Какво прави AHK? Как да кандидатствате за ипотека AHK dom.rf: програми, условия, калкулатор. Проследяване на финансовия риск на агенцията

Ипотеката в AHML е опция за обезпечение, когато заемните средства се издават срещу недвижими имоти. Обикновено това е апартамент, частна къща или парцел. Закупеният имот може да действа и като обезпечение. По този начин могат да получават заеми индивидуални предприемачи и физически лица. В Русия най-популярната форма е закупуването на апартамент с ипотека.

Уебсайтът разполага с ипотечен калкулатор AHML, който го прави удобен за изчисляване на месечни плащания, срокове и надплащания.

AHML калкулатор

Можете да въведете всякакви стойности

Цена на апартамент

търкайте.

Първоначална такса

търкайте.

Лихвен процент

Кредитен срок

години

Размер на кредита

търкайте.

Лихвен процент

Кредитен срок

години

Резултати от изчислението:

Месечно плащане:

Размер на плащанията към банката, включително лихвата:

Размер на надплащане:

Предимства

Ипотеката от AHML през 2019 г. има своите предимства:

Ще бъдете защитени. Програмата се подкрепя на държавно ниво.
Прозрачни условия за финансиране. Вие ще платите само сумата на кредита и лихвите, посочени в договора, без скрити такси.
Не се изисква гаранция.
Ипотечните лихвени проценти са по-ниски от конвенционалните банкови заеми.
Онлайн услуга и възможност за извършване на транзакция в най-близкия до вас клон.

Ипотечни програми

Условия на заема:

Член може да стане лице между 21 и 65 години.
Предприемач, който работи от 12 месеца, или служител с непрекъснат трудов стаж от най-малко 6 месеца, може да получи одобрение на заявлението. на текущото ви работно място.
Срок на погасяване 3-30 години.
Минималната сума е 300 000 рубли.

Срокът на кредита и лихвените проценти зависят от вида на ипотеката. Условията варират за различните видове закупени жилища. Някои категории граждани могат да се възползват от преференциални програми с намалени лихви.

Готово жилище

Ипотеките са възможни както на първичния, така и на вторичния пазар. Според правилата кредитирането включва апартаменти, къщи, вили, разположени извън града, парцели със или без сгради, разположени върху тях. Лихвен процент по кредита от 10,25%. Според условията на кредита е необходимо да се направи лична застраховка на кредитополучателя. При отказ от застраховка лихвеният процент се увеличава.

Можете да използвате програмата AHML, ако искате да закупите сграда, която няма да е предназначена за постоянно пребиваване. За да направите това, трябва да допринесете поне 25% от цената на селска къща, дача, вила или парцел за развитие. Минималният размер на кредита е 300 000 рубли.

Назаем

Имате ли вече ипотека? Не сте знаели за програмата AHML преди? Искате ли да получите по-изгодни условия? Възползвайте се от рефинансиране на ипотека! Тази функция е достъпна за тези, чийто период от началото на договора за ипотека до датата на подаване на молбата за преструктуриране не надвишава 12 месеца. Рефинансиране е достъпно само за жилище, което е единственото за ипотекарния кредитор.

Програма за подпомагане на ипотечни кредитополучатели на AHML

Този тип е с преференциални условия за получаване на средства и намален лихвен процент. Семейният заем е насочен към подпомагане на ипотечни кредитополучатели: семейства, които ще имат второ или трето дете между 1 януари 2018 г. и 31 декември 2022 г. В програмата могат да участват както нови кредитополучатели, така и такива, които вече са подписали договор за друг вид.

Намален лихвен процент от 6%. Периодът зависи от броя на децата:

При поява на второ дете гратисният период е 3 години;

За 3-та – 5 години;

За 2 и 3 – 8 години.

Нова сграда

Тази програма е предназначена за закупуване на жилища в нови къщи. Те включват построени след 2007 г. и многоетажни сгради икономична класа в процес на изграждане.
Първоначалната вноска е 20%, максималният период на плащане е 30 години.

Охраняем с апартамент

Можете да получите заем, обезпечен със съществуващ апартамент. В същото време ще получите по-изгодни условия. Лихвеният процент зависи от стойността на заложеното имущество. Минималният размер на заема е 300 000 рубли за период от 3 до 30 години. Първоначалната вноска е 15%.

Военна ипотека

Програмата може да се използва от военнослужещи, които са участници в спестовно-ипотечната система. Можете да получите военна ипотека след 3 години участие в NIS.

Проектът дава възможност за закупуване на жилище почти без лични финанси. Месечното погасяване на заема и извършването на първоначална вноска се извършват от средства, които отиват в личната спестовна сметка. Член на службата може да използва парите си, за да увеличи размера на първоначалната вноска, което му позволява да закупи имущество с по-голяма стойност.

Здравейте на всички приятели! Наскоро с тръпки си спомних самото начало на моята трудова кариера: първите клиенти, първите издадени заеми.

Вълнението беше през покрива по това време и някак си трябваше да се справим с всичко това. Но работата с ипотека добави още повече стрес.

След това трябваше да се ровим във всички нюанси за кратко време. Именно с тези нюанси искам да ви запозная днес. По-специално, ще ви разкажа подробно за AHML - какво е това и какви специфични функции изпълнява. Ще бъде полезно да знаете за това, така че прочетете.

AHML е агенция за ипотечно кредитиране. Създадена е през 1997 г. с цел развитие на сектора на недвижимите имоти и повишаване на достъпността на жилищата за руснаците чрез предоставяне на преференциални заеми.

В тази статия ще се запознаем подробно с тази агенция за ипотечно кредитиране, както и ще анализираме плюсовете и минусите на тази организация и ще разгледаме програмите за кредитиране, предоставени от AHML.

Какво е това и характеристики на процедурата

За да разберете какво представлява ипотеката на AHML и какви са нейните особености, трябва да разберете схемата за кредитиране на агенцията.

AHML е организирана със 100% държавен капитал с подкрепата на правителството на Руската федерация. Основните насоки на неговата работа:

създаване на единни ипотечни стандарти;
направи жилищните заеми достъпни за широк кръг граждани на Руската федерация;
поддръжка на разработчици;
гарантира кредитоспособността на банките.

AHML предоставя ипотеки на граждани чрез партньорски банки по специална схема:

Кредитополучателят се свързва с банка партньор, получава пари от банката според стандартите и условията на AHML и купува жилищна площ.
Агенцията изкупува ипотеката и заема, рефинансира го, като предоставя на кредитополучателя ипотека с намален лихвен процент, като същевременно възстановява на банката цялата сума.

Стандарти

Агенцията е разработила единен стандарт за жилищно кредитиране.

Той предоставя списък с изисквания към програмите, банката, изпълнението на договора и кредитополучателя. Нека разгледаме основните параметри.

Изисквания към ипотечните продукти:

Срок на кредита – от 36 до 360 месеца.
Издаване на пари в рубли.
Целта на кредита е закупуване на завършено или новостроящо се жилище, индивидуално строителство.
Формата на предоставяне на средства е еднократна сума или кредитна линия.

Изисквания към кредитополучателите:

възраст – от 21 до 65 години;
наличие на регистрация по местоживеене или престой;
наличие на руско гражданство;
липса на непогасено съдебно минало и признаване на неплатежоспособност в съда през последните 5 години;
Не повече от 4 души могат да действат като съкредитополучатели.

Имотът трябва:

да се намира на територията на Руската федерация;
да са оборудвани с електричество, канализация, отопление, водоснабдяване;
да бъде свободен от правата на трети лица;
износването на сградата е най-малко 70%;
сградата да не е в окаяно състояние;
площ на земята за строителство - не повече от 2 хиляди квадратни метра. метра;
обектът трябва да принадлежи към категорията земя в населените места.

Останалите стандарти се отнасят до процедурата за получаване на ипотека, застраховка и оценка на недвижими имоти.

При прекратяване на застраховка живот и здраве ставката се увеличава с 0,5%. По програма „Целеви кредит за обезпечение на недвижим имот” - с 0,7%.

Кои банки си сътрудничат?

Регистрацията на ипотеките на AHML се извършва в офисите на партньорски банки и акредитирани разработчици. В момента си сътрудничи с агенцията:

Бинбанк.
Примсоцбанк.
Руска столица.
Инвестсоцбанк.
Група компании "Пик".
Азиатско-тихоокеанска банка.
Зенит.
Асет Капитал Банк.
Новикомбанк.
Руска ипотечна банка.
Форбанк.
Финансиране на растежа.
Експертбанк и др.

Всеки регион има свои представителства на AHML. Освен това, ако един банков клон в града издава ипотеки според стандартите на AHML, тогава друг може да няма такива правомощия. Можете да намерите списъка на всички клонове на вашия град на уебсайта на AHML (dom.rf).

Предимства и недостатъци

Изгодно ли е да теглите ипотека от агенция за жилищно кредитиране? Нека разгледаме предимствата и недостатъците на програмите AHML.

AHML е държавна агенция, а не търговска банка. Дейностите са строго регулирани от законите на Руската федерация.
Наличие на кредит. Целта на агенцията е да увеличи потребителското търсене на ипотечни продукти чрез демонстриране на лоялност към потребителите. Това означава, че хората с ниски доходи могат да получат ипотека.
Разнообразие от програми. Всеки може да избере продукт според финансовите си възможности и нужди.
Преференциални оферти. При намалена ставка със субсидии от държавата за жилищен кредит могат да кандидатстват млади семейства, многодетни семейства, служители на бюджетни институции и млади специалисти.
Сигурност на транзакциите. Регистрацията на ипотека се извършва под наблюдението на специалисти. В допълнение, кредитополучателят е застрахован срещу риска от промени в условията на договора.
Възможност за регистрация с два документа. Според една от програмите кредитополучателят трябва да предостави на банката само паспорт и втори документ за самоличност по избор. Други програми изискват предоставянето на същия списък от документи, както във всяка банка: паспорт, удостоверение за доходи, трудова книжка.

Дълго време за обработка на заявката. Формулярът за кандидатстване и документите на потенциалния кредитополучател се преглеждат от агенцията и банката партньор. В тази връзка обработката на заявлението може да отнеме няколко седмици.
Комисионна за издаване на заем. Размерът зависи от избраната банка. Средно това е 1–3% от сумата.
В редица банки можете да получите ипотека при по-нисък лихвен процент, отколкото в AHML. Много от тях дават заеми при лихва от 8% годишно.

Свързването с AHML или търговска банка е личен въпрос за всеки. Условията и тарифите на агенцията може да изглеждат привлекателни за някои, но не много изгодни за други. Въпреки това, безспорното предимство на ипотеката от агенция е преференциалното кредитиране на семейства, военнослужещи и служители в публичния сектор.

По правило заплатите на тази категория кредитополучатели са малки, което не им позволява да теглят кредит от търговски банки. И с помощта на AHML те могат да придобият собствено жилище.

източник: http://svoe.guru/ipoteka/banki/chto-takoe-aizhk.html

Програмата за държавна подкрепа за притежателите на ипотечни кредити беше отменена без предупреждение.

През февруари говорихме за удължаване на държавната подкрепа за ипотекарите. Съгласно условията на програмата беше възможно да се сключи споразумение за преструктуриране с банката до 31 май, а на някои категории кредитополучатели бяха предложени повече пари от държавата.

внимание!

След 23 февруари държавата обеща да върне до 30% от дълга на семейства с две деца, ветерани и хора с увреждания. Останалите притежатели на ипотека могат, както и преди, да намалят дълга с 20% или 600 хиляди рубли.

Оттогава няма нова информация за тази програма. И тук…

Информация за прекратяването на програмата е публикувана на уебсайта на AHML: нови заявления вече не се приемат. Ще бъдат разгледани заявления, които кредиторите вече са подали. В официалните новини на AHML няма нищо за отмяната на програмата. На сайта на Министерството на строителството също няма информация за премахването на държавната подкрепа. Просто е написано, че програмата „изпълни задачата си“. Кредитополучателите са шокирани.

Защо се случи това? AHML казва, че са им свършили парите, за да помогнат на кредитополучателите. Програмата уж изпълни целта си и 22 хиляди семейства получиха държавна подкрепа.

Общо правителството отпусна 4,5 милиарда рубли на AHML за тази програма. Ако тези пари са свършили още през февруари, не е ясно защо програмата е удължена до 31 май 2017 г. И ако все пак е удължен, неясно защо не са отпуснати повече пари или не са предписани ясни ограничения в новите условия.

Но вие сами написахте, че програмата определено ще бъде удължена до 31 май. Аз ти повярвах!Ние също го повярвахме. Бяхме ръководени от правителствения указ и описанието на програмата на уебсайта на AHML. И ние сме шокирани.

В условията на програмата има информация за отпускането на 4,5 милиарда рубли от AHML и нещо друго за възможно увеличение на бюджета, но това не казва нищо на нас или на кредитополучателите.

Правителството не предупреди за оставащото финансиране, когато удължи програмата през февруари. Ръководството на AHML също не каза, че средствата ще свършат след 10 дни.

съвет!

Все още няма официални коментари от официални лица. На 14 март изпратихме запитване до AHML. Надяваме се, че ще ни отговорят.

Вече изпратих документите в банката. Ще получа ли държавна подкрепа?Ние незнаем. Банките трябва да прегледат вече подадените заявления от кредитополучателите. Но AHML ще отдели пари за държавна подкрепа за тези приложения на принципа първи дошъл, първи обслужен в рамките на определения бюджет. Може да няма достатъчно пари за всички.

Трябва да изчакате официален отговор от банката. В същото време е по-добре да не се надявате на нищо и да не вярвате на чужда дума.

Събрах всички документи, но още не съм ги изпратил в банката. И какво е сега?Опитайте да се свържете с банката. Може би ще бъдат приети и разгледани. Но уебсайтът на AHML заявява, че те не приемат нови заявления, така че има малка надежда. Най-вероятно никой друг няма да получи държавна подкрепа за нови приложения.

Има вероятност програмата да бъде неочаквано спряна и да бъде възобновена също толкова неочаквано: наблюдавайте ситуацията и пазете документи за всеки случай.

Похарчихме пари за сертификати и извлечения. Кой ще ни ги възстанови?Никой няма да ви го възстанови. По държавната програма няма такива условия. Всички разходи за удостоверения и документи са за сметка на кредитополучателя, а държавата не ги компенсира.

Значи вече не трябва да разчитаме на държавна помощ?По време на личен прием на граждани на 10 март ръководителят на Министерството на финансите обеща да подкрепи ипотекарите в чуждестранна валута. Но на същата среща той не каза нищо за спиране на съществуващата програма, така че не знаем на кого да вярваме сега.

AHML все още управлява програми с преференциални ипотечни лихви. Може би там има нещо подходящо. Можете също така да рефинансирате и да намалите надплащането, ако вече имате заем. Държавните банки намалиха лихвите по ипотечните кредити. Проверете дали някъде ще се съгласят да преструктурират ипотеката ви при нови условия.

източник: https://journal.tinkoff.ru/news/ipoteka-help-finish/

Ипотека от AHML - нишов продукт или конкурент на класическите ипотеки?

Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране (АИЖК) ще започне директно да отпуска кредити на купувачи на апартаменти в нови сгради. Акредитираните партньори на агенцията включват няколко големи разработчици в района на Москва.

Така закупуването на жилище на кредит ще става без участието на банките. Порталът попита разработчици, брокери и банки как да получат ипотека от AHML и дали този продукт ще стане конкурент на класическите ипотеки.

Внимание!

AHML поема функциите на банките - в резултат на реорганизацията компанията има собствен отдел за застраховане на кредитополучатели, обезпечения и предприемачи. По този начин те се отдалечават от схемата за привличане на агенти и стават независим играч на ипотечния пазар. Този процес ще продължи известно време, но резултатът ще бъде ясен - AHML ще започне да издава заеми независимо.

Служител на компанията на разработчика ще консултира клиента за получаване на заем AHML, ще организира и проведе транзакция с него, както и ще приеме и изпрати документи от него. Решението за издаване на заем се взема от AHML. Средствата за разработчиците, като продавачи на недвижими имоти, ще идват директно от AHML.

Тази технология опростява сътрудничеството, като ви позволява да започнете да издавате ипотечни заеми за кратко време. Процедурата също е опростена за гражданите - заемът може да бъде получен директно в офиса на разработчика.

В момента AHML поставя много строги изисквания за потенциален кредитополучател - разглеждат се само бели и пухкави кредитополучатели с богат трудов опит, сертификат 2-NDFL, безупречна кредитна история и др. Това е много тесен кръг от кредитополучатели. В същото време процентът за такива кредитополучатели ще бъде около 12% годишно, което е на нивото на настоящите предложения от банките за държавна подкрепа.

Например Surgutneftegazbank предлага лихва от 11,8% за същата категория клиенти. За да получите минималната ставка, трябва да сте младо семейство с три деца, родители, работещи в социалния сектор и получаващи доходи според сертификат 2-NDFL.

В момента партньорите на AHML включват PIK, Morton, Inteko, Kortros, OPIN, MR Group и PSN Group.

Няма да има специални спестявания за клиента по програмата AHML; сега много банки не начисляват допълнителни такси и комисионни, а ипотечните брокери в компаниите се опитват да намерят най-печелившите програми за клиентите. Затова си струва да изчакате обратна връзка за първия опит от разработчиците, защото... Засега не виждам очевидни ползи от такова сътрудничество.

В момента AHML е фокусиран върху новите сгради, така че много ще зависи от процедурата за акредитация на новите сгради; ако тя е строга, ще бъде трудно за агенцията да се конкурира с банките.

внимание!

Одобрението за ипотека на AHML отнема до три работни дни и клиентът не губи време за прехвърляне на средства след регистриране на споразумение за дялово участие; всъщност агенцията директно превежда пари по сметката на разработчика. Купувачите ще могат да спестят пари от банкови такси. По този начин AHML се опитва да спечели своя дял на ипотечния пазар.

Благодарение на появата на такава програма е възможно да се намали времето, необходимо за разглеждане на заявление от потенциален кредитополучател с 1-3 дни - от момента, в който се свържете с компанията до издаването на заема. На първо място, това е удобство за предприемача, намалявайки разходите за труд за обслужване на заем (ипотека) през целия срок на заема.

Възможен е едновременен достъп за всички подразделения на предприемача (юристи, икономисти, регистрационен отдел). В системата AHML можете напълно да проследите пътя на кредитополучателя, всички негови документи по заявлението, документи на съкредитополучатели, документи за собственост, плащания по заем, застрахователни премии. Възможно е бързо намиране на необходимата информация.

Но програмата ще работи ефективно само ако предприемачът или агенцията за недвижими имоти организира собствен отдел, където ще бъде организирана цялостна работа с кредитополучателите: приемане на заявления, поемане на кредити, издаване на заем. В дългосрочен план такава ипотека може да започне да се конкурира с класическата.

Но през следващите 2-5 години конкуренцията ще се изрази, може би, в процент - и след това в рамките на десети и стотни от процента. Освен това не всички категории граждани ще могат да се възползват от ипотеки от AHML.

AHML е решен да свърже повечето разработчици с програмата с държавна подкрепа, тази схема може да работи. Много големи разработчици в района на Москва вече са проявили интерес към тази програма.

В момента програмите на AHML органично допълват предложенията на банките с техните социални програми и т.н., но основното търсене засега е задоволено от самите търговски банки с тяхната развита мрежа от клонове и армии от обучени мениджъри.

Най-вероятно такова предложение няма да може да се конкурира с традиционните ипотечни програми, тъй като изискванията към кредитополучателите по програмите на AHML са много по-строги. Само ограничена група граждани могат да получат ставка, по-ниска от тази в програмите с държавна подкрепа - семейства с две и повече деца, служители на отбранителния строителен комплекс, хора с увреждания и др. Освен това за ниска ставка по програмите на AHML се изисква доказателство за доход във формуляр 2-NDFL.

съвет!

По този начин стартирането на такива програми няма да промени баланса на силите на ипотечния пазар - програмите на водещи банки (Сбербанк на Русия и VTB 24) също ще бъдат най-популярни. В този смисъл тази програма може да се нарече „нишов продукт” за ограничен брой кредитополучатели.

Този продукт ви позволява да получите заем при преференциален лихвен процент за определени категории клиенти. Специално предимство на програмата е възможността за извършване на транзакции и сключване на договори на територията на разработчика. Така на една територия клиентът сключва едновременно два договора - договор за участие в споделено строителство и договор за кредит.

Програмата предвижда коефициенти за намаляване на определени категории кредитополучатели. Семейства, в които един от кредитополучателите има 3 или повече непълнолетни деца, могат да разчитат на преференциална ставка; участници в програмата „Жилище за руското семейство“; служители на организация на военно-промишления комплекс с най-малко 1 година трудов стаж.

Тъй като този пилотен проект беше стартиран само от един разработчик, все още не е възможно да се предвиди какъв дял от транзакциите на ипотечния пазар по тази програма ще заемат.

За да приложи тази програма, разработчикът трябва да разполага с необходимите ресурси. Специалистите разработчици трябва да преминат обучение, да получат сертификати и самостоятелно да приемат заявления, да обработват и сключват споразумения с кредитополучателите. Освен това е необходимо време, за да се видят резултатите от такава програма и доколко клиентите са заинтересовани от такъв продукт.

Сега представители на банките дежурят постоянно в търговските офиси. Може да се предположи, че някои банки също ще разгледат възможността за извършване на транзакции на територията на разработчика или в офиса за продажби на сайта.

Тази програма е разработена от AHML съвместно с най-големите руски разработчици като част от дистанционното издаване на заеми за закупуване на жилище. Одобреният списък с компании включва няколко разработчици. Според това нововъведение потенциалните кредитополучатели ще могат да кандидатстват (одобрят и получат) ипотечен кредит в офиса на разработчика.

В резултат на това самият разработчик ще извърши транзакцията с клиента и ще изпрати оригиналните документи на AHML. Решението за отпускане на заем ще бъде взето от AHML и парите ще бъдат изпратени директно в сметката на разработчика.

Внимание!

Тоест кредитор няма да е банката, а самата агенция. Предвижда се това нововъведение да насърчи някои потенциални клиенти да разрешат жилищните си проблеми, да опрости процедурата по сделката и да спести време.

При сегашните реалности на първичния жилищен пазар всяка подкрепа, например опростяване на процедурата за получаване на ипотечен кредит, ще има положително въздействие върху общия климат. Най-вероятно няма да има значителен поток от банкови клиенти към програмата AHML. Напротив, според нас търсенето ще бъде разпределено по равни части.

Това се дължи на факта, че в момента много разработчици сами са започнали да субсидират ипотеки, предлагайки невъзможни преди това условия, например закупуване на апартамент без първоначална вноска. В същото време тези програми са разработени с партньорски банки и бързото им затваряне ни се струва малко вероятно.

Ползите от получаването на ипотека чрез AHML ще бъдат най-забележими за семейства със социални помощи: това са семейства с три или повече деца, жители на Далечния Изток, участници в програмата „Жилище за руското семейство“ и др. Всички граждани включени в преференциалната категория в регистъра на AHML ще могат да получат допълнителна отстъпка от лихвения процент в рамките на 0,25%.

В същото време си струва да се разбере, че месечните плащания за този вид ипотека ще трябва да се плащат или чрез платежни терминали (Qiwi и др.), Или чрез банковия сектор, чиито услуги ще се предоставят с комисионна и възможно неудобство.

В момента този продукт най-вероятно няма да стане конкурент на класическите ипотеки. Но с течение на времето, когато се създадат определени условия, включително набор от оферти, които биха представлявали интерес за потенциалните ипотечни кредитополучатели, определена част от клиентите може да обърнат внимание на офертата на AHML.

Сега офертата на AHML относно условията за кредитиране съответства на условията за ипотека, предлагани от много банки. Основното предимство на тази оферта за кредитополучателя е спестяването на време поради премахването на необходимостта от посещение в банката. Това условие обаче не е определящо за всички кредитополучатели при избора на банка за получаване на ипотечен кредит.

Клиентът може да има допълнителни преференции от банката, в която се обслужва постоянно под формата на различни отстъпки както върху лихвения процент по ипотечен кредит, така и други преференции. Въпросът за месечните плащания за погасяване на ипотечен дълг също е много важен.

внимание!

Например, когато получава заплата от една банка, клиентът ще се опита да получи ипотечен кредит там, за да избегне прехвърляне на пари между банките за изплащане на ипотеката.

Що се отнася до разработчиците, въпросът също е двусмислен. В момента не всички разработчици продават собствените си имоти независимо, като включват големи агенции за недвижими имоти в процеса на внедряване. Това най-вероятно се обяснява с факта, че процесът на продажба на жилища на дребно води до допълнителни разходи, за които предприемачът не е подготвен по различни причини.

Освен това за разработчика процесът всъщност не се е променил: наборът от изисквания за акредитация на проекти ще остане. В същото време разработчиците ще поемат отговорностите на кредитни специалисти при консултиране на клиенти, събиране на пакет от документи и други функции за издаване на заем. Възниква въпросът: всички разработчици готови ли са да поемат допълнителни отговорности?

Ако разработчикът, който стартира такава програма с AHML, е партньор на банката, разбира се, няма да има прекратяване на сътрудничеството. Банките ще подготвят алтернативни предложения, например електронно управление на документи с Rosreestr за увеличаване на скоростта на регистрация на сделки с недвижими имоти.

Необходима е ипотека от предприемач, за да се увеличи темпото на динамиката на продажбите. Процесът на получаване на ипотечен кредит директно от предприемача значително намалява времето, необходимо за вземане на решение за издаване на заем, също е възможен по-гъвкав подход към купувачите.

Малко вероятно е ипотеките от AHML да станат конкурент на традиционните. В края на краищата всеки трябва да се грижи за собствения си бизнес: банките издават пари, разработчиците изграждат качествени проекти. Все пак кредитирането не е основният бизнес на разработчиците; понякога е достатъчно да се субсидира чрез намаляване на лихвения процент или/и предоставяне на услуги на вноски от предприемача.

Вероятността за разпространение на ипотеки от разработчици е много ниска. Организирането на собствена ипотечна схема може да е подходящо само за компании с големи площи и голям брой обекти. За повечето разработчици това няма да се превърне в инструмент за продажби.

Самите банки няма да реагират на това по никакъв начин, тъй като, първо, банките имат достатъчно други продукти, и, второ, както бе споменато по-горе, разработчиците и строителите е малко вероятно да използват активно „банкови“ продукти, които изискват допълнителна организация и регистрация

съвет!

Новият проект AHML има редица предимства както за разработчиците, така и за купувачите. Разработчиците ще могат да предложат на купувачите по-широка гама от инструменти за закупуване на апартаменти.

Поради факта, че в търговския офис клиентите ще могат не само да се консултират със специалист и да изберат подходящо разпределение, но и да кандидатстват за ипотечен кредит и да получат гъвкави условия на лихвата, така нареченото „на едно гише“ shop” се създава услуга – тоест клиентът не трябва да ходи допълнително до банката и да плаща комисионна.

Такъв механизъм ще направи процеса на вземане на решения за ипотека по-прозрачен както за купувача, така и за предприемача, докато AHML ще може да разпределя средства практически директно, заобикаляйки посредниците.

Разбира се, с първите успешни резултати, все по-голям брой разработчици ще се стремят да си сътрудничат с AHML в рамките на тази схема.

Програмата е пилотна и засега важи само за седемте най-големи предприемачи, така че не може да се каже, че веднага ще измести банковите ипотечни кредити. Може би това ще се превърне в стимул за развитие на още по-тясно сътрудничество между банките и предприемачите в кредитирането.

Сега ипотечното кредитиране е много важен фактор в държавната подкрепа за строителния сектор, така че проекти като програмата от AHML или субсидиране на лихвите по ипотечните кредити помагат за стимулиране на пазара.

Днес, в настоящите условия, един от основните критерии за клиентите при избора на ипотечна програма е надеждността на кредита. На голямо доверие се ползват държавните фирми и тези банки, в които има участие на държавата.

Основните предимства на програмата от AHML са надеждност и гаранции. Според нас предложените условия също са конкурентни: лихвеният процент започва от 11,5%, прилагат се редуциращи коефициенти, например за големи семейства и служители на военно-промишления комплекс.

Внимание!

Програмата работи по такъв начин, че всички процедури за заем и покупка се извършват в режим „един прозорец“ директно в офиса на разработчика, което значително спестява време на клиента. Друго допълнително предимство на програмата е, че няма разходи за лична застраховка на кредитополучателя.

Днес е важно клиентът да има избор на условия и механизми за закупуване, тъй като всяко семейство има свои собствени приоритети по отношение на привлекателността на ипотечните програми - за някои размерът на първоначалната вноска е важен, за други - лихвата процент или срок на заема.

Благодарение на надеждността на заема, както и на подхода, ориентиран към клиента, ние сме уверени, че ипотеката от AHML ще намери своя потребител и ще бъде търсена.

Основно е необходима ипотека без участието на банките за удобство на купувача. Като част от проекта за издаване на заем, агенцията работи директно с разработчика. Вече не е необходимо да ходите сами до банката и да правите ненужни разходи, включително лични застраховки. Сега просто трябва да изберете имот, чийто разработчик си сътрудничи с AHML, и да дойдете в офиса на компанията.

Те ще дадат всички необходими консултации, ще приемат документи и ако AHML одобри заема, ще формализират сделката. Съгласете се, наистина е по-лесно да си купите апартамент по този начин. Като цяло AHML предлага пазарни цени и условия.

Разработчиците ще се стремят да си сътрудничат с AHML, защото за тях това е друг канал за продажби и косвено повишаване на собствената им репутация, тъй като сътрудничеството с AHML ще бъде допълнителна гаранция за надеждността на компанията за купувачите. Това е държавна агенция, което означава, че ще избира само надеждни партньори.

източник: https://www.sviaz-bank.ru/service/clientsinfo/23649.html

Как да получите заем от AHK. Какво е

Всички граждани имат право да получат ипотека директно от държавата чрез Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране (AHML).

Това е специална структура, която има две цели:

Издаване на ипотечни кредити „директно“ на населението.
Обратно изкупуване на ипотеки и договори за ипотечен кредит от банки.

внимание!

Много банки, между другото, работят точно по тази схема на ипотечно кредитиране. За вас, като кредитополучател, нищо не се променя (условията по кредита остават същите). Какъв е интересът на банката е тема на друга статия.

Така че в тази статия ще ви разкажем какво е ипотека от AHML, кой може да я получи, какви са нейните предимства и характеристики в сравнение с конвенционалното банково ипотечно кредитиране.

Предимства на ипотечните програми на агенцията

И така, с какво може да се „похвали“ ипотеката на AHML и наистина ли е така? Посочва се, че минималната първоначална вноска по ипотека може да бъде едва 10% от стойността на закупувания имот. Всъщност не много банки днес предлагат такива „шоколадови“ условия за кредитополучателите. Трябва обаче да се имат предвид две характеристики.

AHML, като част от държавната програма за подкрепа на строителството, предоставя предимно ипотеки само за нови жилища (апартаменти, къщи). А цените на новите апартаменти, както знаете, са много по-високи от тези на препродажба на апартаменти. Също така няма да имате право да купувате луксозни жилища в строеж - само икономична класа.

Говорейки за лихви. AHML нарича едно от предимствата на своите ипотечни програми ниския лихвен процент - от 9,5% годишно в рубли. Да, наистина това е най-ниската лихва на ипотечния пазар. НО се дава при първоначални вноски от 50% и срок на заема до 5 години.

Ако можете да си позволите такива условия, тогава да, това е предимство, но средно, според програмите и условията за кредитиране, ипотечният процент в AHML е само с 1–1,5% по-нисък, отколкото в търговските банки.

Следователно, ако търговска банка може да смекчи условията или изискванията за кредитиране за вас индивидуално, тогава в AHML, ако не отговаряте на установените строги изисквания за кредитополучател, няма да получите ипотека.

съвет!

Друго „предимство“ на ипотеките на AHML е възможността за издаване на заем за срок до 30 години. Трябва да кажа, че е предимство. Има банки, от които можете да вземете ипотека за 50 години.

Без неустойки и мораториуми при предсрочно погасяване. Така че сега никой не ги е оставил. И съдебната практика не е в полза на кредиторите да начисляват такива комисионни, а последните промени в Гражданския кодекс забраняват това.

Що се отнася до застраховката, условията за отпускане на ипотека от AHML са, че ако сумата на първоначалната вноска е по-малка от 30% от цената на закупения апартамент, тогава се изисква застраховка за „всички случаи“. В други случаи се изисква само имущество да бъде застраховано срещу щети и загуби.

Средствата за майчински капитал могат да се използват за плащане на първоначалната вноска. Всички банки имат това в една или друга вариация: някои позволяват тези средства да бъдат направени като авансово плащане, други позволяват предсрочно погасяване дори от първото плащане с помощта на средства за майчински капитал. Така че тук няма нищо особено уникално.

За справка: размерът на майчиния (семеен) капитал през 2018 г. е 480 000 рубли.

Вземате ипотека по една от програмите на AHML и срещу първоначалната вноска получавате заем, обезпечен със съществуващия ви апартамент. По същество това е ипотека без първоначална вноска.

Програма за ново строителство. Като част от тази програма е възможно да закупите апартамент в жилищни сгради от икономична класа, построени не по-рано от 2016 г. или в процес на изграждане. Първоначалната вноска трябва да бъде поне 20%.

Внимание!

Лихвеният процент варира от 9,5% годишно при първоначална вноска от 50% и срок на кредита до пет години и до 12,25% при минимална първоначална вноска и максимален срок на кредита до 30 години.

В същото време условията на заема предвиждат намаление на лихвения процент поради специални удръжки.

Интересното е, че по горните програми лихвеният процент може да бъде намален в редица случаи.

Първо, вашата ставка ще бъде намалена, ако цената на един квадратен метър закупено жилище не надвишава стандартите, установени от Министерството на икономическото развитие на Руската федерация (само за пример от 25 октомври 2012 г.: това е 90 400 рубли на квадрат метър, за Санкт Петербург - 60 290 , Свердловска област - 43 838, Пермска област - 35 444). В този случай получавате „бонус“ към лихвения процент от 0,5% годишно.

При плащане на първоначалната вноска с помощта на майчински капитал се дължи приспадане от 0,25% към основната ставка.

Също така, 0,25% „минус“ се дължи на участниците в подпрограмите „Осигуряване на жилища за млади семейства“ на Федералната целева програма „Жилища“, „Изпълнение на държавните задължения за осигуряване на жилища за категории граждани, установени от федералното законодателство“ за 2002 г.– 2010 г. А също и за семейства с две малки (непълнолетни) деца.

Приспадане от 0,5% върху основния лихвен процент е достъпно за тези кредитополучатели, които не са получатели на майчински (семеен) капитал. Според закона правото на получаване на MSK не се прилага за родители, чиито деца са родени преди 2007 г. (ако имате три или повече непълнолетни деца).

Най-интересното е, че ако имате право да получавате удръжки по лихвения процент по няколко причини, изброени по-горе, тогава тези удръжки се сумират.

Стандартен ипотечен кредит от AHMLПо тази ипотечна програма можете да закупите жилище на първичния и вторичния пазар, като платите само 10% от първоначалната цена на закупения дом. Между другото, по същата програма можете да рефинансирате кредит, получен преди това от търговска банка.

внимание!

Лихвеният процент варира от 9,75% при първоначална вноска от 50% и срок на кредита до пет години до 12,25% при минимална първоначална вноска и срок на кредита до 30 години.

Размерът на премията зависи от наличието/отсъствието на личен застрахователен договор с кредитополучателя, срока на кредита, периода за фиксиране на лихвения процент, размера на първоначалната вноска и размера на кредита. За да се предпази кредитополучателят от рязко увеличение на плащанията в случай на криза, се установява ограничение на лихвения процент - максимум 16% годишно (така наречената „таванка“).

Вече няма „отстъпки“ от лихвения процент по тази програма. Освен това, ако не застраховате живота и здравето си, лихвеният процент ще бъде с 0,7% годишно по-висок.

Ипотечна програма "Военна ипотека" от AHML.Предвидено е за участници в спестовно-ипотечната система (военнослужещи).

По тази програма можете да използвате натрупаните средства за първоначална вноска и да получите кредит за покупка на жилище. Вярно е, че е малко - само 2,2 милиона рубли.

Вярно е, че процентът по такъв заем ще бъде изключително нисък: процентът на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация плюс 1,5 - 3% в зависимост от възрастта на кредитополучателя и категорията на закупуваното имущество. Към момента средната стойност е 11,50%.

Кой може да получи ипотечен кредит от AHML?

Ипотека от държавната AHML може да бъде получена само от руски гражданин, чиято възраст в края на договора за ипотечен кредит няма да надвишава 65 години.

Размерът на анюитетното плащане не трябва да надвишава 45% от дохода на кредитополучателя (или съзаемателите, от които не могат да бъдат повече от четирима). Това, между другото, отличава ипотечните програми на AHML от ипотеките на търговските банки: те имат „негласно правило“ - размерът на анюитета не трябва да надвишава 30% от семейния доход (в редки случаи - 50%).

съвет!

Ипотеката според стандартите на AHML предвижда същите изисквания за кредитополучателя като за банките (всъщност банките в повечето случаи определят своите изисквания въз основа на изискванията на AHML - така че след това лесно да „продадат“ такъв ипотечен заем). Пакетът от документи като цяло е стандартен.

Когато получите решенията на кредитните комитети, сравнете условията за кредитиране и изберете това, което ви подхожда най-добре. Всеки, който е взел ипотека от AHML, може да потвърди, че условията за предоставяне на жилищен заем не са по-лоши от тези в банка, а понякога (ако вземете предвид различни отстъпки) дори по-изгодни.

Писали сме много за ипотечните кредити – основно за ипотечните програми, предлагани от търговските банки. Те също така казаха, че ипотеката днес е може би единственият реален начин за решаване на най-належащия „жилищен проблем“. За да бъдем честни, отбелязваме, че държавата не стои настрана от този въпрос и от своя страна също предлага доста добър начин за решаване на жилищния въпрос. Всички граждани имат право да получат ипотека директно от държавата чрез Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране (AHML).

Това е специална структура, която има две цели:
1. Издаване на ипотечни кредити „директно“ на населението.
2. Обратно изкупуване на ипотеки и договори за ипотечен кредит от банки.

Тоест можете да изтеглите ипотека от търговска банка. Плащайте анюитетни плащания към тази банка за известно време. И тогава се оказва, че вашият заем е „продаден“ на AHML и сега трябва да го платите. Много банки, между другото, работят точно по тази схема на ипотечно кредитиране. За вас, като кредитополучател, нищо не се променя (условията по кредита остават същите). Какъв е интересът на банката е тема на друга статия.

Предимства на ипотечните програми на агенцията

А) AHML, в рамките на държавната програма за подпомагане на строителството, предоставя предимно ипотеки само за нови жилища (апартаменти, къщи). А цените на новите апартаменти, както знаете, са много по-високи от тези на препродажба на апартаменти. Също така няма да имате право да купувате луксозни жилища в строеж - само икономична класа.

Говорейки за лихви. AHML нарича едно от предимствата на своите ипотечни програми ниския лихвен процент - от 9,5% годишно в рубли. Да, наистина това е най-ниската лихва на ипотечния пазар. НО се дава при първоначални вноски от 50% и срок на заема до 5 години. Ако можете да си позволите такива условия, тогава да, това е предимство, но средно, според програмите и условията за кредитиране, ипотечният процент в AHML е само с 1-1,5% по-нисък, отколкото в търговските банки.

В същото време изискванията към кредитополучателите и пакета документи са много по-строги, отколкото в търговските банки. Това се обяснява с факта, че AHML е държавна структура, която работи при строги правила и няма за цел да печели на първо място. Следователно, ако търговска банка може да смекчи условията или изискванията за кредитиране за вас индивидуално, тогава в AHML, ако не отговаряте на установените строги изисквания за кредитополучател, няма да получите ипотека.

Средствата за майчински капитал могат да се използват за плащане на първоначалната вноска. Всички банки имат това в един или друг вариант: някои позволяват тези средства да бъдат направени като авансово плащане, други позволяват предсрочно погасяване дори от първото плащане, като се използват средства за майчински капитал. Така че тук няма нищо особено уникално. За справка: размерът на майчиния (семеен) капитал през 2017 г. е 480 000 рубли.

Сред „триковете“ на ипотечното кредитиране от AHML определено трябва да се спомене специалният кредитен продукт „Обезпечен със съществуващ апартамент“. Схемата е много проста и атрактивна. Да приемем, че притежавате апартамент и искате да подобрите условията си на живот. Вземате ипотека по една от програмите на AHML и срещу първоначалната вноска получавате заем, обезпечен със съществуващия ви апартамент. По същество това е ипотека без първоначална вноска.

И така, нека да преминем към разглеждане на конкретни ипотечни програми на AHML.

Програма за ново строителство

Като част от тази програма е възможно да закупите апартамент в жилищни сгради от икономична класа, построени не по-рано от 2016 г. или в процес на изграждане. Първоначалната вноска трябва да бъде поне 20%. Лихвеният процент варира от 9,5% годишно при първоначална вноска от 50% и срок на кредита до пет години и до 12,25% при минимална първоначална вноска и максимален срок на кредита до 30 години. В същото време условията за кредитиране предвиждат намаление на лихвения процент поради специални удръжки.

Как да намалите лихвата си

Интересното е, че по горните програми лихвеният процент може да бъде намален в редица случаи.

Първо, вашата ставка ще бъде намалена, ако цената на един квадратен метър закупено жилище не надвишава стандартите, установени от Министерството на икономическото развитие на Руската федерация (само например от 25 октомври 2012 г.: - това е 90 400 рубли на квадратен метър, за Санкт Петербург - 60 290, Свердловска област - 43 838, Пермска област - 35 444). В този случай получавате „бонус“ към лихвения процент от 0,5% годишно.

При плащане на първоначалната вноска с помощта на майчински капитал се дължи приспадане от 0,25% към основната ставка.

Също така, 0,25% „минус“ се дължи на участниците в подпрограмите „Осигуряване на жилища за млади семейства“ на Федералната целева програма „Жилища“, „Изпълнение на държавните задължения за осигуряване на жилища за категории граждани, установени от федералното законодателство“ за 2002 г. 2010 г. А също и за семейства с две малки (непълнолетни) деца.

Стандартен ипотечен кредит от AHML

По тази ипотечна програма можете да закупите жилище на първичния и вторичния пазар, като платите само 10% от първоначалната цена на закупения дом. Между другото, по същата програма можете да рефинансирате кредит, получен преди това от търговска банка.

От 3 септември 2012 г. този продукт има и допълнителна опция за кредитополучателите – променлива лихва. По избор на кредитополучателя лихвеният процент е фиксиран за произволен период, а след края на периода на фиксиране се преизчислява ежегодно в зависимост от нивото на инфлация. Нивото на инфлация се определя от кредитора към датата на сключване на договора за кредит за целия срок на ипотечния кредит. Размерът на премията зависи от наличието/отсъствието на личен застрахователен договор с кредитополучателя, срока на кредита, периода за фиксиране на лихвения процент, размера на първоначалната вноска и размера на кредита. За да се предпази кредитополучателят от рязко увеличение на плащанията в случай на криза, се установява ограничение на лихвения процент - максимум 16% годишно (така наречената „таванка“).

Ипотечна програма "Военна ипотека"

отAHML. Предвидено е за участници в спестовно-ипотечната система (военнослужещи). По тази програма можете да използвате натрупаните средства за първоначална вноска и да получите кредит за покупка на жилище. Вярно е, че е малко - само 2,2 милиона рубли. Вярно е, че процентът по такъв заем ще бъде изключително нисък: процентът на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация плюс 1,5 - 3% в зависимост от възрастта на кредитополучателя и категорията на закупуваното имущество. Към момента средната стойност е 11,50%.

Кой може да получи ипотечен кредит от AHML?

заключения

Нека да обобщим. Ако планирате да вземете ипотека, тогава има смисъл да направите два пакета документи: с единия кандидатствайте за ипотека в AHML, а с другия - в търговска банка, чиито условия за кредитиране ще ви харесат. Когато получите решенията на кредитните комитети, сравнете условията за кредитиране и изберете това, което ви подхожда най-добре. Всеки, който е взел ипотека от AHML, може да потвърди, че условията за предоставяне на жилищен заем не са по-лоши от тези в банка, а понякога (ако вземете предвид различни отстъпки) дори по-изгодни.

Десетки руски банки са готови да предоставят ипотечни кредити на населението. Освен това дори сравнително малки организации се конкурират доста успешно с големите държавни банки. Това се постига чрез сътрудничество с Агенцията за ипотечно жилищно кредитиране.

Ниските ипотечни лихви в AHML правят жилищата достъпни за широката общественост.

02.03.2018 г. „AHML“ промени името си на АО „ДОМ.РФ“. Подробности са на уебсайта dom.rf.

Какво е "AHML"

"AHML" е акционерно дружество, създадено през 1997 г. по инициатива на руското правителство. 100% от акциите са собственост на държавата. Основната задача на агенцията е цялостното развитие на жилищния сектор и повишаване на достъпността на жилищата. Един от най-важните механизми за подкрепа е развитието на пазара на ипотечно кредитиране.

Ипотечни програми "AHML" и техните условия: как работи

Ипотеката от AHML е възможност за закупуване на жилище при най-изгодни условия. Агенцията предлага на своите клиенти едни от най-ниските цени на пазара. А статутът на държавна организация гарантира прозрачността на сделката и пълното спазване на законодателството на Руската федерация.

Получаването на ипотечен кредит от AHML е както следва:

Кредитополучателят тегли ипотека от акредитирана банка (или друга институция).
Агенцията рефинансира този заем на банката. Оказва се, че кредитополучателят прави месечни плащания не към банката, а към AHML.
Банката, издала заема, получава своята комисионна от агенцията, но в същото време носи отговорност пред нея за навременното получаване на плащанията от кредитополучателя.

В допълнение към собствените си ипотечни продукти, агенцията рефинансира съществуващи заеми и прилага правителствена програма за подпомагане на кредитополучателите.

Лихвените проценти по ипотеките на AHML през 2019 г

Руската агенция за ипотечно жилищно кредитиране предлага широка гама от ипотечни продукти. Условията на заема са представени в таблицата.

Име	Предложение, %	Мин. първоначална вноска	Размер на заема, милиони рубли.	Продължителност, години	Налични опции
Готово жилище	9,25 – 9,75	20%	0,5 – 20 за Москва, Московска област, Санкт Петербург;	3 – 30	Променлива ставка; Лесна ипотека; Майчин капитал; Апартаменти.
Нова сграда	9 – 9,50	20%	0,5 – 20 за Москва, Московска област, Санкт Петербург; 0,5 – 10 за други региони	3 – 30	Променлива ставка; Лесна ипотека; Майчин капитал; Апартаменти.
Семейна ипотека	6 - за гратисния период, 9.25 - при изтичане на гратисния период	20%	0,5 – 20 за Москва, Московска област, Санкт Петербург; 0,5 – 10 за други региони	3 – 30	Лесна ипотека.
Ипотека, обезпечена със съществуващ апартамент	9.25 – 9.50 в зависимост от размера на кредита.	-	0,5 – 20 за Москва, Московска област, Санкт Петербург; 0,5 – 10 за други региони; но не повече от 60% от стойността на обезпечението.	3 – 30	Не
Военна ипотека	9	20%	0,5 – 2,486	От 3 години до 45-ия рожден ден на кредитополучателя	Не

Ето и стандартните програми на агенцията. Но можете да приложите редица опции към тях:

Променлива ставка.Определя се в зависимост от инфлацията и подлежи на тримесечно преизчисляване. През второто тримесечие на 2019 г. стойността е 9,67%.
Лесна ипотека. AHML ще вземе решение въз основа на съкратен списък от документи. Достатъчно е кредитополучателят да предостави: паспорт; всеки документ за самоличност: шофьорска книжка, SNILS, военна лична карта и др.; документи за имота. При използване на тази опция процентът ще се увеличи с 0,5 процентни пункта.
Майчин капитал. Опцията ви позволява да използвате капитал за майчинство, за да увеличите размера на кредита и да намалите първоначалната вноска до 10%.
Апартаменти.Опцията е предназначена за целите на кредитирането при закупуване на нежилищни помещения или погасяване на задължения по съществуващи ипотечни кредити за тяхното закупуване.

Лихвеният процент по кредита може да бъде увеличен в следните случаи:

липса на лична застраховка на кредитополучателя – с 0.7%;
потвърждаване на доход с удостоверение под формата на кредитор - с 0,5%.

В допълнение към тези програми, AHML участва в програмата за социална ипотека. Той е разработен от правителството на Московска област и е предназначен за лекари, учители и млади учени. Социалната ипотека "AHML" е възможност за млади професионалисти да закупят жилище в района на Москва при преференциални условия. Списък с отворени позиции за млади специалисти и изисквания към кандидатите може да намерите на сайта.

Ставката е 8,75% за жилища в строеж и 9% за покупки на вторичния пазар. Освен това кредитополучателят плаща само лихва за ползване на кредита. Основният дълг е субсидиран от бюджета. Първоначалната вноска е 50%.

Изисквания към кредитополучателите и закупените недвижими имоти

За един кредит могат да бъдат кредитополучатели до 4 души. За тях се прилагат следните изисквания:

възраст – от 21 години;
навършена възраст – 65 години;
непрекъснат трудов стаж – 6 месеца.

Индивидуалните предприемачи трябва да са работили без рентабилност поне през последните 24 месеца.

Съоръженията в процес на изграждане трябва да бъдат регистрирани в съответствие с 214-FZ и да бъдат акредитирани от AHML. Етапът на строителството може да бъде всеки. Правото на иск ще бъде издадено като обезпечение, а при предаване на имота - самия апартамент.

При закупуване на готово жилище, закупеният имот се приема като обезпечение. За него има редица изисквания, например:

наличие на връзка с комуникации (водоснабдяване, канализация, електричество и др.);
добро състояние на дограма, покрив и входна врата;
липса на права на трети лица върху закупеното жилище;
пълно съответствие на жилищните помещения със законодателството на Руската федерация;
износването на цялата сграда трябва да бъде по-малко от 70%.

Пълен списък с изискванията можете да намерите на стр. 40 от Методиката.

Задължителни документи

При кандидатстване за ипотечен кредит, кредитополучателят трябва да предостави следните документи:

формуляр за кандидатстване;
паспорт на Руската федерация;
военна книжка;
копие от трудовата книжка;
2-NDFL/удостоверение по формуляра на кредитора.

т.1 стр.2

Индивидуалните предприемачи трябва да предоставят удостоверение за държавна регистрация и данъчни декларации за последните 8 тримесечия. За пенсионери - документ, потвърждаващ правото на пенсия и удостоверение за нейния размер. За програмата Family Mortgage банката ще изисква удостоверения за раждане на деца.

Кредитополучателят трябва да предостави следните документи за закупения имот:

доклад за оценка;
лична карта на продавача;
DDU - ако жилище е закупено на първичния пазар;
документ за собственост и собственост върху недвижими имоти + техническа документация (кадастрален/технически паспорт) - ако жилище е закупено на вторичния пазар.

Посочените по-горе условия за кредитиране са изисквания на агенцията. Но тъй като гражданин получава заем чрез партньорска компания, списъците с документи и условия могат да бъдат разширени в съответствие с правилата на конкретна организация.

AHML не работи директно с физически лица. Цялата работа с населението се извършва чрез независими партньори на базата на договорни отношения.

Самата агенция няма клонове, офиси, представителства или филиали в регионите.Пълният списък на партньорите на AHML е представен на официалния уебсайт на DOM.RF. Можете също да кандидатствате за ипотека там.

Така във Воронеж агенцията има 6 партньора: PJSC BINBANK, PJSC Moscow Industrial Bank, JSC CreditEuropeBank, JSCB Rossiysky Capital, JSCB Metallinvestbank и JSC AHML на Воронежска област. Освен това последната организация в списъка не е част от структурата на агенцията. Такива оператори се създават от регионалните правителства и работят в определен регион. В Нижни Новгород това е ГП НО „НИКА“, в Татарстан – „АХМЛ РТ“, в Ярославъл – АД „АХМЛ ЯО“.

Изплащане на ипотека

Агент за поддръжка на заема е PJSC VTB Bank. Кредитополучателят е длъжен своевременно да превежда месечните вноски по разплащателната сметка на агенцията в тази банка.

Месечни плащания

Най-бързият и удобен начин за плащане на ипотека в AHML е системата VTB Online. За да платите ипотека на AHML, трябва да сключите споразумение за цялостно обслужване с банката. VTB ще открие разплащателна сметка за кредитополучателя и ще издаде карта, свързана с нея.

За да извършите плащане, трябва само да заредите сметката си с необходимата сума на банкомат или в банков офис. След това чрез интернет банката на уебсайта www.vtb24.ru или в мобилното приложение кредитополучателят трябва да прехвърли пари от сметката си в сметката на AHML.

Сметката на агенцията може да се попълва и чрез други банки и организации. Такива посредници обаче обикновено взимат комисионна за услугите си.

Предсрочно погасяване на кредита се извършва по желание на кредитополучателя. Можете да го подадете чрез „Личния акаунт“ на уебсайта на AHML (поне 5 работни дни преди датата на предсрочно плащане) или в офиса на VTB Bank (поне 15 календарни дни преди датата на предсрочно плащане). При частично погасяване, банката, по избор на кредитополучателя, преизчислява платежния график към:

намаляване на срока на ползване на кредита;
намаляване на размера на месечното плащане.

Не се изисква заявление, ако предсрочното плащане се извършва за сметка на средства за държавна подкрепа (включително капитал за майчинство). Когато тези средства бъдат получени, срокът на кредита се намалява. Ако клиентът желае да избере втората възможност за преизчисляване, е необходимо да предостави в банковия офис информация за начина на осчетоводяване на полученото плащане.

Ако възникнат въпроси, клиентът може да ги зададе директно на представители на агенцията. На официалния уебсайт на AHML в секцията „контакти“ са посочени телефонен номер, имейл адрес и факс. Там има и форма за обратна връзка. Отговорът на изпратен през него въпрос обикновено идва в рамките на 24 часа.

Държавата се стреми да направи ипотечните кредити достъпни за всички. Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране изпълнява тази задача от името на правителството.

Има две основни области на работа за AHML. Първият е подкрепата за държавните програми за ипотечно кредитиране и популяризирането им на пазара. За тази цел бяха разработени така наречените стандарти AHML, в които разработчиците се опитаха да вземат предвид възможно най-много възможностите на различни категории от населението. В момента се предлагат няколко програми за ипотечно кредитиране:

Ипотечният кредит „Ново строителство” е средства за закупуване на комфортно жилище в нови кооперации при лихва от 7,9%. Условията на заема предвиждат намаляване на лихвените проценти поради специални удръжки за купувачи на жилища от икономична класа, участници в държавни жилища и социални програми.
Ипотечен кредит "Майчински капитал" - това са благоприятни условия за кредитиране за мениджъри на средства за майчин (семеен) капитал за закупуване на готови апартаменти. Условията на програмата ви позволяват да увеличите максималната възможна сума на кредита за вас с размера на майчинския капитал и да закупите по-удобно жилище, отколкото позволява доходът ви.
Стандартният ипотечен кредит е възможност за закупуване на собственост по ваш избор: апартамент или жилищна сграда, на първичен или вторичен пазар. При изчисляване на размера на кредита могат да се вземат предвид доходите на съкредитополучателите, от които не могат да бъдат повече от трима.
Ипотечната програма "Военна ипотека" е заем за закупуване на готови апартаменти за участници в спестовно-ипотечната жилищна система за военнослужещи. Условията на програмата ви позволяват да получите заем в размер до 2 милиона рубли, независимо от размера на доходите на военнослужещия.
Ипотечният кредит с променлива лихва е средства за закупуване на жилище на първичния и вторичния пазар. Лихвеният процент по заема е обвързан с лихвения процент на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация.
Ипотечният кредит „Ниско жилищно строителство“ е изгодни условия за кредитиране за закупуване или строителство на апартаменти и къщи в териториите на организирано комплексно ниско строителство.
Ипотечен заем „Жилищно обезпечение“ - програмата включва закупуване на жилище, което е в баланса на AHML. Цената на заема е само ¾ от ставката на рефинансиране, установена от Банката на Русия.

Заемите съгласно стандартите на AHML се издават от оторизирани банки. Техният списък може да бъде намерен на официалния уебсайт на AHML. Трябва да се обърне внимание, че при издаване на заем банките много често начисляват комисионна. Размерът на това плащане варира от банка до банка.

Втората основна дейност на АИЖК е превенцията на рисковете в областта на жилищното ипотечно кредитиране. Например, AHML излезе с нова инициатива за застраховане на риска от липса на средства, получени от продажбата на заложеното имущество, за погасяване на дълга на кредитополучателя по договора за кредит. Това може да намали лихвените проценти, от една страна, и да защити кредитополучателя от дълг към банката след продажбата на обезпечението, от друга.

Също така си струва да се спомене, че през 2008 г. AHML създаде дъщерно дружество, Агенцията за преструктуриране на жилищни ипотечни кредити (AHML). Основната цел на ARHML е да предоставя помощ на ипотечните кредитополучатели под формата на преструктуриране на заеми. Освен това AHML разработва стандарти за издаване, поддържане и рефинансиране на ипотечни кредити.

Общ интерес

Услугите, предоставяни от AHML, могат да бъдат разделени на два вида: за тези, които тепърва ще вземат ипотечен кредит, и за тези, които вече са го направили. В първия случай AHML предлага:

изберете най-удобната и печеливша програма за кредитиране според стандарта AHML;
намерете партньор на AHML, упълномощен да издава заеми съгласно стандартите на AHML;
да се запознаете с обявените за продажба от Агенцията недвижими имоти. Напълно възможно е да намерите нещо по ваш вкус в списъка;
запознайте се с програмата „Застраховка отговорност на кредитополучателя“, както и намерете партньорска застрахователна компания на AHML, която е готова да предостави тази услуга.

Тези, които вече имат ипотечни задължения, могат:

използвайте капитал за майчинство (MSC) за изплащане на заема;
рефинансирайте своя ипотечен кредит по програмата AHML;
преструктурирайте ипотечния си кредит. В този случай дъщерната компания на ARHML влиза в действие.

Предимства и недостатъци

Основното предимство на ипотечните програми според стандартите на AHML е, разбира се, техният нисък лихвен процент. Заслужава да се отбележи и фокусът върху различни сегменти от населението, което ни позволява значително да разширим кръга от потенциални кредитополучатели, както и програмата за застраховане на отговорност за клиентите на банката.

Много хора казват, че основният недостатък на AHML е доста дългото обработване на заявления за кредит. Понякога прегледът отнема няколко месеца. Но това лесно може да се обясни с факта, че заявленията преминават през два етапа на проверка: първо в банката, а след това в самата AHML. В допълнение, държавните агенции рядко работят бързо и значително увеличение на лихвените проценти може да оправдае инвестицията във времето.

И накрая, трябва да се каже, че AHML работи директно с кредитополучателите само в спешни случаи (забавени плащания, дългосрочни неплащания и т.н.). При нормалния ход на събитията кредитополучателят комуникира с банката, която му е отпуснала заема , който е партньор на AHML и може самостоятелно да разреши повечето от спорните въпроси или да даде съвет на кандидата.

Съвет към Sravni.ru: Можете да намерите банка, работеща по програмите на AHML на адрес.