Къде да инвестирате пари срещу лихва в банката. Депозити и депозити. Основни видове депозити

Всички хора искат собствените им спестявания не само да останат в безопасност, но и да генерират печалба. Един от най-лесните начини да спечелите от собствените си средства е да направите депозит в банка. И щом човек се замисли за подобно инвестиране на средства, веднага възниква въпросът: в коя банка да инвестира парите си, за да може да носи печалба на собственика си? Как и?

Може да изглежда, че няма значителни трудности при избора на банка. И така, след геополитическата ситуация в местните страни, много банки започват да предлагат депозити при много високи лихвени проценти. Тази политика се провежда по простата причина, че банката се нуждае от средствата на вложителите, за да се предпази от фалит. Имайте предвид, че ако финансова институция предлага много високи лихвени проценти (които са значително по-високи от средните за пазара), тогава трябва да внимавате за възможността банката да извършва рискови финансови транзакции (или забранени такива), за да предостави на вложителите обещаното интерес. Вие, като потенциален инвеститор, можете да поемете риска и да инвестирате в такава банка, но отговорността за грешния избор и евентуалната загуба на пари ще бъде ваша. И така, на какво трябва да обърнете внимание при избора на банка, за да изберете изгодно място за собствените си спестявания?

Когато избирате, трябва да се ръководите от финансовата надеждност на институцията. Ето защо потенциалният инвеститор трябва да погледне преди всичко финансовите показатели на банката. Избрахте ли институцията, която ви интересува? След това обърнете внимание на такъв параметър като „стандарт за достатъчност на личните средства“. Ако нямате икономическо образование, може да не обърнете внимание на този параметър, който играе ключова роля при избора на банка. Най-просто казано, този параметър означава цялото валутно предлагане на банката, което тя може да управлява и да действа при транзакции с активи.

Централната банка на Руската федерация има този показател около 11%. Ако представянето на вашата институция е по-високо, добре; ако не, не трябва да разглеждате банката като обект за депозит, въпреки предлаганите лихви и предимства.

Акционерният състав на банката

Ако е възможно, разберете информация за основателите на банковата институция. По правило тази информация е свободно достъпна, но ако списъкът на съучредителите е недостъпен за мнозинството, тогава можете да откажете услугите на такава банка. Най-често списъкът на съучредителите се затваря, когато собствениците не искат да рекламират спецификата на собствените си финансови транзакции.

Ако искате да използвате чуждестранна банка, разположена в офшорна зона (Белиз, Гърнси, Сейшелски острови и др.) за депозити, тогава на практика ще се сблъскате с проблем като поверителността на информацията за юридическите лица и техните собственици пред трети лица. Това е държавна политика, така че е неправилно да се каже, че банките са ненадеждни.

Продължителност и капитал

Има много нови банкови институции, които са създадени не толкова отдавна. Това не е гаранция, че банката води правилна политика и е надеждна. Експертите съветват да се обърне внимание на действителните показатели - например, ако капиталът е най-малко 20-30 милиона рубли, а периодът на работа е най-малко две години, тогава това е доказателство за положителната динамика на развитието на финансовата институция.

Застраховки и такси

Колкото и надеждна да изглежда банката, тя все още е необходима. Това е един вид гаранция, че в случай на фалит или реорганизация на банката ще получите средствата си обратно.

Също така е необходимо да се направи запитване за участието на институцията в системата за задължително застраховане на спестяванията на вложителите. Ако банката не е участник в тази система, тогава има голяма вероятност от финансова измама.

Засега не разглеждаме договора за банков депозит като такъв, тъй като този въпрос е предмет на изследване в друга статия. Отбелязваме обаче, че когато се запознавате с банката и споразумението, което предоставя, трябва внимателно да проучите всички документи, в които се споменават комисионни. Ако има такива, тогава възниква естествен въпрос за надеждността на такава институция. Давате ли инвестицията на банката (с други думи, прехвърляте правото да използвате парите на банката срещу определен процент) и трябва да платите пари за това? Надеждните банки, които не изискват допълнително финансиране, не използват комисионни.

Инфлация и лихвен процент

Лихвите са първият показател, по който вложителите избират банка, но е един от най-секретните по своята същност. Вече отбелязахме, че е необходимо да се обърне внимание на средния пазарен лихвен процент, за да се определят оптималните (не завишени) суми. Важно е обаче да се вземе предвид не само лихвеният процент, но и възможната инфлация. Важно е да сравните тези параметри, за да определите реалния размер на печалбата, която ще получите от откриването на банков депозит.

Така че, ако една държава има ниско ниво на инфлация, тогава инвеститорът действително ще увеличи капитала си. Въпреки това, ако нивото на инфлация надвишава процента, вложителят ще загуби, вместо да увеличи вноската си. Нека отбележим, че нито един експерт не може да предвиди точния размер на инфлацията за текущата или следващата година, но в интернет винаги има данни, които ви позволяват да оцените приблизителния размер на инфлацията за определен период.

Къде да изберем банка?

Един от често срещаните въпроси, на който не може да се отговори окончателно. Някои хора вярват, че е възможно да се инвестират пари изгодно в банка само в чужбина (чуждестранната банка е надеждна и стабилна). Други смятат, че е по-добре да изберете местни банки. Всяка позиция има както предимства, така и недостатъци.

При разглеждане на териториалния въпрос за избор на банка трябва да се вземат предвид редица фактори. Така че трябва да обърнете внимание на геополитическата и икономическата ситуация в страната, условията за депозити за чужденци и т.н. По този начин банките не трябва да инвестират в страни с висока инфлация, изходящи потоци и други негативни икономически явления, независимо от самата държава.

Рейтинги и класации за банки

Имайте предвид, че е необходимо да се прави разлика между тези две подобни понятия. Класацията е списък, който представя банките, класирани по определена категория и критерий. Това са класациите, които се публикуват в списания и се предоставят на широката публика. Банковите организации често се класират въз основа на критерии като размер на капитала, размер на текущите активи или брой депозити. Важно е да запомните, че класацията е показател за размера на банката, но не и за нейната стабилност и надеждност.

Рейтингът е много по-надеждна експертна оценка на дадена организация по определен критерий. По правило експертите, които оценяват възможностите на банката, са международни рейтингови агенции. Колкото по-нисък е рейтингът, даден от агенциите, толкова по-рискова е връзката с финансовата институция.

В целия свят те разчитат на показателите на следните агенции:

• Рейтинги на Fitch.
• Standart&Poor's Най-старата агенция в света, работеща от 1860 г.
• Мудис.

Имайте предвид, че тези чуждестранни агенции оценяват кредитни и финансови институции на ОНД, а официалните уебсайтове на първите две компании имат информация на руски език. Необходима е регистрация на уебсайта на последната агенция и за да проучите рейтингите, трябва да говорите английски.

Когато съставят рейтинги, рейтинговите агенции използват буквени обозначения, за да определят надеждността на банките. За целта се използват буквите A, B, C и D, в различни количества и съотношения. Има и прогноза за рейтинг за следващите периоди, която ни позволява да определим бъдещите тенденции за развитие на банките. На институциите могат да бъдат присвоени рейтинги „Стабилни“, „Отрицателни“, „Положителни“ и „Развиващи се“.

Всички съществуващи нива на трите рейтингови агенции са еднакви: обозначенията AAA, AA, A, BBB се използват за обозначаване на печеливши и инвестиционни банки, по-ниски рейтинги се присъждат на организации, чиято дейност е спекулативна.

Субективни фактори на избора

В допълнение към горните обективни фактори, трябва да обърнете внимание и на субективните характеристики на всяка банка. Така че инвеститорът трябва да определи колко просто и бързо се прави депозит, дали има допълнителни услуги, колко лесно е да получите достъп до собствената си сметка, качеството на обслужване и отношението на банковите служители към клиентите, както и съществуващите тарифи за ползване на депозита. Като вземете предвид всички тези характеристики, можете да изберете оптималната банка, която отговаря на необходимите изисквания за.

Спестяванията обикновено се депозират с лихва, за да се печелят или поддържат средства. Списъкът с подходящи банки за всеки от тези случаи ще варира значително. И това е логично, тъй като по-големите приходи обикновено са съпроводени с рискове.

Преди да помислите каква цел преследвате, имайте предвид, че напоследък банкерите трудно поддържат нивата на доходност. Има надеждни и стабилни банки, но поради непредвидимите последици от кризата някои търговски структури преустановиха дейността си. В различни региони на Русия през 2016 г. са отнети лицензите на 46 банки. Само в Москва затвориха:

• Союзпромбанк;
• Банка на Москва;
• Спецсетстройбанк;
• Интръстбанк;
• Първи депозит и много други.

Фокусирайки се върху икономическата ситуация, предлагаме първо да разгледаме депозитите в надеждни банки, които предлагат по-ниски лихвени проценти.

В коя банка е по-добре да спестявате пари?

За тези, които нямат значителни спестявания, животът е много по-лесен - няма какво да губят. Но наличието на кръгла сума ви изнервя и ви вдъхновява да търсите надеждно място за съхранение и умножаване.

Преди да направите депозит, е необходимо да анализирате размера на ставките в наличните банки и всички скрити условия по споразумението

внимание! Държавата гарантира влоговете напълно безплатно за вложителите. Максималният размер на застрахователното плащане е 1 милион 400 хиляди рубли. Има още един положителен момент: ако нещо се случи с банката, в която е направен депозитът, тогава вложителят получава обратно всички инвестирани пари, но не повече от 700 хиляди рубли.

Банковият депозит е един от най-надеждните методи за спестяване на средства. Особено ако се прави в големи институции с държавно участие и като се вземат предвид мненията на експерти.

Според информация, предоставена от независими експерти, най-надеждните банки през 2016 г. са:

1. Сбербанк;
2. Газпромбанк;
3. Откриване на банка;
4. ВТБ 24;
5. Алфа Банк;
6. Росселхозбанк.

Лихвените проценти в тези банки са ниски, така че те са подходящи за съхранение на средства. Освен това се наблюдава низходяща тенденция. Ако говорим за увеличаване на капитала, тогава си струва да обърнете внимание на инвестициите в други банки.

Характеристики на инвестиране при високи лихвени проценти

Експертите отбелязват, че времето на дългосрочните депозити е потънало в забрава. Днес краткосрочните инвестиции в рубли са много по-изгодни. Колкото по-често се капитализира депозитът, толкова по-висока ще бъде крайната сума. Тоест, ако депозирате 50 000 рубли. при 12% годишно или 5000 rub. при 12% за 3 месеца, периодично реинвестиране на депозита, вторият вариант ще бъде много по-изгоден.

съвет. Когато избирате банка, внимателно проучете споразумението. Желателно е да има клауза за предсрочно прекратяване. Може да се наложи да изтеглите пари по-рано и трябва да го направите по такъв начин, че да не загубите нищо.

Като цяло размерът на лихвата се влияе от няколко фактора: сума, срок, възможност за попълване.

Списък на банките с високи лихви

Големите банкови системи предлагат няколко възможности за откриване на сметки с различни условия. Нека да разгледаме основните предложения:

1. Prisco Capital Bank обещава възвръщаемост от 13,4% при регистрация в програмата Бонус за лоялност.
2. В Mir Bank можете да получите 13,4% годишно, като инвестирате сума от 100 хиляди рубли или повече.
3. Банка Юниаструм. Кредитната система предлага продукт „Наличен” с доходност от 13%.
4. Yar Bank плаща 12,75% върху депозитите.
5. Лятна банка. Депозитът „Практически“ може да бъде открит в размер от 5000 до 1 милион 500 хиляди рубли. при 8,5-9,04% за период от 181 до 272 дни.
6. Alfa Bank предлага високодоходен депозит Победа с доходност от 10,25. Минималната сума на инвестицията е 10 000 рубли, максималният период е 3 години.
7. Tinkoff Bank. Тук можете да инвестирате спестявания от 50 000 рубли. за различни периоди от 3 месеца. до 3 години със ставка от 8 до 12%.
8. Руски стандарт. При период от 360 дни и инвестиция от 30 000 рубли банката таксува от 7 до 12% по сметката.
9. Home Credit Bank. Депозитът „Доходоносна година“ предлага от 10 до 12,42% за сума от 1000 рубли, която трябва да бъде оставена в кредитна институция за период от 3 месеца до 1 година.

Средни лихвени проценти 2016г

Анализирайки всички налични предложения, експертите направиха изводи за средната лихва, изплащана по депозита. За откриване на депозит в рубли се предлагат 17-18%. В по-малко известни банки – до 19%. Лихвата по депозитите в долари е от 8 до 9%. Депозитите в евро са подобни на депозитите в долари.

Експертите съветват да изберете една или друга банка не само въз основа на рентабилността, но и на други показатели. На първо място, това е удобството да използвате собствените си спестявания. Тоест възможността да теглите средства по-рано или, обратно, да докладвате, ако е необходимо. Някои банки предлагат възможност за откриване на сметка и прехвърляне на пари по нея онлайн.

Как да направите депозит в банка правилно - видео

Здравейте скъпи читатели. Днес ще говорим за това къде е по-изгодно да инвестирате пари под лихва през 2019 г. За да бъда по-точен, ще ви разкажа за най-изгодните условия за депозити, които руските банки предлагат днес.

Защо депозити? Това е най-сигурният вариант за депозиране на средства с лихва. Въпреки че икономическата ситуация в страната не е в много добро състояние, проясняването е видимо и определено не трябва да се влошава.

Като цяло отварянето на депозит в банка отнема 5 минути. Финансовите и кредитни организации са щастливи да обслужват клиенти, които са готови да открият депозит. Но изборът на банката, в която планирате да поставите своя депозит, дори и само с малка сума пари в личния ви баланс, трябва да се вземе много сериозно.

На първо място, трябва да погледнете надеждността на организацията. След това ще разберем условията за депозити и, разбира се, най-важното - лихвения процент. В крайна сметка ние вземаме пари в банката не само за да запазим капитала, но и да го увеличим.Сега нека преминем директно към някои от най-изгодните условия за депозити, които руските банки предлагат в момента. Моят преглед ще включва ТОП 10 оферти от финансови и кредитни организации.

Къде е по-изгодно да инвестирате пари с лихва - най-добрите депозити

В началото на съставянето на този рейтинг не можах да реша по какви критерии да избера най-добрите финансови организации. Но тогава ми хрумна една много интересна мисъл: защо да не симулирам реална житейска ситуация - сякаш съм обикновен средностатистически руснак с много малко спестявания.

И така, нашият бюджет е 100 хиляди рубли. Ще отворим „Срочен депозит“ за кратък период от време. Това е картината, която получаваме.

9. Депозит „Спестовен сертификат“ на Сбербанк

При условията на този депозит клиентът има възможност да депозира депозит за период от 91 до 180 дни, от 181 до 365 дни, от 366 до 730 дни и др. Интересуваме се от първия вариант. Минималната сума, която може да бъде депозирана срещу лихва, е 10 хиляди рубли. Имаме 100 хиляди рубли, което означава, че според тарифния график можем да разчитаме на 5,2% годишно.

Съответно изчисляваме, че нашият доход ще бъде 5200 рубли годишно, а ако влагаме пари за най-кратък период от време (90 дни) - 1300 рубли. Съгласно условията на този депозит лихвените плащания се извършват изключително след изтичане на договора.

Този вид депозит в Сбербанк ме привлече, защото по същество вие не просто влагате пари в банката срещу лихва, но придобивате сертификат, който можете да подарите на вашите роднини или приятели. Или след определен период от време го обменете за пари в Сбербанк.

8. Депозит “Победа +” от Alfa-Bank

Вече предлагаме по-изгодни условия за депозит. С нашата сума от 100 хиляди рубли имаме възможност да получим 6,8% годишно от депозита, ако поставим парите в банката за 92 дни (минималният период).

Отново извършваме прости математически изчисления и установяваме, че при горепосочените условия годишният приход ще бъде 6800 рубли, а за 92 дни - 1700 рубли. Така е по-добре, нали? Alfa-Bank изплаща лихви по депозитите на своите клиенти ежемесечно.

Между другото, застраховката на съкровища в тази банка се извършва в размер до 1,4 милиона рубли, което означава, че нашият депозит, в случай на възникване на непредвидени обстоятелства, свързани с дейността на финансова и кредитна организация, ще бъде върнати изцяло от държавния бюджет .

7. Депозит „Компенсация” от Газпромбанк

Тази банка ни предлага да отворим депозит за период от 91 дни при 7,1% годишно (в съответствие с тарифната схема за този вид депозит). Дори по-доходоносни от двете финансови институции, обсъдени по-горе.

Съответно, размерът на печалбата при условията на депозита „Компенсация“, нашите 100 хиляди рубли ще донесат доход в размер на 1775 рубли. Лихвата по депозита се начислява при изтичане на договора, сключен между банката и физическото лице (т.е. нас).

Също така, съгласно условията на депозита „Компенсация“, вашите инвестиции не могат да бъдат попълвани или частично изтеглени. Тоест сумата остава фиксирана до края на споразумението.

6. Депозит „Премиум“ от Банка Откритие FC

Следва друга банка, която отговаря на нашите критерии, където е по-изгодно да инвестирате пари с лихва през 2019 г. Клиентите на финансово-кредитната организация "ФК Откритие" имат възможност да пласират парите си при много интересни условия.

Така например можем да поставим нашите 100 хиляди рубли за 91 дни в банката при 7,2% годишно, което е с 0,1% повече, отколкото в Газпромбанк. Съответно постъпленията от депозита ще бъдат 1800 рубли. Както можете да видите, това е с 25 рубли повече. Можете да получите лихва по депозита само след изтичане на договора.

6. Депозит “All Inclusive Online” от Московска кредитна банка

Имате възможност да направите този депозит онлайн или като посетите най-близкия клон на Московската кредитна банка. Минималната сума, която може да бъде поставена в банката, е 1 хил. Рубли, докато според условията лихвеният процент по депозит за 95 дни е 7,25%.

Връщаме се към математиката, благодарение на която откриваме, че след три месеца, като поставим 100 хиляди рубли на лихва, ще спечелим 1812 рубли.

Също така си струва да се спомене, че условията на депозита „All Inclusive Online“ също предвиждат автоматично удължаване на договора, но за съжаление няма увеличение на лихвите с напредването на натрупването.

4. Печеливш онлайн депозит от VTB 24

Лично аз харесвам банка VTB 24 заради нейната модерност. Повечето парични транзакции тук се извършват чрез интернет или терминали. И, разбира се, VTB 24 понякога предлага на своите клиенти интересни видове депозити, от които би било жалко да не се възползвате.

Ще отворим депозита „Печеливш онлайн“ за 91 дни, което означава, че според тарифния график лихвата по депозита ще бъде 7,4%.

Нашият депозит за три месеца в размер на 100 хиляди рубли ще донесе доход от 1850 рубли. Това е дори повече, отколкото във всички предишни банки. Ще получаваме лихви по депозитите ежемесечно.

Между другото, бих искал да обърна внимание на факта, че депозитът „Печеливш онлайн“ е един от малкото, които предвиждат преференциално прекратяване на договора с банката, както и автоматично подновяване, което може да се направи два пъти .

За да отворите този вид депозит, не е необходимо да посещавате банков клон - всички действия се извършват дистанционно, чрез банковата система Telebank.

3. Депозит “Класически онлайн” от RosselkhozBank

RosselkhozBank е друга финансово-кредитна организация, която предлага на своите клиенти изгодна оферта за инвестиране на пари срещу лихва. Депозитът „Класически онлайн” има една интересна особеност в сравнение с останалите – клиентите имат възможност да капитализират депозита си чрез натрупани приходи от лихви или чрез „допълнителни” пари по традиционния метод.

Също така, интересно е, че можете да отворите този тип депозит с помощта на банкомат или чрез интернет банкиране.

Сега нека да преминем към изчисляването на приходите. Минималната сума, която може да бъде депозирана срещу лихва, е 3000 рубли. Лихвеният процент зависи единствено от продължителността на инвестицията.

Тъй като всички предишни пъти сме правили тримесечен депозит, този път няма да пренебрегнем традицията. И така, нашият 100-хиляден депозит ще донесе доход от 1937 рубли, тъй като годишният лихвен процент е 7,75%.

2. „Летен” депозит от BINBANK

Втората позиция е заета от малко известна банка, но, както обикновено се случва, предлага много изгодни условия за депозити.

През 2019 г. клиентите могат да инвестират пари срещу лихва във финансово-кредитната организация BINBANK, при условията на депозит „Лето“ при 8,5% годишно, въпреки факта, че минималната сума на депозита е 50 хиляди рубли.

Въпреки че сме доволни от бюджетната сума, има някои пропуски по отношение на времето. Депозитът „Лето“ може да бъде издаден само за 150 дни - не повече и не по-малко. Тоест това не са нашите стандартни 3 месеца, а 5 месеца.

Аз лично съм съгласен с тези условия и депозирам моите виртуални 100 000 рубли под лихва в BINBANK. В крайна сметка получавам 3541 рубли (за 3 месеца излизат 2125 рубли).

Това, което ми хареса при депозит „Лето“ е, че според условията му клиентите имат възможност да увеличат размера на депозита си през първите 10 календарни дни.

1. Депозит „Инвестиционен доход“ в Promsvyazbank

Лидерът на нашия рейтинг е оферта от Promsvyazbank. В началото на писането на тази статия не исках да поставям депозита „Инвестиционен доход“, тъй като той може да бъде отворен само за 184 дни, нито повече, нито по-малко. Но лихвеният процент не може да бъде по-атрактивен – 9% годишно.

Нашият доход от инвестиция от 100 хиляди рубли ще бъде 2250 рубли за 90 дни или 4500 за 184 дни. Можете да изтеглите приходите след прекратяване на споразумението с банката.

Заключение
И така, чрез събиране на информация и използване на прости изчисления, разбрахме, че най-печелившият краткосрочен депозит е най-добре направен в Promsvyazbank.

Инструкции

Видео по темата

Свързана статия

източници:

ПариНа банково делоСметката не само служи като вид въздушна възглавница в случаите, когато собственикът се окаже във финансова дупка, но може да бъде отложена за бъдещето. Колкото по-изгодни са банковите условия, толкова по-бързо расте сумата на средствата по сметката.

Инструкции

Изберете банкови оферти с висока лихва, тъй като от това зависи скоростта, с която се увеличава сумата на депозита. В същото време трябва внимателно да проверите опциите, при които процентът значително надвишава средното ниво. Завишени лихвени проценти се предлагат от банки, които имат проблеми с набирането на капитал или просто не са съвсем коректни банки, от които може да е доста трудно да се теглят средства.

Използвайте услугите само на големи банки, които работят в тази област от дълго време и са доказали своята надеждност. Ползата от високите лихви, обявени от букмейкърите, понякога води до загуба на пари. Ще можете да изтеглите сметката си, ако в нея е имало не повече от 700 хиляди рубли. - точно толкова е депозитът, който гарантирано ще бъде върнат на собственика от държавата при фалит на банка.

Съхранявайте на банково делосметка в няколко валути. Например, можете да разделите финансите на три части: евро и рубли. Това както ще увеличи шансовете за получаване на допълнителна печалба, ако обменният курс за дадена валута стане по-благоприятен, така и ще избегне загубата на пари по депозит, ако те се съхраняват, например, само в американски долари.

Използвайте опция за банков депозит, която включва така наречената капитализация на лихвата. В този случай лихвата ще се добавя периодично не към първоначалната сума, а към целия обем на депозита. Ако депозирате 100 хиляди рубли. към редовна депозитна сметка със ставка от 3%, сумата ще се увеличава годишно с 3000 рубли. Докато 3% по сметка с капитализация за една година ще се изчисляват не от 100 хиляди, а от 103 хиляди рубли. Можете да получите най-голяма полза, като използвате опцията за депозит, лихвите по които се преизчисляват не веднъж годишно, а ежемесечно.

Ако искате да спестите спечелените пари и да се спасите от обезценяването чрез инфлацията, банковият депозит е най-добрият начин за постигане на тази цел. Поставяйки пари в банката, вие редовно ще получавате лихва, натрупана върху тази сума.

Ще имаш нужда

• -пари;
• -Достъп до интернет;
• -паспорт.

Инструкции

Поставянето на пари на банков депозит е начин да спестите и увеличите средствата си с най-малък риск. Финансовият пазар предлага голям брой депозити с различни условия, които трябва да бъдат внимателно проучени преди сключването на споразумение. Трябва да се помни, че депозитите до 700 000 рубли в нашата страна са застраховани, т.к. банки, работещи с физически лица лицата са длъжни да участват в системата за гарантиране на депозитите. Ако искате да поставите голяма сума в сметки, по-добре е да я разделите в няколко банки или да отворите сметки за различни членове на вашето семейство.

Решете в каква валута ще съхранявате средствата си. Смята се, че е по-добре да спестявате или да теглите кредит във валутата, в която получавате заплатата си. Но тъй като няма пълна увереност в стабилността на курса на рублата в дългосрочен план, финансовите анализатори съветват да се разделят средствата в няколко валути в приблизително равни пропорции, за да се намалят рисковете. В този случай загубите, произтичащи от спад в курса на единия от тях, ще бъдат покрити от печалбите от растежа на другия.

Изберете инвестицията, която ви подхожда. Не трябва да бързате до най-близкия клон на Сбербанк или друга голяма банка. Техните лихви обикновено са по-ниски от средните за пазара. За да не бъдете погребани под лавина от информация от различни банки, се препоръчва да посетите интернет портала www.banki.ru. Въведете сумата, която имате на разположение в този сайт, посочете параметрите, които ви интересуват и проучете офертите.

След като изберете депозита, който харесвате, отидете на страницата на банката с подробни условия за депозита. Обърнете внимание на следните неща: вида на начисляването на лихвата (в края на срока или всеки месец), наличието на капитализация на лихвата (прикачването й към сумата на основния депозит), възможността за допълнителни депозити и предсрочни пълни или частично теглене на пари от сметката. Банките често предлагат различни бонуси за хората, които отварят депозит при тях. Това може да е безплатна кредитна карта или някакъв подарък. Не бъдете мързеливи! Изчислете няколко депозита в различни банки. Една на пръв поглед незначителна разлика в условията може да окаже значително влияние върху крайния размер на вашия доход.

Отидете с паспорта и парите си в банков клон, подпишете договор и го внесете на касата. Трябва да се помни, че депозитът е консервативен инструмент за спестяване на вашите средства. Ако държите пари "", всяка година вашите спестявания намаляват пропорционално на темпа на инфлация. Лихвата по депозита обикновено е малко по-висока от това ниво. По този начин ще бъде полезно в процеса на спестяване за голяма покупка, но не трябва да възлагате надежди на него за печелене на пари. За тази цел е по-добре да използвате други финансови инструменти.

Видео по темата

Свързана статия

източници:

• пари срещу лихва в Сбербанк

Един от най-важните въпроси, които трябва да бъдат решени преди откриването на депозит, е изборът на валута. В крайна сметка доходността, получена от поставянето на спестявания в банка, до голяма степен ще зависи от правилния избор.

Условия за банкови депозити в различни валути

Най-голям брой банкови депозити днес се отварят в рубли, долари и евро. В същото време депозитите в рубли имат по-високи проценти в сравнение с депозитите в чуждестранна валута. Следователно не може да се каже, че последните са по-изгодни от рублите в условията на девалвация на националната валута.

Така, според Централната банка на Руската федерация, средният лихвен процент по депозитите в рубли през май 2014 г. със срок от една година или повече е 7,19%. Освен това при такъв лихвен процент цялата доходност може да бъде компенсирана от девалвацията на рублата и високата инфлация.

Докато средната ставка за доларовите депозити е 2,74%, за депозитите в евро е 2,29%. Лихвените проценти по депозитите в чуждестранна валута падат. В началото на годината средната лихва по доларовите депозити беше 4%. Оказва се, че такива депозити ще бъдат по-доходни от депозитите в рубли само ако рублата падне с повече от 4-5%. Струва си да се има предвид, че рублата може да падне с по-малка сума или дори да си върне позициите спрямо долара. В същото време доходността на валутните депозити намалява с 1-2% при обмен на валута. Следователно такива депозити са по-изгодни за тези, които имат източници на доходи в чуждестранна валута.

Има и предложения за депозити в екзотични валути (йени, швейцарски франкове, юани и др.). Но те могат да бъдат открити в ограничен брой банки, но лихвите им са минимални. В този случай ще трябва да депозирате доста голяма сума в чуждестранна валута. Например, за „Международен“ депозит от Сбербанк трябва да инвестирате най-малко 10 хиляди швейцарски франка (лихвен процент - от 3,25% годишно), в OTP Bank - от 50 хиляди (лихвен процент - 2,3-2,5%) ,

В каква валута е по-добре да отворите депозит днес?

Експертите не са на едно мнение в коя валута е по-изгодно да се държат пари, но са единодушни в едно – препоръчително е всички спестявания да се разпределят между различните валути. Съхранявайте част от тях в рубли, част в долари и евро. Това ще намали негативното влияние на валутните рискове върху съществуващите спестявания.

Диверсификацията на спестяванията може да се постигне по два начина - откриване на няколко депозита в различни валути или откриване на мултивалутен депозит. С първия вариант можете да поставите 50% на депозит в рубли, а останалата част да разпределите между долари и евро. По-голямата част от вашите спестявания трябва да са във валутата, в която правите повечето си разходи. Предимството на откриването на различни сметки са по-високите лихви, а недостатъкът е невъзможността за бързо управление на спестяванията и преразпределяне на дела на различните валути. По този начин този тип депозит е подходящ за тези, които нямат за цел да печелят пари от курсови разлики.

Мултивалутните депозити дават възможност за спекулативно увеличаване на портфейл от определена валута в точното време. Но ставките за тях днес не са най-изгодните. Например, на мултивалутния депозит от Сбербанк курсът на рублата е 5,3% -5,9%, в евро и долари - от 0,85 до 1,75%. В Alfa-Bank процентът варира от 4,4% до 7,4% в рубли и от 0,1% до 2,4% за чуждестранна валута. В същото време част от доходността се губи при обменни транзакции за покупка/продажба на валута.

Съвет 5: Каква лихва можете да получите върху банкови депозити?

От лихвата по банковия депозит зависи доходността, която ще получи вложителят. Размерът им зависи от избраната банка и редица фактори - валута, сума, условия и вид депозит.

За да инвестирате парите си при лихва с най-висок доход, трябва да знаете какви предложения от банките са актуални през 2019 г. На фона на нестабилната ситуация на финансовия пазар този въпрос стои още по-остро. През първите три тримесечия на 2018 г. 41 банки в Руската федерация са с отнет лиценз. От страх да не загубят спестяванията си хората много внимателно избират организация, в която да инвестират пари.

Основни критерии за избор на банка

За да решите къде да инвестирате парите си през 2019 г., трябва да разберете тенденциите на финансовия пазар. Броят на кредитните институции намалява всяка година: през 2017 г. 623 компании са работили, до края на 2018 г. те са били малко над 500. Експертите прогнозират, че до 2030 г. в Русия те ще бъдат само около 200. Това е поради падането на рублата, нестабилна икономика и затягане на изискванията на Централната банка на Руската федерация. Всяка година става все по-трудно за малките банки да останат на повърхността поради новите разпоредби на Централната банка относно ликвидността и размера на собствения капитал.

Като се има предвид нестабилният банков сектор, при избора на кредитна институция трябва да разчитате на следните фактори:

• банката не трябва да е наскоро открита, по-добре е тя да има поне 10-годишна история;
• желателно е избраната организация да е в ТОП-15 руски рейтинги;
• Сред подходящите организации изберете тази, която има най-печелившата депозитна програма според вашите условия и има офиси, до които е удобно да стигнете.

Най-големите банки в страната, като Сбербанк и ВТБ-24, имат висока надеждност, но предлагат много ниски лихвени проценти (до 6%). Малко известните кредитни компании, напротив, предлагат високи лихви (9-10%), но не можете да сте сигурни в дълголетието им. Затова е по-добре да изберете средна банка, чието име е добре известно, има много офиси във вашия регион и предлага средни лихвени проценти по депозитни програми.

важно. Всяка банка, която има лиценз за дейност в съответствие с Федералния закон „За застраховане на депозитите на физически лица в банките на Руската федерация“, е включена в системата за задължително застраховане на депозити на физически лица. Така всеки депозит ще бъде застрахован до 1,4 милиона рубли. а в случай на фалит на дружеството средствата до този размер ще бъдат върнати на собственика чрез Агенцията за гарантиране на влоговете.

Условия за депозитни програми

При избора на вид депозит е важно да се съсредоточите не само върху размера на лихвата, но и върху определени критерии, които се определят в зависимост от индивидуалните възможности на клиента. Компаниите предлагат пакети от депозитни програми за населението, които се различават по основни условия:

• Валута.На първо място, това е националната валута - рубли. Инвестициите в долари и евро остават най-популярни сред чуждестранните, по-рядко се предлага възможност за откриване на депозит в британски лири, китайски юани и др.
• Сума.Средно минималният размер на инвестицията обикновено е 10 хиляди рубли, но има и предложения от 1000 рубли. Няма максимален праг, но е по-добре да не надвишавате застрахователната сума от 1,4 милиона рубли.
• Срок.Офертите варират от 90 дни до 1,5 години. През последните години се наблюдава тенденция на по-благоприятни лихви по краткосрочните депозити.
• Главна буква.Това е изгодно условие за клиента - лихвата за определен период (месец или тримесечие) се начислява към „тялото” на депозита, като по този начин се увеличава сумата, върху която се начислява лихвата през следващия период. Най-често се предлагат за дългосрочни депозити.
• Възможност за теглене и попълване.Има програми с възможност за добавяне на средства, което е удобно, ако човек спестява пари всеки месец. Предлагат се и опции с възможност за предсрочно теглене на част от парите или натрупаната лихва, като обикновено има минимална сума, която трябва да остане по сметката. Програмите с ранно теглене обикновено включват по-малък доход.

• Специални програмиза определени групи от населението. Предлагат се опции с уникални условия за корпоративни клиенти (които имат сметка за заплати), пенсионери и военни. В допълнение, големите инвеститори имат свои собствени специални условия с по-висок доход.

Лихвени проценти: прогноза

Лихвите по депозитите зависят от основния процент, който се определя от Централната банка на Руската федерация. Той непрекъснато намалява през последните няколко години. Лихвите по депозитите пряко корелират с него и следователно също намаляват. През втората половина на 2018 г. процентът остава съответно 7,25%, офертите на банките варират от 4,15% (Sberbank) до 10,5% (Uniastrum Bank). Средните стойности за повечето програми са 6-7%.

Забележка. Експертите прогнозират леко повишение на лихвите по депозитите в началото на 2019 г. – с около 0,5 пункта. Въпреки това до края на 2019 г. ще има спад на ставките до 5,5 - 6%. Затова е по-добре да инвестирате през първото тримесечие на годината.

Списък на надеждни банки

Тези организации оглавяват повечето рейтинги и се ползват с доверието на клиентите:

• PJSC Сбербанк.
• PJSC "VTB-24".
• АД Алфа Банк.
• PJSC FC Откритие.
• PJSC Promsvyazbank.
• АД Росселхозбанк.
• АД Райфанзенбанк.
• АД "УниКредитБанк"
• PJSC Росбанк.
• PJSC Gazprombank.
• АД "Бинбанк"

Защо си струва да отворите банкова сметка?

Днес има много начини да инвестирате спестяванията си. Те включват взаимни фондове, ценни книжа, криптовалута, благородни метали и др. Най-популярното решение обаче остава банковият депозит. Според Росстат през 2018 г. 78% от руснаците са инвестирали парите си в банки, а около половината от тях са станали клиенти на Сбербанк.

Има много причини в полза на избора на кредитна институция, която да съхранява вашите средства. Основното е, че доходът е стабилен и гарантиран, въпреки че е по-малък, отколкото при алтернативни инвестиции. Малко хора се осмеляват да инвестират в рискови начинания, които обещават планини от злато. Освен това, когато отваряте банков депозит, няма да можете случайно да „влезете“ в спестяванията си, защото трябва да извършите определени действия, за да изтеглите. Негативната страна на депозитите е ниският доход, което е особено актуално днес, когато средната лихва е 6-7%.