Къде мога да получа заем за индивидуален предприемач? Избираме заем за развитие на малък бизнес от нулата. Банки, където можете да получите заем за индивидуален предприемач

11апр

Здравейте. В тази статия ще говорим дали индивидуален предприемач може да кандидатства за потребителски кредит от банка.

Днес ще научите:

Какво е потребителски кредит;
Какъв пакет документи изисква банката;
Кои банки имат най-добрите оферти за индивидуални предприемачи?

Характеристики на потребителското кредитиране

Всеки гражданин може да се свърже с банка, да потвърди платежоспособността и да получи заем.

Потребителски кредит- това е сумата пари, която кредиторите дават на физически лица за лични нужди.

На практика гражданите търсят помощ за:

Закупете необходимия продукт: хладилник, телефон или телевизор;
: вила, гараж или добавете средства за;
Плащане за обучение както във висше учебно заведение, така и за специални курсове;
Получете лечение;
Купете билет и си починете добре;
Направете добър ремонт в апартамента;
Купи кола.

Разбира се, преди да се свържете с кредитор, трябва да претеглите финансовите си възможности и да определите каква сума е необходима. Но какъв заем са склонни да дадат банките?

На практика лимитът на потребителския кредит се определя индивидуално и зависи от:

Платежоспособност на клиента;
Да имате стабилен доход и официална работа;
Наличие на обезпечение;
Наличие на гарант, който ще се съгласи да покрие всички разходи на кредитора, ако кредитополучателят не е в състояние да извършва плащания.

Също така не забравяйте, че максималната сума на кредита ще зависи от избраната програма и срока на кредита.

Необходимо е да се има предвид, че не само вие избирате кредитора, но и той избира вас. Банките подхождат много отговорно към избора на своите кредитополучатели.

Кредиторите, когато оценяват клиент, вземат предвид:

Платежоспособност. Това е първото нещо, на което финансовите компании обръщат внимание, защото се нуждаят от гаранции, че кредитополучателят ще върне заетите средства.
Оценка на мениджъра. Колкото и да е странно, веднага щом се свържете с банков служител, за да получите заем, ще бъдете буквално „сканиран“. Специалистът ще следи всяко ваше движение, ще оценява поведението ви и ще записва как отговаряте на трудни въпроси.
Кредитна история. Днес не се отпуска кредит без проверка на кредитното досие. Банката ще проучи внимателно статистиката на издадените по-рано задължения и едва след това ще вземе решение. Ако имате повредена кредитна история, не трябва да разчитате на изгодни условия и максимална сума на кредита.

Може ли индивидуален предприемач да изтегли потребителски кредит?

Много предприемачи, за да се разширят, се опитват да привлекат допълнителни средства. Но какво ще стане, ако не се получи? В такава ситуация има само един изход - свържете се с банката за помощ! Но готови ли са заемодателите да предоставят потребителски заеми на индивидуални предприемачи? Всъщност защо не?

Ако индивидуален предприемач отговаря на условията и изискванията на финансова компания, той може да получи необходимата сума пари в дълг. Единственото нещо, което си струва да се вземе предвид, е, че условията и изискванията за предприемач ще се различават от изискванията за обикновен кредитополучател.

Потребителският заем за индивидуални предприемачи е печеливш инструмент за развитие на бизнеса.

Кредиторите са готови да издават средства, чието предназначение ще бъде:

Развитие на собствен бизнес;
Закупуване на ново оборудване;
Увеличаване на производствената база;
Модернизация за разширяване на асортимента;
Закупуване на търговски площи и много други.

Основното за кредитора е средствата да се използват изключително за развитие на бизнеса, а не за лични цели.

Характеристики на кредитирането на индивидуален предприемач

Струва си да се има предвид, че финансовите компании отдавна предоставят заеми за потребителски нужди на индивидуални предприемачи. Само условията за индивидуалните предприемачи са малко по-различни от условията за стандартните продукти, предназначени за обикновените граждани.

Характеристики на потребителското кредитиране за индивидуални предприемачи:

Платежоспособност.

Ако обикновен гражданин, когато се обръща за помощ към банка, може да потвърди доходите си, като предостави удостоверение за заплата, тогава за предприемача всичко е много по-сложно. Вместо удостоверение, предприемачът трябва да предостави финансови отчети поне за последната година.

Трябва да се разбере, че няма гаранции, че ще има подобна възвръщаемост през следващите години. Въпреки това кредиторите внимателно анализират цялата получена информация, вземат предвид други фактори и едва тогава вземат решение.

Кредитна история.

Това изискване е еднакво както за физически лица, така и за индивидуални предприемачи.

Банките са готови да се срещнат наполовина и да издадат потребителски сертификат, ако:

Предприемачът няма просрочени плащания по съществуващи заеми;
Няма съществуващи задължения или активният размер на кредита е минимален;
Положителна е динамиката на погасените кредити;
Не е необходимо да отписвате всички финансови задължения към банките.

Бизнес.

Ако току-що сте получили сертификат за одобрение вчера, финансовата компания най-вероятно ще откаже да получи заем. Работата е там, че финансовите компании не са благотворителни фондации, които помагат на всички. Банката се нуждае от гаранции, че можете да изплатите дълга, включително лихвите.

На практика тези, чиято дейност продължава поне една година, могат да получат средства за дълг за развитие. В допълнение към крайния срок, кредиторите вземат под внимание посоката на вашия случай. Въпреки това има банки, които са готови да предоставят заеми на начинаещи предприемачи.

Обезпечение.

Както вече беше отбелязано, заемодателят се нуждае от гаранции, че дългът ще бъде напълно изплатен. Приоритет се дава на онези предприемачи, които могат да предоставят лично имущество като обезпечение.

Имотът, собственост на предприемач, се приема като обезпечение:

Апартамент;
Кола;
Вила;
Гараж;
Парцел;
Ценни книжа.

Когато предоставяте обезпечение, трябва да разберете, че размерът на кредита ще зависи от пазарната стойност на обезпечението. Можете да предоставите на банката апартамент и кола наведнъж, за да получите по-голям лимит.

Допълнителна информация.

В допълнение към основните изисквания кредиторът ще вземе предвид:

Как се плащат данъците: навреме или с нарушения;
Забавяте ли заплатите на служителите си или плащанията се получават навреме;
Има ли административни или наказателни нарушения?

Видове потребителски кредити

Предприемачите могат да се възползват от финансови предложения, които важат за всички граждани.

Нека разгледаме всички възможни видове:

Без сертификати или познат на всички по паспорт.

Можете да вземете пари назаем само с паспорта си. Цялата процедура по регистрация продължава не повече от 15 минути. Изглежда страхотен вариант, но в действителност не всичко е толкова добро. Лихвата по такива продукти е твърде висока и клиентът е принуден да надплаща за такова удобство.

Експресен заем.

Този финансов продукт също се характеризира с висока лихва и минимален пакет документи. Не трябва да разчитате на голям лимит при избора на този продукт. На практика банките отпускат заеми не повече от 50 000 рубли. Както разбирате, това не е сумата, необходима за развитието на бизнеса.

Потребителски кредит.

Този продукт може да бъде получен само чрез предоставяне на всички документи при поискване от кредитния специалист. В някои случаи, когато се изисква голяма сума пари, е необходимо предоставяне на обезпечение или привличане на платежоспособен гарант. Ставката за използване на заемни средства е много по-ниска, отколкото при други видове.

Необходими документи за получаване на кредит

За да използвате заемни средства като индивидуален предприемач, ще ви трябва:

Паспорт;
Удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач;
Извлечение от Единния държавен регистър на индивидуалните предприемачи, получено не повече от 14 дни към момента на кандидатстване;
Данъчна декларация за миналата година;
Банково извлечение, показващо всички входящи и изходящи транзакции по сметката;
Разписки за плащане на данъчни вноски.

По свое усмотрение заемодателят може да поиска допълнителен пакет документи:

Ако участва поръчител:

Паспорт на поръчител и втори личен документ;
Копие от трудовата книжка на поръчителя;
Удостоверение за заплатата на поръчителя.

Когато е предоставена гаранция:

Удостоверение за собственост.

Само ако имате пълен пакет документи, можете да попълните заявление за потребителски кредит.

Специални програми за индивидуални предприемачи

Банките са разработили няколко програми за индивидуални предприемачи:

Заем за стартиране на бизнес. Можете да получите такъв кредит по държавна или общинска програма. Именно тези програми осигуряват подкрепа за младите предприемачи.

За да кандидатства за преференциален заем, предприемачът трябва да състави. В допълнение към бизнес плана ще трябва да намерите платежоспособен гарант или да предоставите обезпечение. Можете да заемате средства само за 3 години.

Заем за развитие. За този продукт кредиторите са готови да отпуснат пари за закупуване на ново оборудване, закупуване на суровини или увеличаване на активите. Отличителна черта на този продукт е неговото предназначение. За всяка изразходвана рубла, взета назаем от кредитор, предприемачът трябва да представи пълен отчет с разписки за плащане.

За да кандидатствате за банков заем, опитни експерти съветват предприемачите:

Най-добре се свържете с банката, в която имате сметка за извършване на бизнес.. Единственото нещо, което трябва да имате предвид е, че не трябва да имате неизплатени плащания. На практика финансовите компании предлагат преференциални условия за кредитиране на съществуващи клиенти.
За да бъдете гарантирани, че ще получите потребителски кредит, струва си да предоставите обезпечение. Трябва да се има предвид, че кредиторите сами правят оценка и преценяват дали имотът е подходящ за обезпечение или не.
Винаги се съгласявайте да съставите застрахователен договор. Несъмнено това е надплащане, но трябва да го погледнете от другата страна. В този случай застрахователният договор е гаранция, че дълговете ще бъдат изплатени, ако нещо се случи с вас.
И, разбира се, трябва да представите всички необходими документи при поискване от банков специалист. Колкото повече документи съберете, толкова по-изгоден финансов продукт можете да получите. По финансови въпроси не трябва да бързате и да получите заем само с два документа.

От кои банки можете да получите заем?

На пазара на финансови услуги има много кредитори. Всяка институция предлага свои собствени условия за индивидуални предприемачи. Но как да избегнем грешките и да направим правилния избор? За Ваше улеснение сме събрали оферти от най-добрите банки, доказали своята стабилност през годините.

Списък на банките:

Сбербанк

Специално за индивидуалните предприемачи Сбербанк създаде продукт, наречен "увереност". Потребителски кредит се предоставя без обезпечение за всякакви нужди на предприемач.

За да се възползвате от офертата, годишните приходи трябва да бъдат най-малко 60 000 000 рубли.

ВТБ 24

VTB Bank предлага използването на кредитен продукт, чиято цел е развитието на бизнеса. За да получите заем, ще ви трябва обезпечение.

OTP-банка

Совкомбанк

Sovcombank е един от лидерите в потребителското кредитиране. Получаването на кредит е много лесно, тъй като компанията поставя минимални изисквания. За да кандидатствате за заем, се нуждаете само от паспорт и удостоверение за регистрация на индивидуални предприемачи.

Алфа банка

Специално за индивидуалните предприемачи Alfa-Bank създаде програмата „Партньор“. Можете да получите решение буквално за 30 минути. На потребителски кредит могат да разчитат тези предприемачи, чиято дейност е от поне 1 година. Също така си струва да се има предвид, че е необходима гаранция от съпруга.

Банките често отказват да издадат заем на индивидуални предприемачи, защото смятат, че това не е официална работа с бяла заплата. Но сега много хора напускат работата си и стават индивидуални предприемачи, за да отворят собствен бизнес. А това изисква пари. И къде другаде можете да получите пари за развитие на бизнеса, ако не на кредит? Съставихме списък от 5 банки, които с готовност издават заеми за всякакви нужди, не само за физически лица. физически лица, но и индивидуални предприемачи.

Банки, където можете да получите заем за индивидуален предприемач

Индивидуалните предприемачи могат да получат най-изгодния процент от 10,8% до 11,5% в OTP Bank и VTB Bank of Moscow, като там могат да получат най-голямата сума до 15 милиона рубли. Малко по-малко, до 1,3 милиона - в SKB и Gazenergobank, но последната е само в северната част на Русия, в Москва няма клонове. Можете да вземете малък в B&N Bank - там вече 3 месеца не се начисляват лихви. И Tinkoff ви позволява да получите заем за индивидуални предприемачи и физически лица. за физически лица - попълвате я и куриерът буквално ви доставя карта с пари за 1-2 дни.

SKB-bank - с добра кредитна история

Сума: От 51 000 до 1,3 милиона;
Продължителност: До 5 години;
Лихвен процент: От 9.9%;
Възраст: 23-70 години;
Документи: 2 бр.

Tinkoff - до 1 милион за индивидуални предприемачи

Сума: до 1 милион рубли;
Продължителност: От 3 месеца до 3 години;
Лихвен процент: От 12% до 24.9%;
Възраст: 18-70 години;
Документи: само паспорт.

Tinkoff Bank с готовност издава заеми на всички, включително индивидуални предприемачи и момичета в отпуск по майчинство и.

Особеността на банката е, че можете да правите всичко, без да посещавате клон (който Tinkoff няма). Заявката се попълва онлайн, а картата с парите се доставя с куриер. Можете да теглите без комисионни от всеки банкомат. Решението се взема за 15-30 минути - ще получите SMS известие или обаждане от мениджъра. Лоялен към клиенти с лош CI.

Gazenergobank - за бизнес в северната част на Русия

Сума: До 1,3 милиона рубли;
Продължителност: До 5 години;
Лихвен процент: От 11.9%;
Възраст: 23-70 години;
Документи: задграничен паспорт.

В северната част на Русия, например в Калуга или Санкт Петербург, можете да кандидатствате за заем за индивидуални предприемачи от Gazenergobank и да получите до 1,3 милиона рубли. Вярно е, че издават само до 180 000 и повече - необходимите документи, потвърждаващи доходите ви.

Заявката се разглежда в рамките на 1-2 дни. Важен момент - само за клиенти с добра кредитна история. Ако кандидатствате за кредит за първи път или имате просрочени задължения, по-добре помислете за друга банка.

OTP Bank - най-ниската лихва

Сума: До 1 000 000;
Продължителност: До 5 години;
Лихвен процент: От 11.5%;
Възраст: 21-65 години;
Документи: задграничен паспорт + доказателство за доход.

Ниска лихва от 11,5% и вземане на решение за 15 минути са основните предимства на OTP Bank. Можете да получите пари директно, ако кандидатствате онлайн сутринта. Те работят както с индивидуални предприемачи, така и с LLC.

Можете да кандидатствате с добър или лош кредит, но във втория случай те може да предложат по-висок процент.

Важно: 12,5% - само за заеми от 300 000 рубли, по-малки суми - 14,9% годишно.

За минимален процент ще се изисква доказателство за доход, за малки суми от 100 000 - 300 000 рубли индивидуалният предприемач може да се регистрира само с паспорт.

Binbank - за всеки имате нужда до 3 месеца без лихва

Сума: От 50 000 до 200 000;
Продължителност: 2-7 години;
Лихвен процент: От 14.99%;
Възраст: 23-65 години;
Документи: 2 документа + доказване на доход.

B&N Bank в момента провежда промоция “ 3 месеца без лихва". Вярно е, че минималният срок, за който можете да теглите кредит, е 2 години, така че ще бъде от полза само ако не сте намерили банки с по-ниски лихви. Ако го намерите, разчитайте къде надплащането е по-малко.

Друга особеност на банката е, че издава пари не в брой, а на карта, открита в B&N Bank - издава се безплатно, включително на индивидуални предприемачи и LLC. Няма скрити такси. Можете да погасите предсрочно без неустойки. Разглеждането на заявлението отнема 1-2 дни.

VTB Bank of Moscow - до 15 милиона за малкия бизнес

Сума: От 850 000 до 15 000 000;
Продължителност: 1-10 години;
Лихвен процент: От 10.8%;
Възраст: 23-65 години;
Документи: задграничен паспорт, допълнителен документ, охрана + доказателство за доход.

Решение не само за индивидуални предприемачи, но и за развитие на друг бизнес. Можете да получите от 850 хиляди до 2 милиона. Вашият бизнес трябва да съществува поне 6-8 месеца и да носи средно 60 хиляди рубли в регионите и 100 хиляди рубли в Москва и Московска област.

Има възможност за рефинансиране на текущо задължение с разсрочено плащане до 9 месеца.

Как индивидуален предприемач може да потвърди доходите си, за да получи заем?

За да може банката да ви предложи най-изгодните условия и минималния лихвен процент, трябва по някакъв начин да потвърдите доходите си (с изключение на банките, издаващи заеми). И ако работещ човек може да донесе сертификат 2-NDFL, тогава какво може да предостави индивидуален предприемач на банката?

Помощ 3-NDFL. Това е удостоверение за данък върху дохода. Налично, когато подадете данъчната си декларация. Подходящ за OSNO и опростена система за данъчно облагане. Можете също да използвате копие от данъчната си декларация с бележки, показващи, че данъчните власти са я приели. По-трудно е с UTII - има или първични документи, или KuRiD. За PSN представяме документ, потвърждаващ получаването на патент.
КуРиД. Това не може да бъде единственият документ, потвърждаващ доходите (никога не знаете какво сте написали там), но си струва да носите със себе си като допълнителен. В идеалния случай той трябва да бъде зашит и заверен с вашия печат и печат на данъчната служба.
Извлечение от Единния държавен регистър на индивидуалните предприемачи. Можете да го получите, като се свържете с Росстат. В допълнение към вашите лични данни, тази декларация съдържа информация за вашите бизнес дейности. Нотариално заверено копие също е подходящо.
извлечение от банкова сметка. Това може да бъде извлечение от вашата текуща сметка като индивидуален предприемач и от сметки, открити за вас като физическо лице, тъй като според закона индивидуален предприемач е физическо лице, което извършва търговска дейност.
Документи за автомобили и недвижими имоти. Въпреки че това не е доход, банката смята кредитополучателите, които имат собствен апартамент или нова чужда кола, за по-богати и следователно по-надеждни клиенти. Те са по-склонни да издават заеми и предлагат изгодни лихвени проценти.
Обезпечен заем. Един от вариантите за кредитиране е заемите или. Следствие от предишната точка е, че можете не просто да носите документи, но да оставите къщата или колата си като обезпечение и да получите още повече.

Банката може също така да поиска от вас да представите книга за приходите и разходите, баланс и други подходящи документи в зависимост от вашата данъчна система.

За да работи анкетата, трябва да активирате JavaScript в настройките на браузъра си.

Физическо лице, гражданин на Руската федерация

Е учредител/съучредител на юридическо лице
- Делът на собственика в уставния капитал е максимумът (или поне 25%) от всички съучредители с мандат над 6 месеца
Или регистриран като индивидуален предприемач
- С бизнес период минимум 9 месеца към датата на подаване на искането за кредит
- Възраст от 22 до 65 години включително към датата на кандидатстване

Обект

Срокът за извършване на дейност е минимум 9 месеца от датата на подаване на искането за кредит
Възрастта на собственика с най-голям дял в уставния капитал е от 22 до 65 години включително към датата на подаване на заявлението.
Делът на собственика в уставния капитал е най-малко 25% или е максимумът на всички съучредители с период на участие над 6 месеца
Изисква се доказателство за предназначение

Изисквания към поръчителите

За физическо лице, гражданин на Руската федерация

Гаранция за всяко физическо лице от 18 до 70 години включително
Гаранция на съучредители на предприятие, ако кредитополучателят е един от учредителите на юридическо лице с дял под 50% в уставния капитал
Гаранция на съпруг, ако кредитополучателят е женен и сумата на заема е повече от 3 000 000 рубли

За индивидуален предприемач

Гаранция на поне едно физическо лице
Гаранция на съпруг, ако кредитополучателят е женен и сумата на заема е повече от 3 000 000 рубли
Гаранция на трета страна (не собственик на индивидуален предприемач)

За юридическо лице

Гаранция на минимум две лица
Гаранция на съучредителите на предприятието, ако кредитополучателят е един от учредителите на юридическо лице с дял под 50% в уставния капитал
Вторият поръчител може да бъде съучредител (физическо лице), съпруг на учредителя или трето лице

Попълнете формулярите

1. Профил на физическо лице
- Кредитополучател
- Поръчител (според броя на поръчителите по заема, които са или съучредители на предприятието на кредитополучателя, или съпруг на кредитополучателя, или „истински“ собственик/съсобственик на бизнеса)

Съдържа информация за предприятието на кредитополучателя - юридическо лице/индивидуален предприемач

3. Заявка за кредитен продукт
Съдържа информация за участниците в сделката, както и параметрите на искания кредит

4. Заявление за присъединяване към Договора за цялостно банково обслужване на физически лица в АД "АЛФА-БАНК" и съгласието на физическото лице да обработва лични данни и да получи АД "АЛФА-БАНК" кредитен отчет от Бюрото за кредитна история

Предоставете документи

Необходими са копия на следните страници: разпространител със снимки, страница с печат за актуална регистрация, семейно положение, информация за издадени преди това паспорти

Допълнително

Копия от договори за заем на Кредитополучателя, Поръчителите и/или Предприятието на Кредитополучателя с други кредитори (може да се предостави само копие от погасителния план на кредита) или удостоверение от банката, потвърждаващо информация за размера на дълга, размера на месечното плащане и/или графика на плащанията по заема (ако има такъв)

Освен това, ако предприятието на кредитополучателя е АД, OJSC, CJSC (PJSC)
Извлечение от регистъра на акционерите или извлечение от регистъра на собствениците на поименни ценни книжа (съставено не по-рано от 1 месец от датата на подаване на искането за кредит)

Попълнете формулярите

1. Заявление за кредитен продукт
Съдържа информация за участниците в сделката, както и параметрите на искания кредит

2. Анкета на предприятието / Анкета на индивидуалния предприемач
Съдържа информация за Юридическо лице/Индивидуален предприемач Кредитополучател

3. Профил на физическо лице
Съдържа информация за участниците в сделката - Поръчителите (съответства на броя на поръчителите по кредита)

4. Съгласие на юридическото лице да получи АЛФА-БАНК АД кредитен отчет от Бюрото за кредитна история

5. Съгласие на Поръчителя за обработка на лични данни и получаване на кредитен отчет от АЛФА-БАНК АД от Бюрото за кредитна история

Предоставете документи

Копия от паспорти на участници в сделката - физически лица
Необходими са копия на следните страници: разпространител със снимки, страница с печат за актуална регистрация, семейно положение, информация за издадени преди това паспорти

Допълнително

Ако има договори за заем
Копия от договори за кредит на Кредитополучателя, Поръчители с други кредитори (може да се предостави само копие от погасителния план на кредита) или удостоверение от банката, потвърждаващо информация за размера на дълга, размера на месечното плащане и/или условията за плащане. за кредитния продукт (ако е наличен)

Допълнително за АД, OJSC, CJSC (PJSC)
Извлечение от регистъра на акционерите или извлечение от регистъра на собствениците на поименни ценни книжа (съставено не по-рано от 1 месец от датата на подаване на искането за кредит)

За да получите кредит, не е необходимо да посещавате лично банков клон. предоставя дистанционни услуги не само на физически лица, но и на индивидуални предприемачи.

Как да кандидатствате онлайн за бизнес заем в Москва?

Кандидатстването се подава чрез попълване на въпросник във формата на банката директно на уебсайта на банката или на нашия сайт. Онлайн заявката ви позволява да получите предварително одобрение за кредит въз основа на въведените параметри:

размер на кредита;
период на кредитиране;
вид кредитиране.

В допълнителните параметри за кредитиране е необходимо да посочите начина на получаване на кредита: по банкова сметка или в брой. Ако се планира обезпечение под формата на гаранция или обезпечение от трета страна, това също трябва да се отбележи. Съответните редове са в приложението, просто трябва да поставите отметки в квадратчетата. Предварителното онлайн заявление трябва да съдържа възможно най-много информация, тъй като от това зависи точността на изчисленията на размера на кредита и лихвения процент.

Предимството на нашия уебсайт е, че можете да изпратите заявление до всички московски банки наведнъж, по всяко удобно време. Въз основа на параметрите, посочени във въпросника, банките ще изберат и предложат кредит. Банковите мениджъри ще изяснят всички въпроси по телефона и ще подготвят пакет от документи. Корпоративните клиенти могат да получат заем онлайн за индивидуални предприемачи, без изобщо да посещават банката, ако преди това са получавали заеми от тази банка и имат валидна сметка.

Онлайн приложение в Москва не само ще ви помогне да изберете, но и ще ви помогне да изчислите основните му параметри (размера на месечното плащане и общото надплащане). Такива предварителни изчисления стесняват списъка на банките.

За стартиране на всеки бизнес проект е необходим начален капитал. Отнема време, за да го натрупате сами. И това ще отнеме не 2-3 месеца, а поне 5-6 години. Ако нямате намерение да чакате, ще трябва да се обърнете за помощ към частни инвеститори или да опитате да вземете заем от банка. За щастие това не е толкова трудно, колкото изглежда. Днес много финансови организации са готови да издават заеми на малкия бизнес от нулата. Всичко това благодарение на целенасочената държавна подкрепа и федералната програма за развитие на малките и средни предприятия (МСП).

Заемните средства могат да бъдат отлична стартова площадка за млад предприемач. Но бизнес кредитирането има свои собствени нюанси, които трябва да бъдат взети под внимание. Първо, заемът обикновено се издава за конкретни цели. Това може да бъде развитие на бизнес, започване на нов бизнес, закупуване на оборудване, погасяване на данъчни плащания, попълване на оборотен капитал и т.н. Няма да можете да използвате парите по друг начин. В противен случай конфликтът с представители на банката и надзорните органи не може да бъде избегнат.

Второ, за да получите заем за стартиране на малък бизнес от нулата, трябва да предоставите бизнес план. Както и официален сертификат, потвърждаващ статута ви на индивидуален предприемач и правоучредителни документи за притежаваните от вас търговски недвижими имоти и търговско оборудване (ако има такива). Освен това, за да получите голям заем, може да се нуждаете от гаранция от трета страна или други гаранции за вашата платежоспособност (обезпечение, посредничество на корпорацията на МСП и др.).

Изисквания към кредитополучателя

За да вземете заем за бизнес план, трябва да отговаряте на изискванията, установени от ръководството на банковата организация. Всяка банка има свои вътрешни стандарти, за които знаят само служителите на компанията. Но въпреки това има общи критерии, които са повече или по-малко еднакви за всички финансови институции в Руската федерация. Те включват:

гражданство на Руската федерация;
възраст - от 23 до 65 години;
бизнес периодът е от 12 месеца.

Освен това последната точка не означава, че няма да ви бъде даден заем за развитие на малък бизнес от нулата. Напълно възможно е да го получите, просто трябва да използвате една от правителствените програми за подкрепа.

Държавна подкрепа

Руското правителство отдавна е осъзнало значението на малкия и среден бизнес. За стимулиране на предприемаческата активност на населението се разработват различни инструменти за финансова и информационна подкрепа. Освен това в подготовката им участват не само федералните власти, но и регионалните администрации.

Стимулиране на кредитирането на МСП

Програмата за стимулиране на кредитирането на малкия бизнес е един от най-мащабните проекти на Корпорация МСП. Съвместно с Министерството на икономическото развитие и Централната банка на Руската федерация организацията разработи принципно нов инструмент за финансиране на млади бизнесмени. Корпорацията успя да фиксира лихвения процент по заемите от 5 милиона до 1 милиард рубли. на ниво от 10,6% (9,6% за средните предприятия). Можете да получите заем за малък бизнес от нулата при тези условия в 45 руски търговски банки, включително Сбербанк, Возрождение, Алфа-Банк, Райфайзенбанк и др.

Сред финансираните отрасли:

Селско стопанство;
производство и доставка на електроенергия, газ и вода;
хранителна продукция;
строителство;
Връзка;
превоз на товари и пътници.

Заем за развитие на малък бизнес от нулата от държавата се издава като част от преференциалното кредитиране. Поръчител в случая е АД Федерална корпорация за МСП.

Безплатен заем

Можете също така да получавате пари за развитие на бизнеса безплатно. Ако предприемачът отговаря на изискванията на руското законодателство и няма неплатени данъчни задължения, той има право на целеви субсидии. Освен това, както федерални, така и регионални.

За да кандидатствате за субсидия, първо трябва да изберете направление. Това може да стане например на уебсайта на Фонда за насърчаване на иновациите. За да започнете бизнес от нулата, организацията издава безплатни заеми до 15 милиона рубли. Отделно можете да получите до 300 хиляди рубли. от регионалното Министерство на икономическото развитие като част от регионален конкурс.

Фондации с нестопанска цел

Можете да изтеглите заем за малък бизнес, от нулата, без обезпечение или поръчители, не само от държавата, но и от неправителствени организации. Например Международният форум на бизнес лидерите (IBLF). По програмата „Младежки бизнес на Русия“, която се контролира от Фондация „Международен младежки бизнес“ (YBI), можете да получите заем до 300 хиляди рубли за период от 1 до 3 години. Лихвеният процент е 12%, дългът може да бъде разсрочен за 6 месеца.

Всичко, от което се нуждаете, за да кандидатствате за кредит, е готов бизнес план. Промоцията е предназначена да подкрепя млади бизнесмени, така че възрастта на потенциалния кредитополучател не трябва да надвишава 35 години.

ТОП 5 бизнес заеми

Повечето оферти за заеми, които не са включени в програмата, изготвена от Комитета за МСП, се отпускат на предприемачи, чийто бизнес съществува от поне 1 година. Обсъждане на индивидуални условия е възможно при наличие на сигурност или гаранция от лица, ползващи се с доверието на ръководството на банковата организация.

5-то МЯСТО: кредити от Алфа-Банк АД

Alfa-Bank е една от най-ориентираните към клиентите руски банки. Той активно си сътрудничи с Корпорацията за МСП и предоставя заеми за малкия бизнес от нулата при преференциални условия. Той също така разработва свои собствени финансови инструменти за млади предприемачи:

„Партньор“. Кредит за развитие на бизнес при 16,5% - 17,5% годишно. Можете да вземете назаем от 300 хиляди до 6 милиона рубли, не се изисква депозит. Предпоставка е да имате разплащателна сметка в Alfa-Bank JSC. Срок на погасяване - от 13 месеца до 3 години;
"Овърдрафт". Пари за текущи нужди, един вид „резервна сметка“ за компанията. Издава се за 12 месеца. Размерът на заема варира от 500 хиляди до 6 милиона рубли. Лихвен процент от 13,5% до 18%. Не се изисква обезпечение, но се изисква поръчителство от физическо лице. За откриване на овърдрафт се начислява еднократна такса от 1%.

Ако току-що сте започнали бизнес от нулата, тогава вероятността за одобрение е много малка

4-то МЯСТО: бизнес кредити от JSC Rosselkhozbank

Rosselkhozbank е специализирана във финансирането на предприятия, по един или друг начин свързани със селското стопанство и хранително-вкусовата промишленост. Поради това компанията има много целеви програми за кредитиране. Предприемачите, занимаващи се с малък бизнес, може да се интересуват от следните заеми:

"Оптимален". Нецелеви заем от 100 хиляди до 7 милиона рубли. Срок на погасяване - 5 години. Издава се за сигурност на недвижими имоти, търговско оборудване, транспорт или специално оборудване. Не се предоставят отсрочки за плащане на дълга;
„Бързо решение“. Заем в размер от 100 хиляди до 1 милион рубли. Срокът на кредита е кратък, само 12 месеца. Може да се използва за плащане на лизингови вноски или актуализиране на материално-техническата база на предприятието. Не се изисква обезпечение.

Лихвените проценти на Rosselkhozbank зависят от размера на заема и срока му на погасяване. И те се изчисляват от кредитните мениджъри индивидуално.

3-то МЯСТО: целеви заем от PJSC Russian Capital

Russian Capital има голям брой програми за корпоративно кредитиране. Но за малкия бизнес най-голям интерес представлява целевият пакет „Развитие на бизнеса“.

По тази програма предприемачите могат да получат заем от 1 до 150 милиона рубли. при 11% годишно. Срокът за погасяване на кредита е до 10 години. Парите могат да се използват за закупуване на оборудване, ремонт на недвижими имоти или попълване на оборотен капитал. Средствата се отпускат както под формата на еднократен заем, така и под формата на нереволвираща кредитна линия с максимален лимит за изплащане.

За да получите заем, трябва да предоставите обезпечение и да привлечете подкрепата на поръчители. Минималният период на съществуване на бизнеса е 9 месеца. Кредитополучатели могат да бъдат индивидуални предприемачи и юридически лица, които са данъчни резиденти на Руската федерация.

2-ро МЯСТО: нецелеви бизнес кредити на Sberbank PJSC

Сбербанк отдавна успешно кредитира малкия бизнес. Тук можете да получите заем за развитие на предприятие, като използвате една от трите специални програми:

Основен кредит “Доверие” за срок до 3 години при 16,5% - 18,5% годишно. Клиентът може да разчита на сума до 3 милиона рубли, не се изисква гаранция или обезпечение;
„Експресен овърдрафт” Този кредит също не изисква обезпечение. Срокът на кредита е намален до 12 месеца, лихвеният процент е 15,5%, а максималната сума е 2 милиона рубли.
„Бизнес оборот“ и „Бизнес инвест“ Тези два трансфера са много сходни, процентът е от 11,8%, максималният размер на кредита не е ограничен, той се определя само от платежоспособността на кредитополучателя и стойността на обезпечението. Тези предложения са целеви кредити, това е основната разлика.

Срок на кредита Бизнес Оборот - до 3 години, Бизнес Инвест - до 10 години

Решението по заявлението се взема в рамките на 3 работни дни, възможна е онлайн регистрация.

1-во МЯСТО: заеми за развитие на бизнеса на PJSC Bank VTB 24

Отличителна черта на програмите на VTB 24 е тяхната ясна специализация. Банката има както инвестиционни предложения, така и целеви заеми за развитие на малък бизнес от нулата, закупуване на специално оборудване и други нужди. Най-популярните заеми са:

"Мишена" Издава се в суми, започващи от 850 хиляди рубли. за закупуване на оборудване и специални автомобили от партньори на банката. Срок на погасяване - до 5 години. Има възможност за отсрочване на плащанията по главницата за 6 месеца. Основна ставка - 10,9%;
"инвестиция" Може да се използва за реализиране на различни бизнес процеси. Сума - от 850 хиляди рубли, срок - до 10 години. Ставката, както и в предишния случай, е 10,9%. Необходимо е да се осигури материална подкрепа;
"Комерсант". Експресен заем за развитие на бизнеса при 13% в размер от 500 хиляди до 5 милиона рубли. Можете да разпределите месечните си плащания за период до 5 години. Кредитът не е целеви и се предоставя срещу минимален пакет документи (бизнес план, удостоверение за индивидуален предприемач и др.).

Можете да кандидатствате за заем от VTB 24 в офиса на банката или чрез формуляр на официалния уебсайт.

Пълен списък с продукти за кредитиране на малък бизнес www.vtb24.ru/company/credit/

заключения

Заем за малък бизнес от нулатаиздадени както от държавни фондове, така и от търговски дружества. Материална подкрепа може да се получи и от неправителствени организации, създадени по инициатива на самите предприемачи. Основното нещо е да подготвите убедителен бизнес план и да намерите гаранти, които ще бъдат готови да поемат вашите финансови задължения в случай на криза.