Кой притежава организации за микрофинансиране? Микрофинансиращи организации. Други услуги на MFO

Микрофинансираща организация (MFO)- търговска или нестопанска организация, която не е банка и издава заеми в съответствие с Федерален закон № 151-FZ от 2 юли 2010 г. „За микрофинансовите дейности и микрофинансовите организации“. В този случай получателите на заем могат да бъдат както граждани, така и фирми или индивидуални предприемачи.

МИКРОЗАЕМ- заем в размер на не повече от един милион рубли, предоставен по договор за заем от микрофинансова или друга организация, която има право да предоставя микрокредити.

Видове микрокредити

Най-често срещаните продукти на МФО са потребителски кредити (за лични нужди за относително дълъг период), кредити до заплата (малки суми за много кратък период), предприемачески кредити (за стартиране, поддържане, подпомагане и развитие на малък бизнес).

Какво отличава MFO от банка?

• Простота - обработката на заем е по-малко формализирана, отколкото в банка.
• Бързо обработване на кредита.
• Достъпност – МФО често работят в райони, където няма банкови клонове.
• За кредитополучателя - високи лихви по кредита.
• За един инвеститор сигурността на средствата не е гарантирана от държавата.

На какво трябва да обърнете внимание при избора на MFO

Наличие на официален статус на MFO:

• MFO трябва да бъде включена в държавния регистър, който е публикуван на официалния уебсайт на Банката на Русия (www.cbr.ru);
• Можете да проверите наличието на съответния сертификат (копие) в офиса на MFO.
  Членството в саморегулираща се организация (SRO) е допълнителна гаранция за надеждността на MFO. Тази информация може да бъде проверена и в офиса на компанията или на официалния уебсайт на микрофинансиращата организация.

Наличие на правила за предоставяне на микрокредити:

• процедура за кандидатстване за микрокредит;
• процедурата за сключване на споразумение и получаване на график за плащане;
• други условия за предоставяне на микрокредити.

• Научете за лихвите по микрокредитите.
• Проверете наличието на общи и индивидуални условия на договора за потребителски кредит (индивидуалните условия на договора трябва да бъдат в табличен вид).
• Проверете дали договорът за потребителски кредит съдържа информация за общата стойност на кредита (FLC). Средната пазарна стойност на PSC е публикувана на официалния уебсайт на Банката на Русия. Цената не може да надвишава средната пазарна стойност на PSC, изчислена от Банката на Русия, прилагана през съответното календарно тримесечие, с повече от една трета.
• Отделете време за размисъл – можете да сключите договор за потребителски кредит при условията, посочени от микрофинансиращата организация, в рамките на пет дни след като прочетете отделните условия на договора.

Кандидатстване за микрокредит

Етап 1. Изберете оптималните условия за микрозаем за вас

Стъпка 2. План за погасяване

Стъпка 3. Предоставете всички необходими документи

ПОМНЯ!Практиката показва, че максималната дългова тежест за обслужване на всички кредити и заеми не трябва да надвишава 30-40% от месечния Ви ДОХОД.

Преди да изтеглите кредит или заем, анализирайте дали наистина имате нужда от него и дали можете да се справите с обслужването му!

Погасяване на микрокредит

Размерът на плащането, направено от кредитополучателя (физическо лице) по договора за потребителски кредит, трябва да бъде достатъчен за пълното му изпълнение.

Дългът се счита за частично или напълно погасен от момента, в който средствата пристигнат по сметката на MFO. Запазете разписки и разписки за плащане!

Ако сте взели микрозаем, но по някаква причина не можете да го изплатите или да извършите друго плащане в рамките на периода, посочен в споразумението, незабавно уведомете организацията за микрофинансиране за това.

Ако сумата на плащането е недостатъчна, Законът за потребителския кредит (заем) установява специален ред за погасяване на задълженията: просрочена лихва, просрочена главница, неустойка, текуща лихва, текуща главница.

В случай на предсрочно погасяване на микрокредит, лихвата се изплаща само за действителния период на използване на заемните средства.

Ако е възможно, винаги вземайте удостоверение за пълно изплащане на дълга към микрофинансиращата организация.

Приемливи методи за събиране на просрочен дълг: трябва да има взаимодействие с длъжника или поръчителя в делничните днис 8:00 до 22:00 часа, в почивни и празнични дни - от 9:00 до 20:00ч.

Помня!Злоупотребата с правото на събиране на дълг под каквато и да е форма е неприемлива, включително умишлено причиняване на вреда на кредитополучателя или поръчителя.

От 1 юли 2014 г. историята на вашите кредити и плащания се изпраща в Бюрото за кредитна история - така се формира вашата КРЕДИТНА ИСТОРИЯ, до която всеки кредитор (ПФИ, банки, кредитни кооперации) има достъп.

Положителната кредитна история (изплащане на заеми без забавяне) ще ви помогне в бъдеще да получавате по-големи заеми от организации за микрофинансиране и (или) заеми от банки. Отрицателната кредитна история (закъснения, неплащания по предишни заеми) може напълно да ви лиши от достъп до бъдещи заеми от всяка финансова институция.

БЪДИ ВНИМАТЕЛЕН! СПАЗВАЙТЕ ПЛАТЕЖНА ДИСЦИПЛИНА! БЪДЕТЕ ОТГОВОРНИ ЗА НАВРЕМЕННИТЕ ПЛАЩАНИЯ!

Други услуги на MFO

Някои MFO предлагат на гражданите не само да вземат заем, но и да действат като инвеститор - да поставят пари в MFO за определен период при фиксирани лихвени проценти. Важно е да се разбере, че инвестициите в организации за микрофинансиране не са депозит - този термин се прилага само за споразумения за банков депозит.

ВНИМАНИЕ! Инвестициите на средства в организации за микрофинансиране не са застраховани в държавната система за гарантиране на депозитите и следователно безопасността на средствата не е гарантирана от държавата.

ВНИМАНИЕ! Инвестициите в микрофинансиращи организации имат следните характеристики:

1. МФО приемат заеми от граждани в размер на най-малко 1,5 милиона рубли.

2. По правило МФО предлагат на инвеститорите доход до 20% годишно. Ако една организация предлага инвестиции при много по-високи лихвени проценти, тогава има голяма вероятност тя да се занимава с измамни дейности.

3. MFO не са длъжни да връщат средствата, депозирани на инвеститора предсрочно, освен ако това не е предвидено в споразумението.

4. Много МФО предлагат да застраховат средствата на инвеститорите в една от застрахователните компании. Изберете MFO, която е застраховала отговорността си в надеждна застрахователна компания.

Защита на правата на кредитополучателите и инвеститорите

Банката на Русия създаде служба за защита на правата на потребителите на финансови услуги и миноритарните акционери.

Изтеглете оригиналната брошура

16. Наименованието на дружеството за микрофинансиране трябва да съдържа фразата „дружество за микрофинансиране“ и указание за неговата организационно-правна форма. Името на дружеството за микрокредитиране трябва да съдържа фразата „дружество за микрокредитиране“ и указание за неговата организационна и правна форма.

17. Юридическо лице, информация за което е включено в държавния регистър на организациите за микрофинансиране, е длъжно да информира Банката на Русия за промени в адреса (местонахождението) на постоянния изпълнителен орган на юридическото лице в рамките на тридесет календарни дни от датата на съответните промени, както и промените, направени в неговите учредителни документи, в рамките на тридесет календарни дни от датата на държавна регистрация на тези промени по предписания начин.

На помощ идват приятели и роднини. Когато това не е възможно, можете да се обърнете към специални компании на кредитния пазар в страната, които са готови да дадат пари назаем срещу лихва за кратък период от време. След като бъдат включени в специалния регистър на МФО, микрофинансовите организации имат право да извършват микрофинансови дейности в Русия.

Какво е MFO

Кредитните съюзи и партньорства могат да се считат за първите кредитни институции, които издават заеми в страната. Те съществуват още през 19 век, но микрофинансовата организация получава своето истинско развитие през 90-те години на миналия век. Днес дори банките създават дъщерни дружества (изключение е Сбербанк), за да попълнят собствените си финансови ресурси.

Но само тези, които влязоха в сила през 2011 и 2014 г., регулираха дейността на фирмите и въпросите за предоставяне на микрокредити. Оттогава те стават контролирани в работата си от Министерството на финансите и Централната банка на Руската федерация. Някои компании имат цяла мрежа от представителства, докато други работят изцяло в Интернет (MangoMoney, Zaimer). Наскоро проверка и контрол върху дейността на МФО се извършва от саморегулиращи се организации.

Каква е разликата между MFO и банка?

Приетите закони съдържат конкретна информация за дейността на компаниите за микрофинансиране, така че можем да подчертаем няколко точки за това как организациите се различават от банките, които по подобен начин издават заеми на населението. Първо, МФО са по-лоялни към клиентите и тяхната лоша кредитна история. Второ, заемите се издават за кратък период от време, който рядко надвишава един месец. На компания за микрофинансиране е забранено да издава заеми в чуждестранна валута, а размерът на средствата, на които може да разчита физическо лице, е 1 милион рубли (за юридически лица - 3 милиона).

Кредитен скоринг

Методът за машинна обработка на данни, който формира кредитния профил на кредитополучателя, стана много популярен с развитието на експресното кредитиране. Въз основа на издадени преди това заеми и информация за клиента, машината показва информация за надеждността на лицето като кредитополучател. Тъй като автоматизираната система анализира само предоставената информация, дори пенсионери, безработни и студенти имат възможност да получат бързи пари от МФО, което отличава организациите от банките.

Микрофинансови заеми

Микрозаемът се счита за малък заем, издаден за кратко време, без да се потвърждава платежоспособността на кандидата. Въпреки че максималната възможна сума за физически лица е законово определена на 1 милион рубли, на практика тя рядко надвишава 30 000–50 000 рубли. Отличителна черта на микрокредитите е бързото вземане на решения, неправилното използване и необезпеченото издаване. Имате право да кандидатствате за микрокредит онлайн или в клон на фирма. Процентът на отказите е малък, така че заявлението се одобрява в повече от 90% от случаите.

Потребителски кредити

Микрокредитите се издават на физически лица за относително дълъг период - от един месец до шест месеца, но продължителността може да бъде по-дълга. Основната цел на тяхното използване е закупуване на скъпо оборудване, ремонт на автомобили или апартаменти. Може да се използва за релаксация, лечение, обучение. Възстановяванията по правило се извършват на равни части и с определена честота (седмично, на всеки десет дни и т.н.)

Заеми до заплата

Най-често срещаният вид мини-заеми, издадени за няколко дни - от три до месец. Заемът се погасява незабавно в края на периода на заема, въпреки че договорът може да предвижда други, по-изгодни условия. При получаване на заеми до заплата се появяват малки числа, но организацията определя висок лихвен процент. Те вземат такива заеми в случай на неочаквани разходи или забавяне на заплати.

Предприемачески заеми

Микрокредитирането се предоставя за период от една до три години и тази възможност се предоставя на индивидуални предприемачи и други юридически лица. Микрокредитите се използват за следните цели:

Безплатен правен съвет:

• попълване на оборотен капитал;
• откриване на нов бизнес или развитие на съществуващ;
• за покриване на парични разлики;
• отдаване под наем на пространство;
• покупки на оборудване.

Закон за микрофинансовата дейност и микрофинансиращите организации

В Русия дейността на компаниите за микрофинансиране се регулира от няколко документа. Основният е Гражданският кодекс. В допълнение към него бяха приети два федерални закона, които определят работата на МФО и предоставянето на финансови услуги от тях: „За микрофинансовите дейности и микрофинансовите организации“ № 151-FZ, приет на 2 юли 2010 г. и „За потребителския кредит (заем)” № 353-FZ, приет на 21.12.2013 г.

Видове микрофинансиращи организации

Според руското законодателство организацията за микрофинансиране е юридическо лице. Учредителните документи на организация с нестопанска цел трябва да съдържат информация, че приходите от дейности по микрофинансиране, освен за печалба, трябва да бъдат насочени и към научни, благотворителни и други цели. Регистрацията на MFO може да се извърши под формата на търговско или нестопанско партньорство. Може да е:

• икономическо общество;
• партньорство;
• финансови средства;
• автономни нетърговски организации;
• агенция и др.

По закон всяка организация за микрофинансиране може да бъде представена като:

• компания за микрофинансиране;
• компания за микрокредитиране.

Какво прави MFO?

Микрофинансиращите компании са юридически лица, регистрирани в регистъра на MFO с капитал над 70 милиона рубли. Те могат да извършват различни дейности - от издаване на заеми до издаване на собствени облигации. Микрокредитните компании имат размер на собствените си средства под 70 милиона рубли и дейността им е ограничена само до издаване на микрофинансиране.

Кредитиране на кредитополучатели

Небанковите организации за микрокредитиране имат право да издават средства както на физически, така и на юридически лица. Заявлението може да бъде написано по време на лично посещение в институцията или чрез попълване на онлайн заявление за заем. Разглеждането на заявлението отнема около 5 минути и парите могат да бъдат получени по всякакъв начин, удобен за кредитополучателя: в брой, към банкова карта (трябва да е дебитна карта, тъй като MFO не издава заеми към кредитна карта), електронен портфейл или банков превод.

Безплатен правен съвет:

Привличане на инвеститорски средства при фиксирани лихви

Всеки гражданин или юридическо лице може да депозира собствени средства срещу лихва (обикновено фиксирана) за определен период. Такива „депозити“ не са застраховани в държавната система за гарантиране на депозитите, за разлика от банковите депозити, така че държавата не гарантира тяхното връщане. Инвестициите се правят на следния принцип:

• компания за микрофинансиране привлича средства в размер на не повече от 20% (може да има изключения);
• размерът на вноската на вложителя не трябва да бъде по-малък от един и половина милиона рубли;
• депозитът може да бъде застрахован независимо (по-добре е да изберете голяма застрахователна организация с дълъг период на работа на пазара);
• допуска се предсрочно връщане на инвестираните средства, ако това е отразено в договора.

Забрани и ограничения върху дейността на микрофинансиращите компании

Приетите законодателни актове позволиха да се определят основите на микрофинансовата дейност на компаниите и да се защитят правата на техните клиенти. Законът определя ограничения, които се отнасят до дейността на организацията:

• Забранява се кредитирането на населението и организациите в чуждестранна валута;
• начислява лихва на кредитополучателя за ползване на заем, издаден за период до 1 година, повече от три пъти размера на издадените средства.
• действа като гарант на своите организатори;
• да променя едностранно условията на договора за микрокредит;
• събира неустойки от кредитополучателя, ако иска да изплати изцяло или частично дълга предсрочно, като уведоми организацията най-малко 10 дни преди изплащането;
• извършват професионални дейности на пазара на ценни книжа;
• дават заеми на физически лица за сума над законните рубли;
• без съгласието на върховния орган на управление да отчужди имущество или да изтегли финансови средства;
• използвайте подобни форми на ваше име за други финансови организации.

Права и задължения

Организацията за микрофинансиране има право да изисква от кредитополучателя да предостави определени документи. Ако откаже, трябва да обоснове позицията си. МФО нямат право да извършват дейност, която противоречи на закона. Информацията, получена от компания за микрофинансиране за клиент, не подлежи на разкриване. Организацията е длъжна да информира за лихвите, условията и други клаузи на договора. Той е длъжен да публикува данни за издаването на микрокредити на достъпно за преглед място и в Интернет.

Как да изберем правилния MFO

От коя компания да вземете заем е личен въпрос. Когато вземате решение, трябва да обърнете внимание на отзивите. Всяка уважаваща себе си организация за микрофинансиране има уебсайт в световната мрежа и тъй като броят на организациите е толкова голям, е възможно да се сравнява информация за определен брой организации за микрофинансиране само чрез интернет. Струва си да изберете голяма компания, която е на пазара на заеми от няколко дни. Тъй като заемите се издават без обезпечение, трябва незабавно да избягвате онези, които искат да предоставят нещо като обезпечение или някакви допълнителни документи.

Наличие на официален статут и регистрация

Все още има нелегални имигранти на кредитния пазар, които предлагат услугите си под прикритието на официални кредитори. За да избегнете сътрудничество с безскрупулни играчи при избора на организация за микрофинансиране, трябва да знаете, че юридическо лице придобива статут на MFO след вписването му в държавния регистър на компаниите за микрофинансиране. Формата на удостоверението за вписване на информация за юридическо лице в държавния регистър се определя от упълномощения орган.

Безплатен правен съвет:

Можете да проучите списъка на организациите за микрофинансиране, които имат държавна регистрация за издаване на микрокредити, на официалния уебсайт на Централната банка. Регистрационният номер трябва да бъде посочен на портала на всяка кредитна институция. Изключването на юридическо лице от списъка на регистрираните организации възниква поради нарушаване на икономическите стандарти и условията за лицензиране. Всички договори, сключени с такива компании, продължават да са валидни, докато кредитополучателят изпълни всички задължения.

Единни правила за отпускане на кредити и аванси

Всяка организация за микрофинансиране определя определени правила относно получаването на пари. Те са еднакви за всички МФО. За да кандидатствате за микрокредит, трябва да предоставите документ за самоличност. Това може да бъде паспорт на гражданин на Руската федерация, шофьорска книжка или военна лична карта. Можете да представите международния си паспорт, но е препоръчително той да съдържа бележки за преминаване на границата за последните шест месеца.

Заемите се издават в брой или безкасово. Те не са целеви и не е необходимо предоставяне на обезпечение или друг вид обезпечение за получаването им. Въз основа на споразумението закъснелите плащания подлежат на санкции под формата на неустойки или лихви. Кандидатът има право на предсрочно погасяване на получените средства, но е длъжен да се запознае с този кредит поне 10 дни предварително.

Наличие на общи и индивидуални условия на договора за потребителски кредит

Всеки договор, сключен с кредитополучателя, трябва да включва общи и индивидуални условия на потребителски микрокредит. Те се различават по това, че общите се възлагат от микрофинансиращата организация. Те са стандартни за всички кредитополучатели. МФО има право едностранно да ги променя с предварително уведомяване на другата страна. Индивидуалните условия за кредитиране се постигат чрез преговори и могат да бъдат променяни само по съдебен ред.

• размер на кредита;
• лихвен процент;
• договорно време;
• отношения на страните;
• застрахователна информация;
• начини на плащане.

• данни и информация за кредитора;
• отговорност на страните;
• опции за изплащане на микрокредити;
• изисквания към кредитополучателя

Как да получите заем от MFO

Кандидатстването за кредит няма да затрудни кандидатите. Можете да вземете пари както при лично посещение във фирмата, така и чрез дистанционно обслужване. Първото нещо, което трябва да направите, е да наблюдавате офертите на пазара на микрофинансиране и да разберете при какви условия се издават пари. След като изберете кредитор, трябва да попълните заявление. В офиса на фирмата това става на хартия, в интернет информацията се въвежда онлайн. Необходимо е да посочите лична информация, място на регистрация и работа и ниво на доход.

Заявлението може да бъде подадено както на самия уебсайт на MFO, така и на специализирани платформи, например Zaymigo. След като заявлението е попълнено, трябва да прикачите копия на необходимите документи. Разглеждането на заявленията може да стане автоматично или директно от оператора. В зависимост от компанията това може да отнеме 5 минути или повече. След това кандидатът ще бъде уведомен за решението и ако то е положително, той ще може да получи заем.

Безплатен правен съвет:

Рейтинг на микрофинансиращи организации

Пари човек. Рег. No, тел.:555-76

• Започнете. 1500–10 000 рубли; 1,85%/ден; 5–30 дни;
• Махам от себе си, събличам. 10 000–17 500 рубли; 1,80%/ден; 5–30 дни;
• Висш пилотаж. 17 600–30 000 рубли; 1,75%/ден; 5–30 дни;
• Турбо. 30 000–60 000 рубли; 0,76%/ден; 10-17 седмици;
• Супер турбо. 30 000–70 000 рубли; 0,76%/ден; 16-18 седмици.

Займер. Рег. No89, тел.0-24-7

Кредито24. Рег. No06, тел. -90-63

Платиза. Рег. No 001237, тел. -38-39

Безплатен правен съвет:

• Микрозаем 1000-15000 рубли; Първият заем е от 1%/ден, останалите – 0,5–2,28%/ден; 5–30 дни.

Е заем. Рег. No 2130, тел. -99-99

• Микрозаем 2 000–30 000 рубли; 0,000%–795,152% годишно; 5–30 дни.

SMS Финанси. Рег. No 2022, тел. -27-57

• Микрозаем 1000–30 000 рубли; 1,6%/ден; 1 ден – 3 месеца.

Миг Кредит. Рег. No0037, тел. 06-09

• Преди деня на заплатата. 3 000–14 000 рубли; 520.127–670.383% годишно; 3–30 дни;

• Оптимално. 15000-р.; 56.877–330.945% годишно; до 48 седмици.

Платете P.S. Рег. No, тел.: -2435

Честно казано. Рег. No, тел. -07-60

Лайм. Рег. No 004102, тел. -90-63

Какво е микрофинансираща компания и как се различава от MFO?

Микрофинансовите организации и компании са сравнително ново явление за руския пазар. Те съществуват на Запад от доста време. Хората започнаха да използват микрокредити все по-често. Това се дължи на факта, че банките са по-склонни да отказват заеми поради големия дял на дълга. Кредитополучател с лоша кредитна история определено ще бъде отхвърлен от всички банки, но получаването на мини-заем ще бъде по-лесно.

Безплатен правен съвет:

Микрокредиторите са по-лоялни към кредитополучателите и могат да си затварят очите за недостатъците в тяхната кредитна история. Въпреки факта, че ставките по микрокредитите са доста високи (до 2% на ден), този вид кредитиране процъфтява и дори има редовни клиенти. Дейностите на микрофинансовите организации и компании също се регулират от федералните закони (Федерален закон № 151 от 2 юли 2010 г. „За МФО“) и Централната банка на Руската федерация. Официално регистрираните участници на този пазар са в регистъра на микрофинансиращите организации.

Какво е микрофинансираща компания?

Това е вид микрофинансова организация, чиято работа се регулира от Федерален закон № 151, както и от разпоредбите на Централната банка. Има право да привлича пари от физически лица и организации, както и да се занимава с микрокредитиране. Държавната дума на Руската федерация въведе изменения във Федерален закон № 407 на 29 декември 2015 г., след което МФО бяха разделени на компании за микрофинансиране (MFC) и компании за микрокредитиране (MCC). IFC са станали по-сериозни участници на финансовия пазар от MCC поради по-широката гама от функции. В същото време за IFC се прилагат по-строги правила и изисквания, отколкото за MCC.

MFC възможности.

• Предоставяне на мини-заеми в размер до 1 милион рубли. за потребителски цели.
• Емисия на облигации.
• Предоставяне на заеми за бизнес цели до 3 милиона рубли.
• Привличане на средства от населението от 1,5 милиона рубли. (такива „депозити“ не подлежат на застраховка DIA, така че вложителят трябва самостоятелно да ги застрахова в застрахователна компания).
• Поискайте от кредитополучателите документи, които ще са необходими за разглеждане на молба за кредит.
• Дават или отказват заеми с основателни причини.
• Извършва и други дейности, предвидени в закона.
• Поискайте кредитна история от BKI и прехвърлете обратно данните за кредитополучателя.

Какво не трябва да прави IFC?

• Издаване на заеми в чуждестранна валута.
• Действа като гарант за задълженията на учредителите.
• Извършвайте сделки с имущество, които ще доведат до намаляване на стойността на активите на компанията с 10% или повече.
• Едностранно променяйте ставките по договори за заем, променяйте условията на плащане, въвеждайте комисиони.
• Занимавайте се с друга търговия, производство и др. дейности.
• Лихвата се начислява в размер, надвишаващ размера на самия заем 4 пъти.
• Прилагане на санкции към кредитополучателите, които решат да погасят заема предсрочно.
• Участвайте в професионални дейности на пазара на ценни книжа.

Дейностите на компаниите за микрофинансиране се наблюдават от Централната банка, Министерството на финансите и Федералната служба за финансови пазари (FSFM). MFC работят въз основа на Федерален закон № 353 „За потребителските заеми“ и Федерален закон № 151 „За МФО“. Тези закони регулират дейността на компаниите за микрофинансиране, както и процедурата за отпускане на заеми на кредитополучателите. За да сте сигурни дали една компания работи законно, можете да я проверите в регистъра на организациите за микрофинансиране на уебсайта на Централната банка на Руската федерация. Ако такава организация не се намира там, тогава е по-добре да не се занимавате с нея. Можете да уведомите Централната банка за нарушение

Изисквания за създаване на компания за микрофинансиране

• Уставният капитал трябва да бъде най-малко 70 милиона рубли.
• Компанията трябва да докладва ежегодно на Централната банка за резултатите от дейността си.
• IFC трябва да отговаря на изискванията за капиталова адекватност, ликвидност, дял на риска, изчислен за MFO, и резерв за възможни загуби при изплащане на заема.
• Провеждане на годишен одит.

Ако са изпълнени всички изисквания, компанията е включена в държавния регистър на организациите за микрофинансиране.

Каква е разликата между MFO и MFC?

Всъщност това е едно и също нещо. При регистрация на микрофинансираща организация трябва да фигурира комбинацията „микрофинансираща компания“ и организационно-правна форма. MFO могат да бъдат намерени почти навсякъде, дори и там, където няма банка. Те позволяват на хората да заемат пари почти моментално, макар и за кратки периоди. За такава скорост кредитополучателите надплащат огромни лихви. Често заемите, взети от организации за микрофинансиране, имат отрицателно въздействие върху кредитната история на кредитополучателя. Това се дължи на факта, че МФО могат да предоставят данни за кредита, но може да се забави в предоставянето на данни за неговото изплащане. За забавени плащания клиентът подлежи на сериозни глоби и неустойки. Чрез забавяне на плащанията за няколко седмици дългът може да се увеличи няколко пъти. Методите за събиране на задължения са доста строги. Въпреки това, ако при „нокаутиране“ на дълг MFO надхвърли разрешеното, тогава тези действия могат да бъдат докладвани на Асоциацията на участниците в MFO и Банката на Русия.

Безплатен правен съвет:

Най-големите многофункционални комплекси в Русия.

Аналитичната компания "Експерт РА" идентифицира най-големите многофункционални комплекси въз основа на резултатите от годината. Списъкът включва компании, които предоставят заеми не само на физически лица, но и на организации. По отношение на обема на издадените мини-заеми, като се вземат предвид просрочените плащания, първото място уверено заема MFC OTP-Finance, който за кратко време изпревари толкова известна организация като Home Money. Успехът на OTP-Finance зависи не само от ефективната работа в областта на микрокредитирането, но и от богатия опит на групата OTP и сътрудничеството с ключови партньори.

Популярни материали в този раздел

Оцени ни

Добавяне на коментар Отказ на отговора

Бързо прехвърляне от карта на карта

Прехвърляне от карта на карта онлайн. Най-евтиният вариант

Внимание, анкета!

Бързо изчисляване на депозита

Публикуването на материали е възможно само с посочване на задължително

Безплатен правен съвет:

Какво е организация за микрофинансиране в Руската федерация

Първите микрофинансиращи организации (МФО) се появяват в Русия през 90-те години. Оттогава техният брой е нараснал от няколко десетки до 2,5 хиляди компании. По-голямата част от населението на страната е запознато с понятието „пари до заплата“, но малко хора знаят какво е MFO.

MFO - какво е това?

Микрофинансиращите компании са търговски (по-рядко с нестопанска цел) организации, които предоставят заеми на физически и юридически лица, включително индивидуални предприемачи. МФО не са банки, но също като тях са отговорни пред Банката на Русия. Финансовата фирма трябва да бъде регистрирана като юридическо лице, чиито данни са вписани в държавния регистър на организациите за микрофинансиране. Кредитните компании работят въз основа на лиценз, без който кредитирането се извършва незаконно.

Видове микрофинансиращи организации

От март 2017 г. институциите за микрофинансиране са официално разделени на два вида: микрофинансиране и микрокредитиране. Какво е организация за микрофинансиране в Руската федерация:

1. Собственият капитал е над 70 милиона рубли.
2. Може да издава заеми в размер до 1 милион рубли.
3. Има право да издава облигации.
4. Може да привлече инвеститори.
5. Има право да издава заеми дистанционно чрез интернет.

Вложителите са регистрирани в IFC като инвестиции и имат няколко основни разлики от банковите депозити. Минималната сума на депозита е 1,5 милиона рубли. Няма държавна застраховка за такива инвестиции, но по желание на клиента компания за микрофинансиране може да уреди застраховка срещу заплащане. Лихвите варират от 15 до 60% годишно. Сроковете се определят индивидуално за всеки инвеститор.

Микрокредитните компании включват юридически лица със собствен капитал под 70 милиона рубли. Те са лишени от правото да извършват всякакви дейности, различни от кредитиране на кредитополучатели. Заеми се издават в размер не повече от 500 хиляди рубли. Можете да привличате клиенти само чрез интернет, но не и да попълвате заявление.

Безплатен правен съвет:

Ограничения за МФО

Кредитните институции подлежат на редица ограничения поради спецификата на дейността си, както и за защита на потребителите. На МФО е забранено:

1. Издайте заеми в чуждестранна валута, всички договори се изпълняват само в рубли.
2. Извършва професионална дейност на пазара на ценни книжа.
3. Издайте заеми чрез интернет, ако сумата на заема е над 15 хиляди рубли. За пълна идентификация е необходимо клиентът да посети офиса или лично да се срещне с представител на фирмата на друго място.
4. Издайте следващия заем на кредитополучателя, ако сумата по всички договори надвишава 1 милион рубли. или 500 хиляди рубли. в зависимост от категорията на кредитора.
5. Налагайте прекомерни санкции. Максималният размер на глобите не може да надвишава два пъти първоначалния размер на общия дълг.

Законодателната рамка

Въпреки дългата история на развитие на микрокредитирането, държавният контрол върху компаниите беше систематизиран не толкова отдавна, а именно на 2 юли 2010 г., когато беше приет Законът „За микрофинансовите дейности на микрофинансиращите организации“. Документът ясно очертава правата и задълженията на страните в процеса на кредитиране, както и спецификата на създаването и дейността на подобни дружества.

Микрофинансиращите организации са отделни юридически лица, които не са свързани с банковите регулации, които в близкото минало плашеха кредитополучателите с високи лихвени проценти и санкции. Благодарение на промените в закона, които влязоха в сила на 1 януари 2017 г., взаимодействието с микрофинансиращите организации стана по-прозрачно и сигурно за потенциалните клиенти.

Максималният размер на кредита е ограничен до три пъти размера на първоначалния кредит, а в случай на забавяне размерът на лихвата не може да надвишава два пъти размера на кредита.

През 2013 г. със Закона за потребителския кредит (заем) Банката на Русия задължи всяка финансова компания да публикува пълната стойност на заема в договора за заем. Формата на договора, включително табличната му част, трябва да бъде еднаква за всеки кредитополучател.

Безплатен правен съвет:

Избор на MFO

След последните законодателни промени броят на микрофинансиращите организации е намалял от 3,5 на 2,5 хиляди компании. От тях 10-13% работят в интернет.

При избора на MFO е важно да го проверите от правна гледна точка. Фирмите са длъжни да предоставят информация за държавна регистрация при първото искане на клиента. Ако една компания е член на самоорганизирана кредитна организация, това повишава нивото на нейната отговорност към кредитополучателите. Можете да видите документите на уебсайта на организацията или в техния офис.

В допълнение към официалните изявления е важно да се проучи неформалната информация за МФО - прегледи, истории от практиката на кредитополучателите. Важно е положителните отговори да са повече от отрицателните, но да не изглеждат като явна реклама.

Друг фактор, определящ избора на кредитополучателя, е надплащането по кредита. За да го изчислите, можете да използвате калкулатори на фирмени уебсайтове или помощта на специалисти в офиси. Можете самостоятелно да изчислите окончателното надплащане, като използвате формулата:

Например, размерът на заема е рубли, срокът е 15 дни, процентът е 1,7%. Получаваме: 10000*1,7/100*15 = 2550 рубли. За 15 дни използване на парите клиентът ще дължи 2550 рубли.

Безплатен правен съвет:

Видове микрокредити

Фирмите за микрофинансиране предлагат няколко вида заеми, в зависимост от размера и предназначението на средствата:

1. Кредити за предприемачи. Договорът се сключва за сума до 1 милион рубли. Тази сума ви позволява да започнете бизнес, да увеличите оборотния капитал, да закупите нови дълготрайни активи или да покриете просрочени задължения към кредитори. Могат да кандидатстват юридически лица или индивидуални предприемачи. Срокът на кредита варира от 1 до 3 години. Средният пазарен процент е 48% годишно.
2. Потребителски микрокредити. Заемите се издават с подобни лимити - до 1 милион рубли. Срок на кредитиране – от 1 до 6 месеца. По правило такива заеми се издават за закупуване на домакински уреди, ремонт, заплащане на образование, лечение или отдих. Средният процент на кредитния пазар е 15-20% на месец.
3. Експресни микрокредити. Този вид заем означава заеми до заплата. Това име идва от хората и е твърдо вкоренено в маркетинговите материали на компаниите. Мини-заемът се издава за период от няколко седмици до един месец, а размерът на заема е ограничен до 30-50 хиляди рубли. Има такса за обслужване на кредита - 1-2% на ден.

Обработка на микрокредити

След като кредитополучателят е избрал кредитираща компания, той може да кандидатства за кредит. Ако регистрацията се извършва в офиса, тогава управителят на фирмата попълва формуляра, където клиентът подписва договора и дори може да получи пари. Ако кредитополучателят планира да кандидатства онлайн, той първо трябва да се регистрира на уебсайта на организацията и да качи копия на документите си. След това се отваря достъп до попълване на приложението. МФО предоставят заеми на граждани на Руската федерация, които:

• са навършили 18 години;
• регистрирани на територията на Руската федерация;
• има стабилен доход;
• може да даде телефони за връзка.

За да получите микрокредит, обикновено се нуждаете само от паспорт, но някои компании могат да поискат и други документи: международен паспорт, пенсионер/шофьор/военна лична карта и др. Въпросникът се състои от няколко информационни блока:

1. Лична информация.
2. Паспортни данни.
3. Контакти и адреси.
4. Информация за роднини и техните телефони.
5. Източници и размер на доходите.
6. Съществуващи имоти и заеми.
7. Желани параметри на кредита.

Заявлението се проверява от 1 минута до 1 ден, в зависимост от фирмата и размера на кредита. Интернет заемите се издават в рамките на половин час. Клиентът има възможност самостоятелно да избере начина на получаване на пари: по карта, банкова сметка, електронен портфейл или в пунктове за издаване на пари (офиси на микрофинансови организации или компании за парични преводи).

Амортизация

Плащането на дълга става еднократно или след определен в договора период от време - зависи от вида на кредита. Кредитополучателят има право да изплати дълга си предсрочно и да поиска преизчисляване на лихвата за действителното време на използване на парите. Всяка MFO е длъжна да изпълни такива изисквания на клиента въз основа на руското законодателство.

Безплатен правен съвет:

В допълнение към предсрочното погасяване, много компании практикуват удължаване на договора или преструктуриране. Удължаването на заема може да се извърши срещу допълнителна такса (еднократна комисионна) или с увеличение на лихвения процент (обикновено с 0,1-0,5% на ден). Благодарение на тази услуга кредитополучателите могат да избегнат забавяния и намаляване на кредитния рейтинг. Малцинство от кредиторите предлагат преструктуриране на дълга. Процедурата включва спиране на начисляването на неустойки и изплащане на дълга на вноски за определен период.

Подобно на банките, организациите за микрофинансиране имат система от санкции. За неизпълнение на дълговите задължения навреме, на кредитополучателя може да бъде начислена фиксирана глоба и дневна санкция. Съгласно законодателството на Руската федерация данните за микрокредитите се предават на кредитното бюро веднъж седмично. Забавяне дори от един или два дни може да повлияе на кредитната история на клиента.

Разрешаване на спорни въпроси

След обработка на кредит често възникват конфликтни ситуации между клиента и кредитиращата компания. Това може да се дължи на завишени лихвени проценти, скрити такси или големи глоби. Можете да разрешите проблема по следните начини:

1. Проверете присъствието на компанията в регистъра на MFO. Ако регистрационният номер липсва, тогава фирмата работи незаконно и трябва да се свържете с прокуратурата.
2. Подайте жалба до специална организация/институция. Тук има няколко възможности: саморегулираща се кредитна организация, Банката на Русия, Роспотребнадзор, Федералната антимонополна служба.
3. Отиди до съда.

Изброените препоръки могат да се прилагат едновременно или постепенно, в очакване на отговора на микрофинансиращата компания. Жалбите могат да се подават онлайн или да се изпращат с препоръчана поща. Най-добрият вариант е самостоятелно разрешаване на конфликтни въпроси между страните по договора.

Намерихте грешка? Изберете го с мишката и щракнете:

Безплатен правен съвет:

Вашите финанси са под контрол

© 2017–2018 – Всички права запазени

Възпроизвеждането на материали е разрешено само с посочване на оригиналния източник.

Микрофинансиране

Микрофинансиращи организации

Микрофинансираща организация (MFO) е търговска или нестопанска организация, която не е банка и издава заеми в съответствие с Федералния закон № 151-FZ от 2 юли 2010 г. „За микрофинансовите дейности и микрофинансовите организации“. В този случай получателите на заем могат да бъдат както граждани, така и фирми или индивидуални предприемачи. Банката на Русия контролира дейността на организациите за микрофинансиране.

Безплатен правен съвет:

MFO обикновено са средни и малки компании. MFO не са обвързани от много банкови разпоредби, тъй като не привличат средства от граждани, което им позволява да предприемат индивидуален подход към оценката на кредитополучателя и в много случаи да издават пари по-бързо и по-малко формализирани от банките. Освен това МФО често работят в райони, където няма банкови офиси.

На 1 юли 2014 г. влезе в сила Федералният закон от 21 декември 2013 г. № 353-FZ „За потребителския кредит (заем)“, който формализира отношенията между кредитополучателя и заемодателя, установи максималния размер на наказанието, повече от кои организации нямат право да изискват от кредитополучателя, както и установени единни принципи за събиране на просрочени задължения. В съответствие с този федерален закон всички професионални заемодатели, които включват кредитни организации, организации за микрофинансиране, заложни къщи, потребителски кредитни кооперации, потребителски кооперации за селскостопански кредит, са длъжни да спазват единни правила за кредитиране на граждани, които приемат стандарта за защита на правата на потребителите на финансови услуги на ново ниво.

На какво трябва да обърнете внимание при избора на MFO:

• Всяка микрофинансираща организация трябва да се регистрира в Държавния регистър на микрофинансиращите организации. Можете да проверите дали MFO е регистрирано в регистъра на официалния уебсайт на Банката на Русия (cbr.ru).

Удостоверението за регистрация (копие) трябва да бъде публикувано в офиса на MFO.

Банката на Русия на всяко тримесечие, считано от 14 ноември 2014 г., изчислява и публикува средната пазарна стойност на общата цена на потребителски заем по категории потребителски заеми. Към момента на сключване на договора пълната стойност на потребителския заем не може да надвишава с повече от една трета средната пазарна стойност на пълната стойност на потребителския заем от съответната категория, изчислена от Банката на Русия, прилагана в настоящия четвърт.

Микрозаемът е заем в размер на не повече от един милион рубли, получен от физическо лице, индивидуален предприемач или юридическо лице въз основа на договор за заем с MFO, кредитна кооперация (кредитен съюз) или друга организация, която има право да издаване на микрокредити.

Безплатен правен съвет:

В зависимост от предназначението и размера микрокредитите могат да бъдат разделени на три вида:

1. Микрокредити за предприемачи

Заеми до един милион рубли за стартиране, подкрепа и развитие на малък бизнес. Такъв заем може да бъде издаден както на юридическо лице, така и на индивидуален предприемач.

Такива заеми позволяват на предприемачите да започнат бизнес, да попълнят оборотния капитал, да покрият паричните дефицити, да закупят ново оборудване или да наемат допълнително пространство.

Обикновено бизнес заемите се издават за период от една до три години, обикновено без обезпечение и с малък списък от изисквани документи.

2. Потребителски микрокредити

Заеми, отпуснати на граждани (физически лица) за лични нужди за относително дълъг период. Най-често потребителски кредит се тегли за покупка на едра бяла техника, неотложен ремонт на автомобил или дом, лечение, туризъм, обучение или други нужди.

По правило организациите за микрофинансиране предлагат такива заеми за период от един до шест месеца, но те могат да бъдат издадени и за период до две години. Изплащането на потребителски кредит обикновено става на няколко (седмични или месечни) плащания.

Безплатен правен съвет:

3. Микрокредити „преди заплата“

Заеми, издадени на граждани (физически лица) за лични нужди за много кратък период. Такива заеми обикновено се теглят в случай на неотложни и неочаквани разходи или забавяне на месечните плащания на заплатите. Лихвите по такива кредити са по-високи от тези по потребителските кредити и кредитните карти. Предимството им е бързината и лекотата на регистрация, но трябва да обърнете внимание на високия лихвен процент. Има смисъл да вземете такъв заем, ако сте уверени, че определено ще можете да го изплатите и ползите от използването му ще надхвърлят направените разходи.

По правило срокът на такъв заем варира от седем до тридесет дни, а сумата е около половината от месечния доход на кредитополучателя. Кредитът до заплата и лихвата за ползване на парите се погасяват еднократно в последния ден от периода, посочен в договора.

Кандидатстване за микрокредит

• Преди да кандидатствате за заем от MFO, опитайте се да проучите възможните варианти и да изберете най-добрия за вашата ситуация. Ако времето позволява, потърсете съвет от няколко организации за микрофинансиране. Правилно подбраният кредит ще ви помогне да разрешите проблемите, пред които сте изправени и няма да създава нови проблеми.
• За да кандидатствате за заем от МФО, като правило е необходим един документ – граждански паспорт. Понякога фирмата може да поиска и втори документ - шофьорска книжка, задграничен паспорт, военна книжка или друг документ за самоличност. За да получите бизнес заем, може да ви бъдат поискани документи, потвърждаващи приходите и разходите за управление на бизнес.
• Преди да изтеглите микрокредит, планирайте да го върнете. Ако имате възможност да изберете удобна за вас дата на погасяване, изберете дата след очакваната дата на заплатата, например след 3-4 дни - това ще ви позволи да използвате удобни методи за погасяване и преведените средства ще пристигнат навреме в сметката на MFO.
• Ако изплащате няколко заема наведнъж, планирайте плащанията по тях в различни части на месеца, за да разпределите дълга между аванса и заплатата.
• Изберете внимателно срока и размера на кредита. Не вземайте микрозаем, ако не сте сигурни, че ще можете да изплатите всички заети средства навреме!
• Много страни препоръчват максималното дългово бреме за обслужване на всички заеми и заеми да не надвишава 30–40% от вашия месечен доход.

Погасяване на микрокредит

• Дългът се счита за частично или напълно погасен от момента, в който средствата пристигнат по сметката на MFO. Използвайте само проверени платежни средства за погасяване на дългове и винаги запазвайте чекове или разписки за депозиране на сумата в сметката на MFO.
• Ако сумата на плащането, направено от кредитополучателя (физическо лице) по договора за заем, не е достатъчна за пълно изпълнение на задълженията, Федералният закон № 353-FZ от 21 декември 2013 г. „За потребителския кредит (заем)“ установява специален ред на погасяване на задължения (просрочена лихва, просрочена главница, неустойка).
• Ако сте изтеглили микрозаем, но по някаква причина не можете да го изплатите или да извършите следващото плащане в рамките на периода, посочен в споразумението, незабавно уведомете организацията за микрофинансиране за това. Ако не можете да изпълните задълженията си по основателна причина (загуба на работа, болест, дълга командировка и др.), МФО може да ви предостави разсрочено плащане или да предложи преструктуриране на дълга.
• Имате право да погасите предсрочно микрозаема. В случай на предсрочно погасяване, лихвата се изплаща само за действителния период на използване на заемните средства.
• Микрофинансиращата организация има право едностранно да намали лихвения процент за ползване на заем, но законът забранява едностранно увеличаване на цената на заема.
• Винаги вземайте удостоверение за пълно изплащане на дълга към микрофинансиращата организация - този документ ще бъде полезен, ако възникнат разногласия.

Други услуги на MFO

Някои MFO предлагат на гражданите не само да вземат заем, но и да действат като инвеститор - да поставят пари в MFO за определен период при фиксирани лихвени проценти. Важно е да се разбере, че инвестициите в организации за микрофинансиране не са депозит - този термин се прилага само за споразумения за банков депозит. Инвестициите на средства в организации за микрофинансиране не са застраховани в държавната система за гарантиране на депозитите и следователно безопасността на средствата не е гарантирана от държавата.

Инвестициите в микрофинансиращи организации имат следните характеристики:

• МФО приемат заеми от граждани в размер на най-малко 1,5 милиона рубли.
• По правило МФО предлагат на инвеститорите доход до 20% годишно. Ако някоя организация предлага инвестиции при много по-високи лихвени проценти, тогава има голяма вероятност тя да се занимава с измамни дейности.
• MFO не са длъжни да връщат средствата, депозирани на инвеститора предсрочно, освен ако това не е предвидено в споразумението.
• Много MFO предлагат да застраховат средствата на инвеститорите в една от търговските застрахователни компании. Изберете MFO, която е застраховала отговорността си в голяма застрахователна компания - това ще повиши надеждността на вашите инвестиции.

Защита на правата и интересите на кредитополучателите

Надзорът върху спазването на законовите изисквания от МФО се извършва от Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия) - в нейната структура е създадена служба за защита на правата на потребителите на финансови услуги и миноритарните акционери. Освен това Rospotrebnadzor и Roskomnadzor следят за спазването на изискванията на някои федерални закони.

Безплатен правен съвет:

Допълнителна гаранция за спазване на правата на клиента може да бъде удостоверение за принадлежност на MFO към една от SRO (Регистърът на SRO на пазара на микрофинансиране е достъпен на уебсайта на Банката на Русия) и сътрудничество с Института на финансовия омбудсман .

Закони, регулиращи дейностите по микрофинансиране:

• Граждански кодекс на Руската федерация;
• Федерален закон от 21 декември 2013 г. № 353-FZ „За потребителски кредит (заем)“;
• Федерален закон от 2 юли 2010 г. № 151-FZ „За микрофинансовите дейности и организациите за микрофинансиране“.

• Относно сайта
• Архив
• Търсене и карта на сайта
• Други ресурси
• Версия за хора с увредено зрение Редовна версия

Адрес: ул. Неглинная, 12, Москва,

Телефони: (за безплатни разговори от руски региони), (24 часа в денонощието, през делничните дни), факс.

Тя е в основата на икономиката. В антикризисни програмиповечето страни обръща се повишено внимание на подпомагането на малкия бизнес, тъй като в криза именно този сектор би могъл да поеме някои социални функции, например да създаде нови работни места, като по този начин отслаби проблема. Освен това малките предприятия се оказват устойчиви на стрес и по-малко податливи на ефектите от кризата.

Подкрепа за малък бизнес

У нас днес много се говори за подкрепа. Предприети са и редица конкретни стъпки: започна практическа работа по формирането на регионални и общински списъци на имоти за отдаване под наем на малки и средни предприятия (в 35 региона списъкът включва 28,5 хиляди обекта с обща площ ​​6,6 милиона кв. м). За малките компании са установени преференциални тарифи за технологично свързване към електрическите мрежи (взето е решение за преференциални тарифи за потребители с ниска мощност, чиято фиксирана цена за свързване е 550 рубли). В много региони на Руската федерация започна работа по издаване на безвъзмездни средства и субсидиране на лихвените проценти с помощта на регионални фондове.

До 30 милиарда рубли са отпуснати чрез кредитната програма на Банката за развитие за подкрепа на малкия и среден бизнес. За сметка на федералния бюджет - още 10,5 милиарда рубли.

Но програмите за държавна подкрепа, които се считат за най-достъпен източник на средства, обхващат само 2% от малките предприемачи. В предкризисните времена около 36% от малките предприятия са използвали кредити. Сега ситуацията е много по-сложна. В резултат на това според през първата половина на 2009 г. са създадени 45% по-малко предприятияотколкото през същия период на миналата година. Но броят на затварянията на предприятия, напротив, се е увеличил значително: от 100 хиляди година по-рано до 250 хиляди през 2009 г.

Наличие на финансови ресурси- основният фактор за оцеляването и развитието на местния малък бизнес.

Микрофинансиране

Микрофинансиране— представлява предоставяне на широка гама от финансови услуги, включително заеми, депозити, услуги за парични разплащания, застраховки, микролизингови услуги и други видове услуги, свързани с финансирането на малкия бизнес.

Микрофинансовите услуги са предназначени основно да отговорят на нуждите на малки предприятия, които не могат да използват услугите на банки и други, които не се интересуват от работа с малки кредитополучатели.

• целевата аудитория— дребни и малки предприемачи, както и слоеве от населението в неравностойно положение;
• малки размери на заема(в различни страни микрокредитите означават заеми в размер от $500 до $10 хиляди);
• кратки условия на заема;
• гъвкави подходи за осигуряване на изплащане на кредита;
• относително високи лихвипо заеми.

Функции на микрофинансирането за малкия бизнес

Функциите на микрофинансирането трябва да се разглеждат от две гледни точки: икономическа и социална, тъй като микрофинансирането в основата си е бизнес, предназначен да решава социални проблеми.

• инструмент за намаляване на бедността;
• стимулиране на предприемаческата инициатива;
• механизъм, който насърчава декриминализирането на бизнеса, намаляване на неформалния финансов сектор и, като резултат, повишаване на прозрачността на дейностите на кредитополучателите.

• повишаване на финансовата стабилност на малкия бизнес, разширяване на сектора на малкия бизнес;
• повишаване на обхвата и качеството на финансовите услуги, общо подобряване на финансовата система в страната;
• формиране на кредитна история сред малките кредитополучатели - увеличаване на вероятността за получаване на заеми от банки;

Отличителна черта на микрокредитите са относително кратки срокове на заема и високиот . Анализът на програмите за микрокредитиране показва, че относително високите лихви по микрокредитите се компенсират от един важен фактор, който в решаваща степен прави микрокредитите привлекателни за малкия бизнес - опростени процедури за получаване на заеми. Първо, това се проявява в относително малки разходи, свързани със събирането на документите, необходими за получаване на заем. Второ, организациите за микрофинансиране имат много по-гъвкав подход към въпроса за обезпечаване на заеми в сравнение с банките.

Недостъпността на банковите заеми за малкия бизнес, особено в началния етап на развитие, прави микрофинансирането практически един от единствените възможни източници на кредитни ресурси.

Микрофинансиращи институции

В световната практика е обичайно да се разграничават три групи микрофинансиращи институции:

• формални институции;
• полуформални институции;
• неформални институции.

Официални институции- това са финансови институции, предоставящи микрофинансови услуги, чиято дейност се регулира не само от общото законодателство, но и от специални банкови регулаторни правила и са под банков надзор (пруденциално регулиране). Те включват публични и частни банки за развитие, някои небанкови финансови институции, държавни и общински фондове.

Полуформални институции— неправителствени организации за микрофинансиране, кредитни съюзи (кооперации), дружества за взаимно кредитиране. Тяхната дейност не се регулира от банковите правила, но се подчинява на общи закони, регулиращи дейността на юридическите лица или специални закони.

Неформални институции— онези институции, по отношение на които не се прилага нито банковото законодателство, нито общото търговско право. Техните дейности са толкова неформални, че споровете, възникващи по време на взаимодействие с тях, се разрешават извън рамките на действащото законодателство. Неформалните институции за микрофинансиране включват − групи за взаимопомощ, обикновени кредитори, заемодатели, лихвари, домакинства, приятели.

Според резултатите от мониторинга на Руския център за микрофинансиране към 1 януари 2009 г. има малко под 2 хиляди действително работещи микрофинансиращи институции, които обслужват почти 700 хиляди клиенти. В същото време около 70% от пазара на микрокредити се контролира от 150 най-големи организации. Всички останали са малки.

Според Руския център за микрофинансиране общата нужда от микрокредитни услуги в Русия е 233 милиарда рубли. ($7,7 милиарда), а настоящите доставки покриват само около 15% от тези нужди.

Развитието на микрофинансирането се забавяредица проблеми, като основният е пропуски в законодателствотои разнородност в регулирането на дейностите на микрофинансиращите организации. Доскоро нямаше закон, който да регулира дейността на микрофинансиращите организации.

Кризата ни накара да решим тези проблеми. За да установи единни стандарти за дейността на кредитните кооперации, Министерството на икономическото развитие разработи нов закон „За кредитната кооперация“, който беше приет през август 2009 г. Очаква се и приемането на закона „За микрофинансиращите организации“.

В момента микробизнесът в Русия е в доста неблагоприятна ситуация, тъй като за банката като класически кредитор начинаещият предприемач е най-малко интересен като клиент. В крайна сметка големи суми са свързани с неговото кредитиране. Един от проблемите са значителните териториални дисбаланси в развитието на финансовия сектор. Развитата финансова инфраструктура е характерна само за големите градове. Освен това през последните години, като част от оптимизацията на клоновата мрежа, се наблюдава намаляване на клоновете на Сбербанк, които в много населени места остават единствените кредитни институции. Сбербанк, ВТБ и Росселхозбанк (чрез които се осигуряват основните средства за подкрепа на малкия бизнес) имат общо около 22 хиляди клона. В същото време в страната има повече от 140 хиляди населени места с население от 500 или повече души.

Изход от тази ситуация може да бъде развитието на система за микрофинансиране като система за по-справедлив достъп до финансови услуги за онези групи от населението и предприемачите, които в момента са извън системата за кредитиране.