MasterCard, платежна система MasterCard. Коя банкова карта е по-добре да изберете: Visa срещу Mastercard Какво е основна карта

Когато кандидатствате за пластмасова карта в банка, понякога трябва да изберете към коя платежна система ще принадлежи: Visa или MasterCard. Тъй като малко хора знаят какви са разликите между тези платежни системи, обикновено се доверяваме на препоръките на банковия мениджър. Впоследствие често се налага издаване на друга карта, но от друга платежна система, тъй като се оказва, че банкова карта на платежната система MasterCard е по-удобна за използване за пътувания до Европа.
За повечето притежатели на пластмасови карти, които получават заплата, стипендия или пенсия на картата, няма нужда да правят такъв избор, тъй като най-често за тези цели се използват карти от начално ниво, които могат да се използват само в рамките на страната .

Платежни системи Mastercard и Visa

Платежната система Visa е използвана за първи път в Съединените щати и следователно доларът се използва за нейните сетълменти в международните финансови дейности. Основната валута на банковата карта MasterCard е евро. Това е основният критерий за разлика между тези две системи, който трябва да се има предвид, ако ще използвате картата в чужбина. Въпреки това, карта Sberbank MasterCard, издадена за използване в страната, може да използва националната валута - рубли.

Може също да се отбележи, че банковите карти на платежната система Visa са по-често срещани и следователно имат по-широка мрежа от банкомати, терминали и други устройства по целия свят. В нашата страна обаче логото на двете системи е достъпно на почти всеки терминал и банкомат, а в страната този фактор губи своята актуалност.

Възможностите на банковите карти на различни системи са почти еднакви, но всяка платежна система има свой собствен списък от „стимули“ и бонус програми за картодържателите, което им позволява да получават отстъпки при покупки на стоки в много онлайн магазини, бензиностанции и др. . Понякога това е решаващият фактор при избора на карта за използване в страната. Съществуват и редица разлики между банковите карти MasterCard и картите на други платежни системи, които ще бъдат разгледани по-долу.

MasterCard Worldwide е международна платежна система, която обединява 22 хиляди финансови институции (банки) в 210 държави. Почти една четвърт от банковите карти в света използват платежната система MasterCard. Световното първенство принадлежи на платежната система China UnionPay (Китай), а второто място принадлежи на платежната система Visa. Тези данни са убедителен аргумент в полза на картата MasterCard, тъй като навсякъде по света можете да използвате карта от тази система, да теглите пари в брой от банкомат, да плащате за услуги или да купувате стоки. Но все пак трябва да се обърне внимание на някои характеристики.
Както бе споменато по-горе, когато използвате карта MasterCard в САЩ, ще бъде направена двойна валутна конвертация, от евро в долари. Следователно банковите карти на платежната система Visa, които използват долара за плащания, все още са „по-познати“ в тази страна. Ситуацията е различна в Европа, където еврото се използва почти навсякъде.
Картите от тази система нямат лимити за теглене на пари в брой от банкомат. За карти Visa лимитът за теглене на пари в брой е $10 000 на месец.

Ако някога сте плащали за покупки в Интернет, тогава знаете, че на гърба на картата трябва да има код на банкова карта CVV2/CVC2. Това са три числа, разположени до лентата, където сте се подписали. Това съкращение кодира друга разлика между тези системи. CVV2 (Card Verification Value 2) се използва за карти Visa, а CVC2 (Card Validation Code 2) се използва за други платежни системи.

Интернет не стои неподвижен, непрекъснато се работи за подобряване на плащанията с банкова карта в Интернет. Вместо CVV2 и CVC2 кодовете вече се използват секретни кодове от ново поколение - 3-D Secure Technology. Новото в този метод на защита е, че за потвърждаване на плащането вместо кодовете CVV2 и CVC2 се използва еднократна парола, изпратена от банката като SMS съобщение. Отново има разлика. За картите на тази платежна система тази технология се нарича Security Code, а за картите Visa се нарича Verified by Visa.
Може би тук свършват характеристиките и разликите на тези системи, които са забележими за обикновените потребители.

Базови банкови карти Maestro

Можем само да добавим, че те нямат никакво значение за нормалното ежедневно използване на банкова карта. Картите на всяка международна платежна система могат да се използват абсолютно еднакво за плащане на стоки, комунални услуги, теглене на пари от банкомат, свързване на интернет банкиране или SMS банкиране към картата и т.н. Друго нещо е списъкът с възможности на самата карта. Те зависят от вида на картата (кредитна, дебитна), „привилегията” на картата, цената на годишната поддръжка и други фактори.

Например картата Sberbank Maestro Momentum в момента се издава безплатно. Може да се използва за получаване на пенсия, социални помощи или стипендии.
Подайте заявление до банката и тази карта може да се използва вместо спестовна книжка. С такава карта можете да плащате за покупки в магазини, жилищни и комунални услуги и др. Но вече не е подходящ за пътуване в чужбина, тъй като може да се използва само в страната и дори можете да теглите пари в брой само от банкомати на Сбербанк. Между другото, имайте предвид, че логото на Maestro е на лицевата страна на картата Momentum, а не на MasterCard. Тези карти обаче принадлежат към тази платежна система. Основната им разлика е, че картите с логото на Maestro могат да се използват само в рамките на страната.

Почти всички банки издават изброените по-долу карти. В допълнение към външния вид (дизайн) и разходите за годишна поддръжка, всеки тип карта на платежната система има свои собствени характеристики. Основната разлика между всички банкови карти е, че те могат да бъдат кредитни или дебитни. Кредитните банкови карти са предназначени за използване на средства, отпуснати от банката като кредит под формата на потребителски кредит, кредит за автомобил и др. Дебитните банкови карти са предназначени за използване на собствени средства, например заплата, преведена на карта.

Основната разлика между кредитна карта и дебитна карта е, че не можете да прехвърляте пари от кредитна карта по банков път към друга карта. Но можете да плащате за стоки или услуги безкасово или да теглите пари в брой от банкомат (с лихва). Има редица други разлики, но тази статия ще се съсредоточи само върху дебитните карти.

Cirrus/Маестро- това е най-достъпната карта с ниски годишни разходи за поддръжка. Използва се леко остаряла система за проверка на авторизацията на картата при извършване на парични транзакции. Но това ограничение гарантира повишена безопасност на вашите средства, дори ако загубите банковата си карта, тъй като картата може да се използва само ако е физически налична. Просто казано, поставете го в банкомата и наберете ПИН кода.

Може би най-популярната карта на тази система е картата MasterCard Standard. Това се дължи на факта, че съдържа доста функции на оптимална цена. За разлика от картата Cirrus/Maestro, тази карта вече може да се използва за плащане на покупки в онлайн магазини, резервация на хотелска стая, плащане на самолетни билети, наемане на кола, плащане с карта и теглене на пари в брой от банкомати, включително в чужбина.

Карти "Gold MasterCard" и "MasterCard Platinum".

За пътувания извън страната можете да получите Gold MasterCard от Сбербанк. Можете да изберете валутата на картовата сметка: рубли, щатски долари или евро. Картата е защитена с електронен чип. Могат да се издават допълнителни карти, ако основната карта е изгубена. Лимитът на овърдрафта също се определя индивидуално, може да се използва в рамките на споразумение за заплата и др. Цената на обслужването на тази карта на Сбербанк е 3000 рубли годишно.

Стойността на годишното обслужване на Gold карта се определя от банката, която я е издала. Но средно това е 3000 рубли на година. Възможностите на картата обаче оправдават цената. Само възможността за спешна подмяна на изгубена карта си струва, тъй като това може да спести големи суми по картовата сметка. И значителни отстъпки при закупуване на стоки в много магазини повече от плащането за тази сума в рамките на една година. Безплатна информация за движението на средства по картовата сметка, различни видове застраховки и привилегии, както в Русия, така и в чужбина, значително отличават тази карта.

Сред елитните карти можем да наречем платинената карта. Собствениците на такава карта получават индивидуално обслужване от банката, а платинените кредитни карти имат доста висок лимит за овърдрафт. При пътуване притежателят на такава карта получава и застраховка. Търговските вериги предлагат различни отстъпки за тази банкова карта. Банковата карта Platinum е пластмасова карта за модерен бизнесмен.

Виртуални карти

Много банки, които издават пластмасови карти, предлагат на своите клиенти възможността да създават допълнителни виртуални карти за онлайн плащания. Банковите карти на платежната система MasterCard предоставят и възможност за издаване на виртуална карта.
Виртуалната банкова карта е надежден начин да защитите средствата в основната си банкова картова сметка.
Данните на виртуалната карта се използват само за плащане на стоки и услуги в Интернет, като първо се прехвърля определена сума към виртуалната карта, след което балансът на виртуалната карта става „нула“.
Виртуална карта се издава за кратък период от време (обикновено 3 месеца) и нейният баланс не може да надвишава зададения от вас лимит.
Издаването на допълнителна виртуална карта, в зависимост от банката, може да струва 50-200 рубли. Но в името на сигурността на плащането от картова сметка в Интернет такава сума е напълно оправдана.

Дата на публикуване: 19/02/2013

В зависимост от вида на картата ще зависят нейните възможности, включително разходите за годишна поддръжка и разходите за повторно издаване на картата, например, ако бъде изгубена.

Ако загубите банковата си карта, ще трябва да получите нова карта с нов номер и ПИН код. Номерът на картовата сметка ще остане същият. Ако картата бъде изгубена, банката само временно блокира сметката.

Когато получите която и да е карта от платежната система MasterCard, банката ви дава „таен“ плик, съдържащ ПИН кода на картата, както и номера на сметката на картата.

Основното предимство на електронните пари е, че е невъзможно да загубите електронен портфейл, като банкова карта, и не е необходимо да въвеждате секретния код CVV2 (карти Visa) или CVC2 (карти MasterCard).

Както за отваряне, така и за затваряне на карта, банката има определени правила, които са подробно описани в договора.

Благодарение на своята практичност и удобство, пластмасовата карта твърдо навлезе в живота на съвременния човек. Сега всеки притежател на банкова карта може безопасно и удобно да плаща за покупки, както в магазини, така и онлайн.

Освен това използването на пластмаса е от полза не само за обикновения човек. Банковите институции, в преследване на клиенти, предлагат много различни отстъпки и бонуси. Това обстоятелство носи значителни ползи. Следователно остава само да изберете продукт и да решите коя платежна система да използвате.

В тази статия ще ви кажем: Какви платежни системи съществуват? Каква е тяхната разлика? И коя карта да изберете в този или онзи случай?

Със сигурност всеки притежател на пластмасова карта поне веднъж в живота си се чудеше: „Как работи това? Как един човек може да прехвърли пари на друг чрез пластмаса? За да отговорите на подобни въпроси, трябва да знаете и да разберете какво е платежна система.

И така, платежната система е определен набор от правила, според които има технология за циркулация на пари между физически и юридически лица. С прости думи, всички картови транзакции, с които сме свикнали, са възможни благодарение на съществуването на платежната система.

Въпреки факта, че има много видове платежни системи, всички те са предназначени да решават определени проблеми. Например:

• Позволяват на потребителите да правят парични преводи;
• Извършване на изчисления;
• Регламентиране на финансови задължения между страните и др.;

Освен това платежните системи имат редица предимства, а именно:

• Транзакциите се обработват моментално. Например, клиентът може да извърши конвертиране на валута в рамките на няколко секунди;
• Сравнително ниски комисионни. Притежателят може да използва една пластмасова карта по целия свят и ще плати малка комисионна. Освен това има карти, с които транзакциите, направени в различни части на света, ще бъдат безплатни;
• Системата винаги гарантира анонимност;
• Високо ниво на сигурност;
• В допълнение към картовите транзакции, притежателят винаги ще може да извършва допълнителни плащания, например плащане на сметки за комунални услуги или интернет.

Целите и предимствата на платежните системи са тясно свързани помежду си. Тяхното взаимодействие се осъществява стриктно съгласно установените правила, които са залегнали в законодателни актове. Следователно абсолютно всички участници във финансовите транзакции без изключение са длъжни да ги спазват.

За основни участници в процеса се считат: Централната банка, банките и други небанкови институции. За да бъде ефективна една платежна система, тя трябва да работи постоянно. Непрекъснатостта на сетълментите зависи от основния регулатор на страната - Централната банка. От нейната добре координирана работа зависи стабилността на банковата система на страната като цяло.

Така платежната система е връзката между картодържателя и банковата институция. Без него не би било възможно извършването на финансови транзакции. Всяка платежна система е различна от другите и има свои собствени специфични възможности. Благодарение на това клиентът има допълнително удобство. Кои точно? Да погледнем по-нататък.

Какви видове платежни системи съществуват?

Ако внимателно разгледате всяка пластмасова карта, ще забележите, че всяка от тях трябва да посочи името на платежната система, към която принадлежи тази карта.

Прочетете също:

Характеристики на застраховка КАСКО със самоучастие

Със сигурност ще има копия, които носят надписа „PRO100“. Струва си да се отбележи, че създаването на такава платежна система принадлежи на Сбербанк. През 2012 г. банката създаде тази система, базирана на съществуващата технология MasterCard. Той е предназначен да комбинира платежен инструмент с паспорт или друг документ за самоличност. Въпреки положените усилия обаче опитът не беше успешен и работата по разработването на PRO100 трябваше да бъде ограничена. До 2017 г. тя беше заменена от нова платежна система, наречена „MIR“.

Най-известните и разпространени платежни системи у нас са Visa и MasterCard. Такива карти се издават от почти всички банкови институции. Наред с тях обаче съществуват и други видове системи. Например American Express, UnionPay, JCB и други.

Таблицата описва подробно някои видове платежни системи:

Прочетете също:

Всичко за финансовите пирамиди - основни признаци, история и начини да не попаднете в капана

Представеният списък не е изчерпателен, но като го проучите, можете да разберете разликата и предимствата на една или друга платежна система.

Струва си да запомните, че къде и как може да се използва картата ще зависи от правилния избор.

Какви са разликите между VISA, MasterCard и MIR?

Както беше отбелязано по-рано, най-разпространените платежни системи в Русия са VISA, MasterCard и MIR. За да разберете как картата Visa се различава от Master Card и за да разберете какви са предимствата на Mir, трябва да сравните посочените платежни системи.

Както се вижда от сравнителната таблица, всяка платежна система има своите предимства и недостатъци. Трудно е да се каже кое е по-добро: Master Card или Visa? Или може би потребителят ще направи избор в полза на СВЕТА? Във всеки случай едно е ясно - за да не се превърнат предимствата на платежните системи в недостатъци, е необходимо да направите правилния избор и да издадете карта в зависимост от областта на нейното използване.

Коя карта да избера?

Индивидуалните характеристики на платежните системи включват:

1. Наличие на система за безконтактно плащане;
2. Основната валута, която може да се използва за плащания в чужбина;
3. Наличието на бонус програми и отстъпки, които могат значително да спестят пари на потребителите и др.

В тази връзка, преди да направите избор в полза на една или друга банкова карта, трябва да знаете за какви цели ще се използва.

Платежната система е съвкупност от методи и инструменти, използвани за парични преводи, сетълменти и регулиране на дългови задължения между участниците в икономическия оборот. В много страни те се различават значително помежду си поради разнообразните разпоредби в нивата на икономическо развитие и особеностите на банковото законодателство.

Видове платежни системи

Всички платежни системи са разделени на два вида: международни и местни.

• Първият тип включва Visa и MasterCard, Diners Club и American Express.
• Вторият тип е представен от Sbercard (карти се приемат само в Sberbank и партньорски организации), Union Card, NPS и други.

Колкото по-висок е статутът на една селищна организация, толкова повече места се приемат нейните продукти. Обикновено видът на платежната система не влияе върху допълнителните разходи на картодържателя по картата. И така, Visa и Mastercard - какво да избера?

Платежна система Visa

Visa International Service Association е водещата платежна система в света, базирана на долара, така че всички операции по конвертиране на валута преминават през нея. Приоритет в работата на тази компания е развитието на пазара на кредитни карти. Търговският оборот е приблизително 4,8 трилиона долара годишно. Тази система се котира в 30 милиона търговски и сервизни предприятия в повече от 200 страни. Обслужва се от един милион банкомата по целия свят. Общият брой на институциите, които са членове на системата, надхвърля 20 хиляди единици. Именно Visa притежава повече от 50% от оборота на платежните организации по света. Броят на издадените карти варира около 2 милиарда. В западните страни ПОС терминалите са разположени в почти всички големи магазини или ресторанти. Имайки карта Visa с кредитни средства или ненулева дебитна сметка, всеки може да плаща за стоки и услуги безкасово, разбира се, при наличие на банково оборудване на необходимото ниво. Предимства на системата:

• достъп до пари денонощно навсякъде по света, както и през интернет;
• възможност за транспортиране на валута през границата без преминаване на процедура за митническа декларация;
• незабавно, без комисионна, дебитиране на средства от картата (за това трябва да направите плащане на ПОС терминал) по целия свят;
• възможност за прехвърляне на определени суми към различни сметки, както и много други услуги.

Visa на руския пазар на банкови услуги

През последните десет години пазарът на услуги Visa в Русия е един от най-динамичните. много служители на предприятия и организации имат, а формата на безналичните плащания става все по-приемлива и желана. Днес на територията на Руската федерация е почти невъзможно да си представим голям супермаркет или бензиностанция за автомобили без ПОС терминал, способен да приема платежни средства на тази компания за безкасово плащане.

Платежна система MasterCard

MasterCard International е международна платежна система, която обединява повече от двадесет хиляди финансови институции в повече от двеста страни. Основни цели на компанията:

• обслужване на прогнозни нужди на физически и юридически лица;
• внедряване на програми за издаване на карти, които се издават под марките MasterCard, Maestro и Cirrus.

Електронните разплащания в Интернет се превръщат в приоритетно направление на развитие на съвременния етап.

През 1966 г. няколко банки в Съединените щати подписват споразумение за създаване на Асоциацията на междубанковите карти. До 1968 г. компанията започва сътрудничество с платежната система Eurocard. Самото име MasterCard е одобрено едва през 1979 г. През 1980 г. тази организация заема водеща позиция на световния пазар - броят на издадените карти достига 55 милиона. До 2006 г. системата беше призната за една от най-ефективните и надеждни. Повече от 25% от световните банкови карти принадлежат на тази компания. В момента MasterCard обработва повече от 23 милиарда транзакции годишно.

Има специална услуга за потребителите на карти - мобилното приложение MasterCard FAVORITE - телефонът ви позволява да видите актуална информация.

Система MasterCard в Русия

Използването на MasterCard в Руската федерация става все по-интензивно всяка година. Русия се счита за перспективна държава за разширяване на функционалността и развитието на тази платежна система. През последните няколко години MasterCard вече няма съществено изоставане от водещата компания в сектора на безналичните плащания - Visa. 38,5% от пластмасовите карти на руския пазар принадлежат на MasterCard. Общият им тираж е около 27 милиона копия. Sberbank, TrasCreditBank, MasterBank и Russian Standard си сътрудничат с MasterCard.

MasterCard и електронни разплащания

През 2013 г. размерът на онлайн плащанията в системата MasterCard се е увеличил с 25%. Увеличава се и броят на потребителите, изявили намерение да закупят карти за онлайн плащане. Гамата от услуги, предоставяни в тази индустрия, се развива активно. Ръководството на компанията планира да създаде собствена услуга (PayPass Wallet) като електронен портфейл. Внедряването му се планира, но много интернет ресурси вече обявиха намерението си да свържат плащане за сайтове, използващи този вид плащане.

Как да получите платежна система

Методът за получаване на Visa и MasterCard е доста прост:

• свържете се с всяка банка в света, която поддържа тази система;
• Ако имате документи за самоличност (обикновено паспорт), сключете договор за предоставяне на услуги.

Що се отнася до самите карти, те могат да бъдат както дебитни, така и кредитни.

Първият вид са тези, при които можете да използвате само преведената към тях сума. В случай, че средствата по картата са изчерпани, те трябва да бъдат преведени по Вашата сметка за по-нататъшно потребление на предлаганите от системата услуги. В същото време има ограничения на средствата, увеличаването на размера на които е проблематично.

Кредитните карти са по-изгодни за използване - всички плащания са покрити с определена сума, издадена от банката. Просто трябва да погасите дълга преди датата на изтичане и тогава парите за заема отново ще се натрупат в сметката. Повечето карти в Русия са дебитни, освен ако споразумението изрично не предвижда друга опция.

Извършване на плащания онлайн

Не всички международни могат да се използват за плащане на услуги и покупки онлайн. За картовата система Visa това са Visa Gold, Visa Classic и по-висока или специално създадена за интернет мрежата Visa, която е аналог на Visa Classic. С помощта на картата можете да теглите пари от терминали, но плащанията в интернет не са налични, ако няма CVV2 за нея. Освен това е разработен специално за онлайн транзакции и за повишаване на доверието на потребителите в онлайн търговията.

За платежната система MasterCard MasterCard Standard и по-високи са подходящи за онлайн плащания. А картата Master Card Maestro (дебитна), подобна на Visa Electron, се използва само за офлайн транзакционни процедури (няма CVC2).

Ако сайтовете посочват Visa Electron или Maestro като един от методите за депозиране/теглене на средства, то в този случай това се отнася за плащания чрез различни чуждестранни системи за електронни разплащания, подобни на Moneybookers, или за карти, издадени от определени банки на Запад ( с или CVC2) .

Система Visa и Mastercard в Русия - текуща ситуация

По време на настоящата ситуация в Украйна на 21 март 2014 г. бяха наложени санкции на някои руски банки от определени системи (по-специално Visa и Mastercard). Картите престанаха да функционират в търговски обекти и стационарни банкомати. Най-неприятното е, че Visa и Mastercard блокираха платежната система без никакво предупреждение. Около половин милион картодържатели на тези компании са в затруднено положение. Но, както знаете, тези организации се интересуват от по-нататъшно сътрудничество с Руската федерация и затова два месеца след инцидента международните платежни системи и правителството се съгласиха да продължат работата на компаниите в Русия. По време на преговорите бяха направени изменения в законодателната рамка на Руската федерация „За националната платежна система“: чуждестранните корпорации се задължават да правят тримесечни вноски за сигурност в специални сметки на Сбербанк в размер на една четвърт от дневния паричен оборот на системата (т.е. около 100 милиона долара за всеки).

В бъдеще се планира да се интегрират Visa и Master Card в Русия в националната платежна система. В този случай ще бъдат създадени две различни организации. Законопроект по тази тема вече е внесен в Държавната дума на Руската федерация. Друг е въпросът, че прехвърлянето на всички нейни участници към единна национална система за сетълмент ще отнеме повече от един месец. Но тази необходима мярка трябва да се приложи за по-сигурна икономическа ситуация в страната и защитено положение на всеки гражданин на Русия.

Банкова карта при плащане на стоки или услуги в Интернет. Този таен код е по-известен като CVV2 (за карти Visa) или CVC2 (за карти MasterCard), състои се от 3 цифри и присъства на гърба на почти всички банкови карти с някои изключения. Нека след това разгледаме основната цел на кода за сигурност и неговото местоположение върху карти на различни платежни системи.

Какъв е кодът за сигурност CVV2, CVC2, CID

Ако поне веднъж сте правили онлайн плащания (не чрез онлайн банкиране, а например при плащане в уебсайт на онлайн магазин или при попълване на сметка на мобилен телефон), тогава трябваше да извадите кредитната си (или платежна) карта и попълнете формуляр за плащане на уебсайта, като използвате нейните данни. Обикновено от вас се иска да въведете номера на картата, името на притежателя, датата на изтичане и таен код.

Може да срещнете различни наименования на този код, но предназначението му е винаги едно – той е допълнителен защитен елемент, който гарантира сигурността на плащанията в Интернет или по друг дистанционен начин (без присъствието на картата и нейния собственик по време на плащането).

По-малко известен метод за картови плащания е така нареченият Mo/To (поръчка по пощата/телефонна поръчка) - поръчка по пощата или по телефона (абонамент за периодични издания и др.), който не е разработен в Русия поради своята несигурност ( данните за картата се изпращат с писмо, по телефон или факс).

Въз основа на стойността на този код, удостоверяване на банкова карта. Не присъства като част от информацията на магнитната лента или в чипа, няма да го видите на касовата бележка и не може да се променя като ПИН код. Това е секретна информация, която не може да бъде прочетена от картата, но може да бъде предадена само от самия собственик на картата (само при плащане в сайта). Ако данните за картата бъдат откраднати в Интернет (вижте аспектите на сигурността по-долу) или тяхната кражба, нападателят научава подробностите за картата, включително секретния й код, след което няма да му е трудно да изтегли всичките ви пари. За щастие се появиха допълнителни технологии като 3d-Secure, което значително повишава сигурността на онлайн плащанията.

ВАЖНО! Не бъркайте ПИН кода или номера на картата (последните цифри) с кода за сигурност (код за удостоверяване на картата).

Всяка платежна система има собствено име за секретния код за сигурност.

• за VISA това е кодът CVV2(Стойност за проверка на картата 2);
• в MasterCard - CVC2(Код за проверка на картата 2);
• в American Express - CID(Идентификация на картата).

Името CVV2 / CVC2 съдържа числото 2 поради наличието на код CVV1 / CVC1 (или просто CVV / CVC), който се използва за проверка на автентичността на картата при директно плащане в търговски обекти с карта. CVV или CVC се генерира от банката издател на кредитната или дебитната карта и се кодира върху нейната магнитна лента.

Картите American Express са рядкост в Русия; има и редица международни платежни системи (например китайската UnionPay), но ние няма да ги разглеждаме поради факта, че те практически не съществуват в Руската федерация.

Други варианти на имена на кодове за сигурност: ID на кредитна карта (CCID), Данни за проверка на карта (CVD), Код за стойност на проверка на карта (CVVC), Код за проверка (V-код, V код), Проверка на код на карта (CCV).

Ами ако на картата няма код за сигурност?

Не всички карти имат код за проверка на автентичността им. Например, не е наличен за дебитни (разплащателни) карти от начално ниво VISA Electron, Mastercard Cirrus Maestro, MasterCard Electronic.

Те не са предназначени за разплащания в интернет, а се използват за теглене на пари в брой от банкомати или за плащане на стоки и услуги в търговски обекти. Въпреки че, например, с пускането на VISA Electron кодът CVV2 все още се генерира, въпреки че е скрит на картата, и възможността за плащане в Интернет се определя от банката, която е издала тази карта (проверете тази възможност, когато вие издавате картата).

От друга страна, имате възможност да плащате с такива карти само в онези онлайн магазини, които поддържат съответната платежна система (например Maestro) - те ще приемат плащане без въвеждане на CVV2/CVC2 кодове, но тази опция е много рядка . Те приемат основно класически, златни и платинени карти: Visa (Classic, Gold, Platinum) и MasterCard (Unembossed, Standard, Gold).

Къде е кодът за сигурност на картата?

Трицифрен код CVV2/CVC2 (Visa/MasterCard) разположен на гърба на картатана хартиена лента за подпис и разположена след номера на картата, обикновено там са посочени последните 4 цифри от номера (вижте материала за по-подробно проучване на елементите на вашата карта). При картите American Express той вече е четирицифрен и се намира отпред вдясно.

На виртуална карта(издават се виртуално и се използват за сигурни, обикновено еднократни плащания, нямат материален носител) CVV2 или CVC2 можете да намерите или по телефона под формата на SMS съобщение, или ще го видите на екрана по време на регистрация.

Примери за местоположения на кодове за сигурност:

1. Код за сигурност на картата Visa

2. Код за сигурност на картата MasterCard

3. Код за сигурност на картата American Express

Аспекти на сигурността на плащанията в Интернет

За собственика на карта (особено кредитна карта) сигурността при извършване на онлайн плащания в Интернет е важна. Кодът за сигурност е един от начините да го гарантирате, но не може да предпази от кражба на пари от.

Работата е там, че нападателят трябва само да знае данните на картата (всички присъстват на нея), за да получи достъп до парите. Те могат да ги получат с помощта на така нареченото социално инженерство (напр. фишинг), когато под прикритието на съобщения от официални и известни сайтове (портали, услуги) измамниците масово изпращат писма с искане за техните пароли, данни за вход и включително данни за кредитни карти (изпращане до фалшиви страници в Интернет), като по този начин се играе на елементарната мрежа и финансовата неграмотност на хората (повече за измамите с карти).

Предоставяйки данните си по този начин, можете да загубите всичките си пари в акаунта си. Онлайн могат да бъдат откраднати не само данни от кредитни карти, но и карти от портфейли и джобове. В този случай безопасността на вашите пари ще зависи от това колко бързо ще бъде блокирана кредитната ви карта.

С развитието на финансовите технологии се развиват и мрежовите технологии. По-специално, новите версии на интернет браузърите имат способността да информират за посещение на подозрителен сайт (антифишинг).

Платежните системи от своя страна активно въвеждат нови технологии 3d-Secure(наричан: Verified by Visa за Visa, MasterCard Secure Code за MasterCard), допълващ стандартните методи за защита на картовите плащания. Преди всяка операция се генерира еднократна парола, която се изпраща на мобилния телефон на картодържателя (само на номер, предварително свързан с картата, където например се получават SMS съобщения, когато услугата SMS известяване е активирана) и плащането ще става само след като изпратената парола бъде въведена в съответния формуляр.

Тази технология осигурява най-високото ниво на сигурност днес, въпреки че не защитава 100%, затова се препоръчва да изберете банки, които поддържат 3d-Secure (между другото, според правилата на международните платежни системи, всяка банка трябва да внедри тази технология , което не винаги се прави от банките ).

MasterCard е една от популярните международни платежни системи. Включва 22 хиляди финансови организации. Картата се приема в 210 държави. Главният офис на организацията се намира в Ню Йорк, САЩ.

История на платежната система MasterCard

Дата на създаване: 1966г. Компанията започва да съществува в резултат на решението на американските банки да създадат Interbank Card Association. Впоследствие към системата се присъединиха мексиканската банка Banco Nacional и европейската Europay International. Настоящото име е дадено на системата през 1979 г. След присъединяването на първите членове на асоциацията други държави последваха примера.

MasterCard днес

Сега офисите на системата работят по целия свят. Участващите държави включват: Австралия, Бразилия, Канада, Франция, Япония, Индия, Тайланд, Южна Африка и други.

У нас системата е регистрирана през 2012 г. Оператор е MasterCard. Сбербанк на Русия действа като център за сетълмент.

В момента компанията е международно ангажирана в разработването и внедряването на технологии за създаване на карти с микропроцесори. Освен това компанията въвежда инструменти за сигурни електронни разплащания.

Компанията издава кредитни, дебитни и кобранд карти. Има:

• MasterCard Electronic (карта от начално ниво без възможност за плащане на онлайн покупки);
• MasterCard Standard (може да се използва в дебитен и кредитен режим);
• MasterCard Gold (в допълнение към възможностите на предишната карта, има увеличена цена на средствата);
• MasterCard Platinum (премиум карта със значителни парични резерви);
• MasterCard World Signia (свобода в плащанията, привилегировани услуги, различни предимства);
• MasterCard Secure Code (използван за осигуряване на виртуални плащания).