Заеми от Сбербанк на индивидуални предприемачи: условия, документи, срокове. Кредитиране на индивидуални предприемачи в Сбербанк. Бизнес кредити Сбербанк Сбербанк кредит за откриване на малък бизнес

Днес една от най-популярните банки, предоставящи широка гама от финансови услуги, е Сбербанк на Русия. Банката обслужва физически и юридически лица, представители на малък и среден бизнес.

Към момента на тази публикация повече от 100 милиона души се обърнаха към услугите на Сбербанк. Клиентите на банката включват повече от един милион предприятия и организации. Поради своята популярност, както и факта, че банката наистина предлага на своите клиенти приемливи условия за кредитиране, сметнахме за необходимо да проучим подробно въпроса как да получите заем от индивидуалните предприемачи на Сбербанк през 2019 г. и да запознаем нашите читатели с това.

Заем за индивидуални предприемачи в Сбербанк: условия

Индивидуалните предприемачи могат да вземат необезпечен заем от Сбербанк по една от различните програми за кредитиране. Банката предлага няколко програми за индивидуални предприемачи: „Доверие“, „Бизнес оборот“, „Бизнес инвест“ и др. Имайте предвид, че заемите на Сбербанк за индивидуални предприемачи за развитие на бизнеса са особено популярни.

Заявлението за заем на индивидуален предприемач обикновено се разглежда от банката в рамките на три дни. За да получите необезпечен заем, кредитополучателят трябва да е собственик на бизнес, който работи най-малко три (за търговия) или шест месеца (за други индустрии). Индивидуален предприемач или собственик на бизнес трябва да подаде заявление за заем.

Едно от изискванията за потенциален кредитополучател е възрастта, която не трябва да бъде под 25 години и не повече от 60 години. Освен това, ако годишната печалба на индивидуален предприемач е около 60 милиона рубли, тогава той трябва да бъде регистриран в района, където извършва дейността си. За предприемачи, чийто годишен доход надвишава горната сума, банката не налага изискване за пребиваване.

Максималният размер на заема за индивидуални предприемачи в Сбербанк е 3 000 000 рубли. Тези средства могат да бъдат преведени по сметката на индивидуален предприемач или собственик на бизнес.

Документи за получаване на заем за индивидуален предприемач от Сбербанк

На първо място, индивидуалният предприемач трябва да събере всички необходими документи, за да кандидатства за заем. Трябва да се отбележи, че се предоставят оригинални документи, а самият банков служител прави копия от тях.

Така индивидуален предприемач, който възнамерява да получи заем от Сбербанк, трябва да предостави следния пакет документи:

1. Въпросник (в който се посочва цялата необходима информация за индивидуалния предприемач).
2. Паспорт на индивидуален предприемач.
3. Военна книжка (удостоверение за регистрация).

Този пакет документи е основен, но банката може да изиска допълнителни документи:

• документ, потвърждаващ временна регистрация (ако има такава);
• удостоверение 2-NDFL (потвърждение за доход за последните 3 месеца, ако поръчителят е служител).

В някои случаи индивидуален предприемач може да се нуждае от следните документи:

• документ, който потвърждава одобрението на франчайзодателя на списъка на активите (които ще бъдат придобити);
• документ, който потвърждава съгласието на франчайзодателя да взаимодейства с индивидуалния предприемач;
• удостоверение за регистрация в данъчния орган;
• оригинален лиценз (за лицензирани дейности);
• оригинал USRIP (Удостоверение за регистрация в държавния регистър).

Моля, имайте предвид, че такъв списък от документи ще е необходим, ако планирате да организирате бизнес според конкретен модел, предоставен от франчайзодателя.

Разглеждане на молба за кредит

Разглеждането на заявления за заем за индивидуални предприемачи в Сбербанк се извършва от кредитния комитет, специализирано подразделение на банката. Кредитният експерт изготвя пакет от документи, който впоследствие се предава на отдела на банката.

Комисията разглежда заявлението и взема предвид всички фактори, които могат да повлияят на успеха на бизнеса, който се планира да отвори. Най-важните точки, които влияят върху решението на кредитния комитет относно предоставянето на паричен заем на индивидуален предприемач, включват следното:

1. Кредитна история на индивидуален предприемач: дори ако имате относително малък дълг към Сбербанк или друга банка, шансовете за одобрение на заем са значително намалени.
2. Размерът на доходите на предприемача.
3. Индивидуалният предприемач притежава имущество (движимо и недвижимо).
4. Наличие на поръчител.
5. Качествен бизнес проект и компетентен бизнес план.

Освен това, когато взема решение относно заявлението за заем на индивидуален предприемач, кредитният комитет взема предвид редица фактори, които не зависят от предприемача.

Причини за отказ на заем за индивидуални предприемачи

Причината за отказ за кредитиране на индивидуален предприемач може да бъде ненадеждността на клиента в очите на кредитния комитет. Индивидуалният предприемач може да не предостави на банката достатъчна обосновка за ликвидността на своя бизнес, за откриването (разширяването), на който планира да получи заем от банката. Като се има предвид това, индивидуалният предприемач трябва да обърне внимание на представянето на бизнес план, който трябва да бъде изготвен компетентно и задълбочено.

Трябва да се отбележи, че Сбербанк е доста предубедена към кредитирането на индивидуални предприемачи и затова трябва да предоставите надеждна информация на банката, за да избегнете отказ за издаване на заем. Освен това трябва да се отбележи, че Сбербанк рядко отпуска заеми на индивидуални предприемачи, които прилагат данъчни режими като: Единен данък върху условния доход (UTII) и Опростената система за данъчно облагане.

Ако ви бъде отказан заем като индивидуален предприемач, не се разстройвайте. Като алтернатива можете да опитате да създадете LLC. Рейтингът на доверие на Sberbank за организации е значително по-висок, отколкото за индивидуалните предприемачи.

Както отбелязахме, лошата кредитна история на предприемач може да послужи като причина банката да откаже заем за откриване или развитие на бизнес. Изход от тази ситуация може да бъде издаването на ипотека, при която имуществото на кредитополучателя (недвижимо имущество или друго ценно имущество) служи като обезпечение.

В случай на отказ за издаване на заем за откриване или развитие на бизнес, индивидуален предприемач може да кандидатства за потребителски заем. Лихвата по потребителските заеми обикновено е по-висока от тази по бизнес заемите. В същото време условията, поставени от банката на кредитополучателя, са по-малко строги, а пакетът от необходими документи е минимален.

Програми за кредитиране на индивидуални предприемачи на Сбербанк

За удобство сме събрали кредитни програми на Сбербанк за индивидуални предприемачи в таблица.

Решихте ли да кандидатствате за бизнес заем от нулата в Сбербанк, но искате първо да прочетете пълните условия на заема и отзивите на клиенти? Този преглед на информацията ще ви помогне да разберете дали предлаганата от банката оферта е изгодна и как можете да я получите.

Какви предимства Ви предлага банката:

• Стартов капитал до 80% от финансирането на вашия проект включително;
• Предоставяне на заем за започване на собствен бизнес от нулата за голяма сума до 7 милиона рубли;
• Възможност за подписване на договор за дълъг период до 60 месеца;
• Няма задължително изискване за допълнително обезпечение (обезпечение, поръчители);
• Можете да изберете свой собствен бизнес модел, т.е. отворете бизнес под добре позната марка на компанията франчайзодател или съставете стандартен бизнес план, разработен от партньор на Сбербанк;
• Ще ви бъде предоставена информационна подкрепа на етапа на стартиране на бизнес и ще проведете всички необходими консултации;
• Клиентът получава възможност да изучава курса „Основи на предприемачеството“ онлайн безплатно.

Всичко това ще ви позволи да оцените реалистично възможностите си, да откриете възможните рискове и да ги намалите до минимална стойност в самото начало. Откъде да започнете като предприемач, когато стартирате бизнес, е написано в тази статия.

Какво трябва да направи потенциалният кредитополучател:

• Свържете се с клон на Сбербанк и попълнете заявление за заем;
• Проучете мултимедийния курс, който Ви предлага на сайта на банката;
• Изчакайте предварително одобрение от банката;
• Получете одобрение от компанията франчайзодател или избраната от Вас банка партньор;
• Регистрирайте се като индивидуален предприемач или LLC (ще говорим за това);
• Предоставяне на пакет документи и получаване на одобрение;
• Направете авансово плащане, подпишете договор и започнете своя бизнес.

От условията на кредита:

• За бизнес модел на франчайзодател или стандартен бизнес план за компания на партньор ставката е 18,5% годишно. Сума от 100 хиляди до 3 милиона рубли, период на заема 42 месеца, авансово плащане - ​​от 40%. Ще можете да получите отсрочка за погасяване на главницата за период до 6 месеца. В първия случай обезпечението ще бъде залог на закупения имот или гаранция от физическо лице, във втория случай може да се използва гаранция от банка партньор. Възрастта на кредитополучателя може да бъде от 20 до 60 години включително;
• За да отворите кръчма, използвайки модела на франчайзодател на Harat, можете да кандидатствате за сума от 3 до 7 милиона рубли включително. Срокът на кредита е 60 месеца, като може да се предостави отсрочка за период до 1 година. Възрастта на клиента е от 27 до 60 години включително.

Обезпеченото имущество подлежи на задължителна застраховка.Рейтингът на застрахователните компании е представен в тази статия. Необходимите документи са: руски паспорт, военна карта или свидетелство за регистрация, финансови документи на юридическо лице или индивидуален предприемач.

Ако искате да знаете как да получите заем без отказ? След това преминете

За да отворите собствен бизнес, много често са необходими допълнителни средства. За помощ можете да се свържете с финансови организации, които предоставят заеми за стартиране на бизнес от нулата.

Експертите отбелязват, че такъв заем се изплаща в рамките на една година. Ето защо много банки си сътрудничат с начинаещи бизнесмени. След икономическата криза условията за предоставяне на големи заеми бяха затегнати, но с компетентен подход можете да увеличите шансовете за одобрение на заявлението.

За да се увеличат шансовете за получаване на заем за индивидуален предприемач, се препоръчва компетентно да се изготви бизнес план, да се намерят поръчители или да се предостави ликвидно обезпечение под формата на недвижими имоти. Наличието на положителна кредитна история също е важен показател за потенциален кредитополучател.

Къде да получите заем за индивидуален предприемач (индивидуален предприемач), за да отворите бизнес от нулата (за малък бизнес)

Много банкови организации разработват специални програми за частни предприемачи, които искат да започнат от нулата. В този случай кредиторът взема предвид само плановете и идеите на кредитополучателя. По този начин финансовите институции носят големи рискове, така че размерът на заема за стартиране е малък, а лихвеният процент е висок.

Преди да се свържете с банка, трябва да разработите бизнес план, който трябва да включва елементи със следната информация:

• Необходимият размер на средствата за набиране.
• Целта на използването на парите.
• Очаквана печалба от бизнес дейности.
• Каква сума може да бъде изтеглена от обращение, за да се направят задължителни плащания по заем.
• Алтернативни решения за развитие на бизнеса.

Този документ ще позволи на заемодателя да оцени осъществимостта на предоставянето на заем. Освен това при вземане на решение се взема предвид наличието на бизнес план.

Банковите организации предлагат на бизнесмените следните продукти:

• Експресен заем. Предназначен за индивидуални предприемачи, които спешно се нуждаят от допълнителни средства. Решението се взема в рамките на един час. Кредитополучателят трябва да предостави минимална документация. Важно е да се отбележи, че такъв заем се издава при високи лихвени проценти.
• Потребителски кредит за индивидуални предприемачи. В този случай трябва да съберете необходимия пакет документи. Може също да се изисква обезпечение под формата на обезпечение или гаранция.
• Паричен заем за бизнесмени. Някои финансови институции предлагат кредитни линии на начинаещи предприемачи.

Важно е да се отбележи, че не всички банки си сътрудничат с начинаещи бизнесмени. Затова трябва внимателно да проучите условията. Експертите препоръчват да кандидатствате за кредит от финансова институция, където можете да откриете разплащателна сметка.

Най-добрите оферти за кредити за бизнесмени през 2017 г

Сбербанк на Русия

Сбербанк на Русия предлага изгоден заем за начинаещ индивидуален предприемач. Продуктът “Доверие” ви позволява да реализирате вашата идея. Условия за бизнес заем:

• Кредитът се предоставя за всякакви цели, без предоставяне на ликвидно обезпечение.
• С обезпечение заемът се издава при намален лихвен процент.
• Основната лихва е само 16,5%.
• Лимитът на заема е 3 000 000 рубли.
• Максималният срок на заема е 3 години.

Банка на Москва

Финансовата организация е разработила универсален заем за откриване и развитие на бизнес дейности.

• Размерът на заема е 150 000 - 150 000 000 рубли.
• Срок на заема 1-60 месеца.
• Лихвата се определя индивидуално.
• Изисква се обезпечение.
• Решението по заявлението се взема не повече от 5 дни.

OTP банка

Основното предимство на OTP Bank е, че можете да попълните заявление на уебсайта и да разберете за решението в рамките на няколко минути.

• Размерът на заема е 15 000 - 750 000 рубли.
• Срок на заема 12-48 месеца.
• Ставката е 14,9%.
• Не се изисква обезпечение.

Ренесанс Кредит

Финансовата организация е специализирана в предоставянето на потребителски заеми не само на населението, но и на индивидуалните предприемачи.

• Размерът на заема е 30 000 - 500 000 рубли.
• Лихвеният процент се определя индивидуално и може да бъде 15,9-29,1%.
• Срок на заема: 24-60 месеца.
• Не се изисква обезпечение.
• За кандидатстване е достатъчно да представите валиден руски паспорт и допълнителен документ.

Совкомбанк

Условия за кредитиране:

• Максималният размер на заема може да бъде 400 000 рубли.
• Основната ставка е 12%.
• Заявлението се попълва онлайн, а заемът се издава в представителството на финансовата институция.
• Максималният срок на заема е 5 години.
• Решението се взема в рамките на един час.

Така начинаещ бизнесмен може да избере оферта при изгодни условия.

Условия за заем за индивидуални предприемачи в Сбербанк. Калкулатор за 2017г

Сбербанк на Русия предлага различни продукти за индивидуални предприемачи. Една от тези програми е „Бизнес проект“, която ви позволява не само да отворите нов бизнес, но и да го модернизирате и разширите.

Основните предимства на такъв дългосрочен заем са:

• Значителни суми на кредитиране.
• Дълъг период.
• Ако е необходимо, можете да получите отсрочка.
• Консултация със специалисти.

Условия за предоставяне на заем за индивидуални предприемачи:

• Срокът на заема е 3-120 месеца.
• Минималният лихвен процент е 11,8%.
• Заемът се предоставя само в руски рубли.
• Минимална наличност на собствени пари: 10%.
• Плащането на главницата може да бъде разсрочено за една година.
• Размер на заема: 2 500 000 - 200 000 000 рубли.
• Изисква се обезпечение под формата на ликвидно обезпечение или гаранция.
• Няма допълнителни такси.
• При предоставяне на обезпечение имуществото трябва да бъде застраховано.

За да получите заем за стартиране на бизнес, трябва да попълните електронен формуляр за кандидатстване на уебсайта на Сбербанк. За да се елиминира рискът от отказ, цялата информация трябва да е надеждна.

За да изчислите приблизителното надплащане по заема и размера на месечните плащания, трябва да отидете на: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Попълнете всички полета и кликнете върху бутона "Изчисли".

Важно е да се отбележи, че калкулаторът ви позволява да намерите приблизителни числа. По-точна информация трябва да бъде изяснена с мениджъра на банката.

Заем без обезпечение или поръчители от Сбербанк. Възможно ли е да се регистрирате и как да го направите?

Сбербанк на Русия предоставя възможност на начинаещи предприемачи да получат заем без предоставяне на ликвидно обезпечение под формата на недвижими имоти или превозни средства.

За да получите заем, отидете в секцията „Малък бизнес“ на уебсайта на финансовата институция, след това изберете „Заеми и гаранции“, където щракнете върху тарифата „Бизнес доверие“.

Заемът се издава за период до 4 години. Минималният лихвен процент е 18,5%. Размерът на заема може да достигне 3 000 000 рубли, без да се начисляват допълнителни такси.

За да получите дългосрочен заем, трябва да изпълните няколко стъпки:

• Попълнете заявление в представителство на банкова организация или на официалния уебсайт.

• Предоставете списък с необходимите документи (учредителни, финансови, документация за бизнес дейности).
• Изчакайте решението на кредитора.
• Ако заявлението бъде одобрено, мениджърът ще се обади на потенциалния кредитополучател, за да изясни всички нюанси на получаване на заем.

Важно е да се отбележи, че такава програма има някои ограничения и следователно не е достъпна във всички градове на Русия.

Ако бъдещият клиент не може да намери поръчители и да предостави обезпечение, тогава има друга възможност за получаване на заем за развитие на индивидуални предприемачи. За целта е необходимо да подадете заявление за потребителски кредит.

Условия за кредитиране:

• Кредитът е нецелеви.
• Максималният размер на заема може да бъде 1 500 000 рубли.
• Срок на заема 3-60 месеца.
• Няма скрити такси.
• Не се изисква обезпечение.
• Лихвеният процент се определя индивидуално и може да бъде 14,9-22,9%.

Така един начинаещ бизнесмен може да се възползва от няколко предложения от финансова институция.

Заем за индивидуални предприемачи с нулева отчетност

Индивидуалният предприемач трябва да представя специални отчети, дори ако не извършва основната си дейност. Такова отчитане се счита за нула. Възможно ли е да получите одобрение за кредит в такава ситуация?

Всяка финансова организация, преди да вземе решение по заявление от индивидуален предприемач, първо взема предвид финансовите отчети. Затова се опитват да не си сътрудничат с бизнесмени, чиято отчетност е нулева. За да увеличите шансовете си за одобрение, трябва да предоставите ликвидно обезпечение или да намерите платежоспособни поръчители.

Основни изисквания:

• Ако предприемачът има нулева декларация, тогава основното условие за кредитиране е да извършва дейност за повече от 1 година, след приключване на процедурата по регистрация. Ако кредитополучателят може да документира доходите си, може да не се изисква обезпечение.
• Подаване на документи: удостоверение за финансово състояние, удостоверение за регистрация, нулева отчетност и други.

Трябва обаче да разберете, че в този случай банките се опитват да сведат до минимум рисковете си, така че предоставят малка сума при високи лихвени проценти в сравнение със заемите, отпуснати на компании със съществуващ доход.

Днес малко финансови институции показват ясно желание да подкрепят малкия бизнес, независимо от региона. Предприемачите на средно ниво и обикновените индивидуални предприемачи често изпитват остра нужда от финансови ресурси. Не може да се каже, че на пазара няма банки, готови да предложат сътрудничество в Москва при адекватни условия, по индивидуални програми. Доверието най-често се осигурява от Сбербанк на Русия, чието ръководство наистина е готово да подкрепи интересни стартиращи компании в началото. Желанието за цялостна подкрепа и насърчаване на развитието на частни инициативи е ясно видимо в изобилието от нови продукти. Заемите могат да бъдат издадени за една година или дори повече; отварянето на нов бизнес винаги ще намери отговор от персонала на офиса.

Ние изучаваме кредитиране

Като заинтересована страна трябва внимателно да разгледате всички опции, предлагани онлайн. Наистина ли искате да получите финансови средства при изгодни условия? Тогава чуйте някои практически съвети:

• решете какво точно ще предоставите като обезпечение; ако планирате да започнете сътрудничество в рамките на други програми, условията на заема ще станат значително по-лоши;
• необходимо е внимателно да се изчисли периодът на изплащане на проекта; опитайте се да попълните онлайн приложение само след многократни изчисления, които е разумно да поверите на професионалисти;
• не забравяйте, че сред условията има изискване за предоставяне на определен пакет документи, в противен случай молбата за заем няма да бъде удовлетворена;
• За да получите бизнес заем без никакви проблеми, трябва ясно да отговаряте на определени възрастови стандарти.

Опитайте се да използвате обезпечение

Всеки потенциален клиент трябва да разбере, че подкрепата за неговото развитие се извършва въз основа на законите на икономиката. Какво означава това на практика? Когато ви интервюира, мениджърът ще се опита да вземе предвид пълната степен на възможните рискове. Сега е ясно защо се предоставят по-малко печеливши форми на сътрудничество за индивидуални предприемачи без обезпечение? Можете много лесно, без никакви проблеми, да получите оптимален заем от Сбербанк на Русия, ако предоставите определени гаранции. В този случай е много по-лесно да получавате значителни суми за развитие на бизнеса за дълъг период от време. Такова онлайн приложение в Москва винаги се разглежда без излишен формализъм.

Със специално предназначение

Обърнете внимание на факта, че те са готови да стимулират малък предприемач, работещ в определена област, на най-ниски ставки. Факт е, че точно по този начин се предоставя целенасочена, целенасочена подкрепа за онези области на предприемачеството, в развитието на които държавата е особено заинтересована. Уверете се, че заемите за малкия бизнес от Сбербанк са достъпни за онези индивидуални предприемачи, които се занимават със строителство, полагане на комуникации и енергоснабдяване.

Кредитният продукт Business Start ви позволява да получите средства за откриване на бизнес по програма за франчайзинг или съгласно стандартен бизнес план, разработен от Сбербанк.

Кредитната институция е сключила споразумения с компании, които са готови да предоставят франчайз на начинаещ предприемач. Например, партньори на програмата са веригата италиански ресторанти „Sbarro“, „Stardogs“, ресторанти за бързо хранене Subway, магазини „Expedition“, ателиета за маникюр на Лена Ленина, магазин за играчки „BegemotiK“, мрежа от клубове за ранно развитие „ Baby Club”, магазини за дрехи Baon и Newform, перални Chistoff и др.

Схемата за получаване на кредит е следната. Потенциален кредитополучател се свързва с банката и избира франчайз. Изучаване на мултимедиен курс „Основи на бизнеса“. Отнася се за франчайзодателя за съгласие за взаимодействие. Ако компанията е готова да сътрудничи, кредитополучателят попълва заявление за заем и предоставя пакет документи на банката. Срокът за разглеждане на заявлението е три дни.