كيف تختلف بطاقة الخصم المصرفية عن بطاقة الائتمان؟ ما هي الاختلافات بين بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان؟ ما هي البطاقة الأفضل أن تأخذها - الخصم أم الائتمان؟

بطاقة إئتمان.

بطاقة ائتمان. كل شيء هنا أبسط وأكثر تعقيدًا في نفس الوقت. وهي ليست شائعة مثل بطاقات الائتمان، لكنها لا تزال قيد الاستخدام. تتبع بطاقة الخصم مبدأ الطرح. وبعبارة أخرى، لا توجد وسيلة يمكنك من خلالها إنفاق أكثر مما وضعته هناك. على الأرجح، يمكن أن تسمى هذه البطاقة "مخبأ" حديث.

الاختلافات الرئيسية بين بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان: نوع البطاقة، الاختلافات الرئيسية

على سبيل المثال، تقوم بتخصيص مبلغ معين من الدفعة المقدمة والراتب الخاص بك ليوم ممطر، وعندما تحتاج إليه، تقوم بسحبه. بهذه الطريقة يمكنك توفير المال لقضاء إجازة أو شراء شيء كبير، على سبيل المثال، غسالة.

المزيد عن الموضوع:

بطاقة راتب سبيربنك

أصبح تلقي الراتب على البطاقة البلاستيكية أمرًا شائعًا لدرجة أن الكثيرين نسوا بالفعل كيف وقفوا لساعات في مكتب النقد التابع لقسم المحاسبة، لتلقي رواتبهم في الأيام الأولى من الشهر. يمكنك الحصول على راتبك على بطاقة الخصم الخاصة بأي بنك، ولكن في هذه المقالة سنتحدث عن مزايا بطاقة راتب سبيربنك.

ما هو الفرق بين بطاقات الرواتب في سبيربنك

كما ذكرنا سابقًا، بطاقة الراتب هي بطاقة خصم. يتم إيداع الأموال في حساب البطاقة على شكل رواتب ومعاشات تقاعدية ومنح دراسية ومدفوعات اجتماعية مختلفة تتم بطريقة غير نقدية. يمكنك تحويل الأموال إلى بطاقة الخصم من البطاقات والحسابات ودفاتر الحسابات الأخرى، بما في ذلك التحويلات من المحافظ الإلكترونية وما إلى ذلك. يمكنك أيضًا تعبئة رصيد بطاقتك نقدًا من خلال مكتب النقد بالبنك أو ماكينة الصراف الآلي.
بمعنى آخر، يحتوي حساب هذه البطاقة على أي إيصالات مالية على البطاقة لا تتعلق بالقروض أو القروض المصرفية. بالنسبة للأموال المقترضة، يصدر البنك بطاقة ائتمان خاصة باسمك.

للحصول على بطاقة خصم، ما عليك سوى أخذ جواز سفرك معك وكتابة طلب عن طريق الاتصال بأي فرع من فروع سبيربنك. وللحصول على بطاقة ائتمان، يجب أن يوافق البنك أولاً على طلب القرض الخاص بك. هناك عدد من الاختلافات الأخرى التي تمت مناقشتها في مقالات أخرى على الموقع.

يمكن أن تكون أي بطاقة خصم من سبيربنك تقريبًا بطاقة راتب: Visa Classic، وMasterCard Standard، وVisa Electron، وMaestro "Student"، ولكن غالبًا ما يتم استخدام البطاقات المصرفية للمبتدئين لتلقي الرواتب: Sberbank-Maestro وVisa Electron. تتمتع هذه البطاقات البلاستيكية بأقل تكلفة صيانة سنوية وهي مجهزة بجميع إمكانيات البطاقات المصرفية الحديثة تقريبًا.
تبلغ تكلفة الخدمة السنوية لبطاقة Visa Electron 300 روبل سنويًا. للمقارنة، تبلغ رسوم الخدمة السنوية لبطاقة Sberbank Standart Master Card وVisa Classic الائتمانية 750 روبل.
يمكنك معرفة المزيد حول البطاقات التي يصدرها البنك وميزاتها على موقع Sberbank الإلكتروني، أو عن طريق الاتصال بمكتب المساعدة التابع للبنك على الرقم المجاني 8800-555-55-50.

مزايا بطاقات الرواتب في سبيربنك

لا توجد بطاقة خاصة، فقط لاستلام الرواتب. إن الأمر مجرد أن العديد من الشركات توقع اتفاقية مع البنك لفتح حساب مصرفي فردي لكل موظف للتحويل غير النقدي للأجور والمكافآت والمدفوعات الأخرى. كقاعدة عامة، في هذه الحالة، تحصل على بطاقة بلاستيكية مجانًا تمامًا، حيث تتحمل الشركة تكلفة صيانة البطاقة السنوية. ها هي ميزتك الأولى.

الميزة الرئيسية هي أن لديك الفرصة لإجراء عمليات شراء ودفع تكاليف الإسكان والخدمات المجتمعية وغرامات شرطة المرور والضرائب وما إلى ذلك دون إضاعة الكثير من الوقت في زيارة مكتب البريد أو البنك. باستخدام البطاقة، يمكنك بسهولة وبحد أدنى من الرسوم زيادة رصيد هاتفك وإجراء عدد من المدفوعات الأخرى، خاصة إذا كنت تستفيد من الخدمات الإضافية "Mobile Bank" و"Sberbank Online". مع هذه الخدمات، لن تحتاج بعد الآن إلى محطات طرفية أو أجهزة صراف آلي. يمكنك إجراء الدفع في أي مكان وفي أي وقت باستخدام هاتفك المحمول فقط.

نظرا لأن المدفوعات الشهرية يتم استلامها باستمرار في حساب بطاقة الراتب الخاصة بك، فإنك تحصل على ميزة أخرى - القدرة على التقدم بسهولة للحصول على قرض من سبيربنك دون جمع العديد من شهادات الدخل.

بالإضافة إلى ذلك، يقدم Sberbank السحب على المكشوف لحاملي بطاقات الراتب. هذا نوع من القروض الصغيرة قصيرة الأجل المنصوص عليها في اتفاقية البنك الخاصة ببطاقة الراتب. من الملائم استخدام مبلغ إضافي من المال عند شراء أجهزة منزلية باهظة الثمن، أو ببساطة "الاقتراض حتى يوم الدفع" مبلغًا صغيرًا من البنك دون زيارة المكتب. كل ما عليك فعله هو سحب مبلغ صغير من ماكينة الصراف الآلي، "والدخول في المنطقة الحمراء"، وعندما يصل راتبك إلى حساب البطاقة، يتم سداد الدين تلقائيًا. يتم التفاوض على حد السحب على المكشوف بشكل فردي ويعتمد على مقدار المقبوضات النقدية الشهرية على البطاقة في شكل راتب.

إذا كنت بحاجة إلى أن يتمكن أقاربك من سحب الأموال من حساب البطاقة دون مشاركتك، فيمكنك إصدار بطاقات إضافية من Sberbank باسم قريب أو شخص موثوق به. وبعد ذلك، أثناء رحلة عمل طويلة، ستتمكن عائلتك من الحصول على جزء من راتبك بشكل مستقل، بالمبلغ الذي تحدده في العقد.

إذا كنت تقوم في كثير من الأحيان بإجراء عمليات شراء باستخدام بطاقتك، فإن Sberbank يقدم لحاملي بطاقات الراتب العديد من برامج المكافآت والخصومات على مشتريات السلع والخدمات في المتاجر والخدمات التي لديها اتفاقيات خدمة مع البنك. متابعة التحديثات المنتظمة للخصومات والعروض الخاصة على الموقع الإلكتروني للبنك، والحصول على خصومات على شراء السلع والخدمات.

خدمات إضافية من Sberbank لبطاقات الرواتب

تعمل خدمات Mobile Bank وSberbank Online على زيادة إمكانيات أي بطاقة بلاستيكية بشكل كبير، مما يجعل معاملات الدفع مريحة وآمنة. سيتم إبلاغك على الفور من قبل البنك بأي حركة للأموال في حساب البطاقة. إذا لزم الأمر، يمكنك حظر حساب بطاقتك على الفور.

عند الدفع مقابل المشتريات في متجر عبر الإنترنت، لم يعد يتعين عليك تقديم تفاصيل البطاقة، حيث يتم بدلاً من ذلك استخدام كلمات المرور لمرة واحدة، والتي يرسلها البنك إلى رقم الهاتف المحمول "المرتبط" بالبطاقة، وما إلى ذلك.
يمكنك قراءة المزيد حول كيفية توصيل هذه الخدمات وإمكانياتها في مقالات أخرى على الموقع.

ما الفرق بين بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان؟

يمكن توصيل خدمات Mobile Bank وSberbank Online بأي بطاقة Sberbank. للقيام بذلك، تحتاج فقط إلى الإشارة في العقد إلى رقم الهاتف المحمول المسجل باسمك. يمكنك تفعيل هذه الخدمات بعد استلام البطاقة عن طريق الاتصال بنفس فرع سبيربنك بجواز سفرك. يمكن تفعيل الحزمة غير الكاملة من هذه الخدمات دون زيارة البنك، من خلال المحطة الطرفية أو عبر الإنترنت.

انتبه إلى تاريخ نشر المقال، فمن الممكن أن تكون بعض المعلومات قديمة أو تغيرت.
تاريخ النشر: 12/05/2014

رقم حساب البطاقة المصرفية
لكي يتمكن قسم المحاسبة في شركتك من تحويل راتبك إلى البطاقة، عليك إبلاغ موظفي قسم المحاسبة بتفاصيل حساب البطاقة. رقم البطاقة ورقم حساب البطاقة ليسا نفس الشيء. رقم البطاقة موجود على الجانب الأمامي للبطاقة (16 رقما)، ورقم حساب البطاقة موضح في "الظرف السري" (20 رقما).

الرمز السري للبطاقة المصرفية
عند سحب النقود من بطاقة الرواتب من ماكينة الصراف الآلي، سيطلب منك إدخال رمز PIN. اتبع قواعد الاستخدام الآمن للبطاقات المصرفية، ولا تسمح للغرباء بمراقبة أفعالك، وقم بتغطية لوحة المفاتيح بيدك عند كتابة الرمز. لا تنس أن تلتقط بطاقتك والإيصال.

كيفية تفعيل البطاقة المصرفية
بعد استلام البطاقة يجب عليك تفعيلها. يمكنك تفعيلها بعدة طرق، أبسطها هو طلب رصيد البطاقة من ماكينة الصراف الآلي. يمكن تفعيل البطاقة عن طريق الاتصال بخدمة دعم البنك.

المعاش التقاعدي على بطاقة سبيربنك
بالنسبة للمتقاعدين، يقدم Sberbank شروطا خاصة للحصول على البطاقة. أولاً، صيانة سنوية مجانية لبطاقة التقاعد للمبتدئين. ثانياً، يمكن استحقاق الفائدة على أرصدة المعاشات التقاعدية في حساب البطاقة، تماماً كما هو الحال على الأموال الموجودة في حساب دفتر التوفير الشخصي.

تقنية آمنة ثلاثية الأبعاد
يمكنك إجراء عمليات شراء عبر الإنترنت باستخدام بطاقة راتب سبيربنك الخاصة بك. لتجنب تقديم تفاصيل البطاقة، قم بإجراء عمليات شراء في المتاجر عبر الإنترنت التي تستخدم تقنية 3-D Secure.

لقد حان الوقت للتكهن بموضوع إما/أو، وليس فقط مقارنة مزايا بطاقة الائتمان هذه أو تلك. من حيث المبدأ، أصبحت بطاقات الائتمان جزءاً من حياتنا ومحافظنا، لكن هل هذا هو الخيار الوحيد أم أن هناك بديل؟ ما هي بطاقة الخصم وفيم تستخدم؟ ما هو الفرق بين بطاقات الخصم والائتمان؟

يكمن الاختلاف بين البطاقات في تعريفها. سيقول كل محاسب بوضوح ما هو الفرق بمجرد قراءة كلمتي الخصم والائتمان. سنضع كل شيء على الرفوف ونكتشف ذلك. هيا نبدأ.

بطاقة إئتمان. إنه مألوف للجميع ومألوف بالفعل لكل من يحمل المال في أيديهم بشكل عام ويقوم ببعض العمليات به. يصدره أحد البنوك، ويعادل أحيانًا قرضًا نقديًا، لأنه في المكتب الرئيسي في العاصمة من المرجح أن يمنحوا الإذن بإصدار بطاقة ائتمان بحد يصل إلى 50 ألف روبل مقارنة بقرض نقدي بنفس المبلغ. ومن الأسهل على العميل أن يحصل على بطاقة ائتمان بنفسه، لأنه لا يحتاج إلى تحديد غرض ثم إثبات أن الأموال قد أنفقت عليها تحديداً.

في أي ماكينة صراف آلي تابعة للبنك الذي أصدر وأصدر بطاقة الائتمان، وكذلك في أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنوك الشريكة، يمكن للعميل سحب أموال الائتمان بعمولة. كل بنك له عمولة محددة خاصة به. هذا عند سحب الأموال من ماكينة الصراف الآلي. علاوة على ذلك، إذا قام العميل بالدفع ببطاقة ائتمان في متجر من خلال محطة متنقلة، فلن يتم تحصيل العمولة.

تجدر الإشارة إلى أن العمولة ليست هي الدفعة الوحيدة التي يجب دفعها مقابل استخدام أموال الائتمان. إذا لم يتم إرجاع الأموال خلال فترة السماح، والتي يحددها كل بنك في غضون 50-60 يومًا، فستظل بحاجة إلى دفع الفائدة. بعد كل شيء، في الواقع، يأخذ العميل المال من بطاقته، لكنه ينتمي إلى البنك. اتضح أنه قرض.

بطاقة ائتمان. كل شيء هنا أبسط وأكثر تعقيدًا في نفس الوقت.

الفرق الخارجي بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم والاختلافات في شروط الاستخدام

وهي ليست شائعة مثل بطاقات الائتمان، لكنها لا تزال قيد الاستخدام. تتبع بطاقة الخصم مبدأ الطرح. وبعبارة أخرى، لا توجد وسيلة يمكنك من خلالها إنفاق أكثر مما وضعته هناك. على الأرجح، يمكن أن تسمى هذه البطاقة "مخبأ" حديث. على سبيل المثال، تقوم بتخصيص مبلغ معين من الدفعة المقدمة والراتب الخاص بك ليوم ممطر، وعندما تحتاج إليه، تقوم بسحبه. بهذه الطريقة يمكنك توفير المال لقضاء إجازة أو شراء شيء كبير، على سبيل المثال، غسالة.

في أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك الذي أصدر البطاقة ويخدمها، لا يتم تحصيل أي عمولة، ولكن في أجهزة أخرى سيتم تحصيلها. من ناحية، مثل هذه البطاقة أكثر ربحية، من ناحية أخرى، ليس كثيرا. وهنا القرار متروك للعميل نفسه. نقترح أن تعتبر بطاقة الخصم بمثابة حسابك البنكي، ويمكن الوصول إليه في جيبك كبطاقة بلاستيكية ذات شريط مغناطيسي.

لذلك أصبح الفرق الرئيسي بين بطاقات الخصم والائتمان واضحا. بالمناسبة، يتساءل الكثير من الناس ما هو أكثر ربحية لاتخاذ إجازة أو بطاقة الخصم أو الائتمان. هذه مسألة ضبط النفس. الحقيقة هي أنه من الواضح أن البنك الذي تتعامل معه لن يكون لديه أجهزة صراف آلي في الخارج، لذلك سيتعين عليك دفع عمولة في أي حال. وهذا يعني أننا إذا أخذنا هذا الجانب، فإنه لا يلعب دوراً هنا.

لكن حقيقة أنه في حالة من الكرم، يمكنك اختيار حد ائتماني بالكامل بالإضافة إلى الأموال التي ادخرتها لقضاء إجازتك، أمر محتمل جدًا. إن مطالبة البنك بخفض الحد الأقصى لبضعة أسابيع هو أمر غير ممكن إلى حد ما بالنسبة لشخص يتمتع بصحة عقلية. ومن الأفضل ترك البطاقة في المنزل تمامًا.

لكن خيار الخصم مفيد على وجه التحديد لأنك قمت بتعيين الحد بنفسك. سوف تنفق بقدر ما وضعت على البطاقة. او اقل. عندما تصل من الإجازة، لن تعتقد أنك بحاجة إلى وضع أموال في بطاقة الائتمان، لأنك في تركيا استأجرت دراجة جت سكي أو يختًا بضع عشرات من المرات.

المزيد عن الموضوع:

بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم. ما هو الفرق وأيهما أفضل للاختيار؟

في كثير من الأحيان يتم الخلط اليوم بين بطاقات الائتمان والخصم، على الرغم من أن هذه أدوات دفع مختلفة تمامًا. من السهل جدًا فصل هذين المفهومين: يتم تخزين أموالك على بطاقات الخصم، ويتم تخزين أموال البنك على بطاقات الائتمان. من الناحية النظرية، يمكن أن تصبح بطاقة الائتمان بطاقة خصم إذا كان حد الائتمان "محظورًا" بواسطة أموالك الخاصة. وبطبيعة الحال، كلا النوعين لهما خصائصهما الخاصة.

لذلك، يتم استخدام بطاقة الخصم لدفع ثمن السلع والخدمات بأموالك الخاصة - فهي تحتوي فقط على أموال العميل الخاصة، والتي يمكنه استخدامها وفقًا لتقديره الخاص.

أي بطاقة من الأفضل اختيارها: الخصم أم الائتمان؟

لا توجد أموال مصرفية على هذه البطاقة. في بعض الحالات، يُسمح بالسحب على المكشوف الفني، عندما يسمح البنك باستخدام الأموال المقترضة لفترة معينة. بشكل عام، يتم تخزين أموال العميل فقط على بطاقة الخصم.

اختيار وإصدار بطاقة الائتمان

تتضمن بطاقة الائتمان حدًا ائتمانيًا - وهو مبلغ معين يكون البنك على استعداد لإقراضه للعميل بفائدة. عادةً ما يكون سعر الفائدة مرتفعًا جدًا - أعلى من القروض الاستهلاكية العادية. تقدم معظم البنوك فترة سماح - بدون فوائد - لاستخدام أموال الائتمان على بطاقة الائتمان. أي أنه لا يتم استحقاق أي فائدة، ولكن هناك رسوم لاستخدام الحد الائتماني. وتبلغ هذه الفترة حوالي 25 - 55 يومًا، حسب ظروف البنك واليوم من الشهر الذي تتم فيه المعاملة. كقاعدة عامة، تصدر جميع البنوك بطاقات ائتمان مع فترة سماح - وهذه ميزة تنافسية للبنك.

حتى عام 2000، كانت بطاقات الخصم تستخدم بشكل رئيسي في روسيا ودول رابطة الدول المستقلة. كان مفهوم مثل القرض جديدًا. علاوة على ذلك، كان القرض في متناول الناس العاديين. بمرور الوقت، عندما أصبح الدخل، وبالتالي الفرص، أكبر، بدأ تنوع السلع أيضًا يذهل العيون، ودخل الائتمان الاستهلاكي إلى حياة مواطنينا. نفس البطاقات التي تم استخدامها سابقًا كانت في الغالب بطاقات خصم، أي أنها تحتوي فقط على أموال العملاء.

ما هي مزايا وعيوب بطاقات الخصم والائتمان؟

كل هذا يتوقف على أهداف العميل وقدراته. تتضمن بطاقة الخصم عادةً توفير المال. كقاعدة عامة، تفرض البنوك فائدة على الرصيد - كما هو الحال على الوديعة. هذه النسب صغيرة، لأن الأموال متداولة باستمرار: يمكنك سحبها في أي وقت، وكذلك تجديد حسابك. بالنسبة للأشخاص الذين لديهم أموال يمكن وضعها جانبًا، تعد هذه البطاقة مفيدة جدًا: فهي عبارة عن بنك أصبع والمال متاح دائمًا.

إذا كنت بحاجة إلى أموال لا تملكها، فإن بطاقة الائتمان هي الخيار المناسب لك. يعد هذا خيارًا ممتازًا لأولئك الذين يحتاجون إلى "اعتراض" الأموال - قبل يوم الدفع، على سبيل المثال. بالإضافة إلى ذلك، تعد بطاقة الائتمان أكثر ملاءمة من القرض النقدي: كقاعدة عامة، يكون سعر الفائدة أقل قليلاً، ويمكنك، من حيث المبدأ، الدفع بشكل مريح قدر الإمكان: الشيء الرئيسي هو سداد الحد الأدنى من المدفوعات في الوقت المحدد، والتي تصل عادة إلى 7 - 10٪ من مبلغ الدين.

أحد العيوب الرئيسية لبطاقة الائتمان هو حقيقة أنه يمكنك الانجراف بها والبدء في العيش على الائتمان. تعمل البنوك اليوم على زيادة حدود الائتمان عن طيب خاطر، ولكن الاعتبارات التي تستند إليها تظل غامضة: ففي كثير من الأحيان يتجاوز مبلغ حد الائتمان حتى أرباح ثلاثة أشهر.

عادة ما يكون الحصول على بطاقة الخصم أسهل بكثير من بطاقة الائتمان، لأنه في الحالة الأولى يثق العميل فعليًا في البنك للاحتفاظ بأمواله معه - وغني عن القول أن عملية الفتح ستكون أسهل. فقط في حالات معينة، عندما تكون هناك حاجة إلى بطاقة من فئة معينة، قد تكون هناك حاجة إلى إيداع.

لفتح بطاقة ائتمان، لا تحتاج عادةً إلى وثائق الهوية فحسب، بل تحتاج أيضًا إلى شهادة الدخل. في الآونة الأخيرة، من الضروري تأكيد دخلك، لأنه خلال الأزمة المالية، اتضح أنه تم إصدار الكثير من بطاقات الائتمان لأولئك الذين ليس لديهم وسيلة لسداد القرض - ثم تم الترويج على نطاق واسع لبطاقات الائتمان دون إثبات الدخل.

وبالتالي، فإن اختيار نوع واحد أو آخر من البطاقات هو مسألة فردية بحتة. اليوم لدى مواطنينا الكثير من البطاقات المختلفة. لا شيء يمنعك من أن تصبح مالكًا للائتمان والخصم في نفس الوقت. وهذا أمر مريح للغاية: ليس عليك استخدام بطاقة الائتمان على الفور إذا كان لديك شيء تود حفظه. إذا كنت تدفع به في متجر باستخدام محطة، فلن يتم تحصيل أي عمولة - وهذا مناسب جدًا عندما لا يكون لديك نقود، ولكنك ترغب في إجراء عملية شراء. يقول المحللون: لقد اعتدنا منذ فترة طويلة على حقيقة أن مواطنينا لديهم العديد من البطاقات المصرفية في محافظهم - وهذا اتجاه إيجابي للغاية. نتعلم كيفية توزيع الأموال بشكل صحيح، وتقييمها، والتخطيط لمشترياتنا، كما هو الحال في أوروبا والولايات المتحدة الأمريكية. يقول الممولين إنه بفضل هذا التوزيع الكفء للأموال، يأتي الرفاه المالي ويتم العثور على الأموال للادخار.

غالبًا ما يكون لدى الأشخاص الذين يصادفون البطاقات المصرفية البلاستيكية لأول مرة سؤال: ما الفرق بين بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان؟ ومع ذلك، غالبا ما يطرح هذا السؤال بين أولئك الذين لديهم بالفعل بطاقة مصرفية من نوع أو آخر. علاوة على ذلك، في بعض الأحيان لا يفهم عملاء البنوك الذين لديهم كل من بطاقات الخصم والائتمان الفرق الأساسي بينهما، ولهذا السبب قد يواجهون صعوبة في اختيار البطاقة البلاستيكية بشكل صحيح. بالإضافة إلى ذلك، فإن عدم فهم الفرق بين بطاقات الخصم والائتمان يمكن أن يؤدي إلى خسائر مالية فادحة بسبب استخدامها الأمي. لذلك، دعونا نلقي نظرة على السمات المميزة الرئيسية لهذين النوعين الرئيسيين من البطاقات.

بطاقات الخصم أو الدفع.

ما هي بطاقة الخصم البنكية؟ هذه بطاقة بلاستيكية يتم تخزين أموال المالك عليها. لن نتناول هنا الاختلافات في الانتماء لأنظمة الدفع، على سبيل المثال، Visa أو MasterCard. دعونا نلقي نظرة على الخصائص الرئيسية للأنواع المختلفة من البطاقات حتى تتمكن من اختيارها بحكمة ومن ثم استخدامها بنفس القدر من الحكمة.

لذا، إذا قمت بتخزين أموالك الخاصة على البطاقة، فما الذي يجب أن يكون مهمًا بالنسبة لك، إلى جانب الوصول المستمر إلى محفظتك، والتي هي في الأساس بطاقة مصرفية؟

• أولاً، ربما القدرة على صرف الأموال المخزنة على البطاقة بسرعة. بعد كل شيء، بغض النظر عن عدد عمليات الشراء التي تقوم بها باستخدام البطاقة، لم يقم أحد بإلغاء النقد بعد. على وجه الخصوص، من غير المحتمل أن تتمكن من شراء التفاح من السوق باستخدام بطاقة مصرفية.
• ثانياً: بما أن الأموال مخزنة في البنك (وهي مخزنة في البنك وليس داخل البطاقة) ويستخدمها البنك، فيكون جميلاً أن يكون هناك شيء منها. على وجه الخصوص، بعض النسبة المئوية المتراكمة على رصيد الأموال في حساب البطاقة. وهذا هو، في الواقع، يجب أن تجمع البطاقة المصرفية للدفع بين وظائف المحفظة والإيداع.
• ثالثا، تقدم العديد من البنوك أشياء مختلفة مثيرة للاهتمام مثل استرداد النقود، أي إعادة جزء من الأموال التي تنفق على المشتريات إلى حساب البطاقة. ولا ينبغي إهمال هذا أيضًا. بعد كل شيء، في الواقع، يساعد هذا في بعض الأحيان على تقليل تكلفة المشتريات بشكل كبير. نحن ندرج العديد من برامج المكافآت والعلامات التجارية المشتركة في هذه الفئة.
• رابعا، عليك أن تنتبه إلى مقدار تكاليف خدمة البطاقة. وهل تكلفة الخدمة هذه مشمولة بالفوائد والمكافآت المتراكمة على الرصيد مقابل استخدام البطاقة؟

بعض بطاقات الخصم تلبي جميع هذه المتطلبات، بعضها جزئيًا، والبعض الآخر لا يلبيها على الإطلاق. يمكنك الاطلاع على تصنيفنا الشخصي لبطاقات الدفع، والتي تم تصميمها وفقًا للمبادئ المذكورة أعلاه، من خلال اتباع هذا الرابط.

بطاقات الائتمان.

تقوم بطاقة الائتمان، على عكس بطاقة الخصم، بتخزين الأموال المقترضة المقدمة للعميل من قبل البنك. وبطبيعة الحال، مقابل رسوم معينة - الفائدة. في الواقع، هذا هو الفرق الأساسي بين بطاقات الخصم والائتمان – ملكية الأموال المخزنة على البطاقة. وإذا كنت تستخدم أموال الآخرين، ما هو هدفك الرئيسي؟ على ما يبدو، دفع أقل لذلك. ومن هذا المنطلق هناك المعايير الرئيسية التالية لاختيار بطاقات الائتمان:

• من الضروري التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان بحيث تكون هناك فترة سماح عند استخدامها، أي فترة لا تدفع خلالها شيئًا على الإطلاق مقابل استخدام القرض. يمكنك قراءة المزيد حول كيفية استخدام فترة السماح بشكل صحيح في هذه المقالة.
• إذا كان يجب أن تكون الفائدة المتراكمة في حالة بطاقة الخصم مرتفعة قدر الإمكان، فيجب اختيار بطاقة الائتمان بأقل سعر فائدة ممكن.
• الحد الائتماني. لا يوجد مثل هذا المفهوم فيما يتعلق ببطاقات الخصم، ولكنه مهم جدًا بالنسبة لبطاقة الائتمان. فمن ناحية، كلما ارتفع حد الائتمان، زادت الفرص المتاحة لحامل بطاقة الائتمان. ومن ناحية أخرى، هناك المزيد من الإغراءات. وسوف تتبع حتما مخلفات في شكل الاضطرار إلى سداد القرض.
• توافر السحب النقدي. هذا المعيار، بالمعنى الدقيق للكلمة، لا ينبغي أن يلعب أي دور على الإطلاق، حيث ليست هناك حاجة لبطاقات الائتمان لسحب النقود منها. ولكن فقط في حالة، لا يزال يتعين عليك أن تأخذ ذلك في الاعتبار. بعد كل شيء، لا يزال الكثير من الأشخاص، بعد أن حصلوا على بطاقة ائتمان في أيديهم، يركضون على الفور إلى أقرب ماكينة صراف آلي لصرفها. على ما يبدو، يسترشد بمبدأ أن البطاقة هي بطاقة، والمال الحقيقي سيكون أكثر موثوقية.

برامج الاسترداد النقدي والمكافآت. بالطبع، يجب عليك أيضًا الانتباه إليها عند اختيار بطاقة الائتمان.

ما هو القاسم المشترك بين بطاقات الائتمان والخصم؟

إلى جانب الاختلافات المذكورة أعلاه، فإن بطاقات الائتمان والخصم لديها العديد من أوجه التشابه. ليس حتى أنهم بنفس الحجم. النقطة المهمة هي أن بطاقات الخصم يمكن أن تتحول إلى بطاقات ائتمان والعكس صحيح.

على وجه الخصوص، يمكن أن تصبح بطاقات الخصم ذات السحب على المكشوف بطاقات ائتمان.

ما الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم: اختراق حياتي مفيد

ويمكن تحويل بطاقات الائتمان إلى بطاقات خصم عن طريق إيداع أموالك الخاصة عليها. صحيح أن هذا غير مريح تمامًا. لأنه في هذه الحالة، كقاعدة عامة، يتم فقدان الخصائص الإيجابية المتأصلة في كل من هذين النوعين من البطاقات البلاستيكية. لذلك، إذا كنت ترغب في الحصول على بطاقة ائتمان احتياطية، فمن الأفضل أن تحصل على بطاقة مصرفية ذات حد ائتماني. ويجب أن تظل بطاقة الخصم بطاقة خصم. لا السحب على المكشوف.

بدأ عدد متزايد من الأشخاص في استخدام المنتجات المصرفية المختلفة، وخاصة بطاقات الخصم والائتمان، التي أصبحت تحظى بشعبية كبيرة بين السكان. هل هناك فرق كبير بين هاتين البطاقتين البلاستيكيتين أم أنهما نفس نوع المنتج المصرفي؟ يمكن الحصول على إجابة هذا السؤال من خلال قراءة هذا المقال حتى النهاية.

بطاقة ائتمانهي بطاقة بلاستيكية يرتبط بها الحساب الجاري لعميل البنك. الإجراء الكامل للحصول على هذه البطاقة لا يستغرق الكثير من الوقت - يجب عليك تقديم جميع المستندات اللازمة لفتح حساب وإصدار البطاقة، وبعد إصدار البطاقة، تعال إلى البنك واستلمها.

كيفية معرفة الفرق بين بطاقات الخصم والائتمان - 5 طرق مجربة

عادة، تعتبر بطاقات الخصم بطاقات توفير، مما يعني أنها ضرورية لتعكس مقدار الأموال المتراكمة في الحساب والمبلغ الذي يمكن إنفاقه بعد ذلك. عادةً ما يطلب الأفراد بطاقات الخصم لتجميع الأموال وتخزينها، وإذا لزم الأمر، استلامها من خلال أجهزة الصراف الآلي الخاصة بالبنك الذي يخدم البنك. بالإضافة إلى ذلك، يتم إصدار بطاقات الخصم من الجهات الاعتبارية لكل موظف في الشركة بغرض تحويل الأجور وأي أموال أخرى (مكافأة أو مساعدة مالية).

بطاقة إئتمان- هذه هي نفس البطاقة البلاستيكية التي يصدرها البنك للفرد ولكن غرضها مرتبط بعلاقات اقتصادية أخرى. تحتوي هذه البطاقة بالفعل على أموال يمكن لحامل البطاقة إنفاقها إذا رغب في ذلك. لكن الشرط الأساسي لاستخدام أداة الائتمان هذه هو أن الشخص الذي يتلقى الأموال يجب عليه تجديد البطاقة بالمبلغ المستخدم، وكذلك دفع نسبة معينة مقابل استخدام الأموال. بطاقة الائتمان هي شكل خاص من أشكال العلاقة بين البنك والأفراد، حيث تثق مؤسسة الائتمان في عميلها لدرجة أنها تقرر أن تصدر له أموالاً بمبلغ معين ولفترة زمنية معينة دون ملء طلب أو تقديم وثائق إضافية. كقاعدة عامة، يتم إصدار هذه البطاقة للعملاء المنتظمين الذين لديهم بطاقة خصم أو حصلوا على قرض منتظم وسددوه بنجاح.

الفرق الأكثر أهمية بين بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان هو أن الأولى ضرورية لتجميع الأموال، والثانية لسحبها. بالإضافة إلى ذلك، لا يدفع الشخص عمولة مقابل استخدام الأموال من البطاقة الأولى، فقط لخدمة البطاقة من قبل البنك، واستخدام الأموال من البطاقة الثانية يتم دفع نسبة أو عمولة معينة.

الاستنتاجات TheDifference.ru

1. تتضمن بطاقات الخصم استلام الأموال، وبطاقات الائتمان - إنفاقها؛
2. الأموال الموجودة في بطاقة الخصم هي ملك لمالك البطاقة بالكامل؛ توجد أموال في بطاقة الائتمان يمكن استخدامها، ولكن يجب إعادتها على أساس استرداد كامل المبلغ خلال فترة زمنية معينة مع دفع نسبة مئوية محددة مقابل يستخدم.

بطاقات. تحصل بعض البنوك، بما في ذلك الشركات الرائدة في السوق، على نسبة أكبر من حجم أعمالها على وجه التحديد من خلال إصدار كلا النوعين من البطاقات.

يتم تخصيص كلا المنتجين من قبل العملاء بناءً على احتياجاتهم. توفر جميع أنواع البطاقات البلاستيكية تقريبًا برامج ومكافآت متنوعة تجعل استخدامها أكثر ربحية. خارجيًا، لا تختلف الوسائط المادية، ولكن لا يزال من السهل جدًا فهم كيفية اختلاف بطاقة الخصم عن بطاقة الائتمان. الفرق الرئيسي بين بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان هو وجود أو عدم وجود حد ائتماني يقدمه البنك المصدر. بالإضافة إلى هذا، هناك عدد من الاختلافات الأخرى.

بطاقة الائتمان - الميزات الرئيسية

يتم توفير حد الائتمان فقط لبطاقات الائتمان. يعمل النظام على النحو التالي: يقوم العميل بمراجعة البنك بالمستندات، وتعبئة طلب عدم إصدار البطاقة، واستيفاء المتطلبات الإضافية للبنك. في غضون 1-3 أيام، تتخذ مؤسسة الائتمان قرارًا، وإذا كانت مهتمة بالتعاون مع العميل، تصدر له بطاقة ائتمان.

يتم وضع حد ائتماني في البداية على رصيد البطاقة. يتم توفير الأموال من قبل البنك في شكل قرض، ولكن فقط في شكل غير نقدي. يمكن أن تصل مبالغ الحد الائتماني إلى 5،000،000 روبل. يتم تحديد المبلغ لكل عميل بشكل فردي.

لاستخدام الأموال، يفرض البنك فائدة مماثلة للقرض الاستهلاكي العادي. إذا اتصل العميل بالبنك لأول مرة، تتم الموافقة عليه أولاً للحصول على الحد الأدنى للمبلغ، والذي سيزداد بشكل دوري إذا تم التعامل مع البطاقة بشكل صحيح.

وبالتالي، عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان إلى أحد البنوك، يحاول مقدم الطلب حل أي مشكلات مالية: إجراء عملية شراء أو الدفع مقابل الخدمة. وبالنظر إلى أنه في هذه الحالة يخاطر البنك بأمواله الخاصة، فقد يتم رفض إصدار البطاقة. تختلف نسبة الموافقات والرفض بين المنظمات.

توافر فترة سماح

بالنسبة لهذا النوع من البطاقات، يتم منح حامليها فترة سماح. هذه هي الفترة التي يمكن خلالها استخدام الحد الائتماني مجاناً ودون دفع فائدة للبنك. إذا لم يتم استخدام البطاقة أو لم يتم استخدام الحد الائتماني، فلن يتم تحصيل الفائدة أيضًا. في حالة الوفاء غير السليم بالالتزامات، يتلقى المصدر أسبابًا لفرض عقوبات على حامل البطاقة.

بعد استلام البطاقة، يتعهد العميل باستخدامها فقط للغرض المقصود منه وسداد الدين في الوقت المحدد. إذا تم استخدام أموال الحد الائتماني، فيجب على حامل البطاقة إيداع 3-5% من المبلغ الذي يتم إنفاقه شهريًا. أي أنه عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان، يتحمل العميل التزامات معينة. ومما سبق يمكن استخلاص الاستنتاجات التالية فيما يتعلق بأي بطاقة ائتمانية:

• أثناء عملية التسجيل، سوف تحتاج إلى تقديم المستندات التي تؤكد ملاءتك المالية؛
• هناك قيود عمرية - يتم إصدار البطاقة فقط من عمر 18 عامًا؛
• يتم وضع مبلغ الحد الائتماني في الميزانية العمومية، والذي يتقاضى البنك فائدة لاستخدامه؛
• يتم إصدار البطاقة في المقام الأول إذا كان هناك تسجيل دائم في المنطقة التي يتقدم فيها المقترض؛
• يعد الحصول على البطاقة أصعب بكثير من الحصول على بطاقة الخصم، حيث أن البنك هنا يحمل مخاطر معينة؛
• فترة الصلاحية: تصل إلى 5 سنوات؛
• أثناء عملية اتخاذ القرار، يقوم المصدرون دائمًا بالتحقق من التاريخ الائتماني لمقدم الطلب؛
• عند إصدار هذا النوع من البطاقات، يتم إبرام نوع معين من اتفاقية القرض بين الطرفين.

ميزة أخرى مهمة لبطاقة الائتمان هي قواعد الاستخدام المقصود لحد الائتمان. وفي الغالبية العظمى من الحالات، لا يمكن استخدام هذه الأموال إلا في شكل غير نقدي. عند محاولة سحبها من أجهزة الصراف الآلي، سيتعين على المقترضين دفع عمولة كبيرة إلى حد ما. في بعض الحالات، يكون خيار السحب غير متاح في البداية.

بطاقة الخصم - ما هي؟

النوع الثاني من البطاقات البلاستيكية هي بطاقات الخصم. مبدأ استخدام المنتج مشابه لبطاقات الائتمان. بادئ ذي بدء، تم تصميم بطاقة الخصم المباشر للاستخدام المريح والموثوق لأموالك الخاصة. هذه نقطة أساسية: هذا النوع من البطاقات لا ينص على وضع أموال البنك في الميزانية العمومية.

يتم إصدار بطاقات الخصم برصيد صفر.بعد إصدار البطاقة، يقوم صاحبها بإيداع أمواله الخاصة في الحساب باستخدام إحدى الطرق المتاحة، والتي يستخدمها بعد ذلك حسب تقديره. في هذه الحالة، قد يتم وضع قيود على عمليات السحب اليومية أو الأسبوعية أو الشهرية. يمكن سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي الخاصة بك أو من أجهزة المنظمات الشريكة.

يتم إصدار هذه البطاقات بشكل أسهل وأسرع بكثير من بطاقات الائتمان. إذا أراد العميل الحصول على بطاقة غير شخصية، فلا يستغرق إصدارها أكثر من 15-30 دقيقة. على سبيل المثال، تعتبر بطاقة Visa الفورية المقدمة لعملائها من قبل Sberbank تحظى بشعبية كبيرة. للحصول على هذه البطاقة وأي بطاقة خصم أخرى، ما عليك سوى الذهاب إلى أي فرع من فروع البنك باستخدام جواز سفرك.

نسبة الموافقة 100%

لا يهم هنا التاريخ الائتماني وخبرة العمل الحالية والكاملة ومستوى الملاءة المالية والمتطلبات الأخرى. لا يتحمل البنك أي مخاطر، لذلك يتم إصدار البطاقة دائمًا. يمكنهم رفض إصدار جواز سفر لك فقط إذا لم يكن لديك جواز سفر أو لا تستوفي متطلبات عمر العميل. لذلك، يمكن استخلاص الاستنتاجات التالية لأي بطاقة خصم:

• إنها أسرع وأسهل في المعالجة من بطاقة الائتمان.
• تصدر دون الإشارة إلى منطقة التسجيل.
• إنه مخصص فقط لاستخدام الأموال الخاصة، نظرًا لعدم قيام البنك بتوفير حد ائتماني في الميزانية العمومية.
• لديها مجموعة قياسية من الخيارات - إجراء التحويلات؛ عمليات سحب مجانية؛ التجارة عبر الإنترنت؛ برامج المكافآت والادخار.
• مدة الصلاحية: 3-5 سنوات.

إذا كنت لا ترغب في التعامل بالنقد، فإن الحصول على بطاقة خصم من أي بنك سيكون الحل الأمثل. درجة الموثوقية والأمان ليست أقل من درجة بطاقات الائتمان. وفيما يتعلق بالعمر، هناك استثناءات، إذ أطلق عدد من البنوك إصدار بطاقات الخصم المباشر “للأطفال”، والتي ترتبط بحساب البطاقة الرئيسية للوالد أو أي فرد آخر من أفراد الأسرة الأكبر سنا.

كيفية التمييز بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم

على الرغم من عدد من الاختلافات الوظيفية، فإن كلا النوعين من البطاقات من جميع البنوك تقريبًا متشابهان تمامًا ظاهريًا. يمكن رؤية مجموعة كلاسيكية من الميزات الخارجية، مثل رقم البطاقة ورموز CVC2 (CVV2) وتاريخ انتهاء الصلاحية وشريحة الأمان وما إلى ذلك، على أي بطاقة مصرفية.

في السابق، كانت البنوك تشير على الجانب الأمامي للبطاقة البلاستيكية إلى نوعها: بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم. واليوم تخلت مؤسسات الائتمان عن هذه الممارسة. في أكثر البنوك "بطاقة" في الدولة، تختلف جميع البطاقات في التصميم فقط. لا يمكن تحديد نوع البطاقة من خلال علامات خارجية. يتم توفير نفس القواعد في مؤسسات الائتمان الأخرى.

يمكنك التحقق من نوع البطاقة فقط في البنك أو الحساب الشخصي أو ماكينة الصراف الآلي. إذا كان لديك حق الوصول إلى حسابك الشخصي، فسيتم الإشارة إلى المبلغ المودع في الحساب على الصفحة الرئيسية. بالنسبة لبطاقات الائتمان، يتم ذكر الحد الائتماني أولاً، ثم مبلغ الأموال الخاصة. بالنسبة لبطاقات الخصم، تتم الإشارة فقط إلى مبلغ الأموال الخاصة.

انتقلت أنظمة الدفع الحديثة إلى العالم الافتراضي، وأصبحت المتاجر التي لا تحتوي على محطات بطاقات مصرفية نادرة بشكل متزايد. هناك العديد من الخيارات للبطاقات البلاستيكية: لتخزين الأموال المكتسبة، لاستخدام الأموال المقترضة، لتلقي خطط التقسيط أو الخصومات. لذلك، دعونا نلقي نظرة بمزيد من التفصيل على كيفية اختلاف بطاقة الخصم عن بطاقة الائتمان، إذا كان بإمكانك الدفع مقابل عملية شراء باستخدام كليهما، وكانتا متطابقتين خارجيًا.

ظهرت البطاقات المصرفية البلاستيكية في روسيا في عام 1990. ومنذ ذلك الحين، تم تحسين منتجات الإقراض بشكل مستمر، وانتقلت البطاقات من وسيلة لتخزين مدخرات الفرد إلى قرض دائم من البنك.

الفرق بين بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان هائل! لفهم ذلك، دعونا نلقي نظرة على كل خيار.

الغرض من إنشاء البطاقات وتقديمها للجماهير هو شروط التعاون ذات المنفعة المتبادلة بين المؤسسة المصرفية والمستهلك.

مميزات بطاقات الخصم

بطاقة الخصم هي إمكانية الوصول إلى حساب مفتوح لدى أحد البنوك، والذي يمكنك من خلاله إنفاق أموالك وتعبئتها وسحبها بدون عمولة.

منتج الإقراض هذا متاح لجميع مواطني الاتحاد الروسي الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا. في حالات نادرة، يرفض البنك إصدار بطاقة الخصم: في حالة الاشتباه في قيام العميل بالاحتيال.

يتم فتح بطاقة الخصم (DC) أو بطاقة الراتب لغرض:

1. يقوم صاحب العمل بتحويل الأجور عن طريق التحويل البنكي وعن طريق بنك معين. في مثل هذه الحالة، تدفع لك الشركة رسوم صيانة الحساب السنوية، ويمكنك الاحتفاظ بالبطاقة بعد مغادرتك.
2. التقدم بطلب للحصول على المساعدات الاجتماعية أو المنح الدراسية. في مثل هذه الحالة، تذهب إلى البنك وتطلب بطاقة الخصم المحددة بمبلغ معين للخدمة السنوية. وتزويد المنظمات اللازمة بالمعلومات حول الحساب الجاري حيث يتم تحويل الأموال.
3. عند التقدم بطلب للحصول على قرض. يقوم البنك بتحويل القرض إلى بطاقة الخصم حتى تتمكن من سحب الأموال، ثم استخدام نفس البطاقة لتسديد الدفعات الشهرية في الوقت المحدد.
4. هل ترغب في الحصول على بطاقات لتحويل الأموال من المحافظ الافتراضية إلى المحافظ الحقيقية؟ مثل هذه الأساليب مطلوبة من قبل الأشخاص الذين يعملون بشكل غير رسمي على الشبكة العالمية.

مهم! باستخدام بطاقة مثل بطاقة الخصم، لا يمكنك إنفاق أكثر مما لديك عليها. لا يوجد حد إضافي المقدمة.

يقدم بنك Tinkoff شروطًا مثيرة للاهتمام لمشاريع الرواتب. ليس لدى مؤسسة الائتمان هذه مكاتب، يمكنك سحب أموالك المحولة أو المكتسبة دون عمولة في أي ماكينة صراف آلي، ولكن من 3000 روبل. في الوقت.

مميزات بطاقات الإئتمان

يمكن ملاحظة الفرق بين بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان على الفور: عندما تأتي لتقديم طلب للحصول على بطاقة في فرع البنك لمشروع الراتب، لا تحتاج إلى إحضار أي شيء آخر غير جواز السفر، وللحصول على الخيار الثاني عليك أن تأخذ SNILS، وهي وثيقة إضافية تؤكد هويتك وشهادة من الدخل. في هذه الحالة يحق للبنك رفض استلام بطاقة الائتمان (CC).

ماهو الفرق؟ الأمر بسيط: CC هو نسخة حديثة من الإقراض، حيث يمنح البنك العميل الحق في استخدام الأموال المقترضة (الحد الائتماني) لتلبية احتياجاته بنسبة مئوية معينة.

تخيل: أنك تريد الحصول على قرض، ولكنك لا تحتاج بالضرورة إلى الحصول على النقود. ثم سيقدم موظفو البنك ذوو الخبرة خيارًا لبطاقة الائتمان، معبرين عن المزايا:

1. يمكنك استخدام CC كحساب الخصم. أي أن البنك سمح لك بإنفاق الأموال المقترضة، لكنك قمت بتجديد الحساب بأموالك الخاصة. تبين أن المبلغ المودع يتجاوز الحد الأقصى، وتفرض مؤسسة الائتمان عليه فائدة، كما هو الحال بالنسبة للإيداع، ولا تدفع شيئًا مقابل سحب الأموال (أموالك فقط).
2. فترة بدون فوائد لاستخدام الأموال المقترضة (نعمة). هذه مكافأة تتكون من وقت معين يمكنك فيه دفع ثمن البضائع بطريقة غير نقدية وإيداع المبلغ الذي تم إنفاقه دون دفع مبالغ زائدة. إذا فشلت في سداد الدين خلال الفترة المحددة، فستفرض المؤسسة الائتمانية فائدة على الرصيد وتطلب الحد الأدنى من الدفعات الشهرية.
3. حد متجدد. ليس عليك الذهاب إلى المكتب في كل مرة لتقديم طلب للحصول على قرض جديد. بمجرد إيداع الأموال، قام البنك بشطب الفائدة، وأصبحت الأموال تحت تصرفك مرة أخرى. إذا كنت تستخدم بطاقتك الائتمانية بشكل صحيح (دون تأخير أو ديون)، فسيتم زيادة الحد الأقصى.

تتم معالجة هذه القروض (بمساعدة CC) بشكل أسرع من القرض العادي. ومن المربح أكثر الدفع عن طريق التحويل المصرفي. ولكن لسحب الأموال النقدية، سيتعين عليك التخلص من الفوائد والعمولات وفقدان النعمة (

مخطط مقارنة بطاقات الخصم والائتمان

لفهم كيفية التمييز بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم بشكل كامل، انظر إلى جدول الملخص الذي يحتوي على الخصائص الرئيسية:

لا تنس أن البطاقات تتم معالجتها بشكل مختلف. لذلك، عند استلام بطاقة الائتمان، يتم توقيع اتفاقية القرض، والتي تحدد التزامات العميل تجاه البنك بسداد الأموال المقترضة والفوائد لاستخدام القرض. عند توقيع المستندات لاستخدام بطاقة الخصم، يتعهد العميل فقط بدفع الأموال مقابل الصيانة السنوية للحساب الجاري. هذه هي الطريقة التي تختلف بها بطاقة الائتمان عن بطاقة الخصم.

تعد البطاقات المصرفية سمة مألوفة ومربحة ولا يمكن الاستغناء عنها الآن للشخص. سوف يساعدون في تبسيط عملية التسوق. هذه أداة دفع موثوقة مصممة لتخزين الأموال. هناك أنواع مختلفة من المنتجات المصرفية، دعنا نتعرف على أهمها: في هذه المقالة سننظر بالتفصيل في الفرق بين بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان.

بدأ المزيد والمزيد من الناس في استخدام البطاقات المصرفية. مزايا:

• برامج المكافآت المواتية التي تسمح لك بتجميع نقاط إضافية.
• إذا فقدت وسائل الإعلام، يبقى المال في الحساب، ولكن يجب أن يتم حظره.
• في الوقت الحاضر، تقبل معظم المتاجر والمطاعم الدفع غير النقدي: إنه أمر مناسب.
• تتيح لك إمكانيات البنك المحمول التحكم في إيصالات الأموال الجديدة وتتبعها، بالإضافة إلى إنفاقها بفضل الإشعارات المتصلة والمزيد.

العروض المصرفية الأكثر شعبية هي بطاقات الخصم والائتمان. يطلق بعض الأشخاص عن طريق الخطأ على جميع البطاقات اسم "بطاقات الائتمان". لكن الفرق بين هذين النوعين من المنتجات لافت للنظر.

سنحدد بشكل أكبر كيف تختلف بطاقة الخصم عن بطاقة الائتمان.

الخصم من البلاستيك

عادةً ما يقوم المستخدمون بتخزين مدخراتهم الشخصية على بطاقة الخصم أو الدفع. هذه وسيلة مرتبطة بحساب المستخدم. يسمح لك بإنفاق الأموال الموجودة في حساب المواطن فقط. في كثير من الأحيان، يمنح البنك استردادًا نقديًا، لكن حجمه يعتمد على البنك المحدد والبرنامج والمنتج الذي تم شراؤه. عادة، لا يتم فرض الفائدة على الاستخدام. إذا كانت هناك شروط خاصة، يدفع حاملها مبلغًا صغيرًا كل شهر مقابل الاستخدام.

قد تشمل الشروط الخاصة: مبالغ كبيرة لتحويل الأموال، أو زيادة الاسترداد النقدي، أو إمكانية سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنوك المختلفة بحد أدنى للعمولة أو بدون عمولة، وما إلى ذلك.

بطاقة الراتب هي نوع من بطاقات الخصم. طريقة الاستخدام محدودة، الفاتورة تشمل:

1. رواتب الموظفين الرسميين، أو المنح الدراسية، والمعاشات التقاعدية، ونحو ذلك.
2. المبالغ المستردة لتلك السلع والخدمات التي لم يتم استلامها ولكن تم دفع ثمنها بأموال من هذا الحساب.
3. تم تحويل الأموال من هذا الحساب عن طريق الخطأ.

بطاقة إئتمان

على عكس بطاقة الخصم، يتم اقتراض أموال من البنك لحامل بطاقة الائتمان. ينفق العميل الأموال حسب تقديره الخاص، ولكن يجب عليه إعادتها مع الفائدة.

يتيح لك المنتج شراء البضائع عن طريق الائتمان.

يجب على المواطن فتح حساب ائتماني، ويوفر المُقرض حدًا معينًا. يمكن للمؤسسة المالية أن تصدر للعميل بطاقة ائتمان بقيمة 100000 روبل بنسبة مئوية معينة سنويًا مع فترة سماح مدتها شهرين (لن يتم تحصيل أي فائدة خلال هذه الفترة من استخدام البطاقة البلاستيكية). وفي نهاية فترة السماح، تتراكم الفائدة. إذا تأخر العميل في السداد، سيفرض البنك غرامة.

الفرق الرئيسي: "الخصم" هو الربح، و"الائتمان" هو الدين.

يقوم العميل بوضع الأموال في بطاقة الخصم ثم يقوم بإنفاقها. أما بالنسبة لبطاقة الائتمان، فالأمر على العكس من ذلك – أنفق أولاً، ثم قم بسداد الدين. وعادة ما يتم استخدامه فقط للمدفوعات غير النقدية، وسيتم فرض عمولة عالية على السحب. فقط عدد قليل من المقرضين يسمحون لك بسحب الأموال دون فوائد. الترجمات غير متوفرة أيضا.

متطلبات التسجيل

للحصول على بطاقة الخصم، يجب على العميل تقديم جواز السفر فقط ورقم التعريف الضريبي (TIN) وتقديم رقم الهاتف المحمول. ولإصدار بطاقة ائتمان، غالبًا ما يطلب البنك إثباتًا للدخل. ويتطلب المبلغ الأكبر المزيد من الإجراءات البيروقراطية. لذلك، فإن مسألة كيفية تحديد ما إذا كان من الممكن الإجابة على بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان بثقة: تحقق من عدد المتطلبات للحامل المحتمل.

عمولة

بطاقة الائتمان والخصم - ما هو الفرق، لقد ناقشنا بالفعل الاختلافات الرئيسية. لكن النقطة التي لا تقل أهمية هي اللجنة.

وسيقوم العميل بتحديد الفرق بين منتج وآخر بمجرد أن يبدأ في سحب الأموال باستمرار من ماكينة الصراف الآلي. سحب النقود من بطاقة الائتمان ينطوي على رسوم. وينطبق الشيء نفسه على التحويلات المصرفية.

عادة ما تكون التحويلات بين شركات الخصم خالية من الرسوم.

القيود العمرية للمواطن

يتم إصدار كلتا البطاقتين البلاستيكيتين بعد بلوغ سن الرشد. لكن بعض الوسائط يسمح بإصدارها بعد سن 16 سنة. لا يحق للمواطنين الشباب الذين لم يبلغوا سن الرشد الحصول على قروض، لذلك لا يتم إصدار بطاقات الائتمان لهم.

الاختلافات الخارجية

لدى شركات النقل نفس نظام تحديد الهوية:

• رقم مكون من 16 رقمًا؛
• شريحة القراءة؛
• تراجع نظام الدفع؛
• صلاحية؛
• رمز التحقق موجود في الخلف؛
• يشار إلى اسم المالك باللغة اللاتينية.

من الصعب تحديد البطاقة الموجودة أمامك خارجيًا. النقاط التالية شائعة بسبب اختلاف سياسات البنك:

1. قد تتطلب العروض المفيدة المقدمة من المؤسسات الائتمانية وجود تصميم مؤسسي. لكن البنوك الآن تفضل عمل تصميمات مختلفة لأنواع مختلفة من المنتجات.
2. تحتوي بعض الوسائط على نقش DEBIT/CREDIT.

أيضًا، غالبًا ما يقوم المقرضون بإصدار منتجات مشتركة مع الشركاء: السكك الحديدية الروسية، MTS، وما إلى ذلك، وتظهر شعارات الشركاء على هذه البطاقات. سيتيح هذا للحامل إمكانية الوصول إلى المزيد من المكافآت والنقاط مقابل عمليات الشراء.

الاختلافات من السحب على المكشوف

هذا نظير للقرض، وهو شكل خاص من القروض المصرفية قصيرة الأجل. يساعد على حل المشاكل المالية قصيرة المدى. تقوم المؤسسة المالية بتزويد العميل بأموال بفائدة لفترة قصيرة من الزمن. "ما وراء المشروع" - يسمح لك البنك بإنفاق الأموال في حسابك، أو حتى اقتراض القليل.

يقدم المُقرض هذه الخدمة لأنه واثق من أنه سيتم تحويل الأموال قريبًا إلى بطاقة العميل: منتج، على سبيل المثال، منتج الرواتب. يتم منح العميل قرضًا بمبلغ يتجاوز الرصيد المتبقي.

قد يحتاج المستخدم إلى السحب على المكشوف في حالة تعطل التلفزيون ولا يطاق العيش بدونه لمدة 2-3 أسابيع أخرى حتى يوم الدفع. يقوم البنك بأخذ دين يتم إرجاعه من الراتب الأول. أسعار الفائدة منخفضة.

بعض مميزات السحب على المكشوف:

• لا توجد فترة سماح؛
• لا يمكن سدادها على أقساط.
• تهدف إيصالات الأموال الجديدة إلى سداد السحب على المكشوف تلقائيًا دون موافقة العميل.

غالبًا ما ينظر المستخدمون إلى الائتمان والسحب على المكشوف على أنهما نفس المنتجات، ولكن هذا ليس هو الحال. الاختلافات عن القرض:

كل عميل لديه حد السحب على المكشوف الخاص به. ويحدد خبير الائتمان الحد الأقصى. يتم تحديده عادة من خلال مبلغ المال المودع بانتظام على البطاقة. إذا كانت هناك أزمة في البلاد، فهناك احتمال كبير بطرد العميل، وبالتالي يتم تقليل مبلغ السحب على المكشوف. عادة ما تستمر الاتفاقية مع البنك من ستة أشهر إلى سنة. ومن المفترض أنه خلال هذه الفترة قد يتغير الوضع المالي لحاملها. ثم يذهب العميل إلى البنك مرة أخرى ويكتب بيانًا.

بطاقة التقسيط

هذا منتج مصرفي جديد نسبيًا يبسط إلى حد كبير شراء البضائع بالائتمان. إذا لم يخالف المواطن العقد أو يتأخر، فإنه يدفع فقط المبلغ المنفق، دون فوائد إضافية.

من بطاقات الائتمان، يحصل المُقرض على فوائد في شكل فوائد. في حالة خطة التقسيط، يستفيد المُقرض من المتاجر الشريكة التي تجذب عملاء جدد بفضل بطاقة التقسيط. تدفع المتاجر للبنك عمولة مقابل زيادة عدد العملاء.

لا يمكنك سحب النقود من بطاقات التقسيط!

مزايا:

يقوم العميل بعمليات شراء غير متوقعة، ولكن في بعض منافذ البيع بالتجزئة؛

1. يتطلب التسجيل عادةً جواز سفر وطلبًا فقط؛
2. الخدمة مجانية.
3. لن يفرض المُقرض غرامة إلا إذا تأخر المواطن عن السداد المطلوب.

عيوب:

• فترة سداد الديون: من شهر إلى 12 حسب شروط ونوع الشراء (مثل هذه الفترة القصيرة لا تناسب جميع المستخدمين).
• المنتج غير متوفر في جميع المتاجر، يرجى مراجعة القائمة بعناية.
• في بعض الأحيان لا يمكنك شراء منتج بخصم بالتقسيط.

وقد قرر علماء النفس أن متوسط ​​مبلغ الشيك الخاص بالعميل سيزيد بشكل كبير إذا سمح له بالشراء الآن والدفع لاحقًا. سوف يزداد أيضًا خطر إجراء عمليات شراء غير ضرورية.

مثال صارخ: اشتريت جهاز تلفزيون بالتقسيط. أعجبتك تجربة السداد التدريجي بدون عمولة. ثم اشتريت هاتفاً وحذاءً باهظ الثمن وعدة حقائب بالتقسيط. تبين أن المبلغ مثير للإعجاب، فمن المستحيل إعادة كل الأموال دفعة واحدة خلال شهر أو شهرين. بعد ذلك سوف تتأخر في السداد، وتتعرض لغرامة وتدمر سجلك الائتماني.

استخدم بطاقة التقسيط الخاصة بك بعناية!

إجراءات التسجيل

يتم إصدار البلاستيك المدين بعد تقديم:

• جوازات السفر
• التطبيق المكتمل.

يأتي المواطن إلى البنك المختار، ويوقع اتفاقية، ويفتح حسابًا، ويحصل على حاملة بلاستيكية في حوالي أسبوعين.

للحصول على بطاقة الائتمان التي تقدمها:

1. جواز سفر؛
2. شهادة الدخل
3. التطبيق المكتمل.

قد يتم رفض بطاقة الائتمان للمواطن الأجنبي.

أما بالنسبة لبنك Tinkoff، فيمكن طلب المنتج الضروري عبر الإنترنت. يقوم العميل المحتمل بزيارة الموقع، وملء الطلب عبر الإنترنت، مع الإشارة إلى تفاصيل جواز سفره والمبلغ المطلوب. سوف يقوم الساعي بتسليم البطاقة.

إجراء الإغلاق

عند إغلاق الحساب، سوف يتعرف المستخدم على الفور على الاختلافات. بمجرد أن يرغب العميل في إلغاء بطاقته الائتمانية، سيقوم البنك بالتحقق من الديون. تحتاج إلى كتابة بيان.

يتطلب إغلاق بطاقة الخصم توفير جواز السفر ورقم الهاتف المحمول. الإجراء متاح أيضًا عبر الإنترنت على الموقع الإلكتروني للمؤسسة الائتمانية.

قد يكون لدى مواطن الاتحاد الروسي عدة بطاقات ائتمان من مؤسسات مصرفية مختلفة. تقدم البنوك ظروفًا مواتية في مجالات مختلفة: شراء تذاكر الطيران والتزود بالوقود وما إلى ذلك.

التشابه

السمات المشتركة بين هذين النوعين من البطاقات هي:

• يمكنك الحصول على عدة وحدات من المنتج مرة واحدة من مؤسسة مصرفية واحدة؛
• توافر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول.
• يمكن سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي وإضافتها إلى حسابك من خلال أجهزة الصراف الآلي؛
• توافر المكافآت، واسترداد النقود.
• الحق في طلب وسائط إضافية؛
• دعم العملات المختلفة.

نتحقق: بطاقة الائتمان أو الخصم

• تصميم. تترك بعض المؤسسات النقش التالي على منتجاتها: الخصم/الائتمان.
• يجب أن تحتوي شروط العقد على معلومات حول الغرض من المنتج. يحتوي المستند دائمًا على مبلغ القرض.
• إذا لم تتمكن من تحديد هوية الناقل، يجب عليك الاتصال بالبنك مع جواز سفرك.
• سيساعدك مشغل الخط الساخن أيضًا في هذا الأمر.
• الحساب الشخصي على الموقع. سيوفر القسم الذي يحتوي على وصف للمنتجات التي اشتريتها معلومات شاملة. إذا تمت الإشارة فقط إلى المبلغ وحد السحب على المكشوف، فهي بطاقة خصم. إذا ظهرت عبارة "دين القرض"، فهذه بطاقة ائتمان.
• الاسم الأول والأخير للحامل. يتم تخصيص معظم بطاقات الائتمان. ولكن هذه ليست الطريقة الأكثر موثوقية. لا تصدر جميع المؤسسات الائتمانية بطاقات فورية مجهولة المصدر.

دعونا نلخص ذلك

لماذا نفرق بينهم على الإطلاق: الحاملات البلاستيكية مخصصة لأغراض مختلفة. تحتاج أولاً إلى وضع الأموال على البلاستيك المدين، ثم إنفاقها. فهي ضرورية لسحب النقود وتسديد الدفعات وما إلى ذلك.

أما بالنسبة لمنتج القروض، فالأمر مختلف - أولاً، التبذير، ثم سداد الدين. بمساعدتهم، يمكنك استخدام الأموال المقترضة.

من السهل تحديد الفرق بين بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان.

الاختلافات الرئيسية:

سحب النقود من بطاقة الائتمان خطأ كبير!

كيفية الاختيار الصحيح والعثور على أفضل المنتجات لنفسك:

1. إذا كان من المهم استخدام أموالك الخاصة فقط ولا ترغب في دفع الفائدة، فمن الأفضل أن تقتصر على بطاقات الدفع (الخصم).
2. إذا كنت بحاجة إلى أموال إضافية، فيجب عليك اختيار منتج قرض بفترة سماح تسمح لك بإعادة الأموال دون فوائد خلال فترة زمنية معينة.

تعتبر منتجات الخصم أكثر أمانًا عندما تعتمد على الأمن المالي. لكن الخيار الأنسب يعتمد على احتياجاتك وأهدافك.

أصبحت طريقة الدفع غير النقدي للمشتريات شائعة بين سكان الاتحاد الروسي منذ وقت ليس ببعيد. غالبًا ما يستخدم الروس اليوم البطاقات البلاستيكية لدفع ثمن السلع والخدمات المختلفة. ويرجع ذلك إلى المستوى العالي من الراحة والبساطة وسهولة الوصول إلى الصيانة.

لدى المواطنين خياران لوسائل الدفع: بطاقات الخصم والائتمان. ستخبرك مقالتنا بكيفية استخدام هذه الأنواع من البطاقات، وما هو الفرق بين وسائل الدفع، وما هي مزاياها وعيوبها.

لفهم كيفية اختلاف بطاقة الخصم عن بطاقة الائتمان، يجب عليك أولاً أن تفكر في أنواع البطاقات التي يصدرها العملاء. كثيرًا ما يستخدم الأشخاص مصطلح "بطاقة الائتمان" فيما يتعلق بأي بطاقة، لكن هذا غير صحيح.

في الواقع، لا يمكن أن تكون البطاقات ائتمانية فحسب، بل يمكن أن تكون خصمًا أيضًا. وفي المقابل، تتوفر الأنواع التالية من أدوات الدفع:

1. بطاقات خصم الرواتب، والتي تستخدم لتحويل الأرباح للموظفين. كقاعدة عامة، يتم وضعها من قبل المنظمة نفسها في البنك بإبرام اتفاقية رسمية وتسليمها للموظفين للاستخدام. السمة الرئيسية لهذه البطاقات هي أن الدخل يأتي فقط من صاحب العمل.
2. البطاقات المدفوعة مسبقًا، والتي يتم الدفع باستخدامها فقط ضمن المبلغ المحدد. يمكن إيداع الأموال في الحسابات بعدة طرق، ولكن لا يتم توفير خدمات الائتمان مع هذا النوع من البطاقات. غالبا ما تقدم كهدية.
3. بطاقات السحب على المكشوف. يمكن لمثل هذا البلاستيك أن يجمع بين وظائف بطاقة الخصم والائتمان. تحدد الاتفاقية حدًا ائتمانيًا يمكن من خلاله استخدام الأموال لدفع ثمن المشتريات. يمكن إضافة الإيصالات على البطاقة من مصادر مختلفة. يمكن أن تحتوي البطاقة على رصيد إيجابي أو سلبي. يعتبر هذا الخيار أكثر ملاءمة من بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم الكلاسيكية.
4. البطاقات الدولية. يتم استخدامها لتداول الأموال في الخارج وفي كثير من الأحيان تختلف شروط تلقي الأموال من هذه البطاقات في الاتحاد الروسي بشكل كبير.

قد يكون لكل نوع من أنواع البطاقات المدرجة خصائصه الخاصة والفروق الدقيقة في الاستخدام، ولكن دعونا نلقي نظرة فاحصة على الخصائص النموذجية لبطاقات الخصم والائتمان أدناه.

ما هي بطاقات الخصم والائتمان - الميزات والخصائص

بطاقة الخصم هي في الأساس محفظة إلكترونية تقوم بتخزين النقود. يتم استخدام هذه الأداة لإجراء العمليات الحسابية في العمليات القياسية. على سبيل المثال، البلاستيك مناسب لدفع ثمن البضائع في متجر عادي عبر الإنترنت أو في منفذ بيع بالتجزئة. وهناك ميزة إضافية تتمثل في إمكانية ربط البطاقة بحساب وديعة والحصول على الفائدة المتراكمة على مبلغ الوديعة.

يمكنك استخدام البطاقة فقط في حدود المبلغ المخزن في الحساب البلاستيكي. الفرق الرئيسي بين بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان هو أنه لا يوجد حد ائتماني، مما يعني أن الرصيد الموجود على البطاقة لا يمكن أن يكون سالبًا. ميزة أخرى لبطاقة الخصم هي القدرة على كسب الفائدة على رصيد حسابك. في المتوسط، تقدم البنوك حوالي 5-7٪ من المبلغ المودع.

ينبغي أن يقال بضع كلمات عن بطاقة الائتمان. الميزة الرئيسية لهذه البطاقة هي أنها توفر للعميل حدًا ائتمانيًا. كقاعدة عامة، يتم تحديد المستوى من قبل البنك الدائن مع الأخذ بعين الاعتبار درجة ملاءة العميل. ولهذا الغرض، يتم إعداد اتفاقية قرض خاص تحدد النقاط الأساسية.

الاختلافات الرئيسية بين بطاقة الائتمان والخصم البلاستيكي

هناك عدد من الخصائص التي يجب مراعاتها عند إصدار بطاقة معينة دون إخفاق. يكمن الاختلاف الرئيسي بين هذين النوعين من البطاقات في عدة خصائص. لفهم الفرق بوضوح، دعونا نصنع طاولة صغيرة.

تعتبر المعلمات المدرجة حاسمة عند اختيار الأداة الأكثر ملاءمة، ولكن لا تنس المكافآت التي تقدمها البنوك لبطاقات الخصم والائتمان.

قد يكون الخيار المناسب هو تراكم المكافآت على السفر الجوي أو استرداد النقود عند إجراء عمليات شراء في منافذ بيع بالتجزئة معينة.

خاتمة

بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم عادية - يطرح العديد من المواطنين هذا السؤال عند الاتصال بالبنك. في الواقع، يعتمد الاختيار كليًا على الظروف الفردية لاستخدام وسيلة الدفع. بالنسبة للبعض، ستكون بطاقة الخصم العادية مفيدة، بينما يفضل البعض الآخر الحصول على بطاقة ائتمان ذات حد للسحب على المكشوف.