الفروق الدقيقة في التأمين على الحياة. التأمين على الحياة والتأمين الصحي. حياة الطفل والتأمين الصحي. هل تستطيع شركة التأمين القيام بذلك؟
يوفر التأمين على الحياة والتأمين الصحي حماية المصالح العقارية للشخص الذي قام بالتأمين.
عادة ما تكون هذه المصالح مرتبطة ارتباطًا وثيقًا مع الحياة أو الموت.
كقاعدة عامة، التأمين هو تمثيل المصالح طويلة الأجل للشخص المؤمن عليه، لأنه في العقد، تعني الحياة حالة طويلة الأجل للغاية، وحدث مثل الوفاة بعيد جدًا ولا يمكن التنبؤ به على الإطلاق.
في تأمين الوقف، يحدد الخبراء اثنين على الأقل من المخاطر الثابتة: الموت والبقاء. بالإضافة إلى ذلك، هناك ميزات أخرى محفوفة بالمخاطر، على سبيل المثال، إصاباتبدرجات متفاوتة، الحصول على فئة الإعاقةوالوفاة بعد حادث وغيرها الكثير.
وفقا لشروط التأمين، يجب دفع أقساط التأمين بانتظام طوال الوقت فترة التراكم بأكملهاوالتي تستمر من لحظة توقيع العقد حتى وقت وقوع أحد الأحداث المدرجة في وثيقة التأمين.
خلال نفس الفترة، يقوم المؤمن بعمليات مختلفة بأموال الشخص المؤمن عليه: يمكنه استثمارها في أصول مختلفة - الأوراق المالية والأسهم وحسابات الودائع والعقارات.
وبالتالي، بحلول وقت وقوع الحدث المؤمن عليه، يكون قد تراكم مبلغ كبير إلى حد ما على حساب العميل، وهو المبلغ الذي يتجاوز بشكل ملحوظالذي تم تقديمه طوال الفترة بأكملها.
يلتزم المؤمن دفع الأمنوفقا لشروط عقد التأمين.
هناك عدة أنواع من دفع المبلغ: الأقساط المالية لمرة واحدة ومدى الحياة.
التأمين على الحياة هو وظيفة تراكمية.
بالإضافة إلى ذلك، يوجد اليوم تطوير نشط لمختلف المنتجات ذات العنصر الاستثماري، حيث يتم دمج العديد من البرامج في برنامج واحد.
بفضل شراء بوليصة التأمين، يمكن للشخص بسهولة حل المشاكل الاجتماعية والاقتصادية المختلفة.
يجمعهم المحترفون في فئتين: الاجتماعية والمالية. يتضمن حل مشاكل المجموعة الأولى التغلب على النظام غير الكامل للتأمين الاجتماعي الحكومي، بالإضافة إلى تجميع مبلغ كبير من المال عند نقطة معينة.
وتتميز الأنواع التالية من عقود التأمين على الحياة:
- التأمين على الوفاة مدى الحياة.
- التأمين المؤقت في حالة الوفاة.
- التأمين على الحياة.
- تأمين الوقف.
- تأمين المعاش.
في الحالة الأولىيجب على المؤمن أن يدفع كامل المبلغ للمستفيد، المحددة في بوليصة التأمين، في حالة وفاة المؤمن عليه.
ولا تشير هذه الاتفاقية إلى تاريخ انتهاء صلاحيتها.
يجب أن يتم دفع الأقساط خلال الفترة المتفق عليها أو خلال حياة المؤمن عليه. هذا النوع من التأمين على الحياة هو الأكثر شعبية.
التأمين على الوفاة المؤقتةينص على دفع الأموال خلال فترة زمنية معينة بعد وفاة الشخص المؤمن عليه.
التأمين على الحياةمناسبة لحالات البقاء على قيد الحياة حتى الوقت المحدد في وثيقة التأمين. ونتيجة لذلك، يحق للعميل الحصول على المبلغ كاملاً. هناك نوع خاص من أشكال تراكم الأموال التأمين التعليمي.
تأمين الوقف– هذا مزيج من التأمين المؤقت والتأمين على البقاء.
تأمين المعاشهو نوع من التأمين على الحياة. هناك المعاشات الفورية والمؤجلة.
القراء الأعزاء! تتحدث مقالاتنا عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية، ولكن كل حالة فريدة من نوعها.
إذا أردت أن تعرف كيف تحل مشكلتك بالضبط - اتصل بنموذج المستشار عبر الإنترنت الموجود على اليمين! إنه سريع ومجاني!
يعتقد بعض الناس خطأً أنه لا يمكن إنهاء عقد التأمين على الحياة إلا بعد تاريخ انتهاء الصلاحية المحدد فيه. هذا غير صحيح، لأنه في مثل هذه الحالة سيكون لدينا بالفعل العديد من النزاعات والمطالبات التي لم يتم حلها. سنخبرك كذلك بكيفية إنهاء عقد التأمين على الحياة.
في الوقت الحالي، هناك ثلاثة خيارات لإنهاء عقد التأمين هذا:
- بسبب عدم قيام العميل بدفع أقساط التأمين في الوقت المحدد؛
- بناءً على طلب حامل البوليصة؛
- بمبادرة من شركة التأمين (إذا قدم العميل معلومات خاطئة عند إبرام العقد أو لم يلتزم بشروطه).
إذا أراد العميل إنهاء عقد التأمين على الحياة، فإن النتيجة تعتمد على مدى توفر وحجم ما يسمى بمبلغ الاسترداد.
ما هو مبلغ الاسترداد؟ وهذا هو نفس المبلغ المضمون الذي تعيده شركة التأمين إلى العميل عند إنهاء العقد. لكن كن حذرًا: لا يظهر مبلغ الاسترداد إلا بعد الذكرى الثانية أو الثالثة لتوقيع العقد. هذا هو الحال لأنه في السنة الأولى من العقد تتكبد شركة التأمين تكاليف كبيرة في دفع عمولة للوسيط أو الوكيل. كما أن إصدار بوليصة التأمين نفسها ومعالجتها ليست مجانية. احتياطي التأمين، الذي هو أساس الاستثمار وتكوين هذا المبلغ الاستردادي، لا يزال صغيرا ولا يدر دخلا.
وبالتالي، في السنوات الأولى من وجود عقد التأمين، لا ينصح بإنهائه. وهذا غير مناسب للعميل، لأنه لن يحصل على أي شيء نتيجة لذلك.
إنه سؤال مختلف تمامًا إذا قررت إنهاء عقد التأمين في منتصف صلاحيته. عندما يبرم العميل عقدًا، على سبيل المثال، لمدة عشر سنوات، فإن مبلغ الاسترداد سيكون تقريبًا نصف الدفعات التي تمت خلال خمس سنوات. لكن الخبر السار هو أنه عند إنهاء العقد، يحصل العميل، إلى جانب مبلغ الاسترداد، أيضًا على دخل الاستثمار لمدة خمس سنوات. في هذه الحالة، لا يمكنك فقط سحب الأموال دون خسارة كبيرة، بل يمكنك أيضًا زيادتها.
بالمناسبة، عند الإنهاء المبكر لعقود التأمين، يتم خصم الضرائب ليس فقط من مبلغ الاسترداد، ولكن أيضًا من دخل استثمارك.
ماذا تفعل عندما يكون إنهاء عقد التأمين غير مربح؟
يواجه كل شخص تقريبًا أوقاتًا في حياته لا تسمح له فيها المشاكل المالية بدفع حتى المدفوعات العاجلة. إذا أبرم العميل عقد تأمين على الحياة، ولم يكن من المربح إنهاءه في هذه المرحلة، لكنه أيضاً لا يستطيع السداد، فماذا يجب عليه أن يفعل؟ في مثل هذه الحالات قامت شركات التأمين بتطوير بعض التدابير التي من شأنها مساعدة العميل في وضع مالي صعب.
هناك نقطة مهمة مثل فترة السماح. وقد يختلف من شركة تأمين إلى أخرى. على سبيل المثال، في شركة معينة تكون هذه الفترة 45 يومًا من تاريخ الدفع. وهذا يعني أنه خلال فترة 45 يومًا يستطيع العميل دفع قسط التأمين دون خسارة مع الحفاظ على الحماية التأمينية الخاصة به.
ما الذي نتحدث عنه هنا؟ دعونا نوضح: يمكن للعميل الحصول على قرض من الشركة لدفع دفعاته الإضافية، أي دفع الدفعات مقدمًا بمبلغ الاسترداد المتاح بالفعل. عندما تنفد أموال الفدية، يكون عدد مسارات العمل الممكنة محدودًا. يقوم حامل الوثيقة إما بسداد قرض الشركة، ثم يستمر العقد ساري المفعول، أو تقوم شركة التأمين بإنهاء العقد مع العميل. وفي الحالة الأخيرة، لن يتم دفع مبلغ الفدية، لأنه تم استخدامه بالكامل لدفع دفعات التأمين.
هناك خيار آخر لحل الموقف عندما لا يتمكن العميل من دفع أقساط التأمين. إذا كان لديك مبلغ استرداد، فيمكنك الإعلان عن نيتك في تخفيض مبلغ التأمين قليلاً. إذا عبرت، على سبيل المثال، في الذكرى السنوية الثالثة أو الرابعة للعقد، عن هذه الرغبة، فسوف ينخفض مبلغ التأمين الخاص بك، لكن عقد التأمين على الحياة سيكون ساري المفعول حتى النهاية.
وبالنظر إلى الوضع مع الأزمة المالية العالمية وعدم دفع الرواتب، فإن مسألة كيفية إنهاء عقد التأمين على الحياة وثيقة الصلة للغاية. ومع ذلك، حتى لو وجدت نفسك في موقف صعب، فلا تتسرع في اتخاذ مثل هذا القرار المسؤول، ولكن فكر في كل شيء مقدمًا.
مساء الخير أيها الأصدقاء الأعزاء! أود اليوم أن ألقي نظرة على الأسئلة الأكثر شيوعًا حول التأمين على الحياة والتأمين ضد الحوادث.
ما يطلبه العملاء في أغلب الأحيان:
1. ما هو مبلغ التأمين؟
مبلغ التأمين هو مبلغ المال الذي يحدده عقد التأمين، والذي على أساسه يتم تحديد مبلغ قسط التأمين (أقساط التأمين) ومبلغ دفع التأمين عند وقوع الحدث المؤمن عليه.
2. ما هو قسط التأمين (قسط التأمين)؟
قسط التأمين (قسط التأمين) هو مبلغ التأمين الذي يلتزم حامل البوليصة بدفعه لشركة التأمين بالطريقة وفي الحدود الزمنية التي يحددها عقد التأمين.
3. ما هو دفع التأمين؟
دفع التأمين هو مبلغ المال الذي يحدده عقد التأمين ويدفع لحامل وثيقة التأمين أو الشخص المؤمن عليه أو المستفيد عند وقوع حدث مؤمن عليه.
4. ما هو الحدث المؤمن عليه؟
الحدث المؤمن عليه هو حدث وقع، منصوص عليه في عقد التأمين أو القانون، وعند وقوعه ينشأ التزام على شركة التأمين بدفع مبلغ تأمين لحامل وثيقة التأمين أو الشخص المؤمن عليه أو المستفيد أو أي طرف ثالث آخر حفلات.
5. ما هو مبلغ الاسترداد؟
قيمة الاستسلام هي المبلغ الذي يتم إرجاعه إلى حامل البوليصة عند إنهاء عقد التأمين على الحياة.
6. ما هي الحماية التأمينية؟
مجموع التزامات شركة التأمين بموجب عقد التأمين.
7. ما هي مخاطر التأمين؟
مخاطر التأمين هي حدث متوقع يتم توفير التأمين ضده. إن الحدث الذي يعتبر من مخاطر التأمين يجب أن يكون له علامات احتمالية وعشوائية حدوثه.
8. من أي لحظة يعتبر عقد التأمين على الحياة أو التأمين ضد الحوادث مبرماً؟
يدخل عقد التأمين، ما لم ينص على خلاف ذلك فيه، حيز التنفيذ من لحظة دفع قسط التأمين أو قسط التأمين الأول.
9. كيفية تحديد مبلغ القسط الأمثل بموجب عقد التأمين على الحياة وكيف يرتبط بمبلغ المبلغ المؤمن عليه؟
يجب أن يوفر مبلغ المساهمة، من ناحية، الحماية المالية اللازمة لك ولعائلتك، ومن ناحية أخرى، لا ينبغي أن يؤدي دفعها إلى إرهاق ميزانية عائلتك بشكل مفرط.
10. هل يمكن التأمين ضد الحوادث فقط خلال مدة الرحلة أو المنافسة الرياضية؟
لتأمين المسافرين والرياضيين، من المربح استخدام برامج خاصة مصممة خصيصًا لمثل هذه الحالات. يتم إبرام عقد تأمين ضد الحوادث القياسي لمدة سنة واحدة.
11. هل هناك أي قيود على مبلغ التغطية التأمينية بموجب عقود التأمين على الحياة والحوادث؟
بالنسبة للتأمين على الحياة والحوادث، فإن مبلغ المبلغ المؤمن عليه يعتمد فقط على مبلغ أقساط التأمين. في بعض الأحيان تحدد شركات التأمين مبلغ أقساط التأمين على أساس الدخل السنوي لحامل البوليصة.
في التأمين على الحياة، يتم تحديد مبلغ المبلغ المؤمن عليه مقابل المخاطر المتضمنة في عقد التأمين بالاتفاق بين حامل البوليصة وشركة التأمين. ومع ذلك، قد ينص العقد على قيود معينة على الحد الأدنى والحد الأقصى للمبالغ المؤمن عليها.
12. إذا كانت وثيقة التأمين ضد الحوادث صالحة فقط خلال ساعات العمل، فكيف يتم تحديد هذه المدة؟
وقت العمل هو الوقت الذي يقضيه في أداء الواجبات الرسمية. يتم تحديده وفقًا لقانون العمل في روسيا ولوائح العمل الداخلية للمؤسسة.
13. هل يمكن لعقد التأمين على الحياة أن يحدد عدة مستفيدين؟
يجوز تعيين عدة مستفيدين بموجب عقد التأمين. عند وقوع حدث مؤمن عليه، يتم الدفع للمستفيدين بحصص متساوية، أو بنسبة أخرى، وفقا لشروط التأمين.
14. إذا لم يحدد عقد التأمين المستفيد، فمن الذي سيحصل على مبلغ التأمين في حالة وفاة المؤمن عليه؟
إذا لم يحدد عقد التأمين المستفيد، فإن مبلغ التأمين فيما يتعلق بوفاة المؤمن عليه يتم استلامه من قبل ورثة المؤمن عليه.
15. متى يجب إخطار شركة التأمين بحدوث الحدث المؤمن عليه بموجب عقد التأمين على الحياة والحوادث؟
وفقا لشروط عقد التأمين، من الضروري إخطار شركة التأمين خلال 30 يوما من لحظة العلم بوقوع عقد التأمين.
16. ما مدى سرعة دفع التأمين عند وقوع حدث مؤمن عليه؟
عادة، يتم دفع التأمين في غضون 5 أيام عمل من تاريخ استلام شركة التأمين لجميع المستندات اللازمة ووضع قانون التأمين.
17. هل من الممكن إنهاء عقد التأمين على الحياة لسبب أو لآخر؟
يجوز لحامل البوليصة إنهاء عقد التأمين على الحياة عن طريق الاتصال بشركة التأمين مع تقديم الطلب المقابل.
18. إذا أردت إنهاء عقد التأمين على الحياة، هل يمكنني استرداد المبلغ المدفوع؟
من خلال إنهاء عقد التأمين على الحياة، تحصل على مبلغ الاسترداد وفقًا لشروط العقد. واعتماداً على شروط الوثيقة ومدة العقد، قد تكون قيمة الاستسلام أقل من مبلغ الدفعات المدفوعة، حيث يتم إنفاق جزء من مساهمات برامج الادخار على تمويل مخاطر الوفاة وإدارة البوليصة.
19. هل يمكن تغيير شروط التأمين على الحياة دون إنهاء العقد؟
تسمح معظم شركات التأمين للعميل بتغيير مبلغ مبلغ التأمين ونطاق المخاطر وتكرار دفع الأقساط.
20. إذا لم يعد بإمكاني دفع ثمن التأمين على الحياة، فهل يجب علي إنهاء العقد؟
إذا لم تتمكن من الاستمرار في دفع أقساط التأمين الخاصة بك، ولكنك لا ترغب في إنهاء العقد، فيمكن تحويله إلى الحالة "المدفوعة". وستكون الوثيقة سارية حتى نهاية المدة المحددة في عقد التأمين، ولكن يتم إعادة حساب مبلغ التأمين مع الأخذ في الاعتبار الاشتراكات التي قمت بها. يتم الاحتفاظ بالضرورة بالتغطية التأمينية ضد مخاطر "الوفاة لأي سبب" فقط، وكقاعدة عامة، يتوقف تطبيق الحماية ضد المخاطر الإضافية في مثل هذه الحالات.
ومع ذلك، من الممكن التحويل إلى حالة "المدفوع بالكامل" بشرط أن يكون مبلغ الاسترداد حاليًا أعلى من الحد المقرر، وبالتالي تكوين احتياطي كافٍ للتوقف عن دفع أقساط التأمين.
21. ماذا لو كنت أعاني من مشاكل مالية ولا أستطيع دفع أقساط التأمين بموجب بوليصة التأمين على الحياة لبعض الوقت؟
تنص جميع عقود التأمين على الحياة تقريبًا على فترة سماح، تستمر خلالها الحماية التأمينية، على الرغم من التأخير في دفع البوليصة. عادةً ما تكون فترة السماح من شهر إلى شهرين.
بالإضافة إلى ذلك، يمكنك تقليل مبلغ رسوم التأمين مع الحفاظ على الحماية ضد جميع المخاطر إذا قمت بتغيير وتيرة الدفعات: على سبيل المثال، إذا كنت تدفع أقساط التأمين سنويًا، يمكنك التبديل إلى الأقساط نصف السنوية.
يمكنك ترك نفس وتيرة الدفع للتأمين، ولكن مع تقليل مبلغ القسط، والحفاظ أيضًا على الحماية ضد جميع المخاطر عن طريق تقليل مبلغ التأمين.
الخيار الثالث لتقليل تكاليف التأمين هو التنازل عن بعض المخاطر التي يتضمنها عقد التأمين على الحياة. ونتيجة لذلك، سينخفض مبلغ قسط التأمين، لكن مبلغ المبلغ المؤمن عليه سيبقى دون تغيير.
22. تتيح لك فترة السماح للتأمين تأجيل دفع القسط التالي بموجب عقد التأمين على الحياة. هل يمكن استخدامه مرة واحدة خلال مدة العقد بأكملها أم يمكن أن يكون هناك عدة فترات سماح؟
ويحق للعميل استغلال هذه الفرصة عند سداد أي قسط تالٍ، دون قيود، وبغض النظر عن وتيرة سداد الاشتراكات.
ومع ذلك، إذا وقع حدث مؤمن عليه خلال فترة السماح، فسيتم دفع مبلغ التأمين مطروحًا منه قسط التأمين المتأخر.
23. بموجب عقد التأمين على الحياة، هل يتم سداد المدفوعات مقابل الإصابات الجسدية التي تحدث خارج أراضي روسيا؟
نعم، ما لم تنص شروط العقد على خلاف ذلك. في أغلب الأحيان، يوفر عقد التأمين على الحياة تغطية تأمينية في جميع أنحاء العالم، باستثناء البلدان التي لا تندرج تحت المخاطر القياسية.
24. ما هي المستندات المطلوبة لتلقي مدفوعات التأمين بموجب عقد التأمين على الحياة أو التأمين ضد الحوادث في حالة حدوث ضرر صحي أثناء الإقامة خارج أراضي روسيا؟
حزمة المستندات القياسية: طلب دفع التأمين، شهادة من المؤسسة الطبية التي تقدم إليها العميل في البداية، مترجمة إلى اللغة الروسية وموثقة، جواز السفر، بوليصة التأمين.
25. بموجب عقد التأمين على الحياة، هل سيتم دفع مبلغ تأمين عن الأضرار التي لحقت بالصحة نتيجة لهجوم إرهابي؟
نعم، بالطبع، سيتم دفع هذا المبلغ.
26. إذا انتهى عقد التأمين على حياة الأطفال ولم يبلغ الطفل سن الرشد بعد، فهل يستطيع ممثله القانوني استلام المبلغ؟
حتى يبلغ الطفل 14 عامًا، تتم إدارة الودائع التي تتم باسمه من قبل ممثلين قانونيين. وفقًا للمادة 26 من القانون المدني للاتحاد الروسي، عندما يبلغ الطفل 14 عامًا، يمكنه إدارة الودائع المفتوحة باسمه جزئيًا، ولكن فقط بموافقة ممثله القانوني.
وهناك خيار آخر: التواصل مع البنك لفتح حساب سيتم تحويل مبلغ التأمين إليه، وبالتالي ضمان فرصة إدارة الأموال من قبل الطفل بنفسه عند بلوغه سن البلوغ.
27. كيف يختلف التأمين على الحياة الوقفية عن طرق الادخار الأخرى؟
إن تأمين الحياة الوقفي هو الوحيد الذي يجمع بين وظيفة التراكم والحماية المالية في نفس الوقت. منذ لحظة بدء العقد، تتحمل شركة التأمين المسؤولية عن حياة وصحة الشخص المؤمن عليه.
ونظرا للطبيعة المحافظة للاستثمارات، فإن تأمين الوقف يوفر استقرار الدخل، ولكن إذا كان نمو رأس المال في المقدمة، فإن الأمر يستحق البحث عن آليات أخرى.
إذا كنت تفكر في التخطيط المالي على المدى الطويل، يصبح التأمين على الحياة خيارا مربحا للغاية. يوفر التأمين على الحياة الوقفية للشخص أساسًا ماليًا قويًا.
28. إذا وقع حدث مؤمن عليه بموجب اتفاقية التأمين على الحياة التراكمية، ونتيجة لذلك سيتم إعفائي من دفع الاشتراكات، على سبيل المثال، تعيين مجموعة الإعاقة الأولى، فهل سأستمر في تلقي دخل الاستثمار بعد ذلك؟
وفقًا لشروط عقد التأمين، من السنة الثالثة حتى نهاية العقد (باستثناء البرامج ذات الدفعات السنوية)، سيتم استحقاق إيرادات الاستثمار دون فشل، حتى لو كان هناك إعفاء من دفع أقساط التأمين المستحقة إنشاء المجموعة المؤمن عليها العجز الأول أو الثاني.
29. إذا لم أتمكن من الاستمرار في دفع الأقساط المتفق عليها بموجب عقد التأمين على الحياة الوقفية، ومن أجل عدم إنهاء العقد، وافقت على تخفيض مبلغ التأمين، هل سأستمر في الحصول على دخل الاستثمار؟
عندما يتم تخفيض مبلغ التأمين بموجب عقود التأمين التراكمي، يتراكم دخل الاستثمار إذا مر أكثر من ثلاث سنوات بحلول وقت إجراء التغييرات المالية. إذا مر أقل من ثلاث سنوات، تحتفظ شركة التأمين بالحق في تأجيل استحقاق إيرادات الاستثمار.
30. ما هي المسؤولية المنصوص عليها في حالة التسبب عمدا في الإضرار بصحة الشخص من أجل الحصول على دفع التأمين بموجب عقد التأمين على الحياة أو التأمين ضد الحوادث؟
وفقًا للمادة 963 من القانون المدني للاتحاد الروسي، تُعفى شركة التأمين من دفع تعويض التأمين أو مبلغ التأمين إذا وقع الحدث المؤمن عليه بسبب نية حامل البوليصة أو المستفيد أو الشخص المؤمن عليه.
يتم التحقيق في جميع الحالات المشبوهة بالضرورة من قبل خدمة الأمن الداخلي لشركة التأمين، وإذا كانت هناك أسباب، يتم رفع قضية جنائية. تعتبر الإجراءات المتعمدة التي يقوم بها حامل البوليصة أو الشخص المؤمن عليه أو المستفيد بهدف التسبب في حدث مؤمن عليه والحصول على تعويض التأمين بمثابة احتيال بموجب القانون الروسي. لارتكاب مثل هذه الأفعال، تنص المادة 159 من القانون الجنائي لروسيا على المسؤولية الجنائية
إذا كان لديك أي أسئلة، فاكتبها في التعليقات، وسنكون سعداء بالإجابة عليها.
الحياة هي، بطبيعة الحال، أعظم قيمة لكل ما يملكه الإنسان، وبالتالي فإن تأمينها هو حقيقة ربما تكون واضحة بذاتها. ومع ذلك، فإننا لا نفعل ذلك دائمًا بإرادتنا الحرة. في بعض الأحيان تضطر إلى الحصول على تأمين على الحياة عند شراء أي خدمة: بوليصة تأمين السيارة وما إلى ذلك.
القراء الأعزاء! تتحدث مقالاتنا عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية، ولكن كل حالة فريدة من نوعها.
إذا أردت أن تعرف كيف تحل مشكلتك بالضبط - اتصل بنموذج المستشار عبر الإنترنت الموجود على اليمين +7 (). إنه سريع ومجاني!
- إجراء الإنهاء
- المواعيد النهائية
- توثيق
- خاتمة
/اقتباس>
في بعض الأحيان، في عجلة من أمرنا، يُعرض علينا التأمين، الذي نشتريه، مسترشدين بمبدأ الحكمة.
ولكن، كقاعدة عامة، إذا لم تفهم شروط التأمين في البداية، فسوف تواجه العديد من المشاكل لاحقًا. ومع ذلك، ليس كل شخص يعرف أنه يمكن إنهاء عقد التأمين. في الواقع، هذا حقيقي تمامًا وكان يجب تحذيرك بشأنه عند شراء بوليصة التأمين. لذلك، إذا لم يتم إعلامك بمثل هذه الوظيفة، فيجب عليك قراءة مقالتنا بمزيد من التفاصيل لتكون على دراية بجميع النقاط لتجنب مثل هذه المشاكل.
قد تكون مهتمًا أيضًا بمعرفة المزيد عن إنهاء عقد تأمين القرض.
أسباب إنهاء عقد التأمين على الحياة
وبطبيعة الحال، مثل أي عقد آخر، يمكن إنهاء عقد التأمين على الحياة. لكن الأشخاص الذين هم على الأقل على دراية بالقانون المدني يعرفون أن أسباب الإنهاء قد تكون مختلفة لكل نوع من أنواع العقود. وبالتالي، إذا كان لديك وثيقة تؤكد التأمين على الحياة، فإنك يجب أن تعرف كل شيء عن الأسبابوتسهيل إنهائها المبكر. كان يجب على شركة التأمين أن تطلعك عليها بنفسه، أو كان يجب أن يتم ذكر ذلك في العقد نفسه.
ولكن ماذا لو لم يتم إخطارك بشكل صحيح بفرصة ممارسة حقوقك؟
فقط ما يلي يمكن أن يساعدك في مثل هذه الحالة: القانون المدني للاتحاد الروسي(القانون المدني للاتحاد الروسي). هذا المصدر التنظيمي هو الذي ينظم جميع المسائل المتعلقة بإبرام وإنهاء عقد التأمين على الحياة.
لذا في أي الحالات يمكن إنهاء العقد؟التأمين على الحياة؟
أولاًوذلك في حالة انتهاء المدة المحددة في العقد. أي أن العقد قد انتهى. لذلك، إذا قررت إنهاء العقد عشية انتهاء صلاحيته، لتجنب المتاعب غير الضرورية مع المستندات، فمن الأسهل الانتظار حتى تاريخ انتهاء الصلاحية وعدم تجديده.
ثانيًا، إذا وقع حادث للمواطن غير محدد في العقد، وبالتالي لم يتم دفع أقساط التأمين، يتم إنهاء العقد تلقائيًا تقريبًا.
تسرد كل شركة تأمين الأحداث المؤمن عليها المنصوص عليها في العقد للتعويض، وليس من الضروري على الإطلاق أن تكون هي نفسها في كل مكان. لذلك قبل شراء التأمين على الحياة، تحقق من هذه القائمة.
بشكل عام، من الممكن إنهاء عقد التأمين على الحياة في أي مرحلة. بغض النظر، كقاعدة عامة، عن الفترة التي تم إبرام الاتفاقية فيها.
من أجل إنهاء عقد التأمين على الحياة الطوعي، يمكنك استخدام أي سبب. عند ملء الطلب يجب الإشارة إليه بشكل صحيح وصحيح. على سبيل المثال، وجدت شروط تأمين أكثر ملاءمة.
ويمكنك مقارنة ذلك بطلب إنهاء اتفاقية الشراء والبيع، وسنتحدث عنه في هذا المقال.
من يستطيع إنهاء العقد؟
يمكن إنهاء عقد التأمين على الحياة من قبل الطرفين. وقد تمت مناقشة هذا في الفقرة أعلاه. كلا موضوعي العلاقات القانونية القائمة فيما يتعلق بالتأمين متساويان من الناحية القانونية، مما يعني أن الحق في إنهاء العقد متاح لكلا الطرفين ليس فقط على أساس العقد، ولكن أيضًا على أساس القانون.
فهل يمكن لشركة التأمين إنهاء العقد، وإذا كان الأمر كذلك، فعندئذ لأي أسباب؟ مزيد من التفاصيل في فقرتنا التالية.
ستكون مهتمًا أيضًا بمعرفة كيفية حدوث إنهاء عقد الإيجار من جانب واحد من قبل المستأجر، وإجراء مقارنة مع هذا الموقف.
هل تستطيع شركة التأمين القيام بذلك؟
للإجابة على هذا السؤال، عليك أن تعرف على الأقل أساسيات القانون المدني الروسي. ومن ثم يجوز للمؤمن، بناء على طلبه ولأسباب مناسبة، إنهاء هذا العقد. كيف يحدث هذا، والأهم من ذلك، لماذا؟
السبب الأول والأهم، ونتيجة لذلك يحق لشركة التأمين إنهاء العقد، هو، بالطبع، تقصيرالمنشأة بموجب العقد.
على سبيل المثال، تشترط بعض شركات التأمين في وثائقها على الشخص الذي قام بالتأمين على حياته ألا يمارس الرياضات الخطرة (العديد من شركات التأمين تعتبر هذا شرطا مهما في الواقع)، إلا أن المؤمن له يهمل هذه النقطة. وإذا علم وكيل التأمين بذلك، يتم إنهاء عقد التأمين على الحياة على الفور.
الحالة الثانية لإنهاء عقد التأمين على الحياة من قبل شركة التأمين هي الحقيقة التالية. على سبيل المثال، تم تحديد الأحداث المؤمنة في العقد، ولكن الحدث الذي وقع مع عميل شركة التأمين لم يتم تحديده كحدث مؤمن.
وفي هذه الحالة يحق لشركة التأمين إنهاء عقد التأمين على الحياة إذا بدأ الموضوع الثاني للعقد أو الاتفاقية في المطالبة بأي دفعات منها دون تقديم الأسباب المناسبة لذلك.
تعرف في هذه المقالة على الإجراء العام لإنهاء العقد من جانب واحد بموجب القانون المدني.
إجراء الإنهاء
من المؤكد أن إنهاء عقد التأمين على الحياة هو إجراء مهم ويتكون من عدد من الإجراءات المنهجية التي يجب تنفيذها. إذا اتبعت تعليماتنا التفصيلية، فلن تواجه أي مشاكل في هذا الأمر.
لذا، عليك أولاً الذهاب إلى شركة التأمين التي وقعت فيها العقد وبالتأكيد إلى نفس المكتب. قبل أن تبدأ بإجراءات الإنهاء بنفسك، اسأل موظفي الشركة عما يمكنهم تقديم النصح لك. في كل شركة تأمين، قد يكون الإجراء مختلفا قليلا، ولكنه لا يزال مختلفا، لذلك تحتاج إلى معرفة جميع الفروق الدقيقة.
ثم اسأل نموذج الطلب. إذا لم يعطوك النموذج، أو قالوا إنه غير موجود، فاطلب عينة، أو في أسوأ الأحوال، ورقة A4. يمكنك من خلاله الإشارة بأمان إلى إحداثيات شركة التأمين والأحرف الأولى من اسمك والعنوان ورقم الهاتف. ثم، في منتصف السطر، اكتب بأحرف كبيرة كلمة "طلب إنهاء عقد التأمين على الحياة". بعد ذلك، تحتاج إلى وصف الأسباب التي دفعتك إلى اتخاذ مثل هذا الإجراء، وكذلك الصعوبات الرئيسية التي واجهتها عند التعاون مع شركة التأمين هذه.
بعد ذلك، لا تنسى التاريخ والتوقيع. يجب عليك كتابة طلب موجه إلى رئيس شركة التأمين أو في أسوأ الأحوال إلى فرعها.
وفي مقالتنا الأخرى، يمكنك أيضًا التعرف على كيفية تقديم طلب للإنهاء المبكر للعقد.
هنا يمكنك العثور على نموذج خطاب لإنهاء عقد التأمين.
طلب إنهاء عقد التأمين على الحياة
يجب عليك تسليم الطلب للموظفين، الذين بدورهم يجب عليهم ذلك النظر فيها ضمن الحدود الزمنية التي يحددها القانون.
الخطوة التالية هي قبول طلبك والموافقة على إنهاء عقد التأمين على الحياة. يجب أن يتم تجميعها يجب أن تكون مكتوبة، وأن تتوافر فيها كافة الشروط القانونية لوجودها. توقيع مدير الفرع وتوقيعك.
أيضًا، بالإضافة إلى إنهاء عقد التأمين على الحياة، يمكنك ذلك المطالبة بإرجاع القسطالذي دفعته كدفعة لعقد التأمين.
إذا لم تستخدم بوليصة التأمين مطلقًا، وإذا كانت هناك نقطة محددة في الطلب، فإن شركة التأمين ملزمة بإعادة جميع الأموال إليك.
المواعيد النهائية
المواعيد النهائية لتقديم طلب إنهاء عقد التأمين على الحياة بسيطة للغاية. وبالتالي، لا يمكن الاتصال بشركة التأمين لإنهاء العقد إلا إذا لم يكن العقد ساري المفعول بعد. جميع عقود التأمين على الحياة عاجل. ولهذا السبب، بعد انتهاء العقد، لا فائدة من الاتصال بشركة التأمين.
أيضًا، في ممارستك، قد يكون من المفيد لك معرفة الموعد النهائي لمطالبة البنك بإنهاء العقد.
توثيق
قائمة الملفات، إن الاتصال بشركة التأمين لإنهاء عقد التأمين على الحياة ليس بالأمر الرائع.
لذلك، يجب أن يكون معك جواز سفر يثبت هويتك، بالإضافة إلى نسخة منه. ستكون هناك حاجة إليها عند تقديم الطلب واستكماله.
بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون لديك نسخة وأصل من عقد التأمين على الحياة.
يجب أن يكون لديك أيضًا مستندات أخرى تؤثر على قرارك بإنهاء العقد وطلب الإنهاء إذا كنت قد كتبته قبل الحضور إلى شركة التأمين.
جميع الوثائق دون استثناء يجب أن تكون بين يديك في شكله الأصليولكن بالإضافة إلى ذلك يجب أن تكون هناك نسخ.
إذا كنت تقوم بإنهاء العقد بدوام جزئي، فستحتاج أيضًا إلى إعداد حزمة معينة من المستندات.
خاتمة
اليوم، لم يعد عقد التأمين على الحياة مجرد نزوة للمواطنين المهتمين بحياتهم.
يجب تحرير عقد التأمين على الحياة عند الحصول على بوليصة تأمين النقل وفي بعض الحالات الأخرى.
ولهذا السبب يتوقف المواطنون عن ملاحظة أهمية هذا النوع من التأمين وينسبونه بشكل متزايد إلى أهواء الدولة.
يعتنينفسك وأحبائك!
تطلب البنوك الروسية الرائدة الأكثر موثوقية الآن من مقترضيها التأمين على حياتهم وصحتهم من أجل حماية أنفسهم من المخاطر. وبما أن هذا الحدث مكلف للغاية بالنسبة للعملاء، فإن الكثير منهم يسعون إلى تجنب التأمين على الحياة، في إشارة إلى حقيقة أن مثل هذا الحكم غير منصوص عليه في التشريع.
ومع ذلك، فإن هذا النوع من التأمين ضروري ليس فقط للبنك وشركة التأمين: فهو يحتوي أيضًا على مزايا للمقترض نفسه. ما يتم التعبير عنه سيتم مناقشته في هذه المقالة.
التأمين على الحياة والرهن العقاري: السمات الرئيسية
نظرًا لأنه يتم تخصيص مبلغ كبير من الأموال لفترة زمنية مثيرة للإعجاب في إطار إقراض الرهن العقاري، فمن المستحيل الاستغناء عن التأمين ضد المخاطر. يُلزم التشريع المالي بتأمين العقارات المكتسبة فقط بموجب الرهن العقاري وتكون بمثابة ضمان.
ومع ذلك، فإن Sberbank of Russian وVTB 24 وAlfa-Bank والعديد من الشركات المالية العملاقة الأخرى التي تقدم أفضل الظروف لقروض الإسكان تشمل التأمين على الحياة والتأمين الصحي في قائمة المتطلبات الإلزامية لعملائها.
وبطبيعة الحال، يتعارض هذا الحكم مع المادة 16 من القانون الاتحادي "بشأن حماية حقوق المستهلك". ومع ذلك، على الرغم من أن البنك لا يملك صلاحية إلزام المقترض، إلا أنه يحق له رفض إصدار قرض بدون تأمين. ثم سيتعين عليك البحث عن قرض سكني في مؤسسة مالية أخرى أقل موثوقية، على الرغم من أنه وفقا لأحدث البيانات، فإن أكثر من 90٪ من البنوك الروسية تقدم متطلبات مماثلة.
من المهم أن تتذكر أن التأمين على الحياة والتأمين الصحي هو أهم النفقات التي ستواجهها عند الحصول على قرض سكني. يمكن أن تكلف صيانة التأمين 7000-18000 روبل سنويًا. علاوة على ذلك، كلما زاد عمر المقترض، وبالتالي كلما زادت مخاطر مرضه أو حتى وفاته، كلما ارتفع سعر التأمين. ولكن حتى في ضوء هذه التكاليف الكبيرة، يميل معظم الخبراء إلى الاعتقاد بأن التأمين على الحياة مهم عند الحصول على رهن عقاري.
فوائد التأمين على الحياة الرهن العقاري
نظرا لأن الرهن العقاري لا يتم إصداره لمدة 1-2 سنوات، ولكنه يتضمن دفعات منتظمة لمدة 10-30 سنة، فقد حان الوقت للتفكير في حالة صحتك، خاصة إذا لم يتم الحصول على القرض في سن مبكرة. والحقيقة أن هناك خمس فوائد مهمة على الأقل تأتي مع التأمين على الحياة، بما في ذلك:
ومن الجدير بالذكر أن التأمين على الحياة، إلى حد ما، يحمي بشكل غير مباشر من التضخم. بعد كل شيء، إذا تم وضع الأموال جانبا لسداد القرض في حالة الظروف الطارئة، فمع مرور الوقت ستنخفض قيمتها، وهو ما لا يمكن قوله عن المدفوعات من شركة التأمين.
أحد الجوانب الأساسية للتأمين على الحياة هو التخفيض التدريجي في مبلغ الدفعات المنتظمة مع انخفاض رصيد الدين. لذلك، يقوم المتخصصون في شركة التأمين كل عام بتقييم الديون المتبقية وإعادة حساب أقساط التأمين للعام المقبل.
حاليًا، تبلغ تكلفة بوليصة التأمين لمدة عام واحد في المتوسط حوالي 1.2-1.6% من الرصيد المستحق. لذلك، إذا حصل عميل البنك على قرض سكني بمبلغ 2 مليون روبل، فسيدفع في السنة الأولى حوالي 30 ألف روبل، أي 2500 روبل شهريا. وفي كل سنة لاحقة سينخفض هذا المبلغ.
تهتم شركات التأمين بشكل كبير بجذب العملاء الذين يرغبون في التأمين على حياتهم، وبالتالي تقدم لهم خصومات كبيرة وتقدم عروض ترويجية موسمية تسمح لهم بتخفيض نسبة قسط التأمين بنسبة 0.5-0.8%. تتيح لك هذه المزايا توفير مبلغ كبير طوال فترة الرهن العقاري الخاص بك.
الفروق الدقيقة الهامة عند الحصول على التأمين على الحياة
أساس الحصول على التأمين على الحياة هو العقد الذي يبرمه المقترض مع شركة التأمين، والذي يجب الانتباه فيه إلى النقاط التالية:
- قائمة الحالات المعترف بها كتأمين؛
- مبلغ قسط التأمين والمدفوعات الشهرية، وكذلك إجراءات حسابها؛
- حجم مبلغ التأمين القابل للخصم ونوعه – .
عند التقدم بطلب للحصول على التأمين، سيتعين على شركة التأمين تقديم بطاقة طبية مكتملة بعد الفحص في عيادة معينة، وكذلك ملء استبيان يحدد بشكل أساسي مدى صحة حياة المقترض. في هذه المستندات، يجب ألا تحاول تلفيق المعلومات، وتقديم نفسك على أنك تتمتع بصحة جيدة لشركة التأمين. والحقيقة أنه في حالة تفاقم حالة المقترض أو وفاته، يحق لشركة التأمين خفض قسط التأمين، موضحة أن العميل أخفى عنهم الوضع الحقيقي.
في الوقت الحاضر، يقول جميع الخبراء الماليين بصوت واحد أن التأمين على الحياة مفيد للمقترض. بعد كل شيء، إذا كان من المقرر أن يتم دفع الرهن العقاري من الأجور، ففي حالة المرض، يختفي هذا المصدر تلقائيا، مما قد يؤدي إلى فقدان الممتلكات المرهونة. سيساعد التأمين في تقليل هذه الأنواع من المخاطر.
