معدل إعادة تمويل قرض الرهن العقاري في سبيربنك. متطلبات وشروط إعادة التمويل. شروط إعادة تمويل القرض في سبيربنك

إن زيادة أسعار الفائدة على منتجات القروض المصرفية تدفع المقترضين إلى البحث عن صفقات أفضل. وبفضل هذا، أصبحت إعادة تمويل الرهن العقاري ذات شعبية متزايدة. ولكن قبل الموافقة على مثل هذه العروض، عليك معرفة ما إذا كانت مربحة حقا؟

أسباب إعادة التمويل

إعادة تمويل الرهن العقاري هي الحصول على قرض آخر بشروط أفضل، والغرض منه هو إغلاق قرض الإسكان الحالي. يتم اتخاذ مثل هذه الخطوة من قبل أولئك الذين يعتبرون عروض البنوك الأخرى أكثر ربحية من تلك التي اشتركوا فيها سابقًا.

متطلبات العميل

يجب أن يكون قرض الرهن العقاري الحالي قد تم إصداره قبل عام واحد على الأقل، وخلال فترة استخدام قرض الإسكان يجب ألا يكون هناك أي تأخير في السداد. إذا نظرنا في إعادة تمويل الرهن العقاري في Sberbank، فيمكن ملاحظة الظروف المغرية للغاية. ولكن فقط دافعي الضمير الضميري سيكونون قادرين على الاعتماد على إعادة التمويل.

طرق مختلفة لإعادة التمويل

كما هو الحال في قرض المنزل الأولي، من أجل إصدار إعادة تمويل الرهن العقاري، سوف تحتاج البنوك إلى ضمانات، والتي تكون بمثابة الممتلكات المشتراة. ولهذا السبب، سيحتاج العميل إلى تقديم المستندات التي تؤكد وضعه المالي واستنتاج المثمنين بشأن تكلفة السكن.

سيطلب البنك الذي أصدر قرض الرهن العقاري موافقة كتابية رسمية لإغلاق القرض مبكرًا. يلتزم المقرض الذي يصدر إعادة التمويل بتحويل الأموال إلى الحساب المصرفي المطلوب، والذي، عند استلام الأموال، يغلق القرض ويزيل الضمانات من العقار السكني.

لفترة قصيرة قامت خلالها إحدى المؤسسات الائتمانية بإزالة التعهد من العقار ولم تفرضه أخرى بعد، سيتعين على العميل دفع مبالغ متزايدة. هذا الإجراء هو نوع من التأمين لبنك إعادة التمويل. ففي نهاية المطاف، لا توجد ضمانات أخرى لهذا القرض حتى الآن. ولكن بمجرد الانتهاء من تسجيل التعهد، سيبدأ تطبيق سعر الفائدة المخفض.

المقترحات المحتملة لإعادة تمويل الرهن العقاري

بالنسبة لأولئك الذين يقررون إعادة تمويل رهنهم العقاري، من المفيد أن يتعرفوا أولاً على عروض العديد من البنوك. قد تختلف في المعلمات التالية:

• اسعار الفائدة؛
• شروط القرض؛
• مبالغ القروض.

هناك شرط ثابت واحد فقط يضعه جميع المقرضين. يتعلق الأمر بالغرض من القرض، والذي يستخدم فقط لسداد الرهن العقاري بالكامل في بنك آخر. علاوة على ذلك، في بعض الأحيان يتم استخدام الأموال فقط لسداد المبلغ الأصلي، وسيحتاج المقترض إلى سداد الفوائد والمدفوعات الإلزامية الأخرى بشكل منفصل.

هناك خيار آخر لإعادة التمويل لا يتضمن سداد الدين الرئيسي فحسب، بل يشمل أيضًا سداد الفوائد وأقساط القروض الأخرى. في كثير من الأحيان، يتم إصدار قرض يتجاوز مبلغ المدفوعات بموجب اتفاقية الرهن العقاري الحالية. وفي هذه الحالة يحق للعميل استخدام الأموال المتبقية كما يشاء.

فرق السعر

يتضمن قرض الرهن العقاري مبالغ كبيرة من الديون، لذلك قبل اختيار البنك، عليك أن تدرس بعناية جميع العروض وتأخذ الوقت الكافي لحساب الفوائد.

القروض التي تقدمها البنوك يمكن أن يكون لها أسعار فائدة ثابتة ومتغيرة. بالفعل من الاسم، من الواضح أن الأول يبقى دون تغيير طوال فترة الإقراض بأكملها. هذا مريح للغاية ويسمح لك بتخطيط النفقات مسبقًا.

يتكون المعدل العائم من عنصرين: ثابت ومتغير. سيبقى أحدهما كما هو، والآخر يعتمد بشكل مباشر على العوامل الخارجية التي سيتم تحديدها في العقد. بالنسبة للقروض العقارية بالروبل، من المعتاد حساب السعر العائم باستخدام مؤشر Mosprime، والذي قد يحدث بسببه تقلبات يوميًا.

جنبا إلى جنب مع أسعار الفائدة المصرفية، هناك معدل إعادة التمويل الذي يحدده البنك المركزي. هذه هي الأداة الرئيسية التي تسمح لك بالتحكم في أسعار الفائدة الائتمانية التي يستخدمها البنك المركزي للاتحاد الروسي نفسه عند إصدار القروض للبنوك. وهذا المعدل قابل للتغيير، ولكن ليس أكثر من مرة واحدة في السنة.

الرهن العقاري بالعملة الأجنبية

غالبًا ما لا تكون إعادة تمويل الرهن العقاري بالعملة الأجنبية مربحة جدًا. قد يبدو القرض بالعملة الأجنبية أكثر جاذبية في وقت التسجيل، لكن سوق العملات غير مستقر، ويمكن أن يتغير الوضع جذريًا في أي وقت. وفي الوقت نفسه، سوف تزيد المدفوعات.

في بعض الحالات، توافق البنوك على تغيير عملة القرض، ولكن لا توافق جميعها على ذلك. وكل شيء سيعتمد على المقترض المحدد.

أنواع إعادة التمويل

من خلال استبدال قرض بآخر، يمكنك تغيير شروطه الأساسية. على سبيل المثال، تقليل أو زيادة مدة الرهن العقاري، أو تغيير عملة القرض، أو خفض سعر الفائدة أو تقليل مبلغ الدفعات الشهرية.

الخيار الأخير هو الأقل ربحية، لأنه مع انخفاض المدفوعات الإلزامية، تزداد مدة الرهن العقاري، وبالتالي، مبلغ الدفع الزائد على القرض.

عروض البنك

الخيار الأكثر ربحية هو إعادة تمويل الرهن العقاري في سبيربنك. مراجعات العملاء لهذه المنظمة إيجابية في الغالب. تتعلق إعادة التمويل بجزء كامل من الدين في بنك آخر، ويمكن أن تصل مدة القرض إلى 30 عامًا.

إذا كان مبلغ الديون لا يتجاوز 1.5 مليون روبل، فمن المنطقي الاتصال بـ RosEvroBank. تصل مدة العقد إلى 20 عامًا، ولكنها تتطلب دفع عمولة قدرها 0.8% من المبلغ المستلم.

إعادة التمويل ممكنة حتى مع وجود مبلغ صغير من رصيد الدين، وبسعر فائدة منخفض للغاية يتراوح بين 11.95-12.95% وطويلة الأجل تصل إلى 30 عامًا.

في الحالات التي يكون فيها قرض الرهن العقاري كبيرا جدا، سيأتي البنك المطلق إلى الإنقاذ. يعمل بقروض تصل إلى 15 مليون روبل. مدة القرض تصل إلى 25 سنة. لكن العميل سيحتاج إلى تأمين ودفع عمولة.

يجب ألا تعتمد كثيرًا على صدق وانفتاح مؤسسات الائتمان. لا تقوم جميع البنوك بالإبلاغ عن جميع المدفوعات القادمة بموجب اتفاقية القرض، والتي في الواقع يمكن أن تكون محفوفة بالعديد من المزالق. لذلك، عند اتخاذ قرار بإعادة التمويل، من الضروري دراسة جميع العروض ومتطلبات التأمين ودفع العمولات وما إلى ذلك بالتفصيل، حتى لا تصبح الفائدة المرجوة وهمية.

قام سبيربنك بزيادة أسعار إعادة تمويل الرهن العقاري في عام 2019

آخر الأخبار ليست مشجعة. في عام 2019، قام سبيربنك بزيادة أسعار الفائدة على إعادة تمويل قروض الرهن العقاري من البنوك الأخرى. اليوم، يمكنك إعادة تمويل قرض رهن عقاري حالي صادر عن بنك خارجي بمعدل فائدة لا يقل عن 10.9% سنويًا. وفي هذه الحالة، عندما يتم إعادة تمويل القرض الاستهلاكي بالتزامن مع الرهن العقاري، سيكون الحد الأدنى للسعر من 11.4٪ سنويًا.

في هذه المراجعة، سننظر بالتفصيل في الميزات، وكذلك أسعار الفائدة وشروط إعادة تمويل الرهن العقاري في SB للاتحاد الروسي. لنبدأ بمعرفة...

ما نوع الرهن العقاري الذي يمكن إعادة تمويله في سبيربنك؟

اليوم، يتيح بنك سبيربنك الروسي إمكانية دمج قروض الرهن العقاري ليس فقط في قرض واحد، ولكن أيضًا القروض الأخرى المستلمة من بنوك مختلفة. على وجه الخصوص، باستخدام برنامج "إعادة التمويل المضمون بالعقارات" في سبيربنك، يمكنك إعادة التمويل:

√ قرض رهن عقاري واحد من بنك آخر، مخصص لشراء عقار أو تشييده أو تجديده بشكل كبير؛

√ ما يصل إلى خمسة قروض أخرى، مثل:

القروض الاستهلاكية من البنوك الأخرى؛
- قروض السيارات من البنوك الأخرى.
- بطاقات الائتمان من البنوك الأخرى.
- بطاقات الخصم المصرفية مع السحب على المكشوف المسموح به من البنوك الأخرى؛
- القروض الاستهلاكية من سبيربنك؛
- قروض السيارات المقدمة من سبيربنك.

هام: من بين القروض المعاد تمويلها يجب أن يكون هناك رهن عقاري واحد.

في سبيربنك، يمكنك إعادة تمويل الرهن العقاري ليس فقط مقابل ضمان الشقة، ولكن أيضًا مقابل المباني السكنية في منزل مستقل، أو منزل (بما في ذلك قطعة أرض)، أو غرفة أو جزء من منزل يتكون من غرف معزولة.

إعادة تمويل الرهن العقاري من البنوك الأخرى في سبيربنك في عام 2019

يمكنك اليوم في Sberbank إعادة تمويل الرهون العقارية من البنوك الأخرى بمبلغ 500 ألف روبل شاملاً. يختلف الحد الأقصى لمبالغ القرض حسب الغرض من إعادة التمويل.

شروط

> العملة: الروبل الروسي؛

> المدة: حتى 30 عامًا؛

> الحد الأدنى للمبلغ: من 500000 روبل (شاملاً)؛

> الحد الأقصى للمبالغ للأغراض المختلفة:

• - لسداد الرهن العقاري في بنك آخر: 5،000،000 روبل؛
• - سداد القروض الأخرى: 1500000 روبل؛
• - للاستهلاك الشخصي : 1,000,000 روبل.

هام: يجب ألا يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ القرض أصغر ما يلي:

• - 80% من قيمة العقار المبين في تقرير التقييم؛
• - مبلغ الأرصدة الأصلية والفوائد الجارية على القروض المعاد تمويلها وكذلك المبلغ المطلوب للاستهلاك الشخصي.

اسعار الفائدة

تختلف أسعار الفائدة لإعادة تمويل الرهن العقاري من البنوك الأخرى في سبيربنك أيضًا حسب الغرض من القرض.

يكون سعر الفائدة أعلى قليلاً حتى يتم تسجيل الرهن العقاري المعاد تمويله والتأكد من سداده، ولكنه ينخفض ​​بعد ذلك.

من يمكنه إعادة تمويل الرهن العقاري من البنوك الأخرى في سبيربنك

حدد سبيربنك بدقة متطلبات المقترضين الذين يتقدمون بطلب للحصول على قرض بموجب برنامج "إعادة التمويل المضمون بالعقارات":

• - العمر وقت تقديم القرض: 21 سنة على الأقل؛
• - العمر وقت سداد القرض: 75 عامًا (في هذه الحالة، يجب أن تقع فترة سداد القرض بالكامل ضمن سن العمل أو التقاعد للمقترض / كل من المقترضين المشاركين الموسرين)؛
• - خبرة عمل لا تقل عن 6 أشهر في مكان العمل الحالي وسنة واحدة على الأقل من إجمالي خبرة العمل على مدى السنوات الخمس الماضية (لا ينطبق هذا الشرط على العملاء الذين يتقاضون رواتب).

متطلبات القروض المعاد تمويلها

لدى سبيربنك متطلبات صارمة فيما يتعلق بالقروض التي يمكن إعادة تمويلها. وعلى وجه الخصوص، يجب عليهم استيفاء الشروط التالية:

لا يوجد ديون حالية متأخرة السداد؛

سداد الديون في الوقت المناسب خلال الـ 12 شهرًا الماضية؛

مدة صلاحية القرض المعاد تمويله في وقت تقديم الطلب هي 180 يومًا تقويميًا على الأقل من تاريخ إبرام اتفاقية القرض؛

الفترة الزمنية قبل نهاية اتفاقية القرض هي 90 يومًا تقويميًا على الأقل؛

عدم إعادة هيكلة القروض المعاد تمويلها طوال فترة صلاحيتها.

كيفية إعادة تمويل الرهن العقاري في سبيربنك

ستساعدك التعليمات القصيرة خطوة بخطوة على تخيل العملية نفسها.

الخطوة 1 . بادئ ذي بدء، احسب الفوائد المحتملة.

ستساعدك الآلة الحاسبة الرسمية لإعادة تمويل الرهن العقاري على موقع DomClick من Sberbank على حساب حجم الدفعة الشهرية وإجمالي المدفوعات الزائدة اعتمادًا على سعر الفائدة ومبلغ القرض. ولكن يمكن إجراء الحسابات الأولية باستخدام حاسبة الرهن العقاري عبر الإنترنت.

حاسبة إعادة تمويل الرهن العقاري في سبيربنك

الخطوة 2. اجمع المستندات اللازمة.

أولاً، ستحتاج إلى أي مستند يحتوي على تفاصيل القرض السكني من البنك الذي حصلت فيه على القرض العقاري. يمكن أن يكون هذا بمثابة اتفاقية قرض أو جدول سداد. ثانيا، أنت بحاجة إلى نفس المستندات التي تحتاجها عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري منتظم. هناك الكثير منهم.

وثائق لإعادة تمويل الرهن العقاري في سبيربنك

> نموذج طلب المقترض/المقترض المشترك؛

> جواز سفر المقترض/المقترض المشترك مع علامة التسجيل في مكان الإقامة؛

> وثيقة تؤكد التسجيل في مكان الإقامة (إذا كان التسجيل المؤقت متاحا)؛

> المستندات التي تؤكد الوضع المالي والعمالة للمقترض / المقترض المشارك / الضامن.

الخطوه 3. التقدم بطلب لإعادة التمويل.

يمكنك القيام بذلك على موقع DomClick. يقوم البنك بمراجعتها خلال 2 إلى 4 أيام عمل. إذا تمت الموافقة على الطلب، فيجب عليك خلال 90 يومًا تقديم المستندات الخاصة بالعقار وإجراء تقييم للإسكان. عادة ما يستغرق هذا التقييم حوالي 5 أيام. يقوم سبيربنك بمراجعة المستندات العقارية خلال 4-5 أيام عمل. إذا كان كل شيء على ما يرام، فسوف يتصل بك المدير للاتفاق على تاريخ توقيع اتفاقية القرض واستلام الأموال.

الخطوة 4. احصل على قرض إعادة التمويل.

من خلال التوقيع على اتفاقية القرض، تحصل على مبلغ يكفي لسداد الرهن العقاري الحالي الخاص بك من بنك خارجي. في البداية، سيكون المعدل أعلى قليلاً، ومع تقدمك في الخطوات المتبقية، سينخفض ​​بنسبة 2 بالمائة.

الخطوة 5. سداد الرهن العقاري "القديم" الخاص بك.

للقيام بذلك، ستحتاج إلى كتابة طلب للسداد المبكر لقرض الرهن العقاري الخاص بك في البنك الذي قمت بسحبه منه. بعد أن دفعت المبلغ المتبقي بالكامل، لا تنس أن تأخذ شهادة تفيد بأنك لم تعد مدينًا بأي شيء. سيلزم إحضاره إلى Sberbank، ويجب القيام بذلك في موعد لا يتجاوز شهرين بعد استلام القرض.

الخطوة 6. إزالة العبء من السكن في Rosreestr.

عند سداد الرهن العقاري "القديم"، سيعطيك البنك الرهن العقاري على الشقة. يجب أخذ هذه الوثيقة إلى MFC من أجل تقديم طلب إلى Rosreestr لإزالة العبء عن السكن. سوف تقوم Rosreestr بذلك في غضون أيام قليلة.

الخطوة 7. إبرام اتفاقية الرهن العقاري مع سبيربنك.

يقدم سبيربنك إعادة تمويل قروض الرهن العقاري. هذا إجراء يسمح لك بإغلاق قرض الرهن العقاري من أي بنك آخر بقرض مماثل جديد تم إصداره بالفعل في Sberbank. وبالنظر إلى أن سبيربنك يقدم أسعارا مواتية، فإن إعادة التمويل يمكن أن تكون مربحة للغاية لمقدم الطلب.

محتوى الصفحة

يمكن العثور على معلومات حول إعادة التمويل على الموقع الرسمي لبنك سبيربنك الروسي (www.sberbank.ru) في قسم "الحصول على قرض"، القسم الفرعي - "إعادة تمويل القرض".

شروط إعادة التمويل

لا يجوز أن يتجاوز مبلغ القرض 80% من القيمة المقدرة للعقار المرهون. مدة الإصدار هي 30 سنة كحد أقصى. تعتمد معدلات إعادة التمويل على فترة التسجيل:

• 12.25% لمدة تصل إلى 10 سنوات؛
• 12.5% ​​لمدة 10 – 20 سنة؛
• 12.75% لمدة 20 – 30 سنة.

هذه هي المعدلات لأولئك الذين يتلقون الأجور في حساب سبيربنك. بالنسبة للمقترضين العاديين، ستكون الأسعار أعلى بنسبة 1٪.

لن تختلف العملية نفسها عن تسجيل الرهن العقاري القياسي. تحتاج أيضًا إلى جمع حزمة من المستندات وتنفيذ... اتضح أن العقار الذي تم الحصول عليه من خلال قرض الإسكان لن يتم رهنه من قبل بنك الدائن الأصلي، ولكن من قبل سبيربنك.

المتطلبات للمتقدمين

المتطلبات القياسية هي:

• - عمر المصمم لا يقل عن 21 سنة. يجب ألا يزيد عمر المقترض عند سداد الدين عن 60 عامًا للرجال و55 عامًا للنساء؛
• الخبرة – من 6 أشهر في المكان الحالي وإجمالي الخبرة على مدى السنوات الخمس الماضية – سنة واحدة على الأقل؛
• يمكنك دعوة ما يصل إلى ثلاثة من المقترضين المشاركين.

الوثائق المطلوبة

أنت بحاجة إلى الكثير من المستندات، ويمكن العثور على القائمة الدقيقة على موقع Sberbank الإلكتروني أو الحصول عليها من فرعه. أثناء عملية التسجيل، قد تتغير القائمة ويتم استكمالها. تبدو القائمة النهائية كما يلي:

1. نموذج طلب مقدم الطلب والمقترض المشارك؛
2. جواز سفر مقدم الطلب والمقترض المشارك؛
3. الوثائق المتعلقة بالدخل والتوظيف لمقدم الطلب والمقترض المشارك (شهادات الدخل، نسخ من كتب العمل، العقود، وما إلى ذلك)؛
4. وثائق الضمان العقاري (شهادة الملكية، مقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية، وما إلى ذلك)؛
5. وثائق للحصول على قرض إعادة تمويله

حلم مساحة معيشة منفصلة مناسب لغالبية الروس، الذين هم على استعداد للموافقة على أي شروط من أجل تقريب الأمتار المربعة المرغوبة. تتيح لك إمكانية الإقراض السكني شراء شقة أو منزل، ولكنها في نفس الوقت تؤثر بشكل خطير على جيب المقترض. وجدت الرغبة الطبيعية في خفض سعر الإقراض الدعم في البرنامج الذي يقدمه سبيربنك.

وهكذا، منذ عام 2017، أصبح لدى كل شخص يدفع رهنًا عقاريًا فرصة فريدة لإعادة تمويل رهنه العقاري بسعر فائدة أقل. ويسمى المشروع الذي تم إطلاقه "إعادة التمويل المضمون بالعقارات". ما هي الراحة التي يقدمها للمقترض:

• تخفيض الدفعة الشهرية.
• تخفيض عبء الديون؛
• يمكن الموافقة على الإجراء دون الاتفاق مع الدائن الرئيسي؛
• ليست هناك حاجة إلى وثائق بشأن ديون القروض؛
• يمكنك تغيير العملة.
• الجمع بين عدة قروض في قرض واحد بسعر الفائدة الأكثر ملائمة؛
• فرصة الحصول على مبلغ إضافي من الأموال لتلبية الاحتياجات الشخصية بنسبة مئوية أقل.

يمكنك إعادة تمويل الرهن العقاري الذي تم الحصول عليه لشراء أي عقار، حتى لو كانت غرفة معزولة. يقبل سبيربنك العقارات كضمان فقط عندما يتم سداد قرض الرهن العقاري المراد إعادة تمويله.

يمكنك تسديد أقساط القرض من خلال Sberbank عبر الإنترنت، وهو أمر مناسب للغاية إذا لم تتمكن من الحضور إلى المكتب. يمكنك أيضًا إجراء الدفعات من خلال مكتب النقد بالفرع والخدمات الإلكترونية وبنوك الطرف الثالث عن طريق التحويل باستخدام أجهزة الصراف الآلي والمحطات الطرفية.

تظهر المراجعات حول إمكانيات البرنامج ما يلي. توجد الحاجة إلى إجراء إعادة التمويل المضمون بالعقارات في الحالات التالية:

1. تريد تمديد مدة الرهن العقاري من أجل الحصول على سعر فائدة أقل؛
2. إذا كان سعر الفائدة الأولي على الدفعات أكثر من 15% سنويا.

بالإضافة إلى ذلك، سيطلب البنك تأمين السكن الذي سيتم التعهد به. قبل الموافقة على طلبك، سيحاول المُقرض أن يأخذ في الاعتبار جميع المخاطر المحتملة، بما في ذلك فقدان الممتلكات أو الوفاة المبكرة للمقترض.

سيكون تمديد التأمين مسؤوليتك حتى تقوم بسداد الدين للبنك بالكامل.

تحتاج إلى التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري بعد استرداد كامل ضريبة الدخل الشخصي على خصم الممتلكات وبعد إرجاع الفائدة على الرهن العقاري. وإلا فإنك تخاطر بالمزيد من الصعوبات مع مكتب الضرائب.

لا تسير عملية إعادة التمويل لدى الجميع بسلاسة. في كثير من الأحيان يتم تأخيرها بسبب إجراءات جمع الشهادات وإرسال المستندات. علاوة على ذلك، لا يستطيع مقدم الطلب نفسه أن يأخذ الأوراق، على سبيل المثال، إلى MFC بسبب لوائح الإجراء، ولكن في الواقع، ونتيجة لذلك، غالبًا ما يتعين عليه الذهاب بنفسه للحصول على الشهادات والمستندات.

وينطبق الشيء نفسه على تقييم شقة تركت كضمان. تزيد عمليات البحث المستقلة من خطر قيام البنك بطلب تقييم خبير متكرر، وسيقوم المقترض المحتمل بدفع ثمن ذلك. متوسط ​​المبلغ هو 3000 - 5000 روبل. إعطاء الأفضلية للمثمنين المعتمدين من قبل البنك، فستكون العملية أسرع وسيحظى البنك بثقة الشريك فيهم.

في روسيا، يتمتع سبيربنك بسمعة مستحقة باعتباره بنكًا موثوقًا ومستقرًا تدعمه الدولة. ولهذا السبب تصبح فرصة إعادة إصدار الرهن العقاري المأخوذ من بنك خاص فكرة مغرية إلى حد ما. علاوة على ذلك، فإن الحد الأقصى لمدة القرض هو 30 عامًا.

ومع ذلك، بينما يقدم البنك شروطًا مواتية، فإنه يطلب من المقترضين المحتملين استيفاء عدد من الشروط الإلزامية التي قد لا تطلبها البنوك الأخرى.

شروط إعادة تمويل الرهن العقاري في سبيربنك

لإعادة تمويل الرهن العقاري مع بنك آخر، من الضروري أن يكون مقدم الطلب قادرًا على تلبية جميع المتطلبات التي يطرحها البنك على الفرد.

الشروط إلزامية - سبيربنك حساس للغاية لمسألة تقليل المخاطر.

• يجب ألا يقل عمر المقترض المحتمل عن 21 عامًا.
• مع الأخذ في الاعتبار أنه في عام 2017 يقدم البرنامج إقراضًا طويل الأجل، وفي وقت سداد القرض بموجب الاتفاقية، يجب ألا يتجاوز عمر المقترض 75 عامًا. أي أن جميع أطراف المعاملة (المقترض، المقترض المشارك، الضامن يجب أن يكون في سن العمل أو التقاعد).
• يجب أن تكون قد عملت لمدة 6 أشهر أو أكثر في وظيفتك الحالية، وفي نفس الوقت لديك ما لا يقل عن سنة واحدة من إجمالي الخبرة على مدى السنوات الخمس الماضية. إذا كنت أحد عملاء كشوف المرتبات، فلن يعد هذا المطلب مطلوبًا.

وفقًا لبرنامج إعادة التمويل، يتم إصدار الرهن العقاري بالروبل لمدة تصل إلى 30 عامًا. في هذه الحالة، يجب أن يكون الحد الأدنى للمبلغ 500 ألف روبل على الأقل. الحد الأقصى لمبلغ سداد قرض الإسكان من بنك خارجي هو 5 ملايين روبل روسي. (للعاصمة والمنطقة - 7 ملايين روبل).

هناك شرطان لإصدار الحد الأقصى لمبلغ القرض. لن يتجاوز الأصغر من:

• 80% من قيمة الممتلكات الإضافية.
• مبلغ رصيد الدين الرئيسي والفائدة الحالية على التزامات القروض المعاد تمويلها؛
• المبلغ الذي يطلبه مقدم الطلب لأغراض الاستهلاك الشخصي.

يختلف سعر الفائدة على القرض بناءً على عدد القروض المجمعة في إطار البرنامج - من 10.9% إلى 11.65%. يمارس Sberbank أيضًا رسومًا إضافية في حالة عدم استيفاء شرط واحد أو أكثر. لذلك، من المهم جدًا قراءة وحساب جميع التكاليف المالية.

إعادة تمويل الرهن العقاري في سبيربنك الذي تم الحصول عليه في سبيربنك

لدى جميع مقترضي الرهن العقاري سؤال بسيط: هل من الممكن إعادة تمويل الرهن العقاري داخل سبيربنك؟ هؤلاء الأشخاص الذين وجهوا مثل هذا السؤال إلى مديري فروعهم، للأسف، تلقوا إجابة سلبية. ما علاقة هذا؟

تلزم قواعد البنك المركزي البنك الذي يقرر إعادة تمويل قرضه الخاص بتخفيض جودة هذا القرض. ولهذا السبب لا تقوم البنوك بإعادة تمويل قروضها الخاصة.

باعتبارها "ثغرة"، قد يُعرض عليك أولاً إعادة تمويل القرض من بنك خارجي، ثم تقديم طلب لإعادة التمويل مرة أخرى إلى سبيربنك.

إن سوء فهم عملاء البنك للوضع أمر مفهوم إلى حد ما: فالبنك يفضل خسارة عميل بدلاً من تقديم إعفاءات لقرضه الخاص. ومع ذلك، من الناحية المالية، بالنسبة للبنك، فإن انخفاض جودة القرض سيؤدي إلى خسائر أكبر من الخسارة المحتملة للعميل.

وثائق لإعادة تمويل الرهن العقاري في سبيربنك

فيما يلي قائمة بالوثائق لإعادة تمويل الرهن العقاري في سبيربنك:

1. تطبيق المقترض والمقترض المشارك. سيكون الزوج بمثابة المقترض المشارك ما لم ينص عقد الزواج على خلاف ذلك.
2. صورة من جواز سفر المقترض والمقترض المشارك مع علامة التسجيل. ستحتاج أيضًا إلى الحصول على النسخة الأصلية معك.
3. إذا كان لديك تسجيل مؤقت، فيجب أن يكون لديك وثيقة داعمة.
4. نسخ مصدقة من دفتر سجل العمل، وعقد العمل؛ بالإضافة إلى المستندات التي تؤكد الملاءة المالية لجميع المشاركين - المقترض والمقترض المشارك والضامن. ويشمل ذلك الشهادات وكشوف الحساب والتحويلات.
5. نظرًا لأن إجراء إعادة التمويل يتضمن ضمانًا للسكن، فيجب عليك تزويد البنك بجميع المستندات الخاصة بالسكن المقدم كضمان. ويمكن القيام بذلك في غضون 60 يومًا، بدءًا من تاريخ قرار سبيربنك بالموافقة على القرض.

يتم النظر في فترة الموافقة على طلب إعادة التمويل خلال 5 أيام عمل. لدى سبيربنك متطلبات عالية جدًا لإعادة تمويل المتقدمين. لذلك، للاستفادة من البرنامج، يجب أن يكون لديك سجل ائتماني لا تشوبه شائبة.

خيار آخر هو الحضور الإلزامي لمقترض مشارك أو شخص مستعد، في حالة إعسارك المالي، لتحمل التزام سداد القرض. أولاً، الأزواج ليسوا مستعدين دائمًا لدعم فكرة الرهن العقاري، وفي حالة إجراءات الطلاق، من المرجح أن يتم حل مسألة من وكم الأموال التي ستعود إلى البنك في المحكمة.

إعادة تمويل الرهن العقاري هي الحصول على قرض بسعر فائدة مناسب من أجل سداد القرض بسعر فائدة أعلى. وبالتالي، فإن إعادة التمويل تسمح لك بسداد الديون التي تم اقتطاعها مسبقًا.

يُمارس الإقراض على نطاق واسع في العديد من دول العالم، بما في ذلك روسيا. ستكون العملية مربحة إذا وصل الفرق في أسعار الفائدة بين القرضين إلى 2-3٪ على الأقل. في بلدان أخرى، تكون إعادة التفاوض على شروط العقد مفيدة حتى لو كان الفرق أقل، ولكن في بلدنا ترتبط هذه العملية بتكاليف إضافية مختلفة.

يعد Sberbank أحد البنوك الأكثر شهرة وموثوقية في روسيا. تقدم هذه المؤسسة المالية إعادة تمويل الرهن العقاري. بفضل هذا الإجراء، يمكنك إغلاق القرض الذي تم الحصول عليه مسبقًا من مؤسسة مصرفية أخرى. وبما أن البنك يقدم أسعارًا مناسبة على القروض، فإن إجراء إعادة التمويل يمكن أن يحقق فوائد كبيرة لمقدم الطلب.

شروط إعادة التمويل في سبيربنك

ومن الجدير بالذكر أن البنك لديه شروط معينة فيما يتعلق بمراجعة شروط الرهن العقاري:

• لا يمكن أن يزيد مبلغ القرض عن 80% من قيمة العقار.
• الحد الأقصى لمدة الدين الجديد هو 30 عاما. تعتمد أسعار الفائدة على الفترة التي يتم فيها إعداد العقد الجديد. إذا كانت مدة القرض أقل من 10 سنوات، سيكون سعر الفائدة 12.25%. إذا تم وضع العقد لمدة 10 إلى 20 سنة، فإن سعر الفائدة سيكون 12.5٪. سيكون إصدار الالتزامات لمدة تتراوح من 20 إلى 30 عامًا أقل ربحية، حيث سيصل سعر الفائدة في هذه الحالة إلى 12.75٪.

تنطبق أسعار الفائدة المذكورة أعلاه على الأشخاص الذين يتلقون أرباحهم في حساب مصرفي. بالنسبة للمقترضين الآخرين، سيتم زيادة سعر الفائدة في جميع الحالات بنسبة 1٪.

وصف الإجراء في عام 2019

لا يختلف الإجراء عمليا عن قرض الرهن العقاري العادي. ستحتاج أيضًا إلى تقديم قائمة بمستندات معينة وإجراء تقييم متخصص للعقار.

يضع سبيربنك متطلبات معينة لمقدم الطلب. الحد الأدنى لعمر مقدم الطلب هو 21 سنة. الحد الأقصى للعمر هو 60 سنة. وهذا يعني أنه في وقت سداد القرض بالكامل، يجب ألا يكون عمر المقترض 60 عامًا. تنطبق هذه المعلمة العمرية على الرجال. إذا حصلت المرأة على قرض، فإن الحد الأقصى لسنها وقت سداد دين الرهن العقاري يمكن أن يكون 55 عامًا. يمكن لمقدم الطلب إشراك واحد أو أكثر من المقترضين المشاركين في إجراءات تجديد العقد.

كيفية التقدم بطلب إعادة تمويل الرهن العقاري

يتساءل الكثير من الناس عن كيفية التقدم بطلب لإعادة تمويل الرهن العقاري في سبيربنك؟ للقيام بذلك عليك القيام بما يلي:

• قم بإعداد قائمة ببعض المستندات وإحضارها إلى فرع البنك.
• بعد ذلك، سوف تحتاج إلى تقديم طلب لإعادة تمويل الرهن العقاري والانتظار حتى ينظر البنك في ذلك. يجب ألا يمر أكثر من 10 أيام من لحظة تقديم مقدم الطلب لمجموعة المستندات بأكملها وكتابة الطلب. هذه هي المدة القصوى للنظر في الطلب من قبل موظفي البنك.
• لن يتم توقيع عقد القرض الجديد إلا في حالة موافقة البنك على طلب مراجعة العقد. سيتم استخدام الأموال المستلمة على الفور للسداد المبكر للديون الصادرة في المؤسسة المالية السابقة.

وبما أن إجراء إعادة التمويل هو في الأساس قرض رهن عقاري قياسي، فيمكن لمقدم الطلب الاستفادة من المزايا والإعانات الحكومية المختلفة. على سبيل المثال، يمكن إصدار إعادة التمويل باستخدام رأس مال الأمومة أو باستخدام برامج مختلفة، مثل الرهن العقاري لمعلم شاب أو عائلة شابة.

حاسبة إعادة التمويل

غالبًا ما تجد العديد من العائلات الشابة نفسها في مواقف مالية صعبة. نظرا لأن قرض المنزل هو عملية طويلة الأجل، فقد تنشأ مواقف مختلفة نتيجة لذلك قد يفقد المقترض منزله. يجب أن يفهم المقترضون في البداية أن الإقراض طويل الأجل يرتبط بقدر معين من المخاطر. حتى وقت قريب، كان الكثير من الناس يخافون من الإقراض طويل الأجل، ولكن منذ ظهور إجراء إعادة التمويل، اختفى هذا الخوف تدريجياً.

بالنسبة للعديد من المقترضين، هذا الإجراء هو الفرصة الوحيدة لعدم فقدان منزلهم. ونظرًا لأن شروط إعادة التمويل أكثر ملاءمة، فيمكن للأسر ذات الدخل المنخفض الاستفادة من ذلك. من أجل فهم مدى ربحية إعادة تسجيل العقد، يمكنك استخدام حاسبة إعادة تمويل الرهن العقاري في سبيربنك. ستساعد هذه الأداة في تحديد مبالغ الدفعة الشهرية بعد إعادة إصدار قرض الإسكان. ستساعدك الآلة الحاسبة في حساب المدفوعات حتى مع مراعاة استخدام برامج المزايا المختلفة.

أصبحت القروض التي يقدم البنك الدعم لها هي الأكثر شعبية في الآونة الأخيرة. يمكن للبرامج التفضيلية المختلفة أن تقلل بشكل كبير من تكلفة خدمة ديون الرهن العقاري.