تحديد الهوية عن بعد. الإجراء الذي يتخذه البنك للتعرف على عملائه ما هو تحديد هوية العميل في البنك

حل:

أصبحت قائمة المعلمات التي تم النظر فيها في النهاية كما يلي:

• تاريخ الميلاد
• مكان الميلاد
• رقم جواز السفر
• أرقام جميع جوازات السفر في سلسلة إصدارها
• الخطوط الحليمية
• خريطة للنقاط المميزة للوجه

• رسم شبكية العين
• تحليل الحمض النووي

رحلة تاريخية صغيرة. تخيل الآن، تأتي مثل هذه المعجزة، وتمنحك الكثير من المال لإدارته، ويدور بينك وبينه الحوار التالي:

• العميل: أعد لي أموالي كلها.
• أنت : سهل . ماذا تقول اسمك؟
• العميل: إيفانوفا أفينيسا فريدوفنا. (لنفترض أن الأمر كذلك، على الرغم من أن هذا ليس الاسم الذي يبدو عليه بالطبع)
• أنت: (تنقر بمرح على اسمك الكامل في النظام) حسنًا. لا يوجد مثل هذا الحرف في كلمتنا. هل يمكنني الحصول على جواز سفرك؟
• العميل: بالطبع يمكنك ذلك، وسلم جواز سفرك.
• أنت: (كليك-كلاك-كلاك) ولا يوجد مثل هذا الجواز. هل تتذكر رقم التعريف الضريبي (TIN) الخاص بك؟
• العميل: بالطبع أتذكر أنه صدر بالأمس فقط.
• أنت: (انقر انقر) وليس لدينا رقم التعريف الضريبي (TIN) الخاص بك أيضًا. يرجى وضع إصبعك على الماسح الضوئي.
• العميل: من فضلك.
• أنت: (تستمع إلى الصافرة المحيرة للدائرة التالية لنظام تحديد الهوية) وبصمات أصابعك ليست لدينا أيضًا.

العودة إلى الحل للمهمة الفرعية. بعد تحليل هذا المثال، توصلنا إلى آلية تحديد مرجحة، عندما يكون لكل معلمة وزنها الخاص، ويعطي النظام فقط تقييمًا لاحتمال أن يكون الزائر الزائر عميلاً معينًا. ويتم اتخاذ القرار مباشرة من قبل المدير. يجب أن أشير إلى أننا لم نتمكن من حل المشكلة خلال الـ 24 ساعة المخصصة لنا، فقد ظللنا نعبث لمدة ثلاثة أيام تقريبًا. لكن نظام العميل اجتاز جميع الاختبارات. وتغير الجنس، وتغير العمر، وفقدان جواز السفر، وحتى فقدان الذاكرة. صحيح، في الحالة الأخيرة، كان من الضروري تثبيت محلل الحمض النووي. يجب أن أشير إلى أن ممارسة استخدام محلل الحمض النووي السريع قد غيرت بشكل كبير وجهات نظرنا حول هذه التكنولوجيا المعجزة. ربما، إذا أجريت فحص الدم، وكشط الغشاء المخاطي وثلاثة وثلاثين اختبارًا آخر، فستزداد الدقة بشكل حاد، ولكن في ظل الظروف العادية - ثلاثة تسعات، فهذه ليست النتيجة التي تتوقعها، ولم يعد المورد بأي شيء أكثر. وسرعة التحليل ليست مثيرة للإعجاب.

نتيجة:

وبناء على ذلك، يجب أن يكون النظام قادرا على تغيير أي من هذه المعلمات، أو توفير آلية لحل النزاع الناشئ بطريقة أخرى.

التحديد الدقيق للزائر أمر مستحيل من حيث المبدأ. عند استخدام تقنيات معينة، من الممكن تحقيق احتمال كبير إلى حد ما لتحديد الهوية.

يجب أن تكون على دراية بالتكاليف والخسائر المحتملة. إذا لم يشتروا فطيرة منك بسبب فشل في تحديد الهوية، فلن تحتاج حتى إلى ماسح ضوئي لبصمات الأصابع، وإذا كنا نتحدث عن عشرات الملايين من الأموال الصحيحة، فلن ينفد محلل الحمض النووي مكان.

حظا سعيدا للجميع في العام المقبل والمزيد من المهام غير الواضحة.

إضافة.

اتصلت بالعميل واكتشفت عدد جوازات السفر الصادرة مسبقًا. الإسرائيليون والسعوديون وغيرهم ليس لديهم مثل هذه العلامات. وتقدم الخدمات أيضا لغير المقيمين.

2.6. يمكن تسجيل المعلومات الواردة في استبيان (ملف) العميل وتخزينها من قبل مؤسسة مالية غير مصرفية في قاعدة بيانات إلكترونية، حيث يمكن لموظفي مؤسسة مالية غير مصرفية الذين يحددون العميل، وممثل العميل، والمستفيد، والمالك المستفيد أن يتواصلوا معها. توفير الوصول السريع على أساس دائم للتحقق من المعلومات حول العميل وممثل العميل والمستفيد والمالك المستفيد.

2.7. يحق للمؤسسة المالية غير الائتمانية عدم إعادة تحديد هوية العميل، أو ممثل العميل، أو المستفيد، أو المالك المستفيد، أو إعادة تحديد هوية العميل - الفرد، في حالة توفر الشروط التالية في المجموع:

تحديد هوية العميل، وممثل العميل، والمستفيد، والمالك المستفيد، وتحديد هوية العميل المبسط - تم تنفيذ فرد مسبقًا، ويتم تقديم الخدمة للعميل؛

ليس لدى المؤسسة المالية غير الائتمانية أي شك حول موثوقية ودقة المعلومات التي تم تلقيها مسبقًا، فضلاً عن مدى كفايتها للوفاء بمتطلبات القانون الاتحادي؛

يتم تزويد المعلومات المتعلقة بهذا العميل وممثل العميل والمستفيد والمالك المستفيد بإمكانية الوصول السريع على أساس دائم بالطريقة التي تحددها المؤسسة المالية غير الائتمانية في قواعد الرقابة الداخلية لأغراض مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

على سبيل المثال، تتسبب متطلبات تحديد هوية العميل في ردود فعل متباينة من البنوك ووكلاء الدفع. دعونا نفكر في المعايير الأساسية للامتثال لإجراءات تحديد الهوية وفقًا للتشريعات الحالية.

ميزات تحديد هوية الأفراد

الأساس الذي ينظم إجراءات تحديد عملاء البنوك هو القانون الاتحادي الصادر في 7 أغسطس 2001 رقم 115-FZ "بشأن مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب" (المشار إليه فيما بعد بالقانون رقم 115) -FZ). لكن مهمتنا في هذه المقالة ليست مجرد الاقتباس منها، بل فهم المشكلات التي تنشأ مع تطبيق القانون، على سبيل المثال، متطلبات تحديد هوية الأفراد.

يشير القانون إلى أنه عند إجراء المعاملات بأموال أو ممتلكات أخرى، يكون البنك ملزمًا بتحديد هوية العميل. إنه يمنح الأفضلية فقط للمواطنين الراغبين في إجراء معاملات صرف العملات أو التحويلات بمبلغ يصل إلى 15000 روبل. ليست هناك حاجة لإجراء تحديد الهوية في هذه الحالة، إلا إذا كانت هناك شبهات بغسل الأموال وتمويل الإرهاب، كما ينص القانون.

الملاحظة حول الشك تبدو سخيفة إلى حد ما. على الرغم من أنه إذا أراد العميل شراء عملة دولة واحدة نقدًا، على سبيل المثال بمبلغ 20000 روبل، وطلب تقسيم العملية إلى جزأين (10000 روبل لكل منهما)، فقد لا تزال هناك بعض الشكوك. وفي جميع الحالات الأخرى، يمكن أن تنشأ الشكوك فقط من المشاركين في البرنامج التلفزيوني "معركة الوسطاء". ويبقى السؤال أيضًا حول ما يشكل ترجمة. هل يمكن أن يكون الدفع لصالح كيان قانوني بمثابة تحويل؟ في رأينا، يمكن ذلك، لأن القانون رقم 115-FZ لا يكشف عن مفهوم "الدفع" ولا يقدم إشارات إلى القوانين الفيدرالية الأخرى التي من شأنها أن تحتوي على تعريف لهذا المصطلح.

في عام 2004، لمساعدة مؤسسات الائتمان، أصدر بنك روسيا اللائحة رقم 262-P بتاريخ 19 أغسطس 2004 "بشأن تحديد العملاء والمستفيدين من قبل مؤسسات الائتمان من أجل مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة و تمويل الإرهاب" (المشار إليها فيما بعد باللائحة رقم 262-P). ويحتوي على شروحات مفصلة حول إجراءات تحديد الهوية ويقدم مفهوم "التعريف المبسط"، وهو ما يعني إجراء المعاملات مع الأفراد من خلال تسجيل الاسم الأخير والاسم الأول واسم العائلة وتفاصيل وثيقة الهوية فقط.

تحدد اللائحة رقم 262-P نطاق المعاملات التي يمكن تطبيق التعريف المبسط عليها. هي التحويلات التي يقوم بها الأفراد دون فتح حسابات بنكية والمعاملات بالنقود بالعملة الأجنبية والشيكات. ومع ذلك، كما هو الحال في حالة تحديد الهوية لبعض المعاملات التي تصل قيمتها إلى 15000 روبل روسي، هناك بعض القيود. وبالتالي، لا يتم استخدام التعريف المبسط عند إجراء معاملات الصرف الأجنبي بمبلغ 600000 روبل. أو تجاوزه أو بمقدار ما يعادله من العملة، لأنه وفقًا للفقرة 1 من الفن. 6 من القانون رقم 115-FZ، تخضع هذه المعاملات للرقابة الإلزامية - يتم إرسال المعلومات المتعلقة بها إلى الخدمة الفيدرالية للمراقبة المالية (المشار إليها فيما بعد باسم Rosfinmonitoring). في الفرعية. 4 فقرات 1 فن. تحدد المادة 6 من القانون رقم 115-FZ المعلومات التي يجب أن تتضمنها الرسالة التي سيتم إرسالها إلى Rosfinmonitoring: ويشمل ذلك معلومات حول العميل، والتي تنعكس في تحديد هويته الكاملة.

تحتوي اللائحة رقم 262-P على بند ينص على عدم إجراء تحديد مبسط إلا إذا كانت العملية لا تخضع للتحكم الإلزامي. لكن عملاء البنوك، الذين يعلمون أنه سيتم إرسال المعلومات المتعلقة بهم إلى Rosfinmonitoring، يمكنهم تقسيم تلك المعاملات التي يبلغ مجموعها 600000 روبل عمدًا إلى معاملات منفصلة. و اكثر. بالنسبة لهؤلاء العملاء "المتعلمين"، تنص اللائحة رقم 262-P على عدم إجراء تحديد مبسط في حالة التهرب من إجراءات المراقبة الإلزامية أو غيرها من الاشتباهات المتعلقة بغسل العائدات الإجرامية. كما توفر اللائحة رقم 262-P لموظفي البنك الفرصة لإجراء معاملات الصرف الأجنبي بمبلغ يتراوح من 15000.01 إلى 599999.99 روبل. عند تقديم رخصة القيادة من قبل العميل.

هناك دقة أخرى تستحق الاهتمام وهي في أي مرحلة من الترجمة يمكن إجراء عملية تحديد مبسطة. تنص اللائحة رقم 262-P على أنه يتم تحديد الهوية المبسطة عند إجراء تحويلات مالية نيابة عن الأفراد دون فتح حسابات مصرفية. ما الذي ينطبق في هذه الحالة على التحويلات من الأفراد: إرسال أم استقبال؟ قد يكون لدى الكثير سؤال: هل من الممكن إجراء عملية دفع تحويلية بتعريف مبسط؟ في رأينا أنه ممكن، لأنه في هذه الحالة يمكن أن يكون أمر الفرد يتعلق بدفع التحويل وإرساله، ويمكن اعتبار عملية التحويل هي الفترة من إرساله إلى استلامه.

تعليق
عند تنفيذ العمليات التي لا تتطلب تحديد هوية العميل بشكل كامل، من الضروري الالتزام بالمتطلبات التي تم تقديمها ذات مرة في القانون رقم 115-FZ بموجب القانون الاتحادي رقم 275-FZ المؤرخ 28 نوفمبر 2007 والتي خضعت منذ ذلك الحين تغيرات مذهلة. وبالتالي، فإن الإصدار الأخير من القانون رقم 115-FZ بشأن الأفراد ينص على ما يلي: "المؤسسة الائتمانية التي تخدم الدافع، عند إجراء تحويلات الأموال نيابة عن الأفراد دون فتح حسابات مصرفية في جميع مراحل تنفيذها، ملزمة بضمان التحكم في التوفر والاكتمال والنقل كجزء من مستندات الدفع والمعلومات التالية حول الدافع - فرد: الاسم الأخير والاسم الأول والعائلي (ما لم ينص القانون أو العرف الوطني على خلاف ذلك)، ورقم المعاملة المخصص الفريد (إذا أي)، رقم هوية دافع الضرائب (إن وجد) أو عنوان مكان الإقامة (التسجيل) أو مكان الإقامة. يحتوي القانون على بند ينص على أنه لا يجوز للبنك إرسال البيانات المحددة كجزء من مستندات الدفع إذا كان مبلغ المعاملة أقل من 15000 روبل، ولكن لم يتم تقديم أي ملاحظات حول تحديد الهوية المبسط. تكمن الصعوبة في حقيقة أنه من خلال تحديد الهوية المبسطة، من الضروري تحديد الاسم الأخير والاسم الأول والاسم العائلي وتفاصيل وثيقة الهوية، ووفقًا للفرع. 7 البند 1.1 الفن. 7.2 من القانون رقم 115-FZ، من الضروري أيضًا تحديد عنوان أو رقم التعريف الضريبي (TIN) للدافع الفردي من أجل إعداد أمر دفع.
ك. تشيرنوبروفكينا، Nordea Bank OJSC، قسم المراقبة المالية ومراقبة العملات، خبير اقتصادي بارز

وبالتالي، هناك الأنواع التالية من تحديد هوية الأفراد:
1) لا يوجد تحديد الهوية؛
2) تحديد مبسط؛
3) تحديد الهوية الكاملة.
لكن الأمر لا يتوقف عند هذا الحد.

من الصعب جدًا فهم وتذكر كل الفروق الدقيقة. كما أن مؤسسة الائتمان ملزمة بتحديد الموظفين العموميين الأجانب من بين الأفراد الذين يتم خدمتهم أو قبولهم للخدمة. لا أحد يعرف بالضبط ماذا يعني هذا. ولا يسعنا إلا أن نتفق على أنه من غير الممكن تطوير أي آليات للتعرف على الشخصيات العامة الأجنبية، بخلاف الاستبيانات. إلا إذا كنت تستخدم كرة سحرية.

ومن خلال استخلاص استنتاجات معينة حول مشاكل تحديد الأفراد، يمكن الإشارة إلى أن اللائحة رقم 262-P هي كتاب مرجعي لموظفي العمليات في البنك. يشير ملحق هذه الوثيقة إلى المعلومات التي يجب جمعها لغرض تحديد هوية الأفراد. لا يوجد شيء معقد بالنسبة للعاملين في العمليات، إلا إذا كان الأمر يتعلق بالمواطنين الأجانب. إذا اتصل مواطن يحمل جواز سفر أجنبي بالبنك لتنفيذ معاملة تتطلب إثبات هوية كاملة، فيجب على موظفي العمليات بالإضافة إلى ذلك إعداد المستندات التي تمنح الأجنبي الحق في الإقامة بشكل قانوني على أراضي الاتحاد الروسي.

يحتوي الملحق 1 للائحة رقم 262-P على قائمة بها. هذه تأشيرة وتصريح إقامة وتصريح إقامة مؤقت ووثائق أخرى تؤكد، وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي، حق المواطن الأجنبي أو الشخص عديم الجنسية في الإقامة (الإقامة) في الاتحاد الروسي.

تم نشر رد وزارة الخارجية على طلب ARB بشأن دخول المواطنين الأجانب إلى الاتحاد الروسي على الموقع الرسمي لجمعية البنوك الروسية. يحتوي على قائمة الدول ومقابل كل دولة توجد معلومات حول نظام التأشيرات. السؤال الذي يطرح نفسه: ماذا تفعل إذا كان المواطن الأجنبي الموجود على أراضي الاتحاد الروسي، وفقًا لمتطلبات وزارة الخارجية، يجب أن يكون لديه تأشيرة، ولكنه يقدم إلى البنك لإجراء عملية تتطلب تحديد الهوية الكاملة جواز سفر لم يتم وضع علامة على التأشيرة الروسية؟

في رأينا، موظف البنك ليس موظفًا في دائرة الهجرة أو الجمارك أو هيئات الشؤون الداخلية. يحتاج البنك فقط إلى إنشاء البيانات المنصوص عليها في القانون رقم 115-FZ واللائحة رقم 262-P. الكلمة الأساسية هنا هي "إنشاء"، لذلك إذا لم يجد موظف البنك ختم التأشيرة في جواز سفر مواطن دولة لديها نظام تأشيرات في روسيا، أو مواطن دولة غير مدرجة في الاتحاد الجمركي مع لم يكن لدى روسيا بطاقة هجرة، فأنت تحتاج فقط إلى الحصول على توضيحات مكتوبة من عميل البنك المحتمل حول أسباب عدم وجود هذه المستندات ووضعها في ملف العميل.

بالطبع لا يجوز السماح بالإساءة وخدمة العميل بدون جواز سفر بعد تلقي منه توضيحات مكتوبة عن غيابه. في حالة عدم وجود تأشيرة أو بطاقة هجرة، يجب دراسة كل حالة على حدة، وقبل إجراء العملية، يجب دراسة تفسيرات العميل بالتفصيل.

تعليق
تم إنشاء قانون "مكافحة التشريع" المحلي وتعديله على أساس المعايير الدولية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل انتشار أسلحة الدمار الشامل - توصيات فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية بشأن غسل الأموال ( مجموعة العمل المالي). وتشير توصيات مجموعة العمل المالي إلى أنه يجب على المؤسسات المالية استخدام تدابير إضافية فيما يتعلق بالمسؤولين العموميين الأجانب، بالإضافة إلى تطبيق تدابير العناية الواجبة العادية للعملاء. في القانون رقم 115-FZ، يتم تنفيذ هذه القاعدة في الفن. 7.3. ومن "الأهمية الخاصة" البند الذي يقضي بأن المؤسسة الائتمانية ملزمة باتخاذ تدابير معقولة ويمكن الوصول إليها في الظروف الحالية لتحديد الموظفين العموميين الأجانب من بين الأفراد الذين يتم خدمتهم أو قبولهم للخدمة. نظرًا لعدم وجود قوائم بأسماء الأشخاص العموميين الأجانب، تعمل مؤسسات الائتمان حاليًا على تطوير قواعدها وإجراءاتها الخاصة لتحديد هويتهم. كقاعدة عامة، كل ذلك يعود إلى استطلاع رأي العملاء العاديين.
أ. ستاشكوف، SMP Bank OJSC، قسم المنهجية والرقابة على خدمة المراقبة المالية، نائب الرئيس

تتوافق متطلبات القانون رقم 115-FZ مع متطلبات القانون الاتحادي الصادر في 10 ديسمبر 2003 رقم 173-FZ "بشأن تنظيم العملة ومراقبة العملة". وبالتالي، وفقًا لتشريعات العملة، فإن المواطنين الروس ليسوا دائمًا مقيمين، والمواطنون الأجانب غير مقيمين. إذا كان لدى مواطن أجنبي تصريح إقامة في الاتحاد الروسي، فإنه يصبح مقيمًا وفقًا لتشريعات العملة المحلية. وبالمثل، فإن مواطني روسيا الذين لديهم تصريح إقامة في دول أخرى أو علامة أخرى في جواز سفرهم تشير إلى الإقامة الدائمة في دولة أخرى، هم غير مقيمين. تنشأ مشاكل كبيرة لموظفي العمليات في البنك في تفسير حالة وثيقة "تصريح الإقامة". يرجى ملاحظة أنها ليست وثيقة هوية للمواطن، باستثناء الأشخاص عديمي الجنسية الذين ليس لديهم وثائق أخرى. وفي جميع الحالات الأخرى، يؤكد "تصريح الإقامة" فقط الحق القانوني للمواطن في البقاء على أراضي الاتحاد الروسي، أي أنه يعادل التأشيرة.

إذا قمت بإخراج الصفحة التي تحتوي على ختم التأشيرة من جواز سفرك، وقدمتها، وطلبت إجراء معاملة مصرفية، فمن الواضح أن الرد سيكون رفضًا من موظفي العمليات في البنك. لكن "تصريح الإقامة" يبدو أكثر إثارة للإعجاب من التأشيرة ويذكرنا إلى حد ما بجواز السفر، لذلك هناك إغراء كبير لإجراء معاملة مصرفية به دون الحاجة إلى جواز سفر. ولكن إذا كان "تصريح الإقامة" يشير إلى أن حامله مواطن في أي بلد، فيجب أن يكون لديه جواز سفر لإجراء معاملة مصرفية.

تحدد اللائحة رقم 262-P قائمة كبيرة من المستندات التي يمكن للمواطنين من خلالها إجراء المعاملات المصرفية، مما يخلق مشاكل معينة لموظفي البنك. إذا قام العميل بسداد دفعات لمرة واحدة، فلا يهم الوثيقة التي قدمها إلى البنك. يكون الأمر أكثر صعوبة مع العملاء الذين تربط البنك معهم تعاونًا طويل الأمد. يمكن أن يكون هؤلاء أفرادًا لديهم ودائع وحسابات جارية وبطاقات مصرفية وصناديق ودائع آمنة وما إلى ذلك.

يتم إدخال نسخة من الوثيقة التي تقدم بها لأول مرة إلى البنك في استبيان ملف العميل، على سبيل المثال، نسخة من جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي. في الزيارة الثانية للبنك، يحق للعميل تقديم جواز سفر أجنبي، وفي الزيارات اللاحقة - بطاقة هوية عسكرية. لا تحتوي اللائحة رقم 262-P على أي تحفظات بشأن الحالات التي يمكن فيها تقديم مستند معين إلى البنك لتحديد هويته عند إجراء العمليات المصرفية. وهذا يزيد من خطر ارتكاب معاملات احتيالية، حيث يمكن للمهاجمين الاستفادة من هذا الاسترخاء، ومن خلال معرفة الاسم الأخير والاسم الأول والعائلي لعميل البنك، ينتجون وثيقة هوية مزورة باسمه، ولكنها مختلفة عن تلك الموجودة بالفعل في الملف المصرفي للعميل. على سبيل المثال، يحتوي الملف على معلومات حول جواز السفر الداخلي لمواطن من الاتحاد الروسي، وسيأتي المحتالون لإجراء معاملة خصم على حساب مصرفي ببطاقة هوية عسكرية، والتي، على عكس جواز السفر، لن يكون من الصعب تزويرها.

في كثير من الأحيان، لإجراء تحديد كامل، لا توجد بيانات كافية لا يمكن تحديدها بالطريقة المعتادة. على سبيل المثال، لا يوجد تسجيل في جواز سفر مدني أو أجنبي عام أو كما ذكرنا أعلاه، العميل الأجنبي ليس لديه بطاقة هجرة. ماذا تفعل في هذه الحالة؟ لا توجد إجابة محددة، لأنه بموجب القانون يحتاج البنك إلى إنشاء هذه البيانات، ولكن بأي طريقة لا يتم الإشارة إليها. في رأينا، من الخطأ رفض العميل إجراء معاملة لمجرد أنه لا يملك بطاقة هجرة. لذلك، ومن أجل الالتزام بالمتطلبات القانونية، من الضروري تطوير بعض الآليات الخاصة بتأسيس المعلومات حول العميل. على سبيل المثال، إذا لم يكن هناك تسجيل في وثيقة الهوية، فيمكن للعميل تقديم شهادة ملكية العقار أو عقد الإيجار. لكن من الواضح أنه لا أحد يحمل مثل هذه المستندات معه، كما أنه من غير المربح للبنك أن يخسر العملاء. لذلك، يمكن للعميل، بشكل كتابي مجاني وموقع منه، تقديم معلومات حول مكان إقامته أو أسباب عدم وجود بطاقة الهجرة. ويمكن الاحتفاظ بتفسيراته في ملفه أو في المستندات المصرفية في ذلك اليوم، مما يؤكد حقيقة أن البنك قد اتخذ الخطوات اللازمة لتحديد الهوية.

وثيقة أخرى تؤكد، وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي، حق المواطن الأجنبي أو الشخص عديم الجنسية في الإقامة (الإقامة) في الاتحاد الروسي.

5.6.11. تحديد العملاء - يتم تنفيذ رواد الأعمال الأفراد على أساس:

وثيقة هوية الفرد؛

وثيقة تؤكد تسجيل الدولة للفرد كرجل أعمال فردي؛

تراخيص الحق في مزاولة الأنشطة الخاضعة للترخيص.

5.6.12. يتم تحديد هوية العملاء - الكيانات القانونية على أساس:

الوثائق التأسيسية (الميثاق و/أو الاتفاقية التأسيسية)، والوثائق الأخرى، بما في ذلك قرار إنشاء كيان قانوني في شكل بروتوكول أو وثيقة أخرى، واتفاقية إنشاء كيان قانوني، وقرار المالك بشأن إنشاء مؤسسة؛

المستندات التي تؤكد تسجيل الدولة لكيان قانوني (شهادة تسجيل الدولة) ؛

شهادات تسجيل المكلف لدى مصلحة الضرائب؛

خطاب من هيئات الإحصاء الحكومية بشأن إدراج كيان قانوني في سجل الدولة الموحد للشركات والمنظمات (للمقيمين في الاتحاد الروسي). إذا لم يكن لدى العميل الخطاب المحدد لأسباب قانونية، يتلقى موظف الإدارة من العميل التزامًا بتقديم مثل هذا الخطاب عند استلامه من السلطات الإحصائية. أيضًا، للحصول على المعلومات المحددة، يمكن استخدام الموقع الرسمي للجنة الإحصاء الحكومية في الاتحاد الروسي؛

تراخيص الحق في القيام بالأنشطة الخاضعة للترخيص؛

المستندات الأخرى المقدمة للبنك وفقًا للمتطلبات التنظيمية والمستندات الداخلية التي تنظم سير أنواع معينة من العمليات في البنك.

5.6.13. يتم تحديد هوية ممثلي العميل على أساس المستندات المقدمة للحالة المقابلة للشخص (فرد، كيان قانوني، رجل أعمال فردي)، وكذلك على أساس التوكيل أو أي مستند آخر يحتوي على المعلومات بالكامل اللازمة لتحديد الممثل وتأكيد سلطة الممثل للتصرف نيابة عن العميل.

تلتزم المؤسسة الائتمانية بتحديد هوية الشخص الذي تخدمه (العميل) عند إجراء العمليات المصرفية والمعاملات الأخرى وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية". وضع بنك روسيا متطلبات لتحديد هوية العملاء والمستفيدين من قبل مؤسسات الائتمان في اللوائح الخاصة بتحديد هوية العملاء والمستفيدين من قبل منظمات الائتمان من أجل مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب (المعتمد). من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي في 19 أغسطس 2004 رقم 262-P). تلتزم المؤسسة الائتمانية بتطوير واعتماد برنامج لتحديد العملاء وإنشاء المستفيدين وتحديدهم، بما في ذلك إجراءات تحديد هؤلاء الأشخاص، فضلاً عن إجراءات تقييم درجة (مستوى) مخاطر معاملات العميل

يتم تحديد هوية العملاء - الأفراد على أساس جمع المؤسسات الائتمانية للوثائق والمعلومات المثبتة، وأهمها ما يلي:

الاسم الأخير والاسم الأول والعائلي؛

تاريخ ومكان الميلاد؛

المواطنة؛

تفاصيل وثيقة الهوية، سلسلة ورقم الوثيقة، تاريخ إصدار الوثيقة، اسم السلطة التي أصدرت الوثيقة، ورمز القسم (إن وجد)؛

عنوان مكان الإقامة (التسجيل) أو مكان الإقامة.

تحديد هوية العميل - الفرد، لا يتم تحديد هوية المستفيد:

عندما تقوم المنظمات التي تجري معاملات نقدًا أو ممتلكات أخرى بتنفيذ عمليات لقبول المدفوعات من العملاء - الأفراد، والتي لا يتجاوز مبلغها 15 ألف روبل. (أو مبالغ بالعملة الأجنبية تعادل ما ورد أعلاه)؛

عندما يقوم الفرد بإجراء معاملة لشراء أو بيع العملات الأجنبية النقدية بمبلغ لا يتجاوز 15 ألف روبل. (المبالغ بالعملة الأجنبية المعادلة لما ورد أعلاه)؛

باستثناء الحالة التي يشتبه فيها موظفو مؤسسة ائتمانية يقومون بمعاملات بأموال أو ممتلكات أخرى في أن هذه العملية يتم تنفيذها لغرض إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة أو تمويل الإرهاب.

يجب أن تكون المستندات المقدمة من العميل صالحة في تاريخ تقديمها ومحررة باللغة الروسية. يتم تقديم المستندات المعدة بالكامل أو أي جزء منها بلغة أجنبية إلى مؤسسة الائتمان مع ترجمة معتمدة حسب الأصول إلى اللغة الروسية. إذا لم يكن لدى المؤسسة الائتمانية المعلومات اللازمة لتحديد العميل والمستفيد المحتمل، فيمكن الحصول عليها من الجهات الحكومية الأخرى.

النموذج الذي أوصى به بنك روسيا لتسجيل المعلومات الواردة عند تحديد العميل وتحديد المستفيدين منه - استبيان العميل (ملف) - يتم ملؤه ورقيًا أو إلكترونيًا. يتم تحديد شكله المباشر من قبل مؤسسة الائتمان بشكل مستقل.

وفقًا للائحة بنك روسيا رقم 262-P، يتم تضمين المعلومات التالية في استبيان العميل.

1. المعلومات التي يتم الحصول عليها نتيجة التعرف على العميل وتحديد هوية المستفيد وتحديده.

2. معلومات عن درجة (مستوى) الخطر، بما في ذلك مبررات تقييم الخطر.

3. تاريخ بداية العلاقة مع العميل وبالأخص تاريخ فتح الحساب البنكي الأول (الإيداع البنكي).

4. تاريخ ملء وتحديث استبيان العميل (الملف).

5. الاسم الأخير والاسم الأول (ما لم ينص القانون أو العرف الوطني على خلاف ذلك) واللقب، ومنصب الموظف المسؤول عن العمل مع العميل، ولا سيما الموظف الذي فتح الحساب ووافق على فتح الحساب، والحساب أمين (إن وجد).

6. توقيع الشخص الذي ملأ استبيان (ملف) العميل على الورق (مع الإشارة إلى الاسم الأخير والاسم الأول و (ما لم ينص القانون أو العرف الوطني على خلاف ذلك) واللقب والمنصب) أو الاسم الأخير والاسم الأول و ( ما لم ينص القانون أو العرف الوطني على خلاف ذلك) اسم العائلة، موقف الشخص الذي ملأ استبيان (ملف) العميل إلكترونيًا.

7. معلومات أخرى حسب تقدير المؤسسة الائتمانية.

كقاعدة عامة، لا يُسمح بإعادة تحديد هوية العميل إلا إذا كانت لدى المؤسسة الائتمانية شكوك حول موثوقية المعلومات التي تم الحصول عليها مسبقًا نتيجة لتنفيذ برنامج تحديد الهوية.

عند إجراء أنواع معينة من العمليات والمعاملات المصرفية، يجوز لمؤسسة ائتمانية القيام بها تحديد مبسط . ينص على تحديد هوية مبسطة للفرد عند القيام بما يلي:

تحويلات الأموال نيابة عن الأفراد دون فتح حسابات مصرفية؛

المعاملات المصرفية وغيرها من المعاملات النقدية بالعملة الأجنبية والعملة الروسية والشيكات (بما في ذلك الشيكات السياحية) التي يشار إلى قيمتها الاسمية بالعملة الأجنبية.

يتضمن تحديد الهوية المبسط للفرد تحديد الاسم الأخير والاسم الأول (ما لم ينص القانون أو العرف الوطني على خلاف ذلك) وتفاصيل وثيقة هوية العميل.

يتم تحديد الهوية المبسطة فقط في حالة وجود الشروط التالية بشكل إجمالي (في وقت واحد):

لا تخضع العملية للرقابة الإلزامية وفقًا للمادة. 6 من القانون رقم 115-FZ والاسم الأخير والاسم الأول والعائلي، بالإضافة إلى معلومات أخرى حول الفرد المتاحة للمؤسسة الائتمانية لا تتطابق تمامًا مع المعلومات الواردة في قائمة المتطرفين؛

فيما يتعلق بالعميل أو المستفيد أو المعاملة، لا تشك المؤسسة الائتمانية في أنها مرتبطة بتشريع (غسل) عائدات الجريمة أو تمويل الإرهاب؛

ألا تكون المعاملة ذات طبيعة مربكة أو غير عادية، مما يدل على غياب المعنى الاقتصادي الواضح أو الغرض القانوني الواضح، وتنفيذ المعاملة المحددة لا يعطي سببا للاعتقاد بأن الغرض من تنفيذها هو التهرب من إجراءات الرقابة الإلزامية المنصوص عليها وذلك بموجب القانون المذكور أعلاه.

يتضمن بنك روسيا ما يلي كعمليات ذات درجة عالية من المخاطر:

التنفيذ المتكرر للعمليات أو المعاملات التي تعطي طبيعتها سببًا للاعتقاد بأن الغرض من تنفيذها هو التهرب من إجراءات الرقابة الإلزامية المنصوص عليها في القانون رقم 115-FZ؛

تحويلات الأموال من قبل الكيانات القانونية إلى (في) الحسابات المصرفية (الودائع المصرفية) للأفراد (باستثناء الأجور والتعويضات وفقًا لتشريعات العمل في الاتحاد الروسي، ودفع المعاشات التقاعدية والمنح الدراسية والمزايا والمدفوعات الاجتماعية الإلزامية الأخرى المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي) مع سحب الأفراد لاحقًا للأموال المحددة نقدًا أو تحويل الأموال المحددة إلى (ج) الحسابات المصرفية (الودائع المصرفية) لأشخاص آخرين؛

- إجراء العمليات المصرفية والمعاملات الأخرى باستخدام تقنيات الإنترنت.

يجب على المؤسسة الائتمانية أن تولي اهتمامًا متزايدًا للمعاملات بالأموال أو الممتلكات الأخرى التي يقوم بها العملاء المصنفون على أنهم يتمتعون بدرجة (مستوى) عالية من المخاطر.