Koja se kreditna istorija smatra lošom? Da li je loša kreditna istorija smrtna presuda? Loša kreditna istorija se može popraviti

Navigacija po članku:

Negativna kreditna istorija može dovesti do određenih problema za zajmoprimca (više o opasnostima loše kreditne istorije pročitajte u članku). To uključuje odbijanje primanja kredita, zabranu putovanja u inostranstvo i gubitak mogućnosti da garantuju obaveze drugih zajmoprimaca da otplate kredit.

Međutim, negativna priroda glavnog dokumenta zajmoprimca određena je prilično subjektivno. Isti klijent može dobiti kredit od jedne banke, ali ga druga banka odbije. Ovo je direktno povezano sa kreditnom politikom koju određuje određena finansijska institucija.

Koja su kršenja kreditnih obaveza kritična za kreditnu istoriju?

Analiza rada najvećih kreditnih institucija ukazuje da primjena navedenih sankcija ne povlači uvijek negativne posljedice. Uostalom, neispunjavanje kreditnih obaveza od strane zajmoprimca je relativan koncept. Postoje određene karakteristike koje jasno ukazuju da je dužnik u lošoj namjeri:
prisustvo neizmirenog dospjelog duga u trenutnom trenutku;
prisustvo informacija o redovnim kašnjenjima u otplati kredita preko 30 dana.

U slučaju da je došlo do višednevnih kršenja rokova plaćanja kredita, čak i ako se to dešavalo više puta, predstavnici banaka skloni su da ove manifestacije nediscipline smatraju beznačajnim. Takve činjenice su najčešće rezultat tehničkih kvarova ili nepredviđenih okolnosti koje proizilaze od platitelja.

Prilikom pregleda sadržaja ličnog kreditnog izvještaja, zaposlenik finansijske institucije će se najviše oslanjati na podatke koji su uneseni u historiju u prošloj godini. Sasvim je moguće da su se pojavile privremene poteškoće u životu zajmoprimca, te su u određenom trenutku prekršeni rokovi plaćanja, ali je tada dospjeli dug isplaćen u cijelosti. Neke banke ne uzimaju u obzir podatke koji se odnose na period 2008. godine, jer je globalna finansijska kriza izazvala veliki broj kršenja kreditnih obaveza u mnogim zemljama.

Osnov za negativan rezultat revizije je razmatranje neizmirenog duga na sudu. Ako zajmoprimac nije želio ili nije mogao vansudski riješiti spor sa bankom, tada će najvjerovatnije biti prepoznat kao nesavjesni dužnik.

Dodatne garancije u slučaju negativne kreditne istorije

Treba imati na umu da je svaka banka zainteresirana za izdavanje kredita, ali u isto vrijeme nastoji da minimizira rizik nevraćanja pozajmljenih sredstava. Stoga se sve informacije sadržane u kreditnoj istoriji zajmoprimca razmatraju na individualnoj osnovi. Ako banka sumnja u solventnost osobe kojoj se kreditira, od zajmoprimca se mogu tražiti dodatne garancije:
garancija trećih lica;
zalog pokretne i nepokretne imovine;
sklapanje ugovora o osiguranju.

Osim toga, kako bi se osiguralo da su poteškoće u vezi sa otplatom kreditnih obaveza bile privremene, finansijska institucija može zatražiti dostavu dokumenata koji potvrđuju trenutno finansijsko stanje zajmoprimca, bez obzira da li su uključeni u glavni paket prilikom podnošenja zahtjeva za kredit.

Dobijanje kredita sa lošom kreditnom istorijom danas postaje sve teže. Činjenica je da banke provjeravaju kreditnu istoriju svakog zajmoprimca i na osnovu dobijenih podataka donose zaključak da li kredit treba izdati ili ne.

Prije svega, vrijedi razumjeti šta je zapravo kreditna istorija? Kreditna istorija se odnosi na prethodno kreditno iskustvo zajmoprimca, učestalost i blagovremenost plaćanja i druge podatke. Štaviše, svaka banka samostalno procjenjuje koliko su značajna ova plaćanja ili kašnjenja.

U ovom slučaju postavlja se sasvim logično pitanje: odakle banka doznaje takve podatke, da li banke zaista razmjenjuju informacije o izdavanju zamjenika i koliko je to legalno?

Naravno da ne. Postoje posebni kreditni biroi koji prikupljaju informacije o kreditiranju, obrađuju ih i pohranjuju. I što je najvažnije, ovdje nema ničeg nelegalnog. Na kraju krajeva, prilikom popunjavanja zahtjeva za kredit, svjesno pristajemo na obradu naših osobnih podataka.

Šta je kreditni izvještaj, kreditni rezultat i kreditna istorija?

O tome šta je kreditna istorija govorilo se ranije. Na osnovu svih pokazatelja plaćanja i neizmirenih obaveza, banka dodjeljuje ocjenu kreditnog rejtinga.

Dakle, kreditni izvještaj uključuje sve informacije u vezi sa zajmoprimcem. Mogu se razlikovati tri bloka informacija.

• Prvi blok je posvećen ličnim podacima. Odnosno, ovo je vaše puno ime, mjesto rada, mjesto stanovanja, bračni status. Ako je zajmoprimac pravno lice, tada će njegova kartica sadržavati TIN, BIC, OGRN i druge važne informacije.
• Drugi blok je posvećen samim obavezama. Ovdje su naznačeni rok, iznos, postupak otplate duga, rokovi kašnjenja itd.
• I na kraju, treći blok je posvećen direktno poveriocima. Odnosno, ovdje su zapisani podaci o onima koji su izdali kredit.

Mogu li sam dobiti kreditni izvještaj?

Budući da kreditni izvještaj sadrži važne informacije, dobijanje kreditnog izvještaja o određenom dužniku moguće je samo uz njegovu saglasnost.

Ako je zajmoprimac sam izrazio želju da dobije informacije o svojoj kreditnoj istoriji. Zatim može podnijeti zahtjev jednoj od organizacija za dobijanje takvih informacija.

Također treba napomenuti da se kreditni izvještaj čuva u birou kreditne istorije ne više od 15 godina. Svake godine svaki građanin se može prijaviti da dobije informacije o svojoj kreditnoj istoriji. Međutim, ako se takav izvještaj traži više od jednom godišnje, morat ćete platiti usluge biroa.

Šta znači loša kreditna istorija?

• Nedostatak obaveza po kreditu. Ako ste kredit zatvorili sa kašnjenjem od nekoliko dana ili još gore, mjeseci, onda se to već smatra razlogom za zabranu izdavanja kredita sljedeći put i oštećenje vaše kreditne istorije;
• Nemogućnost otplate kreditne obaveze. U životu ima svakakvih situacija, a slučajevi bankrota pojedinaca su česti. Međutim, ukoliko niste u mogućnosti da izmirite postojeće obaveze, pored ostalih relevantnih posledica, na kraju ćete imati i veoma lošu kreditnu istoriju;
• Stalna kašnjenja u plaćanju. Ova situacija se takođe dešava veoma često. Kada se uplate primaju redovno, ali sa zakašnjenjem, čak i istog dana. Naravno, to nije kritično, ali nije ni dobro;
• Greška operatera. Javlja se vrlo rijetko, ali ipak ljudski faktor igra ulogu. U ovom slučaju ne preostaje ništa drugo nego podnijeti zahtjev birou za kreditnu istoriju da ispravi podatke. Ova situacija može nastati i zbog kvara platnog sistema. Kada ste platili na vrijeme, ali je novac iz nekog razloga stigao u banku mnogo kasnije.

Kako dobiti kredit ako vam je kreditna istorija loša?

Dakle, najlakši način da riješite ovaj problem je da poboljšate svoju kreditnu istoriju. Odnosno, svi dugovi moraju biti otplaćeni. Ovo je najjednostavniji i ujedno najefikasniji način. Uostalom, to je jedini način da zadobijete povjerenje banke.

Ako to nije moguće, onda banci možete ponuditi kolateral u vidu pokretne i nepokretne imovine. Kada banka izda novac kao kolateral, ona u suštini ništa ne rizikuje i, ako je plaćanje odbijeno, dobiće vašu imovinu.

Kada vam ova opcija odgovara, možete kontaktirati nove banke koje su nedavno otvorene. Oni rijetko provjeravaju kreditnu povijest kako bi izgradili bazu kupaca i privukli potrošače.

Šta ako pokušate zaobići bankarski sistem?

Danas postoje mogućnosti kreditiranja, ali ne u bankama, već u takozvanim mikrofinansijskim organizacijama. Takve kompanije izdaju kredite uz predočenje samo pasoša. Međutim, nedostatak ove metode je visoka kamata koja se plaća u takvim organizacijama.

Drugi način je zaključivanje ugovora o kreditu sa privatnim licem. Danas na internetu možete pronaći mnoge ponude od „ljubaznih ljudi“ koji nude svoju pomoć u kreditiranju. Međutim, ne treba se petljati sa takvim ljudima.

Prvo, vaša finansijska pismenost može biti toliko niska da ćete biti prevareni prije nego što to shvatite. Inače, tamo, na internetu, možete pronaći mnogo primjera prevare u takvim slučajevima.

Kreditne kartice

Kreditna kartica je još jedna opcija za pozajmljivanje novca. Stvar je u tome da banke mnogo lakše izdaju kreditne kartice nego gotovinske kredite. To je prvenstveno zbog činjenice da se dug jednostavno može preuzeti i povući sa kartice, a veliki procenat se može naplatiti na minus iznos. A ako zajmoprimac ima i debitnu karticu u ovoj banci, onda je sve potpuno jednostavno. Banka će jednostavno zamrznuti račun.

Treba napomenuti da banka ima pravo obavljati sve poslove s vašim novcem i računima samo po odluci suda.

Kreditni broker

Kreditni broker je osoba koja vam pomaže da dobijete zajam ako imate lošu kreditnu istoriju. Upravo ta osoba ima informaciju s kojim biroom određena banka radi. Kako ova ili ona banka tretira zakašnjela plaćanja i tako dalje. Međutim, naravno, takve konsultacije nisu besplatne.

Najbolje je kontaktirati one brokere koji naplaćuju naknadu ako ste 100% uspješni u dobivanju kredita.

"kreditni doktor"

Budući da su tokom finansijske krize mnogi građani uništili svoju kreditnu istoriju, banke su odlučile da zarade na tome. Danas neke banke imaju programe rekreditiranja po povoljnim kamatnim stopama. U tom slučaju možete spojiti sve svoje kredite u jedan veliki.

zaključci

Dakle, još uvijek je moguće uzeti kredit sa lošom kreditnom istorijom. Štaviše, ovdje vam nije potrebno nikakvo posebno finansijsko znanje. Vi samo trebate odabrati najprikladniju opciju za sebe. Općenito, najbolje je ne kvariti svoju kreditnu historiju i plaćati kredite na vrijeme. Na ovaj način će kredit biti otplaćen i istorija će biti u savršenom redu.

Nakon što je uništio svoju reputaciju i dobio je odbijenicu od nekoliko banaka, osoba se počinje pitati kako se prilagođava njegova kreditna istorija i šta da radi ako planira pozajmiti veliki iznos u bliskoj budućnosti.

Za 2020. uvjeti za ispravku kreditne istorije uključuju tradicionalne alate za povrat kredita, međutim, postoje važne nijanse koje se moraju uzeti u obzir pri odabiru metoda za ispravku unosa u knjigu kreditne istorije.

Da li je moguće promijeniti vašu kreditnu historiju?

Ako su se u prošlosti nakupili neugodni trenuci kada je bilo potrebno riješiti pitanje zatvaranja dospjelog duga, onda pitanje ispravke CI ne miruje, a sljedeći put kada se prijavite, rizici od odbijanja se višestruko povećavaju.

Prvo na šta banke obraćaju pažnju je izvod iz BKI sa kreditnim dosijeom kandidata za kredit. Ako zajmoprimci pokvare CI čestim kašnjenjima, šanse za uspješno odobrenje brzo se smanjuju. Šta učiniti ako banke ne daju kredite zbog narušenog kreditnog rezultata utvrđuje se uzimajući u obzir individualnu situaciju i razloge koji su doveli do pada kreditnog rejtinga.

Nemoguće je promijeniti svoj odnos prema sebi u kratkom roku nakon kašnjenja u plaćanju i odbijanja otplate. Morat ćete snositi dodatne troškove vezane za preplatu kamata i stroge uslove kreditiranja. Ovo je prava cijena koju treba platiti za izbjeljivanje vlastitih grešaka. Ako neko ponudi da se problem riješi u trenu, to barem znači probleme sa zakonom. Tako se klijent nalazi na crnoj listi banaka i još dugo neće moći postići pozitivan odgovor.

Da biste izbjegli neočekivane probleme, trebali biste periodično provjeravati svoju kreditnu istoriju na mreži. Ponekad ovaj izvor sadrži izuzetno neugodne informacije o postojanju neizmirenih dugova, tužbi i zakašnjele naplate. To se dešava kada prilikom razmjene informacija zaposlenici banke i BKI-a naprave greške, kada se kreira negativan unos o imenjaku koristeći prezime potpuno drugog zajmoprimca.

Česte greške koje dovode do potrebe za ispravljanjem CI su:

1. Netačan prijenos ličnih parametara zajmoprimca (grad, adresa, puno ime) u BKI bazu podataka. Ove greške se brzo identifikuju, a banka se ne protivi ispravljanju.
2. Greške u evidentiranju trenutaka otplate kredita. Neki zajmodavci, namjerno ili ne, ne daju informacije o zatvaranju duga zajma. BKI dug smatra dospjelim, a banka već duže vrijeme nije zainteresirana za bivšeg klijenta. Obično su greške praćene oduzimanjem licence i uvođenjem privremenog upravnika.
3. Ovo je čista prevara, kada su prevaranti došli do ličnih podataka ili koristili lažne dokumente kako bi dobili gotovinu od banke u tuđe ime. Nakon nekog vremena, banka počinje da brine zbog nedostatka uplata, ali prevaranti su netragom nestali, upućivajući žrtve da se same izvuku iz nevolje.

Postoje i slučajevi kada klijent ni na koji način nije mogao uticati na rok plaćanja (nastupile su okolnosti više sile, a zajmoprimac je učinio sve što je u njegovoj moći da izvrši plaćanje na vrijeme). Vidjevši iskrenu zainteresiranost za mirno rješavanje pitanja, zajmodavac je spreman da izađe u susret zahtjevu zajmoprimca i da činjenicu kašnjenja plaćanja ostavi neprimjećenom.

Ako osoba zaista nije umiješana u negativan unos koji se pojavio i nije prekršio uslove ugovora o kreditu, ipak će morati pokrenuti postupak kod banke. Nikoga neće dobrovoljno zanimati neslaganja u podacima ako sam klijent na to ne obrati pažnju. U pisanom zahtjevu, zajmoprimac traži da provjeri informacije i izvrši ispravke na osnovu ažurirane prateće dokumentacije.

Nakon što je pratio registraciju pristigle prijave, zajmoprimac čeka da ga banka sredi i samostalno ukloni negativne unose. Ako banka insistira na umiješanosti zajmoprimca, ne preostaje ništa drugo nego ići na sud i zahtijevati obnavljanje CI kao dio tužbe.

Ako se u CI pojavi negativan unos, biro (NBKI, OKB ili druga organizacija) će čuvati podatke 15 godina. Malo je vjerovatno da će takav period korekcije odgovarati budućim zajmoprimcima. Postoji želja da se brzo skine jaram „nepouzdanog klijenta“, bez obzira na to koliko ova usluga košta. Na internetu možete pronaći kompanije koje su spremne da izvrše promjene u bazi podataka odmah, poništavajući negativne informacije o kašnjenju.

Zakon ne dozvoljava da se priče ispravljaju osim ako za to postoje objektivni razlozi. Ako nema grešaka u dosijeu klijenta, niko ne može službeno ukloniti reference na kašnjenja. Samo postepenom i postupnom otplatom nekoliko kredita, bez kašnjenja i potraživanja od banke, može se vršiti dopuna uspješne otplate. Ovo je jedini ispravan način djelovanja.

Ako je neko predložio rješavanje problema s kreditnim dosijeom, morate shvatiti da samo ograničen krug ovlaštenih osoba biroa ima pristup bazi podataka BKI; informacije su pouzdano zaštićene od prodora prevaranata. Pristankom na mehaničko brisanje zapisa, korisnik kredita će pogriješiti učestvovanjem u krivičnom djelu.

Metode za slobodnu CI korekciju

Ako je zajmoprimac otkrio da više ne može da koristi povoljne uslove kreditiranja, a banke jedna za drugom odbijaju, vrijeme je da razmislimo o razlozima koji su izazvali takav stav kreditora. Postoji nekoliko načina da besplatno ispravite CI, koristeći dostupne kreditne instrumente, gdje su zahtjevi za zajmoprimce minimalni, a preplate su najveće.

Najlakši način da vratite svoj kreditni rejting je da počnete koristiti kreditnu karticu i platiti svoje mjesečne naknade na vrijeme. U standardnim situacijama dovoljno je 5-6 uplata da se nekadašnje kašnjenje zaboravi. Ako imate nagomilane dugotrajne dugove koji kasne više od mjesec dana, ažuriranje vaše evidencije nije tako jednostavno. Može proći godinu dana plaćanja da priča ponovo postane dobra.

Kreditnu karticu treba koristiti vrlo pažljivo, jer će nova neplaćanja samo pogoršati probleme. Možete zaraditi od izdavanja nove kreditne kartice štednjom kamata i primanjem bonusa ako obratite pažnju na:

1. Troškovi održavanja.
2. Dostupnost besplatnih opcija.
3. Povezivanje na internet bankarstvo.
4. Akumulacija bonus poena ili rubalja, koji se zatim troše na plaćanje roba i usluga partnera banke.
5. Dostupnost grejs perioda od 55-60 dana za bezgotovinske kupovine uz nultu kamatu.

Uz pravilnu postavku rada sa kreditnom karticom moguće je ne samo ispraviti CI, već i zaraditi na kreditiranju blagovremeno deponujući sredstva prije isteka grejs perioda. Važno je osigurati da stanje raspoloživih sredstava na kreditnoj liniji ne padne na 30-50%. Na taj način će zajmoprimac uvjeriti banku da nema hitne potrebe za sredstvima i da postoji stabilan, dovoljan prihod.

Alternativa otvorenoj kreditnoj kartici bi bilo učešće u nekom od postojećih programa oporavka kredita. Sovcombank je pokrenula poseban program „Credit Doctor“, osmišljen za „lečenje“ loše kreditne istorije. Šema saradnje nudi besplatno poboljšanje reputacije neplatiša kroz aktivno učešće u kratkoročnim kreditima. Postepenim povećanjem iznosa limita banka postepeno vraća izgubljeno poverenje u klijenta. Korak po korak opis proizvoda je dat na internet resursima banke.

Kreditne linije jedva prelaze 5-10 hiljada rubalja, a za otplatu je predviđeno samo nekoliko mjeseci. Ozbiljan nedostatak je visoka kamatna stopa koju naplaćuje zajmodavac.

Još je lakše dobiti limit koji je dogovoren preko mikrofinansijske organizacije, ali se kredit od mikrofinansijske organizacije teško može nazvati isplativim. Kada kontaktirate MFO za vraćanje vaše kreditne istorije, prvo biste trebali izračunati koliko će koštati vraćanje vaše reputacije kao pouzdanog platitelja. Iznos preplate se obračunava za svaki dan korišćenja pozajmljenog iznosa, a vremena za otplatu praktički ne preostaje.

Ne biste trebali kontaktirati MFO ako:

• nema sigurnosti u punom povratu iznosa prije isteka ugovora;
• postoje rizici od kašnjenja prihoda i formiranja duga;
• MFO ne radi sa BKI i ne prenosi informacije o izmirenim obavezama.

Ako su uslovi plaćanja prihvatljivi, pažljivo se prati striktno poštovanje procedura otplate i zatvaranja računa kredita. Prednost je mogućnost danonoćne registracije u roku od 5-10 minuta.

Ako se u CI utvrdi greška i on shvati da je u pravu, klijent podnosi tužbu tražeći ispravku zapisa, eliminirajući negativne kritike. S obzirom da se povjerilac u početku smatra odgovornim za ispravku, podnosi se pretpretresna tužba rukovodiocu bankarske institucije, gdje oni što detaljnije objašnjavaju i dokazuju zašto je potrebno unijeti promjenu u BKI. Sama banka nema pravo pokretati radnje sa dosijeom u birou kreditne istorije bez da ih koordinira sa zajmoprimcem.

Tipično, razlog za poništavanje evidencije putem suda su tehničke greške ili sami zaposleni u banci prave greške prilikom navođenja imena zajmoprimca, iznosa i roka plaćanja. Ne treba isključiti ni intervenciju prevaranta koji su pribavili podatke o pasošu i koristili kreditna sredstva po sopstvenom nahođenju.

Otvorite bankovni depozit

Ako je problem sa oštećenim kreditnim rejtingom ograničen na nekoliko zakašnjelih plaćanja u davnoj prošlosti, isplativije je pokušati ostvariti dodatnu korist od čuvanja sredstava u bankovnom depozitu. Ako račun još nije otvoren, vrijedi kontaktirati banku sa povoljnim kreditnim programima, u nadi da ćemo u konačnici uspostaviti obostrano korisnu saradnju i dobiti individualnu ponudu za kreditiranje postojećeg klijenta.

Kada je razlog loše kreditne istorije povezan s potrebom servisiranja nekoliko kredita odjednom, vrijedi pokušati izjednačiti situaciju kroz refinansiranje. Zajmoprimac se obraća banci sa zahtjevom za spajanje više kredita u jedan kredit kroz program refinansiranja.

Pored utvrđene otplate nezgodnih plaćanja, zajmoprimac štedi na preplatama, jer većina programa refinansiranja nudi sniženu stopu. Kada se vrati na raspored, važno je izbjeći daljnja kašnjenja. Neće biti moguće ponovo refinansirati dug.

Ako su životne okolnosti dovele do toga da sve banke odbijaju posuditi sredstva, morate tražiti alternativne opcije koje će pomoći u suočavanju s teškom financijskom situacijom mobilizacijom drugih resursa. Uz potpuna kašnjenja, nema smisla nadati se brzoj obnovi reputacije, ali postoji nada da se za nekoliko godina planira velika kupovina, koja će se od sada popravljati.

Svako ko je bar jednom kontaktirao banku ima kreditnu istoriju. Ovaj dosije se sastoji od nekoliko sekcija, od kojih svaki sadrži informacije o ličnim podacima i finansijskim transakcijama osobe. Određeni broj zajmoprimaca ima loše podatke. To se dogodilo zbog kašnjenja u plaćanju ili bankovne greške.

Sadržaj dosijea:

• podaci o pasošu, uključujući adresu registracije;
• finansijske obaveze;
• promjene u uslovima ugovora;
• raspored plaćanja i informacije o njegovom izvršenju;
• sudske odluke o naplati duga.

Budući zajmoprimci su značajno zabrinuti kada je u pitanju prijava na BKI. Nemiri su uzrokovani činjenicom da je građaninu u određenoj fazi života važno da novac dobije na vrijeme. Da bi sve prošlo dobro, morate imati na umu da će se prilikom prve provjere otkriti sve nezakonite radnje, a potom će radnjama klijenta kreditna historija biti oštećena.

Banke takođe prave greške, za koje onda zajmoprimac plaća. Uobičajeni su pogrešno uneseni podaci prilikom popunjavanja obrasca, pogrešno navedeni iznosi plaćanja i pogrešno oblikovani datumi plaćanja.

Prilikom ispunjavanja obaveza neće se formirati loša kreditna istorija. Izuzetak će biti sistemske greške koje se pronađu pri samostalnom proučavanju podataka u BKI bazi podataka.

Zajmoprimci i banke se prilikom saradnje moraju rukovoditi zakonom i ugovorom. Ukoliko se uplate ne izvrše na vrijeme ili plaćanja redovno kasne, klijent može imati problema zbog kojih će biti stavljen na crnu listu.

Glavni razlozi loše kreditne istorije:

• redovno kršenje rokova plaćanja u rasponu od pet dana do mjesec dana ili više;
• potpuni nedostatak isplata i sudskih odluka za naplatu dugova.

Uzimajući u obzir ove kriterijume, zajmoprimci se mogu svrstati u prvu grupu kada su ikada zakasnili sa plaćanjem nedelju dana. Međutim, ima onih koji su mjesec dana kasnili s plaćanjem i banke su poslale potraživanja, a onda se sve vratilo u normalu.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit ili hipoteku, građanin se podvrgava provjeri datih podataka. To su lični podaci, imovinsko stanje, mjesto rada sa službenim primanjima.

Ako zajmoprimac preuzme obaveze i počne redovno da kasni sa plaćanjem ili uopšte odbija da plati, banka se obraća sudu.

Zajmodavci neće kontaktirati klijenta koji je na crnoj listi ili kasni sa plaćanjem.

Posljedice:

• odbijanje davanja kredita;
• naduvana kamatna stopa;
• minimalni ugovorni period.

Da li je zaista moguće da neće dobiti posao zbog loše kreditne istorije?

Loši podaci u BKI-ju mogu loše uticati na cijeli život zajmoprimca, jer su ti podaci dostupni bankama i poslodavcima.

Počevši od ljeta 2015. godine, svaki poslodavac će imati pravo da se upozna sa kreditnom istorijom svojih zaposlenika ili kandidata za posao.

Razlozi zašto to možete učiniti:

• kandidat za radno mjesto konkuriše za mjesto u računovodstvu, ima pristup materijalnim sredstvima i postaje odgovoran za njih;
• zaposlenik je osumnjičen za krađu;
• službeno odbijanje mora biti izdato na osnovu nepouzdanosti podnosioca zahtjeva.

Ako vas ne zaposle, možete kontaktirati banku u kojoj je zadnji put izdat kredit sa zahtjevom za prikaz informacija iz BKI-ja. Uz njegovu pomoć, moći ćete razumjeti kako postupiti i kuda ići da izvršite prilagodbe iz opravdanih razloga.

Mogu li se podaci resetirati nakon nekoliko godina?

Kada banka želi nešto da sazna, kontaktira jedan od biroa. Ima ih oko 19 širom zemlje i ponekad sadrže različite informacije.

Dužnici razvijaju negativnu istoriju i interesuju se za vreme njenog postojanja. Nemojte čekati da se resetuje. To se neće dogoditi. Prvo, period skladištenja podataka je 15 godina. Tokom ovog perioda, zajmoprimac će uzimati kredite i tokom ovih perioda period skladištenja će se stalno povećavati za još 15 godina.

Žirant će biti upitan i kakva je njegova kreditna istorija.

Pojedinac može biti ili glavni zajmoprimac ili jemac.

Banka ima niz zahtjeva za žirante. Odnose se na nivo prihoda, nepostojanje drugih obaveza, odsustvo loše kreditne istorije.

Njegovo prisustvo će ukazivati ​​na to da je lice neodgovorno prema svojim obavezama, pa stoga ne može odgovarati za dugove osobe za koju garantuje.

Stoga će takav jemac postati razlog za odbijanje davanja kredita.

Pozitivna kreditna istorija u većini slučajeva je garancija odobrenja zahtjeva za primanje novca od banke. Čak i ako nemate stabilna primanja, imate priliku da dobijete kredit. Ako imate lošu kreditnu istoriju, onda automatski završavate na takozvanoj „crnoj listi“.

Prema zakonodavstvu Ruske Federacije, sve informacije o zajmoprimcima prikupljaju se u jedinstvenu bazu podataka. Specijalni biro kreditne istorije prikuplja i pohranjuje podatke. Svaka banka tamo šalje informacije o svojim klijentima. Takođe ima priliku da to zatraži za bilo kojeg zajmoprimca.

Treba zapamtiti sljedeće:

• Promena ili ispravljanje istorije je prilično teško (iako nije nemoguće);
• Podaci se čuvaju 15 godina, tako da ne očekujte da ćete biti "zaboravljeni";
• Prilikom promjene pasoša, mjesta stanovanja, prezimena itd. historija se ne „resetuje“;
• Svaka banka i svaka kreditna organizacija može dobiti pristup informacijama.

Kreditna istorija sadrži ne samo negativne, već i pozitivne aspekte. U stvari, to je vrsta vrijedne imovine za zajmoprimca. Nakon što ste stekli dobru reputaciju, možete računati na povoljnije uslove kreditiranja. Stoga bi trebalo da vodite računa o „čistoći“ vaše kreditne istorije.

Ne samo banka, već i sam zajmoprimac ima pravo pristupa informacijama. To možete učiniti na sljedeće načine:

• Pošaljite zahtjev “vašoj” kreditnoj instituciji. Jednom godišnje, svi mogu dobiti informacije besplatno;
• Koristite plaćenu uslugu u bilo kojoj banci ili bilo kojem uredu.

Postoji nekoliko organizacija koje se bave prikupljanjem i pohranjivanjem informacija o zajmoprimcima. Ovo donekle komplikuje stvari. Gdje se tačno čuva vaša kreditna istorija možete saznati na web stranici Centralne banke. Tamo postoji posebna sekcija - „dobijanje informacija o birou kreditne istorije“.

Podaci o kreditnoj istoriji daju se u obliku trodijelnog izvještaja. Naslovni dio sadrži lične podatke o zajmoprimcu. Glavni uključuje informacije o kreditima i njihovoj otplati. Posljednji sadrži informacije o zajmodavcu.

Zašto je vrijedno provjeriti svoj CI?

Korisno je imati pri ruci kreditnu istoriju. Pogotovo ako postoji suđenje sa bankom ili morate osporiti odluku banke prilikom odbijanja kredita.

Ako imate lošu kreditnu istoriju, postaje teško podići kredit. Neophodno je preduzeti mere da se situacija ispravi.

Ako možete dokazati da postoje greške u vašoj kreditnoj istoriji, oni će to ispraviti umjesto vas. Takve situacije se dešavaju. Na primjer, banka nije na vrijeme kreditirala doprinos zajmoprimca. Ako su kašnjenja nastala vašom krivicom, niko neće ništa ispraviti.

Dakle, kako popraviti svoju kreditnu istoriju u ovom slučaju?

Osoba mora dokazati svoju pouzdanost. Postoji nekoliko metoda koje možete koristiti:

• Priprema potvrde o blagovremenoj otplati kredita od drugih banaka;
• Pokazati da nema dugovanja za račune za komunalne usluge;
• Dajte informacije o novom poslu sa stabilnom platom.

U ovom slučaju, čak i blagovremeno plaćena alimentacija i kazne saobraćajnoj policiji pomažu. Najvažnije je postići pregovore sa bankom. Drugim riječima, morate dokazati svoju vrijednost i pouzdanost.