كيفية إصلاح تاريخك الائتماني بقرض. إعادة كتابة التاريخ. كيف تعمل برامج إصلاح الائتمان. متى سيتم مسح سجلك الائتماني السيئ؟

قبل اتخاذ قرار بإصدار القرض، يقوم البنك بدراسة المعلومات المتعلقة بالعميل والتي تؤثر على تقييم الملاءة المالية. وهذا يأخذ في الاعتبار العديد من العوامل، مثل الدخل والعقارات والتاريخ الائتماني. إذا كان المقترض المحتمل قد انتهك في السابق التزاماته، أو تأخر في السداد، أو تهرب من شروط الاتفاقية، فإن المؤسسات المالية لا تثق به ومن غير المرجح أن توافق على قرض جديد. دعنا نتعرف على كيفية تصحيح سجلك الائتماني حتى تتمكن من استخدام أموال البنك مرة أخرى.

من هذه المقالة سوف تتعلم:

ما هي أهمية التاريخ الائتماني؟

يعكس ملف الائتمان أي طلب مقدم إلى مؤسسة مالية، حتى عندما يتم رفض القرض. تشكل علاقة المواطن بالبنوك تاريخه الائتماني. يضمن المقترض الذي يقوم بسداد الدفعات بالكامل وفي الوقت المحدد سجلاً إيجابيًا. لديه فرصة أكبر للحصول على قرض عقاري أو قرض استهلاكي أو قرض سيارة، بالإضافة إلى الاستفادة من المساعدة المالية عند بدء عمل تجاري.

يتم تنظيم العلاقات في هذا المجال بموجب القانون الاتحادي "بشأن تاريخ الائتمان". وكان لاعتماده تأثير إيجابي على العلاقة بين المقرضين والمقترضين. لقد خفضت الشركات الأولى المخاطر الخاصة بها بشكل كبير لأنها تمكنت من الوصول إلى البيانات حول العملاء المحتملين. وقد شهد هؤلاء الأخيرون حماية أفضل لحقوقهم من قبل الدولة.

غالبًا ما يأمل المقترضون الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ في إزالة البيانات المتعلقة بقروضهم غير المدفوعة أو القروض المتأخرة من بنك البيانات بعد مرور بعض الوقت، وينزعجون بشدة عندما يُحرمون من المساعدة المالية. الحقيقة هي أن فترة تخزين المعلومات طويلة جدًا - 15 عامًا من تاريخ آخر التغييرات في السجل. وهذا يعني أنه خلال هذه الفترة، سيواجه الدافعون عديمي الضمير صعوبات مستمرة عند محاولة إبرام اتفاقية قرض.

بموجب القانون، لا يمكن الحذف الكامل للبيانات إلا بعد مرور خمسة عشر عامًا. ومن هذه اللحظة سيبدأ تشكيل الملف «من الصفر».

يتم تخزين وتوفير المعلومات حول علاقة المواطنين بالمؤسسات المالية من قبل مكتب تاريخ الائتمان - BKI. هذه هي الهياكل التجارية التي تم إنشاؤها بغرض توفير خدمات المعلومات لجميع الأطراف المعنية، وخاصة البنوك، لتقييم موثوقية العميل المحتمل.

5 الأسباب الرئيسية لتاريخ سوء الائتمان

غالبًا ما يفسد المقترضون سمعتهم المالية من خلال إهمال الوفاء بالتزاماتهم. يعتقد بعض الناس أنه لا حرج في إجراء الدفع بعد يوم واحد أو "نسيان" الحاجة إلى سداد الدين تمامًا. لكن الحياة تستمر، تتغير الظروف، تنشأ المواقف عندما لا يمكنك الاستغناء عن مساعدة كبيرة من البنك. إذا نشأت مسألة الحصول على رهن عقاري، يبدأ الدافعون عديمو الضمير في التفكير في كيفية تصحيح تاريخهم الائتماني التالف من أجل شراء منزل.

هناك خمسة أسباب رئيسية وراء تضرر السمعة المالية للمقترض.

السبب 1.

عند استلام الأموال من البنك، يقوم المواطن بالتوقيع على اتفاقية يجب أن تكون مصحوبة بجدول زمني لتسديد دفعات القرض.

تشير هذه الوثيقة إلى التواريخ الدقيقة التي يتم فيها شطب الأموال لسداد الديون. وهذا يعني أنه يجب إيداع مبلغ كافٍ للدفعة الشهرية في الحساب في موعد لا يتجاوز ذلك اليوم.

السبب 2.تأخر وصول الأموال إلى البنك

غالبا ما تنشأ المشاكل بسبب حقيقة أن المقترض لا يظهر الالتزام بالمواعيد الكافية، على سبيل المثال، إيداع الأموال في اليوم المحدد في الجدول، ولكن دون الأخذ في الاعتبار أنه ليست كل طرق الإيداع تضمن استلام الأموال في الحساب في نفس الوقت دقيقة. في بعض الأحيان يستغرق هذا عدة أيام. ونتيجة لذلك، يتم تسجيل جنوح، مما يؤثر سلبا على التاريخ الائتماني.

السبب 3.العامل البشري

عند تحرير العقد، من الممكن حدوث أخطاء في بيانات العميل أو مبلغ السداد أو تاريخ السداد. يمكن أن تؤثر أوجه القصور هذه أيضًا على سمعة المقترض. لتجنب سوء الفهم هذا، من المهم إعادة قراءة المستندات بعناية قبل التوقيع.

التأمين الآخر ضد الأخطاء هو التحقق بانتظام من سجلك الائتماني. وينص القانون على حق المقترض في الحصول على معلومات من BKI مجانا مرة واحدة في السنة.

السبب 4.احتيال

إن إمكانية الحصول على المال السهل تجذب دائمًا الأشخاص المستعدين للخداع والتزوير من أجل المال. لسوء الحظ، هناك الكثير من الحالات التي تضرر فيها التاريخ الائتماني للمواطن الضميري بسبب تصرفات المحتالين.

من المستحيل حماية نفسك بالكامل من مثل هذه الاحتيالات، يمكن للمجرمين استخدام جواز سفر مسروق أو مفقود. ثم يتعين على الشخص الصادق أن يبذل الكثير من الجهود لتصحيح التاريخ الائتماني "الأسود".

السبب 5.الخطأ الفني

لا يمكن أن يرتكب الناس الأخطاء فحسب، بل التكنولوجيا أيضًا. قد يؤدي الفشل في برنامج محطة الدفع إلى إيداع الأموال في حسابك في وقت متأخر. ونتيجة لذلك، سيتم تسجيل انتهاك لشروط العقد من جانب العميل.

وبطبيعة الحال، يمكن للمقترض أن يتقدم بطلب إلى البنك ويثبت أنه ليس مخطئا، ولكن يتم إرسال البيانات المتعلقة بالحادث إلى BKI تلقائيا. ستساعدك الفحوصات المنتظمة على تجنب مشاكل تدهور سمعتك المالية.

يتم تشكيل التاريخ الائتماني على أساس جميع حقائق التفاعل بين المواطن والمؤسسات المالية، ولكن هذا لا يعني أن كل انتهاك له وزن متساو عندما تقوم البنوك بتقييم ملاءة العميل المحتمل. إنه شيء واحد عندما يقوم الشخص بسداد المدفوعات بانتظام لسنوات عديدة ويتأخر مرة واحدة فقط بيوم واحد، وشيء آخر تمامًا عندما يتوقف المواطن في الشهر الثالث بعد حصوله على القرض عن الوفاء بالتزاماته.

يمكن إدراج المقترضين حسن النية، وكذلك أولئك الذين لم يستخدموا أبدًا خدمات المنظمات المالية، ولكن لا يزال لديهم فواتير غير مدفوعة للإسكان والخدمات المجتمعية والضرائب، في القائمة "السوداء" لـ BKI. يمكن لهؤلاء الأشخاص تصحيح تاريخهم الائتماني ببساطة عن طريق تسوية مشاكلهم مع ديون شركات المرافق ومفتشية الضرائب.

هل هناك أي طريقة لإصلاح التاريخ الائتماني السيئ؟

المعلومات المدرجة في كتالوجات BKI محمية بشكل آمن. وهذا يعني أنه من المستحيل تصحيح بيانات التاريخ الائتماني للمقترض أو حذفها بالكامل. يمكن لعدد محدود من الموظفين العمل مع المعلومات، ولا تمر جميع تصرفاتهم دون أن يلاحظها أحد من قبل النظام.

إلى جانب طلب المساعدة المالية، يوقع العميل المستقبلي موافقة على طلب معلومات من BKI ونقل البيانات عنه لاحقًا. وبدون هذه الوثيقة، لا يستطيع البنك استلام البيانات، ناهيك عن إجراء أي تغييرات عليها.

ويترتب على ذلك أن جميع المقترحات لتصحيح سجلك الائتماني في مكتب معلومات الائتمان ليست أكثر من محاولة لكسب المال من دافعين عديمي الضمير. يتقاضى المحتالون أموالاً مقابل "خدماتهم"، ولكن لم يتم إجراء أي تغييرات فعليًا. في الوقت الحالي، لا توجد طريقة واحدة لتصحيح سجلك الائتماني مجانًا بالاسم الأخير. كن منطقيًا ولا تقع في فخ حيل المحتالين.

هناك شركات تعرض تصحيح سجلك الائتماني بشكل قانوني بسرعة وفعالية. يطلبون معلومات حول العميل من BKI بموافقته الخطية، ويدرسون التقرير المستلم ويقدمون توصيات حول كيفية تحسين تصنيف المؤسسات المالية. بالطبع، يتقاضون الكثير من المال مقابل خدماتهم، لكن هذه فرصة رسمية تمامًا للحصول على الأموال اللازمة على سبيل الإعارة.

كيفية تصحيح الأخطاء في تاريخك الائتماني

ليس فقط انتهاك شروط العقد يمكن أن يتسبب في سمعة سيئة للمقترض. غالبًا ما تؤدي الأخطاء في البيانات المتعلقة بالدافع وعلاقته بالبنوك إلى انخفاض التصنيف الائتماني.

كقاعدة عامة، تنشأ المشاكل نتيجة لأوجه القصور التالية في عمل موظفي المؤسسات المالية:

• معلومات غير دقيقة عن المقترض. هذه معلومات غير صحيحة حول مكان وتاريخ الميلاد وعنوان الإقامة والتسجيل وأخطاء في الاسم الأخير أو الاسم الأول أو اسم العائلة. لتصحيح هذه العيوب، مطلوب الحد الأدنى من الوقت، وهذا لا يسبب صعوبات.
• معلومات حول القروض غير المسددة. بعد استلام جميع الأموال الصادرة له مع الفائدة من الدافع، يجب على البنك إخطار BKI بإنهاء الاتفاقية. في الواقع، لا يحدث هذا دائمًا، خاصة إذا حرم البنك المركزي مؤسسة مالية من ترخيصها وقام بتعيين إدارة مؤقتة. ليس خطأ المقترض، فقد سدد البنك بالكامل، ولكن لا يزال يتعين عليه التفكير في كيفية تصحيح تاريخه الائتماني التالف.
• توافر المعلومات حول القروض التي لا علاقة للمواطن بها. هذا هو النوع الأكثر إشكالية من الأخطاء، ومن الصعب تصحيحها، لأنه سيتعين عليك إثبات أنها إما ظهرت بسبب خطأ موظفي البنك، أو أن الشخص أصبح ضحية لعمليات احتيال من قبل أشخاص مجهولين.

يجب إخطار BKI على الفور بجميع أوجه القصور الموجودة في التقرير. يتم إرفاق نسخ موثقة من المستندات الداعمة بالرسالة التي تسرد الأخطاء: إيصالات الدفع، وكشوفات الحساب البنكي، والشهادات.

يمنح القانون موظفي BKI شهرًا واحدًا للنظر في الطلب واتخاذ قرار بشأنه. إذا لزم الأمر، تشارك مؤسسة مالية ذات صلة بهذا الأمر في حل المشكلة.

في نهاية التحقيق، سيحصل المواطن على رد من مكتب الائتمان. إذا كنت لا توافق على القرار، فيجب عليك الذهاب إلى المحكمة لتصحيح تاريخك الائتماني السلبي.

فقط المعلومات التي تم إدخالها في قاعدة البيانات عن طريق الخطأ هي التي تخضع للتصحيح. إذا لم تكن هناك أسس قانونية لإجراء التغييرات، فيجب ألا توافق على عروض الوسطاء المختلفين الذين يعدون بمساعدتهم. وعودهم ليس لها أي أساس على أرض الواقع وهي مضيعة للوقت والمال.

4 طرق لإصلاح تاريخك الائتماني

طريقة 1.احصل على بطاقة الائتمان

لا تعتقد أن السمعة المتضررة ستكون وصمة عار لبقية حياتك. هناك طرق حقيقية لتحسين تصنيفك في نظر المؤسسات المالية. في الأساس، يتلخص الأمر في الحصول على قرض جديد وسداده دون تأخير.

بالطبع، لن يقوم أحد بإعطاء مبلغ كبير من المال لعميل غير موثوق به، ولكن من الممكن تمامًا الحصول على بطاقة ائتمان، خاصة في البنك الذي تتم فيه خدمة المؤسسة التي يعمل بها والذي يتلقى الشخص من خلاله راتبه. المؤسسات التي تروج لمنتج جديد في السوق تكون أيضًا موالية للمقترضين الجدد.

في الوقت نفسه، من المهم الامتثال للشرط الرئيسي: لتصحيح سجل الائتمان الخاص بك، لا يكفي مجرد الحصول على البطاقة، يجب عليك ضمان التدفق المستمر للأموال، أي دفع ثمن السلع والخدمات وتجديد حسابك في الوقت المناسب. مع مرور الوقت، قد يقوم البنك بزيادة الحد.

عند اختيار مؤسسة مالية لتلقي البطاقة، يجب أن تأخذ بعين الاعتبار بعض النقاط:

• فترة السماح ووجودها ومدتها. نحن نتحدث عن فترة زمنية لا يتم فيها استحقاق الفائدة على المدفوعات غير النقدية وإعادة الأموال في الوقت المناسب. تقوم بعض البنوك أيضًا بتثبيته للسحب النقدي.
• تكلفة الإصدار والصيانة السنوية.
• مُنَاقَصَة. القيمة المنخفضة لهذا المؤشر تعني الحد الأدنى من الدفع الزائد مقابل استخدام البطاقة.
• المكافآت. يجب إعطاء الأفضلية للبنك الذي يضمن استرداد النقود والخصومات على المشتريات في المتاجر الشريكة وطرق أخرى للادخار.

عند إصدار البطاقة يجب الاهتمام بشكل خاص بتحديد تاريخ إيداع الأموال. من المهم جدًا الالتزام بفترة السماح، فإذا تم انتهاك المواعيد النهائية، فسيتعين عليك دفع فائدة مقابل استخدام أموال البنك.

تعد البطاقة وسيلة موثوقة لتصحيح سجلك الائتماني بسرعة وبشكل قانوني، ولا يهم حجم الحد الأقصى. قد يكون الأمر صغيرا، لكن الوفاء الضميري بشروط الاتفاقية مع البنك سيساعد على تحسين سمعة المقترض.

الطريقة 2.الحصول على قرض من إحدى مؤسسات التمويل الأصغر

تقدم منظمات التمويل الأصغر خدماتها بنشاط للإقراض السريع للأشخاص المحتاجين إلى مبالغ صغيرة. بالنسبة للمقترض ذي التصنيف المنخفض، يعد هذا خيارًا ميسور التكلفة لتحسين سجلك الائتماني إلى مستوى جيد.

للحصول على قرض صغير، يمكنك الرد على أحد العروض الترويجية العديدة على الإنترنت أو الاتصال بالمكتب. يتم تحويل الأموال إلى البطاقة أو إصدارها نقدًا. بعد سداد العديد من القروض في الوقت المحدد، يمكنك الاعتماد على تحسين سمعتك المالية.

ومع ذلك، فإن هذه الطريقة لها عيب خطير: يمكن أن تصل الفائدة على الأموال إلى 800٪ سنويًا. لتهدئة يقظة المقترضين، يُشار عادةً إلى السعر ليوم واحد، وبالتالي لا يبدو مرتفعًا. في الواقع، تبين أن الدفع الزائد كبير: بعد 30 يومًا، قد يكون المبلغ المراد استرداده ضعف ما تم استلامه.

إذا كنت تخطط لاستخدام خدمات مؤسسات التمويل الأصغر لتصحيح تاريخك الائتماني بعد التأخير في البنوك الكبيرة، فأنت بحاجة إلى التفكير عدة مرات. من المنطقي اتخاذ مثل هذه الخطوة عندما تكون في حاجة ماسة إلى تحسين تصنيفك للحصول على قرض عقاري أو قرض سيارة.

وللحد من مخاطر حدوث مشكلات مالية جديدة، يتم إصدار القروض الصغيرة لبضعة أيام ويتم سدادها في الوقت المحدد تمامًا. كل عملية من هذا القبيل تعمل على تحسين سمعة المقترض. بعد مرور بعض الوقت، يمكنك الاتصال بمؤسسة مالية ذات سمعة طيبة لطلب الحصول على قرض.

تحذير واحد: لا يمكنك سداد الديون قبل الموعد المحدد، بالنسبة لمنظمات التمويل الأصغر، فهذا يعني خسارة الفائدة والتعاون غير المربح. من المهم أن تتذكر أنه يتم إرسال المعلومات إلى BKI بوتيرة معينة - مرة واحدة في الشهر أو كل أسبوعين.

الطريقة 3.شراء البضائع بالتقسيط

يعد هذا خيارًا موثوقًا آخر لتحسين سجلك الائتماني، خاصة إذا كنت تخطط لشراء منتج أو خدمة باهظة الثمن.

لا يهم بالضبط ما ستكون عليه خطة التقسيط. يمكن أن يكون هذا الأجهزة المنزلية أو الأثاث أو العضوية في مركز اللياقة البدنية. الشيء الرئيسي هو أن يقوم المقترض بسداد المدفوعات في الوقت المناسب لسداد الديون. هذا له تأثير إيجابي على تصنيفه وسيسمح لك في النهاية بالاعتماد على الحصول على قرض كبير.
تعد بطاقة التقسيط منتجًا شائعًا تقدمه العديد من البنوك. إنه يقارن بشكل إيجابي مع الطرق الأخرى لتصحيح تاريخك الائتماني بسبب غياب الفائدة. ونتيجة لذلك، يشتري المقترض البضائع التي يحتاجها وفي نفس الوقت يحسن سمعته.

الطريقة الرابعة.قم بعمل إيداع في أحد البنوك

المؤسسات المالية مخلصة لأولئك العملاء الذين قاموا بتجديد الودائع بانتظام. يقدم البنك دائمًا عروض إقراض مناسبة لأصحاب الودائع.

عيب هذه الطريقة هو أنه ليس كل شخص لديه الدخل اللازم لتحقيق الادخار. ولكن حتى الوديعة الصغيرة يمكن أن تلعب دورًا حاسمًا عند النظر في مسألة التقدم للحصول على قرض عقاري.

كيفية إصلاح تاريخك الائتماني بقرض

المرحلة 1.اختيار منظمة التمويل الأصغر (MFO)

يعد الاتصال بأول منظمة تمويل أصغر تصادفها خطوة متهورة للغاية. أولاً، تحتاج إلى جمع معلومات حول العديد من الشركات التي تقدم القروض الصغيرة، بما في ذلك شروط الإصدار وBKI الذي ترسل إليه المعلومات.

ومن الجدير اختيار ما لا يقل عن ثلاث مؤسسات للائتمان الأصغر للدراسة. ويجب مراعاة العوامل التالية عند اتخاذ القرار:

• التعاون مع BKI. من المهم أن يتم إرسال البيانات الإيجابية حول سداد القروض الصغيرة إلى مكتب التاريخ الائتماني الصحيح. يتأثر اختيار القوة المتعددة الجنسيات بالاتفاق مع هذا البنك أو مع العديد من البنوك في وقت واحد.
• سهولة الحصول على قرض. غالبًا ما يتم التعرف على التحويل غير النقدي للأموال وسداد الديون على أنه الخيار الأكثر قبولًا. إذا تم إصدار القرض نقدًا، فيجب سداده بنفس الطريقة، لذا يجب عليك التحقق من ساعات العمل لتجنب التأخير.
• سعر الفائدة على القرض. وكقاعدة عامة، فهي مرتفعة جدًا بالنسبة لجميع هذه المؤسسات. يجب إعطاء الأفضلية للخدمة بأقل دفعة زائدة على القرض، وإلا فإن زيادة سمعتك ستكون باهظة الثمن.
• التسجيل القانوني للقرض. لا يجوز تحت أي ظرف من الظروف التوقيع على اتفاقية دون دراسة متأنية. قد "ينسى" المدير التعبير عن النقاط المهمة التي سيتم استخدامها لاحقًا ضد المقترض. يجب عليك دون تردد رفض التوقيع على اتفاقية تنص على الالتزام بنقل المستندات الخاصة بشقة أو سيارة إلى المُقرض.
• توافر وحجم العمولات الإضافية. تحقق مما إذا كان يتم توفير مدفوعات منفصلة لوضع اتفاقية وإصدار النقد وقبول المدفوعات.

المرحلة 2.

ومن بين العديد من منظمات التمويل الأصغر، تم اختيار واحدة أو اثنتين تتمتعان بأفضل الشروط. الآن يمكنك تقديم طلبك. ويتم ذلك في مكتب المنظمة أو عبر الإنترنت. في كلتا الحالتين، سوف تكون هناك حاجة إلى جواز سفر من المقترض في المستقبل.
يعد التقديم عبر الإنترنت خيارًا أكثر ملاءمة. لن يستغرق ملء الاستبيان أكثر من 30 دقيقة، حيث يحتوي على أسئلة حول البيانات الشخصية ومكان العمل ومستوى الدخل. يتم اتخاذ قرار إصدار القرض بسرعة، وغالبا ما يكون إيجابيا، وسيكون المبلغ لأول مرة صغيرا.

قبل الموافقة على شروط العقد، يجب عليك قراءته من البداية إلى النهاية. تتضمن بعض مؤسسات التمويل الأصغر بندًا بشأن نقل ملكية المقترض إليها في حالة عدم سداد الدين. لا يمكن التوقيع على مثل هذه الاتفاقية.
معلومات حول الغرامات: يجب دراسة حجمها وشروط استحقاقها والعواقب السلبية الأخرى لانتهاك الالتزامات بعناية.

بعد تأكيد الموافقة على التعاون مع منظمة التمويل الأصغر، سيحصل المقترض على جدول للسداد.

هناك خياران لإعادة أموال القروض الصغيرة:

• في أجزاء مع التكرار المبين في الجدول؛
• مبلغ مقطوع في نهاية مدة العقد.

المرحلة 3.استلام وإرجاع الأموال

يعتبر الخبراء أن الطريقة غير النقدية لتلقي وسداد القرض هي الأكثر موثوقية، حيث يتم تخزين كل معاملة على البطاقة أو المحفظة الإلكترونية في ذاكرة النظام، وإذا لزم الأمر، يمكن استخدامها كدليل على الوفاء بالالتزامات.

نظرًا لأننا نعتبر القرض الصغير إحدى الطرق لتصحيح سجلك الائتماني في BKI، فلا يتم إنفاق الأموال المستلمة، ولكن يتم إرجاعها بعد الفترة المحددة في الاتفاقية مع إضافة الفائدة.

3 نصائح حول كيفية إصلاح سجلك الائتماني إذا لم يعطوك قروضًا

نصيحة 1.سداد الديون الخاصة بك

تساعد هذه الطريقة في تصحيح التاريخ الائتماني إذا لم يكن الدين كبيرًا جدًا وكان المقترض قادرًا على سداد الدائنين. على سبيل المثال، في وقت واحد، بسبب الوضع المالي الصعب، لم يكن من الممكن إجراء عدة دفعات على قرض المستهلك.

الخطوة 1.أرسل طلبًا إلى الكتالوج المركزي لسجلات الائتمان (CCCH) لمعرفة كتب تاريخ الائتمان التي تخزن معلومات حول قروضك.

الخطوة الأولى لتصحيح سجلك الائتماني هي معرفة بيانات سجلك الائتماني. يمكن إرسال البيانات المتعلقة بالعلاقات مع البنوك إلى مكاتب مختلفة، في حين أن المقترض لا يعرف بالضبط أين تم جمع المعلومات عنه. تتدفق جميع المعلومات إلى لجنة المراقبة المركزية ويتم توفيرها مجانًا إذا قدم المواطن طلبًا شخصيًا.

الخطوة 2.بعد حصوله على شهادة من CCCI، يكتشف المقترض المكاتب التي لديها معلومات عنه ويكتب طلبًا لتلقي البيانات من CCCI معينة.

ويلتزم المكتب بتقديم شهادة مجانية عند الطلب مرة واحدة في السنة، ويتم توثيق توقيع المواطن عليها. تحتوي وثيقة BKI على معلومات حول جميع حالات الفشل في الوفاء بالالتزامات بموجب اتفاقيات القروض. يتم أخذ جميع الحالات التي يستخدم فيها الشخص أموالاً من المؤسسات المالية، سواء كان ذلك رهنًا عقاريًا أو قرض سيارة أو بطاقة، في الاعتبار. يتم قياس كل تأخير بالأيام، وهذا مهم لتقييم موثوقية العميل.

بعد تلقي طلب للحصول على قرض، يقوم البنك بدراسة التاريخ الائتماني، ومن بين أمور أخرى، النظر في مدة فترات التأخير:

• إذا تم استلام الدفعة متأخرة أقل من 30 يومًا، يتم تحليل سبب التأخير وتحديد ما إذا كان مبررًا.
• إذا تأخرت عن السداد لأكثر من 90 يومًا، فلا يجب أن تعتمد على الحصول على قرض، فمن المحتمل أن يتخذ البنك قرارًا سلبيًا بشأن الطلب.

الخطوه 3.وجود تقرير عن الديون في متناول اليد، يمكنك المتابعة مباشرة إلى تصفيتها. الاتصال بالبنك أو زيارة فرعه سوف يوضح الموقف.

ولعل الدين الآن مملوك لشركة تحصيل حصلت عليه من البنك بموجب اتفاقية تنازل. يجدر قراءة هذه الوثيقة والتأكد من إعدادها وفقًا لجميع القواعد.

الخطوة 4.بعد إيداع مبلغ الدين، يتم تقديم طلب جديد إلى BKI مع طلب إجراء تغييرات على المعلومات الخاصة بالمقترض.

لكي تكون في الجانب الآمن، يجب عليك طلب وثيقة من الدائنين السابقين تؤكد عدم وجود مطالبات.

يتم الاحتفاظ بإيصال سداد الدين لمدة ثلاث سنوات على الأقل كضمان لوفاء المدين بالتزاماته.

نصيحة 2.احصل على قرض مضمون بالعقار وأسعار فائدة مرتفعة

هناك خيار آخر لتصحيح سجلك الائتماني بشكل صحيح واستعادة ثقة المؤسسات المالية. لزيادة فرص الموافقة على القرض، يمكنك الموافقة على تقديم ضمانات.

يجب أن تستوفي الممتلكات المقدمة كضمان شرطين:

• أن تكون مملوكة لطالب القرض؛
• كانت عالية السيولة، أي أنه يمكن بيعها بسرعة إذا لزم الأمر.

العقارات والسيارات مثالية لهذه الظروف. في هذه الحالة، يتم تقليل مخاطر المؤسسة المالية إلى الحد الأدنى: إذا لم يتم استلام المدفوعات بموجب الاتفاقية، يقوم البنك ببيع الضمانات.

إذا تعرضت سمعة المقترض لأضرار جسيمة، فقد يكون قرار المُقرض سلبيًا حتى لو تم تقديم الضمان.

يمكن للبنك، كتأمين إضافي، فرض سعر فائدة مرتفع - يصل إلى 50٪ سنويًا. وإذا تم سداد الدين في الوقت المحدد، فإن هذا من شأنه أن يصحح التاريخ الائتماني للأموال المدفوعة كفائدة؛ فالمقترض يشتري ولاء المؤسسات المالية ويرفع تصنيفه.

نصيحة 3.استخدام البرامج المصرفية الخاصة

فالبنوك نفسها مهتمة برؤية عدد العملاء ينمو، لذا فهي تعمل على تطوير برامج لتحسين سمعة المدينين السابقين، والمساعدة في تصحيح تاريخهم الائتماني فيما يتعلق بالرهون العقارية وغير ذلك من القروض الكبيرة.

يتلخص جوهر هذه التدابير في حقيقة أن المؤسسة المالية تقدم استخدامًا غير نقدي لأموال البنك مع ودائع منتظمة للأموال والفوائد المنفقة. أولا نحن نتحدث عن كميات صغيرة. على سبيل المثال، يقوم "Credit Doctor" من Sovcombank، كخطوة أولى لتحسين سمعتك المالية، بإصدار بطاقة بحد أقصى 5 و10 آلاف روبل. بعد سداد هذا القرض، يتم إضافة 10 أو 20 ألف روبل إلى البطاقة، اعتمادًا على الخيار المقدم للمقترض المحدد من قبل متخصصي البنك.

وفي المرحلة الثالثة يرتفع المبلغ إلى 40 و 60 ألف روبل على التوالي. بعد الانتهاء من برنامج إعادة التأهيل بالكامل، يضمن Sovcombank حدًا ائتمانيًا قدره 100 و300 ألف روبل.

وفي الختام أود أن أحذر كل من يواجه مشكلة السمعة المالية المتضررة. هناك الكثير من العروض على الإنترنت من "الاستشاريين" الذين من المفترض أنهم يعرفون بالضبط كيفية تصحيح سجل الائتمان الخاص بك في حالة وجود متأخرات ومشاكل أخرى. لا تصدق الوعود بأن تقييمك سيرتفع على الفور بمجرد أن تدفع مقابل خدماتهم.

الأسئلة المتداولة حول تصحيح تاريخك الائتماني

كيفية إصلاح سجل الائتمان الخاص بك مجانا على الإنترنت؟

الجواب بسيط - لا على الإطلاق. من الممكن تحسين سمعة المقترض نتيجة للإجراءات القانونية الموضحة أعلاه. على الإنترنت، يمكنك فقط الحصول على معلومات حول الوضع الحقيقي.

تجني العديد من الشركات الأموال من رغبة المدينين في تصحيح تاريخهم الائتماني عبر الإنترنت، بسرعة ودون التفاعل مع البنوك. إنهم يبالغون بشكل كبير في قدراتهم: فهم غير قادرين على إجراء تغييرات على سجل BKI، في أحسن الأحوال، للحصول على أموالهم الخاصة، سيحصل المقترض على المشورة حول كيفية زيادة التصنيف.

متى سيتم مسح التاريخ الائتماني السيئ؟

سيتم حذف المعلومات من قاعدة بيانات BKI بعد 15 عامًا من إجراء آخر تغيير، بشرط عدم وجود قروض وطلبات جديدة للمكتب.

في الواقع، غالبًا ما يحدث أن يتم مسح البيانات المتعلقة بالمتأخرات بعد 5 سنوات، إذا كان الشخص يستخدم خدمات البنوك بانتظام: فهو يقترض مبالغ صغيرة ويعيدها بعناية.

كيفية مسح سجل الائتمان الخاص بك في قاعدة البيانات العامة؟

يتم باستمرار العثور على مقترحات للمساعدة في تحسين سمعة المدين عن طريق إزالة البيانات المتعلقة بقروضه من سجلات BKI. ولسوء الحظ، هناك أشخاص يرغبون في الاستفادة من خدمات هؤلاء "المساعدين".

نذكرك أن القانون يسمح بإجراء تعديلات على سجلك الائتماني فقط لتصحيح الأخطاء. وهذا يعني أنه لا يمكن لأحد محو المعلومات المتعلقة بالقروض غير المدفوعة أو تقليل مدة القروض المتأخرة. لا توجد طريقة قانونية لتصحيح سجلك الائتماني بنقرة واحدة على الفأرة.

ويقوم البنك المركزي بمراقبة أنشطة البنك الدولي بشكل صارم. هناك خوارزمية تحقق معينة، وبعد ذلك يتم إدخال البيانات في السجلات. يتم حذف المعلومات المتعلقة بعلاقة المواطن بالبنوك بالكامل بعد ثلاث سنوات فقط من وفاته.

أفضل طريقة لتبقى المؤسسات المالية عميلاً مرغوبًا فيه هي عدم انتهاك شروط العقد وسداد المدفوعات بالكامل في الوقت المحدد. ومع ذلك، فإن المواقف التي تمنعك من البقاء مقترضًا مثاليًا يمكن أن تحدث لأي شخص. هذا لا يعني أن السمعة قد دمرت إلى الأبد. من الممكن تمامًا تصحيح سجلك الائتماني، والشيء الرئيسي هو التصرف ضمن القانون والاستعداد لحل المشكلة خطوة بخطوة على المدى الطويل.

يواجه كل شخص يريد التقدم بطلب للحصول على قرض جديد مسألة كيفية تصحيح التاريخ الائتماني، ولكن يتم رفضه بسبب التأخيرات الماضية. في بعض الأحيان، قد يؤدي ارتكاب خطأ جسيم واحد عند سداد الدفعات إلى مشاكل خطيرة عند التقدم بطلب للحصول على قروض جديدة في المستقبل. تولي البنوك اهتمامًا كبيرًا بالتاريخ الائتماني عند الموافقة على الطلب، إلى جانب مستوى الدخل، وتوافر وظيفة دائمة، وما إلى ذلك.

من الممكن تمامًا تحسين الوضع من خلال سجل ائتماني سلبي (CI). لكن يُنصح أولاً بدراسة نصائح المتخصصين والمصرفيين بشأن تصحيح CI، لفهم جميع الفروق الدقيقة التي قد تواجهها.

يجب إرسال المعلومات المتعلقة بالوفاء بالالتزامات المتعلقة بجميع القروض والسلف إلى مكتب التاريخ الائتماني (BKI). اليوم أكبر BKI في روسيا هي: , NBKI، OKB، المعيار الروسي.

وبناء على هذه البيانات، يتم تشكيل التاريخ الائتماني للشخص. يتم تخزينه لمدة 15 عامًا، ويتم احتساب هذه الفترة من تاريخ حدوث آخر تغيير في التاريخ الائتماني. بناءً على مؤشر CI، يتم حساب التصنيفات الائتمانية، والتي تؤثر بشكل مباشر على القرار الإيجابي أو السلبي بشأن الطلبات الجديدة.

وبطبيعة الحال، فإن تأثير التأخيرات الماضية سوف يضعف تدريجيا مع مرور كل شهر. لكن مجرد الجلوس والانتظار حتى انتهاء صلاحية CI لن يكون حلاً للمشكلة بالنسبة لمعظم الأشخاص وسيتعين عليهم إصلاح CI بأنفسهم.

من الضروري مراعاة العديد من الفروق الدقيقة في تصحيح CI

• كل حالة فردية.يعتمد مدى واقعية أو عدم إمكانية تحسين CI على مدة الدفعات المتأخرة، سواء تم سدادها أم لا، والعديد من العوامل الأخرى. وسيحددون أيضًا مدى سهولة تحقيق نتائج إيجابية.
• سوف تستغرق العملية وقتا.ليس من الممكن دائمًا تصحيح سجلك الائتماني بسرعة. عادةً، سيتعين عليك العمل بشكل منهجي على تصنيفك الائتماني لعدة أشهر أو حتى سنوات.
• قد تكون هناك تكاليف مالية.في بعض الحالات، من الممكن تصحيح سجلك الائتماني مجانًا. ولكن عادةً ما يتعين عليك إنفاق الأموال على التقارير الواردة من BKI، وخدمات مؤسسات الائتمان، وما إلى ذلك.

كيفية إصلاح سجل الائتمان الخاص بك: أفضل 10 طرق

يتم تشكيل تاريخ القروض في BKI على أساس البيانات المرسلة من قبل مؤسسات الائتمان. لن يكون من الممكن إجراء تعديلات عليه. ولكن هناك عدة طرق قانونية تمامًا لتحسين تاريخك الائتماني بعد الانحراف وتحقيق تصنيف ائتماني جيد، مما يسمح لك بالحصول على القروض والقروض مرة أخرى دون قيود كبيرة.

يمكن تقسيم جميع الطرق الحالية لتحسين CI إلى مجموعتين - تلك التي تسمح لك بتصحيح المعلومات المتوفرة بالفعل في التقرير وتلك المصممة لإنشاء سجلات إيجابية جديدة تقلل من تأثير التأخيرات القديمة.

التقدم بطلب للحصول على قرض صغير عبر الإنترنت من مؤسسة التمويل الأصغر

إذا لم يتم إعطاء قرض مصرفي، يمكن للشخص الحصول عليه القروض الصغيرة إلى مؤسسات التمويل الأصغر، وتصحيح CI. يمكن الحصول على هذا القرض بالكامل عبر الإنترنت. في الوقت نفسه، تقوم منظمات التمويل الأصغر بنقل البيانات المتعلقة بسداد الديون إلى مؤسسة الائتمان، وإذا تم سداد القرض في الوقت المحدد، فإن ذلك له تأثير إيجابي على التصنيف الائتماني ومؤسسة الائتمان ككل.

عند اختيار منظمة التمويل الأصغر لتصحيح سجلك الائتماني، يجب عليك استخدام النصائح التالية

• يجدر الاتصال بالشركات الكبيرة. عادة ما يتعاونون مع جميع المؤسسات المالية الكبرى وينقلون البيانات على الفور. كما تلتزم مؤسسات التمويل الأصغر الصغيرة عادةً بالمتطلبات القانونية، ولكن يمكنها نقل البيانات إلى مؤسسات الائتمان المصرفية الصغيرة، والتي لا تأخذ البنوك تاريخها الائتماني في الاعتبار بشكل خاص عند إصدار القروض.
• إذا كان عليك متأخرات مع إحدى المنظمات المتعددة الأطراف، فإن الوضع سوف يزداد سوءًا ويجب عليك توخي الحذر بشأن تقييم قدراتك المالية لسداد الدين في الوقت المحدد. يمكن أن يتسبب CI السيئ للغاية في توقف مؤسسات التمويل الأصغر عن إصدار القروض.
• تقدم بعض الشركات الكبيرة المساعدة في تصحيح سجلك الائتماني. وتتكون من وضع خطة فردية بمبالغ وشروط القروض لإنشاء CI إيجابي وتصنيف ائتماني جيد وما إلى ذلك.

شركات وخدمات التمويل الأصغر التي يمكنك الاتصال بها لتحسين CI الخاص بك

• . تقدم الشركة قروضًا بمبلغ 3000-30000 روبل. لمدة تصل إلى 30 يومًا بمعدل 0.5-1% يوميًا. من الممكن عرض تصنيفك الائتماني ومراقبة تحسنه أثناء سداد ديونك في الوقت المحدد.
• . روبوت لإصدار القروض الصغيرة بمبلغ 2000-30000 روبل. لمدة تصل إلى 30 يومًا بمعدل يصل إلى 1٪ يوميًا. تحسين التاريخ الائتماني متاح.
• . خدمة تقديم القروض بمبلغ 100-30000 روبل. بفترة تصل إلى 21 يومًا وبنسبة فائدة من 0 إلى 0.99%. يتم نقل البيانات المتعلقة بسداد الديون إلى بنك الكويت الوطني والمؤسسات المالية الكبرى الأخرى، مما يسمح بتحسين CI.

قرض استهلاكي صغير نقدًا من أحد البنوك

يتيح لك التقدم بطلب للحصول على قرض صغير من أحد البنوك تحسين أو إنشاء CI إيجابي. لا يحتاج العميل إلى التفكير كثيرًا فيما يجب فعله لتصحيح CI. يكفي فقط سداد الديون في الوقت المحدد.

تتمتع جميع القروض الاستهلاكية التي تقدمها بالميزات التالية:

• لا حاجة لتقديم ضمانات.
• الطبيعة غير المستهدفة للقرض، أي أنه يمكن إنفاق الأموال المستلمة وفقًا لتقديرك.
• معالجة سريعة - يتم استلام الأموال في يوم تقديم الطلب الأول أو في اليوم التالي على الأكثر.
• فترات القرض طويلة، والتي يمكن أن تصل إلى 3-5، وأحيانا 7 سنوات.

ويحدد كل بنك المبالغ والأسعار بشكل مستقل. غالبًا ما يتم تعيينها بشكل فردي لعميل معين بعد تحليل التطبيق والبيانات الأخرى.

بطاقة ائتمانية ذات حد صغير

الحصول على بطاقة الائتمان أسهل من الحصول على قرض نقدي. كما يسمح لك أيضًا بتصحيح سجلك الائتماني بعد التأخير وإنشاء CI جديد. غالبًا ما تتم الموافقة على الحد الأولي بمبلغ صغير جدًا. إذا كان العميل يستخدم بطاقة الائتمان بشكل نشط، فسيقوم البنك بزيادة الحد الائتماني المتاح له تدريجيًا، وسيتحسن سجل الائتمان التالف.

مميزات بطاقات الإئتمان

• توافر فترة سماح.عادة ما تكون 50-60 يومًا، ولكن في بعض البنوك يمكن أن تصل إلى 100-240 يومًا. إذا تم سداد الدين بالكامل قبل نهاية فترة السماح، فلا يتعين عليك دفع فائدة على القرض.
• القدرة على الحصول على استرداد نقدي نقدا أو مكافآت أو أميال.يتم منحها لعمليات الشراء باستخدام البطاقة وتسمح لك بالحفظ. بالإضافة إلى فترة السماح، يتيح لك الاسترداد النقدي تحقيق ربح من استخدام بطاقة الائتمان.
• الوصول إلى امتيازات إضافية.تعتمد قائمتهم على البنك المختار لإصدار بطاقة الائتمان وفئة البلاستيك. تتوفر أعظم الامتيازات للبطاقات المميزة.

القرض مضمون أو مضمون

إذا كنت بحاجة إلى مبلغ كبير من الديون، و CI بعيد عن المثالية، فيمكنك الاتصال بالبنك قرض بضمان أو ضمان. سيساعد سداد الدين على قرض جديد دون تأخير في تحويل السجل الائتماني السيئ إلى تاريخ جيد.

مميزات الإقراض المضمون أو المضمون

• تعتبر البنوك العقارات والسيارات وأحيانا الأصول السائلة الأخرى (على سبيل المثال، الأوراق المالية) ضمانات.
• عند جذب الضامن، يجب أن يستوفي جميع متطلبات المؤسسة الائتمانية وأن يكون لديه CI عادي أو جيد.
• إذا لم يتم سداد الدين من قبل المقترض، يجوز للبنك الاستيلاء على الضمانات أو مطالبة الضامن بالدفع (اعتمادًا على خطة الإقراض المختارة).
• إذا كان CI فقيرًا جدًا، فقد يكون من الصعب أو المستحيل الحصول على قرض مضمون بضمان أو كفالة.
• يمكن أن تكون فترات القرض طويلة – تصل إلى 5-10 سنوات، وأحيانًا تصل إلى 25 عامًا.

خدمة "طبيب الائتمان" Sovcombank

أطلق Sovcombank برنامجًا يسمح لك بتصحيح سجلك الائتماني مقابل المال. هناك نوعان من البرامج المتاحة كجزء من العرض. وهي تختلف في تكلفة الخدمات والخطوات والحد النهائي المضمون.

البرنامج رقم 1ينص على الحصول على حد مضمون قدره 100 ألف روبل بناءً على النتائج. يتضمن 3 خطوات:

1. شراء المنتج "Credit Doctor No. 1". تكلفة تصحيح CI باستخدامه هي 4999 روبل. يتم إصدار هذا المبلغ على الائتمان لمدة 3 أو 6 أشهر. يشتمل المنتج على بطاقة MC Gold وتأمين ضد الحوادث بقيمة 50 ألف روبل. معدل القرض 33%.
2. استلام الأموال على البطاقة. مبلغ القرض 10 آلاف روبل، ومدته 6 أشهر، وسعر الفائدة 33%.
3. قرض سريع مقابل 30-40 ألف روبل. مدة القرض هي 6 أو 12 أو 18 شهرًا، وستكون نسبة الفائدة 20.9% إذا أنفقت 80% أو أكثر من أموال البطاقة أو 30.9% في حالات أخرى.

البرنامج رقم 2يسمح لك بالحصول على حد 300 ألف روبل بعد المرور. ويتضمن أيضًا 3 خطوات:

1. قم بشراء المنتج "Credit Doctor No. 2" بالائتمان لمدة ستة أشهر أو 9 أشهر مقابل 9999 روبل. يشتمل المنتج على بطاقة MC Gold مع التأمين العقاري. معدل القرض 33%.
2. استلام الأموال على البطاقة. سيكون مبلغ القرض 20 ألف روبل، وستكون المدة ستة أشهر، وسيكون معدل الفائدة 33٪.
3. قرض سريع بقيمة 30-60 ألف، تتوفر فترات 6 أو 12 أو 18 شهرًا للاختيار من بينها. المعدل عند إنفاق أكثر من 80٪ من الأموال من البطاقة سيكون 20.9٪، وفي حالات أخرى - 30.9٪.

للحصول على نتيجة إيجابية، يجب على العميل الالتزام بجدول الدفع واتباع جميع التوصيات الواردة في وثائق البرنامج.

رصيد المنتج (رصيد نقاط البيع) في المتجر

تعرض العديد من متاجر المعدات الكبيرة ومتاجر الأثاث ومتاجر الاتصالات ومنافذ البيع بالتجزئة الأخرى شراء البضائع بالدين. تقوم العديد من البنوك الشريكة بإقراض أموال للمشتريات وتوافق عليها عن طيب خاطر، لأنها تكسب أموالاً إضافية من العمولات من البائع. تسمى هذه القروض قروض نقاط البيع.

يجب أن يرسل البنك جميع المعلومات المتعلقة بسداد قرض نقطة البيع في الوقت المناسب إلى BKI.إذا قمت بسداد دفعات هذا القرض في الوقت المحدد، فسيؤدي ذلك إلى تحسين CI الخاص بك. يوصى بهذا الخيار لتحسين CI لأولئك الذين هم على وشك إجراء عملية شراء كبيرة ولم يكن لديهم تأخيرات طويلة جدًا في الماضي.

إصلاح مجاني مع بطاقة التقسيط

لا تزال الاعتمادات والقروض تؤدي إلى دفع مبالغ زائدة. في الواقع، يقوم الشخص بتحسين تاريخه الائتماني مقابل المال، على الرغم من تلقي خدمات إضافية في نفس الوقت. يتوفر تصحيح CI مجانًا تمامًا باستخدام بطاقات التقسيط. هذه هي نظائرها لبطاقات الائتمان، والتي تسمح لك بشراء البضائع من الشركات الشريكة بالتقسيط بدون فوائد. إذا تجنبت التأخير ولم تستخدم خيارات إضافية، فلن تكون هناك مدفوعات زائدة على بطاقة التقسيط.

أشهر بطاقات التقسيط

• الضمير من بنك QIWI.بطاقة بحد أقصى يصل إلى 300 ألف روبل، يتم تحصيلها من المتاجر الشريكة أو من خلال البريد السريع وفترة تقسيط تصل إلى 12 شهرًا.
• الحلاوة الطحينية من سوفكومبانك.بطاقة بحد يصل إلى 350 ألف روبل. والتقسيط لمدة تصل إلى 18 شهرا. يمكنك التقدم بطلب للحصول عليها في المكتب أو على الموقع الإلكتروني واستلامها عبر البريد السريع.
• التحرر من HKB.بطاقة بحد أقصى يصل إلى 300 ألف روبل، وفترة تقسيط للشركاء تصل إلى عام واحد وما يصل إلى 51 يومًا في منافذ البيع بالتجزئة التابعة لجهات خارجية. يمكنك التقدم بطلب للحصول على البلاستيك على الموقع الإلكتروني واستلامه من خلال البريد السريع أو في مكتب البنك.

تختلف قائمة الشركاء لكل بطاقة تقسيط. ولكن على أي حال، فهو واسع جدًا ويمكنك شراء كل شيء تقريبًا باستخدام هذا البلاستيك - من الطعام إلى الأثاث أو مواد البناء.

اتصل بـ BKI لتصحيح التاريخ الائتماني الخاطئ

في بعض الأحيان ترتكب البنوك أخطاء عند إرسال المعلومات إلى BKI. على سبيل المثال، قد يتم مضاعفة العقد، أو قد تظهر معلومات حول الدفعات المفقودة على قرض مدفوع بالفعل. إن إقناع البنك بتصحيح الأخطاء لا يكون في كثير من الأحيان مهمة سهلة، ومع مؤسسات التمويل الأصغر لا يكون الأمر ممكنا دائما. في هذه الحالة، يمكن للشخص (موضوع التاريخ الائتماني) الاتصال بـ BKI بنفسه وطلب تصحيح المعلومات غير الصحيحة.

يجب إرفاق جميع المستندات التي تؤكد عدم صحة المعلومات بالطلب المقدم إلى BKI. سيقوم المكتب بإرسال طلب إلى البنك الدائن. سيتعين عليه التحقق من المعلومات وإجراء التعديلات.

من المهم أن تفهم أن BKI لا يمكنها تصحيح سجلك الائتماني بشكل مستقل مقابل المال أو مجانًا. تقدم بعض المكاتب خدمات مدفوعة الأجر لتصحيح البيانات الخاطئة، بينما تتولى BKI ببساطة كل متاعب إعداد الطلب. وبنفس النجاح، يمكنك تقديم طلب بنفسك وتقديمه إلى المكتب مجانًا.

التواصل مع البنك الذي حصلت منه على القرض لتصحيح الخطأ

إذا وجد العميل معلومات غير صحيحة في CI، فله كل الحق في الاتصال بالبنك والمطالبة بتصحيح الأخطاء. وعادة ما تعزى إلى خلل فني أو عدم انتباه الموظفين.

عند التقديم، يجب عليك كتابة طلب لتصحيح و/أو استعادة سجلك الائتماني. يجب أن يتم تسجيله من قبل موظفي مؤسسة الائتمان. سيتم النظر في مثل هذا الاستئناف في غضون 30 يومًا. إذا تم تأكيد الخطأ، سيقوم البنك بإرسال التصحيحات إلى BKI من تلقاء نفسه.

إذا كان الشخص واثقًا من أنه على حق، ولكن الاتصال بالبنك وBKI لم يسفر عن أي نتائج واستمر ظهور معلومات خاطئة في السجل الائتماني، فيمكن تصحيح الأخطاء عن طريق الذهاب إلى المحكمة.

انتظر فترة التخزين لتاريخ القروض في BKI

في بعض الأحيان يقرر العملاء الذين تأخروا في السداد لفترة طويلة عدم اتخاذ أي إجراء، ولكن ببساطة ينتظرون فترة تخزين CI (15 عامًا). وهذا مقبول تمامًا إذا انقضت مدة التقادم ولم تكن هناك رغبة في سداد الدين القديم. ولكن يجب أن تؤخذ الفروق الدقيقة التالية بعين الاعتبار:

• فترة تخزين CI شائعة لجميع البيانات. لن يتم حذف الإدخال الفردي بعد 15 عامًا.
• إذا تم إجراء تغييرات على CI، على سبيل المثال، بسبب قرض جديد، فسيتم البدء في حساب فترة 15 عامًا مرة أخرى. في بعض الأحيان تظهر حتى إدخالات جديدة على القروض القديمة، على سبيل المثال، بسبب بيع الديون لهواة جمع العملات.
• كل عام وحتى شهر سوف ينخفض ​​تأثير التأخير القديم. ولكن سيتم أخذ ذلك في الاعتبار عند اتخاذ قرار بشأن طلب جديد.

في بعض الأحيان، بعد تحويل الدين إلى المحصلين، يقرر الشخص سداد الدين ويكون لديه سؤال حول ما إذا كان المحصلون يصححون تاريخه الائتماني في حالة سداد الدين. يمكن لوكالات التشغيل الرسمية إدخال بيانات حول سداد الديون. عادةً ما يقومون بتمرير المعلومات إذا قاموا بشراء ديون العميل. في الوقت نفسه، لن تذهب المعلومات حول التأخير إلى أي مكان، ولكن لا يزال التأخير المغلق أفضل بكثير من الديون غير المدفوعة.

إذا لم يتم بيع القرض بعد إلى المحصلين، فيجب أن يتم السداد إلى الدائن الأصلي (عادةً بنك) ويجب أن يُطلب منه نقل البيانات إلى BKI.

تصحيح التاريخ الائتماني التالف في سبيربنك

سبيربنك- أكبر بنك في الاتحاد الروسي. فهو ينقل البيانات إلى مكاتب الائتمان المختلفة، ولكن الأهم من ذلك كله أنه يتعاون مع OKB. يتبع تصحيح التاريخ الائتماني السيئ في سبيربنك إجراءً قياسيًا. لم يتم إنشاء أي خدمات خاصة لهذه الأغراض.

يتضمن الإجراء القياسي لتصحيح سجلك الائتماني 4 خطوات

1. استلام التقرير الائتماني من BKI.يسمح لك Sberbank بطلب البيانات من BKI مباشرة من خلال Sberbank Online. في المكاتب الأخرى، سيتعين عليك طلب التقارير من خلال مواردها.
2. تحليل المعلومات في التقارير والبحث عن الأخطاء.إذا كانت هناك معلومات غير صحيحة، فأنت بحاجة إلى الاتصال بالدائنين أو BKI لطلب تصحيحها.
3. اختيار طريقة لتصحيح CI.إذا لم تكن التأخيرات طويلة جدا، فيمكنك محاولة الحصول على قرض استهلاكي نقدا أو بطاقة ائتمان من سبيربنك. في حالة الانتهاكات الطويلة الأمد لاتفاقيات القرض، سيتعين عليك أولا الاستفادة من القروض المقدمة من مؤسسات التمويل الأصغرأو البرنامج.
4. إعداد الوثائق اللازمة والتنفيذ الصارم للتوصيات.ويجب عدم السماح بأي تأخيرات جديدة. إذا كان لديك بطاقة ائتمان، فسيتعين عليك استخدامها بنشاط. عند اختيار برنامج إعادة التأهيل من Sovcombank، قد يتم تقديم توصيات أخرى.

هل من الممكن تصحيح CI بالاسم الأخير عبر الإنترنت؟

يرتبط السجل الائتماني بالبيانات الشخصية للشخص. يمكنك الحصول على تقرير عنه من خلال موقع BKI إذا كان لديك حساب مؤكد على موقع خدمات الدولة. على بوابة واحدة، يمكن لأي شخص أيضًا أن يطلب شهادة حول المكاتب التي تقوم بتخزين سجله الائتماني.

من المستحيل تصحيح CI بمعرفة الاسم الأخير للشخص أو حتى بياناته الكاملة، خاصة عبر الإنترنت.عبر الإنترنت يمكنك فقط تحسينه. للقيام بذلك، يكفي استخدام القروض من منظمات التمويل الأصغر بنشاط وسداد الديون في الوقت المحدد.

هل يمكنهم استعادة تاريخهم الائتماني مقابل المال؟

في كثير من الأحيان، يتساءل الأشخاص الذين انتهكوا اتفاقيات الائتمان في الماضي عما إذا كان من الممكن تصحيح تاريخهم الائتماني مقابل المال. يصبح الأمر ذا أهمية خاصة إذا كنت بحاجة إلى رهن عقاري أو مبلغ كبير لأغراض أخرى. عليك أن تفهم أنه لا يمكنك إجراء تغييرات على سجلات BKI إلا في حالة وجود خطأ فيها. لا يمكنك حذف البيانات المتعلقة بالتأخيرات الماضية.

ولكن من الممكن تمامًا التصحيح، أي تحسين CI، من خلال التقدم بطلب للحصول على قروض وائتمانات جديدة وسداد الديون في الوقت المناسب. في هذه الحالة، سيتعين على العميل في كثير من الأحيان إنفاق المال. تعتمد تكلفة إصلاح درجة الائتمان على مدى سوء الضرر والطريقة المختارة لتحسين الوضع مع التصنيف الائتماني.

يمكن تغطية التأخير لمدة 20-30 يومًا بسهولة نسبيًا عن طريق سداد قرض أو قرضين بمبالغ صغيرة في الوقت المناسب أو الاستخدام النشط لبطاقات الائتمان، ويجب تغطية التأخير طويل الأجل بمساعدة القروض المقدمة من منظمات التمويل الأصغر مع دفع مبالغ زائدة أعلى بكثير.

هناك الكثير من الفرص لتصحيح تاريخك الائتماني. لكن لا يمكن إجراء التعديلات المباشرة عليها إلا في حالة وجود معلومات خاطئة. وفي حالات أخرى، سيتعين عليك تحسين CI الخاص بك عن طريق الحصول على قروض جديدة وسدادها. هذه العملية بطيئة وتتطلب اهتمامًا دقيقًا بالمدفوعات في الوقت المناسب. من الأفضل إنشاء CI جيد من البداية والتأكد من عدم تدهوره.

في روسيا، بدأ تكوين ومراقبة التاريخ الائتماني في 30 ديسمبر 2004، بعد الموافقة على القانون رقم 218-F3. تم إنشاء سجل موحد يحتوي على معلومات عامة عن المقترضين وديونهم وجدارتهم الائتمانية. كما يتم تسجيل معلومات حول التأخير وعدم الوفاء بالالتزامات مما يقلل من قدرة الفرد على الحصول على القروض. كيفية إصلاح تاريخك الائتمانيوما الذي يؤثر على تكوينها؟

التاريخ الائتماني: معلومات عامة

يقوم مكتب التاريخ الائتماني (BKI) بمراقبة وتشكيل وتخزين التاريخ الائتماني للأفراد. تتلقى المنظمة معلومات من المؤسسات المصرفية ومؤسسات التمويل الأصغر حول النشاط الائتماني للعميل وتقوم، عند الطلب، بنقل هذه المعلومات. لا يتم تخزين هذه البيانات في المجال العام ولا يمكن قراءتها إلا من قبل الفئات التالية من الأشخاص والمنظمات:

• المقترض مباشرة؛
• موظفو البنك؛
• جامعي.
• موظفو القوة المتعددة الجنسيات.

الوصول إلى هذه المعلومات محظور على الغرباء. لذلك، لا داعي للقلق بشأن سلامة بياناتك. يتم إدخال البيانات التالية في السجل:

• عدد القروض مع الإشارة إلى البنوك أو مؤسسات التمويل الأصغر التي يتم فتحها فيها؛
• المبلغ الحالي للديون؛
• جدول سداد مفصل.
• مبلغ الفائدة والعقوبات والغرامات؛
• توافر البيانات عن القوائم السوداء للمؤسسات المالية.

نظرا لأنه من المستحيل تصحيح الوضع إذا تم تشكيل سجل ائتماني سيئ دون إغلاق الديون القديمة، فأنت بحاجة إلى طلب تقرير ومعرفة المبالغ الدقيقة. ومن خلال طلب تقرير من الديوان، يستطيع المقترض ليس فقط الحصول على المعلومات الأساسية، بل معرفة فرصه في الحصول على قروض من شركات الإقراض، وفي بعض الأحيان

انتباه!خدمة إعداد تقرير مفصل عن حالة المقترض ليست مجانية. اعتبارًا من 10 يناير 2019، تبلغ تكلفتها 299 روبل. يمكنك تلقي المعلومات عن بعد - على عنوان البريد الإلكتروني المحدد أو في حسابك الشخصي.

ماذا يؤثر تاريخ الائتمان؟

لفهم ما إذا كان من الممكن تصحيح سجل الائتمان الخاص بك، عليك أن تعرف ما تؤثر عليه هذه المعلومات. يتم استخدام المعلومات المخزنة في سجل BKI من قبل المؤسسات المصرفية ومنظمات التمويل الأصغر لتقييم ملاءة وموثوقية العميل. بناءً على تحليل المعلومات، يتخذ الخبراء القرارات التالية:

• الموافقة على القرض أو رفض الإقراض؛
• ما هو الحد الأقصى لتقديمه؟
• ما هي المدة القصوى؟
• ما إذا كنت تريد طلب ضمانات (ضمانات) من المقترض أم لا.

لذلك، في حالة الانحراف، من المهم تصحيح تاريخك الائتماني في أسرع وقت ممكن عن طريق سداد الديون واستعادة سمعتك. ولكن هناك.

لماذا يتدهور تاريخك الائتماني؟

لمعرفة كيفية تصحيح سجلك الائتماني مجانًا، دون دفع أموال مقابل خدمات الوسطاء، عليك معرفة أسباب تدهوره. لا تتدهور سمعة المقترض دائمًا بسبب خطأه أو إهماله. فيما يلي الأسباب الشائعة لتاريخ الائتمان التالف.

السداد غير الكامل

إذا كان مبلغ الدفع أقل من المطلوب، فسيتم تسجيل معلومات حول هذا الانتهاك لشروط العقد. في حالة سداد أصل الدين وعدم دفع الفائدة، قد تنشأ عيوب جديدة في مكتب CI. ستظهر أيضًا علامات غير مرغوب فيها بسبب قيام البنك بفرض رسوم تحويل، لذلك عند الدفع، يجب عليك التأكد من أن المؤسسة المالية قد استلمت الدفعة بالكامل.

التأخر في سداد الديون

المقترضون الذين لا يوفون بالتزامات ديونهم في الوقت المحدد لديهم ملاحظات بعد كل تأخير. نظرًا لأنه يكاد يكون من المستحيل تصحيح سجلك الائتماني بعد التأخير، فمن المستحسن إيداع المبلغ المطلوب مقدمًا، مع مراعاة الوقت الذي يستغرقه البنك لمعالجة التحويلات والعطلات وعطلات نهاية الأسبوع.

التأخير في تحويل الأموال

عند سداد القرض، من الضروري دائمًا تحويل الأموال مقدمًا، مع مراعاة أوقات المعالجة وعطلات نهاية الأسبوع والأعياد. بسبب التأخير في استلام الأموال إلى حسابات الدائن، قد يتم نقل المعلومات حول هذا الوضع إلى مكتب CI.

أخطاء الموظفين

إذا لم يأخذ موظف في مؤسسة إقراض أو بنك عن طريق الخطأ في الاعتبار الدفعة المستلمة من فرد ما، فهناك خطر انخفاض تصنيف العميل وإدخال هذه الحقيقة في CI. يمكنك تصحيح سجلك الائتماني بسرعة، لأن السبب ليس انتهاكا للشروط، بل عامل بشري. ومن الضروري الاتصال بالمؤسسة لتوضيح الظروف.

هجمات الاحتيال

لقد أصبحت عملية التقدم للحصول على القروض مبسطة بشكل كبير، وأصبح هذا مجالًا آخر يزدهر فيه الاحتيال. يمكن أن يحدث ضرر كبير بسبب الأشخاص الذين حصلوا على قرض بطريقة احتيالية باستخدام مستندات وبيانات شخص آخر. في مثل هذه الحالات، لا يمكن تصحيح التاريخ الائتماني إلا من خلال المحكمة، لأنه تضرر نتيجة لجريمة ارتكبتها أطراف ثالثة.

خلل في البرمجيات

في كثير من الأحيان، تحدث التأخيرات الملحوظة في CI بسبب فشل في النظام المصرفي أو في برامج CI. وفي مثل هذه الحالات، لا تقع المسؤولية على المقترض، بل على الطرف المخطئ. كقاعدة عامة، يمكنك استعادة سمعتك بسرعة في مثل هذه الحالات عن طريق الاتصال بالبنك أو الاتصال بفريق دعم خدمة العملاء في المكتب.

ست طرق لإصلاح تاريخك الائتماني

إذا كان سجلك الائتماني تالفًا بالفعل، فهذا ليس نهائيًا، لأنه من الممكن تصحيحه. يمكنك القيام بذلك بنفسك عن طريق اختيار إحدى الطرق المذكورة أدناه.

الطريقة رقم 1 – برنامج خاص

قامت البنوك ومنظمات التمويل الأصغر بتطوير برامج مختلفة لإعادة تأهيل المدينين، مما يسمح لهم بالتعامل مع القروض المتعثرة واستعادة سمعتهم. نظرًا لأنه ليس من الممكن تصحيح سجلك الائتماني بسرعة باستخدام هذه البرامج، فيجب عليك التصرف بشكل متسق. الطرق الشائعة لاستعادة CI:

• إعادة تمويل القروض الحالية المتأخرة؛
• إعادة التمويل بشروط أكثر ملاءمة؛
• إصدار القروض الاستهلاكية والبطاقات ذات الحد الأقصى.

في الاتحاد الروسي، الشركة الرائدة في هذا المجال هي Sovcombank، التي تقدم العديد من الخيارات لبرنامج "Credit Doctor". ويشارك سبيربنك في نفس الأنشطة. يمكنك التقدم بطلب إلى أي بنك في روسيا.

الطريقة رقم 2 - التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان

هذه هي أرخص طريقة لاستعادة سمعة المقترض. عادة، تلك التي تقدمها البنوك لديها فترة سماح. يمكن للعميل استخدام الأموال مجانًا إذا قام بسداد دفعات منتظمة قبل تاريخ معين. يمكن أن يكون الحد الأدنى، والشيء المهم الوحيد هو الاستخدام المنتظم للأموال المخصصة وتجديد الموارد في الوقت المناسب.

الطريقة رقم 3 – التقدم بطلب للحصول على قرض من مؤسسة التمويل الأصغر

تقدم مؤسسات التمويل الأصغر مبالغ صغيرة من المال للاقتراض بأسعار فائدة مرتفعة. المعدل القياسي هو 1.5-2٪ من المبلغ الإجمالي يوميًا. هذا الخيار مناسب للفئات التالية من المقترضين:

• غير موظف؛
• الأشخاص العاملين لحسابهم الخاص؛
• المتقاعدين والمستفيدين؛
• طلاب؛
• الأشخاص ذوي الدخل غير الرسمي.

لا تحتاج مؤسسات التمويل الأصغر إلى إثبات الدخل، وفي معظم الحالات تعمل عن بعد، وتقدم الأموال إلى بطاقة مصرفية بعد التحقق السابق من الحساب. إذا حصلت على قرض من هذه المنظمة وقمت بسداده في الوقت المحدد أو قبل الموعد المحدد، فسيظهر ذلك في ملف تعريف المقترض كحقيقة إيجابية في CI.

الطريقة رقم 4 – الأقساط

من الأسهل بكثير الحصول على خطة تقسيط المنتج مع CI سيئة. لذلك، يمكنك اختيار هذا الخيار , لأنه لن يكون من الممكن تصحيح سجلك الائتماني مجانًا، بالاسم الأخير والاسم الأول، دون الحصول على قروض. من المهم الدفع بالتقسيط في الوقت المناسب، وبحلول الوقت الذي يتم فيه إغلاق الديون، ستظهر حلقة إيجابية إضافية في CI.

الطريقة رقم 5 - الإجراءات القانونية

هذه التقنية مناسبة للحالات التي تضررت فيها CI دون أي خطأ من جانب المقترض. ما تحتاجه لهذا:

• إعداد بيان المطالبة؛
• جمع الحد الأقصى من الأدلة لإثبات البراءة؛
• اذهب إلى المحكمة في مكان إقامتك؛
• انتظر القرار.

يُنصح بالتشاور في البداية مع محامٍ أو محامي من أجل الاستعداد بأكبر قدر ممكن من الفعالية لعملية التقاضي.

الطريقة رقم 6 - فتح وديعة

إذا لم يصدر البنك قرضا، فإن التسجيل يمكن أن ينقذ الوضع. ضد ضمان الوديعة أو ببساطة بناءً على توفرها، يجوز للبنك إعادة النظر في قرار إقراض الأموال.

كيفية استعادة سجلك الائتماني بقرض: تعليمات

يعد تصحيح سجلك الائتماني بقرض طريقة فعالة وغير مكلفة نسبيًا. تحتاج إلى اتباع بعض الخطوات البسيطة.

1. قارن العروض المقدمة من مؤسسات التمويل الأصغر المختلفة على المواقع الإعلانية، وادرس المراجعات وقم بالاختيار.
2. قم بتقديم طلب باستخدام الاستبيان أو النموذج المقترح على الموقع.
3. احصل على المال.
4. تسديد الدفعات وإغلاق القرض.

انتباه! تعرض العديد من مؤسسات التمويل الأصغر إصدار القرض الأول بشروط تفضيلية - بدون فوائد أو بسعر مخفض. إذا كنت بحاجة إلى إبرام عدة عقود، فمن الأفضل أن تنطبق على الشركات المختلفة التي توفر مثل هذه الفرصة المربحة.

أفضل 3 مؤسسات تمويل أصغر لتصحيح التاريخ الائتماني

تقدم منظمات التمويل الأصغر برامج للاستئناف الطارئ لـ CI الإيجابي عن طريق إصدار القروض. يتم وصف القادة في هذا المجال أدناه.

عزايم

خدمة إلكترونية لإصدار القروض قصيرة الأجل وبمبالغ صغيرة. للحصول على قرض عليك القيام بعدة خطوات:

• تقديم الطلب والتسجيل على الموقع؛
• انتظر حتى يتصل المستشار.
• التوقيع على الاتفاقية إلكترونيا؛
• تلقي الأموال على بطاقة مصرفية.

تصدر شركة Ezaem مبالغ تصل إلى 15000 روبل عند الطلب الأول. تقتصر القروض المتكررة على مبلغ أقصى قدره 30000 روبل. سعر الفائدة – 2.1% يوميا.

رجل المال

يقرض MFO MoneyMan بنسبة 2.2٪ يوميًا. الحد الأقصى لمبلغ القرض محدود بسمعة العميل على الموقع. يوجد برنامج ولاء ومن الممكن زيادة حد الثقة مع كل طلب متكرر. مميزات الشركة:

• القرض الأول بدون فوائد؛
• ما يصل إلى 30 يوما.
• إمكانية التمديد
• يتم تأكيد الطلبات المتكررة مع الإلغاء في الوقت المناسب تلقائيًا.

حقيقة مثيرة للاهتمام! في عام 2017، حصلت شركة Money Men على جائزة "MFK of the Year".

الملفوف الإلكتروني

تعتبر خدمة الملفوف الإلكتروني رائدة في إصدار القروض الصغيرة. الإقراض بالشروط التالية:

• الحد الأدنى للمبلغ – 100 روبل.
• الحد الأقصى للمبلغ – 12000 روبل.
• الفترة - ما يصل إلى ثلاثة أسابيع.
• الدفع - إلى البطاقة أو الحساب في أنظمة الدفع؛
• القرض الأول مجاني.
• عند التطبيق المتكرر – من 2.1 إلى 1.7% يومياً.

يُقرض الملفوف الإلكتروني فقط للمواطنين الروس الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا. يتم اتخاذ القرار بشأن الطلب تلقائيًا.

ماذا تفعل إذا لم تتمكن من الحصول على قرض: 6 توصيات

من الصعب جدًا الحصول على قرض يتمتع بسمعة سيئة كمقترض، حيث تحاول البنوك تأمين أموالها قدر الإمكان. ولكن هناك خيارات أخرى تسمح لك باستعادة تقييمك. فيما يلي توصيات لأولئك الذين يواجهون رفض تقديم القروض.

1. الخطوة الأولى هي سداد الديون الحالية. سيكون لهذا بالفعل تأثير إيجابي على حالة CI.
2. هناك فرصة للحصول على قرض أو حد للبطاقة من البنك الذي يمتلك فيه المقترض بطاقة راتب.
3. إذا كان لديك ممتلكات منقولة أو غير منقولة، يمكنك استخدامها كضمان. تتلقى الطلبات التي تحتوي على ضمان استجابة إيجابية حتى مع وجود QI سلبي.
4. يمكنك أن تسأل مؤسسة التمويل الأصغر عما إذا كان من الممكن تصحيح سجلك الائتماني عن طريق الحصول على قروض قصيرة الأجل منها. في معظم الحالات، تقدم الشركات القروض حتى لأولئك المدرجين على القائمة السوداء من قبل البنوك.
5. إذا تضررت السمعة دون أي خطأ من جانب المقترض، فلن يتبقى سوى تصحيح الخطأ في التاريخ الائتماني. للقيام بذلك، تحتاج إلى تقديم طلب مناسب إلى BKI.
6. يمكنك متابعة المنتجات الجديدة والعروض المربحة من المؤسسات المالية من أجل اختيار خيار إعادة التأهيل الائتماني المناسب وبأسعار معقولة.

إن "الكرمة" المالية للمواطن لا تفسد فقط بسبب تأخر سداد القروض. هناك أسباب أخرى: سياسة البنك القاسية، والأخطاء الفنية والارتباك مع العملاء الذين يحملون نفس الاسم، والمعلومات غير الكاملة عن أي قرض. لماذا يطرح السؤال حول كيفية إصلاح سجلك الائتماني مجانًا؟ في 80٪ من الحالات، تصبح سمعة المقترض المتضررة سببًا لرفض قرض جديد. إذا كنت تعرف كيفية تصحيح سجلك الائتماني مجانًا، فلن يصبح الحكم السلبي الصادر عن البنك نهائيًا.

ما هو تاريخ الائتمان

هذا ملف عن المقترض يحتوي على معلومات متراكمة حول الوفاء بالالتزامات تجاه المنظمات المالية. تم تجميعها من القرض البنكي الأول، وتم تخزينها لمدة 15 عامًا. قد لا يتذكر الشخص أنه هو نفسه وافق على ذلك عند توقيع اتفاقية مع البنك. وينص القانون الاتحادي على محتويات هذا الملف وإجراءات إجراء التغييرات عليه. يتم إرسال المعلومات المتعلقة بالمقترضين إلى مكتب تاريخ الائتمان. يتم التحكم في عمل هذه KBIs من قبل البنك المركزي. تتدفق المعلومات من المكاتب المختلفة إلى الكتالوج المركزي لتاريخ الائتمان.

يتضمن الملف معلومات شخصية عن المقترض (بما في ذلك بيانات جواز السفر، ومكان الإقامة الفعلية)، وتاريخ رجعي لسداد القروض، ويلاحظ مقدار المبالغ المقترضة، ومعلومات عن القرض الحالي، والمدفوعات المتأخرة. تعكس الوثيقة أيضًا المطالبات القانونية ورفض القروض. بالإضافة إلى ذلك، يتم توفير معلومات حول الدائنين.

كيف تبدو

يمكن مقارنة المستند بالجدول المحوري أو التقرير، كما يطلق عليه غالبًا. ينقسم هيكل التاريخ الائتماني بصريًا إلى 3 أجزاء. يحتوي قسم العنوان على بيانات شخصية مع اسم عائلة المقترض، والاسم الأول، ورمز TIN وSNILS، والحالة الاجتماعية، ومستوى التعليم، ومكان العمل. توفر الكتلة الرئيسية معلومات حول الاتفاقيات المبرمة مع البنوك، والامتثال لشروط القروض السابقة والحالية، والمبالغ المدفوعة. يوفر القسم المغلق، الذي لا يمكن الوصول إليه إلا لمقدم الطلب، معلومات حول المنظمات الأخرى التي تطلب سجله الائتماني.

إيجابي

يحتوي التقرير النموذجي عن مقترض موثوق به على معلومات حول سداد المبالغ المقترضة مع الفائدة دون أدنى انتهاك للمواعيد النهائية. على سبيل المثال، تقدم بيتر إيفانوفيتش سيدوروف بطلب للحصول على قرض استهلاكي في عامي 2011 و2014. ومقابلهم مواعيد الدفعات النهائية وغياب الديون. يُشار إلى عمود القرض التالي بالحالة "نشط" بصفر متأخر السداد. يشير القسم الفرعي أدناه إلى جميع المدفوعات التي تم سدادها في الوقت المناسب.

سيء

مثل هذا التقرير، على سبيل المثال، لسيدور بتروفيتش إيفانوف، يحتوي على سجلات الديون على القرض المفتوح مؤخرا. في العمود الخاص بأسوأ حالة دفع حاليًا، يوجد تأخير: 3 أشهر. إن مبلغ الدين، بما في ذلك الغرامات والفوائد، والمبلغ الإجمالي للدفعة الشهرية كبير بشكل لافت للنظر. أسوأ حالة سداد تم الإشارة إليها تاريخيًا هي تأخر موعد استحقاق 5 أشهر لقرض عام 2015 الذي لا يزال غير مكتمل.

كيفية التحقق من تاريخك الائتماني

• يحق لكل مواطن الاطلاع على ملفه المالي مجاناً مرة واحدة في السنة. يمكن للمقترض نفسه والبنك بموافقته تقديم طلب إلى BKI لاستلام الوثيقة.
• كيفية عرض التاريخ الائتماني الخاص بك؟ للقيام بذلك، سوف تحتاج إلى تذكر رمز موضوع التاريخ الائتماني، على سبيل المثال، اسم الأم قبل الزواج، والذي تم تحديده في الاتفاقية مع البنك أو في طلب الحصول على قرض بنكي.
• سيساعدك موظفو البنك الذي تم إصدار القرض الأخير فيه على استعادة الرمز أو تغييره. للقيام بذلك، اتصل بهم شخصيًا أو املأ طلبًا على الموقع الإلكتروني للمؤسسة الائتمانية. ومع الإمكانيات التقنية الحديثة فإن الإجابة تستغرق نصف ساعة.
• ما هو مكتب الائتمان الذي يجب أن أطلب منه التقرير؟ يتم نشر قائمة كاملة ببنوك التاريخ الائتماني مع إحداثياتها على الموقع الإلكتروني للكتالوج المركزي لتاريخ الائتمان. للقيام بالاختيار الصحيح، املأ نموذج طلب إلكتروني على مورد الإنترنت مع الإشارة إلى الرمز الشخصي وبيانات جواز السفر. يتم إرسال الرد مع قائمة BKIs إلى البريد الإلكتروني لمقدم الطلب. إذا قمت بتعبئتها بشكل غير صحيح، سيتم إعلامك بالخطأ وسيتم تقديم الطلب مرة أخرى.
• طريقة أخرى: اتبع رابط "السجلات الائتمانية" الموجود على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي الروسي واتبع التعليمات خطوة بخطوة. ونتيجة لذلك، يتم إصدار قائمة BKIs أيضًا.
• المرحلة التالية هي إرسال طلب موثق إلى العنوان البريدي للمكتب وانتظار التقرير. يتم أيضًا تشجيع التسليم الشخصي للتطبيق. ينصح متخصصو المكتب بكيفية التحقق من سجلك الائتماني.
• إذا وجدت معلومات خاطئة في التقرير، قم بالتواصل مباشرة مع موظفي البنك، وستقوم خدمة الإقراض بمراجعة المستندات للعثور على الخطأ. عندما يتقدم المقترض بطلب للحصول على بيانات تقرير صحيحة، يُطلب من متخصصي المكتب التحقق مرة أخرى من المعلومات مرة واحدة؛ ويمكن الطعن في رفض مسح المعلومات غير الصحيحة في المحكمة.

مشاهدة حية

ومن خلال توفير هذه الفرصة، تقوم بعض الحسابات المصرفية بإعادة توجيه المقترض إلى الخدمة عبر الإنترنت التي يتعاون معها. عند اتصالك بنا لأول مرة، يتم تقديم الخدمة مجانًا. يقوم مقدم الطلب بالتسجيل بشكل مستقل على الموقع المحدد، ثم يتلقى توضيحات حول كيفية معرفة سجله الائتماني عبر الإنترنت. إذا كانت الهوية مطلوبة، يُعرض على المواطن إرسال برقية مصدقة من مكتب البريد. يمكن إرسال رمز تفعيل الحساب عن طريق البريد المسجل، وعند استلامه يجب عليك تقديم جواز سفرك.

كيفية اصلاحها مجانا

• قم بسداد جميع الديون الحالية، بما في ذلك المرافق، وقدم الإيصالات لموظفي البنك، واطلب منهم ملاحظة الحقائق في تاريخك الائتماني.
• في حالة وجود صعوبات مالية، اعرض على البنك إعادة هيكلة الدين حتى لا يتم إدخال بيانات المتأخرات في الملف.
• تقدم بطلب للحصول على قرض من أحد البنوك الإقليمية وقم بسداد جميع المدفوعات في الوقت المحدد.
• اللجوء إلى القروض الصغيرة وسداد القروض قصيرة الأجل في الوقت المناسب.
• شراء البضائع بالتقسيط، والدفع دون تأخير، مما سيفيد أيضًا تصنيف المقترض.
• احصل على قرض غير نقدي من خلال بطاقة الائتمان، بعد أن قمت بحساب نقاط قوتك مسبقًا، وتجنب التأخير.

القروض الصغيرة

توفر القروض قصيرة الأجل مبالغ صغيرة من المال وتتقاضى 1-2٪ يوميًا. المدة القصوى تصل إلى شهر. يتم إصدار القرض الصغير بجواز سفر، ولا يلزم وجود العديد من الشهادات، على سبيل المثال، من مكان عملك. يعد هذا مناسبًا للعاملين لحسابهم الخاص والمتدربين والعاملين عن بعد ولأولئك الذين تم رفضهم من خلال الإقراض القياسي. سيضيف سداد القرض الصغير في الوقت المناسب مزايا إلى تاريخك الائتماني.

الحصول على قرض جديد

• يقدم عدد من البنوك التجارية القروض للعملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ بأسعار فائدة مرتفعة. كما أنها توفر شروطًا أخرى لإصدار القرض: مقابل العقارات، وأصل موثوق.
• كما أن المؤسسات المالية الصغيرة أكثر ولاءً للعملاء الذين يتأخرون في الدفع. شهادة زيادة الراتب سوف تساعد في الأمور.
• هناك فرصة للحصول على قرض عن طريق التحويل المصرفي (عبر بطاقة بلاستيكية)، وإجراء الدفعات في الوقت المحدد، وأسعار الفائدة مرتفعة أيضًا. بعد سداد المبلغ المقترض مع الفائدة، من المهم إنهاء اتفاقية خدمة البطاقة من خلال الحصول على كشف حساب بنكي يؤكد السداد.
• مع القرض الجديد، يتم استبعاد الدفعات المتأخرة، وإلا فإن سجلك الائتماني سوف يزداد سوءًا. في الوقت نفسه، من المنطقي التأمين ضد الفصل وغيرها من المشاكل، والتي يمكن الإشارة إليها في معلومات إضافية حول المقترض.

كيفية إصلاح التاريخ الائتماني السيئ

ما الذي يؤثر على سجل الائتمان، وكيفية تصحيحه، وكيف يعرض المحتالون القيام بذلك. سيخبرك موقع Banki.ru بكل شيء عن السجل الائتماني الذي لم تكن تعرفه، ولكنك أردت حقًا أن تسأله.

يتركز 95% من تاريخ الائتمان في روسيا في أكبر أربعة مكاتب. رواد السوق هم المكتب الوطني لتاريخ الائتمان، وEquifax Credit Services، وUnited Credit Bureau، وRusian Standard Credit Bureau. يوجد حاليًا 16 معهدًا BKI عاملًا في روسيا. من أجل معرفة مكان تخزين سجل الائتمان الخاص بك بالضبط، أرسل طلبًا إلى الكتالوج المركزي لسجلات الائتمان (أحد أقسام بنك روسيا) أو من خلال خدمتنا.

ما هو التاريخ الائتماني؟

التاريخ الائتماني هو المعلومات التي تميز الوفاء بالتزاماتك المالية. يتم تنظيم تكوين هذه المعلومات بموجب القانون الفيدرالي بشأن تاريخ الائتمان، ويتم تخزين البيانات نفسها في مكتب تاريخ الائتمان.

كيف يتم تشكيل التاريخ الائتماني؟

المصادر الرئيسية لتكوين التاريخ الائتماني هي البنوك ومنظمات التمويل الأصغر والمقرضون الآخرون، الذين يُطلب منهم نقل المعلومات حول الالتزامات الائتمانية وانضباط الدفع للمقترضين إلى مكتب تاريخ ائتماني واحد على الأقل. يمكن للمديرين الماليين أيضًا نقل المعلومات حول إفلاس الأفراد إلى المكتب. تقوم خدمة Bailiff الفيدرالية وشركات الإسكان والخدمات المجتمعية والاتصالات بنقل قرارات المحكمة بشأن تحصيل الديون والنفقة إلى BKI. يتم تخزين السجل الائتماني لدى المكتب لمدة عشر سنوات من تاريخ آخر تحديث له.

ماذا يؤثر تاريخ الائتمان؟

تعد المعلومات من سجلك الائتماني عاملاً رئيسيًا في تحديد ما إذا كنت تريد إصدار قرض أم لا. فهو يجعل العميل أكثر قابلية للتنبؤ بالنسبة للمقرض، ويسمح له بتقييم مستوى المخاطر الخاص به بشكل موضوعي واتخاذ قرار مستنير بشأن إصدار القرض. يتم الآن إصدار أقل من 20% من القروض لمقترضين ليس لديهم تاريخ ائتماني. يمكن للأشخاص الذين يتمتعون بتاريخ ائتماني جيد أيضًا الاعتماد على شروط إقراض أكثر جاذبية: سعر فائدة مخفض، يا كمية أكبر أو فترة أطول.

بالإضافة إلى ذلك، بدأت شركات التأمين مؤخرا في استخدام المعلومات من التاريخ الائتماني بنشاط - على سبيل المثال، عند حساب أسعار التأمين الشامل للعملاء الجدد.

هل جميع البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر ملزمة بتقديم البيانات إلى BKI؟

نعم، وفقًا للقانون الاتحادي رقم 218-FZ "بشأن تاريخ الائتمان"، تقوم البنوك بنقل البيانات حول العملاء إلى مكتب واحد على الأقل، واعتبارًا من 1 يوليو 2014، تقوم منظمات التمويل الأصغر أيضًا بنقل المعلومات حول المقترضين إلى BKI.

كم مرة يجب عليك التحقق من تاريخك الائتماني؟

لكي لا تفوت تدهور جودة سجل الائتمان الخاص بك، تحتاج إلى التحقق منه مرة أو مرتين على الأقل في السنة. بشكل وقائي، ستكون هناك فرصة لحل المشكلة في مرحلة حدوثها ولن تضطر إلى التعامل مع وكالات إنفاذ القانون، ومفتشية الضرائب، وموظفي FSSP، وما إلى ذلك.

عند سداد القرض بالكامل، بغض النظر عن نوعه، تأكد من طلب شهادة من مؤسسة الائتمان حول السداد وعدم وجود الديون. يمكن أن تكون هذه الوثيقة مفيدة في حالة المواقف المثيرة للجدل، والأخطاء في سجلك الائتماني، وما إلى ذلك. بعد شهر أو شهر ونصف من سداد القرض، تحتاج إلى التحقق من سجلك الائتماني والتأكد من أنه يعكس أيضًا عدم وجود أي رصيد لديك الدين على هذا القرض.

هل يمكن حذف أو تصحيح المعلومات الموجودة في سجل الائتمان الخاص بي؟

يمكن حذف أو تصحيح المعلومات غير الصحيحة فقط. على سبيل المثال، أخطاء في البيانات الشخصية أو معلومات غير دقيقة حول التزاماتك المالية: تم تقديم معلومات حول نفس القرض مرتين؛ وجود تأخيرات لم تسمح بها بالتأكيد؛ لقد قمت بإغلاق القرض منذ فترة طويلة، ولكن في السجل يتم عرضه على أنه مفتوح، وما إلى ذلك.

إذا وجدت خطأ في تقرير الائتمان الخاص بك...

إذا وجدت خطأ في السجل الخاص بك، لتصحيحه، يجب عليك الاتصال مباشرة بالمصدر (البنك أو مؤسسة التمويل الأصغر أو المنظمات الأخرى) الذي قدم المعلومات غير الصحيحة.

من المهم أن نفهم أن المكتب لا يقوم بإجراء تغييرات مستقلة على التاريخ الائتماني. يتم تخزين جميع البيانات المرسلة من قبل مؤسسات الائتمان دون تغيير في مكتب تاريخ الائتمان. يتم إجراء تحديث المعلومات تلقائيًا دون مشاركة موظفي المكتب.

وإذا كانت المعلومات موثوقة ولكنها سلبية فهل يمكن تصحيحها أو حذفها؟

إذا كانت هناك معلومات في التاريخ حول الأحداث السلبية، على سبيل المثال، التأخير الطويل في المدفوعات، عليك أن تفهم أنه من الضروري عدم تصحيح التاريخ، ولكن إثبات الدائنين المحتملين أنك قمت بتصحيح نفسك. ويمكن إثبات ذلك من خلال سداد الديون الحالية، وكذلك الانضباط الدقيق في السداد في المستقبل. على سبيل المثال، يمكنك استخدام خدمات البنوك التي تقدم قروضا صغيرة. من خلال سدادها، سوف تظهر أنك منضبط بشأن التزاماتك تجاه البنك.

إذا قمت بسداد دفعة متأخرة طفيفة مرة واحدة على الأقل، فهل أفسدت بالفعل سجلي الائتماني إلى الأبد؟

يحصل كل مُقرض على المعلومات من التاريخ الائتماني اعتمادًا على سياسة الائتمان واستراتيجية المخاطر الخاصة به.

في أغلب الأحيان، لا يعلق المقرضون أهمية كبيرة على التأخير لمدة تصل إلى 30 يومًا، معتبرين أنه "تقني". من الواضح للجميع أن الشخص يمكن أن يكون في إجازة أو مريضًا أو منسيًا أو لسبب آخر غير قادر على سداد الدفع في الوقت المحدد.

تشعر معظم البنوك بالقلق الشديد من القروض الحالية المتأخرة طويلة الأجل للعميل أو القروض التاريخية المتأخرة لأكثر من 90 يومًا على مدى السنوات الثلاث الماضية.

يجب أن نتذكر أنه من المستحيل إزالة المعلومات السلبية ولكن الموثوقة من التاريخ، ومن المرجح أن تكون العروض من هذا النوع احتيالية.

ولا يمكن تصحيح التاريخ إلا من خلال سداد جميع المتأخرات ومنع حدوثها في المستقبل. لتحسين سجلك الائتماني، يُنصح غالبًا بالحصول على قرض صغير وسداده بعناية. سيساعدك التاريخ الحديث للمدفوعات في الوقت المحدد على تحسين مكانتك مع المقرضين المحتملين. يقدم الآن عدد كبير جدًا من مؤسسات التمويل الأصغر عبر الإنترنت، بالإضافة إلى بعض البنوك، مثل هذه الخدمة.

كيف يعرض المحتالون إصلاح سجلك الائتماني؟

إليك ما قاله أحد المحتالين الذين تمكنا من التحدث إليهم:

"شركتنا ليس لها اسم، ولسنا وسطاء لنبتكر بعض الأسماء الفاخرة. لا يمكننا الكشف عن معلومات حول البنك الذي رفضك. يجب أن تعرف بشكل أفضل أي بنك لديه رقمك في قائمة الرفض. الآن لا يمكنك الحصول على قرض لأن سجلك الائتماني تالف ولن يعمل معك أي بنك. ولكن يمكننا المساعدة في حل هذه المشكلة لأننا نؤثر على عملية صنع القرار في البنوك. نحن نعمل مع جميع البنوك التي تتعامل مع القروض الاستهلاكية. بالإضافة إلى القروض السريعة. يجب عليك الحضور إلى البنك وتقديم الطلب، وسننتظرك في الخارج. بعد الموافقة على القرض، سيتعين عليك أن تمنحنا 10٪ من القرض الصادر لك.

يوجد حاليًا مخططان احتياليان رئيسيان:

· يعدك المهاجمون بتصحيح سجلك الائتماني واستلام الأموال والاختباء؛

· يقوم المحتالون بتزوير المعلومات حول القرض الذي تم الحصول عليه ونظام السداد وإرسالها إلى البنك البحريني الدولي. تستطيع المكاتب الكبيرة التي لديها أنظمة إدارة جودة البيانات تحديد هذه المعلومات بناءً على عدد من المعايير.

ومن الجدير بالذكر أيضًا بشكل منفصل الخدمة التي أصبحت منتشرة على نطاق واسع مؤخرًا - وهي خدمة لتحسين التاريخ الائتماني عندما يتلقى الشخص قرضًا / ائتمانًا ويدفع فائدة ليس لاستخدامه، ولكن لحقيقة أن المُقرض ينقل معلومات عنه إلى BKI. في الواقع، هذه صفقة سرية، لأنه لا أحد من أطراف الاتفاقية لديه نية لإبرام اتفاقية قرض، ولكن النية هي إبرام صفقة لتحسين التاريخ الائتماني. في المستقبل القريب جدًا، سيتعلم المقرضون كيفية التعرف على مثل هذه المخططات، وعلى الأرجح، سوف ينظرون إلى حقيقة وجودهم في التاريخ الائتماني على أنها سلبية.

نود أن نشكر فيكتوريا بيليخ، مديرة الإدارة القانونية بمكتب الائتمان المتحد، لمساعدتها في إعداد المادة.