Дистанционна идентификация. Процедурата, по която една банка идентифицира своите клиенти Какво представлява идентификацията на клиента в банката

Решение:

Списъкът с разглежданите параметри в крайна сметка стана следният:

• Дата на раждане
• Място на раждане
• паспорт
• Номера на всички паспорти по веригата на издадените
• Папиларни линии
• Карта на характерните точки на лицето

• Рисуване на ретината
• ДНК анализ

Малка историческа екскурзия. Представете си сега, идва такова чудо, което ви дава много пари за управление и имате следния диалог:

• Клиент: Върнете ми всичките ми пари.
• Ти: Спокойно. Как казваш, че се казваш?
• Клиент: Иванова Авинаиса Фаридовна. (Да приемем, че това е така, въпреки че, разбира се, това не е името, което звучи така)
• Вие: (весело изписвайки цялото си име в системата) Хм. В нашата дума няма такава буква. Мога ли да получа паспорта ви?
• Клиент: Разбира се, че можете и подава паспорта си.
• Вие: (Щрак-клак-клак) И няма такъв паспорт. Помните ли вашия TIN?
• Клиент: Разбира се, че си спомням, издадена е едва вчера.
• Вие: (Клик-щрак) И ние също нямаме вашия TIN. Моля, поставете пръста си върху скенера.
• Клиент: Моля.
• Вие: (слушайки обърканото бипкане на следващата верига на идентификационната система) И ние също нямаме вашите пръстови отпечатъци.

Връщайки се към решението на подзадачата. След като анализирахме този пример, стигнахме до претеглен механизъм за идентификация, когато всеки от параметрите има собствено тегло и системата дава само оценка на вероятността посещаващият посетител да е конкретен клиент. И решението се взема директно от мениджъра. Трябва да отбележа, че не успяхме да разрешим проблема в рамките на определените 24 часа, а се бъркахме почти три дни. Но системата на клиента премина всички тестове. И промяна на пола, и промяна на възрастта, и загуба на паспорт, и дори загуба на памет. Вярно е, че за последния случай беше необходимо да се инсталира ДНК анализатор. Трябва да отбележа, че практиката за използване на експресен ДНК анализатор значително промени възгледите ни за тази чудотворна технология. Вероятно, ако вземете кръвен тест, изстъргване на лигавицата и тридесет и три други теста, точността ще се увеличи рязко, но при нормални условия - три деветки, това не е резултатът, който очаквате, а доставчикът не обеща нищо Повече ▼. И скоростта на анализа не е впечатляваща.

Резултат:

Съответно системата трябва да може или да промени някой от тези параметри, или да предостави механизъм за разрешаване на възникналия конфликт по друг начин.

Точното идентифициране на посетителя е невъзможно по принцип. Когато се използват определени технологии, може да се постигне само доста висока вероятност за идентификация.

Трябва да сте наясно с разходите и потенциалните загуби. Ако не ви купят пай поради грешка в идентификацията, тогава дори нямате нужда от скенер за пръстови отпечатъци, а ако говорим за десетки милиони правилните пари, тогава ДНК анализаторът няма да ви липсва място.

Успех на всички през следващата година и повече неочевидни задачи.

Допълнение.

Обадих се на клиента и разбрах за номерата на издадените преди това паспорти. Израелци, саудитци и други нямат такива белези. Услуги се предоставят и на нерезиденти.

2.6. Информацията, включена във въпросника (досието) на клиента, може да бъде записана и съхранявана от небанкова финансова организация в електронна база данни, към която служители на небанкова финансова организация, които идентифицират клиента, представителя на клиента, бенефициента, действителния собственик, могат да бъдат осигурен бърз и постоянен достъп за проверка на информация за клиента, представител на клиента, бенефициент, действителен собственик.

2.7. Некредитната финансова институция има право да не извършва повторна идентификация на клиент, клиентски представител, бенефициент, действителен собственик или повторна опростена идентификация на клиент - физическо лице, ако са налице общо следните условия:

идентификация на клиента, представител на клиента, бенефициент, действителен собственик, опростена идентификация на клиента - предварително е извършено физическо лице и клиентът се обслужва;

некредитната финансова организация няма съмнения относно надеждността и точността на получената по-рано информация, както и нейната достатъчност за изпълнение на изискванията на Федералния закон;

на информацията за този клиент, представителя на клиента, бенефициента и действителния собственик се предоставя бърз достъп на постоянна основа по начина, установен от некредитната финансова организация в правилата за вътрешен контрол за целите на ПОД/ФТ.

Например изискванията за идентификация на клиента предизвикват смесени реакции от страна на банки и платежни агенти. Нека разгледаме основните стандарти за спазване на процедурите за идентификация в съответствие с действащото законодателство.

Характеристики на идентификация на лица

Основата, регулираща процедурата за идентифициране на банкови клиенти, е Федералният закон от 7 август 2001 г. № 115-FZ „За борба с легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма“ (наричан по-долу Закон № 115 -FZ). Но нашата задача в тази статия не е просто да го цитираме, а да разберем какви проблеми възникват при прилагането на закона, например изискванията за идентификация на лицата.

Законът посочва, че при извършване на сделки със средства или друго имущество банката е длъжна да идентифицира клиента. Той дава предпочитания само на граждани, които желаят да извършват транзакции за обмяна на валута или преводи в размер до 15 000 рубли. В този случай не е необходимо да се извършва идентификация, освен ако, както е посочено в закона, има съмнения за пране на пари и финансиране на тероризъм.

Забележката за подозрение звучи някак абсурдно. Въпреки това, ако клиент иска да купи валутата на една държава за пари, например в размер на 20 000 рубли, и иска операцията да бъде разделена на две части (по 10 000 рубли всяка), тогава все още могат да възникнат някои подозрения. Във всички останали случаи подозренията могат да възникнат само от участници в телевизионното шоу „Битката на екстрасенсите“. Остава и въпросът какво представлява превод. Може ли плащане в полза на юридическо лице да бъде превод? Според нас може, тъй като Закон № 115-FZ не разкрива понятието „плащане“ и не дава препратки към други федерални закони, които биха съдържали определение на този термин.

През 2004 г., за да помогне на кредитните институции, Банката на Русия издаде Наредба № 262-P от 19 август 2004 г. „За идентифицирането на клиенти и бенефициенти от кредитни институции с цел борба с легализирането (прането) на облаги от престъпления и финансиране на тероризма” (наричана по-долу Наредба № 262-П). Той съдържа подробни разяснения относно процедурата за идентификация и въвежда понятието „опростена идентификация“, което означава извършване на сделки с физически лица чрез записване само на фамилията, собственото име, отчеството и данните от документа за самоличност.

Наредба № 262-P определя кръга от сделки, за които може да се прилага опростена идентификация. Това са преводи от физически лица без откриване на банкови сметки и операции с пари в брой и чекове. Въпреки това, както в случая с идентификацията за определени транзакции на стойност до 15 000 рубли, има някои ограничения. По този начин опростената идентификация не се използва при извършване на валутни транзакции в размер на 600 000 рубли. или над него или с размера на валутната му равностойност, тъй като съгласно ал. 1 на чл. 6 от Закон № 115-FZ такива транзакции подлежат на задължителен контрол - информацията за тях се изпраща на Федералната служба за финансов мониторинг (наричана по-долу Росфинмониторинг). В подс. 4 ал.1 чл. 6 от Закон № 115-FZ уточнява каква информация трябва да съдържа съобщението, изпратено до Rosfinmonitoring: това включва информация за клиента, която се отразява при пълната му идентификация.

Наредба № 262-P съдържа клауза, че опростената идентификация се извършва само ако операцията не подлежи на задължителен контрол. Но клиентите на банката, знаейки, че информацията за тях ще бъде изпратена на Rosfinmonitoring, могат умишлено да разделят на отделни транзакции тези, които са на обща стойност 600 000 рубли. и още. За такива „грамотни“ клиенти Наредба № 262-П постановява, че не се извършва опростена идентификация при избягване на задължителни процедури за контрол или други съмнения за изпиране на облаги от престъпна дейност. Също така Наредба № 262-P предоставя на служителите на банката възможност да извършват валутни транзакции в размер от 15 000,01 до 599 999,99 рубли. срещу представяне на шофьорска книжка от клиента.

Друга тънкост, която заслужава внимание, е на какъв етап от превода може да се извърши опростена идентификация. Наредба № 262-P гласи, че се извършва опростена идентификация при извършване на парични преводи от името на физически лица без откриване на банкови сметки. Какво се отнася в този случай за преводи от физически лица: изпращане или получаване? Мнозина може да имат въпрос: възможно ли е да се извърши операция по преводно плащане с опростена идентификация? Според нас е възможно, тъй като в този случай поръчката на физическо лице може да бъде както за плащане на превода, така и за неговото изпращане, а процесът на превод може да се разглежда като период от изпращането му до получаването му.

КОМЕНТАР
При извършване на операции, които не изискват пълна идентификация на клиента, е необходимо да се спазват изискванията, които някога са били въведени в Закон № 115-FZ с Федерален закон № 275-FZ от 28 ноември 2007 г. и оттогава са преминали значителни промени. Така в последното издание на Закон № 115-FZ за физическите лица се посочва следното: „Кредитна организация, обслужваща платеца, когато извършва парични преводи от името на физически лица, без да открива банкови сметки на всички етапи от тяхното изпълнение, е длъжна да осигури контрол върху наличността, пълнотата, прехвърлянето като част от платежните документи, следната информация за платеца - физическо лице: фамилия, собствено име, бащино име (освен ако не следва друго от закона или националния обичай), уникален присвоен номер на транзакция (ако всеки), идентификационен номер на данъкоплатеца (ако има такъв) или адрес на местопребиваване (регистрация) или място на престой.“ Законът съдържа клауза, че банката не трябва да предава посочените данни като част от платежните документи, ако сумата на транзакцията е по-малка от 15 000 рубли, но не са направени забележки относно опростената идентификация. Трудността се състои в това, че при опростена идентификация е необходимо да се установят фамилия, собствено име, бащино име и данни от документа за самоличност, а според подс. 7 клауза 1.1 чл. 7.2 от Закон № 115-FZ е необходимо също така да се установи адресът или TIN на отделния платец, за да се изготви платежно нареждане.
К. Чернобровкина, Nordea Bank OJSC, Отдел за финансов мониторинг и валутен контрол, водещ икономист

По този начин съществуват следните видове идентификация на лица:
1) няма идентификация;
2) опростена идентификация;
3) пълна идентификация.
Но това не спира дотук.

Доста е трудно да се разберат и запомнят всички нюанси. Също така, кредитната институция е длъжна да идентифицира чуждестранни държавни служители сред лицата, които се обслужват или приемат за обслужване. Никой не знае какво точно означава това. Можем само да се съгласим, че не е възможно да се разработят никакви механизми за идентифициране на чужди публични личности, освен въпросници. Освен ако не използвате магическа топка.

Правейки определени заключения относно проблемите с идентифицирането на лицата, може да се отбележи, че Наредба № 262-P е справочник за банковите оперативни служители. Приложението към този документ показва каква информация трябва да се събира за целите на идентифицирането на лицата. В него няма нищо сложно за оперативните работници, освен ако въпросът не се отнася до чужди граждани. Ако гражданин с чуждестранен паспорт се свърже с банката, за да извърши транзакция, която изисква пълна идентификация, оперативните служители трябва допълнително да издадат документи, които дават на чужденеца право законно да остане на територията на Руската федерация.

Приложение 1 към Наредба № 262-P съдържа техен списък. Това е виза, разрешение за пребиваване, разрешение за временно пребиваване и други документи, потвърждаващи, в съответствие със законодателството на Руската федерация, правото на чужд гражданин или лице без гражданство да остане (пребивава) в Руската федерация.

Отговорът на Министерството на външните работи на искането на ARB относно влизането на чужди граждани в Руската федерация е публикуван на официалния уебсайт на Асоциацията на руските банки. Съдържа списък с държави и срещу всяка държава има информация за визовия режим. Възниква въпросът: какво да направите, ако според изискванията на Министерството на външните работи чужд гражданин, който се намира на територията на Руската федерация, трябва да има виза, но на банката за операция, която изисква пълна идентификация, той предоставя паспорт, в който не е отбелязана руската виза?

Според нас банковият служител не е служител на миграционната служба, митниците или органите на вътрешните работи. Банката трябва само да установи данните, които са предписани в Закон № 115-FZ и Наредба № 262-P. Ключовата дума тук е „установи“, така че ако банков служител не намери визов печат в паспорта на гражданин на държава, с която Русия има визов режим, или гражданин на държава, която не е част от митническия съюз с Русия не е имала миграционна карта, тогава просто трябва да получите писмени обяснения от потенциален банков клиент относно причините за липсата на тези документи и да ги поставите в досието на клиента.

Разбира се, не трябва да допускате злоупотреба и да обслужвате клиент без паспорт, след като сте получили писмени обяснения от него за отсъствието му. При липса на виза или миграционна карта всеки случай трябва да се разглежда индивидуално и преди извършване на операцията да се проучат подробно обясненията на клиента.

КОМЕНТАР
Вътрешният закон за „антилегализация“ е създаден и изменен въз основа на международните стандарти за борба с изпирането на пари, финансирането на тероризма и финансирането на разпространението на оръжия за масово унищожение - Препоръките на Специалната група за финансови действия срещу изпирането на пари ( FATF). А препоръките на FATF отбелязват, че от финансовите институции трябва да се изисква да използват допълнителни мерки по отношение на чуждестранни държавни служители, в допълнение към прилагането на нормални мерки за надлежна проверка на клиента. В Закон № 115-FZ тази норма е въведена в чл. 7.3. И от „особен интерес“ е клаузата, че кредитната институция е длъжна да предприеме разумни и достъпни мерки при настоящите обстоятелства, за да идентифицира чуждестранни държавни служители сред обслужваните или приети лица. Поради факта, че няма списъци с чуждестранни публични лица, кредитните институции в момента разработват свои собствени правила и процедури за идентифицирането им. Като правило всичко се свежда до банално проучване на клиенти.
А. Сташков, SMP Bank OJSC, отдел „Методология и контрол на службата за финансов мониторинг“, заместник-ръководител

Изискванията на Закон № 115-FZ повтарят изискванията на Федералния закон от 10 декември 2003 г. № 173-FZ „За регулиране на валутата и валутен контрол“. По този начин, в съответствие с валутното законодателство, руските граждани не винаги са резиденти, а чуждестранните граждани са нерезиденти. Ако чужд гражданин има разрешение за пребиваване в Руската федерация, той, съгласно законодателството на местната валута, става резидент. По същия начин гражданите на Русия, които имат разрешение за пребиваване в други държави или друга бележка в паспорта си за постоянно пребиваване в друга държава, са нерезиденти. Големи проблеми възникват за банковите оперативни служители при тълкуването на статуса на документа „разрешение за пребиваване“. Моля, имайте предвид, че това не е документ за самоличност на гражданин, с изключение на лица без гражданство, които нямат други документи. Във всички останали случаи „разрешението за пребиваване“ само потвърждава законното право на гражданин да остане на територията на Руската федерация, тоест е еквивалентно на виза.

Ако извадите страницата с печата на визата от паспорта си и, представяйки го, поискате да извършите банкова транзакция, тогава е ясно, че отговорът ще бъде отказ от оперативните служители на банката. Но „разрешението за пребиваване“ изглежда по-впечатляващо от визата и донякъде напомня на паспорт, така че има голямо изкушение да извършите банкова транзакция с него, без да изисквате паспорт. Но ако „разрешението за пребиваване“ показва, че неговият носител е гражданин на която и да е държава, тогава за извършване на банкова транзакция той трябва да има паспорт.

Наредба № 262-П определя голям списък от документи, с които гражданите могат да извършват банкови операции, което създава определени проблеми за банковите служители. Ако клиентът прави еднократни плащания, няма значение с какъв документ е кандидатствал в банката. По-трудно е с клиенти, с които банката има дългосрочно сътрудничество. Това могат да бъдат физически лица с депозити, разплащателни сметки, банкови карти, сейфове и др.

Копие от документа, с който той първо е подал молба до банката, се въвежда във въпросника за досие на клиента, например копие от паспорта на гражданин на Руската федерация. При второ посещение в банката клиентът има право да представи задграничен паспорт, а при следващи посещения - военна книжка. Наредба № 262-P не съдържа резерви относно това в какви случаи даден документ може да бъде предоставен на банката за идентификация при извършване на банкови операции. Това увеличава риска от извършване на измамни транзакции, тъй като нападателите могат да се възползват от това облекчение и, знаейки само фамилията, собственото име и бащиното име на банков клиент, да издадат фалшив документ за самоличност на негово име, но различен от този, който е вече в банковото досие на клиента. Например, досието съдържа информация за вътрешния паспорт на гражданин на Руската федерация и измамниците ще дойдат да направят дебитна транзакция по банкова сметка с военна лична карта, която, за разлика от паспорта, няма да е трудно да се фалшифицира.

Често за извършване на пълна идентификация няма достатъчно данни, които не могат да бъдат установени по обичайния начин. Например, няма регистрация в общ граждански или задграничен паспорт или, както беше споменато по-горе, чуждестранният клиент няма миграционна карта. Какво да направите в този случай? Категоричен отговор няма, тъй като съгласно закона банката трябва да установи тези данни, но по какъв начин не се посочва. Според нас е погрешно да се отказва на клиент да извърши транзакция само защото няма миграционна карта. Следователно, за да се спазят законовите изисквания, е необходимо да се разработят някои механизми за установяване на информация за клиента. Например, ако няма регистрация в документа за самоличност, тогава клиентът може да предостави удостоверение за собственост на имота или договор за наем. Но е ясно, че никой не носи такива документи със себе си, а и за банката е неизгодно да губи клиенти. Следователно клиентът може в свободна писмена форма и подписана от него информация за местожителството си или причините за липсата на миграционна карта. Неговите обяснения могат да се съхраняват в досието му или в банковите документи на деня, потвърждаващи факта, че банката е предприела действия за установяване на идентификация.

Друг документ, потвърждаващ, в съответствие със законодателството на Руската федерация, правото на чужд гражданин или лице без гражданство да остане (пребивава) в Руската федерация.

5.6.11. Идентифицирането на клиенти - индивидуални предприемачи се извършва въз основа на:

Документ за самоличност на физическо лице;

Документ, потвърждаващ държавната регистрация на физическо лице като индивидуален предприемач;

Лицензи за право на извършване на дейности, подлежащи на лицензиране.

5.6.12. Идентифицирането на клиенти - юридически лица се извършва въз основа на:

Учредителни документи (харта и/или учредителен договор), други документи, включително решение за създаване на юридическо лице под формата на протокол или друг документ, споразумение за създаване на юридическо лице, решение на собственика за създаване на институция;

Документи, потвърждаващи държавната регистрация на юридическо лице (удостоверение за държавна регистрация);

Удостоверения за регистрация на данъкоплатеца в данъчния орган;

Писмо от органите на държавната статистика за вписване на юридическо лице в Единния държавен регистър на предприятията и организациите (за жители на Руската федерация). Ако Клиентът не разполага с посоченото писмо на правно основание, служителят на отдела получава от Клиента задължение да предостави такова писмо при получаването му от органите на статистиката. Също така, за да получите посочената информация, можете да използвате официалния уебсайт на Държавния статистически комитет на Руската федерация;

Лицензии за право за извършване на дейности, подлежащи на лицензиране;

Други документи, предоставени на Банката в съответствие с нормативните изисквания и вътрешните документи, регламентиращи извършването на определени видове операции в Банката.

5.6.13. Идентифицирането на Представителите на Клиента се извършва въз основа на предоставени документи за съответния статут на лицето (физическо, юридическо лице, индивидуален предприемач), както и въз основа на пълномощно или друг документ, съдържащ пълната информация за необходимо за идентифициране на представителя и потвърждаване на пълномощията на представителя да действа от името на клиента.

Кредитната институция е длъжна да идентифицира лицето, което обслужва (клиента), когато извършва банкови операции и други сделки в съответствие с Федералния закон „За банките и банковата дейност“. Банката на Русия е установила изисквания за идентифициране на клиенти и бенефициенти от кредитни организации в Правилника за идентифициране на клиенти и бенефициенти от кредитни организации с цел борба с легализирането (прането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма (одобрен от Централната банка на Руската федерация от 19 август 2004 г. № 262-P). Кредитната институция е длъжна да разработи и одобри програма за идентифициране на клиенти, установяване и идентифициране на бенефициенти, включително процедурата за идентифициране на тези лица, както и процедурата за оценка на степента (нивото) на риск на транзакциите на клиента

Идентифицирането на клиенти - физически лица се извършва въз основа на събиране от кредитни институции на установени документи и информация, основните от които са следните:

фамилия, собствено име и бащино име;

Дата и място на раждане;

гражданство;

данни за документа за самоличност, серия и номер на документа, дата на издаване на документа, наименование на органа, издал документа, и код на отдел (ако има такъв);

адрес на местоживеене (регистрация) или място на престой.

Идентификация на клиент - физическо лице, идентификация и идентификация на бенефициента не се извършва:

когато организациите, извършващи транзакции с парични средства или друго имущество, извършват операции за приемане на плащания от клиенти - физически лица, чийто размер не надвишава 15 хиляди рубли. (или суми в чуждестранна валута, равностойни на горните);

когато физическо лице извършва сделка за покупка или продажба на чуждестранна валута в брой в размер, който не надвишава 15 хиляди рубли. (суми в чуждестранна валута в равностойност на горните);

с изключение на случаите, когато служители на кредитна институция, извършващи транзакции със средства или друго имущество, подозират, че тази операция се извършва с цел легализиране (изпиране) на доходи от престъпления или финансиране на тероризъм.

Представените от клиента документи трябва да са валидни към датата на представянето им и да са съставени на руски език. Документи, съставени изцяло или частично на чужд език, се представят на кредитната институция с надлежно заверен превод на руски език. Ако кредитната институция не разполага с необходимата информация за идентифициране на потенциалния клиент и бенефициент, тя може да бъде получена от други държавни агенции.

Формулярът, препоръчан от Банката на Русия за записване на информацията, получена при идентифициране на клиент и установяване на неговите бенефициенти - клиентски въпросник (досие) - се попълва на хартиен или електронен носител. Директната му форма се определя самостоятелно от кредитната институция.

Съгласно Наредба № 262-P на Банката на Русия във въпросника на клиента се включва следната информация.

1. Информация, получена в резултат на идентифициране на клиента, идентифициране и идентифициране на бенефициента.

2. Информация за степента (нивото) на риска, включително обосновка за оценката на риска.

3. Датата на започване на взаимоотношенията с клиента, по-специално датата на откриване на първата банкова сметка (банков депозит).

4. Дата на попълване и актуализиране на анкетната карта (досие) на клиента.

5. Фамилия, собствено име (освен ако не следва друго от закона или националния обичай) и бащино име, длъжност на служителя, отговорен за работата с клиента, по-специално служителя, който е открил сметката и е одобрил откриването на сметката, сметката куратор (ако има такъв).

6. Подпис на лицето, попълнило въпросника (досието) на клиента на хартиен носител (с посочване на фамилията, собственото име и (освен ако не следва друго от закона или националния обичай) бащино име, длъжност), или фамилия, собствено име и ( освен ако не следва друго от закона или националния обичай) бащино име, длъжност на лицето, попълнило по електронен път въпросника (досието) на клиента.

7. Друга информация по преценка на кредитната институция.

Като общо правило повторната идентификация на клиент не е разрешена, освен ако кредитната институция има съмнения относно надеждността на информацията, получена преди това в резултат на прилагането на програмата за идентификация.

При извършване на определени видове банкови операции и сделки кредитната институция може да извършва опростена идентификация . Осигурява опростена идентификация на физическо лице при извършване на:

парични преводи от името на физически лица без откриване на банкови сметки;

банкови операции и други сделки с пари в чуждестранна валута и руска валута, чекове (включително пътнически чекове), чиято номинална стойност е посочена в чуждестранна валута.

Опростената идентификация на физическо лице включва установяване на фамилно име, собствено име и (освен ако не е предвидено друго в закон или национален обичай) бащино име, данни от документа за самоличност на клиента.

Опростената идентификация се извършва само ако са налице общо (едновременно) следните условия:

операцията не подлежи на задължителен контрол по чл. 6 от Закон № 115-FZ и фамилията, собственото име и бащиното име, както и друга информация за лицето, с която разполага кредитната институция, не съвпада напълно с информацията, съдържаща се в Списъка на екстремистите;

по отношение на клиент, бенефициент или транзакция, кредитната институция не подозира, че са свързани с легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност или финансирането на тероризъм;

сделката няма объркващо или необичайно естество, сочещо липсата на явен икономически смисъл или очевидна правна цел, и изпълнението на посочената сделка не дава основание да се счита, че целта на нейното изпълнение е заобикаляне на задължителните контролни процедури, предвидени за горния закон.

Банката на Русия включва следните операции с високо ниво на риск:

многократно извършване на операции или транзакции, чийто характер дава основание да се смята, че целта на тяхното изпълнение е избягване на задължителните процедури за контрол, предвидени в Закон № 115-FZ;

преводи на средства от юридически лица по (в) банкови сметки (банкови депозити) на физически лица (с изключение на заплати и компенсации в съответствие с трудовото законодателство на Руската федерация, изплащане на пенсии, стипендии, обезщетения и други задължителни социални плащания, предвидени от законодателството на Руската федерация) с последващо теглене от физически лица на посочените средства в брой или преводи на посочените средства в (в) банкови сметки (банкови депозити) на други лица;

извършване на банкови операции и други транзакции с помощта на Интернет технологии.

Кредитната институция трябва да обръща повишено внимание на транзакциите със средства или друго имущество, извършвани от клиенти, класифицирани като такива с висока степен (ниво) на риск.