إصدار البنوك. تعريف بنك الإصدار تعريف بنك الإصدار
إنجليزي:تعمل ويكيبيديا على جعل الموقع أكثر أمانًا. أنت تستخدم متصفح ويب قديمًا ولن يتمكن من الاتصال بويكيبيديا في المستقبل. يرجى تحديث جهازك أو الاتصال بمسؤول تكنولوجيا المعلومات لديك.
中文: إن أفضل ما في الأمر هو أن كل ما عليك هو أن تفعل ذلك.
الأسبانية:ويكيبيديا هي الموقع الأكثر أمانًا. يتم استخدام متصفح الويب القديم الذي لن يكون قادرًا على الاتصال بـ Wikipedia في المستقبل. قم بتشغيل جهازك أو اتصل بمسؤول المعلومات الخاص به. مزيد من المعلومات تحتوي على تحديث أطول وأكثر تقنية باللغة الإنجليزية.
ﺎﻠﻋﺮﺒﻳﺓ: ويكيبيديا تسعى لتأمين الموقع أكثر من ذي قبل. أنت تستخدم متصفح وب قديم لن يتمكن من الاتصال بموقع ويكيبيديا في المستقبل. يرجى تحديث جهازك أو الاتصال بغداري تقنية المعلومات الخاص بك. يوجد تحديث فني أطول ومغرق في التقنية باللغة الإنجليزية تاليا.
الفرنسية:تعمل ويكيبيديا على تعزيز أمان موقعها. أنت تستخدم بالفعل متصفح ويب قديمًا، والذي لا يمكنك الاتصال بويكيبيديا عندما يحدث ذلك. يرجى الرجوع إلى جهازك أو الاتصال بمسؤول المعلومات الخاص بك في هذا الوقت. المعلومات الإضافية بالإضافة إلى التقنيات واللغة الإنجليزية متاحة بسهولة.
日本語: ???????????????????????????????????????????????????????????????؟
ألمانية:ويكيبيديا erhöht die Sicherheit der Webseite. لا يمكنك استخدام متصفح ويب آخر، والذي لا يحتاج إلى المزيد من الوصول إلى ويكيبيديا. يمكنك تحديث الجهاز أو توفيره لمسؤول تكنولوجيا المعلومات. Ausführlicher (وتفصيل فني) Hinweise find Du unten باللغة الإنجليزية Sprache.
ايطالي:ويكيبيديا توفر موقعًا أكثر أمانًا. ابق على استخدام متصفح ويب لن تتمكن من التواصل مع ويكيبيديا في المستقبل. من أجل ذلك، قم بترقية جهازك أو الاتصال بمسؤول المعلومات الخاص بك. يمكن توفير المزيد من التفاصيل والتقنيات باللغة الإنجليزية.
المجرية: Biztonságosabb ليز ويكيبيديا. من الجيد أن نخبرك أنه ليس من الممكن أن يكون لديك أي مشاكل أو مشاكل. لقد تم حل مشكلة الحداثة بشكل متكرر. Alább olvashatod a részletesebb magyarázatot (أنغولول).
سفينسكا:ويكيبيديا gör sidan mer säker. ستساعدك على نشر المزيد من صفحات الويب التجارية لتتمكن من استخدام ويكيبيديا وإطاراتها. قم بالتحديث من خلاله أو من خلال الاتصال بمسؤول تكنولوجيا المعلومات. هذه الفنلندية الطويلة والتقنية الأكثر تقدمًا في اللغة الإنجليزية الطويلة.
हिन्दी: विकिपीडिया साइट को और अधिक सुरक्षित बना रहा है। आप एक पुराने वेब ब्राउज़र का उपयोग कर रहे हैं जो भविष्य में विकिपीडिया से कनेक्ट नहीं हो पाएगा। कृपया अपना डिवाइस अपडेट करें या अपने आईटी व्यवस्थापक से संपर्क करें। नीचे अंग्रेजी में एक लंबा और अधिक तकनीकी अद्यतन है।
نحن نقوم بإزالة الدعم لإصدارات بروتوكول TLS غير الآمنة، وتحديدًا TLSv1.0 وTLSv1.1، والتي يعتمد عليها برنامج المتصفح الخاص بك للاتصال بمواقعنا. يحدث هذا عادةً بسبب المتصفحات القديمة أو الهواتف الذكية القديمة التي تعمل بنظام Android. أو قد يكون السبب تدخلاً من برنامج "Web Security" الخاص بالشركة أو الشخصية، مما يؤدي في الواقع إلى خفض مستوى أمان الاتصال.
يجب عليك ترقية متصفح الويب الخاص بك أو إصلاح هذه المشكلة للوصول إلى مواقعنا. ستبقى هذه الرسالة حتى 1 يناير 2020. وبعد ذلك التاريخ، لن يتمكن متصفحك من إنشاء اتصال بخوادمنا.
وكقاعدة عامة، فهي بنوك مركزية تتمتع بالحق في إصدار الأوراق النقدية للتداول. في مختلف البلدان يطلق عليهم اسم الاحتياطي الشعبي والوطني. في اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية، تم تنفيذ وظائف البنك المركزي في البلاد من قبل بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية. تتمثل المهمة الرئيسية للبنوك، التي تؤدي وظائف التجار المركزيين للسلع النقدية فقط بين البنوك ولا تدخل في علاقات مباشرة مع الوحدات الاقتصادية الفردية، في إدارة أنشطة إصدار الائتمان والتسوية في النظام المصرفي. وهي ليست منظمات تجارية ولا وكالات حكومية بالمعنى التقليدي للكلمة.
وكقاعدة عامة، تمنح الدولة حق الإصدار لبنك واحد فقط، حيث أن منح حق إصدار النقود لجميع البنوك من شأنه أن يقلب التداول النقدي في البلاد. يمتلك بنك الإصدار أموالاً كبيرة لا يمكن أن يمتلكها أي من البنوك الأخرى، نظرًا لأن التزاماته هي أموال الميزانية والنقد المتداول. يمنحه هذا الظرف الفرصة لتقديم الدعم لجميع البنوك الأخرى وإدارة أنشطتها. يصبح البنك المُصدر مركزًا لتنظيم الأعمال المصرفية في الدولة، حيث تتجمع حوله جميع البنوك الأخرى ومؤسسات الائتمان الأخرى.
إن تمكين البنك المركزي بهذه الصلاحيات يجعل من الممكن ضمان الأداء الفعال للنظام المصرفي ذي المستويين. لتنفيذ المهام المذكورة أعلاه، يحتاج البنك المركزي إلى شبكة واسعة من المؤسسات الإقليمية ومكتب مركزي.
وأهم مصدر لمواردها هو إصدار الأوراق النقدية التي تشكل أحد بنود الالتزامات الرئيسية في ميزانيتها العمومية. تلعب أرصدة الأموال في حسابات المراسلة الاحتياطية للبنوك وحسابات الوكالات والمنظمات الحكومية، وكذلك رأس المال (الأموال) واحتياطيات البنك، دورًا مهمًا في تشكيل العمليات السلبية للبنك المركزي، وغيرها من الالتزامات. .
ومن بين العمليات النشطة، أهمها العمليات مع الأوراق المالية الحكومية والاستثمارات في أصول الذهب والعملات الأجنبية وعمليات النقد والقروض وإعادة الخصم.
تاريخياً، نشأت البنوك المصدرة كبنوك خاصة أو عامة أصدرت الأوراق النقدية وكان لها عملاؤها الخاصون. وفي وقت لاحق، أصبح حق الإصدار حكراً على الدولة حصرياً؛ وقلصت البنوك المصدرة حجم العمليات مع العملاء العاديين، وتحولت إلى بنوك مركزية وأصبحت "بنوك بنوك".
الأشكال القانونية الرئيسية لتنظيم أنشطة البنك المركزي في الظروف الحديثة هي:
- - البنك المركزي الوحدوي بمشاركة الدولة بنسبة 100% في تكوين رأسماله؛
- - شركة مساهمة، جزء من أسهمها مملوكة للدولة (أو بدون مشاركة الدولة)؛
- - جمعية من النوع النقابي (مع أو بدون مشاركة الجهات الحكومية)؛
- - إدارة وتخطيط اتجاهات ومقاييس استخدام موارد الائتمان وتداول الأموال (لفترة طويلة اتخذ هذا شكل التخطيط الائتماني والنقدي)؛
- - تركيز موارد الائتمان وتحويلها مقابل رسوم إلى بنوك أخرى؛
- - تنظيم وتنفيذ تحصيل العائدات النقدية (بالتعاون مع المنظمات ذات الصلة)؛
- - وضع توصيات وقواعد منهجية لتنفيذ المعاملات الائتمانية والتسوية والنقدية في الاقتصاد الوطني، والاحتفاظ بالسجلات وتنظيم التقارير المصرفية؛
- - ترخيص الأنشطة المصرفية واختيار أشكال وأساليب التنظيم النقدي والتثبيت والمراجعة
- - المتطلبات التنظيمية الحالية والمعاملات والقيود الكمية المباشرة على أنشطة البنوك؛
- - تنظيم وتنفيذ التنفيذ النقدي لموازنة الدولة؛ » وضع قواعد وإجراءات المعاملات بالعملة وقيم العملات الأخرى، وتنفيذ سياسة موحدة للصرف الأجنبي، وتحديد سعر الصرف الرسمي للعملات الأجنبية لوحدة النقد الوطنية؛
- - تمثيل مصالح البلاد في العلاقات مع البنوك المركزية للدول الأخرى والمنظمات والبنوك النقدية والمالية الدولية؛
- - تنظيم المدفوعات؛
- - تنفيذ تدابير لتعزيز القاعدة المادية والفنية للأنشطة المصرفية وأتمتة العمليات المصرفية؛
- - الرقابة والإشراف على الأنشطة المصرفية؛
- - إعداد ميزانية موحدة للجهاز المصرفي؛
- - تدريب وإعادة تدريب الموظفين في النظام المصرفي، والخدمات الاستشارية والمنهجية للبنوك؛
- - إجراء البحوث العلمية والعمل التحليلي.
يتمثل الهيكل التنظيمي للبنك المركزي في هيئاته الإدارية الرئيسية، بالإضافة إلى الخدمات والأقسام، التي تتمتع كل منها بصلاحيات مناسبة وتؤدي وظائف محددة بدقة.
الموضوع 3. هيكل نظام الائتمان وخصائص مؤسسات الائتمان الفردية
3.1. بنوك الإصدار
وهي البنوك التي تتمتع بحق احتكار إصدار الأوراق النقدية وتنظيم التداول النقدي وتخزين احتياطيات الذهب والعملات الأجنبية وإدارة سعر صرف العملة الوطنية.
البنوك المصدرة: المركزية، الوطنية، الاحتياطية.
تاريخياً، نشأت البنوك المُصدرة كبنوك خاصة أو عامة، حيث تقوم بإصدار الأوراق النقدية ولها عملائها الخاصين. وفي وقت لاحق، أصبح حق الإصدار حكرا على الدولة وقامت البنوك المصدرة تدريجيا بتخفيض المعاملات المباشرة مع العملاء. وهذا يعني أن كل النقد يتركز في البنك المصدر. تعمل جميع البنوك الأخرى على مبدأ "النقد العكسي".
يتم دخول النقد إلى قنوات تداول الأموال في شكل تجديد لمكتب النقد في أحد البنوك التجارية. بالإضافة إلى ذلك، تقوم جميع البنوك التجارية والمتخصصة بإجراء تسوياتها من خلال البنوك المصدرة. إذا لزم الأمر، يمكن للبنوك استخدام قرض من البنك المصدر. وبالتالي، فإن جميع التداولات غير النقدية والنقدية تتركز في البنك المصدر وهياكله.
يقوم بنك الإصدار بالمهام الرئيسية التالية:
1) هو مركز التسوية والاحتياطي للنظام المصرفي.
2) إصدار ومراقبة تداول الأموال.
3) إدارة الدين العام وبعض وظائف تنفيذ ميزانية الدولة؛
4) إقراض البنوك التجارية.
5) التنظيم النقدي.
6) التنظيم المصرفي.
في معظم البلدان، يتم إسناد وظائف البنك المركزي إلى مؤسسة مصرفية واحدة (بنك إنجلترا 1844، بنك فرنسا 1848، بنك إسبانيا 1874، الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي 1913).
يمكن للبنوك المصدرة، حسب شكلها التنظيمي والقانوني، أن تكون:
1) البنك المركزي بمشاركة الدولة بنسبة 100٪ في تكوين رأس مال هذا البنك.
2) شركة مساهمة تكون الدولة إحدى المساهمين فيها.
3) نظام من البنوك المستقلة، تؤدي بشكل جماعي وظائف البنك المصدر.
| سابق |
مفهوم بنك الإصدار
التعريف 1
يُطلق على البنك المُصدر اسم البنك المُصدر، لأنه يصدر، أي يصدر للتداول بعض الأوراق النقدية والأوراق المالية ومستندات الدفع والتسوية.
يصدر البنك المركزي الأموال في بلدنا، وتصدر البنوك التجارية الأوراق المالية.
البطاقات المصرفية التي يصدرها البنك هي ملك للبنوك المصدرة طوال فترة صلاحيتها بأكملها، وحامل البطاقة هو مستخدمها فقط.
ملاحظة 1
يُعرف البنك المُصدر أيضًا بأنه البنك الذي يعمل نيابة عن الدافع لفتح خطاب اعتماد. يتعهد البنك بتسديد دفعات لمتلقي الأموال، أو دفع الكمبيالات أو قبولها أو احترامها، أو تفويض بنك آخر لإجراء دفعات أو دفع أو احترام أو قبول الكمبيالات.
إن حق الإصدار، كقاعدة عامة، منوط بالبنوك المركزية. في بلدنا، يقوم البنك المركزي للاتحاد الروسي بإصدار الأوراق النقدية للتداول.
وتعطي الدولة حق الإصدار لبنك واحد، لأنه ليس من العملي منح حق الإصدار لجميع البنوك.
يمتلك البنك المصدر أموالاً كبيرة تحت تصرفه لا يمكن لأي مؤسسة أو بنك آخر أن يضعها تحت تصرفه. وتمثل التزامات البنك أموال الميزانية والنقد المتداول، مما يتيح له الفرصة لدعم جميع البنوك الأخرى ومراقبة أنشطتها.
ويعتبر بنك الإصدار مركزاً لتنظيم الأعمال المصرفية في الدولة. يتم تشكيل جميع البنوك والمؤسسات الائتمانية الأخرى حول البنك المصدر.
مهام ودور البنك المصدر
ويتميز البنك المركزي بعدة وظائف:
- إصدار النقود ومراقبة تداول الأموال،
- العمل كمركز تسوية واحتياطي للبنوك الأخرى،
- إدارة ديون الدولة وتنفيذ ميزانيتها،
- لعب دور "بنك البنوك" أو "مقرض الملاذ الأخير".
كما أن البنك المركزي في بلادنا يضع حدوداً ومعايير معقولة اقتصادياً لعمل البنوك الأخرى، بما في ذلك سعر البنك المركزي الرسمي على القروض.
يحدد البنك المركزي أهداف السياسات النقدية وسياسات سعر الصرف والائتمان، كما أنه مسؤول عن تنفيذها.
يجري البنك المركزي البحث العلمي، ويحدد الأساس القانوني ومبادئ خصخصة المؤسسات الائتمانية والمالية، وإجراء عمليات ائتمانية طويلة الأجل وقصيرة الأجل، وأنواع وسائل الدفع المتداولة في الدولة.
بمساعدة البنك المصدر، يتم تشكيل آلية فعالة للعمل النقدي والائتماني للاقتصاد بأكمله.
أصل وتاريخ بنك الإصدار
ملاحظة 2
العملية الرئيسية لأي بنك إصدار هي إصدار الأوراق النقدية. وبالتدريج، بدأ تركيز هذه العملية في أيدي بنك الإصدار الوحيد في الولاية.
وفي البلدان التي ظهرت فيها الرأسمالية في وقت سابق، ظهرت الميول نحو تركيز إصدار الأوراق النقدية بسرعة أكبر.
على سبيل المثال، أصبح بنك إنجلترا هو البنك الرئيسي للإصدار في النصف الأول من القرن التاسع عشر. وفي فرنسا، في عام 1848، أصبح البنك الفرنسي هو البنك الموحد للإصدار.
تم اتخاذ الخطوات الأولى لتوحيد الأوراق النقدية للتداول في الولايات المتحدة الأمريكية في ستينيات القرن التاسع عشر.
أنشأت ألمانيا بنك الإصدار الرئيسي في عام 1875، نتيجة للإنشاء المتأخر للدولة المركزية.
تحولت اليابان إلى بنك إصدار واحد في عام 1882، وروسيا في عام 1897.
يمكن تفسير تركيز مسألة الأوراق النقدية، أولا وقبل كل شيء، من خلال حقيقة أن العلاقات السلعية المتطورة في ظل الرأسمالية وإنشاء سوق وطنية واحدة تتطلب تكوين تداول مستقر للنقود.
بالإضافة إلى ذلك، أثناء تطور الرأسمالية، أثناء الانتقال إلى مرحلة الآلة، تتلقى المؤسسات التجارية مساهمات من المؤسسات الصناعية كمصدر للأموال. وفي هذه العملية، يمكنهم إجراء معاملات أخرى إلى جانب إصدار الأوراق النقدية.
بعد ذلك، يحدث التخصص المصرفي، أي أن البنك المصدر ركز أنشطته تدريجياً على إصدار الأوراق النقدية والإقراض للدولة والبنوك الأخرى.
وركزت البنوك التجارية على تقديم القروض وإجراء التسويات بين الشركات التجارية والصناعية.
وإذا نظرنا إلى عصر رأسمالية ما قبل الاحتكار، فمن الممكن أن نتصور بنك الإصدار كخليط من بنك خاص وبنك حكومي. في أغلب الأحيان، كانت أسهم هذا البنك مملوكة لأفراد، ولكن تم تعيين رؤساء هذه البنوك من قبل الدولة.
تمارس الدولة السيطرة على أنشطة البنك المصدر. ومع ظهور المؤسسات الرأسمالية الخاصة، تطور إلى حد أكبر بنك فرنسا وبنك إنجلترا، حيث تم انتخاب الإدارة بمساعدة المساهمين.
مع قدوم عصر الإمبريالية، سيطرت الأوليغارشية المالية بشكل مباشر أو غير مباشر على بنوك الإصدار. مع بداية الأزمة العامة للرأسمالية، والتي سببتها الحرب العالمية الثانية، أصبح عدد متزايد من البنوك المصدرة مملوكة للدولة، وجاءت سيطرتها من خلال الأوليغارشية المالية.
بعد الحرب، تم تأميم بنوك الإصدار في إنجلترا وفرنسا. وأدى ذلك إلى تفاقم الأزمة العامة، بما في ذلك صراع الجماهير ضد الأوليغارشية المالية.
وفي الوقت نفسه، فإن إدارة البنوك المؤممة لا تزال في أيدي كبار رأس المال المالي، لأن نظام الدولة لم يتغير.
وبالإضافة إلى ذلك، حصل مساهمو البنك السابقون على تعويضات كبيرة عن أسهمهم. لهذا السبب، كان جوهر البنوك المصدرة في الدول الإمبريالية هو أنها كانت أداة في أيدي الأوليغارشية المالية، وهي الشكل الرئيسي لتجلي رأسمالية الدولة والاحتكارات.
ملاحظة 3
بعد انهيار النظام الاستعماري، حررت العديد من البلدان النامية نفسها من التبعية وأنشأت بنكًا للانبعاثات كجزء مهم من تنظيم الدولة للاقتصاد الوطني.
يعتبر بنك الإصدار أساساً مهماً لتحقيق الاستقلال الاقتصادي للدولة.
· بنوك تجارية:· البنوك العالمية.
· البنوك المتخصصة: · بنوك الاستثمار. · بنوك الادخار. · البنوك المبتكرة. · بنوك الرهن العقاري. · بنوك الائتمان الاستهلاكي. · بنوك الصناعة. · بنوك الإنتاج.
· المؤسسات المالية غير المصرفية:· شركات الاستثمار ; · صناديق الاستثمار ; · شركات التأمين ; · صناديق التقاعد ; · مكاتب الرهونات ; · شركات الثقة، الخ.
يتكون النظام المصرفي الروسي من مستويين:
· على المستوى الأول يوجد البنك المركزي الروسي، الذي يؤدي وظائف مركز الانبعاث، المسؤول عن الحفاظ على استقرار النظام المصرفي، وتنفيذ التنظيم النقدي للاقتصاد، وأداء وظيفة تشريعية ووظيفة مقرضي روسيا. الملاذ الأخير (وظيفة بنك البنوك)؛
· على المستوى الثاني من النظام المصرفي تعمل البنوك التجارية على تطوير أنشطتها.
النظام المصرفي، الذي يتكون من بنك مركزي ينظم تداول الأموال ولا يخدم العملاء، باستثناء البنوك، وكذلك البنوك التي تقرض المؤسسات والمنظمات والسكان، هو نموذجي لجميع البلدان المتقدمة ذات اقتصادات السوق.
يعد النظام المصرفي في روسيا مهمًا لتطوير اقتصاد البلاد، وهو نظام يتطور ديناميكيًا.
البنك المركزي- الهيئة التنظيمية الرئيسية لنظام الائتمان لبلد أو مجموعة من البلدان.
يقوم البنك المركزي بالمهام الرئيسية التالية:
· إصدار الأوراق النقدية والعملات المعدنية.
· تنفيذ السياسة النقدية.
· هو "بنك البنوك" - فهو بمثابة مركز تسوية للنظام المصرفي، ويقدم القروض له، ويشرف في بعض البلدان على أنشطة البنوك؛
· إعادة تمويل المؤسسات الائتمانية والمصرفية (بما في ذلك تحديد معدل إعادة التمويل، ومعدل الرهن، وما إلى ذلك)؛
· إدارة الاحتياطيات الرسمية من الذهب والعملات الأجنبية.
· تنفيذ السياسة النقدية.
· تنظيم أنشطة مؤسسات الائتمان.
· البنك الحكومي.
من القضايا المهمة في أنشطة البنك المركزي استقلاله عن السلطة التنفيذية والحكومة. وفي هذا الصدد، يتم تسليط الضوء على الاستقلال الاقتصادي والسياسي للبنك المركزي.
يشير الاستقلال الاقتصادي إلى قدرة البنك المركزي على استخدام أدوات السياسة النقدية المتاحة له دون أي قيود. أي أن البنك المركزي مخول بمجموعة معينة من الصلاحيات التي تهدف إلى اتخاذ القرارات التشغيلية في إدارة السياسة النقدية.
يُفهم الاستقلال السياسي على أنه مستوى استقلال البنك المركزي في العلاقات مع الهيئات الحكومية في تعيين إدارة البنك وفي تطوير وتنفيذ السياسة النقدية.
بنك تجاري- مؤسسة ائتمانية تقوم بعمليات مصرفية للكيانات الاعتبارية والأفراد (معاملات التسوية والدفع، وجذب الودائع، وتقديم القروض، وكذلك العمليات في سوق الأوراق المالية وعمليات الوساطة).
أسعار الفائدة على القروض الصادرة أعلى من أسعار الفائدة على الودائع. الفرق بين هذه المؤشرات هو ربح البنك - الهامش. إن لقب "تجاري" فيما يتعلق بالبنك مشروط، لأنه يعني أن الهدف الرئيسي لأنشطة المنظمة هو تحقيق الربح. وفي الوقت نفسه، هناك بنوك متخصصة بشكل أعمق في الخدمات المصرفية الفردية.
تشمل الخدمات المصرفية ما يلي:
· إقراض الكيانات القانونية والأفراد.
· المعاملات بالعملة (البنوك المعتمدة فقط)؛
· العمليات بالمعادن الثمينة.
· الوصول إلى سوق الأوراق المالية والعملات الأجنبية.
· الحفاظ على الحسابات الجارية للكيانات التجارية.
· استبدال الأوراق النقدية التالفة (الممزقة، المحروقة، المغسولة) بأخرى سليمة؛
· القرض العقاري؛
· قروض السيارات.
البنك العالمي- البنك الذي يقوم بجميع أو معظم أنواع العمليات المصرفية الرئيسية.
تعتبر البنوك العالمية أكثر استقرارا من البنوك المتخصصة، لأنها تجمع بين الأنشطة التجارية والاستثمارية. يمكنهم الاستفادة الكاملة من تنويع عملياتهم. من الأسهل للعملاء التعامل مع بنك واحد بدلاً من التعامل مع عدة وسطاء متخصصين. يشمل عملاء البنوك العالمية كلاً من صغار المودعين والشركات الكبيرة.
تنفذ البنوك العالمية عددًا كبيرًا من العمليات المصرفية: الاحتفاظ بحسابات الودائع، والتحويلات غير النقدية للأموال، وقبول المدخرات، وإصدار مجموعة متنوعة من القروض، وشراء الأوراق المالية، والمعاملات بالوكالة، وتخزين الأشياء الثمينة في الخزائن، وما إلى ذلك. نظرًا للاختيار الواسع من حيث الخدمات المقدمة ووجود عدد كبير من العملاء، فإنها تعاني بشكل أقل من التقلبات في ربحية العمليات المصرفية الفردية والوضع في قطاعات السوق المالية.
بنك متخصص– منظمة ائتمانية متخصصة في أنواع معينة من الأنشطة المصرفية.
بنك الاستثمار- مؤسسة مالية تنظم للشركات الكبرى والحكومات جمع رأس المال في الأسواق المالية العالمية، كما تقدم خدمات استشارية لشراء وبيع الشركات، وخدمات الوساطة المالية، كونها وسيطًا رائدًا في تداول الأسهم والسندات والمشتقات والعملات والسلع ، وتقوم أيضًا بإصدار تقارير تحليلية عن جميع الأسواق التي تعمل فيها.
يقوم البنك الاستثماري النموذجي بالوظائف التالية:
· الاكتتاب وتداول الأوراق المالية.
· تقديم خدمات الوساطة المالية للمستثمرين من القطاع الخاص والمؤسساتي.
· خدمات الاندماج والاستحواذ.
· التحليلات والبحوث المالية.
· صناع السوق لأنواع معينة من الأوراق المالية.
بنك الادخار (بنك الادخار والقروض, بنك الادخارأو بنك الادخار) - مؤسسة ائتمانية متخصصة في جذب المدخرات النقدية والأموال المجانية المؤقتة للسكان في شكل ودائع ادخارية تُدفع عليها الفائدة.
بنك الابتكار هو بنك متخصص، تتمثل عملياته الرئيسية في إقراض رأس المال الاستثماري وآخر التطورات والتقدم التقني والتكنولوجي، ويستمد بنك الابتكار موارده الرئيسية من أمواله الخاصة وودائع العملاء. عادةً ما تكون القروض المصرفية الابتكارية طويلة الأجل بطبيعتها.
بنك الرهن العقاري- بنك متخصص يعمل في تقديم القروض العقارية وإعادة بيع الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري وتقديم الخدمات المتعلقة بهذه الأنشطة.
بنوك الائتمان الاستهلاكي- نوع من البنوك يعمل بشكل رئيسي من خلال القروض التي يتم الحصول عليها من البنوك التجارية وإصدار قروض قصيرة ومتوسطة الأجل لشراء سلع معمرة باهظة الثمن وما إلى ذلك.
القروض الاستهلاكية- قرض يقدم مباشرة للمواطنين (الأسر) لشراء السلع الاستهلاكية. يتم أخذ هذا القرض ليس فقط لشراء السلع المعمرة (الشقق والأثاث والسيارات وما إلى ذلك)، ولكن أيضًا للمشتريات الأخرى (الهواتف المحمولة والأجهزة المنزلية والمواد الغذائية). ويأتي إما على شكل بيع البضائع بدفع مؤجل، أو على شكل تقديم قرض مصرفي لأغراض استهلاكية، بما في ذلك من خلال بطاقات الائتمان. في هذه الحالة، يتم فرض نسبة عالية إلى حد ما.
عادةً ما يأتي القرض الاستهلاكي مصحوبًا برسوم وتكاليف إضافية تزيد من التكلفة الحقيقية للقرض وتشكل ما يسمى بسعر الفائدة الخفي.
المؤسسات المالية غير المصرفية هي مؤسسات ليست بنوكًا رسميًا (ليس لديها ترخيص مصرفي)، ولكن أنشطتها الرئيسية تتعلق بتقديم الخدمات المالية وتنفيذ العمليات التي تشبه في كثير من النواحي العمليات المصرفية.
شركة استثمار- كيان قانوني (ليس مؤسسة ائتمانية) لديه ترخيص من الخدمة الفيدرالية للأسواق المالية لإجراء عمليات الوساطة و/أو التعامل على الأقل.
صندوق الاستثمار- مؤسسة تقوم باستثمارات جماعية. جوهرها هو تراكم مدخرات الأفراد والكيانات القانونية للاستثمار المشترك (بما في ذلك المحفظة) من خلال شراء الأوراق المالية، وليس الأصول الإنتاجية الحقيقية. في الوقت نفسه، نظرًا لأن عملية الاستحواذ على الأوراق المالية تتم بواسطة مشارك محترف في السوق، فإن هذا يسمح بتقليل مخاطر المستثمرين من القطاع الخاص.
أنواع صناديق الاستثمار
· صندوق الاستثمار المشترك – أحد أشكال الاستثمار المشترك.
· صندوق الاستثمار الروسي – صندوق حكومي للتمويل المشترك للمشاريع الاستثمارية.
· صندوق الاستثمار المشترك هو شكل من أشكال الاستثمار المشترك.
· صندوق التحوط هو صندوق استثماري خاص غير منظم وغير متاح لعامة الناس ويديره مدير استثمار محترف.
· الصندوق المتداول في البورصة (ETF) هو صندوق مؤشر مفتوح يتم تداول أسهمه في البورصة.
· صندوق استثمار الشيكات - صندوق متخصص تم إنشاؤه في روسيا خلال فترة خصخصة القسائم في أوائل التسعينيات، بهدف مساعدة السكان في استثمار شيكات الخصخصة (قسائم) وضمان الإدارة المهنية لأصول هذا الصندوق.
وظائف صناديق الاستثمار
تقوم صناديق الاستثمار بالمهام التالية:
· تراكم مدخرات المستثمرين الأفراد.
· إدارة أكثر كفاءة لموارد الاستثمار، وهو ما لا يستطيع المستثمرون الأفراد توفيره بسبب الافتقار إلى المهارات المهنية والخبرة اللازمة؛
· تنويع المخاطر من خلال استثمار أموال المستثمرين الأفراد في أدوات السوق المالية المختلفة.
· تقليل تكاليف العمليات في سوق الأوراق المالية بسبب كثرة العمليات.
شركة التأمين هي شكل اجتماعي محدد تاريخياً لعمل صندوق التأمين، وهي هيكل منفصل ينفذ إبرام عقود التأمين وخدمتها.
نطاق نشاط شركات التأمين هو التأمين التجاري، وللقيام بالتأمين، تحتاج شركة التأمين إلى ترخيص من هيئة الإشراف على التأمين الحكومية.
موضوعات أعمال التأمين هي الخبراء الاكتواريون ووسطاء التأمين وشركات التأمين المتبادل وشركات التأمين.
صندوق التقاعد- صندوق مخصص لدفع معاشات الشيخوخة أو العجز. تنقسم صناديق التقاعد إلى دولة وغير حكومية اعتمادًا على شركة الإدارة.
مرهن(سميت على اسم منطقة لومباردي الإيطالية) هي منظمة تجارية متخصصة تتمثل أنشطتها الرئيسية في تقديم قروض قصيرة الأجل بضمان الممتلكات المنقولة للمواطنين وتخزين الأشياء.
الشركة الاستئمانية هي شركة متخصصة في العمليات التي تنطوي على إدارة الثقة للممتلكات أو محفظة الأوراق المالية أو الميراث.
منظمة الائتمانهو كيان قانوني ذلك تحقيق الربح كهدف رئيسي لأنشطتهاعلى أساس تصريح (ترخيص) خاص من بنك روسيا، يحق له إجراء العمليات المصرفية.
يتم تشكيل منظمة الائتمان على أساس أي شكل من أشكال الملكية كشركة تجارية.
منظمة الائتمان يحظر مزاولة أنشطة الإنتاج والتجارة والتأمين.
تنقسم مؤسسات الائتمان إلى مجموعتين:
§ منظمات الائتمان غير المصرفية.
بنك
البنوك- هذه مؤسسات ائتمانية لها الحق الحصري في القيام بشكل جماعي بالعمليات المصرفية التالية:
§ جذب الأموال من الأفراد والكيانات القانونية إلى الودائع؛
§ وضع هذه الأموال نيابةً عنك وعلى نفقتك الخاصة وفقًا لشروط السداد والدفع والإلحاح؛
§ فتح وصيانة الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات القانونية.
