ما هو مقدار التأمين على الوديعة؟ ما هي الودائع المؤمنة من قبل الدولة؟ ما هو تأمين الودائع

وقد أدت عمليات إلغاء التراخيص العديدة وعمليات إعادة التنظيم المصرفية المستمرة إلى تدمير صندوق وكالة تأمين الودائع (DIA)، ومنذ عام 2015، تم تمويل نظام تأمين الودائع (DIS) من قبل البنك المركزي.

القراء الأعزاء! تتحدث المقالة عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية، ولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع و7 أيام في الأسبوع.

إنه سريع و مجانا!

وإذا بلغت مدفوعات التأمين في عام 2015 110 مليار روبل، فمنذ بداية العام، تم تخصيص أموال القروض بمبلغ 116 مليار روبل لدعم أنشطة الوكالة.

لقد أصبح إنقاذ البنوك الغارقة بمفردها أمراً مكلفاً على نحو متزايد، ولهذا السبب ترتفع أصوات الرأي خلف كواليس السلطة حول الحاجة إلى تقاسم عبء المسؤولية بين نطاق أوسع من أصحاب المصلحة.

وعلى وجه الخصوص، إدخال آلية "الإنقاذ"، حيث سيضطر كبار المودعين إلى التخلي عن جزء من ودائعهم واستبدالها بأسهم أو ديون البنك.

وبينما يناقش المسؤولون التغييرات القادمة في الإجراء، دعونا نتعرف على كيفية عمل نظام تأمين الودائع وما هو التعويض الذي يمكن أن يحصل عليه المودع بموجب القانون في عام 2018.

قصة

ظهرت أولى أنظمة تأمين (ضمان) الودائع في بداية القرن التاسع عشر في الولايات المتحدة الأمريكية.

في البداية، بدأت مؤسسات الائتمان نفسها عملية تأمين الودائع وتضمن ثلاثة عناصر رئيسية:

صندوق تأمين يتعين على المشاركين في النظام تقديم اشتراكات تأمين فيه؛
قائمة أدوات الاستثمار المسموح بها؛
مجلس من الأشخاص المخولين الذين يحق لهم تفتيش مؤسسات الائتمان.

حتى عام 1858، كانت هذه البرامج تعمل في خمس ولايات، وكان لكل منها تفاصيلها الخاصة.

في بعض الحالات، تم سداد المدفوعات على حساب صندوق التأمين، وفي حالات أخرى، طُلب من البنوك أن تضمن بشكل متبادل التزامات المشاركين الآخرين في النظام، وفي دولتين تم استخدام كلا النهجين.

وفي الوقت نفسه، لم يكن لدى جميع البرامج أي قيود على الحد الأقصى للتعويض، وفي بعض الأنظمة كانت الأوراق النقدية الصادرة عن البنك تخضع للحماية، وليس الودائع.

ومع ذلك، تم طي كل هذه البرامج مع مرور الوقت بسبب انخفاض عدد المشاركين فيها، وأفلس صندوق واحد.

في بداية القرن العشرين، تم تجديد محاولات إنشاء أنظمة مماثلة على مستوى الدولة، لكن جميع صناديق التأمين التي تم إنشاؤها في 1908-1917 توقفت أيضًا عن العمل بحلول عام 1930، بعد أن أفلست خلال الأزمات المصرفية في العشرينيات والثلاثينيات.

ضربت الأزمة الاقتصادية التي اندلعت النظام المالي الأمريكي بشدة خلال فترة الكساد الكبير في الفترة 1929-1933. وتأثر المودعون في أكثر من 9 آلاف بنك.

وقد أفلست معظمها نتيجة انهيار سوق الأوراق المالية في عام 1929، حيث كانت البنوك نشطة في الأنشطة الاستثمارية، وذلك باستخدام أموال العملاء لشراء الأوراق المالية.

ولمنع حدوث موقف مماثل في المستقبل، أصدر الكونجرس قانون البنوك (قانون جلاس-ستيجال) في عام 1933.

وفي إطارها تم منع البنوك التجارية من المشاركة في العمليات في سوق الأوراق المالية، مما أدى إلى الانقسام بين مفهومي البنوك التجارية والاستثمارية.

وقدموا تأمينًا إلزاميًا للودائع يصل إلى 5 آلاف دولار، ومن أجله تم إنشاء المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC).

ونتيجة لذلك، وفي غضون فترة قصيرة، انخفض عدد حالات الإفلاس السنوية لمؤسسات الائتمان بأكثر من 100 مرة، ليصل إلى نحو 15 حالة إفلاس سنوياً.

ومن الجدير بالذكر أن مبلغ التغطية التأمينية قد زاد بشكل متكرر مع مرور الوقت، ومنذ عام 2008 أصبح مبلغها 250 ألف دولار، مما يجعل عملية وضع المدخرات في البنوك الأمريكية طريقة استثمار آمنة إلى حد ما للمدخرين من الطبقة المتوسطة.

في الاتحاد الأوروبي، أصبح شرط وجود نظام واحد على الأقل لضمان الودائع لدولة عضو في الاتحاد الأوروبي ساري المفعول منذ مايو 1994، في حين أن مشاركة البنوك في رابطة الدول المستقلة إلزامية، والحد الأدنى لمبلغ التغطية التأمينية اليوم هو 100000 يورو لكل شهر. الشخص الذي ساهم لصالحه.

في بلدنا، أصبح نظام تأمين الودائع ساري المفعول منذ عام 2004، منذ اعتماد القانون الاتحادي رقم 177 "بشأن تأمين ودائع الأفراد في الاتحاد الروسي" (المشار إليه فيما يلي بالقانون رقم 177). خلال هذه الفترة، زاد مبلغ التغطية التأمينية 14 مرة - من 100000 إلى 1400000 روبل. وفي عام 2014، تم ربط رواد الأعمال الأفراد بالنظام.

فيديو: ضاعف مجلس الدوما مبلغ تعويض التأمين

كيف يعمل النظام

الهدف الرئيسي لـ DIS هو الحفاظ على استقرار النظام المالي على مستوى الدولة وخفض التكاليف للتغلب على ظواهر الأزمات. وتظهر تجربة معظم البلدان أن وجود مثل هذه الآلية له تأثير مفيد على ثقة المودعين في النظام المصرفي ويساهم في نمو ودائع الأسر على المدى الطويل.

يتمثل جوهر النظام في إنشاء إجراء لإعادة مدخراتهم بسرعة إلى المودعين في حالة وقوع حدث مؤمن عليه (إلغاء الترخيص أو تعليق الأنشطة أو إعادة التنظيم) للبنك.

تتم هذه المدفوعات من أموال صندوق خاص يتكون من مساهمات البنوك المشاركة في النظام و/أو الدولة (إذا كانت الدولة تعمل كضامن).

في كثير من الأحيان، يتم إنشاء وحدات خفض الانبعاثات المعتمدة، والسيطرة عليها، وتمويلها بمشاركة مباشرة من الدولة. في بعض البلدان، يتم إنشاء وحدات خفض الانبعاثات المعتمدة من قبل البنوك على أساس طوعي، ويتم تجديد الصندوق حصريًا من أقساط التأمين للمشاركين في النظام.

في الاتحاد الروسي، يتم تنظيم SSV بموجب القانون رقم 177، والذي يتم من خلاله الموافقة على إجراءات تأمين الودائع ودفع التعويضات للمودعين، وتكوين المشاركين في النظام، وصلاحياتهم ومجال مسؤولياتهم .

لضمان عمل حساب التوفير في الاتحاد الروسي، تم إنشاء هيئة حكومية خاصة - وكالة تأمين الودائع، وتتمثل مهمتها الرئيسية في ضمان تشغيل النظام ودفع التعويضات عن الودائع.

ويعمل النظام الروسي على النحو التالي:

تتحمل DIA جميع الالتزامات بدفع ودائع البنك المفلس؛
يتم تعويض الودائع من أموال صندوق تأمين الودائع، والتي يتم دفعها في مكتب DIA، من خلال البنوك المعتمدة أو عن طريق البريد بالمبلغ الذي يحدده القانون؛
يبدأ دفع التعويضات خلال 14 يوم عمل من لحظة إلغاء ترخيص البنك.

تتم هذه المدفوعات من الصندوق الخاص للوكالة، والذي يتكون من أقساط التأمين للبنوك المشاركة في النظام، والدخل من الأنشطة الاستثمارية للوكالة ومساهمات الدولة.

إذا تجاوز مبلغ الوديعة الحد الأقصى لمبلغ التعويض المقرر قانوناً، فيمكن للشخص الذي تم الإيداع لصالحه أن يحصل على المبلغ المتبقي في المرحلة التالية من إجراءات تصفية البنك.

يتم التأمين على الودائع على أساس القانون، وبالتالي لا يُطلب من المودع الدخول في اتفاقية فردية مع مطار الدوحة الدولي.

ما هو مبلغ التأمين على الودائع في عام 2018؟

حتى وقت قريب، امتد ضمان الدولة ليشمل الودائع التي لا تزيد عن 700000 روبل.

منذ نهاية عام 2014، تضاعف مبلغ دفع التأمين واليوم الحد الأقصى لمبلغ التعويض عن الودائع التي يمكن أن يحصل عليها الشخص الذي تم إصدار الوديعة لصالحه عند وقوع حدث مؤمن عليه هو مليون وأربعمائة ألف روبل.

ما هي الودائع غير المؤمنة؟

بموجب القانون رقم 177، تخضع أموال الأفراد وأصحاب المشاريع الفردية المودعة في الحسابات الجارية وحسابات البطاقات والودائع للتعويض، باستثناء الحسابات:

إلى حامل؛
محفوظ في الثقة؛
توضع في البنوك الفرعية والمكاتب التمثيلية خارج بلدنا؛
الأموال التي يتم تداولها حصريًا في شكل إلكتروني؛
الأموال في حسابات المتخصصين القانونيين المخصصة لممارسة الأنشطة المهنية ؛
الحسابات الاسمية وحسابات الرهن والضمان (ما لم ينص القانون على خلاف ذلك).

الأحكام العامة

اعتبارًا من 23 مايو 2016 ويبلغ عدد البنوك المشاركة في نظام خفض الانبعاثات 830 مؤسسة مالية، ويتم استبعاد 178 مؤسسة ائتمانية من النظام، ولا يحق لـ 7 بنوك قبول الودائع.

يتم ضمان تشغيل CIC ودفع التعويضات للمودعين من قبل هيئة حكومية تم إنشاؤها خصيصًا - وكالة تأمين الودائع.

تتم إدارة الوكالة من قبل البنك المركزي وحكومة الاتحاد الروسي، وممثليها في مجلس إدارة المنظمة، وتتكون الممتلكات من مساهمات التأمين للمشاركين في CER.

الدخل من الأنشطة الاستثمارية للهيكل، والأموال الواردة أثناء إجراءات تصفية البنوك المعسرة، ومساهمات الدولة.

من أجل ضمان تشغيل DIS، تحدد الوكالة إجراءات حساب أقساط التأمين، وتحتفظ بسجل للبنوك المشاركة في DIS، وتتحكم في ملء صندوق تأمين الودائع، بما في ذلك من خلال مساهمات البنوك، وتدير أيضًا الأموال من صندوق تأمين الودائع.

الأساس المالي لـ CER هو صندوق تأمين الودائع الإلزامي، الذي يتم من خلاله التعويض عن الودائع وتغطية النفقات المرتبطة بتنظيم المدفوعات.

يتم تحديد مبلغ المساهمات بموجب القانون من قبل DIA، وهو اليوم 0.1 أو 0.12 أو 0.25 بالمائة من متوسط مبلغ الودائع خلال ربع تقويمي. يتم تحديد التعريفة المطبقة على المؤسسة المالية من قبل البنك المركزي على أساس تكلفة الودائع التي تجتذبها خلال الفترة المشمولة بالتقرير، على أساس المبدأ التالي: كلما زادت تكلفة الموارد التي تم جذبها، كلما ارتفع المعدل.

يتيح هذا النهج تقليل تكاليف البنوك التي لديها سياسة مقيدة في جذب الودائع (كما هو الحال في Sberbank أو Rosselkhozbank، على سبيل المثال) وتحويل التكاليف إلى المؤسسات المالية التي تجتذب موارد باهظة الثمن تشكل خطورة أكبر على البنك وDIS ككل.

بشكل عام، المصدر الرئيسي لتمويل الصندوق هو مساهمات المشاركين، وإذا كانت أموال الصندوق غير كافية، يتم دفع تعويضات الودائع من الميزانية الاتحادية أو قروض من البنك المركزي.

إجراءات وشروط الدفع

عند إبرام اتفاقية إيداع، يحق للشخص الذي تم الإيداع لصالحه تلقائيًا الحصول على تعويض يصل إلى 1.4 مليون روبل في أقرب وقت ممكن. في حالة وقوع حدث مؤمن عليه أو إلغاء ترخيص البنك.

يبدأ دفع تعويض التأمين في موعد لا يتجاوز 14 يومًا من تاريخ الحدث المؤمن عليه ويتم، كقاعدة عامة، من خلال بنك وكيل معتمد من قبل الوكالة بالطريقة التي يختارها المودع - نقدًا أو حوالة بريدية أو حوالة بريدية.

للحصول على استرداد، يحتاج الشخص الذي تم الإيداع لصالحه ببساطة إلى الاتصال بالبنك الوكيل وتقديم جواز سفر وملء الطلب.

ميزات الحساب

وتجدر الإشارة إلى أنه بغض النظر عن عدد ومبلغ الودائع، فإن مبلغ التعويض يخضع لنسبة 100% من الودائع بالإضافة إلى الفوائد المستحقة، وفي هذه الحالة:

يتم حساب مبلغ التعويض في تاريخ وقوع الحدث المؤمن عليه؛
في أحد البنوك، لا يجوز للشخص الذي تم الإيداع لصالحه أن يحصل على ما لا يزيد عن الحد الأقصى لمبلغ التعويض الذي يحدده القانون؛
إذا تم إجراء الودائع في مؤسسات مالية مختلفة، فإن مبلغ التعويض في كل مؤسسة ائتمانية يصل إلى 1.4 مليون روبل؛
يتم دفع التعويضات عن الودائع بعملة دولة أخرى (بالدولار واليورو وما إلى ذلك) بالسعر الرسمي للبنك المركزي في تاريخ الحدث؛
وإذا كان هناك قرض، يتم سداد التعويض مخصوماً منه الدين القائم على الشخص الذي تم الإيداع لصالحه لدى البنك.

وتعتمد فعالية عمل وحدات خفض الانبعاثات المعتمد، في معظم الحالات، بشكل مباشر على درجة مشاركة الدولة فيها. في جميع البلدان تقريبًا، لا تسيطر الدولة على النظام فحسب، بل تشارك أيضًا في تمويله، وهو أمر مهم بشكل خاص في مرحلة ملء الصندوق وأثناء الأزمات.

إن وحدة خفض الانبعاثات المعتمدة الروسية ليست استثناءً، ومثلها مثل معظم دول العالم، تضمن تعويضًا بنسبة 100٪ للودائع ضمن الحد الأعلى المحدد. وانطلاقاً من هذه المبادئ يمكننا القول أن النظام يركز في المقام الأول على حماية حقوق ومصالح صغار المستثمرين.

الأزمة المصرفية تجعل المستثمرين قلقين بشأن سلامة أموالهم. لدى الكثير من الناس سؤال حول كيفية عمل قانون تأمين الودائع، وما إذا كان هناك احتمال كبير بإعادة الأموال في حالة تعرض البنك لظروف قاهرة. يتم توفير التأمين على ودائع الأفراد من قبل الدولة، ومع ذلك، يجب أن يكون البنك الذي لديه وديعة للفرد مشاركًا في نظام ضمان عودة الأموال للأفراد في العلاقات القانونية. لإعادة أموالك بسرعة، تحتاج إلى معرفة الفروق الدقيقة في نظام تأمين الودائع.

ما هو تأمين الودائع

ولتجنب الذعر بين السكان المرتبط باضطرابات عمل المنظمات المالية والائتمانية، ووقف أنشطتها، أدخلت الدولة تأمين الودائع في البنوك، أي مبالغ مضمونة من التعويضات التي تدفع للمودع. تظهر الممارسة العالمية أن التأمين الحكومي على ودائع الأفراد هو آلية موثوقة وفعالة تقلل من العواقب الاجتماعية والاقتصادية للأزمة في القطاع المصرفي.

وهذه الآلية ضرورية لبناء ثقة الأفراد في البنوك، وتشجيعهم على الاستثمار في الودائع "طويلة الأجل" المصممة لأكثر من عام. ومع ذلك، نظرًا لأن البنك المركزي الروسي (CBR) يفضل عدم إغلاق الهياكل المصرفية، بل تنفيذ مجموعة من التدابير لتحسين الصحة لتصحيح وضع الأزمة، حيث يتمكن الأفراد دائمًا من الوصول إلى مواردهم المالية، فإن نظام التأمين أقل أهمية ذات الصلة من 3-5 سنوات مضت.

كيف يعمل نظام تأمين الودائع للأفراد؟

يجب أن تنص اتفاقية جذب المدخرات على مشاركة البنك في برنامج حماية مدخرات السكان الذي تنفذه الدولة. وهذا يمنح الأفراد الثقة بأنه في حالة حدوث ظروف قاهرة، عندما لا يتمكن الهيكل المالي من الوفاء بالتزاماته تجاه المودعين، فإن المودعين مضمونون بالحصول على أموالهم من الوكالة التي توفر التأمين على الودائع. وتعتمد آلية عمل الوكالة على التشريع الروسي، الذي يوضح بالتفصيل حقوق المودعين في الحصول على التعويض.

الإطار التنظيمي

يتم التعويض عن مبالغ التأمين وفقًا للقانون الاتحادي رقم 177 المؤرخ 23 ديسمبر 2003 "بشأن تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي" والذي يحدد القواعد والقواعد ومقدار الالتزامات التي يتم التأمين عليها يتم تنفيذ ودائع الأفراد. وفقًا لهذا القانون القانوني، يمكن لأي كيان مادي له علاقات قانونية مع البنك تقديم التماس إلى الهيئة المعتمدة لسداد الأموال التي لا يستطيع البنك دفعها مقابل التزاماته.

تضمن الدولة للمواطنين استرداد الأموال بالشروط التالية:

يتم إدراج المؤسسة المالية والائتمانية في سجل البنوك المشاركة في برنامج تعويض الأموال على الودائع. وفقًا للقانون، عند إبرام اتفاقية لجذب التمويل، يجب على أي هيكل مصرفي إبلاغ الفرد بوجوده في السجل.
يكون عقد جذب الموارد المالية صحيحاً بشروط تدخل ضمن تعريف الحدث المؤمن عليه.

وكالة تأمين الودائع

وكالة تأمين الودائع الحكومية هي الجهة المنظمة للعلاقة بين المؤسسة المالية والأفراد. تعمل الوكالة بناءً على القانون الاتحادي رقم 177، ويبلغ حجم الأموال التي يمكن استخدامها لتعويض الأفراد أكثر من 85 مليار روبل. وتحصل الوكالة على هذا العقار من خلال التحويلات المصرفية (أي هيكل مالي للحصول على ترخيص من البنك المركزي يجب عليه تحويل نسبة معينة إلى صندوق تأمين الودائع الإجبارية)، أو من الاستثمارات.

وتعمل الوكالة بشكل نشط على الإجراءات المتعلقة بإفلاس المؤسسات المصرفية، وتنفيذ إجراءات إعادة تأهيلها، وتقديم الدعم للمستثمرين الطوعيين. يضم مجلس إدارة هذه الشركة الحكومية ممثلين عن البنك المركزي وكبار المسؤولين الحكوميين، مما يوفر أقصى ضمان لعودة الأموال وفقًا لمتطلبات المودعين.

البنوك المدرجة في نظام التأمين على الودائع الحكومية

على موقع DIA، يمكنك أن ترى أن الهياكل المالية التالية موجودة في سجل المشاركين:

سبيربنك في الاتحاد الروسي؛
فتب 24؛
مجموعة ألفا؛
برومسفيازبنك؛
رايفايزنبانك.
بنك روسجوستراه؛
ائتمان النهضة؛
روسيلخوزبانك؛
معيار الروسية.

ووفقا لـ DIA، يتضمن السجل أكثر من 850 منظمة مالية. إذا لم يتم تزويد المودع الخاص، عند إبرام اتفاقية إيداع مصرفي، ببيانات رسمية تفيد بأن المؤسسة المالية تؤمن ودائع الأفراد، فإنه يواجه المحتالين. يجب على أي بنك أن يشارك بالضرورة في برنامج تعويض الودائع للأفراد.

تأمين الودائع المصرفية - ميزات الإجراء

وفقًا للقانون 177-FZ، أي أموال يودعها فرد خاضع لعلاقات قانونية في البنك، مع فتح حساب مصرفي، للحصول على فوائد في شكل مدفوعات فائدة، بالإضافة إلى الفوائد المتراكمة أثناء استخدام هذه الأموال من قبل مؤسسة مالية، تعتبر مؤمنة. تشمل هذه الودائع كلا من مدخرات الأفراد بالروبل والعملات الأجنبية. تم تحديد الحد الأقصى لمبلغ تأمين الودائع، وفقًا للتعديل المؤرخ 19 ديسمبر 2014، بمبلغ 1.4 مليون روبل. تعتبر الأنواع التالية من الأصول المالية مؤمنة وقابلة للإرجاع:

يتم إرسالها إلى ودائع مختلفة، في الوقت المحدد وعند الطلب، بالروبل والعملة الأجنبية؛
توضع على حسابات تنص على دفع الرواتب والمزايا والمعاشات التقاعدية للأشخاص الماديين الذين تربطهم علاقات قانونية؛
مخصصة لاحتياجات أصحاب المشاريع الخاصة؛
توضع على حسابات الأوصياء والأوصياء لتحويل الأموال إلى أقسامهم؛
المتوفرة في حسابات الضمان، المخصصة لمعاملات الأفراد لشراء وبيع العقارات؛
تقع على الوسائط البلاستيكية المادية المدينة الصادرة عن هذه المؤسسة المالية.

ما هي أموال الأفراد التي لا تخضع للتأمين الإلزامي؟

يجب أن تدرك أن التشريع ينص على استثناءات لا تخضع بموجبها أنواع معينة من المبالغ المالية المخزنة بواسطة كائنات العلاقات القانونية في البنوك للتعويض، ولا ينطبق عليها تأمين ودائع الأفراد. وتشمل هذه:

المبالغ الموجودة في حسابات المواطنين الذين يقدمون المساعدة القانونية للأفراد (المحامين وكتاب العدل) إذا تم إنفاق هذه الأموال على احتياجات العمل.
الودائع المصرفية الصادرة لحاملها.
التمويل الذي يقوم الفرد بتحويله إلى أحد البنوك للاستثمار تحت إدارة الثقة.
الأموال المحتفظ بها في الفروع الأجنبية للبنوك الروسية.
الأموال التي لا يمكن فتح حساب مدين لتحويلها (المدفوعات الإلكترونية).
مبالغ مالية إضافية في حسابات معدنية اسمية غير شخصية.

حالات التأمين

وبموجب القانون يتم تأمين المدخرات الفردية في الحالات التالية:

إذا قام البنك المركزي بإلغاء الترخيص الصادر منه من البنك. يخضع المشارك المسجل لإدخال الإدارة الخارجية ولم يعد له الحق في العمل مع الأفراد والكيانات القانونية وإدارة الشؤون المالية والوفاء بالتزاماته تجاه العملاء.
عندما يقدم البنك المركزي وقفا على مطالبات الدائنين. ينشأ هذا الموقف أثناء إجراءات إفلاس مؤسسة ائتمانية بغرض إعادة هيكلة الديون. يراقب تنفيذ الوقف الاختياري لـ DIA؛ يمكن أن تستمر هذه الحالة لمدة 12 شهرًا، وبعد ذلك يتم اتخاذ قرار إما بإنهائه أو تمديده لمدة ستة أشهر.

إلغاء ترخيص CBR

يقوم البنك الرئيسي بسحب الترخيص الصادر منه بمزاولة الأعمال المصرفية من المؤسسة المالية في الحالات التالية:

إذا تجاوز البنك صلاحياته وقام بعمليات محفوفة بالمخاطر لإصدار قروض كبيرة متعثرة؛
تخفيض رأس المال المصرح به إلى أقل من المبلغ المذكور في الوثائق التأسيسية؛
إذا كان الهيكل المالي لا يتوافق بشكل مقصود ومستمر مع متطلبات البنك المركزي للاتحاد الروسي؛
إذا كان من المستحيل تلبية مطالبات الدائنين ومطالبات العملاء فيما يتعلق بالتزامات البنك؛
عند تحديد مخططات غسيل الأموال الاحتيالية أو تقديم بيانات تقارير غير صحيحة؛
عدم الامتثال لقرارات المحكمة؛
انخفاض حاسم في الأرصدة النقدية أقل من 2٪.

وفي اليوم التالي لإلغاء الترخيص، يستعين البنك المركزي بإدارة خارجية لترتيب الهيكل المالي وتصفيته لاحقاً. يجوز للأفراد التقدم بطلب استرداد الأموال المودعة لدى مؤسسة مصرفية معينة بعد أسبوعين من تسجيل وقوع هذا الحدث المؤمن عليه، بشرط أن تكون أموالهم مؤمنة.

فرض البنك المركزي قرارا بوقف تلبية مطالبات دائني البنوك

هذا الإجراء مؤقت فيما يتعلق بالمؤسسة المالية وقد تم إنشاؤه لتبسيط عملها. يمنح الوقف الأفراد الحق في الحصول ليس فقط على المبلغ المستثمر، بل أيضًا على الفائدة عليه عند وقوع حدث مؤمن عليه. يتم تعويض الفوائد بشكل منفصل، ويتم حسابها على أساس 2/3 من السعر الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي.

يجب عليك الاتصال بالوكالة المعنية بالدفعات بعد أسبوعين من بدء الوقف، ولكن في موعد لا يتجاوز أسبوعين قبل انتهائه. إذا لم يتقدم المستثمر بطلب إلى DIA لأسباب وجيهة خلال الإطار الزمني المحدد، فيمكن إصدار الأموال له على أساس فردي عند تقديم المستندات اللازمة. عندما ينتهي الوقف، هناك خياران:

تم إلغاء ترخيص البنك ولم يعد موجودًا؛
الإجراءات الصحية المتخذة لها تأثير إيجابي على الوضع المالي للمنظمة، وتستمر في العمل كما كان من قبل.

التعويض التأميني عن الودائع

وفقًا لقانون تأمين الودائع للمشارك الفردي في العلاقات القانونية، عند التقدم إلى DIA، يتم دفع 100٪ من التأمين على الوديعة. إذا كان لدى فرد خاص عدة ودائع في منظمة معينة، فسيتم إعادة حساب مبلغ المساهمات بما يتناسب مع كل وديعة. ومع ذلك، يجب أن تعلم أن قانون التأمين ينص على مبلغ أقصى للتعويض قدره 1.4 مليون روبل، وإذا تجاوز مبلغ جميع الودائع مجتمعة هذا الرقم، فسيتم تحديد التعويض عن فرق الاشتراكات في المحكمة وفقًا لقائمة الأول. الدائنون ذوو الأولوية

يتم التعويض عن حسابات الضمان بنسبة 100٪، إذا لم يتجاوز مبلغ 10 ملايين روبل. يتم سداد الدفعات لهذا الحدث المؤمن عليه من قبل الوكالة بطريقة منفصلة، بعد مراجعة جميع المستندات لفتح هذا الحساب. يمكن استلام الأموال مباشرة في فرع DIA، من خلال البنوك الوكيلة التي يعينها الصندوق، أو عن طريق البريد.

مبلغ الدفع

ينص التشريع الذي يحدد قواعد التأمين على الأفراد بشكل منفصل على الحالة التي يكون فيها مالك الوديعة لديه في نفس الوقت وديعة في مؤسسة مصرفية وحصل على قرض هناك، والذي لم يتم سداده بالكامل بحلول وقت وقوع الحدث المؤمن عليه. سيتم احتساب مبلغ التعويض على أساس الفرق بين الحساب المدين والدائن، مع الأخذ في الاعتبار جميع مبالغ التزامات المدين والدائن، ويتم دفع أقساط التأمين على أساس فردي.

عملة السداد

يتم التعويض عن الودائع بالروبل، لذلك، بالنسبة لجميع الودائع بالعملة الأجنبية، تتم إعادة الحساب وفقًا لسعر صرف البنك المركزي لعملة معينة في وقت الحدث المؤمن عليه. إذا تم إيداع الوديعة بعملة أجنبية، فسيتم احتساب الفائدة على الودائع بالعملة الأجنبية بناءً على بيانات البنك المركزي حول متوسط أسعار الفائدة لهذا النوع من منتجات الودائع المصرفية.

إذا تم تقديم الوقف الاختياري، ولا ترغب في الحصول على تعويض بالروبل مقابل إيداع بالعملة الأجنبية، فيمكنك التحلي بالصبر وانتظار نهاية التدابير الصحية. ستبدأ المؤسسة المالية في العمل كما كان من قبل وستلبي المطالبات على الودائع بما يتناسب مع اتفاقيات الودائع. ومع ذلك، في مثل هذه الحالة، هناك احتمال ألا يحصل المودع على المبلغ المدفوع على الإطلاق إذا توقف البنك عن الوجود بعد انتهاء فترة الوقف.

كيفية الحصول على مدفوعات التأمين على الودائع

وحتى لا نعاني نتيجة إفلاس إحدى المؤسسات المصرفية ولإعادة الأموال يجب القيام بالخطوات التالية:

تحقق من قائمة الأموال المؤمنة التي أنشأها القانون واكتشف ما إذا كانت مدخراتك مدرجة فيها.
على موقع DIA، تأكد من أن هذا البنك مشارك في DIA؛
من خلال وسائل الإعلام، وإخطارات البنك، والرسائل الموجهة إلى المودعين، تعرف على البنك الوكيل الذي تم تعيينه من قبل مطار الدوحة الدولي لتسديد الدفعات.
اختر الطريقة الأكثر ملاءمة لتلقي دفع التعويضات - نقدًا، أو تحويلًا غير نقدي، أو تحويلًا بريديًا.
اكتب طلبًا لدفع التأمين إلى البنك الوكيل وقم بالحضور شخصيًا مع المستندات المطلوبة.
خلال 3 أيام عمل، استلم المبلغ المطلوب بالطريقة المحددة.
إذا تجاوز مبلغ الوديعة الحد الأقصى لمعدل دفع التأمين، للتعويض عن الفرق الذي لا يغطيه التأمين، انتقل إلى المحكمة مع الدائنين الآخرين للبنك.

المستندات المطلوبة لتقديمها إلى DIA

يتم دفع التعويض من قبل DIA عند تقديم المستندات التالية:

- الطلبات المقدمة من المستثمر وفق النموذج المقرر. إذا اخترت تلقي الأموال عن طريق البريد، فيجب أن يتم التصديق على الطلب من قبل كاتب العدل.
جواز السفر أو وثيقة هوية أخرى توجد عنها بيانات في السجل العام لعملاء المؤسسة المصرفية.
عند التقديم ليس على المودع نفسه، ولكن على ممثله، يلزم الحصول على توكيل مصدق من كاتب العدل للحصول على الحق في المطالبة بالمدفوعات.
إذا تقدم الفرد الذي أبرم اتفاقية افتتاحه، ووريث المستثمر، بطلب دفع التعويض، فيجب تقديم المستندات التي تثبت حقه في الميراث.

فيديو

وجد خطأ فى النص؟ حدده، اضغط على Ctrl + Enter وسنقوم بإصلاح كل شيء!

يثق معظم السكان الروس بأموالهم في البنوك. ولكن قبل استثمار الأموال، فإن الأمر يستحق الاهتمام بما إذا كان سيتم تأمين ودائعنا. وهذا يعني ما إذا كنا سنحصل على تعويض في حالة تصفية المنظمة. ولكن هناك أيضًا بعض الميزات التي يمكن أن نخسر فيها أقل إذا تم سحب ترخيص البنك.

وفي الأيام الأخيرة، تم إلغاء التراخيص من البنوك مثل بنك سمولينسكي وماستر بنك. وهذا يوضح لنا أن هذه المقالة أكثر من مناسبة ومطلوبة.

لا تستثمر في بنك واحد

وتؤمن الدولة ودائع تصل إلى مليون وأربعمائة ألف. حتى لو كان لديك أربعة ودائع في بنك واحد بمبلغ إجمالي قدره مليون وأربعمائة، فسوف تتلقى أموالك كاملة. ولكن إذا كان لديك ودائع أكثر مما هو مذكور أعلاه، فلا يزال بإمكانك الحصول على الحد الأقصى، أي مليون وأربعمائة ألف. وينطبق الشيء نفسه إذا كنت تستثمر الأموال في بنك واحد، ولكن في فروع مختلفة، سوف تحصل على مليون وأربعمائة ألف روبل كحد أقصى من جميع الحسابات من جميع الفروع. اسم واحد - بنك واحد.

وينص القانون أيضًا على أنك تحصل على جميع الأموال المؤمن عليها بالروبل. حتى إذا استثمرت في عملة أجنبية، فسيتم إجراء إعادة الحساب وسيتم إعادتك بالروبل بما يعادله بسعر الصرف في اليوم الذي تم فيه إلغاء ترخيص العملة الأجنبية بالروبل.

ينطبق هذا أيضًا على الأموال الموجودة في حساباتك المدينة وبطاقات الرواتب. وتعتبر بمثابة ودائع ويتم تغطيتها أيضًا بتأمين الودائع.

الفائدة على الودائع

إن جوهر استثمار الأموال في البنك هو زيادتها وحمايتها من التضخم.

ينص القانون على أن الأموال التي تودعها في حسابك بالإضافة إلى الفوائد مؤمنة. وفي اليوم الذي تم فيه إلغاء ترخيص البنك، يتوقف تراكم الفوائد. ويمكنك سحب أموالك، بما في ذلك الفوائد التي تمكنت من تحصيلها من يوم إيداعك حتى يوم إلغاء الترخيص. من السهل حساب مقدار الفائدة التي أضفتها باستخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت على موقع البنك. حدد يوم الإيداع وتاريخ انتهاء الصلاحية (إلغاء الترخيص) للإيداع.

ما هي الأموال التي لا يمكنك استردادها في 2018-2019؟

لا يمكن التأمين على جميع الأموال. يشير وكلاء التأمين إلى القائمة التالية:

الحسابات الجارية لأصحاب المشاريع الفردية والكيانات القانونية.
الأموال في إدارة الثقة.
الودائع الموجودة في الخارج.
النقود الإلكترونية، مثل WebMoney وYandex.money.
الفواتير المعدنية.
حسابات الدخل والتوفير.
برنامج المكافأة، إذا كان هناك واحد، وشاركت فيه.

دفع التأمين

بمجرد أن يكتشف المودعون أن ترخيص البنك الذي يتعاملون معه، حيث تكمن أموالهم التي حصلوا عليها بشق الأنفس، قد تم إلغاء ترخيصه، يبدأ الناس في الذعر، ويندفعون بسرعة إلى المكتب ويبدأون في رفع موجة، وأعمال شغب، واقتحام المكاتب حتى سيتم إرجاع ودائعهم إليهم. هذا السلوك لن يؤدي إلى أي شيء جيد. في الوقت الحالي، إذا حدث هذا، يمكنك فقط مشاهدة الأخبار والانتظار.

الحد الأدنى لفترة الانتظار للحصول على بعض الأخبار من شركة التأمين على الأقل هي أسبوع أو سبعة أيام. خلال هذه الفترة، تنشر DIA معلومات في الصحافة حول أي من البنوك المتبقية ستدفع مبالغ التأمين.

سيكون مثل هذا البنك بمثابة بنك وكيل تقوم شركة التأمين بتحويل أقساط التأمين إليه. هذا البنك لديه العديد من الفروع، لذلك لا ينبغي عليك التسرع إلى فرع البنك في اليوم الأول، والوقوف في الطابور واستلام أموالك. لديك كل الحق القانوني في كتابة طلب سحب الأموال في غضون عامين بعد إلغاء ترخيص البنك الذي تتعامل معه.

لكتابة طلب، سوف تحتاج بالتأكيد إلى جواز سفر. يمكنك استلام الأموال بين يديك في يوم كتابة طلبك. ولكن إذا لم توافق فجأة على مبلغ التعويض، فسيتعين عليك الذهاب إلى DIA مع المستندات اللازمة. لن يتمكن البنك من مساعدتك في هذه المشكلة.

الإيداع بعد التأمين

إذا كنت محظوظا وحصلت على مبلغ الإيداع بالكامل، فلا ينبغي أن تنزعج أو تفقد الثقة في البنوك. هناك بعض التوصيات من المتخصصين لاستثمار الأموال في البنك مرة أخرى، ولكن لفترة إيداع قصيرة، على سبيل المثال، لمدة ربع سنة بمعدلات فائدة جيدة.

كما يقولون في الاقتصاد، يجب أن يعمل المال، وألا يكون في مكان واحد ويكذب بلا فائدة. هناك أيضًا خيار ثانٍ: شراء شيء ما، أو دلل نفسك بسيارة جديدة، على سبيل المثال. من الأفضل أن تقوم بدفع دفعة أولى للرهن العقاري، لأنه لا يوجد استثمار أفضل من الاستثمار في العقارات.

ماذا يحدث للبنك

أي بنك، بالإضافة إلى المودعين، لديه أيضا ممتلكات ودائنين. بعد ذلك، يتم بيع ممتلكات البنك بالمزاد العلني. كل من لديه متطلبات مالية يقف في ما يسمى بقائمة الانتظار. يتم توزيع الأموال المقدمة للعقار على الدائنين بنسب متساوية. ولكن كما هو الحال دائما، فإن السؤال المنطقي هو: هل سيكون هناك أموال كافية لسداد جميع ديون البنك؟ فقط DIA يمكنها الإجابة على هذا السؤال.

غالبًا ما يعمل المودعون الذين تزيد ودائعهم عن مليون وأربعمائة ألف كدائنين. ويتم تضمينهم مع الدائنين الآخرين في اللجنة التي تراقب المزاد.

يحاول العديد من المودعين حماية ودائعهم من بداية مختلف الظروف القاهرة المصرفية في شكل أزمة والاهتمام بإجراءات التأمين مقدمًا. في الوقت نفسه، يهتم الكثيرون بمسألة كيفية إجراء إجراءات التأمين، وكذلك الفروق الدقيقة الرئيسية لعودة الأموال في حالة إفلاس منظمة مالية. ستناقش هذه المقالة الآليات القياسية لإجراءات تأمين الودائع في المؤسسات المصرفية.

آلية تأمين الودائع

يزيد نظام التأمين على الودائع القياسي بشكل كبير من ثقة المواطنين الذين سيستثمرون أموالهم الخاصة في الودائع المصرفية. ولهذا السبب تتخذ الدولة كافة الإجراءات لتحسين نظام التأمين وتوفير الظروف المثلى للحفاظ على مدخرات المودعين.

حاليًا، تم تبسيط إجراءات التأمين بشكل كبير - يحتاج المودع فقط إلى إيداع مبلغ معين في مؤسسة مصرفية وإبرام اتفاقية إيداع قياسية. في هذه الحالة، ليست هناك حاجة لإعداد عقد تأمين إضافي خاص - يتم تنفيذ الإجراء الكامل للتفاعل مع وكالة تأمين الودائع (DIA) بالكامل من قبل المؤسسة المالية المختارة. يقدم البنك اشتراكات تأمين ربع سنوية لهذه الوكالة بمبلغ 0.1٪ من إجمالي مبلغ الوديعة.

وبالتالي فإن التأمين لا يدفعه المودعون أنفسهم، بل مباشرة من قبل المؤسسة المالية.

تعويض التأمين

في حالة وقوع حدث مؤمن عليه، يحق للمودع الحصول على تعويض تأميني من وكالة تأمين الودائع. علاوة على ذلك، وفقًا للتشريعات الحالية، في عام 2018، يبلغ مبلغ التأمين المدفوع 100٪ من مبلغ الوديعة، ولكن هذا الدفع له قيود - يتلقى المودع تعويضًا لا يزيد عن 1400000 روبل. يتم تنفيذ هذا الإجراء وفقًا للقانون الفيدرالي البند 2 الفن. 11 القانون الاتحادي رقم 177-FZ.

وفقًا لهذا القانون، فإن الحد الأقصى لمبلغ تعويض التأمين القياسي لجميع الودائع وحسابات الأفراد الذين وقع لهم حدث مؤمن عليه بعد 29 ديسمبر 2014، تمت زيادة مبلغ المدفوعات بشكل كبير إلى 1.4 مليون روبل.

علاوة على ذلك، تنطبق هذه القاعدة أيضًا على رواد الأعمال الأفراد.

الإجراءات عند وقوع حدث مؤمن عليه

يتم تنظيم الإجراء الأساسي لدفع تعويضات التأمين فن. 12 القانون الاتحادي رقم 177-FZ. تنص هذه المقالة على أن وكالة تأمين الودائع، في غضون أسبوع واحد من تاريخ استلام السجل من المؤسسة المصرفية، تتعهد بنشر رسالة إعلامية في منشور "نشرة بنك روسيا" حول المكان والوقت المحددين للقبول الطلبات المقدمة من المواطنين الذين يستحق لهم التأمين. بالإضافة إلى ذلك، يجب إرسال رسالة متكررة لكل مودع خلال شهر حول إمكانية سداد دفعات التأمين.

أسباب رفض التعويض

لا يمكن لجميع المستثمرين الحصول على دفعات التعويض - هناك عدد من الأسباب التي تجعل التعويض التأميني غير ممكن.

قد تشمل أسباب الرفضالحالات التالية:

الإجراءات المتعمدة للمودعين التي تهدف إلى وقوع حدث مؤمن عليه على الفور ؛
ارتكاب جريمة متعمدة من قبل حاملي وثائق التأمين، وكذلك من قبل الشخص الذي تم تحرير عقد التأمين من أجل الحصول على دفعات التعويض؛
تقديم حامل الوثيقة معلومات كاذبة عن إجراءات التأمين.

وبالتالي، فإن أسباب رفض دفع التعويضات هي أي إجراءات غير قانونية من قبل شركة التأمين وحامل البوليصة بهدف الحصول على التعويض.

كيف يعمل نظام تأمين الودائع الروسي؟

في الاتحاد الروسي، يعد نظام التأمين الإلزامي على الودائع المصرفية إجراءً خاصًا للدعم الاجتماعي للمواطنين. يتم تنظيم هذا البرنامج من خلال حكم خاص من قانون "بشأن تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي" رقم 177-FZ بتاريخ 23. لتنفيذ وتنفيذ هذا الحكم، توجد منظمة خاصة تسمى DIA (وكالة تأمين الودائع) ) تم انشائه. يتعامل هذا النظام مع إعادة التأمين وينظم جميع إجراءات الدفع لشركة التأمين.

إذا أفلس النظام المصرفي الذي تم الإيداع فيه، يجب على المودع تقديم وثيقة هوية إلى وكالة تأمين الودائع مع طلب خاص.

وكالة تأمين الودائع ASV

تم إنشاء وكالة خاصة معنية بتأمين الودائع في عام 2004 بهدف ضمان تعويض الودائع في حالة وقوع أي أحداث مؤمنة منصوص عليها في العقد. بالإضافة إلى دفع تعويضات التأمين، تقوم المنظمة بالأنشطة التالية:

يحتفظ بسجل موحد للبنوك التي تمثل المشاركين الرئيسيين في إجراءات التأمين؛
يوفر مراقبة عالية الجودة لتجديد وصيانة الصندوق الرئيسي، حيث تذهب جميع أقساط التأمين؛
يدير الأموال الموجودة في صندوق التأمين.

بالإضافة إلى ذلك، تحتفظ الوكالة بسجل رئيسي لصناديق التقاعد غير الحكومية.

تراقب المنظمة توقيت وجودة استلام مساهمات الضمانات الخاصة.

ما هي الودائع المؤمنة من قبل الدولة في عام 2018؟

وفقًا للقواعد التشريعية، تخضع الأنواع التالية من الودائع لإجراءات التأمين:

الودائع تحت الطلب الخاصة، والودائع لأجل، وكذلك جميع أنواع الودائع بالعملات الأجنبية؛
جميع الحسابات الجارية للعملاء - بما في ذلك البطاقات البلاستيكية والمنح الدراسية والمعاشات التقاعدية.
الأموال المحتفظ بها في الحسابات الفردية لأصحاب المشاريع؛
الأموال المودعة في حسابات الأمناء، وكذلك الأوصياء - المستفيدون في هذه الحالة هم جناحهم.

كيفية التحقق مما إذا كانت الوديعة مؤمنة؟

بعض البنوك غير عادلة تجاه المودعين وتستخدم مسك الدفاتر ذات القيد المزدوج لإنشاء حسابات غير رسمية لأنواع معينة من الودائع. في مثل هذه الحالات، لا يتم دفع تعويض التأمين للعملاء. لذلك، قبل إنشاء وديعة، تحتاج إلى التأكد مما إذا كانت مدرجة في الميزانية العمومية للمؤسسة المالية. للقيام بذلك، تحتاج إلى تنفيذ الخطوات التالية:

من الضروري حفظ الاتفاقية الرئيسية، بالإضافة إلى جميع الإيصالات الحالية للمدفوعات التي تم إجراؤها؛
يجب عليك بالتأكيد زيارة الحساب الشخصي للبنك حيث الوديعة مفتوحة والتحقق مما إذا كان الإيداع الخاص بك مسجلاً لدى المؤسسة المالية؛
بعد فتح الوديعة، يجب عليك الاتصال بمركز الاتصال والتأكد من خلال عامل الهاتف من وجود مبلغ إيداع مؤكد في حسابك الشخصي؛
من الضروري، مرة واحدة كل بضعة أشهر، أخذ بيانات مصرفية تؤكد توفر الوثائق الرئيسية - التفاصيل المصرفية، فضلا عن معلومات حول حسابك الخاص ومبلغ الأموال الموجودة عليه؛

سيسمح لك وجود الوثائق القياسية بإثبات وجود وديعة في حالة قيام البنك بارتكاب إجراءات احتيالية ضد المودع.

مبلغ تعويض التأمين على الودائع

يعد تأمين ودائع الأفراد في البنوك الروسية التزامًا ينص عليه القانون الروسي لجميع البنوك. تم تطوير هذا الإجراء من قبل الحكومة في عام 2003، لكنه أصبح ذا صلة فقط بعد الأزمة الكبرى الأولى في عام 2008، عندما فقد العديد من المواطنين الروس مدخراتهم بسبب انهيار المنظمات المالية والائتمانية. الآن، وبفضل تأمين الودائع المصرفية، أصبح من الممكن إعادة الأموال المتراكمة حتى في حالة الإفلاس أو إلغاء ترخيص البنك. صحيح، مع بعض القيود التي سنكتب عنها بالتأكيد في هذا المقال. سننظر اليوم أيضًا في القضايا الرئيسية المتعلقة بمدفوعات التأمين بموجب شروط عام 2017.

المؤمن نيابة عن الدولة هو وكالة (جمعية) لتأمين ودائع الأفراد. التأمين الإلزامي على الودائع منصوص عليه في القانون الاتحادي رقم 177 المؤرخ 23 ديسمبر 2003. دعنا نقول على الفور أن هذا القانون يحمي حقوق المواطنين العاديين ولا يشمل تأمين ودائع الكيانات القانونية في البنوك.

ما هو المبلغ المؤمن على الودائع في عام 2017؟

لم يتغير مبلغ التأمين على الودائع في عام 2017، ويبقى 1.4 مليون روبل، مع مراعاة الفائدة الرأسمالية.

تم النظر في التغيير في المبلغ بمبادرة من جيرمان جريف، رئيس مجلس إدارة سبيربنك - فقد اقترح تحديد المبلغ الإجمالي للمدفوعات (عبر جميع البنوك) للشخص الواحد إلى 3 ملايين، نقلاً عن إحصائيات DIA حول نوع المودعين، 23 النسبة المئوية منهم الذين تعمدوا حمل مدخراتهم مباشرة قبل إلغاء الترخيص لزيادة المزايا. ومع ذلك، تم رفض اقتراحه.

المبلغ الذي يتم التأمين على الودائع المصرفية به صالح بشكل منفصل لكل مؤسسة ائتمانية. وهذا هو، إذا كان لديك العديد من الودائع في البنوك المفلسة، فسوف تتلقى مدفوعات من كل منها - ما يصل إلى 1.4 مليون روبل.

ينطبق البرنامج أيضًا على . يتم حساب الحد الأقصى لمبلغ تأمين الودائع بالعملة الأجنبية في عام 2017 بسعر الصرف الساري في يوم إلغاء الترخيص، وتحويله إلى روبل.

إذا كان مبلغ العائد المضمون للوديعة في عام 2017 لا يغطي مبلغ الاستثمار، يحتفظ العميل بالحق في المطالبة بالمبلغ المتبقي مع مطالبات الدائنين.

من يدفع في حالة وقوع حدث مؤمن عليه على الودائع المصرفية؟

تقوم شركة DIA الحكومية بتأمين ودائع الأفراد، وهي مسؤولة أيضًا عن دفع تعويضات التأمين. لتسهيل حصول العملاء على تعويض التأمين عن إيداعاتهم، يمكن لـ DIA إجراء الدفعات من خلال الوكلاء.

في عام 2017، تولى البنك المركزي شخصيًا السيطرة على أنشطة وكالة الاستخبارات الدفاعية، وتم تعيين البنوك الحكومية الموثوقة فقط، والعشرات من البنوك ذات الأهمية النظامية، كوكلاء.

إحصائيات مثيرة للاهتمام: في عام 2015، كانت المدفوعات للمودعين أعلى مرتين من المبلغ المستلم من البنوك كأقساط التأمين. وبما أنه ليس من المربح للدولة أن تعمل بخسارة، فقد تقرر رفع أسعار التأمين للبنوك واستخدام هذه الأموال لتحقيق الربح.

هل يغطي تأمين الودائع المصرفية البطاقات البلاستيكية؟

يساوي التأمين الحكومي على ودائع الأفراد حساب أي بطاقة خصم وديعة، لذلك، إذا كنت معتادًا على الاحتفاظ بالمدخرات على بطاقة مصرفية، فيمكنك أن تطمئن: أموالك محمية بواسطة نظام تأمين الودائع.

يحتوي الموقع الرسمي لـ DIA على معلومات حول حماية الودائع من قبل الدولة لا ينطبقإلى البطاقات المدفوعة مسبقًا، وحسابات التأمين الصحي الإلزامي المعدنية غير الشخصية، والحسابات المجهولة.
هل يجب أن أوافق على عرض البنك بتحويل الوديعة إلى مؤسسة ائتمانية أخرى؟

ننصحك بشدة بعدم الموافقة على مثل هذه العروض. قيمة الايداع. المؤمن عليه من قبل الدولة في عام 2017، يتم دفعه فقط على الودائع الرسمية بموجب الاتفاقية. عند تحويل الوديعة، سيتم اعتبار هذه الاتفاقية منتهية، وسوف تفقد الحق في التعويض، لأن نقل الوديعة قد لا يحدث أبدًا - لم يعد لدى البنك هذه الأموال، فهو مفلس تقريبًا. بعد ذلك، سيكون التحويل في مرحلة الدفعات "المتعثرة"، ومن غير المرجح أن تسترد إيداعك، لأن الدفعات المتوقفة هي الأخيرة في صف الدفع. من الأفضل أن تترك كل شيء كما هو، وأن تكون في المقدمة لاسترداد أموالك، وأن تقوم بإرجاع أموالك بهدوء من خلال DIA في غضون 14 يومًا.

كما يجب ألا توافق على الإنهاء المبكر مع الدفع الجزئي اللاحق - وبهذه الطريقة يتجنب البنك ببساطة دفع الفائدة. يعتقد معظم العملاء أنه من الأفضل الحصول على شيء ما على الأقل بدلاً من لا شيء، لكن هذا مجرد وهم في الاختيار.

ما هي المدة التي يمكنني فيها المطالبة بالتعويض بموجب برنامج تأمين الودائع؟

وينص القانون على حدود زمنية تقتصر على التصفية الكاملة للبنك. يستغرق الأمر حوالي عامين من لحظة إلغاء الترخيص وحتى التصفية النهائية.

إذا كان لديك وديعة لدى بنك تم إلغاء ترخيصه في عام 2014، فلا يزال بإمكانك التقدم بطلب استرداد الأموال. فقط ضع في اعتبارك أنه بالنسبة للودائع المفتوحة قبل 29 ديسمبر 2014، كانت شروط التأمين الأخرى سارية. هل تعلم ما هو المبلغ الذي قامت الدولة بتأمينه على الودائع في عام 2014؟ لقد كان أقل مرتين بالضبط، وبلغ 700000 روبل فقط.

كيف تتم عملية الدفع؟

يتم نشر المعلومات حول إلغاء ترخيص البنك على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي للاتحاد الروسي، وفي الصحافة، وعلى الموقع الإلكتروني للبنك المفلس نفسه. إذا لم يتم تعيين البنك (تقوم DIA بسحب بعض البنوك برأس مال إضافي، وإدارة التغييرات، وما إلى ذلك - أي أنها تحاول "التعافي")، فإن الحالة تعتبر حالة تأمين. وتنشر المصادر نفسها اسم واحد أو أكثر من البنوك الوكيلة التي ستقوم بتسديد المدفوعات للمودعين.

للحصول على تعويض التأمين، ستحتاج إلى التقدم بجواز سفرك إلى البنك الوكيل المحدد، وكتابة طلب، وبناءً على السجل، سيتم الدفع لك في حسابك في غضون 3 أيام (ولكن ليس قبل أسبوعين بعد حدوث الحدث المؤمن عليه).