Наказателни санкции за неплащане на заем. Какви са последствията при неплащане на кредита? Заплаха ли е затворът за дългове и злонамерено укриване на плащания по кредити?

Заемите се превърнаха в норма на живот за почти всички хора в нашата страна. С кредитни пари си купуват домакински уреди, връхни дрехи, коли, ходят на почивка. Без заеми няма как. Но не всички кредитополучатели плащат задълженията си добросъвестно. Някой умишлено се крие от плащането на заема, докато други просто стават жертва на неблагоприятни обстоятелства. Но във всеки случай всеки ще трябва да изплати дълговете си, за това банките използват различни мерки за принудително изпълнение.

Какво очаква длъжника по кредита трябва да е посочено в договора за кредит. Следователно, подписвайки споразумението, кредитополучателят се съгласява предварително с всички мерки, които ще бъдат предприети от банката в случай на неплащане на парите по кредита.

Икономическата криза значително намали платежоспособността на руските граждани. Цените на стоките от първа необходимост се увеличиха няколко пъти. Заплатите останаха на същото ниво. Много предприятия са в процес на съкращения на едро. Хората останаха без препитание. Ето защо сега мнозина просто не могат да плащат заемите си.

Банката първо ще се свърже с такива кредитополучатели, за да разбере причините за неплащането. Това може да е телефонно обаждане, имейл или писмо по пощата. Ако кредитополучателят обясни, че има основателна причина, банката ще го съобрази. Заедно с кредитополучателя се определят начини за мирно разрешаване на настоящата ситуация. Банката може да предложи следните решения на проблема:

• отлагане на плащането на кредита
• намаляване на лихвата по кредита
• промяна на графика на плащане.

Но има и друга категория хора, които вземат заеми и първоначално нямат намерение да върнат парите на банката. Този тип хора се наричат ​​измамници или обичайни неплатители. Банките започват да смятат кредитополучателите, които не са платили заемите си в продължение на няколко месеца и в същото време избягват контакт с банката по всякакъв възможен начин, като умишлени неизпълнение. За такива неплащачи може дори да има смъртно наказание - наказателна отговорност за неплащане на кредита.

Но преди това банките ще започнат да събират дългове по-взискателно, например чрез посещение на работното място и търсене на длъжника чрез роднини. Следва кредитната ви история, която ще бъде съсипана. Това означава, че в бъдеще никоя банка няма да издаде заем на кредитополучателя. Накратко, репутацията ви ще бъде опетнена.

Следващата стъпка е да прехвърлите делото на длъжника на колекторска агенция. Методите на работа на събирачите на дългове не винаги са в съответствие със закона, така че работата с тях е опасна. Последният етап е процесът. Съдът вече ще определи какво наказание ще трябва да понесе съзнателният нарушител.

Следователно в интерес на кредитополучателя е да си сътрудничи с банките, за да разреши проблема мирно, а не да чака намесата на трети страни.

Какво се случва, ако банката съди за неплащане на заем?

Отговорност съгласно Гражданския кодекс на Руската федерация.

Отношенията между кредитополучателя и банката се регулират от Гражданския кодекс на Руската федерация, ако размерът на кредита е по-малък от милион и половина рубли. В този случай най-тежкото наказание е административното задържане на длъжника.

Никой няма да може да избегне наказание за неплащане на заем, тъй като съгласно членове 199 и 208 от Гражданския кодекс на Руската федерация няма давност за неплащане на дългове. Освен това член 202 говори за наследяването на дълга от следващите поколения. Ако длъжникът не върне заема, децата ще трябва да го платят.

Има няколко вида отговорност за неплащане на заем:

• финансови - от длъжника ще се изисква спешно да изплати заема предсрочно на падежа, посочен в договора за заем, или да плати неустойка по заема;
• имущество - наказанието е, че могат да отнемат недвижими имоти, да ги продадат на търг и да запорират банкови сметки.

Ако заемът е изтеглен срещу сигурността на апартамент или кола, това значително ще опрости задачата за банката, която просто ще конфискува имота. След търга имуществото на кредитополучателя ще бъде продадено. Получените пари ще бъдат използвани за погасяване на кредита. Ако останат парите от продажбата, никой няма да ги върне на длъжника.

След решението на съда кредитополучателят ще трябва да плати не само дълга и лихвата по кредита, но и всички разходи, направени от банката, свързани с организирането и провеждането на процеса.

С една дума, неизплащането на заем, дори от няколко хиляди рубли, може да доведе до определени санкции.

Наказателна отговорност за неплащане на заем

Отговорност съгласно Наказателния кодекс на Руската федерация.

Съгласно член 177 от Наказателния кодекс на Руската федерация неплащането на заем може да доведе до наказателна отговорност. За да спечелите такова наказание, трябва да имате дълг към банката от най-малко милион и половина рубли, злонамерено да избегнете плащане и комуникация с банката, както и съдът да признае кредитополучателя за измамник.

Измамници са онези лица, които са предоставили на банката умишлено невярна информация, например фалшива справка за заплата или фалшиви лични документи. Това вече предполага, че кредитополучателят не е възнамерявал да върне кредита предварително. Но първо банката ще трябва да докаже, че документите са фалшиви, а това не е толкова лесно.

Съдът може да вземе следните видове решения в случай на неизпълнение на кредита:

• глоба в размер на 5000 рубли - 200 000 рубли. или удръжки от заплата за следващите 1,5 години;
• поправителен труд 60 или 480 часа;
• принудителен труд 2-24 месеца;
• арест 1-4 месеца;
• ограничаване на свободата до две години.

Съвсем различни наказания възникват, ако измамата е извършена не от едно, а от няколко лица. Тогава срокът на лишаване от свобода може да достигне десет години. Отделна категория са длъжностните лица, които извършват измамни действия. Срокът им може да бъде и десет години затвор. Неизплащането на държавни заеми води до наказателна отговорност под формата на лишаване от свобода до пет години.

Отговорност за неплащане на заем възниква само след съдебно решение.

До съдебно решение нито банката, нито колекторите имат право да налагат санкции на кредитополучателя. Ако срещу длъжника бъдат предприети незаконни действия от изброените по-горе организации, той има всички основания да подаде жалба в съда срещу тези организации.

Колекторските агенции често обичат да сплашват длъжниците със затвор. Това е метод на психологически натиск. Но ако го погледнете, става ясно, че за банката е изключително неизгодно да използва този вид наказание. Банката има една цел - да си върне парите. Ако кредитополучателят отиде в затвора, банката никога няма да види парите си.

По този начин наказателната отговорност е от малка полза за никого. Това е по-скоро средство за сплашване на длъжниците, отколкото форма на наказание.

Как да се държим, ако банката съди за неплащане на заем

Най-добре е кредитополучателят да излезе от сенките и да започне да общува с банката поне в съдебната зала. Особено ако длъжникът е мълчал преди това. Призовките не трябва да се пренебрегват. Това допълнително ще влоши положението на кредитополучателя и, напротив, ще бъде от полза за банката, съдът ще може да вземе решение, което напълно ще задоволи интересите на банката.

Как да подготвим кредитополучателя за съда:

1. Съберете документи, които потвърждават вашето лошо финансово състояние (например удостоверение за уволнение, удостоверение за намаление на заплатата, болничен лист за временна нетрудоспособност).
2. Наемете добър адвокат, който ще преговаря с банката, ще представлява интересите на кредитополучателя в съда и ще подготви пакети от необходими документи.
3. Прехвърлете имота на роднини, които не са гаранти по кредита.
4. Изпратете писмо до банката с искане за отмяна на глоби или преструктуриране на заема.
5. Депозирайте всички възможни средства по кредита, за да се утвърдите поне малко като отговорен платец.

Ако решението е взето от съда, но кредитополучателят не е доволен от него, винаги има възможност да обжалвате съдебното решение. Тази възможност трябва да се използва незабавно.

Така кредитополучателят с поведението си може да покаже на банката и съда, че е решен да им сътрудничи. Виждайки това отношение, съдът може да вземе по-малко строго решение.

Методите, използвани от банките за събиране на дългове от кредитополучателите, са разнообразни. Въпросът може дори да доведе до наказателна отговорност. Но не всичко зависи от банката, много зависи от длъжника. Ако незабавно влезете в открит диалог с банката, определено ще намерите решение, което да отговаря на интересите и на двете страни, дори ако сумата на кредита е повече от 1 500 000 рубли. Проблемът ще бъде разрешен и кредитополучателят няма да опетни репутацията си на отговорен платец.

В случай, че кредитополучателят първоначално тегли заем с намерение да не го изплаща, не трябва да разчитате на хуманността на съда и банката. Все още има малко случаи на наказателно преследване, но има. Следователно такова наказание е възможно. Струва ли си да рискувате свободата си за пари?!

Наказателната отговорност е рядка мярка за наказание за нарушителите. Банките искат само едно нещо от длъжниците – връщане на парите им. Следователно кредитополучателите, които си сътрудничат с банките, никога няма да бъдат преследвани.

Мнение на експерт адвокат:

Авторът на статията е допуснал неточност. Говорим за невъзможност за прилагане на давността за дълг по заем. Член 208 от Гражданския кодекс на Руската федерация не класифицира такъв дълг като искове, за които не се прилага давност. Той показва изискванията на вложителите към банката, а не обратното. Понякога възникват ситуации, при които агенциите за събиране се обръщат към гражданите с искане за изплащане на дълг по вече платени банкови заеми или парични заеми от организации за микрофинансиране.

Трудно е да разберете откъде получават такава информация, но цифрите са сходни и хората стават предпазливи и започват да се паникьосват. Често такива искове се предявяват извън давностния срок. Нашата препоръка е да ги игнорирате или да ги изпратите на съд. Те добре осъзнават незаконността на действията си. Веднага щом започнете да се оправдавате или да доказвате, че сте прави, те ще проявят още по-голям интерес към вас.

Ако въпреки това получите известие за заведено дело срещу вас, трябва да декларирате в съдебното заседание, че давността (3 години) е изтекла и вземанията на кредитора не могат да бъдат удовлетворени. Без такова изявление съдът може да разгледа делото не във ваша полза, дори ако давността е изтекла (член 199 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Могат да бъдат сведени до три групи:
- налагане и събиране на наказания и глоби;
- прехвърляне на дълг към колекторска агенция;
- събиране на задължения по съдебен път.

Глоби и неустойки за кредитиране

Ако просроченият заем е малък (по-малко от 2 месеца), най-лошото, което може да очаква длъжника, са неустойките и глобите. Техният размер варира в зависимост от банката и трябва да бъде посочен в договора за кредит. Могат да се налагат глоби във фиксиран размер и под формата на увеличен процент за ползване на кредита. В Русия се предлага законодателно да се определят санкции за забавени плащания - 0,05–0,1% от сумата на дълга.

Друг неприятен момент за кредитополучателя, който закъснява с плащането, е предаването на информация на Кредитното бюро. В бъдеще ще бъде доста проблематично за такъв кредитополучател да получи заем.

Прехвърляне на дълг към колекторска агенция

Ако плащанията по кредита са просрочени повече от 1-2 месеца, дългът се прехвърля (или продава) от банката на агенции за събиране. По правило методите за събиране на дългове са на ръба на закона. Те могат да заплашват с отнемане на имущество, с физическо насилие, да се обаждат на роднини и приятели на длъжника, да изпращат досадни писма и SMS, да се обаждат през нощта и т.н. Издържането на атаката на събирачите на дългове често е доста проблематично и много кредитополучатели връщат дълговете си .

Събиране на вземания по съдебен път

Ако колекторите не съберат дълга, банката има право да съди кредитополучателя. По правило банките печелят съдебни дела.

Събиране за погасяване на дълга може да бъде наложено на:
- средства на длъжника (спестявания, депозити в банки и други финансови организации);
- имущество на длъжника;
- ако длъжникът няма спестявания и имущество, съдът може да разпореди да се направят удръжки от заплатата на длъжника (не повече от 50% от общото възнаграждение).

Струва си да се има предвид, че според закона е невъзможно да се възстановят битови и лични вещи, храна, социални помощи и обезщетения.

Много кредитополучатели са загрижени за въпроса дали могат да купят апартамент или кола, за да изплатят дълга. Те определено могат, ако има дълг по заем за кола. В тези случаи апартаментът и колата са обезпечение. Ситуацията с необезпечените заеми е двусмислена. Съгласно действащото законодателство дългът не може да се събира за сметка на единственото жилище на длъжника. Съдилищата също изхождат от пропорционалността на дълга: малко вероятно е съдът да реши да конфискува и продаде апартамента за 5 милиона рубли. за изплащане на дълг от 5 хиляди рубли.

Често съдилищата налагат забрана за пътуване в чужбина до изплащане на дълга.

Най-крайната мярка е наказателна присъда за неплащане на кредит. Ако кредитополучателят първоначално е възнамерявал да не плати, той може да бъде осъден за измама. Но това наказание е рядко на практика, за това кредитополучателят не трябва да направи нито едно плащане, а банката трябва да докаже намерението си.

Условията на договора за заем изискват ежемесечно погасяване на главницата с натрупаната лихва под формата на равни плащания.

Неизпълнението на дълга може да доведе до изключително неприятни последици за кредитополучателя: събиране на дълга чрез съда, описание на имуществото и дори наказателно преследване.

Забавено плащане и неплащане на кредит към банката: отговорност

Причините за нарушаване на условията на договора за заем могат да бъдат много различни: уволнение, непредвидени големи покупки, трудно финансово положение и др.

В този случай между банката и клиента се сключва споразумение за сетълмент: по искане на кредитополучателя се предоставя отложено плащане или банката предлага нови условия за кредитиране.

Събирането на задължения се извършва на два етапа:

• досъдебно споразумение с участието на агенция за събиране или собствена служба за сигурност;
• съдебни производства с принудително събиране на дълг.

Ако кредитополучателят е в просрочие за дълго време, финансовата институция изисква плащане от поръчителите или банката завежда дело за събиране на дълга.

В случай на целеви заем ситуацията е донякъде опростена: имотът, закупен със заемни средства, се продава и дългът се изплаща с постъпленията.

За погасяване на дълга може да се продаде и заложеното имущество (недвижими имоти, ценни книжа, благородни метали и др.).

Съдът може да възстанови пълната или частична сума на заема от длъжника. След постановяване на съдебното решение изпълнителният лист се изпраща на службата за съдебни изпълнители.

Принудителните мерки включват:

• запор на банкови сметки, задържане на средства по тях;
• изземване и продажба на имущество;
• месечни удръжки от заплатата (до половината от заплатата);
• ограничения за пътуване извън Руската федерация и др.

Ответникът по иск за събиране на дълг може да поиска от съда отлагане на изпълнението на решението.

Основа за това могат да бъдат обективни причини, поради които финансовото състояние на кредитополучателя се е влошило. Към заявлението за отсрочка се прилагат документи, потвърждаващи тези обстоятелства.

Еднократните кратки закъснения заплашват кредитополучателя с глоби, неустойки и неустойки.

Каква е отговорността за неплащане на банков кредит: основни видове

Неизплащането на заем може да доведе до граждански или наказателни санкции. Информация за мерките за финансова отговорност се съдържа в договора за заем. Законът предвижда два вида финансова отговорност:

• начисляване на неустойка на длъжника. Неустойката се определя като процент от цялата сума на кредита или се начислява под формата на фиксирано плащане. Договорът за заем може да предвижда неустойка или неустойки за всеки ден забава;
• предсрочно погасяване на целия кредит. Тази мярка се прилага от банкова институция, ако длъжникът е закъснял 60 дни в рамките на три месеца.

Наказателна отговорност за невърнат кредит

В случай на забавяне не трябва да се криете от банката и да избягвате контакт с нейните служители.

Кредитните институции се интересуват от връщане на собствените си средстваЗатова за такива ситуации са предвидени специални програми за рефинансиране или преструктуриране на заеми.

Това ще избегне начисляването на глоби и неустойки и ще поддържа положителна кредитна история.

Ако длъжникът има финансови средства и иска да изплати дълга, трябва да се свържете със службата за сигурност на банката.

В този отдел можете да се договорите със служителя да влезе отново в графика на плащанията и да не плаща произтичащата от това неустойка.Вероятно е банката да се съобрази и частично да отпише неустойките при пълно погасяване на просроченото плащане. Такова споразумение трябва да бъде направено в писмена форма.

Ако банката не се съгласи да отпише неустойката, можете да разрешите спора в съда.

В този случай трябва да се съсредоточите върху размера на наказанието: няколко хиляди могат лесно да бъдат платени, но ако говорим за голяма сума, спорът трябва да се разрешава само чрез съда.

Размерът на санкциите може да бъде намален от съда повече от 20 пъти.

Когато се подготвяте за съдебен спор с банка, трябва:

• изготви писмено възражение срещу иска с искане за намаляване на размера на неустойката, начислена от банката;
• докаже, че размерът на наказанието е несъразмерен с последиците от неизпълнени задължения;
• признават, че съдебното решение може да се различава в по-голяма или по-малка степен от посочените изисквания.

Сключването на договор за кредит с банка (независимо от размера му) е задължение, което изисква стриктно изпълнение от длъжника. Дългите забавяния могат да доведат до най-негативните последици за кредитополучателя, включително изземване и продажба на имущество за изплащане на дълга.

В условията на криза почти всички банки бяха изправени пред проблема с рязкото повишаване на лихвите по непогасените кредити. Трудната икономическа ситуация също оказва натиск върху банковия сектор, което означава, че по време на криза банките са по-заинтересовани от всякога в навременното и пълно връщане на средствата, издадени на кредитополучателите.

За връщане на заеми се използват всички средства, включително сплашване с наказателна отговорност.

Погасяване на заема чрез съда

При неплащане на кредита банката има право да заведе граждански иск в съда. В повечето случаи вземанията на кредиторите подлежат на удовлетворяване. Тогава има два възможни сценария:
- кредитополучателят доброволно погасява дълга;
- съдебен изпълнител работи с кредитополучателя по съдебно решение.

Най-често престъпното сплашване започва на етапа на процеса. Но някои банки предпочитат да не пренасят конфликта в съда и, като заплашват кредитополучателя с краен срок, получават средствата си много по-рано. За съвети как да съдите банка, прочетете тази страница

Много кредитополучатели, които не са достатъчно запознати с нормите на действащото законодателство, са ужасени от думите „затвор“, „наказателна отговорност“ и „срок“. В паника клиентът на банката намира средства, за да върне злополучния заем и да избегне наказателна отговорност.

Целта на банката е постигната - върху лицето е оказан силен психологически натиск и той е готов да намери всякакви пари, за да върне кредита. Но реалност ли е наказателната отговорност за невръщане на заем или е просто празна заплаха? Нека да разгледаме в какво може да бъде обвинен несъстоятелен кредитополучател и дали такива обвинения са законни.

149, част 4 от Наказателния кодекс – измама

Най-популярното обвинение от банката. Наказанието изглежда впечатляващо - до 10 години затвор плюс. Но действията на проблемния кредитополучател попадат ли в този член?

Ако човек изтегли заем от банка и го изплати преди настъпването на една или друга непредвидена ситуация (съкращение, фалит на предприятие и др.), а след това активно търси работа, редовно ходи на интервюта и периодично взема коеф. работни места, той не може да се счита за измамник.

важно! Заемодателят трябва да бъде уведомен писмено за промени във финансовото състояние и липса на средства за погасяване на заема.

Един екземпляр от уведомлението се изпраща на банката, а вторият екземпляр се съхранява от кредитополучателя. Вторият екземпляр трябва да бъде заверен с подписа на кредитора. Кредитополучател, който действа по този начин, не може да се счита за измамник и не носи наказателна отговорност по член 159 от Наказателния кодекс.

Член 177 от Наказателния кодекс - злонамерено избягване на плащане на задължения в големи размери

От правна гледна точка ключовите думи тук са „злонамерено укриване“ и „в голям мащаб“. Освен това формулировката на члена е: „Злоумишлено избягване... в големи размери след влизане в сила на съответния съдебен акт...“.

Следователно съдия-изпълнителят може да работи с клиент само след постановяване на съдебно решение. В този случай отговорността за доказване на факта на укриване на плащането на кредита е на ищеца.

Тук си струва да си припомним още веднъж големия размер на дълга. В бележката към чл. 169 от Наказателния кодекс, което важи и за чл. 177 се посочва, че голяма сума означава дълг, чийто размер надвишава 1,5 милиона рубли.

На практика средните граждани практически не теглят такива заеми. При по-малък размер на дълга не може да се говори за наказателна отговорност.

Ако сумата надвишава посочените 1,5 млн., съдът при произнасяне ще съобрази втория задължителен признак от обективната страна на престъплението - злоумишлеността на укриването.

Без да навлизаме в правни тънкости, може да се отбележи само едно: кредитополучател, който търси работа и уведомява банката за проблема, не може да се счита, че злонамерено избягва отговорността си.

Какви изводи могат да се направят?

Много често банковата колекторска служба или събирачите на дългове заплашват със съд, но поради странно съвпадение се бавят в съда. Всъщност тук всичко е просто: веднага щом възникне обжалването, кредиторът е принуден да спре да начислява всички плащания, което е изключително неизгодно за него.

Освен това, ако делото стигне до съд, тогава банката има много разходи, които ще трябва да поеме във всеки случай, дори и да не спечели делото. И това се случва много често, защото ако кредитополучателят докаже, че не е могъл да изпълни обстоятелствата по договора си по съществени причини, тогава те могат да застанат на негова страна.

Ето защо не трябва да се страхувате от наказателна отговорност, най-често това е просто психологически натиск. Ето какво наистина може да се случи:

• увеличаване на дълга поради просрочени задължения,
• повредена кредитна история,
• Ако стигнете до съд, те могат да запорират сметките ви, да блокират пътуването ви в чужбина и да удържат до 50% от заплатата ви.

Може би няма човек у нас, който да не е теглил банков кредит поне веднъж в живота си. И ако във времена на икономическа стабилност неизпълнените задължения бяха по-склонни да бъдат класифицирани като измамници, сега, за съжаление, неплащането на заем е често срещано и дори леко светско събитие в живота на гражданите. Самият живот ви кара да теглите банкови заеми. И също така води до факта, че е невъзможно да върнете заема навреме, колкото и да се опитвате. Неплащане на заем – какво означава това за обикновения човек, какво да очакваме и какво може да се направи в тази ситуация?

Последици от формализиране на заем от банка

Кандидатстването за кредитен заем във всяка банка в Русия винаги е придружено от подписване в предписания формуляр, където винаги има клаузи относно отговорността на страните и се разглежда ситуацията, когато изплащането на средствата по заема настъпи със закъснение или не се извърши изобщо.

По правило всичко започва с начисляване, след това с неустойка и сумата на заема започва да расте експоненциално. Малките глоби от 1-3% от остатъка от непогасената сума на кредита, умножени по дни просрочие, се превръщат в голям финансов проблем за длъжника. Какво означава това за кредитополучателя?

Арбитражна практика

Ако процесът на изплащане на кредита е спрян, няма отговор на напомняния от банкови служители в продължение на 3-6 месеца, банката преминава към следващия етап - чрез искане за връщане на предоставените им кредитни средства, както и други начисления. (плюс съдебните разноски също ще паднат на вашите плещи). Процесът не е от най-бързите, но съдебните решения в полза на кредитополучателя се вземат всеки ден, така че ако длъжникът е принуден да предприеме тази стъпка, банката подава искова молба.

Ако решението е положително за банковата институция, съдебните изпълнители започват работа. Тяхната цел е проста: направете опис на имуществото си, запорирайте го и организирайте търг, за да изплатите задълженията си към банката. Може да се въведе и мораториум върху пътуване в чужбина и други позволени от закона санкции (например отнемане на шофьорска книжка). Ако в споразумението е посочен поръчител, тогава неплащането на заема става негово главоболие, тъй като чрез съгласието и подписването на споразумението лицето поема задължението да изплати. По решение на съда, а понякога и без него (в зависимост от условията на договора), сумата може да бъде удържана от заплатата му.

Дългове и колектори

Не забравяйте за колекционерите. Това са частни агенции, на които банките продават своите „длъжници“, т.е. самите те стават кредитори. Или, ако събирането на дългове е успешно, колекторските агенции получават награда от кредиторите. Като правило всичко започва с дистанционна мека комуникация по темата за откриване на причините за дълга и намиране на начини за решаване на проблема (писма, SMS, обаждания). След известно време колекторите преминават към директна лична комуникация с длъжника. Формата, в която колекторът комуникира с кредитополучателите, зависи от агенцията, с която се свързва банката.

Ако една банкова институция цени репутацията си, тя никога няма да потърси услугите на онези, чиито мерки и действия, насочени към изплащане на заема, са доста агресивни и граничат с откровено изнудване, психологически натиск с елементи на сплашване. Изправен пред такива методи на въздействие, самият кредитополучател може да подаде заявление до правоприлагащите органи, като споменава членовете от Наказателния кодекс на Руската федерация.

Но дори и да не се стигне до съд, опис и продажба на имущество или произвол при събиране, наличието на непогасен дълг оказва изключително негативно влияние върху кредитната история на длъжника. В крайна сметка всички парични заеми, издадени в официални структури, се регистрират в обща банкова база данни - в Банката за кредитна история. Има цялата информация за кредитополучателя, колко пари, кога и къде е взел назаем, как е изплатил заема, дали е имало забавяния и глоби, има ли съмнение или потвърждение за измама от страна на клиента. Именно последните данни са най-интересни за банковите служители, когато решат да ви отпуснат нов заем или не, изберете максимално допустимия размер и какъв минимален процент да зададете във вашия случай. Доста често нов заем просто се отказва само въз основа на информация от банката с кредитна история.

Преструктуриране и рефинансиране на кредитен дълг

Обсъдихме възможните последици от дълга и сега ще говорим за това какво може да се направи, ако се окажете в такава ситуация, но не искате да отнесете въпроса до съда или да станете обект на внимание от събирачите на дългове. Обикновено кредитополучателите смятат преструктурирането за достоен изход от ситуацията.

Банките приветстват преструктурирането на кредита, тъй като това им позволява да избегнат съдебни спорове, в процеса на които се губят време и пари. Може да има няколко опции за промяна на условията на заема:

• поставят се нови срокове (отлагане);
• промени в размера на месечните задължителни вноски;
• отписване на глоби или санкции;
• отписване на част от главницата;

Друг метод - рефинансиране - е не по-малко ефективен, ако не можете да постигнете споразумение с банката. С помощта на трета организация вие по същество прехвърляте кредита си от една банка в друга с нови условия:

• по-нисък лихвен процент;
• нов срок за погасяване на дълга;
• нови условия по отношение на застраховането;
• комбиниране на няколко кредита в един за по-лесно плащане;
• други варианти за споразумения.

Между другото, тази услуга не е достъпна за всички. Само за тези с отлична кредитна история (още една причина никога да не правите забавени плащания). Ще се отказва и на хора, които преди това са били обявени в несъстоятелност. - добър начин да се отървете от изплащането на кредитен дълг, но също така не е за всеки. Първо, минималният дълг трябва да достигне половин милион рубли, и второ, е необходимо да платите за услугите на финансов мениджър. Кредитополучателят също губи имущество и по правило това е неговото недвижимо имущество.

Изтичане на срока за вземане на кредити - има ли шанс?

Интересен и, което е характерно, напълно законен метод (член 169 от Гражданския кодекс на Руската федерация) за освобождаване от дълг е да изчакате ]]> изтичането на срока за вземане ]]> за заеми, а това е само 3 години. Ако през цялото това време успеете да игнорирате банкови служители, да не отговаряте на писма, да не вдигате телефона, да не отваряте врати, да получавате заплати в пликове, да не се появявате в банков клон и да не плащате нищо, то след три години дори съдът няма да може да вземе решение срещу вас. Тази правна игра с банката започва от датата на първото просрочено плащане. Или от момента на прехвърляне на дълга по наследство - неприятни последици за роднините.

Въпреки че винаги има нюанси. Кредитополучателят няма да може да използва тази статия по време на война, в случай на непреодолима сила, ако е наложен мораториум или действието на този закон е спряно. Освен това, ако дългът бъде продаден на колектори, те ще ви се обадят и ще ви тероризират много повече от три години. А и самата банка едва ли ще се откаже да се свърже с вас. Често най-много неудобства изпитват близките на такива притежатели на кредити с давност.

В крайна сметка си струва да припомним най-негативната за обикновения гражданин страна на неплащането на заем - наказателна отговорност. За щастие според Наказателния кодекс зад решетките могат да попаднат само най-лошите длъжници и то най-много за шест месеца. Всички останали да се страхуват от принудителен общественополезен труд до две години. Разбира се, тук не говорим за измамни кредити. Все пак банковите измамници са съвсем друга статия и друго наказание.