnja za hipotekarnim kreditima u 2017. godini uzrokovana je naglim padom cijena nekretnina u 2016. godini. Trenutno su kamate na hipoteke prilično atraktivne i kreću se oko 7-10%, ali je postojao period kada su građani kupovali stanove po 14% pa čak i 16% godišnje.

Ispada malo nepravedno, zar se ne slažete? Privremena razlika u kreditima je samo oko godinu dana, a razlika u kamatama ponekad dostiže i 6-7 poena. Šta da rade oni koji već imaju hipoteku uz visoku kamatu? U 2019. postoji izlaz – refinansiranje hipoteke.

Refinansiranje hipoteke je prenos hipotekarnog kredita na drugu banku u cilju smanjenja kamatne stope. Trenutno gotovo sve velike bankarske organizacije nude svojim klijentima različite programe refinansiranja. Istovremeno, u uslovima ogromne konkurencije, bankarski proizvodi u oblasti hipotekarnog kreditiranja se stalno menjaju, privlačeći zajmoprimce sa sve nižim kamatnim stopama.

Prije nego što odlučite prenijeti svoj hipotekarni kredit na drugu banku, pažljivo razmotrite prednosti i nedostatke, uzimajući u obzir sljedeće karakteristike ovog postupka:

1. Podnošenje prijave sa novim paketom dokumenata. Opet ćete morati proći sve faze podnošenja zahtjeva sa svime što to podrazumijeva: prikupljanje i dostavljanje dokumenata, popunjavanje upitnika, mučno čekanje odluke banke;
2. Imajte na umu da svaki zajmoprimac neće imati koristi od refinansiranja hipoteke. Na primjer, trenutni ugovor o hipoteci može predvidjeti veliku proviziju za prelazak na drugu kreditnu instituciju;
3. Budite spremni na činjenicu da vaša trenutna banka može spriječiti prijenos kolaterala za hipotekarni stan na novog zajmodavca;
4. Niži procenat ne znači uvijek uštedu. Često, kada se pretvori u rublje, uzimajući u obzir punu cijenu hipotekarnog kredita, dobije se približno isti iznos;
5. Budite spremni na dodatne troškove (prevrednovanje nekretnine, troškovi državne registracije novog ugovora, plaćanje osiguranja u kompaniji koja je akreditovana kod nove banke itd.)

Ali nemojte se uznemiravati; ako odaberete pravu novu banku, uzimajući u obzir sve uslove, refinansiranje vaše trenutne hipoteke može biti vrlo isplativo. Mnogi zajmoprimci, prelazeći u drugu banku, dobili su nakon refinansiranja ne samo minus nekoliko poena u kamatnoj stopi, već i znatno manju preplatu na hipotekarni kredit.

Kada je refinansiranje zaista korisno?

Kada će refinansiranje zaista biti isplativo? Pogledajmo nekoliko mogućih opcija:

1. Teška finansijska situacija u porodici. Recimo da ste uzeli hipoteku na 15 godina uz mjesečnu isplatu anuiteta od 30.000 rubalja, ali se dogodilo da su vam prihodi naglo pali, a plaćanje takvog iznosa vam se čini kao nepodnošljiv teret. U ovoj situaciji moguće su dvije opcije: preračunavanje hipoteke na duži period ili refinansiranje kod druge banke po povoljnijoj kamatnoj stopi. U oba slučaja, vaša mjesečna uplata će se smanjiti. Menadžer kreditne institucije će izvršiti potrebne proračune i pomoći vam da napravite pravi izbor.
2. Hipotekarna kamatna stopa mora biti najmanje 1% niža od trenutne. U ovom slučaju, čak i uzimajući u obzir sve troškove, hipoteka nove banke će se najvjerovatnije pokazati mnogo isplativijom.
3. Nema potrebe za životnim osiguranjem ili reosiguranjem kod druge kompanije za novu banku. Osiguranje će podrazumijevati utrošak dodatnih sredstava, a to će značajno umanjiti koristi od prijenosa hipoteke na drugu banku, a korist od postupka refinansiranja će biti upitna.
4. Od izdavanja trenutne hipoteke nije prošlo više od polovine roka kredita. Cijela tajna leži u isplatama anuiteta. Kod ovog oblika plaćanja mjesečna otplata je ista tokom cijelog trajanja hipoteke, ali u prvom privremenom dijelu kredita najveći dio iznosa je kamata, a ostatak vremena, naprotiv, glavnica dug. Ispostavilo se da ste do kraja otplate hipoteke već platili gotovo svu kamatu, preostaje samo glavnica. Slažem se, nema smisla ništa refinansirati u ovoj situaciji.
5. U važećem ugovoru o kreditu ne postoje naknade za punu prijevremenu otplatu hipoteke, kao ni naknade za prelazak u drugu banku u sklopu programa refinansiranja. Pažljivo pročitajte svoj trenutni ugovor o hipoteci ili kontaktirajte svoju banku za pojašnjenje. Ako gore navedene provizije izostanu, tada će u većini slučajeva prelazak na drugu bankarsku organizaciju biti od koristi za klijenta.
6. Refinansiranje će biti od koristi za one koji imaju 2 ili više hipotekarnih kredita (da, da, to se dešava). U takvoj situaciji, zajmoprimac ima mogućnost da spoji dva kredita u jedan. Takvo spajanje će podrazumijevati ne samo lakoću plaćanja, već i finansijske koristi.
7. Prava banka i program refinansiranja. Ne budite lijeni i provedite dovoljno vremena analizirajući uslove daljeg kreditiranja u raznim bankarskim organizacijama. Vaša korist direktno zavisi od toga.

Obratite posebnu pažnju na sljedeće tačke:

• kamatna stopa;
• Puni trošak kredita;
• Mogućnosti da ostanete sa svojim osiguranjem;
• Dostupnost dodatnih provizija;
• Potreba za novom procjenom kolateralnih nekretnina.

Donesite odluku tek nakon što ste sigurni da nećete potrošiti više nego što uštedite.

Stručno mišljenje

Aleksandar Nikolajevič Grigorijev

Stručnjak za hipoteke sa 10 godina iskustva. Rukovodilac je odjela za hipoteke u velikoj banci, sa više od 500 uspješno odobrenih hipotekarnih kredita.

Imajte na umu da svaki program refinansiranja, bez obzira koliko je privlačan, zahtijeva pažljivu analizu kako bi se utvrdilo da li "zamke" . Pristupite svom izboru odgovorno i onda će vam ponovno izdavanje hipoteke u drugoj banci donijeti zaista dobre koristi.

Koje poteškoće mogu nastati prilikom refinansiranja?

Refinansiranje hipoteke je isplativo, ali dugotrajno. U 2019. zajmoprimac treba da uloži mnogo truda da bi sve bilo uspešno. I može biti dosta poteškoća prilikom prijenosa hipoteke iz jedne banke u drugu. To bi moglo uključivati ​​nepredviđene troškove za procjenu, životno osiguranje, provizije ili ozbiljnije probleme povezane sa kolateralom za nekretnine.

Tako, na primjer, kada refinansirate hipoteku, trenutni hipotekarni povjerilac (tj. banka u kojoj imate hipoteku) može odbiti prijenos vašeg kolaterala. U tom slučaju trebate zatražiti od ove kreditne institucije da vam da obrazloženo pismeno odbijanje i uložite žalbu.

Drugi problem može biti iznos koji je odobrila nova banka. Moguće je da je odobreni iznos manji od onoga što dugujete po vašoj trenutnoj hipoteci. Ovdje stručnjaci savjetuju ili da privučete zajmoprimce kako biste povećali prihod, ili da isprobate svoje šanse za refinansiranje kod drugih kreditnih institucija.

Ne zaboravite na samu proceduru obnavljanja kredita. Kada pređete u drugu banku, opet ćete morati proći sve faze, od podnošenja zahtjeva do registracije novog ugovora sa Rosreestr-om.

Uslovi za uspješno refinansiranje

Ključ uspešnog refinansiranja hipoteke je poštovanje svih uslova koje nova banka kreditor postavlja za vas, kao budućeg zajmoprimca. Na osnovu opšte bankarske prakse, možemo istaći sledećim uslovima , koje neće biti moguće zaobići u 2019. godini:

1. Odobrenje zahtjeva od strane banke, odnosno ako je bankarska organizacija kojoj ste podnijeli zahtjev odbila ponovno izdati vašu hipoteku, tada više nećete moći refinansirati hipoteku u određenoj bankarskoj organizaciji.
2. Iznos kredita odobren od novog zajmodavca mora biti jednak ili veći od iznosa vaše glavnice. Od svoje banke možete zatražiti potvrdu o nepodmirenom stanju vaše trenutne hipoteke.
3. Dobivanje odobrenja za prijenos računa novoizabranoj banci. To znači da sve tri strane uključene u refinansiranje moraju pristati na transakciju.
4. Ispravno popunjena dokumenta. Budite sigurni da su svi potrebni dokumenti za hipoteku ispravno popunjeni. Inače, čak i najosnovnija greška u riječi ili broju može vam odigrati okrutnu šalu. Dogovor će biti raskinut.
5. Kompetentan izbor nove banke i programa.

Refinansiranje hipotekarnog kredita će biti uspješno i isplativo ako:

• Kamatna stopa na novu hipoteku biće najmanje 1% niža;
• Iznos glavnog duga prelazi 1 milion rubalja;
• U trenutku kada odlučite da refinansirate, preostalo vam je više od 10 godina otplate hipoteke.

Refinansiranje u 7 koraka

Proces refinansiranja u cjelini je vrlo sličan procesu podnošenja zahtjeva za hipoteku, sa izuzetkom nekoliko tačaka. Generalno, možemo istaći sljedeće 7 faza prijenos hipoteke iz jedne banke u drugu:

1. Prikupljanje dokumenata i podnošenje prijave. Ako ste već odabrali odgovarajuću banku za refinansiranje i odgovarajući program, onda je vrijeme da počnete prikupljati dokumente. Lista dokumenata je slična listi kod podnošenja zahtjeva za hipoteku sa manjim dopunama.

Većina zajmodavaca će vas pitati:

• pasoš;
• potvrdu o primljenim prihodima. (2-NDFL ili sertifikat prema uzorku banke);
• ovjerenu fotokopiju radne knjižice ili kopiju ugovora o radu;
• ako postoji privremena registracija - potvrdu u odgovarajućem obrascu;
• potvrdu o neizmirenom stanju na tekućoj hipoteci;
• potpune informacije o refinansiranoj hipoteci (kamate, rok, datum zatvaranja, mjesečna uplata itd.).

Nakon prikupljanja dokumenata, možete otići u banku da popunite formular i predate zahtjev.

2. Čeka se odluka banke. Banka obično razmatra zahtjeve za refinansiranje u roku od 2-3 radna dana. Ali to uopće nije potrebno. Odgovor može doći u roku od pola sata, sve zavisi od portreta zajmoprimca i pozicije banke. Mada ako ste dobili odbijenicu i dobili ste ga prebrzo, onda razmislite o tome, jer obično u takvim slučajevima negativnu odluku uzrokuju greške u dokumentima ili neke netočnosti.

3. Pozitivna odluka. Dakle, primljena je pozitivna odluka banke. Odlazimo do kreditne institucije u kojoj je izdat trenutni hipotekarni kredit i obavještavamo vašeg zajmodavca da namjeravate prijevremeno otplatiti hipoteku. Uzimamo potvrdu o stanju duga i detaljima gdje će se stanje duga prenijeti.

4. Procjena vrijednosti nekretnina. Ukoliko nova banka zahtijeva procjenu nekretnine, pozivamo procjenitelja koji će donijeti odgovarajući zaključak i dostaviti ga banci.

5. Potpisivanje ugovora. Zatim idemo u novu banku da potpišemo ugovor. Ne zaboravite na osiguranje. Podsjetimo, prvo morate saznati da li je vaše sadašnje osiguravajuće društvo akreditovano kod nove banke. Ako ne, morat ćete dobiti novo osiguranje od nove kompanije. U suprotnom rizikujete da dobijete plus od 1 do 1,5% na vašu kamatnu stopu.

6. Otplata starog duga. U roku od nekoliko dana nakon potpisivanja ugovora, novi zajmodavac, koristeći podatke koje ste dali, prenosi iznos jednak saldu duga banci u kojoj je prethodno izdata hipoteka.

Nakon potpunog prijema sredstava, odlazite u ovu banku, uzimate potvrdu o otplati kredita, kao i hipoteku. Imajte na umu da hipoteka mora nužno sadržavati napomenu koja označava njen prijenos na novog hipotekara.

7. Završna faza – registracija novog ugovora i činjenica promjene zalogodavca u Rosreestru.

Kao što vidimo, procedura refinansiranja ranije odobrenog kredita je po mnogo čemu slična proceduri za podnošenje zahtjeva za hipoteku i sama po sebi nije toliko komplikovana ako se prvo sve razumije.

TOP 17 banaka za isplativo refinansiranje hipoteka u 2019

Predstavljamo vam najbolje ponude banaka koje imaju jednu od najpovoljnijih stopa refinansiranja hipoteka za 2019.

Detaljnije informacije o 5 popularnih banaka predstavljene su u tabeli ispod.

Nemoguće je sa 100% sigurnošću reći da je refinansiranje hipoteke posao koji koristi svima. U svakom konkretnom slučaju potrebna je pažljiva kalkulacija očekivanih troškova i dobiti. Prije prijenosa hipoteke u novu banku, dobro proučite program koji ste odabrali i sve uslove. Ponekad morate platiti prilično visoku cijenu za nisku kamatu. Ali u vještim rukama, to je prilično efikasan alat, pomoću kojeg možete uštedjeti mnogo novca.

Kupovina stambenog prostora za rusku porodicu sa prosječnim nivoom prihoda često postaje ogroman teret, s kojim se teško nositi čak i kada se uzme hipoteka. Situacija za one građane koji su dobili hipotekarni kredit u stranoj valuti prije kolapsa tečaja rublje izgleda potpuno tužno.

Iz tog razloga država aktivno interveniše na tržištu hipotekarnih kredita, pokušavajući da podrži građane u njihovoj želji da kupe sopstvene kvadrate stambenog prostora.

Kako bi pomogli osobama koje su podigle hipotekarni kredit, a ne mogu ga otplaćivati, država i Agencija za stambeno stambeno kreditiranje izradile su Zakon o refinansiranju hipotekarnih kredita iz 2017. godine, prema kojem država obezbjeđuje niz pogodnosti za otplatu kredita snosivši dio troškova.

Razmotrimo karakteristike i nijanse refinanciranja hipoteke uz podršku vlade.

U aprilu 2015. godine Vlada Ruske Federacije usvojila je Rezoluciju br. 373, koja je sadržala odredbe novog državnog programa pomoći u otplati stambenog hipotekarnog kredita. AD AHML je učestvovao u projektu. Tokom 2016. i 2017. godine, potonji su dobili po 4,5 milijardi rubalja uz državnu podršku za najmanje 1,3 miliona zajmoprimaca.

Među ciljevima programa istaknuti su:

• Pružanje pomoći licima koja su podigla hipotekarni kredit i našla se u teškoj materijalnoj situaciji;
• Otplata gubitaka i troškova bankarskim organizacijama tokom restrukturiranja hipotekarnih ugovora.

Učešće u programu moguće je na dva načina:

1. Restrukturiranje ugovora o hipoteci u istoj kreditnoj instituciji u kojoj je sklopljen. To se postiže promjenom uslova kredita kako bi bili povoljniji za zajmoprimca.
2. Refinansiranje hipoteke sklapanjem novog ugovora koji podrazumeva otplatu prethodnog.

Koristi od refinansiranja hipoteke u okviru državnog programa

Refinansiranje hipoteke uz pomoć države uključuje sklapanje ugovora uz istovremeno prisustvo sljedećih tačaka:

1. Zamjena kredita u stranoj valuti kreditom u rubljama. Preračunavanje se vrši po kursu na dan zaključenja ugovora o refinansiranju.
2. Kamatna stopa na kredit je određena na najviše 11,5%.
3. Obaveze zajmoprimca prema banci su smanjene zbog državne podrške. Ovo se dešava otplatom hipotekarnog kredita do 30% preostalog duga.
4. Oslobađanje od kazni nastalih prema originalnom ugovoru o hipoteci.

Program ne pruža:

• Smanjenje perioda otplate hipoteke;
• Uzimanje provizije za proces refinansiranja.

Dakle, refinansiranje hipoteke u okviru državnog programa pruža niz pogodnosti za zajmoprimca, zbog čega se smanjuje finansijsko opterećenje za njega. Ukoliko se održe rokovi plaćanja i otplati dio duga, otplata kredita se smanjuje.

Zahtjevi za zajmoprimca i stanovanje

Da biste učestvovali, morate ispuniti niz uslova:

• Zajmoprimac je državljanin Ruske Federacije koji:
• Ima jedno ili više maloljetne djece ili je njihov staratelj;
• invalid ili dijete sa invaliditetom;
• Borbeni veteran;
• Ima izdržavanu osobu mlađu od 24 godine koja je redovni student ili diplomirani student.
• Nakon plaćanja mjesečne isplate hipoteke, svaki član porodice zajmoprimca ima najviše dvostruko više troškova života u regiji prebivališta. Ovo se utvrđuje obračunom prihoda za 3 mjeseca prije podnošenja prijave.

Postoje određeni uslovi za stanovanje koje je pod hipotekom:

• Lokacija na teritoriji Ruske Federacije;
• Ograničenja stambenog prostora u zavisnosti od broja prostorija:

• Stan je jedino vlasništvo zajmoprimca.

Učešće je dozvoljeno građanima koji su uzeli hipoteku na osnovu ugovora o udjelu u kapitalu.

Posljednji uslov za učešće u državnom programu odnosi se na zaključen ugovor o hipoteci: on mora biti zaključen prije više od godinu dana prije podnošenja zahtjeva. Izuzetak je slučaj kada se dani kredit izdaje radi potpune otplate duga.

Ako zajmoprimac ne ispunjava gore navedena pravila, ali razlika nije veća od 2 boda, tada može računati na učešće. Specijalizovana komisija će ga pregledati.

Faze dobijanja naknadnog kreditiranja

Restrukturiranje se vrši na zahtjev zajmoprimca. Uključuje sljedeće stavke:

• Informacije o zajmoprimcu;
• Podaci o zaključenom ugovoru o hipoteci;
• Razlozi za dobijanje državne podrške;
• Predlaganje načina za olakšavanje otplate kredita;
• Izgledi za poboljšanje uslova kreditiranja za finansijsku situaciju.

Popunjeni zahtjev se podnosi banci koja je dala hipotekarni kredit. Ne postoji vremensko ograničenje za njegovo razmatranje. Uz prijavu je potrebno priložiti niz dokumenata:

• Pasoš;
• Ugovor o zajmu;
• Potvrda u kojoj se navodi da je kolateralna imovina jedina u vlasništvu zajmoprimca;
• Certifikat 2-NDFL;
• Potvrda o prihodima porodice za posljednja 3 mjeseca i dokumenti koji potvrđuju uplatu mjesečnih plaćanja hipoteke u istom periodu;
• Izjava o stanju duga;
• Kopija hipoteke na nekretnini.

Potrebna su sledeća dodatna dokumenta:

• Vjenčani list;
• Izvod iz matične knjige rođenih djece;
• Vojna legitimacija.

Nakon pregleda prijave, banka može ponuditi nekoliko opcija:

• Povećanje roka plaćanja uz smanjenje mjesečne uplate. Loša strana je povećanje preplate kamata;
• Pružanje kreditnih praznika (do 2 godine);
• Refinansiranje po povoljnijim uslovima, uključujući i kod druge finansijske institucije;
• Promjena kredita u stranoj valuti u kredit u rubljama.

Podvodne stijene

Kada se problematični zajmoprimac prijavi za refinansiranje hipoteke, postoji velika vjerovatnoća da će ga njegova bankarska organizacija odbiti. Banci nije isplativo da menja uslove kreditiranja na sopstvenu štetu. U ovoj situaciji preporučljivo je kontaktirati drugu organizaciju. Ukoliko postoji mogućnost da učestvujete u restrukturiranju u okviru državnog programa, trebalo bi da izaberete jednu od velikih banaka koje održavaju kontakt sa AHML, glavnim izvršiocem projekta. To su sljedeće banke:

• Sberbank Rusije;
• VTB 24;
• Rosselkhozbank.

Ove bankarske organizacije učestvuju u državnom programu refinansiranja hipoteka i mogu ponuditi povoljniji ugovor, po kojem će se zatvoriti dug u prethodnoj banci i ponuditi beneficije od države i povoljniji uslovi otplate.

Alternative

Svoj dug banci možete otplatiti tako što ćete prodati založenu nekretninu i kupiti drugu, manju i jeftiniju. Razlika u iznosima će se koristiti za prijevremenu otplatu dijela kredita, što će smanjiti finansijsko opterećenje zajmoprimca. Velike kompanije za nekretnine nude slične usluge, ali ova metoda zahtijeva značajne vremenske i finansijske troškove.

Hipoteke sa državnom podrškom počele su da se izdaju u januaru 2018. Procedura za izdavanje preferencijalnih kredita predviđena je Uredbom Vlade Ruske Federacije br. 1711.

Dokument predviđa da porodice koje su imale drugo ili treće dijete od 1. januara 2018. do 31. decembra 2022. mogu kupiti stan od investitora na kredit, kao i refinansirati hipoteku uz državnu podršku. Stope su u ovom slučaju predviđene na nivou od 6-9,75% godišnje.

Kredit se izdaje u bankama akreditovanim od AHML-a, a država zajmoprimcima samo nadoknađuje dio kamate. Akontacija na takvu povlaštenu hipoteku iznosi najmanje 20%. Maksimalni iznos kredita (uključujući i refinansiranje) ograničen je na 3-8 miliona rubalja.

U bankama se takvi programi nazivaju “Porodična hipoteka” ili “Hipoteka sa 6%”. Na listi akreditovanih banaka nalaze se gotovo svi lideri u hipotekarnom kreditiranju, kao i manje banke.

Vojne hipoteke daju se samo učesnicima u štedno-hipotekarnom sistemu, a krediti sa materinskim kapitalom daju se porodicama koje su rodile drugo dijete i koje su već dobile potvrdu Fonda PIO. Programi za mlade, velike porodice sa državnim subvencijama predviđeni su za zajmoprimce mlađe od 35 godina čija su deca državljani Ruske Federacije (pročitajte više o tome da li je moguće refinansirati hipoteke za mlade i velike porodice).

Da li je moguće preračunati kredit?

sasvim moguće. U ovom slučaju, za prve tri godine također postoji stopa od 6% godišnje na rođenje drugog djeteta i još 5 godina na rođenje trećeg djeteta. Nakon isteka grejs perioda, kamatna stopa se utvrđuje po ključnoj stopi Banke Rusije na dan izdavanja kredita, uvećanoj za 2 procentna poena.

Zahtjev za refinansiranje hipoteke dostupan je uz korištenje standardnog paketa dokumenata, uz potvrdu da je u porodici rođeno drugo ili treće dijete nakon 1. januara 2018. godine. Nakon podizanja novog kredita, možete ga platiti samo uplatom anuiteta.

Kod ostalih kredita situacija je složenija. Mehanizmi se još razvijaju (očekuje se pokretanje programa 2018. godine), budući da postoje poteškoće sa dvostrukim opterećenjem u korist Rosvoenipoteke i banke, kao i korišćenje sredstava ciljanih stambenih kredita.

Što se tiče kredita sa materinskim kapitalom, banke masovno odbijaju da ih refinansiraju zbog činjenice da su po zakonu porodice dužne da maloljetnoj djeci dodijele udio u nekretninama. Stan sa takvim “opterećenjem” nije najbolji kolateral za banku. Međutim, moguće su rupe u zakonu.

Prvo možete refinansirati postojeći kredit po nižoj stopi, a zatim unovčiti materinski kapital da biste prijevremeno otplatili novi kredit. Moguće je refinansirati hipoteku uz podršku države i prije dodjele udjela u nekretninama.

Krediti mladim i višečlanim porodicama u kojima su korišćene državne subvencije refinansiraju se generalno (razgovarali smo o tome da li je moguće refinansirati hipotekarni kredit koji je podignut nakon rođenja prvog, drugog ili trećeg deteta). Zajmoprimci moraju imati pozitivnu kreditnu istoriju, službeno zaposlenje i bez udjela u nekretninama koji se dodjeljuju djeci. I što je najvažnije: porodici se mora prepoznati potreba za boljim životnim uslovima.

Bitan! Program Mlada porodica prestao je sa radom od 2018. godine. Umjesto toga, tu je program stanovanja koji je pokrenut 2015. godine i trajat će do 2020. godine. Dostupan je i posebno za mlade porodice.

Kada to nije moguće?

Nemoguće je dobiti refinansiranje po preferencijalnoj stopi ako banka kod koje se zajmoprimac obratio ne sarađuje sa AHML ili sam klijent ne ispunjava uslove programa. Na primjer, drugo dijete mora biti rođeno striktno nakon 1. januara 2018. godine, a ako se pojavi ranije, ne morate ni podnijeti zahtjev banci.

Razlozi za odbijanje refinansiranja:

Program se odnosi samo na hipoteke izdate na primarnom tržištu od 1. januara 2018. do kraja 2022. godine. Shodno tome, ako se za njega prijavite u ljeto 2018., možete dosta uštedjeti, jer će preplata banci po višim kamatama biti minimalna. S obzirom da su prosječne stope na hipotekarnom tržištu 10-12% godišnje, ispada da možete smanjiti stopu za 4-6 postotnih poena. To će omogućiti značajno smanjenje visine otplate kredita za mlade porodice sa djecom.

Najvjerovatnije, vojna lica koja su otpuštena zbog prekršaja ili koja nisu dobila saglasnost Rosvoenipoteke za takvu transakciju neće moći refinansirati svoju vojnu hipoteku. Za kredite sa materinskim kapitalom ili subvencijama, novi kreditori će provjeravati odsustvo duga dužeg od mjesec dana i odsustvo udjela u nekretninama dodijeljenim djeci.

Bitan! U proljeće 2018. godine Federalna državna ustanova „Savezna uprava za akumulacijski i hipotekarni sistem stambenog zbrinjavanja vojnih lica“ dobila je instrukciju da izradi programe refinansiranja i restrukturiranja vojnih hipoteka. Očekuje se da će programi biti pokrenuti u bankama do kraja godine.

Koje uslove mora da ispuni zajmoprimac?

Za refinansiranje morate ispuniti zahtjeve banaka. Zajmoprimci moraju imati stabilan prihod (obično najmanje 15-20 hiljada rubalja) i da nemaju docnje po kreditu. Zahtjevi za zajmoprimca:

Zajmoprimac mora imati likvidni kolateral kupljen na primarnom tržištu. Ne bi trebalo biti pravnih sporova oko stanovanja. Uprkos vladinoj podršci, banke striktno procjenjuju sposobnost zajmoprimaca da otplate kredit i sam kolateral.

Ako se zajmoprimac kvalifikuje za program, ali banka odbije refinansirati zbog niskih prihoda ili loše kreditne istorije, tada će banka imati posljednju riječ.

U slučaju vojne hipoteke, služenje vojnog roka, određena dob (do 45 godina), nepostojanje docnji i određeni kreditni limit će igrati ulogu. Za mlade porodice i zajmoprimce kredita sa materinskim kapitalom - imaju posao, dobru kreditnu istoriju, besplatno obezbeđenje (opterećenje samo u korist prvobitnog zajmodavca), koje se mogu prodati u bilo kom trenutku bez intervencije organa starateljstva i starateljstva.

Koji uslovi moraju biti ispunjeni da bi se reinvestiralo po stopi od 6% godišnje?

• Zajmoprimac, prije svega, mora imati službeno zaposlenje ili vlastitu registriranu i profitabilnu djelatnost.
• Maksimalna starost klijenta na dan otplate kredita ne može biti veća od 65 godina.
• Minimalni radni staž na vašem poslednjem radnom mestu je šest meseci, a minimalno iskustvo na tržištu za samostalne preduzetnike je nekoliko godina.
• Zajmoprimac ne bi trebalo da kasni više od mesec dana. Blagovremena otplata duga je poželjna u toku cijele godine. Takođe je važno da nema restrukturiranja refinansiranih kredita za čitav period njihovog važenja.
• U okviru programa možete refinansirati kredit koji je već otplaćen duže od šest mjeseci, odnosno sredinom 2018. trebali bi se pojaviti prvi zajmoprimci koji će proći proceduru refinansiranja po 6% godišnje. Refinansiranje je dostupno zaposlenima, vlasnicima preduzeća, pa čak i penzionerima (ali ne starijim od 65 godina).

Spisak banaka koje nude refinansiranje socijalnih kredita

Refinansiranje će biti dostupno svim bankama koje učestvuju u projektu kreditiranja uz podršku države. Već postoji pedesetak banaka kreditora koje aktivno distribuiraju hipotekarne kredite po preferencijalnim kamatnim stopama. Međutim, s obzirom da se refinansiraju samo krediti izdati u 2018. godini, bankama se još ne žuri s reklamiranjem ovog proizvoda.

Ubuduće možete podnijeti zahtjev za refinansiranje kod sljedećih banaka:

Refinansiranje se izdaje po stopi od 6% godišnje za prve tri do pet godina(u zavisnosti od broja djece) na period od 3 do 30 godina. Na kraju grejs perioda, stopa se može povećati na skoro 10% godišnje. Za regione je predviđen maksimalni iznos refinansiranja do 3 miliona rubalja, au Moskvi, Moskovskoj oblasti, Sankt Peterburgu i Lenjingradskoj oblasti - do 8 miliona rubalja.

Ovo su standardni uslovi za sve zajmoprimce koji nameravaju da se prijave za refinansiranje i banke nemaju pravo da ih menjaju. U međuvremenu, u većini navedenih banaka, stope za redovno refinansiranje (bez državne podrške) kreću se od 9 do 12% godišnje, a rok kredita je od 20-30 godina. Kredit se izdaje na iznos koji ne može biti veći od 80% vrijednosti duga.

Refinansiranje vojnih hipoteka će najvjerovatnije ponuditi banke partneri Rosvoenipoteke (Sberbank, Rosselkhozbank, DeltaCredit, Svyaz-Bank, VTB itd.). Programi za mlade, velike porodice - svi lideri u hipotekarnom kreditiranju zainteresovani za privlačenje dobrih zajmoprimaca.

Refinansiranje hipoteke je moguće po veoma niskoj stopi od 6% godišnje. Istina, za to morate ispuniti zahtjeve hipotekarnog programa uz državnu podršku i, što je najvažnije, podnijeti zahtjev za kredit ne prije 1. januara 2018. i najkasnije do kraja 2022. godine. Preostale opcije refinansiranja za mlade porodice, vojna lica ili zajmoprimce sa materinskim kapitalom su tek u povojima, ali je moguće da će u budućnosti aktivno zarađivati.

Ako pronađete grešku, označite dio teksta i kliknite Ctrl+Enter.

Koje su prednosti refinansiranja vaše hipoteke?

Refinansiranje je pogodno iz nekoliko razloga:

· Lakše je otplatiti jedan kredit nego nekoliko: jedan datum plaćanja, jedno plaćanje, jedan račun.

· Otplata jednog kredita je jeftinija: jedna mjesečna uplata bit će manja od nekoliko uplata ukupno

· Ako želite, možete dobiti dodatni novac za lične potrebe.

Kako funkcionira refinansiranje u Sberbanci?

Ukratko, refinansiranje funkcionira ovako: banka vam odobrava kredit i prenosi novac na vaš račun u drugoj banci kako biste mogli otplatiti svoje kredite. Počinjete da plaćate manje za jedan kredit umjesto nekoliko – plaćate samo jednu uplatu svakog mjeseca.

Postoje li neki zahtjevi za hipoteku koju želim refinansirati?

Da, da bi Sberbank refinansirala vašu hipoteku, mora biti ispunjeno nekoliko uslova:

· Nemate tekućih dugova po kreditu.

· Plaćali ste na vrijeme u posljednjih 12 mjeseci.

· Niste restrukturirali kredite koje želite refinansirati.

Koliko dugo nakon primanja hipoteke od druge banke mogu je refinansirati?

Svoju hipoteku možete refinansirati 180 dana nakon zaključenja ugovora o kreditu i 90 dana prije njegovog isteka.

Imam materinski kapital. Može li se koristiti za refinansiranje?

Da, možeš. Materinski kapital se može koristiti za učešće na hipoteci ili za prijevremenu otplatu. Možete ga koristiti djelomično ili u potpunosti, a ako želite, dodajte svoja sredstva.

Koje dokumente trebam donijeti iz druge banke da bih refinansirao hipoteku?

Ponesite potvrdu ili izvod sa podacima o refinansiranom kreditu. Važno je da ovaj dokument sadrži sljedeće informacije:

· broj ugovora o kreditu u drugoj banci,

· datum zaključenja ugovora o kreditu,

· rok važenja ugovora o kreditu ili rok otplate kredita,

· iznos i valuta kredita,

· kamatna stopa,

· mjesečna uplata,

· podatke o plaćanju banke koja vam je izdala hipoteku, uključujući podatke o računu na koji će Sberbank prenijeti iznos za otplatu vašeg kredita.

Po pravilu, izvod ili potvrdu možete dobiti online na svom ličnom bankovnom računu.

Banka može tražiti dodatne informacije:

· na stanje neizmirenog duga po refinansiranom kreditu sa obračunatom kamatom,

· o prisustvu ili odsustvu tekućeg dospjelog duga i dospjelog duga u posljednjih 12 mjeseci.

Mogu li koristiti svoju imovinu kao zalog?

Kao zalog možete koristiti bilo koju imovinu, osim one koju ste kupili hipotekom. To može biti stambeni prostor, nestambena zgrada, soba, dio stana ili stambene zgrade ili stambeni prostor sa zemljištem.

Mogu li privući žirante ili sudužnike?

Program refinansiranja ne zahtijeva garanciju. Međutim, možete privući do 6 sudužnika, na primjer, bliske rođake. Ako imate supružnika, on automatski postaje obavezni sudužnik. Izuzetak je ako imate bračni ugovor ili vaš supružnik nema rusko državljanstvo.

Koliko često možete refinansirati svoju hipoteku?

Jedna hipoteka se može refinansirati jednom.

Može li se moja kamatna stopa za refinansiranje promijeniti dok otplaćujem kredit?

Tokom perioda plaćanja, kamatna stopa po vašem ugovoru neće se mijenjati.

Koliki kredit mogu očekivati?

Banka uvijek odobrava maksimalan iznos koji može izdati zajmoprimcu i sudužnicima navedenim u obrascu zahtjeva. Međutim, iznos kredita ne može biti veći od 85% vrijednosti nekretnine koju ste odabrali.

Odbijen mi je zajam. Zašto? sta da radim?

Banka ne objašnjava razloge odbijanja, jer bi to dovelo do otkrivanja sistema procjene dužnika, što je poslovna tajna. Postoji potencijalno dvadesetak parametara zajmoprimca i sudužnika na koje se ovaj sistem može osloniti.

Ako vas banka odbije, možete ponovo podnijeti zahtjev za kredit u roku navedenom u propratnom tekstu odbijanja. U nekim slučajevima možete se odmah ponovo prijaviti.

Kako povećati svoje šanse za dobijanje hipoteke uz malu službenu platu?

Na primjer, možete podnijeti zahtjev za kredit sa potvrdom u obrascu banke umjesto 2-NDFL certifikata. Potvrda o prihodima u obliku banke je alternativni dokument koji banka prihvata kao potvrdu o prihodima dužnika, ali u kojem se mogu uzeti u obzir dodatna zarada.

Ja sam starija osoba, hoće li mi dati hipoteku?

Hipoteku možete uzeti dok ne navršite 75 godina. Na primjer, ako imate 65 godina, možete uzeti hipoteku na 10 godina.

Ako primam platu na Sberbank karticu?

Platni klijenti Sberbanke, u zavisnosti od drugih uslova kredita, mogu dobiti dodatne pogodnosti. Istovremeno, beneficije su dostupne ako je bilo koji od suzajmoprimaca platni klijent.

· Ako ste u protekla dva mjeseca imali barem jednu platu uplaćenu na vašu Sberbank karticu ili račun, možete dobiti popust na vašu stopu.

· Ako vam je zarada uplaćena na Sberbank karticu (račun) u najmanje 4 od posljednjih 6 mjeseci, nećete morati dodatno učitavati potvrdu o prihodima i kopiju radne knjižice.

Kako mogu saznati preplaćeni iznos za moj budući kredit?

Možete vidjeti iznos preplate registracijom na Vašem ličnom računu. Nakon registracije, kliknite na tablu za obračun i vidjet ćete dijagram preplate u kalkulatoru.

Da li je isplativo kupovati polisu životnog i zdravstvenog osiguranja za zajmoprimca?

Životno i zdravstveno osiguranje u osiguravajućem društvu Sberbank Life Insurance LLC ili drugim kompanijama akreditovanim od Sberbanke omogućava vam da smanjite stopu kredita za 1%.

Uzimajući u obzir kupovinu polise, zapravo ćete uštedjeti oko 0,5 procentnih poena na stopi. Pored uštede na stopi, polisa ispunjava i svoju neposrednu svrhu - osiguravajuće društvo će banci isplatiti ostatak duga po vašem hipotekarnom kreditu po nastanku osiguranog slučaja (invalidnost ili smrt).

Ja sam državljanin druge zemlje, mogu li dobiti hipoteku?

Hipoteke Sberbanke izdaju se samo građanima Rusije.

Ko može biti sudužnik?

Najčešće su zajmoprimci rođaci glavnog zajmoprimca - supružnika, roditelja, djece, braće i sestara. Ukupno možete privući do 6 sudužnika. Ako ste u braku, vaš supružnik mora biti obavezni sudužnik. Izuzeci su mogući ako je bračni ugovor sklopljen između supružnika.

Kako iskoristiti materinski kapital za hipoteku?

Sredstva materinskog kapitala u cijelosti ili djelimično možete koristiti kao kaparu prilikom dobijanja hipoteke. Možete koristiti samo materinski kapital ili zbir materinskog kapitala i sopstvenih sredstava. Za minimalni iznos uplate preporučujemo korištenje DomClick kalkulatora.

Prilikom korišćenja sredstava materinskog kapitala, važno je sa prodavcem dogovoriti proceduru i rok za dobijanje sredstava materinskog kapitala, jer se ovaj iznos ne prenosi odmah iz Fonda PIO.

Koji će dodatni troškovi biti pri podnošenju zahtjeva za hipoteku?

U zavisnosti od vrste nekretnine i odabranog skupa usluga, prilikom apliciranja za kredit morat ćete platiti:

· Izvještaj o evaluaciji – od 2.000₽ u zavisnosti od regiona i kompanije za procenu (potrebno za procjenu kolaterala);

· Osiguranje kolaterala (za kupljeni stan) - direktno zavisi od veličine kredita;

· Životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca (nije obavezno, ali smanjuje stopu kredita) - direktno zavisi od veličine kredita;

· Državna naknada za registraciju transakcije u Rosreestru iznosi 2.000₽ at nezavisni registracija ili 1.400 ₽ za elektronsku registraciju instracije (ovo je dodatna usluga i plaća se posebno);

· Iznajmljivanje sefa i plaćanje pristupa do njega (prilikom kupovine sekundarnog doma za gotovinu) ili plaćanje usluge sigurnog plaćanja - od 2.000₽ .

Cijena usluga je okvirna. Tačnu cijenu provjerite na web stranicama relevantnih službi.

Što je bolje: novogradnja ili preprodaja?

U pravilu se stan ili stanovi u novogradnji kupuju direktno od investitora, dok se stanovi za preprodaju kupuju od prethodnog vlasnika.

Pre vas niko nije živeo u novoj zgradi, cena kvadrata je manja od cene stana iste klase na sekundarnom tržištu, postoje promocije od developera, moderniji rasporedi, međutim, nećete moći brzo prijavite se u mjestu stanovanja, lift i plin neće biti uključeni sve dok se većina stanovnika neće useliti, najvjerovatnije će morati čekati razvoj infrastrukture i završetak popravki od susjeda.

Po pravilu, možete se useliti u sekundarnu nekretninu i upisati se odmah nakon kupovine, infrastruktura oko nje je već razvijena, međutim, najvjerovatnije ćete se morati zadovoljiti standardnim rasporedom, dotrajalim komunikacijama i morat ćete provjeriti pravnu čistoću imovine i strana u transakciji.

Koje je vrijeme obrade zahtjeva za kredit?

Razmatranje prijave ne traje duže od dva dana, ali većina klijenata dobija odobrenje na dan prijave.

Kako funkcionira proces dobijanja hipoteke od Sberbanke preko DomClicka?

U zavisnosti od vrste imovine i drugih parametara, proces dobijanja hipoteke može varirati.

Međutim, prva faza je ista za sve - podnošenje zahtjeva za kredit. Da biste se prijavili, izračunajte kredit pomoću DomClick kalkulatora, registrirajte se na web stranici, ispunite obrazac i priložite potrebnu dokumentaciju. Razmatranje prijave ne traje duže od dva dana, ali većina klijenata dobija odobrenje na dan prijave.

Ukoliko još niste odabrali nekretninu, to možete početi raditi odmah po dobijanju odobrenja od banke, kada saznate maksimalan iznos kredita za vas.

Kada je svojstvo odabrano, učitajte potrebne dokumente na svoj DomClick nalog.

U roku od 3-5 dana bit ćete obaviješteni o odobrenju nekretnine koju ste odabrali. Možete odabrati pogodan datum za transakciju, koja se obavlja u centru za hipotekarne kredite Sberbank.

Posljednja faza je registracija transakcije u Rosreestru. Čestitamo, gotovi ste!

Zašto se registrovati na DomClick?

Nakon registracije, imat ćete pristup konsultantskoj pomoći u chatu i upitniku zajmoprimca. Registracija vam omogućava da sačuvate svoje podatke kako biste se u svakom trenutku mogli vratiti popunjavanju prijave. Nakon što dobijete odobrenje kredita na ličnom računu zajmoprimca, moći ćete komunicirati sa svojim menadžerom, poslati dokumente banci na mreži i dobiti usluge potrebne za dobijanje hipoteke.

Kako da saznam odluku banke?

Odmah nakon razmatranja Vaše prijave, dobićete SMS sa odlukom banke. Pozvaće vas i službenik banke.

Zakon Ruske Federacije o 6 posto, tačnije Rezoluciju broj 1711, potpisao je premijer Dmitrij Medvedev 30. decembra 2017. godine.

Porodice u kojima je rođeno drugo ili treće dijete, od 1. januara 2018. godine moći će da dobiju šest posto hipoteke. Razlika između 6% i stope koju nude banke biće pokrivena iz državnog budžeta.

Zakonom o hipoteci predviđeno je i refinansiranje ranije izdatih hipotekarnih kredita onim porodicama koje potpadaju pod program - odnosno u kojima će se roditi drugo ili treće dijete između 2018. i 2022. godine.

Krediti po sniženoj kamatnoj stopi davaće kreditne organizacije i AHML u saradnji sa državom.

Uslovi za refinansiranje uz podršku države

Krediti će se subvencionisati do nivoa od 6% prilikom podnošenja zahteva za stambeni kredit za porodice u kojima je rođeno drugo ili treće dete od početka 2018. do kraja 2022. godine. Istovremeno, program možete koristiti u ograničenom periodu - na primjer, pri rođenju drugog djeteta, država će nadoknaditi razliku u kamatnoj stopi za 3 godine, a pri rođenju trećeg djeteta - 5 godine. Shodno tome, ako se hipotekarni kredit daje na duži period, onda će zajmoprimci otplaćivati ​​preostale godine po stopi koja je obračunata kao ključna stopa Centralne banke u trenutku izdavanja kredita plus 2%. Na primjer, u vrijeme pisanja ovog teksta, 10. januara 2018. godine, stopa Centralne banke iznosi 7,75%. To znači da se kreditiranje stambenih kredita po novom programu vrši po stopi od 9,75%. Ovim tempom će porodica otplaćivati ​​kredit od trenutka kada im prestane učešće u programu.

Refinansiranje hipoteke od 6% je po sličnim pravilima - u programu mogu da učestvuju porodice koje su podigle stambeni kredit, a potom, tokom 2018 - 2022, stekle drugo ili treće dete. Takođe će im biti smanjena kamata na period od 3 do 5 godina.

Zanimljiva stvar: ako je drugo dijete rođeno u porodici 1. januara 2018. godine i ono je iskoristilo pravo na subvencioniranje stambenog kredita na period od 3 godine, onda nakon isteka trogodišnjeg perioda, ako treće dijete rođeno u porodici prije 31. januara 2022. godine, može nastaviti učešće u programu narednih 5 godina. Ukupno, u skladu sa odlukom o refinansiranju hipotekarnog kredita, program se, pod određenim uslovima, može koristiti do 8 godina.

Ako je, na primjer, druga beba rođena 2018. godine, a treća 2020. godine, tada će porodica moći da učestvuje u programu do 2025. godine, jer se od trenutka rođenja trećeg djeteta subvencija daje na period od 5 godina.

Subvencioniranje i refinansiranje uz državnu podršku vrši se pod određenim uslovima:

Hipoteke od 6% u 2018. dobiće one porodice u kojima je rođeno drugo ili treće dijete.

Popust na stopu se daje samo onim porodicama koje kupuju stanovanje u novogradnji, uključujući i u fazi izgradnje.

Trošak kredita ne prelazi 3 miliona za regione i 8 miliona za Moskvu, Sankt Peterburg i njihove regione.

Zajmoprimac mora iz vlastitih sredstava doprinijeti najmanje 20% troškova kupljenog stambenog prostora.

Zajmoprimac je dužan da učestvuje u programu životnog i zdravstvenog osiguranja i stambenog osiguranja.

Rezolucija D. Medvedeva nije unela nikakve izmene u Savezni zakon o hipoteci br. 102, usvojen 1998. godine. Djeluje kao dodatak njemu, vrijedi ograničeni vremenski period.

Ako postoji drugo dijete

Novi zakon o refinansiranju i subvencijama navodi da se drugo dijete mora roditi nakon 1. januara 2018. godine. Ako porodica već ima drugu bebu na ovaj datum, onda takva porodica ne ispunjava uslove za program – tačnije, kvalifikovaće se samo ako rodi treću bebu najkasnije do kraja decembra 2022. godine. Ako porodica već ima troje djece, program se ne odnosi na njih.

Za porodicu sa 2 djece, uz rođenje drugog u godinama programa, država će nadoknaditi razliku između stope banke i obećanih 6%. Ovo će smanjiti veličinu mjesečnih plaćanja za naredne tri godine i smanjiti konačnu preplatu.

Ako se porodica koja je podigla stambeni kredit u vreme kada je bilo samo 1 dete, rodi druga beba u periodu trajanja programa, onda će za 2 dece moći da učestvuju u refinansiranju kredita sa istih 6%. Rokovi su takođe 3 godine. Ako je porodici preostala samo 1 godina da otplati kredit, onda će moći da koristi beneficije samo u tom periodu.

Najveću korist od programa imaće one porodice koje će, kao roditelji 1 deteta, roditi blizance ili trojke. Ako se u porodici sa jednim djetetom, počevši od 1. januara 2018. godine, rode blizanci ili trojke, onda je prema zakonu moguće smanjenje stope na 6% za najviše 8 godina - 3 godine za drugo i 5 godina za treće dijete, s obzirom da popusti od 5 godina počinju da se primjenjuju od trenutka isteka grejs perioda od 3 godine.

Subvencionisanje i refinansiranje hipoteke od 6% za drugo dete odnosi se i na one roditelje bez dece koji su od 1. januara 2018. imali blizance ili trojke.

Ko može da primi

Zakon ne predviđa nikakve dodatne zahtjeve osim onih koji se odnose na rođenje djece.

Zahtjevi za zajmoprimce su standardni, navedeni su na web stranici svake određene banke. Obično to znači imati stalan posao, stabilnu platu i odgovarajuću dob zajmoprimca. U svakom slučaju, Vašu kandidaturu prvo mora odobriti banka, a zatim možete računati na učešće u programu. Oni kojima nijedna banka neće odobriti hipoteku neće moći da iskoriste povlašćene uslove, čak i ako u navedenom roku rode drugo ili treće dijete.

Da biste smanjili kamatnu stopu na prethodno izdati stambeni kredit, potrebno je da se obratite svojoj banci i dostavite rodni list za svoje drugo ili treće dijete.

Očekuje se da će hipotekarni krediti od 6% godišnje od predsjednika povećati natalitet. Međutim, program je već izazvao nezadovoljstvo onih porodica koje su do 1. januara 2018. godine postale roditelji drugog ili trećeg djeteta. Pogotovo ako trenutno imaju i neotplaćeni hipotekarni kredit.

Važan dodatak: program se odnosi samo na hipoteke izdate na primarnom tržištu od 01.01.2018.

Kako se prijaviti za refinansiranje od 6%

Savezni zakon čini učešće u programu što je moguće lakšim za same zajmoprimce. Oni jednostavno podnose zahtjev i, ako banka odobri kandidata i imovinu, odmah dobijaju hipoteku po sniženoj kamatnoj stopi. Zatim se sama banka ili AHML obraćaju državi sa zahtjevom za pokriće razlike u kamatnoj stopi.

Za refinansiranje do 6% potrebno je da kontaktirate banku. Potonji će preispitati veličinu mjesečnih plaćanja, pod uslovom da je hipoteka izdata za kupovinu stambenog prostora u novogradnji (na primarnom tržištu). Jedini dokumenti koji će vam trebati su izvod iz matične knjige rođenih (2. ili 3.).

Algoritam radnji zajmoprimca je jednostavan: podnošenje zahtjeva za povlaštenu hipoteku ne razlikuje se od obične. Jedina razlika će biti smanjena kamatna stopa. A paket dokumenata će biti dopunjen i izvodom iz matične knjige rođenih djece.

Odgovor na pitanje kako refinansirati hipoteku ako postanete roditelji drugog ili trećeg djeteta može dati banka. Procedura će najvjerovatnije uključivati ​​pisanje prijave i pružanje prateće dokumentacije.

U prosjeku, hipoteke će u 2018. biti davane na 9-11% godišnje. Dakle, smanjenje stope na 6% omogućit će porodici da uštedi mnogo novca.

Kako smanjiti kamatnu stopu ako ste već podigli hipoteku?

Kao što smo gore napisali, svi problemi se rješavaju preko vaše banke. Nema potrebe kontaktirati socijalno osiguranje, MFC ili bilo gdje drugdje kako biste potvrdili beneficije. Banke ovo pitanje rješavaju direktno sa Ministarstvom finansija Ruske Federacije.

Procedura refinansiranja kredita na inicijativu predsjednika je mnogo jednostavnija od pukog refinansiranja ranije primljenog kredita kao takvog. Zajmoprimac ne mora potvrđivati ​​iznos prihoda, tražiti treće banke sa povoljnijom kamatnom stopom, ponovo izdati hipoteku i prikupiti paket dokumenata. Sve što vam je potrebno je pasoš, molba i izvod iz matične knjige rođenih kao dokument koji potvrđuje vaše pravo na beneficije.

U svakom slučaju, hipoteka od 6 posto je najisplativija opcija ne samo za danas, već i za naredne godine. Kako kažu ekonomisti, same banke neće uskoro dostići takav pokazatelj. A za porodice koje se nisu mogle odlučiti za drugo ili treće dijete, hipoteka od 6 posto može postati dodatni poticaj.

Novi zakon o smanjenju kamatne stope već je stupio na snagu - uredba je na snazi ​​od 30. decembra 2017. godine. Shodno tome, možete otići u banku sa zahtjevom za refinansiranje ranije podignute hipoteke (ali samo one koja je izdata najkasnije do 01.01.2018.) čim u rukama imate rodni list drugog ili trećeg djeteta .

klauzula 5. Subvencije se daju za kredite (zajmove), za koje je ugovor o kreditu (ugovor o zajmu) zaključen počev od 1. januara 2018. godine, od dana davanja kredita (zajma) građanima Ruske Federacije navedenog u st. 9. ovih Pravila"

Također možete komentirati ili postaviti pitanje.