عقوبة الديون على القروض. ماذا يحدث لعدم سداد القروض. ماذا سيفعل البنك إذا تأخرت الدفعات مؤقتًا؟

يمكن اختزالها إلى ثلاث مجموعات:
- فرض وتحصيل العقوبات والغرامات؛
- تحويل الديون إلى وكالة التحصيل؛
- تحصيل الديون عن طريق المحكمة.

غرامات وعقوبات الإقراض

إذا كان القرض المتأخر صغيرا (أقل من شهرين)، فإن أسوأ ما يمكن أن ينتظر المدين هو العقوبات والغرامات. يختلف حجمها حسب البنك ويجب تحديدها في اتفاقية القرض. يمكن فرض غرامات بمبلغ ثابت وعلى شكل نسبة متزايدة لاستخدام القرض. في روسيا، يقترح تشريع عقوبات على التأخر في السداد - 0.05-0.1٪ من مبلغ الدين.

لحظة أخرى غير سارة للمقترض الذي تأخر في السداد هي نقل المعلومات إلى مكتب الائتمان. في المستقبل، سيكون مثل هذا المقترض مشكلة كبيرة في الحصول على قرض.

تحويل الدين إلى وكالة التحصيل

إذا تأخرت أقساط القرض لأكثر من شهر إلى شهرين، فسيتم تحويل الدين (أو بيعه) من قبل البنك إلى وكالات التحصيل. كقاعدة عامة، طرق تحصيل الديون هي على وشك القانون. يمكنهم التهديد بأخذ الممتلكات، مع العنف الجسدي، والاتصال بأقارب وأصدقاء المدين، وإرسال رسائل ورسائل نصية مزعجة، والاتصال ليلاً، وما إلى ذلك. غالبًا ما يكون الصمود في وجه هجمة محصلي الديون مشكلة كبيرة، ويقوم العديد من المقترضين بسداد ديونهم .

تحصيل الديون عن طريق المحكمة

إذا فشل المحصلون في تحصيل الدين، يحق للبنك مقاضاة المقترض. وكقاعدة عامة، تفوز البنوك بقضايا المحكمة.

يجوز فرض التحصيل لسداد الدين على:
- أموال المدين (المدخرات والودائع في البنوك والمنظمات المالية الأخرى)؛
- ملكية المدين؛
- إذا لم يكن لدى المدين مدخرات وممتلكات، يجوز للمحكمة أن تأمر باقتطاع من راتب المدين (بما لا يزيد عن 50% من إجمالي الأجر).

تجدر الإشارة إلى أنه بموجب القانون، من المستحيل استرداد الأدوات المنزلية والشخصية والمواد الغذائية والمزايا الاجتماعية والتعويضات.

يشعر العديد من المقترضين بالقلق بشأن مسألة ما إذا كان بإمكانهم شراء شقة أو سيارة لسداد الديون. يمكنهم ذلك بالتأكيد إذا كان هناك دين على قرض السيارة. وفي هذه الحالات، تكون الشقة والسيارة بمثابة ضمانات. الوضع مع القروض غير المضمونة غامض. وفقا للتشريعات الحالية، لا يمكن تحصيل الديون على حساب المسكن الوحيد للمدين. تنطلق المحاكم أيضًا من تناسب الدين: فمن غير المرجح أن تقرر المحكمة الاستيلاء على الشقة وبيعها مقابل 5 ملايين روبل. لسداد دين قدره 5 آلاف روبل.

في كثير من الأحيان تفرض المحاكم حظرا على السفر إلى الخارج حتى يتم سداد الدين.

الإجراء الأكثر تطرفًا هو الحكم الجنائي لعدم سداد القرض. إذا كان المقترض ينوي في البداية عدم السداد، فقد تتم إدانته بالاحتيال. لكن هذه العقوبة نادرة في الممارسة العملية؛ ولهذا يجب على المقترض ألا يقوم بأي دفعة واحدة، ويجب على البنك إثبات نيته.

هل من الممكن الذهاب إلى السجن بسبب الديون؟ متى يمكن أن ينتهي بك الأمر في السجن لعدم سداد القرض؟ يجب على المواطنين الذين يستخدمون منتجات القروض المصرفية أن يفهموا بوضوح المقصود بالتهرب الخبيث من سداد القرض، وما هي العواقب التي تنتظره وأفراد أسرته، وما هي أنواع العقوبات التي يمكن تطبيقها على أولئك الذين لا يريدون دفع "الفواتير".

بناء على الفن. 177 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي، قد يواجه "المنحرفون" رفع قضية جنائية للتهرب من سداد ديون القرض وحتى عقوبة جنائية لعدم سداد القرض. وفي هذه الحالة، سيتعين على النيابة تقديم دليل على أن المواطن تعمد عدم سداد أقساط شهرية على القرض، رغم أنه كان لديه القدرة المالية على ذلك. أي أن المدين أخفى دخله. يتم فرض عقوبة صارمة على المتهربين الخبيثين - الحد الأقصى لمدة السجن تصل إلى عامين في السجن.

هل هناك عقوبة السجن للديون والتهرب الخبيث من سداد القروض؟

إذا أشرنا إلى الفن. 177 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي، فهو ينص على الغرامات والعقوبات المفروضة على المواطنين ورؤساء المنظمات الذين يتهربون من سداد القروض بمبالغ كبيرة. وينطبق هذا أيضًا على التهرب الضار من دفع ثمن الأوراق المالية بعد دخول قرار المحكمة ذي الصلة حيز التنفيذ قانونيًا. في هذه الحالات، يتم توفير الأنواع التالية من العقوبات:

• العقوبة الإدارية هي غرامة قدرها 200000 روبل.
• عقوبة مالية بقيمة الراتب أو الدخل الآخر للمواطن المدان بالتهرب من دفع الحسابات المستحقة الدفع لمدة تصل إلى 18 شهرًا.
• العمل القسري لمدة تصل إلى 24 شهرًا.
• الاعتقال لمدة تصل إلى ستة أشهر.
• السجن لمدة تصل إلى عامين.

كما ترون، وفقًا للقانون الجنائي للاتحاد الروسي، فإن السجن بسبب الديون يشكل تهديدًا كبيرًا للمتخلفين عن السداد. يشترط لبدء الإجراءات الجنائية ضد المواطن المتهرب ما يلي:

1. وجود قرار قضائي باسترداد المبلغ غير المدفوع من المواطن.
2. حسابات الدفع للمراوغين تساوي مبلغًا يتجاوز 1500000 روبل.
3. إثبات أن المتخلف عن السداد يتهرب بشكل ضار من سداد دين القرض.

فيما يلي اقتباس من القانون الجنائي للاتحاد الروسي:

المادة 177. التهرب الضار من سداد الحسابات المستحقة الدفع

التهرب الخبيث من قبل رئيس منظمة أو مواطن من سداد الحسابات المستحقة الدفع على نطاق واسع أو من دفع الأوراق المالية بعد دخول الإجراء القضائي ذي الصلة حيز التنفيذ القانوني.

يعاقب بغرامة تصل إلى مائتي ألف روبل، أو بمبلغ الأجور أو الدخل الآخر للشخص المدان لمدة تصل إلى ثمانية عشر شهرا، أو بالعمل الإجباري لمدة تصل إلى أربعمائة وثمانون ساعة، أو بالأشغال الشاقة لمدة تصل إلى سنتين، أو بالاعتقال لمدة تصل إلى ستة أشهر، أو السجن لمدةما يصل إلى عامين.

ما هو التهرب الخبيث من سداد الحسابات المستحقة الدفع؟

إن مفهوم التهرب الخبيث من الدفع على حسابات الائتمان أو الأوراق المالية يعني، أولاً وقبل كل شيء، النية المباشرة لعدم الدفع من قبل مواطن لديه القدرة المالية على سداد الدين. لكي يتم الاعتراف بالمدين أو رئيس المنظمة كمتخلف متعمد، يجب أن تتوفر بعض الشروط التالية:

1. أخفى المواطن عمدا عن المحضر أنه وقع على اتفاقية قرض جديد.
2. كان لدى المتعثر أموال كافية في حساباته لسداد التزامات القرض كليًا أو جزئيًا، لكنه لم يحول الأموال عن علم (عمدًا) إلى المؤسسة الائتمانية.
3. قام المواطن الذي يمتلك عقارًا بإجراء معاملات لتنفيرها، لكنه لم يستخدم الأموال المستلمة لسداد الدين للدائن. على العكس من ذلك، تخلص المراوغ من الأموال حسب تقديره الخاص، أو استخدم الأموال المستلمة لأغراض أخرى أو ببساطة إخفاء الدخل المستلم. يجدر الانتباه إلى الفن. 446 من قانون الإجراءات المدنية للاتحاد الروسي، والذي يحتوي على قائمة الممتلكات التي يملكها المراوغ، وهو استثناء للمصادرة للديون في مثل هذه الحالات.
4. قام المواطن المنخرط في نشاط ريادة الأعمال بعمليات مالية وائتمانية. على وجه الخصوص: حصل على أموال مالية بموجب اتفاقيات القروض المنفذة، وقام بإجراء تسويات بهذه الأموال مع مؤسسات ائتمانية أخرى، وأبرم اتفاقيات تنازل (أي تم تعيين الحق في المطالبة بموجب التزامات الديون)، وعمل كدائن، وما شابه ذلك.
5. زود المحضر بمعلومات كاذبة عمداً عن إتلاف وسرقة ممتلكات في ملكيته. تضليل الخدمة التنفيذية فيما يتعلق بتدمير الممتلكات في حريق أو حادث أو كارثة طبيعية.
6. أخفى مصادر دخل إضافية، أو ضلّل المأمور بأنه ليس له دخل أو ممتلكات.
7. كان يستخدم أقاربه لتحقيق مكاسب شخصية، حيث كان ينقل إليهم الممتلكات المنقولة لحفظها.
8. ارتكاب أعمال غير قانونية على الدائن.
9. لقد تجنب عمدا استدعاء المحضر الذي كان ينفذ القانون القضائي. - وجود أسباب غير مبررة لتجاهل المكالمات أو عرقلة تنفيذ قرارات المحكمة.
10. وتعمد المواطن خلق العراقيل لتسهيل تحصيل ديون القروض. ودون إخطار المأمور قام بتغيير وظيفته أو مكان إقامته.

حتى مع الأخذ في الاعتبار حقيقة أن المدين، الذي لديه حسابات مستحقة الدفع بمبلغ 1.5 مليون روبل، قدم مساهمات شهرية صغيرة لسداد الديون (على سبيل المثال، من 1000-2000 روبل)، فإن المسؤولية الجنائية بموجب الفن. لا يمكن تجنب 177 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي. سيحدث ذلك إذا قدمت النيابة دليلاً على أن المدين كان لديه القدرة المالية والممتلكات التي تمكنه من سداد القرض بالمبلغ المقرر، لكنه تعمد عدم الامتثال لقرار المحكمة. على الرغم من أن المحضر زوده بمعلومات حول المسؤولية الجنائية وفقًا للمادة. 177 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي.

المصطلح الجنائي لعدم سداد القرض وقانون جديد بشأن إفلاس الأفراد

سيتم الكشف عن اللوائح الخاصة بإجراءات الإفلاس للأفراد في القانون الاتحادي الصادر في 29 ديسمبر 2014 رقم 476-FZ - الذي دخل حيز التنفيذ. سيساعد قانون الإفلاس الشخصي المواطنين الذين لم يتمكنوا من التعامل مع التزامات الديون على تخفيف عبء الديون التي لا تطاق - وسيحدث هذا، على وجه الخصوص، من خلال بيع الممتلكات وإعادة هيكلة الديون من خلال المفاوضات مع الدائنين. في الفن. 213. 28 القانون الاتحادي رقم 476-FZ ينص على أنه بعد بيع ممتلكات المدين، في حالة إعلان إفلاسه، سيتم إنهاء الوفاء بجميع الالتزامات تجاه مؤسسات الائتمان في المحكمة.

يفترض المحامون أن المواطنين سوف "يعجبون" بهذه الطريقة البسيطة نسبيًا للتخلص من فخ الديون، وسيفكر بعض المتهربين من الخدمة العسكرية في كيفية إخفاء الدخل والممتلكات عن محضري الديون للفترة التي تسبق إطلاق آلية الإفلاس. وفي هذه الحالة قد يتخذ الإفلاس طابعاً وهمياً ويصبح محاولة غش، ولكن إذا انكشفت هذه الحقيقة عوقب المدين بالعقوبة الشديدة المنصوص عليها في المواد 159، 159، 1، 177، 198 من القانون الجنائي للدولة. الاتحاد الروسي.

بالإضافة إلى ذلك، فإن الإجراءات الاحتيالية غير القانونية التي يقوم بها المدين، وفقًا للفقرتين 4 و5 من الفن. 213.29 من قانون إفلاس الأفراد، قد يكون مشددًا بالنسبة لـ "المفلس"، لأن الإفلاس الوهمي "المفتوح" سيؤدي إلى حقيقة أنه لن يتم الاعتراف بالديون على أنها سداد، على الرغم من تنفيذ إجراءات الإفلاس.

يمكن اعتبار مثل هذا الإجراء الصارم بمثابة إجراء وقائي، مهمته تحذير المدين من محاولات الغش بحالة الإفلاس، أي إدراك مدى المسؤولية، في حالة اكتشاف الاحتيال في عدم سداد التزامات القرض، سيضطر المتهرب إلى التخلي عن الأعمال غير القانونية.

ويشير المحامون إلى أنه من الناحية العملية، على الأرجح، سيظل بعض المواطنين يحاولون تجنب السداد الكامل للديون، كونهم واثقين من إمكانية تجنب المسؤولية من خلال الإفلاس. بمرور الوقت، سيصبح من الواضح كيف ستعمل التدابير الخاصة بالمواطنين المعسرين المنصوص عليها في القانون الجديد "بشأن الإعسار (الإفلاس)" في الممارسة العملية.

في ظروف الأزمة، واجهت جميع البنوك تقريبا مشكلة الزيادة الحادة في أسعار الفائدة على القروض المستحقة. ويضع الوضع الاقتصادي الصعب أيضًا ضغوطًا على القطاع المصرفي، مما يعني أنه خلال الأزمة، أصبحت البنوك مهتمة أكثر من أي وقت مضى بإعادة الأموال الصادرة في الوقت المناسب وبالكامل للمقترضين.

لإعادة القروض، يتم استخدام جميع الوسائل، بما في ذلك التخويف بالمسؤولية الجنائية.

سداد القرض من خلال المحكمة

في حالة عدم سداد القرض، يحق للبنك رفع دعوى مدنية أمام المحكمة. في معظم الحالات، تخضع مطالبات الدائنين للرضا. ثم هناك سيناريوهان محتملان:
- يقوم المقترض بسداد الديون طوعا؛
- يعمل المحضر مع المقترض بقرار من المحكمة.

في أغلب الأحيان، يبدأ التخويف الجنائي في مرحلة المحاكمة. لكن بعض البنوك تفضل عدم رفع النزاع إلى المحكمة، ومن خلال تهديد المقترض بموعد نهائي، تتلقى أموالها قبل ذلك بكثير. للحصول على نصائح حول كيفية مقاضاة أحد البنوك، اقرأ هذه الصفحة

ويشعر العديد من المقترضين الذين ليسوا على دراية كافية بمعايير التشريع الحالي بالرعب من كلمات "السجن"، و"المسؤولية الجنائية"، و"مؤجل". في حالة من الذعر، يجد عميل البنك الأموال اللازمة لسداد القرض المشؤوم وتجنب المسؤولية الجنائية.

لقد تحقق هدف البنك - حيث تم ممارسة ضغط نفسي قوي على الشخص وهو مستعد للعثور على أي أموال لسداد القرض. ولكن هل المسؤولية الجنائية عن عدم سداد القرض حقيقة واقعة أم أنها مجرد تهديد فارغ؟ دعونا نفكر في ما يمكن اتهام المقترض المعسر به، وما إذا كانت هذه الاتهامات مشروعة.

الجزء الرابع من المادة 149 من قانون العقوبات – الاحتيال

الاتهام الأكثر شعبية من البنك. تبدو العقوبة مثيرة للإعجاب - ما يصل إلى 10 سنوات في السجن بالإضافة إلى ذلك. ولكن هل تندرج تصرفات المقترض المشكل ضمن هذه المقالة؟

إذا حصل شخص ما على قرض من أحد البنوك وقام بسداده قبل حدوث موقف أو آخر غير متوقع (تقليص حجم المؤسسة، وإفلاسها، وما إلى ذلك)، ثم يبحث بنشاط عن عمل، ويذهب بانتظام إلى المقابلات ويتخذ إجراءات غريبة بشكل دوري الوظائف، فلا يمكن اعتباره محتالًا.

مهم! يجب إخطار المُقرض كتابيًا بالتغيرات في الوضع المالي ونقص الأموال اللازمة لسداد القرض.

يتم إرسال نسخة واحدة من الإشعار إلى البنك، ويحتفظ المقترض بالنسخة الثانية. ويجب أن تكون النسخة الثانية مصدقة بتوقيع الدائن. لا يمكن اعتبار المقترض الذي يتصرف بهذه الطريقة محتالًا ولا يتحمل مسؤولية جنائية بموجب المادة 159 من القانون الجنائي.

المادة 177 من القانون الجنائي - التهرب الخبيث من سداد الحسابات المستحقة الدفع على نطاق واسع

من وجهة نظر قانونية، الكلمات الرئيسية هنا هي "التهرب الضار" و"على نطاق واسع". علاوة على ذلك، فإن صيغة المادة هي: "التهرب الخبيث... على نطاق واسع بعد دخول الإجراء القضائي المعني حيز التنفيذ...".

وبالتالي، لا يستطيع المحضر التعامل مع العميل إلا بعد صدور قرار من المحكمة. في هذه الحالة، تقع مسؤولية إثبات حقيقة التهرب من سداد القرض على عاتق المدعي.

هنا يجدر بنا أن نتذكر مرة أخرى المبلغ الكبير من الديون. في المذكرة إلى الفن. 169 من القانون الجنائي، والذي ينطبق أيضًا على الفن. 177 جاء أن المبلغ الكبير يعني دينًا يتجاوز مبلغه 1.5 مليون روبل.

ومن الناحية العملية، لا يحصل المواطنون العاديون عمليا على مثل هذه القروض. مع وجود مبلغ أقل من الديون، لا يوجد حديث عن أي مسؤولية جنائية.

إذا تجاوز المبلغ مبلغ 1.5 مليون المذكور، فإن المحكمة، عند اتخاذ القرار، ستنظر في العلامة الإلزامية الثانية للجانب الموضوعي للجريمة - ضرر التهرب.

دون الخوض في التفاصيل القانونية الدقيقة، من الممكن ملاحظة شيء واحد فقط: لا يمكن اعتبار المقترض الذي يبحث عن وظيفة ويخطر البنك بالمشكلة أنه يتهرب من مسؤوليته بشكل ضار.

ما هي الاستنتاجات التي يمكن استخلاصها؟

في كثير من الأحيان، تهدد خدمة التحصيل المصرفي أو محصلي الديون بمقاضاة، ولكن بسبب صدفة غريبة، فإنهم يؤخرون الذهاب إلى المحكمة. في الواقع، كل شيء بسيط هنا: بمجرد حدوث الاستئناف، يضطر الدائن إلى التوقف عن تراكم جميع المدفوعات، وهو أمر غير مربح للغاية بالنسبة له.

بالإضافة إلى ذلك، إذا وصلت القضية إلى المحكمة، فإن البنك سيتحمل الكثير من النفقات التي سيتعين عليه تحملها في أي حال، حتى لو لم يربح القضية. ويحدث هذا في كثير من الأحيان، لأنه إذا أثبت المقترض أنه لا يستطيع الوفاء بالظروف بموجب اتفاقيته لأسباب هامة، فيمكنه أن يقف إلى جانبه.

لذلك، لا ينبغي أن تخاف من المسؤولية الجنائية، فغالبا ما يكون هذا مجرد ضغط نفسي. وهذا ما يمكن أن يحدث حقاً:

• زيادة الديون بسبب المتأخرات ،
• تاريخ الائتمان التالف،
• إذا ذهبت إلى المحكمة، فيمكنهم الاستيلاء على حساباتك، ومنع سفرك إلى الخارج، وحجب ما يصل إلى 50٪ من راتبك.

آخر تحديث فبراير 2019

عندما تأخذ قرضًا، عليك الالتزام بسداده. أي التزامات تعني وجود عقوبات يمكن تطبيقها في حالة عدم الوفاء بها. القروض الائتمانية لن تكون استثناء. في مقالتنا سوف نجيب بشكل كامل على السؤال المحدد حول ما هي عواقب عدم سداد القرض.

التأخر في سداد القرض

أولاً، دعونا نسلط الضوء على العقوبات المحتملة لعدم سداد القرض:

• المسؤولية المالية (غرامة على شكل فائدة أو مبلغ ثابت، والسداد المبكر لمبلغ القرض بالكامل)؛
• المسؤولية العقارية (العقارات، الممتلكات المنقولة، الحسابات المصرفية)؛
• المسؤولية الجنائية (الغرامة، العمل القسري، الاعتقال، وما إلى ذلك).

قبل فرض العقوبات، يجوز للدائن اتخاذ الإجراءات التالية:

• تحذير (الإصرار بكل طريقة ممكنة على سداد الدين والتحذير من المسؤولية: اتصل واكتب وما إلى ذلك) ؛
• رجعي (أرسل بيانات حول ديونك إلى مكتب الائتمان، حيث سيتم إدراجك في القائمة السوداء كمقترضين)؛
• تدابير لبيع ديونك (بشكل أساسي "بيعك" لجامعي الديون دون إبلاغك)؛
• اطلب الحماية في المحكمة (ارفع دعوى قضائية ضدك).

دعونا نلقي نظرة فاحصة على أمثلة محددة.

ماذا سيفعل البنك إذا تأخرت الدفعات مؤقتًا؟

بسبب ظروف الحياة المختلفة، قد يتغير وضعك المالي. إذا كنت واثقًا وقت حصولك على القرض من قدرتك على سداده، فقد ينخفض ​​دخلك بمرور الوقت أو يتوقف عن الثبات. ويتجلى ذلك حتى من خلال بيانات المراقبة المصرفية: 11٪ ممن يحصلون على قرض في الاتحاد الروسي ككل لا يستطيعون سداده في الوقت المحدد (انظر).

خذ بعين الاعتبار هذا الموقف: لقد طُردت من وظيفتك وأنت تبحث عن واحدة. ولهذا السبب، قد لا تتمكن من إيداع المبلغ المطلوب لمدة شهر أو شهرين. ماذا يفعل البنك؟ وبطبيعة الحال، فإنه يستجيب على الفور للتأخير الأول. يتم تحديد تاريخ سداد كل دفعة تالية في الجدول الذي يتم إعداده في وقت منح القرض. إذا لم يتم استلام الأموال بعد هذا التاريخ، يقوم البنك بالاتصال بالعميل. يمكن ان تكون:

• مكالمة هاتفية
• تذكير "عن نفسك" في شكل رسائل نصية قصيرة
• إرسال الرسائل عن طريق البريد الإلكتروني أو البريد العادي.

الغرض من هذه الإجراءات هو معرفة سبب عدم وفاء العميل بالتزاماته: هل هناك أسباب وجيهة أم لا، ويتم تفسير هذا السلوك بعدم المسؤولية والنية الخبيثة.

في حد ذاته، فإن عدم سداد القرض المؤقت للبنك لعدة أشهر (كما تظهر الممارسة، ما يصل إلى 3 أشهر) لن يؤدي إلى عواقب وخيمة بالنسبة لك، ولكن هذا بشرط أن تقوم "بتهدئة" البنك وإجراء الاتصال به بكل الطرق الممكنة.

نصيحة: إذا كنت تعلم أنك لن تتمكن من سداد القرض لعدة أشهر، فمن الأفضل أن تأتي طوعا إلى البنك وتعلن ذلك. تقدم العديد من البنوك تنازلات لهؤلاء العملاء، خاصة إذا كانت الصعوبات المالية التي تواجهها ناجمة عن فقدان مؤقت للعمل، أو المرض، أو المغادرة، وما إلى ذلك. يمكنك تغيير جدول الدفع، أو تقديم تأجيل، أو تغيير سعر الفائدة، وما إلى ذلك.

كيف تتصرف البنوك مع المتعثرين المستمرين في سداد القروض

لا يوجد تعريف دقيق لـ "التقصير المتعمد" في التشريع. لا يتم تحديد الضرر سواء من خلال الخصائص المحددة للمدين أو من خلال الإطار الزمني للدين نفسه. يبدأ موظفو البنك في اعتبار المدين ضارًا إذا لم يسدد القرض لعدة أشهر وفي نفس الوقت يتجنب التواصل مع الدائن، أي لا يرفع الهاتف، ولا يعمل في نفس مكان العمل، وما إلى ذلك .

إذا تم تصنيفك على أنك "خبيث"، فقد تتكشف الأحداث على النحو التالي:

• يتم إرسال ملف الائتمان الخاص بك إلى قسم المطالبات في نفس البنك، والذي يعمل موظفوه بشكل مباشر على سداد الدين. على سبيل المثال، يطلبون ذلك بإصرار أكبر، ويبحثون عن المدين بوسائل مختلفة (اتصل، تعال إلى العمل، على العنوان المشار إليه في البيانات الشخصية، وما إلى ذلك)؛
• يتم الإبلاغ عن معلومات الديون الخاصة بك إلى مكاتب الائتمان. هذا محفوف بحقيقة أنه من الآن فصاعدا ستكون على "القائمة السوداء" للدائنين، أي أنه سيكون من غير الواقعي الحصول على قرض من مؤسسة مالية مرة أخرى؛
• يتم بيع ديونك إما إلى شركة تحصيل، أو يتم تعيين جامعي للمساعدة على أساس مدفوع، بينما سيتعين عليك سداد القرض للبنك في المستقبل (أي أن مالك الأصول المالية لا يتغير في في الحالة الأخيرة، ولكن في الأولى يتغير).
• يقدم البنك دعوى في المحكمة.

كيفية التعامل مع محصلي الديون

في معظم الحالات، لا يتصرف هواة الجمع بشكل صحيح تمامًا، ولكن بصراحة، هم ببساطة متطفلون ووقحون ولا يخشون انتهاك القانون. لكن لا يجوز لأحد أن ينتهك حقوقك (حتى لو كنت مدينًا)، وبالتالي في هذه الحالة سيكون القانون في صفك تمامًا.

كل ما يحق لهواة الجمع القيام به فيما يتعلق بك هو:

• الاتصال وكتابة الرسائل القصيرة.
• تظهر في مكان إقامتك؛
• إرسال البريد إلى العنوان الذي حددته في العقد.

ليس لهم الحق في التهديد أو التخويف أو الابتزاز، وليس لهم الحق في الاتصال أو الكتابة من الساعة 10:00 مساءً إلى الساعة 8:00 صباحًا خلال أيام الأسبوع ومن الساعة 8:00 مساءً إلى 9:00 صباحًا في عطلات نهاية الأسبوع. وتعتبر مثل هذه الإجراءات بمثابة انتهاك للحقوق. ويمكن الإبلاغ عنهم إلى الشرطة أو تقديم شكوى إلى مكتب المدعي العام. إذا لم يتجاوز هواة الجمع تدابير التأثير المسموح بها، فقم بالرد على مكالماتهم، والتواصل بنبرة هادئة وواثقة.

على الأرجح، سيتم طرح عليك أسئلة مثل "هل تعلم أن عليك دين سداد القرض؟"، "ما سبب ذلك؟"، "متى ستتمكن من سداد المبلغ؟" وما شابه ذلك. دعهم يعرفون، أخبرهم بكل شيء كما هو.

إذا كانوا يحاولون تضليلك ويقولون إنه سيتم إرسالك إلى السجن، وما إلى ذلك، وما إلى ذلك، إذا لم تدفع الدين غدًا، فاشرح أن لديك معرفة شاملة بالقانون، ويتم استبعاد مثل هذه النتيجة (يرى).

كل ما يمكن لهواة الجمع الاعتماد عليه هو السداد الطوعي للقرض. المحكمة فقط، وليس شركة التحصيل، هي المختصة بفرض عقوبة على عدم سداد القرض. وفي غضون ذلك، قد يمر وقت طويل حتى تصل القضية إلى المحكمة.

المسؤولية الجنائية: هل يمكن أن يتم إرسالك إلى السجن لعدم سداد القرض؟

فن. 177 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي يحدد المسؤولية الجنائية عن عدم سداد القرض. لكن الممارسة القضائية لديها في ترسانتها حالة واحدة لاستخدامها. ويفسر ذلك أن مبلغ الدين يجب أن يتجاوز 1500000 روبل، وأن يكون التهرب ذا طبيعة خبيثة.

ومع ذلك، إذا كانت هذه الشروط موجودة، ورفع البنك دعوى لعدم سداد القرض، فقد يتم فرض العقوبة التالية عليك:

• غرامة تتراوح بين 5000 إلى 200000 روبل (أو خصم من الراتب/الدخل الآخر لمدة 18 شهرًا)؛
• العمل الإلزامي من 60 إلى 480 ساعة؛
• العمل القسري من شهرين إلى سنتين؛
• الاعتقال من 1 إلى 6 أشهر؛
• - السجن من شهرين إلى سنتين.

يعتمد الأمر فقط على قرار المحكمة بشأن ما إذا كان سيتم إرسالهم إلى السجن لعدم سداد القرض. كما ترون، لمثل هذه الجريمة، إذا ثبت، يمكنك تعيين أي من خمسة أنواع من العقوبة للاختيار من بينها (وهذا لن يكون بالضرورة السجن، لأنه عادة ما يكون الملاذ الأخير). لكن لا يزال يتعين عليك أن تتذكر أنه قد يتم إرسالك إلى السجن لعدم سداد القرض، وبالتالي لا ينبغي عليك التعامل مع المشكلة باستخفاف.

هل من الممكن الاستيلاء على الممتلكات؟

من الممكن الاستيلاء على الممتلكات في عدد من الحالات. على سبيل المثال، إذا حصلت على قرض بضمان، فسيتم تبسيط المعركة القانونية للمقرض إلى حد كبير. سوف يرسل مطالبة مباشرة إلى المحكمة لبيع الممتلكات الجانبية (انظر).

إذا كانت الضمانة سيارة

لنفترض أن الضمان في قضيتك كان عبارة عن سيارة. وهذا يعني أن المحكمة، عند النظر في مطالبة من البنك، سوف تصادرها. لن تتمكن بعد الآن من بيعه أو إخفائه. وإذا حاولت، فسيكون ذلك بمثابة تهرب خبيث، مما يستلزم مسؤولية جنائية.

بعد أن أصبح قرار المحكمة في متناول اليد، سيأتي المحضرون لوصفه، وبعد الجرد، سيبيعون السيارة تحت المطرقة. سيتم استخدام العائدات لسداد الديون. علاوة على ذلك، إذا كان هناك أي أموال إضافية متبقية، فسيتم إعادتها إليك. ولكن حتى لو لم يكن هناك حديث عن ضمانات في وقت توقيع اتفاقية القرض، فلا يزال من الممكن الاستيلاء على العقار عندما لا يكون من الممكن سداد الدين بطريقة أخرى.

هل يمكن أخذ شقة لعدم سداد القرض؟

• إذا كان هذا هو المكان الوحيد الذي تعيش فيه - لا
• إذا كان لديك عقارات أخرى - نعم.

لن ينسى المُقرض الفشل في سداد القرض، إذا لم يكن هناك عقار، ولا يمكنك أن تأمل في ذلك. بعد صدور قرار المحكمة لصالح البنك، سيبحث المحضرون عن طرق لسداد الديون:

• سيقومون بتقديم طلب إلى مكتب الضرائب لمعرفة مكان عملك، ومن ثم البدء في اقتطاع مبالغ من راتبك (تصل إلى 50٪)؛
• سيتم إجراء استفسارات للمؤسسات المالية للاستعلام عن حسابك النقدي، إن وجد. إذا كانت الإجابة بنعم، فسيتم القبض عليه (لا ينطبق ذلك على حسابات المدفوعات الاجتماعية)؛
• في مكان الإقامة سيصفون كل ما يمكن بيعه: الأثاث والأجهزة المنزلية والمعدات الإلكترونية وما إلى ذلك. (باستثناء المنتجات والأغراض الشخصية والملابس).
• قد تخضع أيضًا لحظر السفر إلى الخارج.

أفضل مسار للعمل إذا لم تتمكن من سداد القرض

خلاصك، إذا كنت لا تريد أي مشكلة، هو الاتصال المباشر مع المُقرض. يجب عليك أن:

• إخطاره باحتمال حدوث تأخير في الدفعة التالية؛
• إذا فهمت أنه في الأشهر المقبلة لن تكون هناك فرصة لسداد القرض، فاستشار أحد موظفي البنك، فقد يقابلونك ويقومون بتمديد الديون أو إعادة الهيكلة، وإعادة النظر في الجدول الزمني وشروط سداد الديون؛
• حاول المساهمة بمبلغ ما على الأقل لتثبت نفسك كعميل ضميري، ومستعد للوفاء بالالتزامات الحالية.

كيف تتصرف إذا طلب منك أقاربك الحصول على قروض؟

يتحمل كل مقترض المسؤولية الشخصية عن التزامات ديونه بممتلكاته الخاصة. على الرغم من وجود استثناءات لهذه القاعدة.

• إذا كنت تمتلك عقارًا مشتركًا مع مقترض عليه دين قرض، فيمكن استخدام حصته في عقارك المشترك لسداد الدين.
• إذا كنا نتحدث عن شقة، وهي السكن الوحيد، فيمكنك أن تطمئن إلى أن هذا لن يؤثر عليك.
• إذا كان لديك سيارة وكنت متزوجاً من المقترض (ملكية مشتركة)، فيمكن الاستيلاء عليها وبيعها بالمزاد العلني، وسيعاد إليك نصيبك من العائدات.
• قد تكون أيضًا مسؤولاً عن القروض المقدمة من أحد أقاربك إذا كنت الضامن له بموجب اتفاقية القرض.

وبعد ذلك - في أغلب الأحيان، يتم رفع المطالبات ضد المقترض على أي حال. إذا وصلت القضية إلى المحكمة، فمن غير المرجح أن يضطر الضامن إلى دفع الدين. وهذا ممكن عاجلاً إذا قرر القيام بذلك طواعية.

أي أن ديون أقاربك يمكن أن تؤثر عليك في حالتين:

• إذا كان لديك ملكية مشتركة معهم؛
• إذا وافقت على العمل كضامن.

إذا كانت لديك أسئلة حول موضوع المقال فلا تتردد في طرحها في التعليقات. سنجيب بالتأكيد على جميع أسئلتك في غضون أيام قليلة. ومع ذلك، اقرأ جميع الأسئلة والأجوبة الواردة في المقال بعناية، فإذا كان هناك إجابة مفصلة لمثل هذا السؤال، فلن يتم نشر سؤالك.

101 تعليق

هناك حالات تمر فيها الأيام دون أن يلاحظها أحد وفي يوم دفع الفائدة لاستخدام القرض، لا يملك الشخص المبلغ المطلوب من المال. أفضل قرار هو الاتصال بالبنك وطلب تأجيل قصير من مستشار الائتمان. حتى أن بعض المنتجات المصرفية توفر إجازات ائتمانية بشكل خاص.

ماذا لو كانت الحالة المالية للأسرة سيئة للغاية لدرجة أنه سيكون من المستحيل سداد المدفوعات لعدة أشهر أخرى؟ ومن الجدير إخطار البنك في هذه الحالة أيضًا. العديد من المؤسسات المالية تستوعب عملائها في منتصف الطريق، ويمكن أن تأخذ استراحة من ثلاثة أشهر إلى ستة أشهر، دون فرض عقوبات.

إذا لم يكن البنك الذي تتعامل معه مخلصًا جدًا، فلا يزال الأمر يستحق الاتصال بأخصائي حتى تتمكنا معًا من إيجاد حل مقبول لكل من الدائن والمدين. على سبيل المثال، إعادة هيكلة الدين، أو دفع أسعار الفائدة فقط دون الجزء الرئيسي من القرض لعدة أشهر مقبلة.

تمنح العديد من المؤسسات المصرفية العميل فترة تصل إلى 60 يومًا لتصحيح وضعه المالي، دون إزعاجه خلال هذه الفترة بالمكالمات والتهديدات بالغرامات أو الذهاب إلى المحكمة. لذلك، إذا تمكنت من التوصل إلى اتفاق ودي مع دائنيك، فمن المفيد أن تغتنم حتى أدنى فرصة. وفي جميع الحالات الأخرى، قد تنشأ المسؤولية.

ولسوء الحظ، فإن معظم المقترضين المعاصرين يسيرون على الطريق الخطأ. لا يرفعون الهاتف عندما يتصل بهم مدير البنك، ويختبئون في أعماق الشقة ولا يفتحون الأبواب، ولا يوجد ما يقولونه عن زيارة البنك. عادة، في الأيام الأولى من التأخير، يتحدث فقط مستشار الائتمان أو المدير العادي مع المدين، إذا تعاملت مع الأمر بهذه الطريقة، فستكون هناك غرامات متأخرة أو عقوبات أو مبالغ ثابتة أو فائدة على مبلغ الدين. لا مفر منه.

بالإضافة إلى ذلك، بعد فترة زمنية معينة، قد تشارك خدمة الأمن التابعة لمنظمة مالية في القضية. سيبحث هؤلاء الموظفون عن اجتماعات مع المقترض المهمل بشكل أكثر نشاطًا. ولهذا الغرض سيتم استخدام كافة الطرق – من المكالمات الهاتفية إلى الحضور إلى منزل العميل وحتى إلى عمل العميل. في هذه المرحلة، لا يزال من الممكن تصحيح الوضع، ما عليك سوى الاتصال وشرح الموقف، والاتفاق سلميًا على خطة التقسيط. ثم لن يكون لدى أحد فكرة مقاضاتك.

هل يجوز للمدين أن يختبئ؟

إذا قام العميل في هذه اللحظة بتغيير رقم هاتفه ولم يفتح الباب، فقد يتم نقل ديونه إلى أطراف ثالثة - جامعي. ويمكن أيضًا فتح الإجراءات القانونية. في بلدنا، غالبا ما يتطور السيناريو الأول. يعمل موظفو هذه المكاتب الآن بطرق قانونية أكثر، ولحسن الحظ، أصبحت أوقات التسعينيات المحطمة شيئا من الماضي. إلا أن الضغوط التي تمارس على المدين وأقاربه لن تكون ضعيفة.

دعوى عدم سداد القرض

إذا لم يظهر العميل المشكل في جلسات المحكمة، فيمكن للمحكمة إصدار حكم غيابي وحل القضية بالكامل لصالح المدعي، الذي يكون في أغلب الأحيان بنوكًا، وفي كثير من الأحيان - جامعي.

عواقب التقاضي على القروض

الأمر نفسه ينطبق على ممتلكات المدين. إذا لم يكن المواطن موظفًا رسميًا، ولا يشارك في نشاط ريادة الأعمال، وليس لديه دخل آخر، فيمكن للمحضر أن يصف العقار ويعطي فترة معينة لسداد الديون. لا يجوز الحجز على ممتلكات المدين الشخصية وطعامه وملبسه.

ما هي عواقب عدم سداد الديون؟

ويمكن وصف العقار والاستيلاء عليه، ومن ثم بيعه بحيث يغطي المبلغ الدين جزئياً على الأقل. يمكن للمحضر وصف الأثاث والأجهزة المنزلية والأدوات. قد يواجه المدين أيضًا مشاكل عند السفر إلى الخارج.

نادرًا ما تحدث المسؤولية الجنائية في الاتحاد الروسي للمدينين بالقروض. يحتاج البنك إلى إثبات وجود احتيال متعمد عند الحصول على القرض. وإذا كنا نتحدث عن مبالغ مالية كبيرة، فإن الحد الأقصى لمدة الاعتقال يصل إلى ستة أشهر.