كيفية الحصول على قرض لرواد الأعمال لتطوير أعمالهم. القروض التجارية للشركات القائمة القروض للشركات الصغيرة دون ضمانات أو ضامنين

في بداية تطوير أعمالهم الخاصة، يواجه الكثيرون الحاجة إلى استثمارات مالية كبيرة للنهوض بالمؤسسة إلى مستوى أعلى من الدخل. يتيح لك استخدام منتجات القروض الخاصة بأسعار فائدة منخفضة تحقيق نمو ملحوظ بشكل أكبر على المدى القصير.

إن الحصول على قرض لرجل أعمال فردي من أجل تطوير أعمال فعال من بنوك موسكو أمر حقيقي!

في عام 2019، أصبح الحصول على أموال ائتمانية لرواد الأعمال الأفراد دون تقديم ضمانات أو ضامنين في موسكو مهمة ممكنة تمامًا. تعطي العديد من المؤسسات المالية الضوء الأخضر لرواد الأعمال الأفراد المبتدئين وتكون على استعداد لتقديم أموال إضافية نقدًا، على سبيل المثال، بتأمين سيارة أو عقار.

تشمل المؤسسات المصرفية التي تتميز بموقف مخلص تجاه العملاء المحتملين والمستعدة لإصدار قرض لأصحاب المشاريع الفردية في موسكو بشروط مقبولة: Sberbank، VTB Bank، Alfa-Bank، Rosselkhozbank، Otkritie Bank.

تقدم شركة ARTEGO Finance خدمات مالية فعالة. وعلى وجه الخصوص، مساعدة الشركات الصغيرة في الحصول على قروض نقدية عاجلة.

الشريك الموثوق به هو الشخص الذي يمكنك الوثوق به لحل حتى المشاكل المعقدة للغاية. نحن نعمل في القطاع المالي والائتماني منذ فترة طويلة، وبفضل ذلك اكتسبنا معرفة شاملة في هذا المجال، وخبرة في تنفيذ المشاريع الكبيرة، وشراكات قوية مع البنوك الكبيرة. نحن نقدر سمعتنا ونفخر بثقة عملائنا. ولهذا السبب يأتي إلينا أصحاب الأعمال الذين يرغبون في الحصول على قروض تجارية سريعة نقدًا يوميًا - للتطوير أو تنفيذ مشاريع جديدة أو لأغراض أخرى.

ما مدى سهولة الحصول على قرض تجاري؟

لكي تصبح عميلاً لدينا وتحصل على المساعدة في الحصول على قرض، اتبع ثلاث خطوات بسيطة:

• اترك طلبًا على الموقع الإلكتروني أو عبر الهاتف.
• ناقش مع مديري الشركة معايير التعاون والمبلغ المطلوب ومدة القرض.
• عهد إلينا بكل المتاعب المرتبطة بالأعمال الورقية والمفاوضات مع البنك. وقريبا سوف تحصل على المبلغ المطلوب!

يمكنك طرح الأسئلة وتوضيح شروط التعاون اليوم - عبر الهاتف أو من خلال نموذج التعليقات على الموقع الإلكتروني.

لبدء أي مشروع تجاري، مطلوب رأس المال المبدئي. يستغرق الأمر وقتًا لتجميعه بنفسك. وهذا لن يستغرق 2-3 أشهر، ولكن على الأقل 5-6 سنوات. إذا كنت لا تنوي الانتظار، فسيتعين عليك اللجوء إلى مستثمري القطاع الخاص للحصول على المساعدة أو محاولة الحصول على قرض من أحد البنوك. لحسن الحظ، هذا ليس صعبا كما يبدو. اليوم، العديد من المنظمات المالية على استعداد لإصدار القروض للشركات الصغيرة من الصفر. كل الشكر للدعم الحكومي الموجه والبرنامج الاتحادي لتنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة.

يمكن أن تكون الأموال المقترضة نقطة انطلاق ممتازة لرواد الأعمال الشباب. لكن إقراض الأعمال له فروق دقيقة يجب أخذها بعين الاعتبار. أولا، يتم إصدار القرض عادة لأغراض محددة. قد يكون هذا تطويرًا للأعمال، أو بدء عمل تجاري جديد، أو شراء المعدات، أو سداد مدفوعات الضرائب، أو تجديد رأس المال العامل، وما إلى ذلك. ولن تتمكن من استخدام الأموال بأي طريقة أخرى. وبخلاف ذلك، لا يمكن تجنب الصراع مع ممثلي البنوك والسلطات الإشرافية.

ثانيا، للحصول على قرض لبدء مشروع تجاري صغير من الصفر، تحتاج إلى تقديم خطة عمل. بالإضافة إلى شهادة رسمية تؤكد وضعك كرائد أعمال فردي، وحق إثبات المستندات الخاصة بالعقارات التجارية والمعدات التجارية التي تمتلكها (إن وجدت). بالإضافة إلى ذلك، للحصول على قرض كبير، قد تحتاج إلى ضمان من طرف ثالث أو ضمانات أخرى لملاءتك المالية (الضمانات، وساطة الشركات الصغيرة والمتوسطة، وما إلى ذلك).

متطلبات المقترض

للحصول على قرض لخطة عمل، تحتاج إلى تلبية المتطلبات التي وضعتها إدارة المؤسسة المصرفية. كل بنك لديه معاييره الداخلية الخاصة، والتي لا يعرفها إلا موظفو الشركة. ولكن، مع ذلك، هناك معايير عامة هي نفسها إلى حد ما لجميع المؤسسات المالية في الاتحاد الروسي. وتشمل هذه:

• جنسية الاتحاد الروسي؛
• العمر - من 23 إلى 65 سنة؛
• فترة العمل من 12 شهرا.

علاوة على ذلك، فإن النقطة الأخيرة لا تعني أنك لن تحصل على قرض لتطوير مشروع تجاري صغير من الصفر. من الممكن جدًا الحصول عليه، ما عليك سوى استخدام أحد برامج الدعم الحكومية.

الدعم الحكومي

لقد أدركت الحكومة الروسية منذ فترة طويلة أهمية الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. ولتحفيز نشاط ريادة الأعمال لدى السكان، يجري تطوير أدوات الدعم المالي والمعلوماتي المختلفة. علاوة على ذلك، لا تشارك السلطات الفيدرالية فحسب، بل الإدارات الإقليمية أيضًا في إعدادها.

تحفيز إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة

يعد برنامج حوافز إقراض الشركات الصغيرة أحد أكبر مشاريع مؤسسة الشركات الصغيرة والمتوسطة. بالتعاون مع وزارة التنمية الاقتصادية والبنك المركزي للاتحاد الروسي، طورت المنظمة أداة جديدة بشكل أساسي لتمويل رجال الأعمال الشباب. تمكنت الشركة من تثبيت سعر الفائدة على القروض من 5 ملايين إلى 1 مليار روبل. عند مستوى 10.6% (9.6% للمؤسسات المتوسطة). يمكنك الحصول على قرض لمشروع تجاري صغير من الصفر بهذه الشروط في 45 بنكًا تجاريًا روسيًا، بما في ذلك Sberbank وVozrozhdenie وAlfa-Bank وRaiffeisenbank وما إلى ذلك.

من بين الصناعات الممولة:

• زراعة؛
• إنتاج وتوريد الكهرباء والغاز وإمدادات المياه؛
• إنتاج الغذاء؛
• بناء؛
• اتصال؛
• نقل البضائع والركاب.

يتم إصدار قرض لتطوير الأعمال الصغيرة من الصفر من الدولة كجزء من الإقراض التفضيلي. الضامن في هذه الحالة هو الشركة الفيدرالية JSC للشركات الصغيرة والمتوسطة.

قرض مجاني

يمكنك أيضًا الحصول على أموال لتطوير الأعمال مجانًا. إذا كان رجل الأعمال يمتثل لمتطلبات التشريع الروسي وليس لديه ديون ضريبية مستحقة، فيحق له الحصول على إعانات مالية مستهدفة. وعلاوة على ذلك، على حد سواء الاتحادية والإقليمية.

لتقديم طلب للحصول على إعانة، يجب عليك أولاً اختيار الاتجاه. ويمكن القيام بذلك، على سبيل المثال، على الموقع الإلكتروني لصندوق تعزيز الابتكار. لبدء عمل تجاري من الصفر، تصدر المنظمة قروضًا مجانية تصل إلى 15 مليون روبل. بشكل منفصل، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 300 ألف روبل. من وزارة التنمية الاقتصادية الإقليمية كجزء من مسابقة إقليمية.

المؤسسات غير الربحية

يمكنك الحصول على قرض لمشروع تجاري صغير، من الصفر، بدون ضمانات أو ضامنين، ليس فقط من الدولة، ولكن أيضًا من المنظمات غير الحكومية. على سبيل المثال، المنتدى الدولي لقادة الأعمال (IBLF). في إطار برنامج "شباب أعمال روسيا" الذي تشرف عليه مؤسسة شباب الأعمال الدولية (YBI)، يمكنك الحصول على قرض يصل إلى 300 ألف روبل لمدة تتراوح من سنة إلى 3 سنوات. سعر الفائدة 12%، ويمكن تأجيل الدين لمدة 6 أشهر.

كل ما تحتاجه لتقديم طلب للحصول على قرض هو خطة عمل جاهزة. تم تصميم هذا العرض لدعم رجال الأعمال الشباب، لذا يجب ألا يزيد عمر المقترض المحتمل عن 35 عامًا.

أعلى 5 قروض تجارية

يتم إصدار معظم عروض القروض غير المدرجة في البرنامج الذي أعدته لجنة الشركات الصغيرة والمتوسطة لرواد الأعمال الذين كانت أعمالهم موجودة منذ عام واحد على الأقل. يمكن مناقشة الظروف الفردية إذا كان هناك ضمان أو ضمان من الأشخاص الذين يتمتعون بثقة إدارة المؤسسة المصرفية.

المركز الخامس: قروض من Alfa-Bank JSC

يعد Alfa-Bank أحد أكثر البنوك الروسية توجهاً نحو العملاء. يتعاون بنشاط مع شركة SME Corporation ويقدم القروض للشركات الصغيرة من الصفر بشروط تفضيلية. كما يقوم أيضًا بتطوير أدواته المالية الخاصة لرواد الأعمال الشباب:

• "شريك". قرض لتطوير الأعمال بفائدة 16.5% - 17.5% سنوياً. يمكنك الاقتراض من 300 ألف إلى 6 ملايين روبل، دون الحاجة إلى إيداع. الشرط الأساسي هو أن يكون لديك حساب جاري لدى Alfa-Bank JSC. فترة السداد - من 13 شهرًا إلى 3 سنوات؛
• "السحب على المكشوف". المال للاحتياجات الحالية، نوع من "حساب احتياطي" للشركة. صدر لمدة 12 شهرا. يتراوح حجم القرض من 500 ألف إلى 6 ملايين روبل. سعر الفائدة من 13.5% إلى 18%. لا يشترط وجود ضمانات، ولكن مطلوب ضمان من الفرد. يتم فرض رسوم لمرة واحدة بنسبة 1% لفتح حد السحب على المكشوف.

إذا كنت قد بدأت للتو مشروعًا تجاريًا من الصفر، فإن احتمال الموافقة صغير جدًا

المركز الرابع: قروض تجارية من JSC Rosselkhozbank

يتخصص Rosselkhozbank في تمويل المؤسسات بطريقة أو بأخرى تتعلق بالزراعة وصناعة الأغذية. ولذلك، لدى الشركة العديد من برامج الإقراض المستهدفة. قد يكون رواد الأعمال المشاركون في الشركات الصغيرة مهتمين بالقروض التالية:

• "أفضل". قرض غير مستهدف من 100 ألف إلى 7 ملايين روبل. فترة السداد - 5 سنوات. تصدر بشأن أمن العقارات أو المعدات التجارية أو وسائل النقل أو المعدات الخاصة. لا يتم توفير تأجيلات لدفع الديون.
• "قرار سريع". قرض بمبلغ 100 ألف إلى 1 مليون روبل. مدة القرض قصيرة، 12 شهرا فقط. يمكن استخدامها لدفع أقساط الإيجار أو تحديث القاعدة المادية والتقنية للمؤسسة. الضمانات غير مطلوبة.

تعتمد أسعار الفائدة في Rosselkhozbank على حجم القرض وفترة سداده. ويتم حسابها من قبل مديري الائتمان بشكل فردي.

المركز الثالث: قرض مستهدف من شركة PJSC Russian Capital

لدى العاصمة الروسية عدد كبير من برامج إقراض الشركات. ولكن بالنسبة للشركات الصغيرة، فإن الحزمة المستهدفة "تطوير الأعمال" هي الأكثر أهمية.

في إطار هذا البرنامج، يمكن لأصحاب المشاريع الحصول على قرض من 1 إلى 150 مليون روبل. بمعدل 11% سنويا مدة سداد القرض تصل إلى 10 سنوات. يمكن استخدام الأموال لشراء المعدات أو تجديد العقارات أو تجديد رأس المال العامل. يتم إصدار الأموال في شكل قرض لمرة واحدة وفي شكل حد ائتماني غير متجدد مع حد أقصى للصرف.

للحصول على قرض، يجب عليك تقديم ضمانات وحشد دعم الضامنين. الحد الأدنى لمدة وجود العمل هو 9 أشهر. يمكن أن يكون المقترضون رواد أعمال فرديين وكيانات قانونية مقيمين ضريبيين في الاتحاد الروسي.

المركز الثاني: القروض التجارية غير المستهدفة من Sberbank PJSC

لقد نجح سبيربنك في إقراض الشركات الصغيرة لفترة طويلة. يمكنك الحصول على قرض لتطوير المشاريع هنا باستخدام أحد البرامج الثلاثة الخاصة:

• قرض "الثقة" الأساسي لمدة تصل إلى 3 سنوات بفائدة 16.5% - 18.5% سنويًا. يمكن للعميل الاعتماد على مبلغ يصل إلى 3 ملايين روبل، دون الحاجة إلى ضمان أو ضمانات؛
• "السحب على المكشوف السريع" لا يتطلب هذا القرض أيضًا ضمانات. تم تخفيض مدة القرض إلى 12 شهرًا، وسعر الفائدة 15.5%، والحد الأقصى للمبلغ 2 مليون روبل.
• "دوران الأعمال" و"الاستثمار التجاري" هاتان التحويلتان متشابهتان للغاية، حيث يبدأ المعدل من 11.8%، والحد الأقصى لمبلغ القرض غير محدود، ويتم تحديده فقط من خلال ملاءة المقترض وقيمة الضمان. هذه العروض هي قروض مستهدفة، وهذا هو الفرق الرئيسي.

يتم اتخاذ القرار بشأن الطلب خلال 3 أيام عمل، ومن الممكن التسجيل عبر الإنترنت.

المركز الأول: قروض لتطوير الأعمال من بنك PJSC VTB 24

السمة المميزة لبرامج VTB 24 هي تخصصها الواضح. لدى البنك مقترحات استثمارية وقروض مستهدفة لتطوير الأعمال الصغيرة من الصفر وشراء المعدات الخاصة والاحتياجات الأخرى. القروض الأكثر شعبية هي:

• "هدف" صدرت بمبالغ تبدأ من 850 ألف روبل. لشراء المعدات والمركبات الخاصة من شركاء البنك. فترة السداد - تصل إلى 5 سنوات. من الممكن تأجيل سداد الدين الرئيسي لمدة 6 أشهر. المعدل الأساسي - 10.9%؛
• "استثمار" يمكن استخدامها لتنفيذ العمليات التجارية المختلفة. المبلغ - من 850 ألف روبل، لمدة تصل إلى 10 سنوات. المعدل كما في الحالة السابقة هو 10.9%. من الضروري تقديم الدعم المادي؛
• "كوميرسانت". قرض سريع لتطوير الأعمال بنسبة 13٪ بمبلغ يتراوح من 500 ألف إلى 5 ملايين روبل. يمكنك توزيع أقساطك الشهرية على فترة تصل إلى 5 سنوات. القرض ليس مستهدفًا ويتم تقديمه مقابل الحد الأدنى من المستندات (خطة العمل، شهادة رجل الأعمال الفردي، وما إلى ذلك).

يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض من VTB 24 إما في مكتب البنك أو من خلال النموذج الموجود على الموقع الرسمي.

القائمة الكاملة لمنتجات إقراض الشركات الصغيرة www.vtb24.ru/company/credit/

الاستنتاجات

قرض الأعمال الصغيرة من الصفرالصادرة عن الصناديق الحكومية والشركات التجارية. ويمكن أيضًا الحصول على الدعم المادي من المنظمات غير الحكومية التي يتم إنشاؤها بمبادرة من رواد الأعمال أنفسهم. الشيء الرئيسي هو إعداد خطة عمل مقنعة والعثور على الضامنين الذين سيكونون على استعداد لتحمل التزاماتك المالية في حالة حدوث أزمة.

يتم إصدار القروض التجارية في موسكو لأغراض مختلفة. هناك عروض خاصة للشركات الجاهزة وللتطوير وفتح أخرى جديدة. وفي معظم الحالات، يتعاونون مع المتقدمين في إطار البرامج المستهدفة التي تتطلب تقديم تقرير عن الأموال المنفقة.

ما نوع القروض التجارية التي تصدرها البنوك؟

هناك عدة أصناف:

1. يعبر. يوفر إمكانية التسليم العاجل. مناسبة لأصحاب المشاريع الفردية وممثلي الشركات المتوسطة والصغيرة. تتميز بأسعار فائدة أعلى.
2. للأنشطة الحالية. يمكنك الحصول على قرض تجاري في موسكو لتجديد رأس المال العامل أو شراء الآلات والمعدات. يتم تقديمه على شكل حد ائتماني أو سحب على المكشوف.
3. استثمار. بنوك موسكو مستعدة لإصدارها لتطوير وتنفيذ التقنيات الجديدة وتحسين الأنظمة الآلية.
4. الرهن العقاري التجاري. ميزات إنتاجها لا تختلف عمليا عن تلك التقليدية. مطلوب الدفع الجزئي على نفقتك الخاصة. مطلوب العبء.

شروط الحصول على القروض التجارية

من الصعب الحصول على قرض لمشروع تجاري من الصفر في موسكو. قد تكون هناك حاجة إلى الضمان والأمن. ويؤخذ في الاعتبار ما يلي:

• عمر الشركة
• الربحية
• خطة عمل؛
• سمعة؛
• تاريخ الرصيد.

من الممكن الحصول على قرض لمدير أو مؤسس أو المشاركة في برنامج حكومي. ويستهدف الأخير الشركات التي لا يزيد عدد موظفيها عن مائة موظف.

كيفية العثور على قرض مربح للأعمال التجارية في موسكو؟

نحن نقدم أفضل القروض للشركات الصغيرة في موسكو. يمكنك البحث على أساس الشروط والمبالغ وأسعار الفائدة. بعد تحديد الخيار الأفضل، كل ما تبقى هو تقديم طلب للحصول على موافقة من عدة مؤسسات.

يتطلب تطوير الأعمال وتوسيعها استثمارًا منتظمًا. تنشأ مسألة الحاجة إلى استثمارات مالية عاجلاً أم آجلاً بين رواد الأعمال المبتدئين ورجال الأعمال الناجحين. في مثل هذا الوضع المالي يطرح السؤال: "أين يمكنني الحصول على قرض لرجل أعمال فردي؟"

ويعرض هذا المقال كيف يمكن للبنوك الحصول على قرض منظم فردي بدون كفيلين أو ضمانات. من أجل جمع أفضل الشروط المصرفية لك في مكان واحد، قمنا بتحليل عدد لا بأس به من عروض القروض التي تقدم قروضًا لأصحاب المشاريع الفردية في عام 2019.

طرق الحصول على قرض رجل الأعمال الفردي

يعد الإقراض البنكي حلاً فعالاً وسريعاً للمشاكل المالية، وأداة مفيدة لتنمية الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، والقدرة على الاستجابة في الوقت المناسب للظروف السلبية الناشئة. تتوفر القروض لأصحاب المشاريع الفردية لتطوير الأعمال المستهدفة، وتجديد رأس المال العامل، وشراء معدات جديدة، وتوسيع قاعدة الإنتاج. تقريبا كل مؤسسة ائتمانية لديها عروض قروض، حتى لأصحاب المشاريع الفردية مع عدم وجود تقارير (إعلان).

يؤكد رواد الأعمال من القطاع الخاص ملاءتهم المالية على أساس المستندات المحاسبية، التي تشير إلى الدخل من FCD؛ باستخدام الإعلانات؛ دفاتر يومية الدخل والمصروفات؛ التقارير المحاسبية الأخرى. من أجل الحصول على قرض لرجل أعمال فردي من الصفر، من الضروري وضع خطة عمل واعدة. وينبغي أن تعكس مؤشرات محددة للفترات المقبلة، مع الأخذ في الاعتبار الطبيعة المحددة لممارسة الأعمال التجارية في روسيا والمستوى الحقيقي للطلب على خدمات أو سلع محددة.

عند النظر في طلب للحصول على قرض لرواد الأعمال، من المهم للبنك أن يفهم الأغراض التي سيتم استخدام أموال القرض فيها، ومن أي الأموال يتم التخطيط لسداد الديون. سيجيب مدير الائتمان في البنك على سؤال حول كيفية الحصول على قرض رائد أعمال فردي في إطار البرنامج المختار.

ما هي القروض التي يمكن لرجل الأعمال الفردي الحصول عليها؟

بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة، تقدم البنوك القروض في المجالات التالية:

1. صريحة - القروض: مصممة لرجال الأعمال مع وقت محدود. يتم توفير الحد الأدنى من الوثائق. يتم اتخاذ قرار الموافقة على القرض وإصداره خلال ساعة. سعر الفائدة لمثل هذه البرامج أعلى بكثير، ومدة القرض أقصر.
2. القروض الاستهلاكية لأصحاب المشاريع الفردية. يمكن الحصول على هذا النوع من القروض من قبل رجل أعمال فردي كفرد. بالنسبة لكمية كبيرة، يلزم وجود حزمة أوسع من المستندات. إذا كنت بحاجة إلى مبلغ كبير، فيجب أن تكون مستعدًا لتقديم ضمانات القرض في شكل عقارات، أو مركبات لا يزيد عمرها عن 3 سنوات، أو ضامنين قادرين وقادرين على الوفاء بالتزاماتهم.
3. البرامج المستهدفة, بما في ذلك الحكومة: تشمل القروض للشركات الصغيرة.هذا هو نوع من تمويل أنشطة الكيانات القانونية، عندما يكون صندوق المساعدة بمثابة الضامن. صدرت فقط لأغراض محددة. مصمم لرواد الأعمال العاملين في مجال الأعمال الواعدة والمسجلين بالفعل منذ أكثر من ثلاثة أشهر.
4. يقدم عدد من البنوك قرض نقدي لرجل الأعمال الفرديوخطوط الائتمان المتجددة/غير المتجددة والسحب على المكشوف.

أفضل 6 بنوك مربحة للحصول على قرض رجل الأعمال الفردي

يتم تشكيل تصنيفات البنوك التي تقدم منتجات القروض الأكثر ربحية لأصحاب المشاريع الفردية من تقييم الشروط العامة وقائمة المستندات المطلوبة وأسعار الفائدة ومدة القرض والتعاون المحتمل مع رواد الأعمال الأفراد المبتدئين.

من المفيد لأصحاب المشاريع الفردية الحصول على قرض من البنك الذي يتم فيه فتح الحساب الجاري. يتم تقديم القروض للعملاء العاديين بشروط مواتية. قبل فتح حساب رائد أعمال فردي، يوصى بمراقبة البنوك ليس فقط فيما يتعلق بالتعريفات الملائمة وخدمات التسوية والنقد، ولكن أيضًا من وجهة نظر الإقراض. لقد قام المتخصصون في مدونتنا بتحليل وتجميع بالفعل تصنيف أفضل البنوك لأصحاب المشاريع الفردية .

في عام 2019، أفضل عروض القروض هي من بنك تمويل الإسكان وبنك OTP وRenaissance Credit وSovcombank. نحن ندعوك للتعرف على شروط برامج إقراض رواد الأعمال الفرديين لكل من الأفراد وبرامج القروض المتخصصة لرواد الأعمال الأفراد.

أفضل بنك يمنح قرضًا لأصحاب المشاريع الفردية بدون ضمانات أو ضامنين

يعد OTP أحد أفضل البنوك التي تقدم القروض الاستهلاكية لأصحاب المشاريع الفردية دون ضمانات أو ضامن، والميزة التي لا يمكن إنكارها لهذه المؤسسة الائتمانية هي القدرة على تقديم طلب عبر الإنترنت من الموقع الرسمي والحصول على القرار النهائي في 15 دقيقة. يقدم بنك OTP قروضًا نقدية مربحة لكل من الأفراد وأصحاب المشاريع الفردية.

شروط القروض للأشخاص الذين يديرون أعمالهم الخاصة

• مبلغ القرض من 15 ألف إلى 4 ملايين روبل.
• يتم إصدار القرض لمدة تتراوح من 12 إلى 120 شهرًا.
• سعر الفائدة - من 10.5% سنويا.
• ليس من الضروري تقديم ضمان على شكل ضامن أو ضمان.

المستندات الوحيدة التي يتعين عليك تقديمها هي جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي، وشهادة سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية (USRIP)، وINN. البنك على استعداد للتعاون مع رجال الأعمال المبتدئين.

قرض نقدي لأصحاب المشاريع الفردية من الصفر في يوم تقديم الطلب

يعد Renaissance Credit أحد البنوك القليلة التي تقدم القروض الاستهلاكية للأفراد الذين يقومون بتطوير أعمالهم. ندرج المزايا والإمكانيات الرئيسية للقرض النقدي لأصحاب المشاريع الفردية في هذا البنك:

• الحد الائتماني - من 30 إلى 700 ألف روبل؛
• تتراوح أسعار الفائدة من 10.9%؛
• مدة اتفاقية القرض: من 24 إلى 60 شهرًا؛
• لتقديم طلب للحصول على قرض، يكفي تقديم جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ووثيقة ثانية من اختيارك؛
• لا توجد ضمانات مطلوبة، ولكن إثبات ملكية العقار سيضمن انخفاض سعر الفائدة.

يتم إرسال الطلب من الموقع الإلكتروني للبنك. في حالة الموافقة، يجب عليك زيارة المكتب وتقديم الحد الأدنى من المستندات. يحتاج رواد الأعمال من القطاع الخاص فقط إلى إحضار شهادة تسجيل الدولة لأصحاب المشاريع الفردية. الميزانية العمومية غير مطلوبة. يمكنك أيضًا تقديم سند ملكية سيارة أو مستندات لشقة كملاءتك المالية. (لن يتم استخدام الوديعة!). يمكن لرجال الأعمال الاستفادة من العروض المقدمة من بنك النهضة الائتماني لبدء مشروع تجاري فردي من الصفر. سيسمح لك السعر الأمثل والشروط المخلصة بتلقي المبلغ المطلوب بسرعة في يوم تقديم الطلب دون الحاجة إلى الأوراق غير الضرورية.

Sovcombank - قرض نقدي بفائدة منخفضة

يقدم Sovcombank القروض الاستهلاكية لجميع فئات المواطنين، بما في ذلك رواد الأعمال الأفراد.

1. الحد هو مليون روبل لأي غرض من الأغراض.
2. معدل الفائدة الأساسي يبدأ من 12% سنويًا؛
3. يمكن تقديم الطلب عبر الإنترنت، ويتم إصدار القرض في مكتب البنك.
4. يتم إصدار القرض لمدة تصل إلى 60 شهرًا.
5. مراجعة الطلب من ساعة إلى ثلاثة أيام.

يتمتع رواد الأعمال الأفراد بفرصة الحصول على قرض بمبلغ أكبر من خلال توفير العقارات أو السيارة كضمان. يوجد برنامج "For Responsible Plus". لا توجد وثائق مطلوبة من أصحاب المشاريع الخاصة. لذلك، فإن القرض الاستهلاكي من Sovcombank مناسب لأصحاب المشاريع الفردية الذين لا يقدمون أية تقارير.

انتباه! يوافق البنك على تقديم القروض للعملاء الجدد فقط للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 35 عامًا. إذا كان لديك أقل، فمن الأفضل أن تترك طلبك في بنك آخر.

قرض "الثقة" لتطوير الأعمال من سبيربنك

يتم تقديم قرض لأصحاب المشاريع الفردية من قبل المقرض الرئيسي في البلاد، سبيربنك. سيسمح لك برنامج Trust بحل الصعوبات المالية الحالية وتنفيذ الخطط في المستقبل.

شروط قرض الأعمال من سبيربنك

1. نوع القرض - بدون ضمانات ولأي احتياجات.
2. القرض متاح لأصحاب المشاريع الفردية الذين لا تتجاوز إيراداتهم السنوية 60 مليون روبل.
3. عند الحصول على قرض مضمون بضمان، يتم تطبيق سعر فائدة مخفض.
4. المعدل الأساسي هو 16.5% سنويا.
5. الحد الأقصى لمدة القرض هو 36 شهرا.
6. حد الائتمان - ما يصل إلى 3 ملايين روبل.

يتطلب Sberbank مستندات للحصول على قرض رائد أعمال فردي، مثل جواز سفر المواطن - فرد، وبطاقة هوية عسكرية إذا كانت متوفرة، وشهادة سجل الدولة الموحد لرواد الأعمال الأفراد، وشهادة من دائرة الضرائب الفيدرالية بشأن تسجيل رائد أعمال خاص، والأحدث نسخة من القوائم المالية بختم مصلحة الضرائب وإيصالات سداد الضريبة. قد تكون هناك حاجة إلى تراخيص أو تصاريح تشغيل أو اتفاقيات إيجار (إيجار من الباطن) أو شهادات ملكية المباني غير السكنية.

يقدم البنك قرضًا لأصحاب المشاريع الفردية بضمان شقة من BZHF

في كثير من الأحيان، يحتاج رواد الأعمال إلى مبلغ كبير من المال لتطوير أعمالهم أو زيادة حجم مبيعاتهم أو لأغراض أخرى تتعلق بتطوير الأعمال. من الصعب جدًا الحصول على قرض كبير بدون ضمانات، حتى لو قمت بجمع الشهادات. ومن ثم فإن الخيار الأفضل هو الحصول على قرض لرجل أعمال فردي بضمان شقة.

يعد بنك تمويل الإسكان هو البنك الأكثر شعبية بين رواد الأعمال الأفراد والذي يقدم قروضًا مضمونة بالعقارات. يتم إصدار المبلغ المطلوب من المال لرجال الأعمال دون بيروقراطية وشهادات غير ضرورية وفي أقصر وقت ممكن. نظرًا لأن الشقة ضمانة، يقوم البنك بتقييم تاريخك الائتماني وعملك بشكل أكثر إيجابية. وهذا يعطي فرصة حقيقية للحصول على قرض لرجل أعمال فردي دون رفض.

تحت أي ظروف يمكنك الحصول على قرض؟

• مدة القرض تصل إلى 20 سنة، وسعر الفائدة يبدأ من 11%.
• مبلغ يصل إلى 8 ملايين روبل (ولكن ليس أكثر من 70٪ من القيمة السوقية للشقة).
• إذا كانت الشقة مملوكة للزوج، فيمكن الإشارة إليها في اتفاقية القرض باعتبارها الرهن العقاري.
• السداد المبكر في أي وقت دون غرامات أو تأجيل.
• يجب أن تكون الشقة موجودة في المدن التي يعمل فيها البنك: كراسنودار، موسكو، منطقة نيجني نوفغورود، نوفوسيبيرسك، أومسك، بيرم، سانت بطرسبرغ، يكاترينبورغ، كازان، فولغوغراد.

قرض تجاري لأصحاب المشاريع الفردية المضمونة بالعقارات

في السنوات القليلة الماضية، تطورت مشاريع الإقراض الجماعي P2B بنشاط في جميع أنحاء العالم، عندما يقوم المستثمرون الأفراد بإقراض المقترضين دون مشاركة مؤسسات الائتمان. توجد في روسيا اليوم أيضًا مثل هذه الشركات التي تقدم الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة بشروط أبسط وأكثر قابلية للفهم.

إحدى هذه الشركات هي وكالة الاستثمار وتمويل الأعمال “Money in Business”، التي تقرض رواد الأعمال الأفراد المضمونين بالعقارات ودون تقديم البيانات الإدارية والمحاسبة وغيرها من البيانات المالية.

عرض القرض فريد بطبيعته ولا يمكن مقارنته بأي بنك آخر. إذا كان رجل الأعمال يحتاج إلى المال بشكل عاجل، نوصي بالاهتمام بهذه الشركة.

شروط مختصرة لقرض رواد الأعمال الأفراد:

1. الحد الأدنى للمبلغ هو من 500 ألف روبل لمدة عامين مع إمكانية التمديد.
2. يتم إصدار الأموال بشكل صارم للتمويل المستهدف لعملك.
3. من الممكن تقديم العقارات التجارية أو السكنية، وكذلك عقارات الغير، كضمان.

وبالتالي، فإن الإجابة على السؤال حول مكان الحصول على قرض لرجل أعمال فردي وكيفية الحصول عليه ليس بالأمر الصعب. إذا كان من الصعب تلبية شروط القرض المتخصص لشركة صغيرة، فمن الممكن الحصول على قرض استهلاكي قياسي بمبلغ مقبول لبدء عمل تجاري. آمل أن تكون مراجعة شروط البنوك التي تصدر القروض لأصحاب المشاريع الفردية مفيدة لك وستجد تمويلًا لعملك من القائمة المقترحة.