Най-евтината банка за индивидуални предприемачи. Къде е най-доброто място за откриване на разплащателна сметка за индивидуални предприемачи и LLC? Най-печелившите опции

януари 2019 г

Един от основните проблеми, които възникват при започване на нов бизнес, е откриването на разплащателна сметка. За индивидуалните предприемачи тази процедура не е задължителна, въпреки че се използва от много предприемачи за удобство при извършване на финансови транзакции, но за LLC е необходима текуща сметка. Тази статия ще обсъди къде е по-добре да отворите текуща сметка за индивидуален предприемач или LLC при най-удобните условия.

Откриване на банкова сметка за индивидуален предприемач или LLC

Разплащателна сметка е сметка, която се открива в банка от юридическо или физическо лице с цел съхраняване на средства. С негова помощ текущите плащания се извършват в безкасова форма. Клиентът може да открие няколко такива сметки в една банка (те могат да се различават по валутата на сметката, както и предназначението на средствата по тях може да е различно).

Можете да откриете разплащателна сметка чрез онлайн приложение на сайта на избраната банка. Обикновено акаунтът се открива в рамките на 24 часа от датата на кандидатстване. За това не е необходимо да посещавате банката.

Пълният пакет документи, необходими за откриване на сметка, е индивидуален за всяка банка. Окончателният списък с документи ще бъде повлиян от вида на откритата сметка, както и от правния статут на организацията. Необходимите документи трябва да се видят директно на уебсайта на банката, в която планирате да откриете разплащателна сметка.

Примерен списък с документи за индивидуални предприемачи и LLC можете да намерите по-долу.

Коя банка да изберете за индивидуален предприемач или LLC - 5 най-добри банки

За да разберете в коя банка да отворите текуща сметка за индивидуален предприемач или LLC, първо трябва да решите основните критерии, на които трябва да отговаря такава банка. Има много такива критерии, но ето най-основните и важни от тях:

• такса за откриване на разплащателна сметка;
• месечни разходи за поддръжката му;
• минимален процент за транзакции по сметката (депозиране/теглене, както и превод на средства);
• удобство и наличие на мобилна банка (специализираното приложение трябва да е просто и разбираемо за използване);
• начисляване на лихва върху остатъка от средствата;
• висок рейтинг и надеждност на финансовата структура, в която планирате да отворите сметка (рейтингът на най-надеждните банки може да бъде намерен в съответната статия).

Трябва да се отбележи, че всички цени, посочени по-долу, са приложими за Москва и Московска област. Цената на услугите в други региони може да варира.

Това е млада онлайн банка за предприемачи, която е клон на SKB Bank. Има пет интересни тарифни плана за откриване на разплащателна сметка. Основните характеристики на всеки са описани по-долу:

1. „Печеливш старт“. Основните отличителни характеристики на тази тарифа са безплатното откриване на сметка и безплатна месечна поддръжка. Има и безплатен трансфер в мрежите на DeloBank и SKB-Bank. Няма безплатни външни плащания - цената на един трансфер е 87 рубли. Комисионната за депозиране на средства в сметката е 0,3% (без комисионна можете да депозирате до 50 хиляди рубли на месец).
2. "Активен растеж" Месечната услуга при тази ставка ще струва 792 рубли. - ако плащате за пакета за една година. Ако плащате месечно, цената ще се увеличи до 990 рубли. за един месец служба. Тарифата включва 10 безплатни плащания, от 11 се въвежда такса от 25 рубли. за операцията. Можете да депозирате пари в брой безплатно до сума от 50 хиляди рубли, над която се въвежда комисионна от 0,2%.
3. „Повече възможности“. Цената на този пакет е 1432 рубли. на месец, ако се плаща за една година наведнъж (1790 рубли - ако се плаща всеки месец). Тарифата включва 50 безплатни плащания, с 51 плащания ще струва 25 рубли. Можете да депозирате безплатно пари в брой до 150 хиляди рубли, след това - 0,2% от сумата.
4. "Надеждно решение." За този пакет ще трябва да платите от 2480 до 3100 рубли. на месец (ценовите условия са същите като за двете предишни тарифи). Тя включва: 100 безплатни външни плащания (от 101 цената на транзакция ще бъде 25 рубли), депозиране на пари в брой през банкомат или банкова каса до 200 хиляди рубли. (над тази сума се въвежда комисионна - 0,1% от сумата на вноската).
5. "Висша лига". Тарифата се оценява на 6072 рубли. на месец с 20% отстъпка. Редовната месечна цена е 7 590 рубли. Този план може да се похвали с неограничен брой безплатни външни трансфери, както и парични депозити без комисионни без никакви ограничения.

За всяка от четирите платени тарифи има промоционален период при откриване на акаунт. „Активен растеж“ ще се обслужва безплатно за първите два месеца, останалите три тарифни плана ще се обслужват безплатно за един месец. Също така, за всички платени тарифи ще се начислява годишна лихва върху салдото по сметката: ако сумата по сметката е над 50 хиляди рубли. (до 300 хиляди рубли) - 2,5%, над 300 хиляди рубли. - 5%.

Можете да намерите най-подробна информация за всяка тарифа.

Отворете сметка

Тази организация е най-печелившата банка за индивидуалните предприемачи, според аналитичната агенция Markswebb.

Може би никой няма да отрече, че тази компания има една от най-удобните системи за онлайн банкиране, а може би и най-удобната. Друго предимство на банката е дългият ден за плащане, който продължава от 01:00 до 20:00 часа (за московски банки на трети страни), а вътре в банката е напълно 24/7.

Има и приятен бонус под формата на безплатна поддръжка на акаунта за няколко месеца, в зависимост от условията:

• всеки нов потребител - 2 месеца;
• ако лицето, открило сметката е от банка с отнет лиценз - 3 месеца;
• ако клиентът току-що е регистрирал индивидуален предприемач - 6 месеца;
• при авансово плащане за година - +2 месеца.

По откритата тук разплащателна сметка ще се олихвява - до 6% годишно върху остатъка.

Tinkoff Bank представя три тарифи:

1. "Просто". Месечната услуга за тази тарифа е 490 рубли. Можете да направите три превода в друга банка безплатно (след това ще трябва да платите 49 рубли за всеки). Комисионна за превод към сметка на физическо лице и теглене на средства до 400 хиляди рубли. - 1,5% + 99 rub. Попълването на текущата ви сметка подлежи на комисионна от 0,3% (но не по-малко от 290 рубли).
2. „Напреднали“. Месечната му цена ще бъде 1990 рубли. Тарифата включва 10 безплатни плащания, от 11 всяко следващо ще струва 29 рубли. За прехвърляне на физическо лице и теглене на средства до 400 хиляди рубли. се прилага комисионна от 1% + 79 рубли, за попълване - 0,25% (минимум 290 рубли).
3. "Професионален". За това ще трябва да платите 4990 рубли. на месец. Тази тарифа не предвижда безплатни плащания (цената на всяко е фиксирана - 19 рубли). Прехвърляне на средства по сметка на физическо лице. лица и могат да бъдат изтеглени с комисионна от 1% + 59 рубли. (до 800 хиляди рубли). Можете да попълните сметката си, като заплатите комисионна от 0,15% от сумата (не по-малко от 290 рубли).

Откриването на разплащателна сметка за всяка тарифа е безплатно.

Можете да намерите цялата налична информация за всяка тарифа.

Отворете сметка

Тази банка е една от най-популярните сред предприемачите, тъй като е специализирана в обслужването изключително на тази категория и предоставя най-добрите условия за индивидуалните предприемачи.

За да отворите сметка в тази организация, са представени три тарифи: „Необходим минимум“, „Златна среда“ и „Всичко най-добро наведнъж“. Можете да отворите сметка и да свържете мобилна банка безплатно за всяка тарифа. Месечна такса - 0, 500 и 2500 рубли. съответно (без отстъпка). За тарифата „Всичко най-добро наведнъж“ първите три месеца услуга ще струва 500 рубли. на месец. Ако пакетът от услуги се плаща за една година наведнъж, тогава цените са 0, 450 и 2000 рубли на месец. Ако има нулев оборот по сметката през периода на фактуриране, няма да трябва да плащате за услуга (това важи за всички тарифи).

Броят на безплатните плащания към сметката на LLC или индивидуален предприемач: неограничен за тарифата „Необходим минимум“ - този тарифен план може да бъде активиран само на една сметка във вашата компания, 10 - за „Златната среда“ (над този номер въвежда се такса от 60 рубли за превод) и 100 - за „Всичко най-добро наведнъж“ (от 101 - 15 рубли на превод).

Можете да теглите пари в брой и да превеждате средства по сметката на физическо лице без комисионна по тарифата „Необходим минимум“. „Златната среда“ ви позволява да прехвърляте безплатно индивидуални предприемачи до 200 хиляди рубли. на месец. При теглене на пари в брой се прилага следната комисионна: до 50 хиляди рубли. - 1,5% (но не по-малко от 100 рубли), над тази сума - 5% (минимум 100 рубли). За тарифата „Всичко най-добро наведнъж“ има ограничение за безплатни месечни преводи на физически лица с индивидуални предприемачи в размер на 500 хиляди рубли. Теглене на пари в брой до 100 хиляди рубли. на месец без заплащане на комисионна. 3% от сумата ще трябва да бъдат платени, ако размерът на изтеглените средства е в диапазона от 100 до 400 хиляди рубли. и 8% - повече от 400 хиляди рубли.

Също така, Tochka Bank има най-дългия ден за плащане: 24 часа на ден за вътрешнобанкови преводи, 20 часа (от един сутринта до девет вечерта) за други банкови контрагенти.

За подробен преглед на тарифните планове последвайте връзката.

Отворете сметка

Тази финансова структура, популярна сред населението и надеждна, е една от онези, при които е по-изгодно да отворите разплащателна сметка.

За да кандидатствате за пакет от услуги, не е необходимо да посещавате банков клон - мениджърът сам ще дойде на посочения адрес. Сметката ще бъде открита и достъпна за ползване в рамките на 24 часа (можете да получите данни за сметката без представяне на необходимите документи и посещение на банката за 10 минути). Системата за интернет банкиране тук е много удобна и може да се конкурира с Tinkoff Bank.

За откриване на разплащателна сметка за всякакъв оборот и цел банката предлага пет тарифи: „Тарифа „1%“, „Електронна“, „Успех“, „Външноикономическа дейност Алфа-Бизнес“ и „Всичко, от което се нуждаете“. Основните характеристики на всеки от тях са представени по-долу.

Отворете сметка

Основната дейност на тази организация е работа с малкия бизнес. Откриването на разплащателна сметка е по-лесно тук, отколкото където и да е другаде. Откриването на акаунт отнема 5 минути и се извършва онлайн. Също така посещението ви в банката не е задължително – в рамките на 24 часа ще се срещнете със специалист и ще подпишете договор.

Откриването на акаунт тук е безплатно. Възможно е да получите лихва върху салдото по сметката, ако е активирана платена тарифа (до 7%). Важно предимство на тази компания е възможността за откриване на текуща сметка без абонаментна такса (0 рубли на месец). Има и още две платени тарифи.

В момента три тарифни плана са достъпни за свързване на уебсайта: „Старт“, „Оптимален“ и „Неограничен“. По-долу са основните характеристики на безплатния стартов пакет:

• отваряне на компютър и месечна такса - 0 рубли;
• такса за всеки трансфер - 90 рубли;
• комисионна за теглене на средства - 2,5% (до 100 хиляди рубли);
• комисионната за попълване на сметка от вашата карта или чрез терминали ModulBank, Unistream или Binbank е 0,5%.

По-долу можете да намерите кратко описание на други тарифи (можете да видите пълно описание на всички пакети).

Отворете сметка

Банкова сравнителна таблица за индивидуални предприемачи или LLC

За сравнение ще се използват най-евтините тарифи от линията за всяка банка. По-долу е дадена таблица с най-значимите показатели за такива тарифи за всяка от горните организации.

Правене на изводи

Тази статия ще помогне на начинаещ предприемач да вземе решение за избора на финансова институция, в която е по-добре да отвори текуща сметка, както и да избере най-подходящия тарифен план. Невъзможно е да се каже недвусмислено коя от горните банки и тарифи е най-добра.

Видео по темата

Банковата сметка е необходимо, но не задължително условие за работата на индивидуален предприемач. Законът позволява извършване на стопанска дейност без откриване на сметка, като срокът, през който може да бъде открита сметка, не е регламентиран. Тъй като банкирането струва пари, можете да отворите сметка, когато имате нужда от нея, и да я затворите, когато вече не ви трябва.

Моля, обърнете внимание: има такса за откриване и закриване на сметка!

Какво е разплащателна сметка и защо е необходима?

За извършване на безкасови плащания е необходима текуща сметка на индивидуален предприемач. Без него могат да се извършват еднократни плащания в размер до 100 000 рубли. Ако сумата надвишава определената сума, оборотът на компанията нараства с течение на времето и контрагентите предпочитат да работят само по банков път, ще трябва да се открие сметка. Плюс това, това е един от показателите за сериозността на надеждността на предприемача.

Откриването на разплащателна сметка ви позволява да:

~ провеждане на сетълменти с партньори;

~ приемане на плащания от клиенти;

~ извършване на разчети с бюджета;

~ получаване на заеми при изгодни условия;

~ изплащане на заплатите на служителите по картата;

~ издаване на допълнителни кредитни карти за себе си;

~ откриване на валутна сметка.

Как да изберем банка за откриване на разплащателна сметка на индивидуален предприемач

Днес на пазара има много финансови институции, където можете да откриете разплащателна сметка.

Когато избирате, се ръководете от три основни изисквания:

~ общите разходи за откриване на сметка и разходите за месечна поддръжка;

~ присъствие на банката във вашия град, ниво на обслужване на клиентите;

~ наличие, организация и цена на дистанционни банкови услуги (RBS).

Откриването и поддържането на сметка имат различни разходи. Цената също варира при обслужване директно в банката или чрез системата за дистанционно банкиране. Системата RBS ви позволява да управлявате сметката си, без да инсталирате допълнителен софтуер на компютъра си, или чрез системата Банка-Клиент. Цената на тези две опции за отдалечен достъп до акаунт, разбира се, също е различна (по-евтино без инсталиране на софтуер просто през интернет).

Моля, обърнете внимание: цената на месечната услуга се състои от най-малко две части: поддръжка на акаунта + цена на вида услуга (разплащане в брой, RBS).

Какво е включено в цената на банковите услуги

Задължителното плащане, което банката дебитира от вашата сметка всеки месец, е цената за „разполагане“ на вашата сметка в тази финансова институция. Ако искате, това е абонаментна такса. За малка сума от 500-600 рубли акаунтът ви е активен.

Основната част от услугите са разчетно-касови - дистанционно или в банкови клонове.

Банката може да вземе пари за:

~ приемане и издаване на пари в брой;

~ извършване на електронни плащания;

~ кредитиране на средства по сметката;

~ обслужване на карти за заплати;

~ издаване на удостоверения за операции по сметки;

~ други допълнителни услуги.

За да минимизират цената на банковите услуги, много банки предлагат пакети с фиксирана цена и включват редица условно безплатни услуги от горния списък. За индивидуалните предприемачи с малък оборот такива пакети не са интересни - няма смисъл да плащате 30 „плащания“, ако всъщност правите до 10 плащания на месец.

Моля, обърнете внимание: банката няма право да ви налага пакети. Можете да се свържете с тарифата, която е удобна за вас и е публикувана на официалния уебсайт.

Процедурата за откриване на разплащателна сметка за индивидуален предприемач в банка

За да откриете разплащателна сметка, трябва да се свържете с клона на избраната финансова институция с пакет от документи:

1. Удостоверение за регистрация на физическо лице като индивидуален предприемач.

2. Удостоверение за регистрация на физическо лице в данъчния орган (TIN).

3. Граждански паспорт.

4. Извлечение от Единния държавен регистър на индивидуалните предприемачи.

Заявление за откриване на разплащателна сметка, както и копия на документите, които предоставяте, необходими за вписване в личното ви досие, ще ви бъдат направени в банката.

Освен това, ако е необходимо, ще ви трябва:

~ печат (допуска се обслужване в банка без печат само с подпис на отговорното лице);

~ лицензи или патенти (ако дейностите на индивидуалния предприемач включват получаването им);

~ пълномощно (ако индивидуалният предприемач не открива сметката лично).

Сметката не се отваря веднага. Банката ще приеме вашите документи за преглед и, когато сте готови, ще ви уведоми за необходимостта да дойдете в клона, за да сключите договор и да получите необходимите документи, включително известие за откриване на сметка и служебна бележка. Това обикновено отнема няколко дни. В този случай е необходимо да заплатите разходите за банкови услуги, които пряко включват комисионната за откриване на разплащателна сметка, както и разходите за фотокопиране и разходите за издаване на карта за подпис.

Моля, обърнете внимание: има такса за преиздаване на карта за подпис. Ако имате печат, не забравяйте да го вземете със себе си, за да го добавите към картата си.

Докъде е стигнала технологията?

Днес откриването на банкова сметка е по-лесно, отколкото беше преди няколко години. Първият бонус е възможността за дистанционно резервиране на сметка на уебсайта на банката. Не всеки предоставя тази услуга, но въпреки това тя е достъпна и ви позволява да получавате средства в номер на сметка, който ви се издава веднага след попълване на онлайн формуляра. След това в рамките на 5 дни ще трябва да дойдете в банката, за да преминете стандартната процедура.

Друго важно нововъведение е Федералният закон № 59-FZ от 2 април 2014 г., който премахва задължението на индивидуалните предприемачи самостоятелно да уведомяват данъчния орган за откриване на разплащателна сметка. Сега банката прави това с помощта на система за електронен документооборот. Уведомлението трябва да бъде подадено само ако текущата сметка е открита извън Руската федерация.

Също така ще бъде полезно за начинаещ предприемач да знае за електронните услуги, предоставяни от данъчната служба и Росстат. По-специално, сега можете бързо и безплатно:

Тези данни може да са необходими не само при откриване на сметка, но и при подаване на отчети, подаване на заявления за търгове и други процедури.

Е, бонус за най-активните са мобилните приложения. Те са налични в редица големи банки в Руската федерация и помагат за наблюдение на транзакциите по сметката чрез смартфон. Активно се внедрява пълна функционалност, включително обслужване на ТРЗ проекти и преводи по шаблони.

Ако имате някакви въпроси

За въпроси относно откриването на разплащателна сметка за индивидуален предприемач в банка можете да се свържете с аутсорсинг компания. Такива услуги са евтини и удобни за тези, които нямат време и опит да направят всичко сами. Ако имате спешна нужда от разплащателна сметка, специалист не само ще Ви посочи банката с най-добри условия за обслужване, но и ще разреши проблемите, свързани с откриването на сметка, само за два дни.

Материалът е подготвен от специалистиКомпания РосКо .

Валери

Здравейте, днес се сблъсках с проблема да ми изплатят пари за работата, която съм свършил за реномирана организация. Организацията категорично отказва да ми плати в брой за свършената работа, а само превод по банкова сметка. Какво вид банкова сметка е необходима за такива операции? ...и как да го отворя7 Не съм индивидуален предприемач, върша този вид работа може би веднъж на няколко години.

Начинаещият индивидуален предприемач трябва да открие банкова сметка за съхранение и циркулация на средства. Но, както показва практиката, проблемът е да се избере най-добрата банка, която да отговаря на изискванията на начинаещите предприемачи във всички отношения. Всъщност задачата е доста трудна, тъй като всяко предложение има своите характеристики и нюанси, както и предимства и недостатъци. За да не сбъркате с избора, представяме рейтинг на банките за бизнес, а именно тези финансови институции, които в началния етап ще бъдат икономически най-изгодни и удобни за използване от индивидуалните предприемачи.

Критерии за подбор

Струва си да започнем прегледа с факта, че на първо място начинаещите предприемачи трябва да обърнат внимание на някои функции на услугата, а именно:

1. Надеждност: на първо място, трябва да изберете надеждна банка, която няма да загуби лиценза си с 99,9% вероятност, за да избегнете затруднения в бъдеще с връщането на вашите собствени спестявания.
2. Тарифи за услуги: Тук си струва да се отбележи, че начинаещите бизнесмени трябва ефективно да разпределят активите си, без да харчат големи суми за поддържане на текуща сметка.
3. Високо ниво на дистанционно обслужване: за извършване на финансови транзакции, прехвърляне на средства и наблюдение на състоянието на сметката чрез онлайн банкиране.

Това са най-важните критерии за избор и заслужава да се отбележи, че банките предлагат не само браузър-базирана версия на онлайн банкиране, но и мобилно приложение, което ще бъде изключително полезно за предприемача. Сега нека се обърнем към рейтинга на руските банки, има редица кредитни институции, които са особено търсени сред физически лица и индивидуални предприемачи, като такива банки включват Сбербанк, Алфа-Банк, Тинкофф Банк и Авангард. Тази информация е актуална днес. Освен това има и други банки, които са особено търсени - това са Rosselkhozbank, VTB 24, VTB Bank of Moscow. Но си струва да се отбележи, че лидерите на финансовите пазари не винаги са готови да предложат най-изгодните условия за сътрудничество.

Моля, имайте предвид, че информацията, предоставена в рейтинга, е актуална за 2018 г.

Топ 10 на банките за индивидуални предприемачи

На първо място, отбелязваме, че в интернет можете да намерите няколко рейтинга, съставени както от представители на самите малки предприятия, така и от професионални агенции. Ето защо, на първо място, разбира се, си струва да разчитате на изследвания, проведени от експерти. Но в тази статия ще представим само 10 банки, които съчетават всички параметри, необходими за един предприемач - надеждност, минимални разходи и удобно интернет банкиране.

UBRD тарифа “Онлайн”

Последното място в топ десет банки заема UBRD Bank, която предлага на своите потребители тарифа „Онлайн“, цената на услугата на месец е само 850 рубли, няма такса за откриване на сметка. Цената на платежно нареждане е 26 рубли, цената на SMS известията е 75 рубли на месец, дистанционното обслужване с помощта на онлайн услугата се поддържа както във версията на браузъра, така и в мобилната версия. Входът в онлайн банката се осъществява чрез USB ключ.

И така, нека се върнем към параметрите и да стигнем до категоричното заключение, че месечната такса за обслужване е доста ниска, само 850 рубли, надеждността на банката е извън съмнение, тъй като тя се нарежда на 29-то място в класацията на руските банки. Освен това предоставя услуги от разстояние, но тарифата „Онлайн“ говори сама за себе си; тази оферта ще бъде от полза предимно за тези, които предпочитат да контролират сметката си чрез интернет банкиране.

Тарифа на Райфайзен Банк "Старт"

На девето място в класацията на най-добрите банки за малкия бизнес е Райфайзен Банк с пакета услуги „Старт“. Тук цената на услугата е 990 рубли, платежно нареждане струва 25 рубли, SMS известията струват 190 рубли на месец. Интернет банкирането работи в браузър и мобилна версия, влизането е през USB ключ. Предимството е, че можете да откриете разплащателна сметка с едно посещение в банков клон и след това можете да контролирате сметките си чрез онлайн банкиране. Райфайзенбанк заема 14 позиция в класацията по финансови показатели.

Интеза пакет услуги “Базов”

Осмо място - Банка Интеза. д месечна поддръжка на сметка - 1200 рубли, цена на платежно нареждане 20 рубли, Интернет банкирането работи в браузър и мобилна версия, влизането е през USB ключ. Въпреки факта, че цената на годишната услуга не е най-ниската, нейното предимство е, че мобилната версия на интернет банкирането е функционална и удобна. Intesa заема девето място в класацията 80.

АКБ Авангард тарифа “Основна”

На седмо място е АКБ Авангард. Тук таксата за услугата е 900 рубли на месец, откриването на разплащателна сметка се заплаща - 1 хил. Рубли, цената на платежно нареждане е 30 рубли, SMS известията са безплатни. Интернет банкирането работи в браузър и мобилна версия, влизането е през USB ключ. Въпреки факта, че цената на годишното обслужване не е от най-ниските, предимството тук е, че ставайки клиент на банката, тя предлага допълнителни услуги, включително преференциално кредитиране. Позиция в класацията по финансови показатели – 51.

Alfa Bank - „В началото“

Шестата позиция за текущата година е заета от Alfa-Bank, сметката може да бъде открита безплатно, а за обслужване се таксуват 490 рубли. Що се отнася до платежните нареждания, за първите 5 ще трябва да платите 45 рубли, от 6 за следващите 150 рубли, няма такса за SMS информация, само бизнесмени от Москва и Санкт Петербург са принудени да я плащат в размер на 59 рубли. За да се свържете с интернет банкиране, ще трябва да платите еднократно плащане от 990 рубли. Влизането в онлайн банкирането се извършва с потребителско име и парола, както и еднократен SMS код. За да получите пари в брой, ще трябва да платите от 2,2 до 11%. Предприемачите също могат да получат корпоративна пластмаса за 299 рубли.

Всъщност тарифите в Alfa Bank не са най-ниските, но банката е доста прогресивна, поради което предлага широка гама от услуги за своите клиенти, по-специално предоставя реклама и промоция в Yandex.Direct, предоставя правни съвети напълно безплатно такса и сертификати за набиране на персонал в интернет ресурс HeadHunter, както и шест месеца на Bitrix24. Освен това се нарежда на седмо място в класацията по финансови показатели.

Пакет услуги на Сбербанк „Лесен старт“

На 5 позиция е най-голямата и надеждна банка у нас, която предлага безплатни месечни услуги и безплатно откриване на сметки. Платежните нареждания се извършват безплатно, но само три, за останалите ще трябва да платите 100 рубли. Няма такса за SMS известяване. Интернет банкирането работи в браузър и мобилна версия, влизането е през USB ключ. Банката е на първо място в класацията по финансови показатели, но нейната стабилност и надеждност никога не предизвиква съмнение сред потенциалните клиенти.

Promsvyazbank "Бизнес без допълнителни комисионни"

Четвъртата позиция е заета от Promsvyazbank, която не начислява такси за поддържане и откриване на сметка, както и за платежни нареждания. Освен всичко друго, той предоставя услугата SMS известяване безплатно. Има мобилна и браузърна версия на интернет банкирането, достъп до която се осъществява чрез USB ключ. Promsvyazbank е сред десетте най-добри банкови организации в Русия от няколко години и заема десета позиция по отношение на финансовите показатели.

Пакет услуги на Modulbank “Старт”

Това е отлично предложение за начинаещи бизнесмени, поради което банката се нарежда на трето място в класацията с тарифа „Старт“. В рамките му няма разходи за откриване и обслужване на сметка, платежните нареждания струват 90 рубли.Интернет банкирането работи в мобилна и браузърна версия. Можете да влезете в личния си акаунт само с вашето потребителско име и парола, както и еднократен код от SMS съобщение. Що се отнася до стабилността и надеждността, Modulbank се нарежда едва на 204-то място, но заслужава да се отбележи, че нейните показатели растат стабилно.

Тарифа на Tinkoff Bank „Проста“

Не е чудно, че Tinkoff Bank е популярна сред малкия бизнес, тя се нарежда на второ място в класацията на най-добрите банки за предприемачи. За първите два месеца няма такса за обслужване, след това 490 рубли, платежни нареждания: 3 - безплатно, следващите за 49 рубли. Основната характеристика на банката е най-доброто интернет банкиране с широка функционалност и ясен интерфейс; влизането се извършва чрез вход, парола и еднократен код от SMS съобщения. Tinkoff заема 33-то място в класацията по финансови показатели.

Банкова тарифа на Tochka "Lowcost"

В рамките на тази тарифа цената на годишната услуга е 750 рубли, няма такса за откриване на сметка, цената на платежно нареждане е: първите 5 са ​​безплатни, следващите са 50 рубли. Интернет банкирането работи във версия за мобилен браузър, влизането се извършва с потребителско име и парола, както и еднократен SMS код. Като част от тази тарифа банката предлага проект за заплата на карта Rocketbank.

Обърнете внимание, че банка Точка е част от финансовата група Откритие, което означава, че се нарежда на осмо място по отношение на финансовите показатели.

Въз основа на резултатите от представения рейтинг, най-добрата банка за малкия бизнес е Tochka. Въпреки че справедливо трябва да се отбележи, че всичките 10 представени финансови институции заслужават вниманието на потенциален клиент. Ето защо, преди да направите окончателния избор, е по-разумно да се консултирате лично със специалисти от всяка банка, за да стигнете до определено заключение, тъй като качеството на обслужване и други привилегии, с които разполагат банковите клиенти, са от голямо значение.

Най-добрата банка за предприемачи според Markswebb

Аналитичната агенция Markswebb направи проучване на търговските банки за предприемачи? за да разберете коя търговска банка е най-изгодна за откриване на разплащателна сметка за индивидуални предприемачи. Проучването е проведено през май 2017 г., след което на 1 юни бяха представени следните резултати: най-добрите, според аналитичната агенция, за предприемачите са Tinkoff Bank, Modulbank и Tochka Bank. Те предлагат най-ниската цена на месечната услуга - 490 рубли на месец. Освен това те не начисляват такси за прехвърляне на средства на физически лица в размер до 150 000 рубли.

Освен всичко друго, има редица банки, които са изключително нерентабилни за предприемачите; ето няколко примера:

• Rosselkhozbank - 32 800 рубли;
• Ак Барс – 30 140 рубли;
• ATB – 29890 рубли;
• VTB – 26 700 рубли;
• Binbank - 26 300 рубли.

Моля, имайте предвид, че цената на услугата е дадена за една календарна година.

И така, въз основа на резултатите от няколко проучвания, най-печелившата банка за малкия бизнес е Tinkoff, Tochka Modulbank. Въпреки факта, че те не са лидери на пазара на финансови услуги, те са тези, които са готови да предложат най-евтините услуги за начинаещи предприемачи, плюс допълнителни услуги, необходими на началния етап. Трябва също така да се има предвид, че като добавки за индивидуалните предприемачи банките предлагат преференциално кредитиране, овърдрафт, корпоративни карти и др.

Частен предприемач има възможност да открие специална сметка - текуща сметка. Той обаче не е длъжен да прави това. Подобни действия могат да бъдат продиктувани само от реална търговска необходимост. Откриването на сметка за индивидуален предприемач е задължителна процедура за предприемачи само с голям оборот на безналични средства.

Разплащателна сметка за индивидуални предприемачи

Откриването на сметка за индивидуален предприемач е полезно за развитието на бизнеса. Това е особено важно, когато бизнесменът планира да продава/купува стоки. Според закона предприемачът не може да плати или получи повече от 100 хиляди рубли за стоки по един договор. Големите предприятия, където паричният поток е значителен и безналичните плащания се извършват поне веднъж месечно, не могат да избегнат банковата процедура. Откриването на сметка ще увеличи шансовете ви да работите с най-големите изпълнители. Паричният поток над тази сума трябва да премине през официалната сметка, присвоена на индивидуалния предприемач.

Как да отворите разплащателна сметка за индивидуален предприемач

Веднага след откриването банковата сметка трябва да бъде посочена в данъчната служба и регистрирана. Ако не бъде уведомена навреме, тази организация има право да наложи определена сума глоба. Специални документи, получени от предприемача, се прехвърлят в данъчната служба. Как да отворите банкова сметка за индивидуален предприемач, като предоставите правилните документи, прочетете по-долу.

Документация

Някои документи за откриване на разплащателна сметка за индивидуален предприемач имат разлики. Финансовите институции имат свой собствен списък, въпреки че стандартите са еднакви и основните документи са сходни по структура. В зависимост от това в коя банка да отворите сметка за индивидуален предприемач, списъкът може да се различава. Общият списък с документи, които трябва да бъдат представени, се състои от:

• паспорти;
• удостоверение за държавна регистрация на индивидуални предприемачи (т.е. получаване на OGRNIP);
• индивидуален идентификационен номер;
• удостоверения за данъчна регистрация;
• специализиран лиценз (ако има такъв);
• различни извлечения, други документи, специфични за отделна банкова институция.

Къде да отворите текуща сметка на индивидуален предприемач

Откриването на банкова сметка за индивидуален предприемач се състои от редица процедури. Например тарифи. Тази услуга в никакъв случай не е безплатна. Всяка банка определя специални тарифи за своите услуги и операции. Това включва и комисионната. За да изберете надеждна банка, можете да разгледате отзиви от клиенти на организацията. Печеливша текуща сметка за индивидуални предприемачи е различна:

• надеждност на услугата;
• ниска комисионна;
• голям брой допълнителни услуги.

Банка за индивидуални предприемачи

Проблемът къде да отворите сметка винаги е актуален за начинаещ предприемач. В момента има много банкови институции. Може да е трудно да изберете само една банка за разплащателна сметка на индивидуален предприемач. Мониторингът на интернет ресурсите ще ви помогне да получите пълна информация и да изберете най-добрия кандидат. Трябва да се запознаете с предимствата и характеристиките на всички банки и след това да извършите анализ, сравнение и едва след това да отворите банкова сметка за индивидуален предприемач.

Тинков

Предимствата за предприемачите, които решат да открият текуща сметка за индивидуален предприемач в Tinkoff, са:

• бързо и лесно отваряне, възможност за онлайн подаване на документи;
• цена на услугата - от 490 рубли;
• управлението се осъществява от личен мениджър;
• известия за действия чрез SMS;
• удобно онлайн банкиране, което ви позволява да проследявате оборота на средствата и да извършвате други важни процедури;

Задължителни документи:

• копие на паспорта;
• специално приложение за институцията;
• идентификационен номер;
• документ, потвърждаващ регистрацията в данъчния регулаторен орган;
• специален кръгъл печат (ако има такъв).

Tinkoff Bank наистина бързо ще открие сметка и ще извърши всички процедури, необходими на предприемача. Освен това разходите за обработка на едно плащане не са твърде високи. Хубавото е, че системата за отчитане на средствата е изцяло прехвърлена на ниво Интернет. Всички движения по сметката ще бъдат видими във вашия личен акаунт. Много е удобно да следите времето на плащане и точната сума.

Сбербанк

За да създадете разплащателна сметка за индивидуален предприемач в Сбербанк, трябва да изпълните две задължителни условия. Това е онлайн регистрация, получаване на специален номер и след това подаване на документи (това се дава до 30 дни). Преди да започнете сътрудничество с банка, препоръчително е първо да се запознаете със спецификата на услугите и да разберете отзиви от редовни клиенти.

Характеристики на работа със Сбербанк:

• цена за услугата - около 2000 рубли;
• стабилно и удобно онлайн банкиране;
• сравнително малка комисионна за издаване и приемане на пари в брой;
• има голям брой клонове;
• има система за уведомяване;
• трансферите се извършват 20/7.

Необходими документи за регистрация:

• паспорт;
• удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач (OGRNIP);
• държавно извлечение за получаване на статут на индивидуален предприемач;
• лицензи (ако се изискват по вид дейност).

Alfa-Bank обещава да отвори разплащателна сметка за индивидуални предприемачи само за 10 минути. Тарифите са разнообразни, така че можете да изберете най-приемливата. Таксите за теглене на пари в брой варират. Цените на услугите варират от 1090 до 9900 рубли на месец. Има промоция за плащане. При еднократно плащане за 9 месеца веднага се прилага отстъпка от 25%. Съгласно условията на отстъпката, оставащите 3 месеца услуга са безплатни.

Характеристики на предоставяне на услугата:

• Винаги можете да изтеглите пари в брой от всеки банкомат;
• максималното време за извършване на плащане е до 20:30 часа, а ако получателят е клиент на Alfa-Bank, тогава до 23:30 часа;
• високо ниво на обслужване на клиентите;
• сравнително скромно ниво на абонаментна такса;
• наличие на акции;
• Има тарифа "Всичко включено";
• комисионната за приемане на пари в брой е малка и не присъства във всички тарифни планове;
• удобно онлайн банкиране;
• SMS, имейл известия;
• безплатна пластмасова карта;
• добри отзиви от клиенти на банката.

Подадени документи:

• паспорт;
• удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач (OGRNIP);
• идентификационен номер (ИНН);
• лицензи (ако са необходими);
• документ, потвърждаващ, че сте регистриран в данъчния регулаторен орган;
• образци от лични подписи, специални печати;
• специално приложение за откриване на сметка.

ВТБ 24

Разплащателна сметка за индивидуални предприемачи във VTB 24 може да бъде открита, като се свържете с някой от съществуващите клонове. За клиенти, които не могат да чакат, банката осигурява спешно (около 4 часа) отваряне, което е удобно за извършване на транзакции. Сумата за тарифата варира от 1200 до 12200 рубли. на месец. Има широка мрежа от клонове и банкомати в цялата страна.

Характеристики на работа с банката:

• спешна регистрация;
• висококачествено интернет банкиране;
• наличие на удобен проект за заплати;
• наличие на тарифа „Всичко включено“;
• наличие на SMS известия;
• задължителна застраховка на всички депозити.

• паспорт;
• банков договор за сметката;
• формуляр за кандидатстване (попълнен);
• удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач (OGRNIP);
• държавно извлечение за получаване на статут на индивидуален предприемач;
• документ, потвърждаващ, че сте регистриран в данъчния регулаторен орган;
• образци от подписи на упълномощени лица и печати;
• лицензи (ако има такива);
• потвърждение за разрешение за използване на средства от физически лица (партньори).

Росселхозбанк

В интернет ресурса на банката можете незабавно да подадете онлайн заявление. Разплащателна сметка за индивидуални предприемачи в Rosselkhozbank може да се поддържа чрез интернет банкиране. Има единна тарифа, където всички услуги и цените им са описани подробно. Според отзивите на клиенти услугата Интернет банкиране е подходяща и много удобна, тъй като всички движения по сметката могат да се видят от дома или офиса.

Функции на банката:

• ниска цена на услугите;
• наличие на интернет банкиране;
• има проект за заплата;
• Има възможност за получаване на банкова карта;

Документи, които се подават при записване:

• специално приложение за откриване на сметка;
• паспорт;
• документ, потвърждаващ, че сте регистриран в данъчния регулаторен орган;
• удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач (OGRNIP);
• държавно извлечение за получаване на статут на индивидуален предприемач;
• документ за предоставяне на персонален код от Росстат;
• образци от подписи на упълномощени лица и печати;

Райфайзенбанк

Разплащателна сметка за индивидуални предприемачи в Райфайзенбанк се открива лесно. Цената на тарифите започва от 990 рубли. на месец. Максимум - 7500 rub. В сайта можете да намерите:

1. с договор;
2. условията на труд;
3. условия за ползване;
4. реда за издаване и обслужване на дебитни карти и др.

Функции на банката:

• удобен за потребителя интерфейс на уебсайта;
• наличие на интернет банкиране;
• добри отзиви от клиенти;
• не твърде скъпи услуги;
• домашни посещения на служители (в Москва и региона);
• трудов стаж (20 години история);
• много банкомати и офиси в много градове на страната.

Документи, които се представят при откриване на сметка:

• Попълнен формуляр за кандидатстване;
• паспорт;
• специално приложение за откриване на сметка;
• банков договор за сметката;
• образци от подписи на упълномощени лица и печати;
• удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач (OGRNIP);
• документ, потвърждаващ регистрацията в данъчния регулаторен орган;
• лицензи (ако са необходими).

За удобно онлайн счетоводство на индивидуални предприемачи използвайте.

Видео

За да може свободно да приема плащания и да извършва платежни операции, индивидуалният предприемач трябва да открие разплащателна сметка. Как да го отворите и къде да го направите?

Къде и как да отворите сметка за индивидуални предприемачи

В съответствие с действащото законодателство индивидуалните предприемачи и фирмите нямат задължение да откриват разплащателна сметка в банка. Но тази стъпка може да стане незаменима в следните случаи:

• ако организацията плаща данъци безкасово, когато физическо лице, действащо като директор или основател, действа от нейно име;
• ако индивидуален предприемач или предприятие планира да сключи споразумение, чиято сума надвишава знака от 100 000 рубли;
• ако индивидуалните предприемачи или организации имат лимит на парични средства (всички средства, чийто размер надвишава установения лимит, подлежат на задължително предаване на банкова институция за последващо депозиране в разплащателна сметка).

Много индивидуални предприемачи на практика използват разплащателна сметка дори и да не се нуждаят от нея в процеса на извършване на стопанска дейност. В крайна сметка този инструмент ви позволява удобно да плащате вноски и данъци. Що се отнася до юридическите лица, те изискват разплащателна сметка.

Колко струва отварянето на компютър за индивидуален предприемач?

Общата цена включва следните указания:

• еднократно комисионно плащане, изразходвано за отваряне, копиране на учредителна документация, карти;
• комисионна, платена на банката за активиране на услугата (размерът й се определя от конкретната банка).

Цената за обслужване на компютъра включва размера на месечната комисионна, както и таксата за теглене/депозиране на средства. Важна роля играят банката, тарифата и регионът на Руската федерация.

Списък с документи

Списъкът с документи е определен конкретна финансова институция. От 1 януари 2016 г. не е необходимо да подавате удостоверение за регистрация във Федералната данъчна служба и последваща регистрация. Също така индивидуалните предприемачи получиха възможност да открият разплащателна сметка от разстояние, без да е необходимо да посещават банката лично. Като цяло списъкът с документи изглежда така по следния начин:

• паспорт;
• карта с оригинални образци на подписи/печати;
• документация, потвърждаваща пълномощията на лицата, чиито имена са изписани на картата;
• лицензи и патенти.

В някои случаи банката може да поиска допълнителни документи, наличието на които ще ускори процедурата за откриване на лична сметка.

Уведомяване на данъчните власти и фондове

От 2 май 2014 г. клиентите, които имат открита разплащателна сметка в определена банка, са длъжни да докладват този факт на данъчната служба. Това се посочва във Федерален закон № 52 от 2 април 2014 г.

Преди това индивидуалните предприемачи имаха 7 дни, за да се свържат с териториалната данъчна служба и да подадат документ във формуляр C-09-1. От 1 май 2014 г. имаше задължение за уведомяване на Пенсионния фонд на Руската федерация и Фонда за социално осигуряване в рамките на нормите на Федерален закон № 59 от 2 април 2014 г.

Преглед на най-добрите банки за печелившо отваряне (ТОП 15)

За да имате представа за условията, предлагани от определени финансови институции, струва си да се запознаете с тях по-подробно.

1. Точка банка. Предлага три тарифи - „Необходим минимум“, „Златна среда“, „Всичко най-добро наведнъж“. Предимствата включват високо ниво на надеждност и виртуално обслужване на клиенти. Сервизният пакет се изпълнява за по-малко от 1 час. Има отстъпка от обслужването за първите три месеца.
2. Банков модул. При начална цена както активирането, така и поддръжката са безплатни. Ако изберете най-добрия вариант, това предполага месечна такса от 690 рубли. Най-скъпият пакет е без ограничение и струва 4900 рубли. Сметка може да бъде открита за 5 минути, потребителят получава достъп до лична сметка, а средствата се управляват през смартфон. Всичко, което се изисква от индивидуалния предприемач, е паспорт.
3. ТИНКОФФ. Свързването към всички пакети е безплатно, а цената на услугата зависи от обхвата на предлаганите услуги - 490 рубли, 1990 рубли. или 4990 rub. Гратисният период за обслужване е 2 месеца. Плащанията се изпращат незабавно. Вашият личен акаунт може идеално да се комбинира със счетоводни програми.
4. банка ЛОКО. Стартовият пакет е безплатен. Тарифата OPTIMA струва 990 рубли, а UNLIMITED струва 4990 рубли. Откриването на сметка отнема една минута, всички документи могат да бъдат изпратени с куриер. Цената за външни плащания е 19-59 рубли. в зависимост от вида и характера им.
5. Сфера (BCS). Услугата е социална и е предназначена за клиенти предприемачи. Цената на обслужване на тарифен план S е 0 рубли, M – 990 рубли, L – 4990 рубли. на месец Платените планове имат гратисен период от 3 месеца. Пакетът включва предоставяне на множество бонуси под формата на безплатно счетоводство, подготовка на документация, електронен подпис и корпоративна карта.
6. ПРОМСВЯЗБАНК. Предлага няколко пакета, различни по цена и набор от включени опции. Вътрешните платежни операции са безплатни. Можете да получавате информация за извършени операции чрез SMS.
7. Сбербанк. Организацията предлага 5 пакета - от „Лесен старт“ за 0 рубли до „Големи възможности“ за 9600 рубли. на месец. Отварянето на компютър става само за 1 ден, а средствата се управляват виртуално. Плащанията могат да се извършват всеки ден, тъй като няма почивни дни. Тегленето на пари в брой струва 0-8%, в зависимост от сумата.
8. Експертна банка. Има три пакета услуги. Най-скъпият струва 4790 рубли. Предимствата на услугата включват следните аспекти: бърза резервация на стая, безплатно издаване на пари в брой, 5% начисляване върху баланса.
9. СОВКОМБАНК. Има и 5 пакета, всеки от които е безплатен за свързване. Поддръжката на сметка зависи от избраната тарифа. „Заедно“ струва 0 рубли, „Старт“ - 650, „Дистанционно“ - 1150. Има и две скъпи програми - „Лични“ за 1850 и „Печеливш“ за 3000 рубли. Цената на преводите е 15-50 рубли, можете да работите с финансова институция от разстояние.
10. UBRIR.Пакетите са три. Цената за плащания е 28-89 рубли. Най-скъпата тарифа включва 3 превода на месец, които могат да бъдат направени безплатно. Средствата се депозират чрез банкомат.
11. Алфа банка. За индивидуалните предприемачи по отношение на откриването на разплащателна сметка организацията предлага максимален брой възможности - 6 пакета. Можете да управлявате финанси, както в други ситуации, от разстояние.
12. Банка Дело. Проектиран да взаимодейства с бизнес сектора. Тарифите му са най-изгодни. Например, има пакет „Печеливш старт“ за 0 рубли, както и „Активен растеж“ за 990 рубли. Предоставен е и списък с разширени тарифни опции.
13. РОСБАНК. Тук няма безплатни пакети, но има достъпни платени оферти. Най-евтината тарифа струва 590 рубли. Най-скъпият е 3990 рубли. Откриването на лична сметка в тази банка е свързано с определени функции. Фактурата се издава един ден предварително. Интернет банкирането се предлага безплатно за всеки тарифен план.
14. Отваряне. Страхотни бизнес възможности. Можете да управлявате средства от разстояние. Клиентите имат достъп до спешни плащания и достъп до личната си сметка 24/7.
15. РАЙФАЙЗЕНБАНК. Тази организация предлага няколко тарифни пакета. Например „Старт“ за 490 рубли, „Основно“ за 1900 рубли. Абонаментните такси се таксуват изключително по двете най-големи тарифи, които се наричат ​​съответно „Оптимална“ и „Максимална“.

На какво да разчитате при избора на банка?

Изборът на банка е сложна и отговорна задача, която изисква компетентен подход. Играе важна роля като се вземат предвид следните фактори и критерии:

• местоположение в близост до мястото на търговска дейност;
• достъпни тарифни оферти;
• голям избор от пакети;
• качество на услугата (бързина, отношение към посетителите, предоставяне на консултантска подкрепа и др.).

Необходимо е да изберете няколко организации в района, в който се намира офисът, след което да се запознаете подробно с условията, които предлагат.