كيف تتم تحويلات العملة على البطاقات؟ التحويلات باستخدام أنظمة الدفع المختلفة. كيف تتم عملية تحويل البطاقة وما هو معدل التحويل؟

هل سبق لك أن قمت بتبادل أموال من دولة ما مقابل عملة دولة أخرى؟ ربما كان الدولار أو اليورو؟ ثم عليك أن تعرف بالضبط ما هو التحويل. وإذا كنت ستذهب في رحلة أجنبية لأول مرة، فلن تكون هذه المعرفة غير ضرورية بالتأكيد.

"أنا أتغير"، "أنا أتحول"

كلمة "تحويل" تأتي من الكلمة اللاتينية "converto"، وتعني "أنا أتحول"، "أنا أتغير". غالبًا ما يتم استخدامه في السياق للإشارة إلى نوع من التحول.

هو الأكثر طلبا في مجال التمويل وتكنولوجيا المعلومات. يواجه الكثير منا تعديلات مختلفة في الحياة اليومية، لكننا لا ندرك أنه في تلك اللحظة حدث التحول.

ما هو تحويل العملات

كما ذكر أعلاه، غالبا ما يستخدم مفهوم التحويل في مجال التمويل. في كل يوم، تقوم البنوك بتبادل الأموال من دولة ما مقابل الأوراق النقدية من دولة أخرى. بالنسبة للصرف، يتم استخدام السعر الذي يحدده البنك الوطني للبلد الذي تتم فيه معاملة الصرف.

يمكن أن تشمل هذه العمليات تحويل الأموال "الافتراضية" بين حسابات المنظمات المشاركة في المعاملة (المدفوعات غير النقدية) والوحدات النقدية "الحقيقية" التي يحتفظ بها السياح.

في أغلب الأحيان، تكون العملة "الحية" هي التي يتم تبادلها (تحويلها) في البنوك ومكاتب الصرافة بالسعر الذي يحدده البنك الوطني. هناك دورتان: لمن يبيع ولمن يشتري. ويذهب فرق السعر لتغطية تكاليف المعاملات المصرفية. وبالإضافة إلى ذلك، تقوم المنظمة بتبادل وشراء وبيع العملات برسوم قدرها 0.5% كضريبة تدفع للحكومة.

أنواع

بالإضافة إلى تحويل العملات الذي تمت مناقشته بالفعل، هناك ثلاثة أنواع أخرى:

• تحويل البيانات.
• تحويل الحقوق التقاعدية.
• تحويل الأوراق المالية.

يواجه كل مستخدم التحول الأول كل يوم. هذا هو تحويل البيانات الذي يحدث عند تنزيل ملفات الموسيقى أو مشاهدة مقاطع الفيديو على سبيل المثال. يمكن أن تكون للبيانات التي يتم تحميلها على الإنترنت دقة واحدة (mp3، mp4، txt، dos)؛ عند تنزيلها على جهاز الكمبيوتر أو الجهاز اللوحي أو الهاتف، تتغير دقتها تلقائيًا، "تتكيف" مع الأداة الموجودة.

تحويل المعاش التقاعدي هو عملية ضرورية لإعادة حساب خبرة العمل الحالية وحساب المنفعة "الصحيحة". عند تحويل بيانات المعاشات التقاعدية، يتم أخذ جميع الخدمات الموجودة حتى عام 2002 بعين الاعتبار. خلال هذه الفترة، بدأ إصلاح المعاشات التقاعدية، وهو أمر ضروري لتحقيق التوازن في نظام المعاشات التقاعدية واستقرار المدفوعات. ويرتبط هذا القرار بأزمة معدل المواليد. في الوقت الحالي، عدد الأشخاص في سن التقاعد أكبر بكثير من عدد العاملين.

ما هو تحويل الأوراق المالية؟ هذه القيمة مناسبة لوسطاء الأوراق المالية والأشخاص الذين حققوا ثروتهم عن طريق شراء وإعادة بيع الأسهم والسندات والفواتير والشيكات وما إلى ذلك. في هذه الحالة، تعتبر هذه الوثيقة مثيرة للاهتمام لأنها تحتوي على قيمة معينة، مما يمنح المالك حقوقًا معينة ومكانة نقدية. بحيازة مثل هذه الورقة، يمكن لمالكها المطالبة بجزء من المنظمة أو المؤسسة التي تمثل الوثيقة. يمتلك العديد من أصحاب الملايين العديد من الأوراق المالية المختلفة، والتي يحاولون بيعها بسعر أفضل، ويحصلون على نسبة مئوية من الصفقة.

من يحدد التعريفات

ويعتمد معدل التحويل الأولي على احتياطيات الذهب في الدولة التي ينتمي إليها. السلطة الثانية التي تحدد تكلفة الوحدات النقدية هي صندوق النقد الدولي. وكانت هذه المنظمة هي التي اعتمدت مرسومًا ينص على عدد الدول التي تكون أموالها قابلة للتحويل كليًا أو جزئيًا.

حصلت الوحدات النقدية لثمانية عشر دولة على وضع العملة القابلة للتحويل بالكامل. العاملان الرئيسيان هما الدولار الأمريكي واليورو. واستناداً إلى معدل التحويل الكامل، يستطيع صندوق النقد الدولي حساب التقلبات في قيمة العملات والأوراق المالية في السوق الدولية.

ما الفرق بين العملات القابلة للتحويل جزئيًا والأوراق النقدية غير القابلة للتحويل؟

العملة القابلة للتحويل جزئيًا لها العديد من القيود على استخدامها. لا يمكن استبدال هذه الأموال إلا في البنوك في البلدان المجاورة. وأصبح ما يلي قابلاً للتحويل جزئيًا: الروبل الروسي، والروبية الهندية، واليوان الصيني، والليرة التركية.

يمكن استخدام عملة قابلة للتحويل محدودة في المعاملات المالية داخل بلد المنشأ، وكذلك لعدد صغير من المعاملات الدولية. وبالتالي، يمكن تحويل الروبل الروسي، باعتباره وحدة نقدية قابلة للتحويل جزئيا، إلى عملات بلدان رابطة الدول المستقلة السابقة، والدولار الأمريكي واليورو.

للسفر إلى الخارج، يجب على حاملي هذه العملة الوطنية الاهتمام إما باستبدالها بوحدات نقدية للدولة "المضيفة"، أو الحصول على بطاقة مصرفية تقوم تلقائيًا بتحويل الأموال الموجودة عليها إلى العملة المطلوبة.

ما هي برامج التحويل الموجودة؟

أهم برنامج لتحويل العملات في السوق المالية العالمية هو النظام المصرفي CLS. ومن خلال جهود صندوق دولي، يعمل منذ عام 1997 على أساس بنك CLS.

توجد فروع لهذه المؤسسة المالية في سبعة عشر دولة. تستخدم ثمانية عشر دولة عملات قابلة للتحويل في الخدمات المصرفية الدولية. أكثر من 55% من جميع المعاملات العابرة للحدود الوطنية تتم باستخدام نظام الدفع هذا.

بالإضافة إلى ذلك، لدى العديد من البلدان أنظمتها النقدية الخاصة التي تسمح بدفع الأموال وتحويلها وتراكمها. إحدى هذه الخدمات هي WebMoney Transfer، والتي يضعها المطورون كأداة لممارسة الأعمال التجارية عبر الإنترنت.

وفي عام 2016، ظهرت معلومات تفيد بأن مثل هذا التحويل للأموال غير قانوني، وتم تعليق عمل "الصرافة".

ووفقا للإحصاءات، هناك أكثر من ثلاثين مليون مستخدم لنظام الدفع هذا. بمساعدتها، يمكنك إجراء التحويلات إلى البطاقات المصرفية والحسابات، وصرف رأس المال الحالي الخاص بك.

إذن ما هو التحويل؟ من خلال تنزيل الموسيقى أو الفيديو عبر الإنترنت، واستبدال الأموال برحلة، فإنك تقوم بتحويل البيانات والمال. هذه العملية جزء لا يتجزأ من الحياة اليومية. ألق نظرة فاحصة، ربما الآن، عند إجراء عملية شراء عبر الإنترنت، هل هذا بالضبط ما تفعله؟

تحويل العملة هو عملية تحويل نوع من العملات إلى نوع آخر مستخدم في بلد آخر. بناءً على أسعار الصرف الحالية، قد تتلقى مبالغ نقدية أكثر أو أقل عند التحويل. ويعتمد ذلك أيضًا على سعر الصرف الحالي لعملة البلد الذي يتم فيه التحويل. بمعنى آخر، التحويل هو إجراء معاملات الدفع المختلفة من خلال تبادل عملات البلدان المختلفة.

عملة قابلة للتحويل

يتم تنفيذ عمليات التحويل، التي تستخدم غالبًا البطاقات المصرفية، ليس فقط داخل حدود دولة واحدة، ولكن أيضًا داخل عدة دول في وقت واحد. في هذه الحالة، يتم استدعاء العملة التي تخضع لتبادل مجاني غير محدود للعملة الأجنبية قابلة للتحويل بحرية. تتمتع العملات القابلة للتحويل بحرية بوزن كبير في سوق الصرف الأجنبي وتمثل حوالي 15 بالمائة من إجمالي عدد جميع العملات المستخدمة.

واليوم، هناك 17 عملة أجنبية تصنف على أنها عملات قابلة للتحويل بالكامل. وتشمل هذه عملات الولايات المتحدة الأمريكية وكندا وبريطانيا العظمى والمكسيك وإسرائيل وغيرها. تتم تسوية عملات هذه البلدان في نظام الدفع الدولي CLS (التسوية المرتبطة المستمرة). تتيح مشاركة العملة في هذا النظام إجراء مدفوعات دولية دون التحويل إلى عملات أخرى.

هناك دول تضع قوانين وقيود على إمكانية استبدال عملتها الوطنية بعملات الدول الأخرى. يتم تصنيف هذه الأنواع من العملات على أنها قابلة للتحويل جزئياأو العملات غير القابلة للتحويل. العملات مثل الوون الكوري الشمالي والبيزو الكوبي غير قابلة للتحويل رسميًا.

يكون التحويل ممكنًا إذا تم الدفع ببطاقة الائتمان بعملة مختلفة عن عملة الحساب البنكي الشخصي. هناك ثلاثة مكونات تشارك في عملية التحويل:

1. عملة حساب البطاقة التي توجد بها أموالك في حساب بطاقتك المصرفية.
2. عملة المعاملة التي تدفع بها عند إجراء عملية شراء.
3. غالبًا ما تكون عملة الفواتير التي تتم بها الدفعات بين البنك ونظام الدفع عملة قابلة للتحويل بحرية: الدولار أو اليورو.

خطوات التحويل:

• بعد إتمام معاملة الدفع باستخدام البطاقة، تتم مقارنة عملة المعاملة بعملة الفاتورة. نتيجة لعدم تطابق العملات، يحدث التحويل بمعدل نظام الدفع، والذي يستمر عدة أيام (عادة يومين أو ثلاثة أيام).
• لدى البنك المبلغ الذي سيتم خصمه من حسابك بعملة الفاتورة، بناءً على المعلومات الواردة من نظام الدفع.
• ثم يقوم البنك بتحليل ومقارنة عملة الفاتورة بعملة الحساب الشخصي. وإذا اختلفت العملات مرة أخرى، يتم تكرار عملية التحويل. يتم خصم الأموال من البطاقة المصرفية بالسعر الداخلي للبنك، وفي بعض الأحيان مع تأخير لعدة أيام.

ونتيجة لعدم تطابق العملات بشكل متكرر، يتم تنفيذ عملية التحويل مرتين، في حين يتم أيضًا تحصيل رسوم العمولة لهذا الإجراء بشكل متكرر. لا يمكن إجراء أي تحويل بشرط تطابق عملات المكونات الثلاثة.

عند إجراء الدفعات باستخدام بطاقة Visa، غالبًا ما تكون عملة الفواتير هي الدولار، وعند إجراء الدفعات بين MasterCard والبنوك: إما بالدولار، أو، إذا كنت مسافرًا داخل منطقة اليورو، تصبح عملة الفواتير هي اليورو.

وفقا لذلك، عند السفر إلى البلدان التي تكون فيها العملة الرسمية هي اليورو، فمن المربح أكثر استخدام بطاقة مصرفية مع حساب باليورو. ومن الجدير بالذكر أيضًا مقدمًا أن الدول الأوروبية ليست كلها جزءًا من منطقة اليورو، وعلى سبيل المثال، في جمهورية التشيك، سيتم إجراء معاملات التسوية عبر الحدود في كثير من الأحيان بالدولار. ما هي الأموال التي يجب أن تأخذها إلى جمهورية التشيك إذا كنت تخطط للدفع نقدًا، يمكنك قراءتها على موقعنا.

على العكس من ذلك، عند السفر إلى بلدان منطقة الدولار أو إلى البلدان التي تختلف فيها العملة الأساسية عن الدولار واليورو، فمن الأفضل أن تأخذ بطاقة ائتمان بحساب عملة بالدولار.

هناك خيار أكثر ملاءمة - لاستخدام ما يسمى بالبطاقات متعددة العملات، والتي يمكنك من خلالها استخدام عملات مختلفة في كل موقف محدد.

أمثلة التحويل

لنفترض أنك قررت قضاء إجازتك بالسفر بالسيارة، وطريقك هو: روسيا البيضاء - بولندا - ألمانيا. في كل من هذه البلدان، يتم الدفع باستخدام البطاقات البلاستيكية لأنظمة الدفع Visa وMasterCard مع حساب بالروبل الروسي.

إذن أنت في بيلاروسيا. العملة الوطنية للبلاد هي الروبل البيلاروسي. سواء عند الدفع ببطاقة فيزا أو ماستركارد، يتم التحويل وفقًا لسلسلة “الروبل البيلاروسي – الدولار – الروبل الروسي”.

دعنا نذكرك أن العملة الأولى في السلسلة هي عملة البلد الذي تم فيه الشراء، والثانية هي عملة الفوترة لنظام الدفع، والثالثة هي عملة حساب البطاقة.

ستكون وسيلة الدفع الأكثر ربحية بالنسبة لك في بيلاروسيا هي بطاقة Visa أو MasterCard بحساب بالدولار، ثم سيتم التحويل على طول سلسلة "الروبل البيلاروسي - الدولار - الدولار"، وبالتالي تجنب التحويل المزدوج.

عند زيارة بولندا (العملة الوطنية هي الزلوتي البولندي)، سيتم التحويل على طول سلسلة مماثلة "زلوتي - دولار - روبل"، وستكون البطاقات الأكثر ربحية بالنسبة لك أيضًا هي بطاقة فيزا أو ماستركارد بالدولار.

يرجى ملاحظة أن بولندا، على الرغم من عضويتها في الاتحاد الأوروبي، ليست جزءًا من منطقة اليورو، وبالتالي فإن عملة الفواتير لبطاقات MasterCard هي أيضًا الدولار الأمريكي.

وعلى العكس من ذلك، فإن ألمانيا عضو في منطقة اليورو، واليورو هو العملة الوطنية للبلاد. وبالتالي، فإن عملة إرسال الفواتير الخاصة بـ MasterCard ستكون أيضًا اليورو.

عند الدفع في ألمانيا، من الأفضل لك استخدام بطاقة MasterCard، لأن... فسلسلة "يورو - يورو - روبل" تحتوي على تحويل واحد فقط، على عكس سلسلة "يورو - دولار - روبل" الخاصة ببطاقات فيزا. والشيء الأكثر ربحية هو أن تأخذ معك بطاقة MasterCard بحساب باليورو، فلن يكون هناك تحويل على الإطلاق: "اليورو - اليورو - اليورو".

ما يجب الانتباه إليه عند تحويل العملات

• عند حساب معدلات التحويل على مواقع أنظمة الدفع، تكون هناك حاجة إلى معلومات حول مقدار عمولة المعاملات عبر الحدود، أي المعاملات باستخدام البطاقات المصرفية في الخارج. ويجب توضيح هذه العمولة مع البنك الذي تتعامل معه وإدخالها في حقل رسوم البنك. غالبًا ما يتراوح حجم هذه العمولة من 0.2 إلى 5 بالمائة.
• من الأفضل التحقق من سعر تحويل العملة في البنك الذي تتعامل معه مقدمًا، لأنه بالنسبة لمعاملات البطاقة (المدفوعات غير النقدية) قد لا يتطابق السعر مع سعر صرف الشراء أو البيع.
• قد يختلف المبلغ الإجمالي الذي تم خصمه من حسابك اعتمادًا على سعر الصرف في تاريخ الخصم، وليس في تاريخ الشراء.

الروبل القابل للتحويل

يمكن إدخال التحكم في قابلية تحويل الروبل الروسي كجزء من السياسة النقدية الناجحة في روسيا والاستقرار الاقتصادي. تحدد هذه العوامل وعدد من العوامل الأخرى مدى حرية تحويل الروبل الروسي.

اليوم، العملة الأكثر قابلية للتحويل هي الدولار. تحتل هذه العملة مكانة رائدة في الطلب في السوق الدولية، وهو ما لا يمكن قوله عن عملتنا الوطنية. ولكن على الرغم من الوضع غير المستقر إلى حد ما للروبل في سياق تطبيع الوضع السياسي والاجتماعي والاقتصادي في روسيا، فإن المتطلبات الأساسية للعمل في هذا الاتجاه موجودة. لقد حصل الروبل بالفعل على اعتراف في الصين وبعض بلدان رابطة الدول المستقلة، وهي بالتأكيد بداية جيدة. ومع ذلك، يجب أن يكون مفهوما أن عملية تحقيق قابلية التحويل الكاملة يجب أن تكون تدريجية وتتضمن العديد من التدابير التحضيرية.

تعد قابلية تحويل العملة جزءًا لا يتجزأ من عمل الاقتصاد الحديث. ومن مصلحة كل دولة، إذا كانت لديها عملتها الخاصة، أن تكون قادرة على القيام بالتجارة الحرة مع الدول الأخرى. بالنسبة للمستهلكين العاديين، يعد التحويل منطقة راحة في العالم الحديث، حيث يمكننا إجراء عمليات شراء بسهولة ويسر حتى عند السفر إلى الخارج.

إن الطريقة المريحة والآمنة والاقتصادية للدفع مقابل المشتريات والخدمات أثناء السفر إلى الخارج هي أولوية Visa.

هل ستتوافق الأسعار المذكورة مع الأسعار التي يتم بها سحب الأموال من حسابي؟

يعتمد المعدل الدقيق الذي سيتم به سحب الأموال من حسابك على وقت استلام المعاملة للتسوية في نظام التأشيرة (ربما بعد تاريخ الشراء). وذلك لأن التجار المختلفين يقومون بمعالجة مدفوعات بطاقات Visa بسرعات مختلفة. بالإضافة إلى ذلك، تفرض البنوك المختلفة التي تصدر بطاقات فيزا رسومًا مختلفة على المعاملات الأجنبية. بعض البنوك لا تتقاضى أي عمولة على الإطلاق. إذا كنت تسافر بشكل متكرر، فيجب عليك مراعاة أنظمة التسعير المختلفة للبنوك المصدرة لها عند اختيار بطاقة Visa المناسبة لك.

كيف يتم تحديد المعدل الذي يتم به تحويل فيزا من عملة إلى أخرى؟

كل يوم، باستثناء عطلات نهاية الأسبوع وعيد الميلاد (25 ديسمبر) ورأس السنة الجديدة (1 يناير)، تقوم Visa بإنشاء معدل المعاملة لليوم التالي. يتم تحديد سعر التأشيرة من بين مجموعة من الأسعار المتاحة في أسواق الصرف الأجنبي بالجملة أو المعتمدة من قبل السلطات الحكومية وتكون صالحة قبل يوم واحد من تاريخ معالجة المعلومات الخاصة بمعاملة معينة. توفر Visa هذا السعر للبنوك المصدرة، والتي بدورها يمكنها تعديل السعر عند إصدار الفواتير لحاملي البطاقات. قد يختلف السعر الذي تقدمه Visa للبنوك المصدرة عن السعر الذي تستخدمه الشركة نفسها.

ما مدى دقة أسعار الصرف المستخدمة في هذا المحول؟

الأسعار المعروضة مأخوذة من قاعدة بيانات أسعار صرف العملات الأجنبية الداخلية لشركة Visa ويتم تحديثها يوميًا. ومع ذلك، فهي تهدف فقط إلى الإشارة إلى السعر الذي يجب أن تتوقعه من البنك الذي تتعامل معه. وبما أن أسعار الصرف تتغير باستمرار، فإن السعر صالح لمدة يوم واحد فقط. يعتمد السعر الدقيق الذي سيتم به تحصيل الرسوم من حسابك على الوقت الذي تصل فيه المعاملة إلى Visa للتسوية، والذي قد يكون متأخرًا عن التاريخ الذي دفعت فيه ثمن الشراء. وذلك لأن التجار المختلفين يعالجون معاملات Visa بسرعات مختلفة.

كيف يمكنني معرفة ما إذا كان البنك يتقاضى عمولة إضافية عند التحويل بسعر الفيزا؟

تفرض البنوك المختلفة رسومًا مختلفة على المعاملات عبر الحدود، وبعضها لا يفرض أي رسوم على الإطلاق. إذا كنت تسافر بشكل متكرر، فيجب عليك مراعاة أنظمة التسعير المختلفة للبنوك المصدرة لها عند اختيار بطاقة Visa المناسبة لك. اتصل بجهة إصدار بطاقتك لمعرفة الرسوم المحتملة لاستخدام بطاقة Visa الخاصة بك في بلدان أخرى.

ما هو تحويل العملة الديناميكي؟دي سي سي)؟

هذه خدمة يقدمها بعض التجار (وليست Visa) في بعض البلدان. وقد يشار إليها أيضًا باسم "العملة المفضلة لحامل البطاقة". إذا اخترت استخدام هذه الخدمة، فسيقوم التاجر بتحويل سعر السلع أو الخدمات المشتراة في وقت الشراء من عملتك المحلية وعرضها بعملة أخرى (أي عملة بلدك) باستخدام سعر صرف يتضمن عادةً رسوم الخدمة .

فيما يلي مثال على معاملة تم تنفيذها باستخدام هذه الخدمة:

جاء أحد حاملي بطاقة فيزا، وهو مواطن أمريكي، إلى سنغافورة وقرر شراء علبة شوكولاتة مقابل 20 دولارًا سنغافوريًا. عند الخروج، يتوفر لحامل البطاقة خيار دفع ثمن الشراء بالدولار الأمريكي باستخدام خدمة DCC.

يقوم التاجر بتحويل المبلغ بالدولار السنغافوري ديناميكيًا، ويتلقى 15.80 دولارًا أمريكيًا. يرى حامل البطاقة مبلغ المعاملة وعملة المعاملة (بالدولار الأمريكي). وينظر أيضًا إلى سعر الصرف البالغ 0.79 (1 دولار سنغافوري = 0.79 دولارًا أمريكيًا)، والذي يتضمن هامش ربح بنسبة 2.5% (بالنسبة لسعر صرف الجملة) وعمولة بنسبة 2.5%.

يختار حامل البطاقة خدمة DCC عن طريق تحديد المربع المناسب على إيصال مطبوع أو عن طريق الضغط على زر على الشاشة، والموافقة على دفع 15.80 دولارًا لكل علبة من الشوكولاتة بسعر صرف التاجر، والذي يتضمن رسومًا بنسبة 2.5٪ لخدمات DCC.

إذا اخترت عدم استخدام DCC عند إجراء عملية شراء، فلديك الحق في رفض العرض وإجراء المعاملة بالعملة المحلية للتاجر، الذي سيستخدم بعد ذلك سعر الصرف الخاص بـ Visa. إذا لم توافق على استخدام خدمة DCC ثم رأيت في إيصالك أن عملية الشراء قد تم إجراؤها باستخدام الخدمة، فيجب عليك الاتصال بالبنك الذي تتعامل معه للاعتراض على الرسوم.

هذه المقالة مخصصة لسؤال كثيرًا ما يطرحه العملاء الذين يتصلون بفروع البنوك. ومن الجيد أن يعرف المدير نفسه الإجابة ويمكنه تقديم المشورة الكاملة والكفؤة للعميل. في كثير من الأحيان أرى مواقف لا يفهمها المدير نفسه الفرق بين بطاقات نظام الدفع VISA و MASTERCARDأو يخبر العميل الفيزا والماستر كارد مثل بيبسي كولا وكوكا كولا. 🙂

تمت كتابة المقال قبل ذلك بقليل، في نهاية شهر أكتوبر، ولكن الآن فقط أقوم بنشره على الموقع. لذلك، لا تجد خطأ في أسعار الصرف المشار إليها اعتبارا من 21/10/2014. أخذت هذه الدورات كمثال لأوضح لك بالأرقام الفرق بين استخدام بطاقات من أنظمة دفع مختلفة وفي مواقف مختلفة.

عندما تتصل بالبنك لتقديم طلب للحصول على بطاقة بلاستيكية، كن مستعدًا لسماع من الموظف: " هل تحتاج إلى فيزا أو ماستركارد؟» في الواقع، ما هو نظام الدفع الذي يجب أن تختاره؟ ما هي اختلافاتهم؟

قليلا من التاريخ.

بطاقة ماستر بطاقة ائتمان- نتيجة للاتفاقية المبرمة عام 1966 بين عدة بنوك أمريكية. جاء الاسم الحديث للنظام في عام 1979، وقبل ذلك كان يعرف باسم “Interbank CardAssociation”.

تأشيرةلديها أيضا جذور أمريكية. تم تنفيذ أول معاملة باستخدام البطاقة في 26 يوليو 1976. وفي عام 2007، خضعت الشركة لعملية إعادة تنظيم. ونتيجة لذلك، قامت شركة فيزا. أصبحت المنظمة الأم، وفروعها هي Inovant وVisa U.S.A. وVisa Canada وVisa International. منفصلة تماما عن اتحاد فيزا أوروبا. وهي اليوم مستقلة وتسيطر عليها الشركات المالية الأوروبية.

فيزا وماستركارد اليوم.

كلا الشركتين اليوم لديهما أنظمة دفع على المستوى الدولي. ويغطيون معًا أكثر من 80% من سوق الدفع بالبطاقات العالمية بالكامل. وفي الوقت نفسه، تمثل MasterCard حوالي 26% من البطاقات المصدرة، بينما تمتلك Visa ما يقرب من 57% من السوق.

والفرق الرئيسي بين الأنظمة هو عملة الحساب

الفرق الرئيسي بين أنظمة الدفع هو عملة مركز المعالجة. بالنسبة إلى Visa، هذا هو الدولار الأمريكي، وبالنسبة لـ MasterCard - اليورو. قد يؤدي الجهل بهذا الاختلاف إلى تحويل مزدوج.

التحويل يشبه صرف العملات، ولكن فقط ضمن نظام الدفع. على سبيل المثال، لديك روبل على بطاقتك، وتقوم بإجراء معاملة باليورو. سيقوم النظام "بتغيير" الروبل الخاص بك إلى اليورو وخصم ما يعادل الروبل من البطاقة (بسعر مشغل الدفع). ومع ذلك، في كثير من الأحيان لا يكون هناك تحويل واحد، بل اثنان.

من الممكن أن تواجه تحويلاً مزدوجًا عند الدفع، على سبيل المثال، ببطاقة فيزا للمشتريات باليورو أو ببطاقة ماستركارد للمشتريات بالدولار. لماذا؟

والحقيقة هي أن جميع العمليات تمر عبر مركز "الصرف" لنظام الدفع. إذا تزامنت عملة المعاملة مع عملة مركز الدفع، فسيكون هناك تحويل واحد فقط - من الروبل إلى عملة الشراء. إذا لم تتطابق العملات، فسيتم إجراء تحويلين - من عملة البطاقة إلى عملة النظام، ثم إلى عملة الشراء.

مثال على التحويل المزدوج.

لديك بطاقة فيزا مع حساب بالروبل. يمكنك إجراء عملية شراء باليورو. يتم تحويل أموالك أولاً إلى الدولار (عملة النظام) ثم إلى اليورو. اتضح أنك تحتاج إلى دفع عمولة صرف العملات مرتين.

الأمر نفسه ينطبق على الروبل "ماستركارد" عند الدفع مقابل الخدمات بالدولار. أولاً، يتم التحويل إلى عملة النظام (اليورو)، ثم إلى الدولار فقط.

يحدث التحويل المزدوج أيضًا في البلدان التي لا تكون فيها العملة الرئيسية هي الدولار ولا اليورو. مثال - أنت تدفع بتأشيرة الروبل في الصين. سيتم تحويل الروبل الخاص بك أولاً إلى الدولار، ثم من الدولار إلى اليوان. عند زيارة البلدان ذات العملة الوطنية "غير القياسية"، لا يوجد فرق معين في الاختيار بين "فيزا" و"ماستركارد". سيكون هناك تحويل مزدوج في أي حال.

ما هي الأسعار التي يقومون بتحويلها؟

يمكن العثور على السعر الذي سيتم به التحويل على الموقع الرسمي لمشغل الدفع.

لدى كل من Visa وMasterCard مواقع ويب باللغة الإنجليزية. لا توفر Visa معلومات حول معدل التحويل فحسب، بل تتيح أيضًا الإشارة (إن وجدت) إلى عمولة البنك الذي أصدر البطاقة.

هل الفرق كبير؟

دعونا نلقي نظرة على مثال واضح لمقارنة عملية بتحويل فردي ومزدوج. ولا تشير الحسابات إلى العمولة المحتملة للبنك نفسه، والتي يتم تحصيلها مقابل كل تحويل.

أنت تدفع ببطاقة عبر الإنترنت مقابل غرفة في فندق تبلغ قيمتها 1000 دولار.

الخيار 1 - لديك تأشيرة بالروبل

التحويل المباشر من الروبل إلى الدولار.

بسعر الصرف في 21 أكتوبر 2014:

1 روبل روسي = 0.024466 دولار أمريكي
1000 دولار أمريكي = 40873.04 روبل روسي

الخيار 2 - لديك بطاقة ماستركارد بالروبل

تحويل مزدوج - من الروبل إلى اليورو، ومن اليورو إلى الدولار.

بسعر الصرف في 21 أكتوبر 2014:
1 يورو = 1.281772 دولار أمريكي
1000 دولار أمريكي = 780.16 يورو

1 يورو = 52.546429 روبل روسي
780.16 يورو = 40994.62 روبل روسي

الفرق بين الخيارات هو 121.58 روبل.

كيف تتجنب التحويل؟

إذا قمت بفتح البطاقة لاستخدامها فقط في روسيا، فلا يوجد فرق جوهري عند اختيار نظام الدفع. ولكن إذا كنت تعلم أنك ستسافر إلى الخارج بالبطاقة، فإن اختيار مشغل الدفع يعتمد على العملة السائدة في بلد معين. إذا كانت الرحلة إلى بلد أوروبي، فافتح بطاقة MasterCard، إذا كانت إلى بلد أمريكي - Visa.

هناك أيضًا طريقة لتجنب التحويل تمامًا. إذا كنت لا تخطط للدفع ببطاقة في روسيا، فيمكنك في البداية فتح حساب باليورو أو الدولار الأمريكي، اعتمادًا على البلد الذي ستذهب إليه. بهذه الطريقة لن تكون هناك حاجة للاتصال بـ "مكتب الصرافة" الخاص بالنظام، مما يعني أنه لن تكون هناك حاجة للدفع مقابل التحويل. يقدم كلا المشغلين خدمات لفتح حسابات بالعملة الأجنبية.

مع أطيب التحيات، أوليغ شيفيليف

بيع بشكل جميل وسهل!

ملاحظة. تعليقاتكم وإضافاتكم إلى هذه المقالة هي موضع ترحيب! اكتب في التعليقات أدناه.

توفر Visa لحاملي البطاقات طريقة آمنة ومريحة وفعالة من حيث التكلفة للدفع عند السفر إلى الخارج.

للوصول إلى محول العملات.

فيما يلي بعض الإجابات على الأسئلة المتداولة حول أسعار صرف فيزا وتحويلات العملات.

هل سيتم تطبيق السعر المعروض على حسابي؟
يعتمد معدل الدفع الدقيق على وقت معالجة المعاملة من خلال Visa، والذي قد يكون متأخرًا عن يوم الشراء. تعتمد هذه العملية على مدى سرعة معالجة التاجر لمعاملات Visa. بالإضافة إلى ذلك، تفرض بعض البنوك رسومًا مختلفة على المعاملات الدولية، بينما لا يفرض البعض الآخر أي رسوم. إذا كنت تسافر بشكل متكرر إلى الخارج، فيجب أن تكون الرسوم المختلفة التي تفرضها البنوك المصدرة لها أحد العوامل المحددة في اختيار بطاقة فيزا التي تناسب احتياجاتك.

كيف تحدد التأشيرة السعر؟
كل يوم، باستثناء عطلات نهاية الأسبوع وعطلات عيد الميلاد ورأس السنة الجديدة، تحدد Visa مسار المعاملات لليوم التالي. يتم اختيار سعر التأشيرة من بين مجموعة من الأسعار في أسواق الصرف الأجنبي بالجملة أو من السعر الذي تحدده الحكومة الساري قبل يوم واحد من تاريخ المعاملة في مركز المعالجة المركزي. توفر Visa بيانات الأسعار للبنوك المصدرة، والتي يمكنها تعديل السعر عند معالجة حسابات حاملي البطاقات. قد يختلف سعر التأشيرة المقدم للبنك المصدر عن السعر الذي تتلقاه فيزا.

ما مدى دقة الرهانات؟
الأسعار المعروضة مأخوذة من قاعدة بيانات Visa الداخلية للعملات الأجنبية ويتم تحديثها يوميًا. ومع ذلك، فهي تهدف فقط إلى الإشارة بشكل تقريبي إلى السعر الذي قد تحدده جهة الإصدار. وبما أن سعر الصرف يتغير باستمرار، فإن السعر صالح لمدة يوم واحد فقط. يعتمد السعر الدقيق الذي ستدفعه على وقت معالجة المعاملة من خلال Visa، والذي قد يكون متأخرًا عن اليوم الذي قمت فيه بالشراء. تعتمد هذه العملية على مدى سرعة معالجة التاجر لمعاملات Visa.

كيف أعرف ما إذا كان البنك الذي أتعامل معه قد أضاف رسومًا إضافية إلى سعر التأشيرة الخاص بي؟
تفرض بعض البنوك رسومًا مختلفة على المعاملات الدولية، بينما لا يتقاضى البعض الآخر أي رسوم. إذا كنت تسافر بشكل متكرر إلى الخارج، فيجب أن تكون الرسوم المختلفة التي تفرضها البنوك المصدرة لها أحد العوامل المحددة في اختيار بطاقة فيزا التي تناسب احتياجاتك. لمعرفة التكاليف التي قد تتكبدها عند استخدام بطاقة فيزا الخاصة بك في الخارج، عليك الاتصال بالبنك الذي أصدر بطاقتك.

ما هو تحويل العملة الديناميكي؟
تحويل العملة الديناميكي (DCC)، المعروف أيضًا باسم العملة المفضلة لحامل البطاقة (CPC)، هو خدمة يقدمها التجار. لاالتأشيرة، في بعض البلدان، عند السفر إلى الخارج. إذا اخترت استخدام خدمات DCC، فسيقوم التاجر بتحويل سعر المنتج أو الخدمة في نقطة البيع من العملة التي تم تحديد السعر بها (أي العملة المحلية للبائع) إلى عملة أخرى (أي عملة بلدك) ) باستخدام سعر الصرف، والذي يتضمن عادةً رسوم الخدمة.

فيما يلي مثال لمعاملة DCC:
أحد حاملي بطاقات Visa الأمريكية موجود في سنغافورة ويقرر شراء علبة من الشوكولاتة بسعر 20 دولارًا سنغافوريًا. عند الخروج، يقدم التاجر لحامل البطاقة خيار الدفع بالدولار الأمريكي باستخدام خدمة DCC.

يقوم التاجر ديناميكيًا بتحويل مبلغ المعاملة بالدولار السنغافوري إلى 15.80 دولارًا أمريكيًا. يتم إرسال مبلغ معاملة DCC وعملة المعاملة (بالدولار الأمريكي) إلى حامل البطاقة. سعر الصرف هو 0.79 (1 دولار سنغافوري = 0.79 دولار أمريكي)، والذي يتضمن زيادة بنسبة 2.5٪ (على سعر الجملة). بالإضافة إلى ذلك، يتم إعلام حامل البطاقة أيضًا بعمولة قدرها 2.5%.

يجب على حامل البطاقة تحديد DCC عن طريق تحديد المربع الموجود على الإيصال أو النقر فوق زر على الشاشة الإلكترونية والموافقة على دفع 15.80 دولارًا لكل علبة شوكولاتة باستخدام سعر الصرف المقدم من التاجر، والذي يتضمن رسوم خدمة DCC بنسبة 2.5%.

إذا كنت لا ترغب في استخدام DCC عند إجراء عملية شراء، فيحق لك رفض العرض وإكمال المعاملة بالعملة المحلية للتاجر. وفي هذه الحالة، سيتم استخدام سعر صرف التأشيرة. إذا لم تكن توافق على DCC ولكنك ترى ذلك على الشيك الخاص بك، فسوف تحتاج إلى مطالبة البنك المصدر للاعتراض على المعاملة.

كيف يعمل تحويل العملات عند الدفع بالبطاقة؟

عند الدفع بالبطاقة، قد تكون هناك ثلاث عملات مختلفة متضمنة في المعاملة. عملة الحساب (كيفية تخزين الأموال على البطاقة - بالروبل أو اليورو أو الدولار)؛ عملة المعاملة (بأي أموال يتم تقييم المنتج أو الخدمة التي تريد شراءها)؛ عملة الفواتير (ما هي العملة التي يدفع بها البنك الذي تتعامل معه مع أنظمة الدفع Visa أو MasterCard). عند الدفع بالبطاقة، يقوم النظام أولاً بمقارنة عملة المعاملة وعملة الفاتورة. إذا لم تتطابق، يقوم نظام الدفع بتحويل مبلغ الشراء بالسعر الخاص به. بعد ذلك، يتلقى البنك الذي تتعامل معه المبلغ بعملة الفاتورة ويقارنه بعملة حسابك. إذا لم تتطابق هذه العملات، يقوم البنك بإجراء التحويل بسعره الخاص. وبعد ذلك يقوم بخصم الأموال من البطاقة. في حالة الشراء بالروبل في روسيا، فإن عملة الفاتورة الافتراضية ستكون الروبل.

2

كيف تتجنب التحويلات غير الضرورية؟

يجب أن تحاول التأكد من تطابق العملات الثلاث أثناء العملية - وهذا سيسمح لك بتجنب التحويل تمامًا. إذا لم ينجح ذلك، فمن المهم التأكد من أن واحدة على الأقل من العملات - الحساب أو المعاملة - تتطابق مع عملة الفاتورة. سيسمح لك هذا بقصر نفسك على تحويل واحد.

3

بأي عملة يدفع البنك الذي أتعامل معه من خلال نظام الدفع؟

في حالة Visa، تكون هذه الأموال دائمًا بالدولار، لذلك إذا كنت تشتري شيئًا باليورو غالبًا، فمن الأفضل أن يكون لديك بطاقة MasterCard. يمكن لبطاقة MasterCard الدفع لدى البنوك بالدولار واليورو - تحتاج إلى معرفة ذلك من البنك الذي تتعامل معه.

6

هل من الممكن دائماً حساب الخسائر الناتجة عن فروق العملة عند الدفع بالبطاقة؟

7

هل يكفي معرفة سعر الصرف لحساب التكاليف؟

لا. إذا قمت بشراء شيء ما في الخارج، فقد يقوم البنك بخصم رسوم من حسابك. عليك معرفة الحجم في البنك، فهو يتراوح من صفر إلى عدة بالمائة من مبلغ الشراء. يتم شطب العمولة بعد أن يقوم نظام الدفع بإعادة حساب مشترياتك بعملة الفاتورة.

8

هل يمكنني الحصول على مثال؟

يستطيع. لنفترض أنك اشتريت تذكرة طائرة مقابل 100 يورو، بحساب أنها تساوي حوالي 6500 روبل. لكنك تدفع باستخدام بطاقة فيزا، وبالتالي فإن عملة إرسال الفواتير هي الدولار. وخلال العملية، انخفض سعر صرف الدولار مقابل اليورو بنسبة 1%، وسعر صرف الروبل مقابل الدولار بنسبة 2%. بالنسبة للمعاملة عبر الحدود، فرض البنك عليك عمولة بحد أقصى قدره 5%. ونتيجة لذلك، دفعت 7031 روبل للتذكرة.

عند فتح البطاقات بعملة الدفع، لا توجد أسئلة (حسنًا، باستثناء الحالات التي يعرض فيها البولنديون الماكرون على البيلاروسيين في بولندا الدفع بالبطاقة بالروبل البيلاروسي). حسنًا، لقد دفعت الروبل - لقد أزالوا الروبل وهذا كل شيء.

تبدأ جميع الأسئلة عندما يكون لديك بطاقة بعملة مختلفة. هذا هو السؤال. لقد أدركت الحكمة الجماعية أن هذا الأمر ليس سيئًا في بعض الأحيان، لأن التحويل يتم من خلال نظام الدفع الدولي (المشار إليه فيما يلي باسم IPS)، وفي بعض الأحيان قد ينتهي بك الأمر بمجموعة من التحويلات. على سبيل المثال، تأشيرة باليورو، ندفع في ليتوانيا بالليتاس أو في بولندا بالزلوتي ونتلقى - تقوم MPS Visa بتحويل الدولارات إلى ليتاس أو زلوتي (تعمل MPS بالدولار) وتصدر فاتورة إلى البنك الذي تتعامل معه بالدولار في غضون يومين ، يبيع البنك الذي تتعامل معه اليورو الخاص بك مقابل الروبل بطريقته الخاصة، ويشتري الدولار مقابل الروبل بسعره الخاص. ويسلمها لوزارة السكك الحديدية.. لدينا صورة وحسابات حزينة تستمر لعدة أيام.

لا تهتم. ما هو نوع دورة MPS هذه؟ أين يمكنني الحصول عليه؟ لنفترض أن بطاقتك بعملة MPS ولا توجد تحويلات أخرى. لذلك نقترب من محطة في متجر أو جهاز صراف آلي وأين هو؟ هل تقصد الدورة؟ نحن نتصرف مثل القنافذ في الضباب. نحن نحمل البطاقة ولا أحد يخبرنا عن المسار الذي سنعمل عليه.

دعونا نحاول إزالة الضباب... والبحث عن دورات MPS... الأمر ليس بهذه البساطة، كما اتضح.

حسنًا، دعنا ننسخ عبارة "أسعار الصرف من فيزا" إلى Google ونحصل على ما نحتاج إليه، ونربط واحدًا ونربط اثنين. حسنا، هذا بالفعل شيء.

لكن... ماستركارد لديها أسعار الأمس. سدني هو العشرين، وهناك فقط في التاسع عشر... لم ينقشع الضباب كثيرًا. حسنًا ، حسنًا ، ندخل في أن لدينا سيدًا باليورو ، وتظهر علامة - الليتاس الليتواني 3.454720 (حسنًا ، إنه مرتبط باليورو ، لذلك سنفترض أن السعر هو نفسه اليوم) ، والزلوتي البولندي 4.194821. لكن لا توجد عملات كافية إلى حد ما. مرة أخرى، ليس من الواضح بأي سعر سيستبدلون الضيف الأوروبي في كأس العالم اليورو بالروبل البيلاروسي؟ وليس لدي الروبل الروسي.

ولكن وفقًا لمراجعة عبر الإنترنت لسيد الدولار، اشترى ضيف kahey فقط 9,730 روبل بيلاروسي لكل دولار... وكيف يتم التحويل؟ هل ستتلقى ما لا يقل عن 10000 نقدًا اليوم؟

حسنًا، يوم السبت لم يكن 10000... حسنًا، 9980... كان البنك سيعطيها مقابل دولار نقدًا...

لا أفهم...

حسنًا، فيزا. اتبع الرابط الثاني: تأشيرة أوروبا.
نقوم بإدخال الدولار بالعملة الأساسية (حتى لو كانت البطاقة بالروبل البيلاروسي، فإن بنوكنا لا تزال تعمل مع فيزا بالدولار) ولدينا
حسنا، على الأقل هنا لهذا اليوم.
ندخل الروبل البيلاروسي OIF بنسبة صفر بالمائة (دعونا نأخذ الصفر في كل مكان) - سعر الصرف هو بالضبط 10000 والعكس هو 0.0001 دولار لكل روبل.
أدخل ليتاس - لدينا

1.00 الليتاس الليتواني = 0.40 دولار الولايات المتحدة

1 الليتاس الليتواني = 0.397393 دولار الولايات المتحدة
-أو-
1 دولار الولايات المتحدة = 2.516401 ليتاس الليتواني

قسمة 1 على 0.397393 نحصل على نفس العناصر في Excel 2.516401

نقدم الشر البولندي الجديد الذي لدينا

1.00 الزلوتي البولندي الجديد = 0.33 دولار الولايات المتحدة

1 الزلوتي البولندي الجديد = 0.328191 دولار الولايات المتحدة
-أو-
1 دولار الولايات المتحدة = 3.047006 الزلوتي البولندي الجديد

سهل الهضم تمامًا.

بشكل عام، كان أداء Visa أفضل بطريقة ما مع هذه الخدمة

أو حول مدى ربحية الدفع ببطاقة للمشتريات وحول ميزات سحب النقود من البطاقة في الخارج.

عند السفر، نقرر بانتظام نفس السؤال - ما هي الأموال التي يجب أن نأخذها معنا إلى بلد الوجهة، وما هي البطاقات التي يجب استخدامها وما هو سعر الصرف - وهذا ما سنتحدث عنه اليوم.

وكمقدمة قصيرة، دعونا نتعرف على الأموال التي تحتاج إلى أخذها عند السفر إلى بلد معين. في الوقت الحالي سنتحدث فقط عن النقد.

أولا، أخذ الروبل هو الخيار الأسوأ على أي حال، لأنه عند تحويله إلى العملة المحلية، سيكون سعر الصرف دائما هو الأكثر سلبية. وهنا كل شيء بسيط - الروبل ليس عملة أنظمة الدفع الدولية، وليس عملة عالمية أيضًا، لذلك يجب عليك اختيار الدولار أو اليورو (في حالات نادرة، جنيهًا إسترلينيًا) للسفر.

المنطق هو كما يلي: إذا كانت هذه دول الاتحاد الأوروبي، خذ اليورو، في بريطانيا - الجنيه، ولكن بقية العالم سيكون أكثر تفضيلاً لـ "الورقة الخضراء". وهذا الأخير نموذجي بالنسبة للغرب (أمريكا الشمالية والجنوبية)، والشرق (الصين، وتايلاند، وماليزيا، وما إلى ذلك)، وأستراليا وأوقيانوسيا، وحتى بالنسبة لأفريقيا - فالجميع "يحب" الدولار.

مع النقود، كل شيء واضح ومنطقي.

والآن حول سؤال أكثر تعقيدًا وغير مفهوم - كيفية الدفع بالبطاقات، وبأي عملة تحتفظ بأموالك على البلاستيك وما هي أنظمة الدفع التي يجب استخدامها أثناء الرحلة.

لنبدأ من النهاية. عندما تذهب في رحلتك القادمة، يكاد يكون من المستحيل التنبؤ مسبقًا بنظام الدفع الذي سيكون المفضل (خاصة في التفاصيل الصغيرة مثل المكافآت)، ولكن من الجدير أن نتذكر ونعلم أن معظم العالم المتحضر يدعم بطاقات VISA وMasterCard ( MC) الأنظمة، ومع ذلك، هناك استثناءات. على سبيل المثال، في ألمانيا، في بعض الأماكن، لا يمكنك الدفع إلا باستخدام بطاقة MasterCard، وفي تايلاند يفضلون أيضًا نظام الدفع هذا، وفي الصين لن تتمكن من استخدام VISA أو MC للدفع - هنا فقط China Union Pay المحلي يعمل بالنسبة للمدفوعات غير النقدية (قد تكون هناك استثناءات في الفنادق والمراكز العالمية الكبيرة في الصين، لكنها نادرة ولا ينبغي الاعتماد عليها). لذلك، قبل الإرسال إلى بلد الوجهة، اكتشف كيف تسير الأمور مع نظام الدفع هذا أو ذاك، ومن الأفضل أن تحصل على بطاقات من نظامين على الأقل - VISA وMasterCard، والأهم من ذلك، ليس أقل من المستوى الكلاسيكي لـ VISA وStandart for MC، نظرًا لأن الاختلافات البسيطة في البطاقة، مثل VISA Electron، يمكن أن تخذلك بشدة في مرحلة ما.

ينطبق كل ما سبق على المدفوعات غير النقدية ولا ينطبق على السحب النقدي بالبطاقة - يمكن الحصول على النقد من أي ماكينة صراف آلي في العالم تقريبًا وبغض النظر عن نظام الدفع. حتى أجهزة الصراف الآلي الصينية المصممة لخدمة China Union Pay تتيح لك بسهولة سحب الأموال باستخدام بطاقات الدفع VISA/MasterCard.

وهنا ننتقل إلى الجزء التالي من المقالة والذي سنكتشف فيه أخيرًا العملة التي يجب الاحتفاظ بها بالمال على البطاقة، وكيفية الدفع بشكل صحيح بهذه البطاقة أو سحب النقود في الخارج، حتى لا ندفع مبالغ زائدة عند تحويل الأموال من عملة إلى أخرى؟

لفهم كل تعقيدات العملية، دعونا نلقي نظرة على العديد من المفاهيم الأساسية - عملة الحساب، وعملة المعاملة، وعملة الفواتير.

عملة الحساب هي العملة المقومة بحسابك. لنفترض أن لديك بطاقة الروبل، مما يعني أن عملة الحساب هي الروبل.

عملة المعاملة هي العملة التي يتم بها تقييم المنتج أو الخدمة التي تشتريها. على سبيل المثال، إذا قمت بشراء منتج معين في ألمانيا مقابل اليورو، فإن عملة المعاملة في هذه الحالة هي اليورو.

عملة الفاتورة هي العملة التي يتعامل بها البنك الذي أصدر البطاقة مع نظام الدفع الخاص بتلك البطاقة المحددة - VISA/MC.

من المهم أيضًا ملاحظة أنه بالنسبة لنظام VISA، ستكون عملة الفواتير دائمًا هي الدولار في أي بلد، ولكن بالنسبة لشركة MasterCard في أوروبا هي اليورو، ولكن في بلدان أخرى يمكن أن تكون إما الدولار أو اليورو (اعتمادًا على بنك). أما بالنسبة للأنظمة الأخرى، فقد يكون كل شيء أكثر غرابة، ومع ذلك، يمكن دائمًا معرفة عملة الفاتورة الدقيقة من البنك الذي أصدر البطاقة.

الآن دعونا نرى ما هي سلسلة التحولات الماكرة التي تمر بها الأموال عند إجراء معاملة في الخارج.

1. أولاً، تتم مقارنة عملة المعاملة وعملة الفاتورة، وإذا لم تتطابقا، فسيتم التحويل بمعدل نظام الدفع.

المهم هو أن هذه العملية يمكن أن تستمر لمدة 2-3 أيام عمل مصرفية، لذلك لا تتفاجأ بأنه يتم حظر مبلغ واحد على بطاقتك أثناء عملية الشراء، وبعد بضعة أيام يتم شطب مبلغ آخر - الفرق ليست كبيرة وتعتمد على تقلبات الأسعار على مدى الأيام المنقضية حتى لحظة الشطب النهائي. يمكنك معرفة معدلات التحويل لأنظمة الدفع الدولية من خلال اتباع الروابط: VISA، MasterCard، American Express.

2. في المرحلة الثانية، يقوم نظام الدفع الدولي (على سبيل المثال، فيزا) بإرسال معلومات إلى البنك الذي تتعامل معه حول مبلغ المعاملة (الشراء) بعملة الفاتورة، وهذا المبلغ هو الذي يجب على البنك سحبه من حسابك.

3. في المرحلة النهائية يقوم البنك بمقارنة عملة الفاتورة مع عملة بطاقتك (الحساب) وفي حالة عدم تطابقهما يتم التحويل مرة أخرى (للمرة الثانية)، والآن يتبع السعر الداخلي للبنك، وبعد ذلك يتم خصم المبلغ المستلم من البطاقة. يجب معرفة معدل التحويل الداخلي لبنك معين قبل الرحلة من البنك نفسه، والخيار الأكثر ربحية هو الحسابات بسعر البنك المركزي، وهناك مثل هذه البنوك.

يرجى ملاحظة - مع الأخذ في الاعتبار أن نظام الدفع يقوم بتحويل الأموال خلال 2-3 أيام وبعد ذلك فقط يتم تسويتها مع البنك الذي تتعامل معه، والذي يقوم أيضًا بتحويلها - قد يكون كشف الحساب الفعلي مؤرخًا بعد 3-5 (أو أكثر) أيام من معاملة البطاقة نفسها.

هذا إجراء بعيد عن أن يكون تافهاً، ولهذا السبب ندفع مبالغ زائدة، وأحيانًا آلاف الروبلات الإضافية. لذا، كما تفهم الآن، فإن مجرد معرفة سعر الصرف قبل الرحلة لا يكفي - فكل شيء أكثر تعقيدًا.

مكافأة تطير في المرهم. في بعض البنوك، بالإضافة إلى عمولات التحويل، هناك أيضًا ما يسمى بعمولات المدفوعات عبر الحدود. هذه ليست أكثر من رسوم إضافية لإجراء معاملة في الخارج - المصرفيون نحيفون للغاية، لكنك ترغب في تناول الطعام. وهنا تحتاج إما إلى اختيار بنك ليس لديه مثل هذه العمولة، أو ترقية مستوى البطاقة - عادةً ما يتم حرمان الحالة الأعلى من الذهب / البلاتين / الأسود من هذه الرسوم، ومع ذلك، يتعين عليك الدفع مقابل خدمتهم عدة مرات أكثر من البطاقات الكلاسيكية، لذلك من الأسهل العثور على بنك أقل جشعًا.

لفهم العملية بشكل أكبر، دعونا نوضح كل ما سبق بمثال - شراء بعض السلع في الخارج باليورو ودفع ثمنها ببطاقة فيزا بالروبل.

في المثال: عملة المعاملة هي اليورو، وعملة الفاتورة هي الدولار، وعملة الحساب هي الروبل. ونتيجة لذلك، سيتم تحويل مبلغ الشراء باليورو في المرحلة الأولى إلى دولارات، والتي سيتم بعد ذلك بيعها لك مقابل روبل من حسابك. نعم، نعم، عند إجراء عملية شراء باليورو/الدولار/أموال أخرى في الخارج، فإنك في الواقع تشتري مبلغًا معينًا من هذه الأموال مقابل الروبل، وغالبًا ما يكون ذلك بتحويل وسيط، كما هو موضح في المثال.

هناك المزيد من الأمثلة في الجدول، والتي توضح بوضوح كيف تتم عمليات الدفع بالبطاقات بعملات مختلفة في بلدان مختلفة من العالم.

ماذا عن المبالغ النقدية التي نريد سحبها من البطاقة في الخارج؟

كل شيء هو نفسه تماما هنا. على سبيل المثال، تحتاج إلى سحب مبلغ معين من البات التايلندي من حساب فيزا بالروبل. سيتم تبادل الروبل الخاص بك (عملة الحساب) عند صرف الأموال من خلال العملة الوسيطة الدولار (عملة فواتير VISA) إلى البات (عملة المعاملة). لم يتغير المخطط بشكل أساسي، فقط عند الخروج لا تتلقى منتجًا تم شراؤه بالعملة المحلية، بل بالعملة المحلية نفسها.

لكن عليك أن تتذكر أنه عند سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي في الخارج، ستدفع في معظم الحالات بعض العمولة إلى البنك الذي تتعامل معه - يعتمد ذلك على نوع البطاقة ويمكنك معرفة ذلك مسبقًا عن طريق الاتصال بالبنك الذي تتعامل معه. ولكن هذا ليس كل شيء - يمكنك أيضًا الدفع للبنك الذي يمتلك ماكينة الصراف الآلي، لذا اقرأ بعناية ما هو مكتوب على الشاشة - سيتم تحذيرك بالتأكيد.

الآن دعونا نتوصل إلى سلسلة من الاستنتاجات، لأن دماغك ربما يكون مشتعلًا من كل هذه المعاملات والتحويلات.

إذن ما الذي تحتاج إلى تذكره حتى لا تدفع مبالغ زائدة عند إجراء عمليات شراء أو سحب الأموال في الخارج؟

1. كل تحويل إضافي عبارة عن عمولة بنكية إضافية وتحدث أكبر الخسائر عند التحويلات المزدوجة (عملة المعاملة > عملة الفاتورة > عملة الحساب).
2. لذلك، استخدم عملة الحساب التي تتطابق بشكل مثالي مع كل من عملة الفاتورة وعملة المعاملة، ولكن على الأقل مع إحدى العملتين - الفواتير أو المعاملة. وبعد ذلك إما لن يكون هناك تحويلات وعمولات على الإطلاق، أو بدلاً من اثنين سيكون هناك تحويل/عمولة واحدة فقط.
3. من المهم أن نفهم أنه في كل بلد معين، تختلف عملات الفواتير والمعاملات، ولا توجد وصفة عالمية، ولكن بالنسبة للمسافر النشط، من الضروري أن يكون لديك حساب باليورو والدولار على الأقل (بالإضافة إلى الروبل)، في التي سيتم إيداعها بالدولار/اليورو قبل السفر، ويتم شراؤها بالسعر المحلي الأكثر ملاءمة.

تحويل العملة- إمكانية التبادل الحر للوحدات النقدية لدولة ما بوحدات نقدية لدولة أخرى، في عملية تنفيذ أنواع مختلفة من المعاملات الاقتصادية الأجنبية. بمعنى آخر، يشير تحويل العملة إلى قدرتها على القيام بوظائف الدفع ليس في دولة واحدة فقط، بل في جميع دول العالم دون تدخل حكومي مباشر. هذه العملات قابلة للتحويل بحرية.

واليوم تشكل العملات القابلة للتحويل بحرية أقلية من إجمالي كتلة العملات الموجودة. اليوم، يمكن فقط استبدال الدولار الأمريكي والكندي واليورو والين الياباني وما إلى ذلك بحرية بجميع عملات الدولة، ويوجد سبعة عشر منها في العالم. إن وجود عملة قابلة للتحويل بحرية يميز الدولة باعتبارها الأكثر تطوراً اقتصاديًا. يعمل التحويل المجاني للعملة على تبسيط النشاط الاقتصادي الأجنبي للدولة وسكانها بشكل كبير.

العملات التي لا يمكن استبدالها بجميع عملات البلدان الأخرى لها قابلية تحويل محدودة أو جزئية. وقد يكون ذلك لأسباب سياسية أو اجتماعية واقتصادية. وكلما زاد حجم العملة الوطنية المحولة إليها، ارتفعت مؤشرات قوتها الاقتصادية في نظر الدول الأخرى. في بعض الحالات، من الممكن تبادل الأوراق النقدية المقيدة من حيث التحويل فقط من خلال العملات القابلة للتحويل بحرية.

يعد تحويل العملات مؤشرًا مهمًا لأي نشاط اقتصادي أجنبي، بما في ذلك التداول في سوق العملات الأجنبية الدولي. تعتمد الأنشطة في هذا السوق على مبدأ التحويل الحر، مما يعني أن أزواج العملات تشمل بشكل أساسي تلك الوحدات النقدية التي يمكن تبادلها دون قيود. ولهذا السبب يتعين على المقيمين الروس أن يتداولوا ليس بالروبل، ولكن، على سبيل المثال، بالدولار أو اليورو، لأن الروبل غير قابل للتحويل بحرية حاليًا.

المصدر: https://www.site/konvertatsiya-valyuty/ - تحويل العملات

• إذا كنت على استعداد للتداول على حساب حقيقي

  تقوم بفتح حساب تداول وتمويله بالمال والبدء في إجراء المعاملات في أسواق العقود مقابل الفروقات والفوركس.