العقوبات الجنائية لعدم سداد القرض. ما هي عواقب عدم سداد القرض؟ هل يشكل السجن تهديدًا للديون والتهرب الخبيث من سداد القروض؟

أصبحت القروض هي قاعدة الحياة لجميع الناس تقريبًا في بلدنا. بأموال الائتمان يشترون الأجهزة المنزلية والملابس الخارجية والسيارات ويذهبون في إجازة. لا توجد وسيلة للاستغناء عن القروض. ولكن ليس كل المقترضين يدفعون ديونهم بحسن نية. يختبئ شخص ما عمدا من سداد القرض، والبعض الآخر يصبح ببساطة ضحية للظروف غير المواتية. ولكن على أي حال، سيتعين على الجميع سداد ديونهم، ولهذا تستخدم البنوك تدابير تنفيذية مختلفة.

يجب ذكر ما ينتظر المدين بموجب القرض في اتفاقية القرض. لذلك، من خلال التوقيع على الاتفاقية، يوافق المقترض مقدمًا على جميع الإجراءات التي سيتخذها البنك في حالة عدم سداد أموال القرض.

أدت الأزمة الاقتصادية إلى انخفاض كبير في ملاءة المواطنين الروس. ارتفعت أسعار السلع الأساسية عدة مرات. وبقيت الرواتب على نفس المستوى. تخضع العديد من الشركات لتسريح العمال بالجملة. وترك الناس دون مصدر رزق. ولذلك، فإن الكثيرين الآن ببساطة لا يستطيعون سداد قروضهم.

سيقوم البنك أولاً بالاتصال بهؤلاء المقترضين لمعرفة أسباب عدم السداد. يمكن أن يكون هذا مكالمة هاتفية أو بريدًا إلكترونيًا أو خطابًا عبر البريد. إذا أوضح المقترض أن لديه سببًا وجيهًا، فسوف يستوعبه البنك. بالتعاون مع المقترض، يتم تحديد طرق حل الوضع الحالي سلميًا. يمكن للبنك تقديم الحلول التالية للمشكلة:

• تأجيل سداد القرض
• تخفيض سعر الفائدة على القروض
• تغيير جدول الدفع.

ولكن هناك فئة أخرى من الأشخاص الذين يحصلون على قروض ولا ينوون في البداية إعادة الأموال إلى البنك. يُطلق على هذا النوع من الأشخاص اسم المحتالين أو المتخلفين عن السداد. بدأت البنوك في اعتبار المقترضين الذين لم يدفعوا قروضهم لعدة أشهر وفي نفس الوقت يتجنبون الاتصال بالبنك بكل طريقة ممكنة باعتبارهم متخلفين عن السداد عمدًا. بالنسبة لمثل هؤلاء المتخلفين، قد تكون هناك عقوبة الإعدام - المسؤولية الجنائية عن عدم سداد القرض.

ولكن قبل ذلك، ستبدأ البنوك في تحصيل الديون بشكل أكثر تطلبا، على سبيل المثال، من خلال زيارة مكان العمل والبحث عن المدين من خلال الأقارب. التالي سيكون تاريخك الائتماني، والذي سيتم تدميره. وهذا يعني أنه في المستقبل لن يقوم أي بنك بإصدار قرض للمقترض. باختصار، سوف يتم تشويه سمعتك.

والخطوة التالية هي نقل قضية المدين إلى وكالة التحصيل. إن أساليب عمل محصلي الديون لا تتوافق دائمًا مع القانون، لذا فإن التعامل معهم أمر خطير. المرحلة النهائية هي المحاكمة. ستحدد المحكمة بالفعل العقوبة التي سيتحملها المتخلف المتعمد.

وبالتالي فإن من مصلحة المقترض أن يتعاون مع البنوك من أجل حل الموضوع سلمياً، وعدم انتظار تدخل أطراف ثالثة.

ماذا يحدث إذا رفع البنك دعوى قضائية لعدم سداد القرض؟

المسؤولية بموجب القانون المدني للاتحاد الروسي.

يتم تنظيم العلاقة بين المقترض والبنك بموجب القانون المدني للاتحاد الروسي إذا كان مبلغ القرض أقل من مليون ونصف مليون روبل. وفي هذه الحالة فإن العقوبة القصوى هي الاحتجاز الإداري للمدين.

لن يتمكن أحد من تجنب عقوبة عدم سداد القرض، لأنه وفقًا للمادتين 199 و208 من القانون المدني للاتحاد الروسي، لا يوجد قانون تقادم لعدم سداد الديون. علاوة على ذلك، تتحدث المادة 202 عن توريث الدين للأجيال اللاحقة. إذا لم يسدد المدين القرض، فسيتعين على الأطفال سداده.

هناك عدة أنواع من المسؤولية عن عدم سداد القرض:

• مالي - سيُطلب من المدين سداد القرض بشكل عاجل قبل الموعد المحدد المحدد في اتفاقية القرض أو دفع غرامة على القرض؛
• الممتلكات - العقوبة هي أنه يمكنهم الاستيلاء على العقارات، ووضعها تحت المطرقة في المزاد، والاستيلاء على الحسابات المصرفية.

إذا تم الحصول على القرض مقابل ضمان شقة أو سيارة، فسيؤدي ذلك إلى تبسيط مهمة البنك إلى حد كبير، مما سيؤدي ببساطة إلى الاستيلاء على العقار. وبعد المزاد سيتم بيع ممتلكات المقترض. سيتم استخدام الأموال المستلمة لسداد القرض. وإذا بقي مال البيع فلا يرده أحد على المدين.

بعد قرار المحكمة، سيتعين على المقترض أن يدفع ليس فقط ديونه وفوائده على القرض، ولكن أيضًا جميع التكاليف التي يتكبدها البنك والمرتبطة بتنظيم وإجراء المحاكمة.

باختصار، قد يؤدي عدم سداد أي قرض، حتى لو كان عدة آلاف من الروبل، إلى فرض عقوبات معينة.

المسؤولية الجنائية عن عدم سداد القرض

المسؤولية بموجب القانون الجنائي للاتحاد الروسي.

وفقًا للمادة 177 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي، قد يؤدي عدم سداد القرض إلى مسؤولية جنائية. لكسب مثل هذه العقوبة، يجب أن يكون لديك دين للبنك بما لا يقل عن مليون ونصف مليون روبل، وأن تتهرب بشكل ضار من الدفع والتواصل مع البنك، وكذلك لكي تعترف المحكمة بالمقترض كمحتال.

المحتالون هم الأفراد الذين قدموا للبنك معلومات كاذبة عمدًا، على سبيل المثال، شهادة راتب مزورة أو مستندات شخصية مزورة. يشير هذا بالفعل إلى أن المقترض لم يكن ينوي سداد القرض مقدمًا. لكن أولاً، سيتعين على البنك إثبات أن المستندات مزورة، وهذا ليس بالأمر السهل.

يمكن للمحكمة اتخاذ الأنواع التالية من القرارات في حالة التخلف عن سداد القرض:

• غرامة قدرها 5000 روبل - 200000 روبل. أو خصم من الراتب لمدة 1.5 سنة القادمة؛
• العمل الإصلاحي 60 أو 480 ساعة؛
• العمل القسري 2-24 شهرا؛
• اعتقال 1-4 أشهر؛
• تقييد الحرية لمدة تصل إلى عامين.

تنشأ عقوبات مختلفة تمامًا إذا لم يرتكب الاحتيال شخص واحد، بل عدة أشخاص. ثم يمكن أن تصل مدة السجن إلى عشر سنوات. فئة منفصلة هي المسؤولين الذين يرتكبون أعمال احتيالية. ويمكن أن تصل مدة سجنهم أيضًا إلى عشر سنوات. يؤدي عدم سداد القروض الحكومية إلى مسؤولية جنائية في شكل سجن لمدة تصل إلى خمس سنوات.

لا تنشأ المسؤولية عن عدم سداد القرض إلا بعد صدور قرار من المحكمة.

وإلى أن يصدر قرار من المحكمة، لا يحق للبنك ولا لجامعي القروض فرض أي عقوبات على المقترض. إذا تم اتخاذ إجراءات غير قانونية ضد المدين من قبل المنظمات المذكورة أعلاه، فلديه كل الأسباب لتقديم طلب إلى المحكمة ضد هذه المنظمات.

غالبًا ما ترغب وكالات التحصيل في تخويف المدينين بالسجن. هذه طريقة للضغط النفسي. ولكن، إذا نظرت إليها، يصبح من الواضح أن البنك غير مربح للغاية لاستخدام هذا النوع من العقوبة. لدى البنك هدف واحد - وهو استعادة أمواله. إذا ذهب المقترض إلى السجن، فإن البنك لن يرى أمواله أبدا.

وبالتالي، فإن المسؤولية الجنائية ليست ذات فائدة تذكر لأي شخص. إنها وسيلة لتخويف المدينين أكثر من كونها شكلاً من أشكال العقاب.

كيف تتصرف إذا رفع البنك دعوى قضائية لعدم سداد القرض

سيكون من الأفضل للمقترض أن يخرج من الظل ويبدأ في التواصل مع البنك، على الأقل في قاعة المحكمة. وخاصة إذا سكت المدين قبل ذلك. لا ينبغي تجاهل مذكرات الاستدعاء. سيؤدي ذلك إلى تفاقم وضع المقترض، وعلى العكس من ذلك، سيكون مفيدا للبنك، وستكون المحكمة قادرة على اتخاذ قرار يرضي مصالح البنك بالكامل.

كيفية إعداد المقترض للمحكمة:

1. اجمع المستندات التي تؤكد سوء حالتك المالية (على سبيل المثال، شهادة الفصل، شهادة تخفيض الراتب، شهادة الإجازة المرضية للعجز المؤقت).
2. قم بتعيين محامٍ جيد يتفاوض مع البنك ويمثل مصالح المقترض في المحكمة ويعد حزمًا من المستندات اللازمة.
3. نقل العقار إلى الأقارب الذين لا يعملون كضامنين للقرض.
4. إرسال خطاب إلى البنك بطلب إلغاء الغرامات أو إعادة هيكلة القرض.
5. قم بإيداع جميع الأموال الممكنة على القرض لتثبت نفسك على الأقل بشكل طفيف كدافع مسؤول.

إذا تم اتخاذ القرار من قبل المحكمة، ولكن المقترض غير راضٍ عنه، فهناك دائمًا فرصة لاستئناف قرار المحكمة. ويجب استغلال هذه الفرصة على الفور.

فيمكن للمقترض بسلوكه أن يظهر للبنك والمحكمة أنه عازم على التعاون معهم. ونظرًا لهذا الموقف، قد تتخذ المحكمة قرارًا أقل صرامة.

تتنوع الأساليب التي تستخدمها البنوك لتحصيل الديون من المقترضين. قد يؤدي الأمر حتى إلى المسؤولية الجنائية. ولكن ليس كل شيء يعتمد على البنك، بل يعتمد الكثير على المدين. إذا دخلت على الفور في حوار مفتوح مع البنك، فستجد بالتأكيد حلاً يرضي مصالح الطرفين، حتى لو كان مبلغ القرض أكثر من 1500000 روبل. سيتم حل المشكلة، ولن يشوه المقترض سمعته باعتباره دافعًا مسؤولاً.

في حالة حصول المقترض في البداية على قرض بنية عدم سداده، فلا يجب الاعتماد على إنسانية المحكمة والبنك. لا تزال هناك حالات قليلة من الملاحقة الجنائية، لكنها تحدث بالفعل. لذلك، مثل هذه العقوبة ممكنة. هل يستحق المخاطرة بحريتك من أجل المال؟!

المسؤولية الجنائية هي إجراء نادر للعقاب على المقصرين. تريد البنوك شيئا واحدا فقط من المدينين، وهو استعادة أموالهم. لذلك، لن تتم مقاضاة المقترضين المتعاونين مع البنوك أبدًا.

رأي المحامي الخبير:

لقد أخطأ كاتب المقال في الدقة. نحن نتحدث عن استحالة تطبيق قانون التقادم على ديون القروض. لا تصنف المادة 208 من القانون المدني للاتحاد الروسي هذه الديون كمطالبات لا ينطبق عليها قانون التقادم. فهو يدل على مطالب المودعين على البنك، وليس العكس. في بعض الأحيان تنشأ مواقف تلجأ فيها وكالات التحصيل إلى المواطنين للمطالبة بسداد الديون على القروض المصرفية المدفوعة مسبقًا أو القروض النقدية من منظمات التمويل الأصغر.

ومن الصعب معرفة من أين يحصلون على مثل هذه المعلومات، لكن الأرقام متشابهة، ويصبح الناس حذرين ويبدأون في الذعر. في كثير من الأحيان يتم تقديم مثل هذه المطالبات خارج قانون التقادم. توصيتنا هي تجاهلهم أو إرسالهم إلى المحكمة. إنهم يدركون جيدًا عدم قانونية أفعالهم. بمجرد أن تبدأ في اختلاق الأعذار أو إثبات أنك على حق، سيُظهرون اهتمامًا أكبر بك.

ومع ذلك، إذا تلقيت إشعارًا بدعوى قضائية ضدك، فيجب عليك أن تعلن في جلسة المحكمة أن فترة التقادم (3 سنوات) قد انتهت وأنه لا يمكن تلبية مطالبات الدائن. بدون مثل هذا البيان، قد تنظر المحكمة في القضية ليست في صالحك، حتى لو انتهت فترة التقادم (المادة 199 من القانون المدني للاتحاد الروسي).

يمكن اختزالها إلى ثلاث مجموعات:
- فرض وتحصيل العقوبات والغرامات؛
- تحويل الديون إلى وكالة التحصيل؛
- تحصيل الديون عن طريق المحكمة.

غرامات وعقوبات الإقراض

إذا كان القرض المتأخر صغيرا (أقل من شهرين)، فإن أسوأ ما يمكن أن ينتظر المدين هو العقوبات والغرامات. يختلف حجمها حسب البنك ويجب تحديدها في اتفاقية القرض. يمكن فرض غرامات بمبلغ ثابت وعلى شكل نسبة متزايدة لاستخدام القرض. في روسيا، يقترح تشريع عقوبات على التأخر في السداد - 0.05-0.1٪ من مبلغ الدين.

لحظة أخرى غير سارة للمقترض الذي تأخر في السداد هي نقل المعلومات إلى مكتب الائتمان. في المستقبل، سيكون مثل هذا المقترض مشكلة كبيرة في الحصول على قرض.

تحويل الدين إلى وكالة التحصيل

إذا تأخرت أقساط القرض لأكثر من شهر إلى شهرين، فسيتم تحويل الدين (أو بيعه) من قبل البنك إلى وكالات التحصيل. كقاعدة عامة، طرق تحصيل الديون هي على وشك القانون. يمكنهم التهديد بأخذ الممتلكات، مع العنف الجسدي، والاتصال بأقارب وأصدقاء المدين، وإرسال رسائل ورسائل نصية مزعجة، والاتصال ليلاً، وما إلى ذلك. غالبًا ما يكون الصمود في وجه هجمة محصلي الديون مشكلة كبيرة، ويقوم العديد من المقترضين بسداد ديونهم .

تحصيل الديون عن طريق المحكمة

إذا فشل المحصلون في تحصيل الدين، يحق للبنك مقاضاة المقترض. وكقاعدة عامة، تفوز البنوك بقضايا المحكمة.

يجوز فرض التحصيل لسداد الدين على:
- أموال المدين (المدخرات والودائع في البنوك والمنظمات المالية الأخرى)؛
- ملكية المدين؛
- إذا لم يكن لدى المدين مدخرات وممتلكات، يجوز للمحكمة أن تأمر باقتطاع من راتب المدين (بما لا يزيد عن 50% من إجمالي الأجر).

تجدر الإشارة إلى أنه بموجب القانون، من المستحيل استرداد الأدوات المنزلية والشخصية والمواد الغذائية والمزايا الاجتماعية والتعويضات.

يشعر العديد من المقترضين بالقلق بشأن مسألة ما إذا كان بإمكانهم شراء شقة أو سيارة لسداد الديون. يمكنهم ذلك بالتأكيد إذا كان هناك دين على قرض السيارة. وفي هذه الحالات، تكون الشقة والسيارة بمثابة ضمانات. الوضع مع القروض غير المضمونة غامض. وفقا للتشريعات الحالية، لا يمكن تحصيل الديون على حساب المسكن الوحيد للمدين. تنطلق المحاكم أيضًا من تناسب الدين: فمن غير المرجح أن تقرر المحكمة الاستيلاء على الشقة وبيعها مقابل 5 ملايين روبل. لسداد دين قدره 5 آلاف روبل.

في كثير من الأحيان تفرض المحاكم حظرا على السفر إلى الخارج حتى يتم سداد الدين.

الإجراء الأكثر تطرفًا هو الحكم الجنائي لعدم سداد القرض. إذا كان المقترض ينوي في البداية عدم السداد، فقد تتم إدانته بالاحتيال. لكن هذه العقوبة نادرة في الممارسة العملية؛ ولهذا يجب على المقترض ألا يقوم بأي دفعة واحدة، ويجب على البنك إثبات نيته.

تتطلب شروط اتفاقية القرض السداد الشهري للدين الرئيسي مع الفوائد المستحقة على شكل دفعات متساوية.

يمكن أن يؤدي الفشل في الوفاء بالتزامات الديون إلى عواقب غير سارة للغاية بالنسبة للمقترض: تحصيل الديون من خلال المحكمة، ووصف الممتلكات، وحتى الملاحقة الجنائية.

التأخر في السداد وعدم سداد القرض للبنك: المسؤولية

يمكن أن تكون أسباب انتهاك شروط اتفاقية القرض مختلفة تمامًا: الفصل، والمشتريات الكبيرة غير المتوقعة، والوضع المالي الصعب، وما إلى ذلك.

في هذه الحالة، يتم إبرام اتفاقية تسوية بين البنك والعميل: بناءً على طلب المقترض، يتم منح دفعة مؤجلة أو يقدم البنك شروط إقراض جديدة.

يتم تحصيل الديون على مرحلتين:

• التسوية السابقة للمحاكمة بمشاركة وكالة التحصيل أو خدمة الأمن الخاصة بك؛
• الإجراءات القانونية مع التحصيل القسري للديون.

إذا كان المقترض متأخرًا عن السداد لفترة طويلة، تطالب المؤسسة المالية بالدفع من الضامنين، أو يرفع البنك دعوى قضائية لتحصيل الدين.

في حالة القرض المستهدف، يكون الوضع مبسطًا إلى حد ما: يتم بيع العقار الذي تم شراؤه بأموال مقترضة، ويتم سداد الدين باستخدام العائدات.

ومن أجل سداد الدين، يمكن أيضًا بيع الممتلكات المرهونة (العقارات والأوراق المالية والمعادن الثمينة وما إلى ذلك).

ويجوز للمحكمة استرداد مبلغ القرض كاملاً أو جزئيًا من المدين. بعد اتخاذ قرار المحكمة، يتم إرسال أمر التنفيذ إلى خدمة المحضر.

وتشمل تدابير الإنفاذ:

• القبض على الحسابات المصرفية وحجز الأموال عنها؛
• الاستيلاء على الممتلكات وبيعها؛
• استقطاعات شهرية من الراتب (تصل إلى نصف الراتب)؛
• القيود المفروضة على السفر خارج الاتحاد الروسي، الخ.

يجوز للمدعى عليه في دعوى تحصيل الديون أن يطلب من المحكمة تأجيل تنفيذ القرار.

قد يكون أساس ذلك أسبابًا موضوعية أدت إلى تدهور الوضع المالي للمقترض. يتم إرفاق المستندات التي تؤكد هذه الظروف بطلب التأجيل.

التأخير القصير لمرة واحدة يهدد المقترض بغرامات، العقوبات والعقوبات.

ما هي المسؤولية عن عدم سداد القرض البنكي: الأنواع الرئيسية

قد يؤدي عدم سداد القرض إلى عقوبات مدنية أو جنائية. المعلومات المتعلقة بتدابير المسؤولية المالية واردة في اتفاقية القرض. وينص القانون على نوعين من المسؤولية المالية:

• فرض غرامة على المدين. يتم تحديد العقوبة كنسبة مئوية من إجمالي مبلغ القرض أو المتراكمة في شكل دفعة ثابتة. قد تنص اتفاقية القرض على غرامة أو غرامات عن كل يوم تأخير؛
• السداد المبكر لكامل القرض. يتم تطبيق هذا الإجراء من قبل مؤسسة مصرفية إذا تأخر المدين لمدة 60 يومًا خلال ثلاثة أشهر.

المسؤولية الجنائية عن القرض غير المدفوع

وفي حالة التأخير يجب عدم الاختباء من البنك وتجنب الاتصال بموظفيه.

تهتم مؤسسات الائتمان بإعادة أموالها الخاصةولذلك، يتم توفير برامج خاصة لإعادة التمويل أو إعادة هيكلة القروض لمثل هذه الحالات.

سيؤدي ذلك إلى تجنب تراكم الغرامات والعقوبات والحفاظ على سجل ائتماني إيجابي.

إذا كان لدى المدين موارد مالية ويريد سداد الدين، فيجب عليك الاتصال بخدمة أمن البنك.

في هذا القسم يمكنك الاتفاق مع الموظف على إعادة إدخال جدول السداد وعدم دفع الغرامة الناتجة، ومن المرجح أن يقوم البنك باستيعاب الغرامات وشطبها جزئيا، بشرط سداد كامل المبلغ المتأخر. ويجب أن يتم مثل هذا الاتفاق كتابيًا.

إذا لم يوافق البنك على شطب العقوبة، فيمكنك حل النزاع في المحكمة.

في هذه الحالة، من الضروري التركيز على حجم العقوبة: يمكن دفع بضعة آلاف بسهولة، ولكن إذا كنا نتحدث عن مبلغ كبير، فيجب حل النزاع فقط من خلال المحكمة.

يمكن للمحكمة تخفيض مقدار العقوبات بأكثر من 20 مرة.

عند التحضير للتقاضي مع أحد البنوك، يجب عليك:

• تقديم اعتراض كتابي على المطالبة مع المطالبة بتخفيض مبلغ الغرامة المستحقة على البنك؛
• إثبات حقيقة أن مبلغ العقوبة لا يتناسب مع عواقب الالتزامات التي لم يتم الوفاء بها؛
• أعترف بأن قرار المحكمة قد يختلف عن المتطلبات المحددة إلى حد أكبر أو أقل.

إن إبرام اتفاقية قرض مع البنك (بغض النظر عن مبلغه) هو التزام يتطلب الوفاء الصارم من المدين. يمكن أن يؤدي التأخير الطويل إلى عواقب سلبية للغاية على المقترض، بما في ذلك الاستيلاء على الممتلكات وبيعها لسداد الديون.

في ظروف الأزمة، واجهت جميع البنوك تقريبا مشكلة الزيادة الحادة في أسعار الفائدة على القروض المستحقة. ويضع الوضع الاقتصادي الصعب أيضًا ضغوطًا على القطاع المصرفي، مما يعني أنه خلال الأزمة، أصبحت البنوك مهتمة أكثر من أي وقت مضى بإعادة الأموال الصادرة في الوقت المناسب وبالكامل للمقترضين.

لإعادة القروض، يتم استخدام جميع الوسائل، بما في ذلك التخويف بالمسؤولية الجنائية.

سداد القرض من خلال المحكمة

في حالة عدم سداد القرض، يحق للبنك رفع دعوى مدنية أمام المحكمة. في معظم الحالات، تخضع مطالبات الدائنين للرضا. ثم هناك سيناريوهان محتملان:
- يقوم المقترض بسداد الديون طوعا؛
- يعمل المحضر مع المقترض بقرار من المحكمة.

في أغلب الأحيان، يبدأ التخويف الجنائي في مرحلة المحاكمة. لكن بعض البنوك تفضل عدم رفع النزاع إلى المحكمة، ومن خلال تهديد المقترض بموعد نهائي، تتلقى أموالها قبل ذلك بكثير. للحصول على نصائح حول كيفية مقاضاة أحد البنوك، اقرأ هذه الصفحة

ويشعر العديد من المقترضين الذين ليسوا على دراية كافية بمعايير التشريع الحالي بالرعب من كلمات "السجن"، و"المسؤولية الجنائية"، و"مؤجل". في حالة من الذعر، يجد عميل البنك الأموال اللازمة لسداد القرض المشؤوم وتجنب المسؤولية الجنائية.

لقد تحقق هدف البنك - حيث تم ممارسة ضغط نفسي قوي على الشخص وهو مستعد للعثور على أي أموال لسداد القرض. ولكن هل المسؤولية الجنائية عن عدم سداد القرض حقيقة واقعة أم أنها مجرد تهديد فارغ؟ دعونا نفكر في ما يمكن اتهام المقترض المعسر به، وما إذا كانت هذه الاتهامات مشروعة.

الجزء الرابع من المادة 149 من قانون العقوبات – الاحتيال

الاتهام الأكثر شعبية من البنك. تبدو العقوبة مثيرة للإعجاب - ما يصل إلى 10 سنوات في السجن بالإضافة إلى ذلك. ولكن هل تندرج تصرفات المقترض المشكل ضمن هذه المقالة؟

إذا حصل شخص ما على قرض من أحد البنوك وقام بسداده قبل حدوث موقف أو آخر غير متوقع (تقليص حجم المؤسسة، وإفلاسها، وما إلى ذلك)، ثم يبحث بنشاط عن عمل، ويذهب بانتظام إلى المقابلات ويتخذ إجراءات غريبة بشكل دوري الوظائف، فلا يمكن اعتباره محتالًا.

مهم! يجب إخطار المُقرض كتابيًا بالتغيرات في الوضع المالي ونقص الأموال اللازمة لسداد القرض.

يتم إرسال نسخة واحدة من الإشعار إلى البنك، ويحتفظ المقترض بالنسخة الثانية. ويجب أن تكون النسخة الثانية مصدقة بتوقيع الدائن. لا يمكن اعتبار المقترض الذي يتصرف بهذه الطريقة محتالًا ولا يتحمل مسؤولية جنائية بموجب المادة 159 من القانون الجنائي.

المادة 177 من القانون الجنائي - التهرب الخبيث من سداد الحسابات المستحقة الدفع على نطاق واسع

من وجهة نظر قانونية، الكلمات الرئيسية هنا هي "التهرب الضار" و"على نطاق واسع". علاوة على ذلك، فإن صيغة المادة هي: "التهرب الخبيث... على نطاق واسع بعد دخول الإجراء القضائي المعني حيز التنفيذ...".

وبالتالي، لا يستطيع المحضر التعامل مع العميل إلا بعد صدور قرار من المحكمة. في هذه الحالة، تقع مسؤولية إثبات حقيقة التهرب من سداد القرض على عاتق المدعي.

هنا يجدر بنا أن نتذكر مرة أخرى المبلغ الكبير من الديون. في المذكرة إلى الفن. 169 من القانون الجنائي، والذي ينطبق أيضًا على الفن. 177 جاء أن المبلغ الكبير يعني دينًا يتجاوز مبلغه 1.5 مليون روبل.

ومن الناحية العملية، لا يحصل المواطنون العاديون عمليا على مثل هذه القروض. مع وجود مبلغ أقل من الديون، لا يوجد حديث عن أي مسؤولية جنائية.

إذا تجاوز المبلغ مبلغ 1.5 مليون المذكور، فإن المحكمة، عند اتخاذ القرار، ستنظر في العلامة الإلزامية الثانية للجانب الموضوعي للجريمة - ضرر التهرب.

دون الخوض في التفاصيل القانونية الدقيقة، من الممكن ملاحظة شيء واحد فقط: لا يمكن اعتبار المقترض الذي يبحث عن وظيفة ويخطر البنك بالمشكلة أنه يتهرب من مسؤوليته بشكل ضار.

ما هي الاستنتاجات التي يمكن استخلاصها؟

في كثير من الأحيان، تهدد خدمة التحصيل المصرفي أو محصلي الديون بمقاضاة، ولكن بسبب صدفة غريبة، فإنهم يؤخرون الذهاب إلى المحكمة. في الواقع، كل شيء بسيط هنا: بمجرد حدوث الاستئناف، يضطر الدائن إلى التوقف عن تراكم جميع المدفوعات، وهو أمر غير مربح للغاية بالنسبة له.

بالإضافة إلى ذلك، إذا وصلت القضية إلى المحكمة، فإن البنك سيتحمل الكثير من النفقات التي سيتعين عليه تحملها في أي حال، حتى لو لم يربح القضية. ويحدث هذا في كثير من الأحيان، لأنه إذا أثبت المقترض أنه لا يستطيع الوفاء بالظروف بموجب اتفاقيته لأسباب هامة، فيمكنه أن يقف إلى جانبه.

لذلك، لا ينبغي أن تخاف من المسؤولية الجنائية، فغالبا ما يكون هذا مجرد ضغط نفسي. وهذا ما يمكن أن يحدث حقاً:

• زيادة الديون بسبب المتأخرات ،
• تاريخ الائتمان التالف،
• إذا ذهبت إلى المحكمة، فيمكنهم الاستيلاء على حساباتك، ومنع سفرك إلى الخارج، وحجب ما يصل إلى 50٪ من راتبك.

ربما لا يوجد شخص في بلدنا لم يحصل على قرض مصرفي مرة واحدة على الأقل في حياته. وإذا كان من المرجح أن يتم تصنيف المتخلفين عن السداد على أنهم محتالون في أوقات الاستقرار الاقتصادي، فإن عدم سداد القرض أصبح الآن، لسوء الحظ، حدثًا شائعًا وحتى عاديًا بعض الشيء في حياة المواطنين. الحياة نفسها تجبرك على الحصول على قروض مصرفية. ويؤدي أيضًا إلى حقيقة أنه من المستحيل سداد القرض في الوقت المحدد، بغض النظر عن مدى صعوبة المحاولة. عدم سداد القرض - ماذا يعني هذا بالنسبة للشخص العادي وماذا يتوقع وما الذي يمكن فعله في هذه الحالة؟

عواقب إضفاء الطابع الرسمي على القرض من البنك

يكون التقدم بطلب للحصول على قرض ائتماني في أي بنك في روسيا مصحوبًا دائمًا بالتوقيع على النموذج المحدد، حيث توجد دائمًا بنود تتعلق بمسؤولية الأطراف، ويتم أخذ الوضع في الاعتبار عندما يحدث سداد أموال القرض متأخرًا أو لا يتم تنفيذه على الاطلاق.

كقاعدة عامة، يبدأ كل شيء بالاستحقاق، ثم بعقوبة، ويبدأ مبلغ القرض في النمو بشكل كبير. غرامات صغيرة تتراوح بين 1-3% من المبلغ المتبقي من مبلغ القرض المستحق، مضروبة في عدد الأيام المتأخرة، تتحول إلى مشكلة مالية كبيرة للمدين. ماذا يعني هذا بالنسبة للمقترض؟

ممارسة المراجحة

في حال تعليق عملية سداد القرض، لا يوجد استجابة لتذكيرات موظفي البنك لمدة 3-6 أشهر، ينتقل البنك إلى المرحلة التالية – من خلال المطالبة بإعادة أموال القرض الصادرة لهم، بالإضافة إلى المستحقات الأخرى. (بالإضافة إلى التكاليف القانونية التي ستقع على عاتقك أيضًا). العملية ليست الأسرع، ولكن قرارات المحكمة لصالح المقترض تصدر كل يوم، فإذا اضطر المدين إلى اتخاذ هذه الخطوة، يقوم البنك بتقديم بيان المطالبة.

إذا كان القرار إيجابيا بالنسبة للمؤسسة المصرفية، يبدأ المحضرون العمل. هدفهم بسيط: إجراء جرد للممتلكات الخاصة بك، والاستيلاء عليها وتنظيم مزاد لسداد ديونك للبنك. وقد يتم أيضًا فرض حظر على السفر إلى الخارج وعقوبات أخرى يسمح بها القانون (على سبيل المثال، سحب رخصة القيادة). إذا تم تحديد الضامن في الاتفاقية، فإن عدم سداد القرض يصبح صداعه، لأنه من خلال الموافقة على الاتفاقية وتوقيعها، يتعهد الشخص بالالتزام بالسداد. وبقرار من المحكمة، وأحياناً بدونه (حسب شروط العقد)، يمكن خصم المبلغ من راتبه.

الديون وجامعيها

لا تنسى جامعي. هذه هي الوكالات الخاصة التي تبيع لها البنوك "المدينين"، أي أنها تصبح هي نفسها دائنة. أو، إذا نجح تحصيل الديون، تحصل وكالات التحصيل على مكافأة من الدائنين. كقاعدة عامة، يبدأ كل شيء بالاتصالات الناعمة عن بعد حول موضوع معرفة أسباب الديون وإيجاد طرق لحل المشكلة (الرسائل والرسائل النصية القصيرة والمكالمات). بعد مرور بعض الوقت، ينتقل المحصلون إلى التواصل الشخصي المباشر مع المدين. يعتمد الشكل الذي يتواصل به المجمع مع المقترضين على الوكالة التي يتصل بها البنك.

إذا كانت المؤسسة المصرفية تقدر سمعتها، فلن تسعى أبدا إلى الحصول على خدمات أولئك الذين تكون إجراءاتهم وإجراءاتهم التي تهدف إلى سداد القرض عدوانية للغاية وتقترب من الابتزاز الصريح والضغط النفسي مع عناصر التخويف. في مواجهة أساليب التأثير هذه، يمكن للمقترض نفسه تقديم طلب إلى وكالات إنفاذ القانون مع ذكر مواد القانون الجنائي للاتحاد الروسي.

ولكن حتى لو لم يصل الأمر إلى المحكمة، أو جرد الممتلكات وبيعها، أو التحصيل التعسفي، فإن وجود الديون المستحقة له تأثير سلبي للغاية على التاريخ الائتماني للمدين. بعد كل شيء، يتم تسجيل جميع القروض النقدية الصادرة في الهياكل الرسمية في قاعدة بيانات مصرفية مشتركة - في بنك تاريخ الائتمان. هناك كل المعلومات عن المقترض، كم من المال، متى وأين اقترض، وكيف قام بسداد القرض، وما إذا كان هناك أي تأخير وغرامات، وما إذا كان هناك شك أو تأكيد للاحتيال من جانب العميل. إنها على وجه التحديد أحدث البيانات التي يهتم بها موظفو البنك عندما يقررون إصدار قرض جديد لك أم لا، اختر الحد الأقصى للمبلغ المسموح به وما هي النسبة المئوية الدنيا التي سيتم تحديدها في حالتك. في كثير من الأحيان، يتم رفض القرض الجديد ببساطة بناءً على معلومات من بنك التاريخ الائتماني.

إعادة هيكلة وإعادة تمويل ديون القروض

لقد ناقشنا العواقب المحتملة للديون، والآن سنتحدث عما يمكن فعله إذا وجدت نفسك في مثل هذا الموقف، لكنك لا ترغب في رفع الأمر إلى المحكمة أو أن تصبح موضع اهتمام جامعي الديون. عادة، يعتبر المقترضون إعادة الهيكلة طريقة جيدة للخروج من هذا الوضع.

ترحب البنوك بإعادة هيكلة القروض، لأن ذلك يسمح لها بتجنب التقاضي، الذي يؤدي في هذه العملية إلى ضياع الوقت والمال. قد يكون هناك عدة خيارات لتغيير شروط القرض:

• يتم تحديد مواعيد نهائية جديدة (التأجيل)؛
• يتغير مبلغ الدفعة الإلزامية الشهرية؛
• شطب الغرامات أو العقوبات؛
• شطب جزء من الدين الرئيسي؛

طريقة أخرى - إعادة التمويل - ليست أقل فعالية إذا لم تتمكن من التوصل إلى اتفاق مع البنك. بمساعدة مؤسسة خارجية، تقوم أساسًا بتحويل قرضك من بنك إلى آخر بشروط جديدة:

• انخفاض سعر الفائدة.
• فترة جديدة لسداد الديون؛
• الشروط الجديدة المتعلقة بالتأمين؛
• الجمع بين عدة قروض في قرض واحد لسهولة السداد؛
• خيارات أخرى للاتفاقيات.

بالمناسبة، هذه الخدمة ليست متاحة للجميع. فقط لأولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني ممتاز (سبب آخر لعدم سداد المدفوعات المتأخرة أبدًا). سيتم رفضه أيضًا للأشخاص الذين أعلنوا إفلاسهم مسبقًا. - طريقة جيدة للتخلص من سداد ديون الائتمان، ولكنها أيضًا ليست مناسبة للجميع. أولا، يجب أن يصل الحد الأدنى للديون إلى نصف مليون روبل، وثانيا، من الضروري دفع خدمات المدير المالي. يفقد المقترض أيضًا ممتلكاته، وكقاعدة عامة، هذه هي عقاراته.

انتهاء فترة المطالبة بالقروض - هل هناك فرصة؟

طريقة مثيرة للاهتمام ونموذجية وقانونية تمامًا (المادة 169 من القانون المدني للاتحاد الروسي) للتخلص من الديون هي الانتظار ]]> حتى انتهاء فترة المطالبة ]]> للحصول على القروض، وهذا هو 3 سنوات فقط. إذا تمكنت طوال هذا الوقت من تجاهل موظفي البنك، وعدم الرد على الرسائل، وعدم التقاط الهاتف، وعدم فتح الأبواب، واستلام الرواتب في المظاريف، وعدم الحضور إلى فرع البنك، وعدم دفع أي شيء على الإطلاق، فبعد ثلاث سنوات حتى لن تتمكن المحكمة من اتخاذ قرار ضدك. تبدأ هذه اللعبة القانونية مع البنك من تاريخ أول دفعة متأخرة. أو منذ لحظة انتقال الدين بالميراث - عواقب غير سارة على الأقارب.

على الرغم من وجود فروق دقيقة دائمًا. لن يتمكن المقترض من استخدام هذه المادة في زمن الحرب، في حالة القوة القاهرة، أو في حالة فرض وقف أو تعليق العمل بهذا القانون. بالإضافة إلى ذلك، إذا تم بيع الديون لهواة جمع العملات، فسوف يتصلون بك ويرعبونك لأكثر من ثلاث سنوات. ومن غير المرجح أن يتخلى البنك نفسه عن محاولة الاتصال بك. في كثير من الأحيان، فإن أقارب حاملي القروض مع قانون التقادم يعانون من أكبر قدر من الإزعاج.

في النهاية، تجدر الإشارة إلى الجانب الأكثر سلبية، بالنسبة للمواطن العادي، من عدم سداد القرض - المسؤولية الجنائية. لحسن الحظ، وفقا للقانون الجنائي، يمكن وضع أسوأ المدينين خلف القضبان، ثم لمدة أقصاها ستة أشهر. يجب على الجميع أن يخافوا من خدمة المجتمع القسرية لمدة تصل إلى عامين. بالطبع، نحن لا نتحدث عن القروض الائتمانية الاحتيالية هنا. بعد كل شيء، محتالو البنوك مادة مختلفة تمامًا وعقوبة مختلفة.