В каква валута да съхранявате пари в Беларус. Долари или беларуски рубли: в кое е по-изгодно да съхранявате спестяванията си? Къде да инвестирате малка сума

Експертите обичат да говорят къде да инвестират пари. Но можете да правите добри пари само ако вече сте спестили достатъчно. Какво да правим с малки спестявания - да речем, хиляда долара? Мнозина не правят нищо: нека лежат у дома в плик. Но това е най-лошият вариант.

Първо, всички спестявания трябва да бъдат защитени от обезценяване поради инфлация. Не само беларуската рубла е податлива на него, но и всяка валута, включително долара и еврото“, обяснява Александър Сабодин, директор по развитието на FTM Brokers. - Второ, погрешно е да мислите, че съхраняването на пари под възглавницата е безопасно. Апартаментът може да бъде ограбен, а има и забавни ситуации, когато хората забравят къде са скрили скривалището си.

Какво да правим с малки спестявания? Изберете една от трите опции.

Ние правим депозити в две валути

Депозитът е най-често срещаният вариант за съхранение на спестявания. Ако говорим за дребни пари е почти идеално.

Това е най-сигурният вариант, въпреки че ще донесе малко доходи“, коментира Александър Сабодин.

Максималните ставки по депозитите в рубли, които банките предлагат сега, са 12,5% годишно. Ако поставите своите хиляда долара (известен още като 2139 рубли) на такъв депозит, тогава за една година ще вземете 2406 рубли. Разликата е 267 рубли! И не забравяйте, че е по-изгодно да направите вноска за период от една година или повече, за да не плащате данък върху дохода. За депозити в долари максимумът е 2,75%. Ако оставите парите за две години (отново, за да не плащате данъци), ще спечелите допълнителни $55 през това време. Или $27,5 на година.

Най-добрият вариант е разпределянето на средства в депозити в различни валути, съветва Александър Сабодин.

Можете да печелите до 7% годишно от облигации

За беларусите облигациите все още са тъмна гора. Малко хора ги имат, но в същото време можете да спечелите повече от тях, отколкото от депозит. Облигацията е ценна книга, която потвърждава, че сте дали пари назаем на дадена компания (или дори на държавата) и тя се задължава да ви ги върне след определено време и с лихва.

Най-сигурните облигации са банковите облигации, защото шансът за банков фалит е нищожен. В същото време лихвите по банковите облигации може да надвишат лихвите по депозитите, отбелязва Александър Сабодин. - По-рисков вариант са корпоративните облигации, тоест емитирани от частни компании. Но лихвените проценти тук също са по-високи: например процентът по корпоративните облигации в чуждестранна валута може да достигне до 7% годишно. Когато избирате такава облигация, препоръчвам да се ръководите от същия принцип, който ръководи известния инвеститор и милиардер Уорън Бъфет: инвестирайте пари в ценни книжа само на компании, които са ви добре познати.

Спестихте ли хиляда? Инвестирайте в себе си, за да спечелите 10 хиляди

Или може би е по-добре изобщо да не пестите пари, а да ги харчите? Но трябва да ги харчите разумно!

Ако говорим за сравнително малка сума, бих препоръчал да инвестирате парите във вашето развитие. Например, посетете курсове по чужди езици, преминете през усъвършенствано обучение, изучавайте някаква нова посока в бизнеса, за да използвате способностите си. Получените знания ще ви позволят да спестите не 1000 долара, а много повече“, казва Александър Сабодин.

И така, да кажем, че сме щастливи собственици на няколкостотин/хиляди/десетки хиляди (подчертайте, ако е подходящо) чисто нови деноминирани и миришещи на боя беларуски рубли. Това са пари, които гарантирано няма да ни трябват в близко бъдеще.

Според мен те обикновено съставляват някъде между 10-50% от всички налични. Как най-добре да ги управлявате? Имам собствено мнение по този въпрос.

Колкото и странно да звучи, парите са като продуктите. И двете могат да бъдат в излишък или дефицит, могат да донесат полза или вреда на човек, а също така имат лошото свойство да се влошават с времето.

За да предотвратят развалянето на храната, хората измислиха хладилници и готварска книга. С парите ситуацията е много по-сложна. Затова ще разгледаме този въпрос по-подробно. За да не се развалят парите, те трябва или да бъдат използвани (изхарчени) или запазени, за да бъдат използвани в бъдеще за закупуване на нещо голямо и ценно или в период, когато настъпят трудни времена.

Американският предприемач и милионер Робърт Кийосаки каза: „Погрижете се за парите си и те на свой ред ще се погрижат за вас.“

Нека дефинираме основните видове грижи, опазване и увеличаване на парите, достъпни за абсолютното мнозинство от нашите граждани:

1. съхранение в сейф/кутия/стъклен буркан (по избор)
2. съхранение във валутна депозитна сметка
3. съхранение в депозитна сметка в беларуски рубли

Други видове, включително различни облигации, доверително управление на средства, отваряне на собствен бизнес, игра на борсата Forex и други, които изискват определени знания и умения, не са широко разпространени.

А сумите на повечето наши съграждани, за съжаление, са твърде скромни за подобни инвестиции. Поради тази причина няма да ги разглеждаме.

Съхранение на пари в сейф/кутия/стъклен буркан- най-простият начин, но е и най-ирационалният. Не е безопасно да държим пари у дома; опитни престъпници ще намерят нашето скривалище в килера или под дюшека за две минути. Ще трябва да платим, за да наемем сейф в банката.

Има и случаи на заразяване на банкноти с мухъл и различни гъбички. И на всичкото отгоре парите ни ще бъдат „изгризани” от инфлацията.

Можете, разбира се, да конвертирате рубли в чуждестранна валута. Но инфлацията се отразява и на нея. Съгласете се, 100 долара сега и това, което беше преди 20 години, е небето и земята. Покупателната способност се различава значително.

Съхранение във валутна депозитна сметкаможе да се разглежда повече като инструмент за запазване на натрупаните спестявания, отколкото за генериране на осезаем допълнителен доход. В депозитната сметка, за разлика от сейфа, нашите пари не се страхуват от никакви болести или вируси. Никой няма да ги открадне или изяде (бих искал да повярвам в това, защото форсмажорните ситуации не са отменени).

Максималната лихва по депозитите в чуждестранна валута е 4%, за да я получим, ще трябва да се сбогуваме с парите си за цели две години! При поставяне за период по-малък от две години, данък върху дохода ще бъде удържан от нас.

А декларираните от банките 4% ще се превърнат в реални ~3,5%. И това някак си не е много интересно. Ето защо в настоящите реалности депозитът в чуждестранна валута може да се счита за най-сигурният и удобен начин за спестяване на пари. Съдейки по данните на Националната банка, мнозинството от нашите сънародници смятат така.

Съхранение на депозитна сметка в беларуски рубли- най-печелившата инвестиция днес, но е и доста рискована. За съжаление лихвите от 50% годишно са забравени. Но в древността на такива баснословни доходи от депозити, рисковете от „летене като тънко дърво над столицата на Франция“ също бяха много големи :)

По такива въпроси беше необходима интуиция.

В настоящата икономическа ситуация в страната, когато правителството прогнозира, че през 2017 г. темпът на растеж на брутния вътрешен продукт на Беларус ще бъде 1,5%, а инфлацията няма да надвишава 9%, аз също бих искал да бъда оптимист. В близко обозримо бъдеще анализаторите и експертите също не предричат ​​сериозни финансови катаклизми за нас.

Разбира се, можем да бъдем скептични към тези прогнози, но през изминалата година правителството не ни даде повод да се съмняваме в решимостта му да постигне тези показатели. Процентът на рефинансиране системно се намалява, последвано от намаляване на лихвите по кредити и депозити.

Затова тези рисковани търсачи на силни усещания, които все още не са успели да скочат в последния двайсетпроцентов вагон на депозитния влак, трябва да побързат. Появяват се все повече оферти с променливи ставки и все по-малко с фиксирани ставки. И това не е без причина...

Нямахме време да скочим в колата „30%“ (и напразно, както времето показа), така че ще хвърлим това, което наистина нямаме нищо против да рискуваме, всичките ни временно „ненужни“ стотици и хиляди рубли, в колата „20%“. Остава само да изберете влак.

За да направите това, нека се обърнем за помощ към Infobank и проучете темата „Топ 5 най-добри депозити“ или използвайте търсачката.

Избираме период от 1 година (за да не плащаме данък върху дохода върху лихвата), останалите точки могат да бъдат променени. Ако имаме нужда от средства не по-рано от 12 месеца, тогава, след като проучим всички предложени опции, можем да изберем следните депозити от цялото разнообразие за нашия случай.

Отменяемите депозити не бяха включени в таблицата за сравнение, т.к дори при липса на намален лихвен процент при предсрочно прекратяване, те са значително по-ниски по привлекателност от неотменимите.

Както се вижда от таблицата, максималният процент е плаващ във всички банки.

Вече знаем обаче, че процентът на рефинансиране скоро ще бъде намален, което ще доведе до намаляване на лихвените проценти по депозитите. Единственият депозит, който не е свързан с него, е в Belagroprombank.

„Опитните вложители“ няма да ви позволят да излъжете, че банката, ако е възможно, дори се опитва да поддържа плаващата лихва по депозитите на ниво не по-ниско от пазарното. Затова смятам, че изборът трябва да бъде направен върху този.

Средствата, които няма да са необходими през следващата година, могат да бъдат депозирани в депозит „Стандартен” за 370 дни. Съвсем наскоро се появи възможността за попълването му. Считам това за допълнително предимство.

Считам за препоръчително средствата, които могат да бъдат необходими през дадена година, да бъдат поставени на отменяем депозит на същата банка „25 години заедно“. Депозитната лихва е 16% фиксирана за първите 95 дни, след това плаваща.

Въпреки това, след посочения период, депозитът може да бъде изтеглен по всяко време без преизчисляване на лихва при намален процент. Според мен поради липсата на алтернативи под формата на удобни преди спестовни карти, това също е добър вариант. Депозитът може да бъде попълван или прекратен, ако е необходимо.

За да бъде пълна картината, остава да се оценят валутните рискове и доходността на депозита в рубли при промяна на валутните курсове. защото нашите депозити с плаващ лихвен процент, тогава ще бъде проблематично да се оцени, но ще вярваме, че процентът ще остане непроменен през всичките 370 дни. Трябва да се надяваме на най-доброто :)

Отново ще използваме помощта на Инфобанк и ще сравним депозит „Стандарт” с лихва от 20,5% и едни от най-доходоносните валутни депозити с лихва от 4%. (да кажем, че това е първата година от две).

Оказва се:

• при обменен курс 1 щатски долар 2,31 BYN. депозитът в рубли и депозитът в чуждестранна валута ще имат еднаква доходност
• при обменен курс от 1 щатски долар по-малко от 2,31 е по-изгодно да инвестирате в Бел. рубли
• при обменен курс от 1 щатски долар повече от 2,31 е по-изгодно от депозит в чуждестранна валута

Сега можем само да се надяваме, че не напразно скочихме в този последен вагон, че машинистът знае пътя и че беларуските партизани отдавна са се преквалифицирали в мирни банкови служители :)

П. С. Моля тези, които са свършили да четатНе възприемайте напълно написаното като ръководство за действие, това е само мое мнение, но мисля, че няма да е излишно да вземете под внимание;)

У нас никога не е имало много варианти как да се спестят пари. Като цяло изборът винаги се е правил между банка и банка. Напоследък се влоши: лихвените проценти по депозитите в чуждестранна валута се доближават до нулата, а тези по депозитите в рубли също не блестят, въпреки факта, че доларът и еврото растат. Докато проучваше условията на банковите депозити, сайтът забеляза друг проблем: почти невъзможно е да се намерят неотменяеми депозити в чуждестранна валута с фиксиран лихвен процент.

„Опитваме се да не понижаваме, но не можем да обещаем“

Какво означава? Ако търсите опция за поставяне на валута с лихва по-висока от 1,5% годишно, тогава ще трябва да избирате между неотменими депозити. Нито един от тях обаче (сайтът е търсен чрез агрегатори на банкова информация и не е намерен) не гарантира запазването на курса. Честа практика: банките, след като са събрали необходимата сума пари, намаляват ставките. В случай на отменяем депозит, клиентът е свободен да изтегли парите веднага щом процентът вече не го устройва; в случай на неотменим депозит, парите му всъщност са заложници.

Да приемем, че избирате най-висок депозит в долари при 2,6% годишно за 24 месеца без право на теглене, влагате целия си депозит и след месец банката намалява лихвения процент до 1,5%. Не е честно?.

Търговските банки потвърдиха на уебсайта, че не могат да дадат никакви гаранции за лихвения процент дори при „дългосрочни“ неотменими депозити в чуждестранна валута (в рублевия сегмент има оферти с фиксиран лихвен процент).

„За съжаление, няма начин да се определи предварително дали курсът ще се промени“, BelVEB отговори частно на въпрос на клиент.

„Опитваме се да не намаляваме лихвите по дългосрочните депозити, но не можем да обещаем“, каза операторът в БНБ.

Освен това банките не могат да обещаят, че ще прекратят договора предсрочно, ако клиентът е недоволен от новата ставка. Основания за прекратяване са тежко заболяване на инвеститора или негови близки роднини, смърт, уволнение от работа.

Да, наистина на пазара на банкови депозити повечето от отменяемите и неотменяемите депозити в чуждестранна валута нямат фиксиран лихвен процент, - каза на сайта директорът на отдела за бизнес на дребно на Банката на Москва-Минск Денис Спарис. - В момента редът, по който една банка може едностранно да променя лихвените проценти по депозити във валута, не е регламентиран със закон. В съответствие с Банковия кодекс на Република Беларус размерът на лихвата по депозита може да бъде променен по споразумение на страните, освен ако не е предвидено друго в договора за банков депозит.

В същото време, след влизането в сила на измененията и допълненията към Банковия кодекс на Република Беларус, вложителите ще бъдат по-защитени, тъй като банките няма да могат едностранно да променят лихвения процент по депозитите.

От 29 октомври всичко ще си дойде на мястото

Националната банка също така обръща внимание на нормата на банковия кодекс, че процентът може да се променя по споразумение на страните.

Банковото законодателство съдържа единен подход към формирането на лихвените проценти по депозити в беларуски рубли и в чуждестранна валута, коментираха по въпроса от Департамента за информация и връзки с обществеността на Националната банка. - В съответствие с член 184 от Банковия кодекс на Република Беларус размерът на лихвата по депозита е съществено условие на договора за банков депозит.

Член 187 от Банковия кодекс определя, че вложителят плаща на вложителя лихва по депозита в размер, определен от договора за банков депозит. Размерът на лихвата по депозита може да бъде променен по споразумение на страните, освен ако не е предвидено друго в договора за банков депозит.

По този начин промяната на размера на лихвата по депозитите е в рамките на договорните отношения между банката и вложителя. В тази връзка, преди да подпишете договор за банков депозит, трябва внимателно да го проучите и да се запознаете с всички негови условия.

В същото време отбелязваме, че за да се защитят правата на вложителите, подходите за формиране на лихвените проценти по депозитите и процедурата за промяната им се променят. От 29 октомври 2018 г. банките ще бъдат длъжни да използват лихвените проценти в договорите за банкови депозити в абсолютно цифрово изражение (фиксиран годишен лихвен процент) или на база калкулирана стойност, обвързана с основен показател, по начина, уговорен от страните при сключването на договор за банков депозит (депозит) (променлив годишен лихвен процент).

В този случай вложителят няма право едностранно да намалява размера на лихвата по депозита. Условията на договора за банков депозит, които позволяват на вложителя да намали едностранно размера на лихвите по депозита (депозита), ограничават правата на вложителя и се считат за невалидни.

Тези нововъведения са предвидени с изменения и допълнения на член 187 от Банковия кодекс, които влизат в сила на 29 октомври 2018 г. и ще позволят максимална защита на правата на вложителите, отбелязва Националната банка.

Изчислената стойност, към която може да се обвърже лихвеният процент по депозита, е различна за всяка валута: за беларуската рубла - процентът на рефинансиране, както и процентът овърнайт, за долара - основният процент на Федералния резерв на САЩ, за еврото - основният процент на Европейската централна банка, за руската рубла - кредит овърнайт Банка на Русия.

Така несигурността, която клиентът решава при откриване на неотменим депозит, ще стане малко по-сигурна след два месеца. Вярно е, че това може да доведе до намаляване на и без това ниските ставки.

„Ще загубиш всичко по дяволите. Въпреки че в началото може да имате късмет и да спечелите +XX%"

Сайтът помоли съоснователя на Aheadworks, известен бизнес ангел, да говори за депозити и алтернативни възможности за спестяване на пари Кирил Голуб.

Това е добър въпрос, но отговорът на него няма практическо значение“, коментира Кирил Голуб по въпроса за „несправедливите“ депозити, „защото можете да съхранявате много малка част от спестяванията си на банков депозит; „предпазна възглавница“. Инфлацията на долара през последните десетилетия е била средно 2,75% годишно, теоретиците (и практиците) смятат, че не трябва да спестявате (когато спестявате пари, инфлацията ги изяжда, независимо къде се намират - у дома под възглавницата или на депозит с минимална лихва) , но да инвестирате.

Класическата инвестиционна система за млад човек (или семейство), който възнамерява да инвестира с дългосрочен и устойчив растеж (а не да играе в съмнителни или несъмнено рискови спекулации), изглежда по следния начин:

10% от месечния ви доход се заделят за целите на бъдеща инвестиция (а не просто се спестяват за някаква голяма покупка - не, това трябва да са съзнателни пари за инвестиция). Когато имате достатъчно количество, което е достатъчно за 6 месеца средно потребление („предпазна възглавница“ в случай на загуба на работа или увреждане), можете да започнете да инвестирате. Най-простият, удобен и достъпен начин е услугата за доверително управление в една от банките в Беларус.

Минималната сума на инвестицията е от 10 000 долара - малко повече от 1% на година от сумата на вашата инвестиция - и комисионни приходи от транзакции с ценни книжа.

Много банки предлагат различни продукти с гаранция за сигурност на капитала, но те са трудни за разбиране и не предлагат висока доходност. За един начинаещ инвеститор най-лесното и умно нещо, което трябва да направите, е да купите един или два индексни фонда и един или два облигационни фонда за портфолиото си и след това да се доверите на пазара.

Всеки нов инвеститор първоначално ще иска активно да управлява портфолиото си, а някои може дори да могат да правят това за известно време. Но при разстояние от две до три години (и за по-кратък период е безсмислено да се инвестира в инструменти на фондовия пазар), при активно управление на портфейла, всички (всички! Няма изключения!) начинаещи инвеститори губят от средната пазарна доходност.

Този метод на инвестиране не гарантира доходност.

Не само рентабилността не е гарантирана, но и безопасността на капитала не е гарантирана. Можете да закупите търгуеми ценни книжа и цената им ще падне наполовина.

Следователно, неопитен инвеститор е по-добре да закупи индексни ETF, един или два индексни фонда (например индексния фонд SPY, който следва динамиката на индекса S&P500) и един или два облигационни фонда, а не отделни акции и облигации.

И все пак, каква доходност можете да очаквате от доверителното управление? Възможно ли е да дадете юздите на мениджър и да забравите за парите за 2-3 години?

Не на управителя. Има различни варианти за доверително управление, например „пълно доверително управление“, когато клиентът само съгласува с мениджъра инвестиционна стратегия, а след това мениджърът извършва транзакции в рамките на стратегията по свое усмотрение. Това е задънена улица в нашата реалност - да се надяваш, че някой ще се погрижи за парите ти по-добре от теб самия. Когато инвестирате в инструменти, които отразяват динамиката на широкия пазар, вие получавате възвръщаемост, която съответства на средната динамика на целия пазар.

Фондовият пазар расте вече 10-та година.

Да, на 22 август настоящият бичи пазар счупи рекорда от 1990 г. от 113 месеца и стана най-дългият подобен период в историята на съвременния фондов пазар.

Индексът S&P500 е нараснал 4,14 пъти от март 2009 г. Това съответства на средна годишна доходност от 16,33% (за тези изчисления се използва формулата на сложната лихва). Но по време на периоди на рецесия индексът може да падне с десетки процента.

Наистина ли беше възможно да получите 16,33% възвръщаемост през последната година?

Можеше да се направи повече. Индексът NASDAQ за 12 месеца (към 24 август 2018 г. спрямо същата дата на миналата година) е нараснал с 25,74%.

Но за да управлявате портфолиото си, трябва да разберете основите на фондовия пазар. Няма смисъл да се месите в дистанционното управление без знания.

Ще загубиш всичко по дяволите. Въпреки че в началото може да имате късмет и да спечелите +XX%.

Има ли други възможности за спестяване на пари в Беларус? Какво мислите за облигациите на частни компании?

Няма по-добър начин за инвестиране от фондовия пазар.

Облигациите са инструмент за специалисти, а не за частни инвеститори. Това трябва да се реши професионално. Ако всичко с покупката на облигации беше толкова просто и безопасно: всеки, който иска да купи облигация и има гаранция, че ще спечели своите 7% годишно в чуждестранна валута, никой няма да продава такива облигации „на дребно“, цялата емисия ще бъде закупени от банки.

За да спестите пари, можете да ги скриете под възглавницата си или да ги поставите в държавна банка за дълъг депозит.

Кръгът се затвори и отново се върнахме към депозитите.

Да приемем, че човек има еквивалента на $1000. Въз основа на какви критерии трябва да реши къде е по-добре да държи тези пари - у дома под възглавницата или в банка?

Първият въпрос, на който човек трябва да отговори, е в каква валута иска да съхранява спестяванията си: чуждестранни или беларуски рубли. Ако реши да съхранява в чуждестранна валута, тогава лихвените проценти по валутните депозити не са много по-високи от половин процент годишно. Следователно приходите от такъв принос ще бъдат доста скромни. В този случай няма фундаментална разлика къде да съхранявате пари - у дома под възглавницата или в банка. Всъщност е въпрос на вкус.

Ако човек реши да съхранява спестявания в рубли, тогава оставянето на значителни суми под възглавницата никога не е имало голям смисъл и няма смисъл сега. Лихвите по депозитите в рубли последователно намаляват, но все още са доста интересни. Те са почти два пъти над текущата инфлация.

В същото време във всеки конкретен случай е необходимо да се анализира колко дълго човек може да замрази пари в депозит. Най-интересните максимални лихви са за дългосрочни неотменими депозити. Ако човек знае, че може да си позволи да влага пари в банката за следващите две години и няма да има нужда от тях, тогава трябва да избере такъв депозит.

Ако човек не е сигурен, че може да замрази такава сума за дълго време, тогава той трябва да помни, че за краткосрочните и отменяеми депозити, и още повече за краткосрочните и отменяемите депозити, процентите не са толкова интересни. Те едва надвишават съществуващата инфлация.

Въпросът в коя валута да съхранявате спестяванията си е просто въпрос на предпочитание или специалистите могат да посъветват коя валута да изберете?

Никой експерт не може да види в бъдещето. Той го предсказва, но не знае със сигурност. Затова мисля, че всеки нормален експерт би се съгласил, че най-добрият принцип е диверсификацията. Тоест част от спестяванията могат да се съхраняват в чуждестранна валута, част - в беларуски рубли.

Имаше моменти в нашата история, когато беше естествено да се отървем напълно от беларуската рубла, когато рублата непрекъснато падаше спрямо чуждите валути и имаше инфлация. Сега рублата се засилва спрямо долара повече от година, от януари 2016 г. Следователно тактиката за пълно избягване на рублата е загубила своята актуалност.

Като се имат предвид сравнително високите лихвени проценти по рублата, като цяло би било възможно да се препоръча беларуската рубла на този етап като предпочитана валута за спестяване. Но като си спомним колко пъти в историята хората са били изгаряни от колапс на рублата, трудно е да ги посъветваме да се отърват от валутата в полза на беларуската рубла, въпреки факта, че подобно поведение може да е рационално от икономическа гледна точка. Това поведение е психологически трудно.

Ето защо, за да се поддържа баланс между доходност и психологически комфорт, е разумно да се разделят спестяванията на части в рубли и чуждестранна валута.

Според Националната банка през април 2017 г. средните проценти по депозитите в рубли на населението са достигнали исторически минимум. Какво означава? За обикновен човек, който има депозит в рубли, това лошо ли е?

Това означава, че ставките последователно намаляват и са достигнали минимум. Повечето депозити имат плаващи лихвени проценти, които намаляват след лихвите по рефинансиране. Но бих искал да ви обърна внимание, че за инвеститора е важен не номиналният, а реалният лихвен процент.

Реалният лихвен процент е номиналният лихвен процент, коригиран спрямо инфлацията. Прост въпрос: добра или лоша лихва по депозита от 20% е? Ако процентът по депозита е 20%, а инфлацията е 30%, тогава това е лошо. Ако процентът по депозита е 20% и инфлацията е 10%, тогава добре.

От началото на годината Националната банка намали лихвата по рефинансиране, което означава, че лихвите по депозитите са намалели. Но в същото време инфлацията спадаше бързо. Следователно реалната доходност, тоест колко човек действително печели от депозити, не намалява толкова бързо, колкото падат номиналните лихви.

- На какво трябва да обърнете внимание при избора на банка? Как да вземем решение за принос?

Беларус има доста уникална ситуация, при която депозитите в банките са гарантирани от държавата. Следователно, от моя гледна точка, за разлика от Украйна и Русия, ние практически нямаме риск от една или друга банка. Грубо казано, имаме общ риск в банковата система, който се крепи на платежоспособността на самата държава.

Въз основа на това беларусите са в уникална комфортна ситуация. Струва ми се, че сега няма нужда да анализирате платежоспособността на тази или онази банка, можете да се концентрирате върху избора на максимална доходност.

- А ако човек има не 2000 рубли, а само 200, има ли смисъл да ги носите в банката?

Вероятно няма голям икономически смисъл просто да вземете 200 рубли, да ги занесете в банката и да ги оставите там. Но ако човек има редовен доход и той е такъв, че му позволява не само да изяжда всички пари, но и да ги спестява всеки месец, има смисъл да започнете. Вземете 200 рубли в банката и след това попълвайте сметката си всеки месец. Ако човек е избрал тази тактика, трябва да обърне внимание дали ще може редовно да допълва сметката си.

Рекордно ниска инфлация - 4,6%. В същото време правителството почти успя да постигне средна заплата от 1000 рубли. Какви ще бъдат доходите на беларусите през 2018 г.? С колко ще се увеличат цените? И за какъв обменен курс трябва да се подготвят беларусите? Старши анализаторът на Alpari Вадим Йосуб обобщи финансовите резултати за януари и даде прогноза за основните показатели за текущата година.

Какъв ще бъде обменният курс на долара?

През януари доларът поскъпна спрямо беларуската рубла с 0,57%, еврото поскъпна с 4,08%, а руската рубла добави 2,84%. Валутната кошница нараства с 2,4% за месеца. На пръв поглед може да изглежда, че това е доста малко, особено в сравнение с "шоковите" периоди, когато ръстът беше до 50% за един месец, казва експертът. Но тук трябва да вземем предвид важен момент, бел Вадим Йосуб:

« Националната банка си е поставила за цел инфлацията да не надвишава 6% тази година. Нормално е една валута да се обезценява приблизително пропорционално на инфлацията; ако се обезценява много по-бързо, това означава някакъв дисбаланс на пазара. Падането на беларуската рубла с половин процент на месец би било нормално и естествено».

Що се отнася до прогнозата за годината, до декември експертът очаква доларът да поскъпне до 2 рубли 10 копейки, еврото до 2,60, а руската валута до 3,75 за 100 рубли. Но това зависи от поддържането на кръстосаните курсове на текущите нива. Тоест, ако еврото поевтинее спрямо долара, например, това ще се отрази и на техните обменни курсове спрямо беларуската рубла.

Инфлация и средни заплати: административният ресурс решава много

Според Вадим Йосуб инфлацията до края на годината ще бъде малко по-висока от нивото, което Националната банка определя за себе си - около 7%. Решаващо влияние ще имат компонентите, за които цените се определят административно: градският транспорт, тарифите за жилищно-комунални услуги, казва експертът. В тясна връзка с това е нивото на средните работни заплати в страната.

« Необходимо е да се предвиди не какво ще се случи с икономиката на страната, а дали властите ще предприемат някакви действия за по-нататъшно увеличаване на заплатите, казва Вадим Йосуб. — Ако правителството напълно се откаже от заплатите, икономиката има малък шанс да достигне декларираното ниво от 1000 рубли средна заплата до края на годината. Ръстът на доходите ще бъде пропорционален на ръста на БВП, който според моите прогнози ще бъде около 2%, а не обявените от правителството 3,5%. Но дори и да вземем предвид най-оптималната прогноза, добавете тук 6-7% инфлация - получаваме увеличение на доходите от около 10%.

Рязкото увеличение на средните заплати през декември се дължи на тримесечни и годишни премии, както и на други счетоводни трикове, убеден е Вадим Йосуб. Според неговата прогноза през януари средната заплата ще падне до около 830 рубли.

Съхраняването на пари в беларуски рубли все още е най-изгодно

Вадим Йосуб съветва да диверсифицирате спестяванията си. Около половината могат да се съхраняват в беларуски рубли. А най-добрият вариант според него е депозит.

— Няма смисъл да държите пари в брой под възглавницата си, предвид курсовете в рубли, които вече са се повишили до 13%. Валутната част може да бъде разделена между долара и еврото, казва Вадим Йосуб.

Но експертът не препоръчва да инвестирате в руската рубла. От една страна, има добър потенциал поради растящите цени на петрола. Но си струва да се вземат предвид непредсказуемите политически рискове и рисковете от санкции.

Криптовалути: балон, който постепенно започва да се издува

Въпросът за криптовалутите предизвиква усмивка на лицето на Вадим Йосуб. Той предлага веднага да се вземе предвид, че това е типичен „балон“. Според него това заключение може да се направи от динамиката на най-популярната криптовалута - биткойн. Освен това не трябва да се бъркат понятията „балон“ и „пирамида“, казва експертът. „Пирамидата” винаги е престъпление, измама на лековерни хора. „Балонът“ е явление, характеризиращо се с рязко покачване на цените и след това често също толкова рязък спад. Така се държат хората на пазара. „Балонът“ може да бъде в цените или на петрола, или на лалетата. И това по никакъв начин не характеризира самия продукт. И ситуацията с биткойн е много вероятно да бъде включена в учебниците по икономика - като типичен пример за „балон“, казва Вадим Йосуб.

„Биткойн сега се търгува на около 8 хиляди долара, въпреки че в средата на декември надхвърли 20 хиляди долара. Следователно моята прогноза е, че до края на годината биткойнът вероятно ще струва около хиляда долара., прогнозира експертът.