Tender krediti. Butunrossiya munitsipal forumining kredit bo'lmagan tashkilotidan olingan kredit

Qarz olingan mablag'lardan foydalanish va uchinchi shaxslarga vaqtincha foydalanish uchun pul berish har qanday mulk shaklidagi tashkilotlar uchun odatiy amaliyotdir. Agar tashkilotning ustav kapitalida davlat ulushi mavjud bo'lsa va u 50% dan oshsa, qonun 223-FZ, ya'ni tanlov asosida kredit shartnomasini tuzishni belgilaydi. Byudjet tashkilotlariga kreditlar olish yoki kreditlar berish bevosita taqiqlanmaydi. Xarid qilish to'g'risidagi qonundan foydalanishdan tashqari, ular daromad keltiradigan faoliyatdan oladigan daromad miqdorini hisobga olishlari kerak.

Qonun bank kreditlarini byudjet hisob-kitoblaridan to'lashga ruxsat bermaydi.

Kredit va 223-FZ

Kredit tashkiloti qarz oluvchiga pul mablag'larini beradi va kredit summasini va u bo'yicha foizlarni qaytarib oladi. Bu xarid yoki sotish emas, shartnoma yoki xizmat emas. Ammo biz xaridlar to'g'risidagi qonun doirasidan tashqarida ham qarz mablag'lari bo'yicha banklar bilan shartnoma munosabatlarini topa olmaymiz.

Iqtisodiy rivojlanish vazirligining 2016 yil 30 martdagi D28i-773-sonli maktubida aytilishicha, agar yuridik shaxs kredit yoki kreditni jalb qilish istagini bildirsa, u holda 223-FZ bunday shartnomalarga taalluqli emas. Agar mijoz kreditlar va kreditlarni jalb qilishda kreditor bo'lmasa, bunday operatsiyalarni amalga oshirishda 223-FZ normalariga rioya qilish kerak.

Keling, sababini bilib olaylik. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, "bank xizmati" tushunchasi Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida keng qo'llaniladi. U "Banklar va bank faoliyati to'g'risida"gi qonunda qo'llaniladi. Bu yerda kredit berish bevosita bank xizmatining bir turi sifatida tasniflanadi. Monopoliyaga qarshi qonunchilikda ushbu xizmatlar pul mablag'larini joylashtirish bilan bog'liq moliyaviy xizmatlar qatoriga kiritilgan. Mijoz bank xizmatlari uchun foiz ko‘rinishida to‘laydi.

Shuning uchun yuqorida qayd etilgan tashkilotlar bilan kredit shartnomasini tuzish xarid qilish tartib-taomillari natijalariga asoslanadi. Fuqarolik kodeksi nuqtai nazaridan, hujjat moliyaviy xizmatlarni olganligini va mijozning ular uchun to'lash majburiyatlarini tasdiqlaydi. 223-FZ qoidalariga muvofiq shartnomani tayyorlash va tuzish uning tabiatiga hech qanday ta'sir ko'rsatmaydi. Shuning uchun, birinchi navbatda, biz kredit shartnomasini sotib olishning o'ziga xos xususiyatlari bilan sotib olish to'g'risidagi ma'lumot xabarida nimani ko'rsatish muhimligini ko'rib chiqamiz va keyin shartnomani tuzishda muhim nuanslarni ko'rib chiqamiz.

Hujjatlarda biz nimani muhim deb hisoblaymiz

223-FZ bo'yicha xaridlarda bank kreditini olish bir qator xususiyatlarga ega. Shuning uchun axborot xabarlari va hujjatlarni ishlab chiqish alohida e'tibor talab qiladi. Xaridlar to'g'risidagi bildirishnomada, qonun hujjatlarida nazarda tutilgan turli xil ma'lumotlar (223-FZ-sonli Qonunning 8, 9-qismlari, 4-moddasi), kerakli kredit miqdorini ko'rsatishingiz kerak (bu "shartnoma mavzusi" pozitsiyasiga mos keladi. etkazib berilgan tovarlar miqdori, bajarilgan ishlar, ko'rsatilgan xizmatlar hajmi") va kreditdan foydalanganlik uchun to'lovning maksimal miqdori (foiz stavkasi), shu jumladan mutlaq qiymatda (bu "NMDC to'g'risida ma'lumot" pozitsiyasiga mos keladi) . Keling, bank krediti "sotib olingan"ligini hisobga olib, buni qanday qilish mumkinligini ko'rib chiqaylik.

Shartnomada nimani muhim deb hisoblaymiz?

Xaridlarni tartibga soluvchi organlar tomonlar tomonidan shartnomaga kiritilgan har qanday shartlar muhim deb hisoblanishi mumkin, deb hisoblashadi. Pullik xizmatlar ko'rsatish shartnomalarida shartnomaning predmeti bo'lishi kerak. Xizmatlar turlari va amalga oshirilgan harakatlar (yuridik va haqiqiy) ro'yxati bo'yicha bo'lim kerak.

Kredit shartnomasining muhim va muhim shartlariga quyidagilar kiradi: shartnoma taraflari, kredit miqdori va uning maqsadi, kredit muddati, kafolat usuli, qarz mablag'laridan foydalanganlik uchun to'lovlar miqdori, berish shartlari va. kreditni to'lash.

Kredit xizmatlari bozorini tahlil qilishda NMCD

Bank kreditini olish uchun xarid qilish tartibini o'tkazishda xabarnomada ko'rsatilishi kerak. Qonunga muvofiq, mijoz xizmat narxini belgilashda muhim bo'lgan barcha omillarni (bizning holatda, qarz mablag'laridan foydalanganlik uchun foiz) hisobga olishga majburdir. Bular kredit shartlari, qaytarilmasligi yoki foiz stavkalarining oshishi risklari va kredit shartnomasini bajarish bilan bog‘liq boshqa to‘lovlardir. Shartnoma narxini shakllantirish tartibi mijoz tomonidan mustaqil ravishda tanlanadi.

• bir nechta banklar tomonidan taklif qilingan kredit stavkalarining o'rtacha qiymatini aniqlash;
• Tariflarning o'rtacha qiymatini rublga aylantiring.

Iqtisodiy rivojlanish vazirligining 2015 yil 30 iyuldagi D28i-2258-sonli xatida mijozga 1 million rubl miqdorida kredit kerak bo'lgan holatlar uchun hisob-kitob misoli keltirilgan:

1. Biz uchta bankdan kredit stavkalarini olamiz, masalan, yillik 16%, 12% va 13%. Bu o'rtacha 13,6% degan ma'noni anglatadi.
2. Biz o'rtacha qiymatni rublga aylantiramiz. Ma'lum bo'lishicha, agar mijozga 1 million rubl miqdorida kredit kerak bo'lsa, u holda NMCD 136 000 rublni tashkil qiladi.

Xarid to'g'risidagi qonun kredit shartnomasini tuzish va bajarishga qanday ta'sir qiladi?

223-FZ asosida tuzilgan kredit shartnomasini tayyorlash, imzolash, bajarish va unga o'zgartirishlar kiritish qonun hujjatlariga muvofiq amalga oshiriladi. Agar xaridlar to'g'risidagi nizomda shartnoma shartlarini o'zgartirishni taqiqlash to'g'risida to'g'ridan-to'g'ri havola bo'lmasa, shartnomaning barcha muhim shartlari o'zgartirilishi mumkin. O'zgartirishlar qonuniy kuchga ega bo'lishi uchun tomonlar quyidagilarga majburdirlar:

• konsensusga kelish;
• shartnomaga qo'shimcha kelishuvni tayyorlash.

Tomonlar o'rtasidagi barcha kelishmovchiliklar faqat sudda hal qilinadi.

223-FZ 2019-sonli kredit shartnomasi oldingi davrlarga nisbatan biroz o'zgardi.

Asosiy o‘zgarish: yangi yildan boshlab, ga muvofiq, kredit olish bo‘yicha xizmatlarni xarid qilish to‘g‘risidagi ma’lumotlar Yagona axborot tizimiga joylashtirilmaydi.

Agar sizga xaridlar to'g'risidagi qonunga muvofiq kredit olish uchun hujjatlarni tayyorlash bo'yicha ko'rsatma berilgan bo'lsa, nimani tekshirishingiz va nima qilishingiz kerakligini qisqacha tasvirlab beramiz:

• tashkilot tomonidan tasdiqlangan va qonun talablariga muvofiq Yagona axborot tizimida e’lon qilingan;
• hujjat bosqichlarni va boshqa protseduralarni bajarish tartibini o'z ichiga olishi kerak (masalan, agar ushbu tartib mijozning qoidalarida ko'rsatilgan bo'lsa, bitta yetkazib beruvchi bilan shartnoma tuzish mumkin bo'ladi);
• Amaldagi qoida tashkilotingiz asoschisi yoki egasining xaridlar bo'yicha standart qoidalariga mos keladi. Bu qarz mablag'laridan foydalanishni bevosita taqiqlamaydi.

Iqtisodiy rivojlanish vazirligining 2015 yil 29 oktyabrdagi D28i-3268-sonli xatida buyurtmachi xaridlar to'g'risidagi nizomni tasdiqlash huquqiga ega ekanligini ko'rsatdi, unda ushbu turdagi moliyaviy bitim bitta yetkazib beruvchidan xarid qilish ekanligini ko'rsatadi. Shunday qilib, bunday tartib-qoidalarga kiritishning muayyan holatlari uchun aniq va tushunarli mezonlarga asoslangan yagona etkazib beruvchidan xaridlar, shuningdek, xaridlar to'g'risidagi nizomda belgilangan bunday holatlar ta'rifining asosliligi Federal qonun hujjatlariga to'liq mos keladi. Raqobatni himoya qilish to'g'risida 2006 yil 26 iyuldagi 135-FZ-sonli qonuni.

Xarid qilish qoidalariga kerakli o'zgartirishlar istalgan vaqtda kiritilishi mumkin. Asosiysi, ularni o'z vaqtida nashr etish. Bu tasdiqlangan kundan boshlab 15 kun ichida amalga oshirilishi kerak. Agar sizning tashkilotingiz qarz mablag'laridan muntazam foydalanishni rejalashtirayotgan bo'lsa, siz pul mablag'larini olish tartibini batafsil belgilashingiz shart emas. Bu sizga o'zgaruvchan iqtisodiy vaziyatga tezda moslashish imkonini beradi.

Kreditni sotib olish to'g'risida qanday xabar berish kerak

Iqtisodiy rivojlanish vazirligining 2016 yil 30 martdagi D28i-773-sonli xatida San'atning 19-qismiga binoan. 4 223-FZ-sonli buyurtmachi, hisobot oyidan keyingi oyning 10-kunidan kechiktirmay, Yagona axborot tizimida tovarlarni xarid qilish natijalari bo'yicha buyurtmachi tomonidan tuzilgan shartnomalarning soni va umumiy qiymati to'g'risidagi ma'lumotlarni e'lon qiladi; ishlar va xizmatlar. 223-FZ-ning 4.1-moddasida mijozlar shartnomalar reestrini yuritishlari shart. Shunday qilib, Iqtisodiy rivojlanish vazirligi mijozlarga kredit shartnomalari hamda o‘zaro majburiyatlarning bajarilishini tasdiqlovchi barcha ma’lumotlar va hujjatlarni Yagona axborot tizimiga joylashtirish bo‘yicha topshiriq beradi. Binobarin, bunday shartnomalar bo'yicha belgilangan muddatlarda hisobot berish zarur.

ROSSIYA FEDERASİYASI IQTISODIYOT Taraqqiyot Vazirligi

Rossiya Federatsiyasi Iqtisodiy rivojlanish vazirligining Shartnoma tizimini rivojlantirish boshqarmasi 2011 yil 18 iyuldagi 223-FZ-sonli "Tovarlarni xarid qilish to'g'risida" Federal qonunining ayrim qoidalariga tushuntirishlar berish masalasi bo'yicha murojaatni ko'rib chiqdi. yuridik shaxslarning ayrim turlari tomonidan ishlar, xizmatlar" (bundan buyon matnda 223-FZ-son Qonuni deb yuritiladi) va quyidagi hisobotlar.

223-FZ-sonli Qonunning 2-moddasi 1-qismiga binoan, tovarlar, ishlar va xizmatlarni sotib olayotganda, mijozlar Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasi, Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi, 223-FZ-son Qonuni, Rossiya Federatsiyasining boshqa federal qonunlari va boshqa me'yoriy-huquqiy hujjatlari, shuningdek ularga muvofiq qabul qilinganlar va 223-FZ-sonli Qonunning 2-moddasi 3-qismi qoidalarini hisobga olgan holda tasdiqlangan xaridlar qoidalarini tartibga soluvchi huquqiy hujjatlar ( bundan keyin xaridlar to'g'risidagi nizom deb yuritiladi).

Xarid qilish tartib-qoidalarini (shu jumladan xarid qilish usullarini) tayyorlash va o'tkazish tartibi va ularni qo'llash shartlari buyurtmachilar tomonidan xaridlar to'g'risidagi nizomda mustaqil ravishda belgilanadi. Xaridlar to'g'risidagi nizomda xaridlarni tanlov va auktsion shaklida yoki boshqa usullar bilan amalga oshirish nazarda tutilishi mumkin. Xususan, buyurtmachi xaridlar to'g'risidagi nizomda tovarlarni, ishlarni, xizmatlarni yagona yetkazib beruvchidan (ijrochi, pudratchi) sotib olish imkoniyatini ko'rsatishga haqli va xarid qilish tartibi belgilangan tartibda belgilanishi kerak.

Shunday qilib, 223-FZ-sonli Qonun 223-FZ-sonli Qonunning 1-moddasi 2-qismida ko'rsatilgan yuridik shaxslar tomonidan amalga oshiriladigan tovarlar, ishlar, xizmatlarning barcha xaridlariga, shu jumladan kreditlar va kreditlarni sotib olishga nisbatan qo'llaniladi.

Bunday holda, mijoz 223-FZ-sonli Qonunning 2-moddasi 2-qismiga muvofiq, ushbu turdagi moliyaviy operatsiyani bitta etkazib beruvchidan sotib olish ekanligini aks ettirishi mumkin bo'lgan xaridlar to'g'risidagi qoidani qabul qilish huquqiga ega.

Shunday qilib, bunday xaridlar sifatida tasniflashning ba'zi holatlari uchun aniq va tushunarli mezonlarga asoslangan yagona etkazib beruvchidan xaridlar, shuningdek, xaridlar to'g'risidagi nizomda belgilangan bunday holatlar ta'rifining asosliligi Federal qonun tamoyillariga muvofiqligini ta'minlashga yordam beradi. 2006 yil 26 iyuldagi N 135-FZ "Raqobatni himoya qilish to'g'risida" (bundan buyon matnda 135-FZ-son Qonuni deb yuritiladi).

Shuni ta'kidlaymizki, 135-FZ-sonli Qonunning 18-moddasi 1-qismiga muvofiq, davlat va munitsipal mijozlar bitim miqdoridan qat'i nazar, moliyaviy tashkilotlar bilan faqat ochiq tanlov yoki ochiq kim oshdi savdosi natijalariga ko'ra shartnoma tuzadilar. 2013 yil 5 apreldagi 44-FZ-sonli "Davlat va kommunal ehtiyojlarni qondirish uchun tovarlar, ishlar, xizmatlarni xarid qilish sohasidagi shartnoma tizimi to'g'risida" Federal qonunining qoidalariga muvofiq.

Shu bilan birga, biz sizning e'tiboringizni davlat organining tushuntirishlari, agar ushbu organ Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq, Rossiya Federatsiyasi qonunchiligining qoidalarini qo'llash bo'yicha tushuntirishlar berish uchun maxsus vakolatga ega bo'lsa, yuridik kuchga ega bo'lishiga qaratamiz. normativ-huquqiy hujjatlar. Rossiya Iqtisodiy rivojlanish vazirligi federal ijroiya organi bo'lib, unga Rossiya Federatsiyasining amaldagi me'yoriy-huquqiy hujjatlariga, shu jumladan Vazirlik to'g'risidagi nizomga muvofiq Rossiya Federatsiyasi qonunchiligini tushuntirish vakolatiga ega emas. Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2008 yil 5 iyundagi 437-son qarori.

Yagona etkazib beruvchidan kreditlar va kreditlarni sotib olish to'g'risida

Bugungi kunda deyarli har bir rus qarz berish haqida eshitgan. Kreditlar juda ko'p, ular ipoteka, avtokreditlar va boshqalar. Turlardan biri tender kreditidir. Hozirgi vaqtda tanlovlar yoki auktsionlarda ishtirok etish uchun arizalarni ta'minlash uchun tadbirkorlar 223 Federal qonunga muvofiq tender krediti deb ataladigan xizmatdan foydalanadilar. Ushbu xizmat tanlov yoki auktsionda qatnashish uchun ma'lum miqdordagi pul mablag'larini chiqarishdir.

223 FZ tender krediti: xususiyatlari

Ushbu kredit 223-sonli Federal qonuni asosida beriladi, 44-sonli Federal qonundan farqli o'laroq, bu holda mijoz ko'proq erkinlikka ega. Arizani ta'minlash kerak, shunda mijoz birinchi bosqichda shartnomani yutib olishni istamagan ishtirokchilarni istisno qiladi. Ko'pincha vijdonsiz ishtirokchilar auktsionni buzishadi, ular shartnoma uchun minimal narxlarni belgilaydilar va keyin uni bajarishdan bosh tortadilar. Shuning uchun tanlovda ishtirok etish uchun arizani ta'minlash tushunchasi joriy etildi. Agar tanlov muvaffaqiyatsiz bo'lsa, ariza xavfsizligi besh kun ichida ishtirokchining hisobiga qaytariladi.

Bunday ariza bank tomonidan berilgan tender krediti tufayli ta'minlanishi mumkin.

223 Federal qonun tender krediti: navlari

Tender kreditlarining ikki turi mavjud:

• Bir marta. Bunday kredit bilan, arizachiga ma'lum bir tanlovda ishtirok etish uchun bir marta beriladi. Kredit muddati - to'qson kun, aynan shu vaqt davomida tanlov o'tkaziladi va natijalar e'lon qilinadi;
• Bundan tashqari, kredit liniyasi mavjud. Bu usul yil davomida mablag'larni chiqarishdir. Shunda ishtirokchi yil davomida cheklanmagan miqdordagi musobaqalarda qatnashishi mumkin.

Kredit berish shartlari

• Arizani ko'rib chiqish muddati taxminan 7 ish kunini tashkil etadi, barchasi bankka bog'liq, ehtimol kamroq;
• Foiz stavkasi kredit summasining oyiga taxminan 1,2% ni tashkil qiladi;
• Kreditning maksimal muddati - bir yil;
• Ba'zan kafolat yoki xavfsizlik talab qilinadi.

Shunday qilib, tender krediti - bu tadbirkorlarning rivojlanishi uchun zarur bo'lgan juda qulay tartib.

2014 yil 24 sentyabr

223-FZ-ga muvofiq xaridlar - bu mijozning u bilan muayyan shartnoma tuzish uchun kontragentni tanlashga qaratilgan ketma-ket harakatlaridir. Qonun uch turdagi bitimlarga nisbatan qo'llaniladi: mijoz xaridor bo'lgan tovarlarni etkazib berish (sotib olish va sotish), shartnoma tuzish va pullik xizmatlar ko'rsatish, bunda u ish yoki xizmat buyurtmachisi.

223-FZ tomonidan tartibga solinmagan va shunga ko'ra, xaridlar to'g'risidagi qoidani qo'llash uchun hech qanday sabab bo'lmagan munosabatlar to'g'ridan-to'g'ri San'atning 4-qismida keltirilgan. Ushbu Qonunning 1-bandiga binoan, ularning ro'yxati yopiq. San'atning 1-qismiga binoan. 2 223-FZ-sonli buyurtmachining xarid qilish qoidalarini (sotib olish qoidalari) tartibga soluvchi huquqiy hujjatlari mijozning xarid faoliyatini tartibga soladi. “Xaridlar to‘g‘risida”gi qonun buyurtmachiga xarid faoliyatining qaysi turlari xaridlar to‘g‘risidagi nizom bilan tartibga solinishi va qaysi biri tartibga solinmasligi to‘g‘risida mustaqil qaror qabul qilish huquqini bermaydi.

Ko'rinishidan, xaridlar to'g'risidagi nizomda nazarda tutilgan qoidalar har qanday shartnomalarni tuzish tartibiga nisbatan qo'llanilishi kerak, San'atning 4-qismida nazarda tutilgan istisnolar bundan mustasno. Xaridlar to'g'risidagi qonunning 1-moddasi. Shunga qaramay, ko'plab shartnoma munosabatlari "sotib olish" tushunchasiga mos kelmaydi, shuningdek, 223-FZ doirasidan, masalan, kredit shartnomasi kabi bir qator istisnolarga kirmaydi.

Kredit shartnomasi deganda, bank yoki boshqa kredit tashkiloti (qarz beruvchi) qarz oluvchiga shartnomada nazarda tutilgan miqdorda va shartlarda pul (qarz) berish majburiyatini olgan shartnoma tushuniladi, qarz oluvchi esa shartnomada nazarda tutilgan summani qaytarish majburiyatini oladi. olingan pul va unga foizlarni to'lash (Fuqarolik Kodeksining 819-moddasi 1-bandi). Qarz oluvchi tomonidan kredit summasi bo'yicha San'atning 1-bandida belgilangan miqdorda va tartibda to'langan foizlar. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 809-moddasi mablag'lardan foydalanganlik uchun to'lovlardir.

Kredit shartnomasi nima?

San'atda. 1990 yil 2 dekabrdagi 395-1-sonli "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi Federal qonunining 30-moddasi, agar federal qonunlarda boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, Rossiya banki, kredit tashkilotlari va ularning mijozlari o'rtasidagi munosabatlar shartnomalar asosida amalga oshiriladi. qonun. Shartnomada, boshqa narsalar qatorida, bank xizmatlarining narxi ko'rsatilishi kerak. Ushbu Qonunning 32-moddasida kredit tashkilotlari tomonidan bank xizmatlari bozorini monopollashtirishga, shuningdek, bank faoliyatida raqobatni cheklashga qaratilgan bitimlar tuzish va kelishilgan harakatlarni amalga oshirish taqiqlanadi.

Yuqoridagi qoidalardan xulosa qilishimiz mumkinki, kredit berish bank xizmatlaridan biri hisoblanadi.

Monopoliyaga qarshi qonun hujjatlarida "bank xizmati" atamasi ham qo'llaniladi ("Raqobatni himoya qilish to'g'risida" 2006 yil 26 iyuldagi 135-FZ-sonli Federal qonunining 4-moddasi): Moliyaviy xizmat - bank xizmati, sug'urta xizmati, qimmatli qog'ozlar bozorida xizmat ko'rsatish. , shartnomaviy xizmatlar lizingi, shuningdek moliya tashkiloti tomonidan ko‘rsatiladigan hamda yuridik va jismoniy shaxslarning mablag‘larini jalb qilish va (yoki) joylashtirish bilan bog‘liq xizmatlar.

Bular. Kredit shartnomalarini tuzishga nisbatan bank xizmati tushunchasi yaxshi yo‘lga qo‘yilgan. Va pullik xizmatlarni xarid qilish 223-FZ me'yorlariga muvofiq amalga oshirilishi kerak.

Shu bilan birga, fuqarolik huquqi nazariyasida ssuda shartnomasining mohiyatini boshqacha tushunish qabul qilinadi, ayni paytda 223-sonli Qonun talablari kontekstida xarid qilish tartibining maqsadi aynan shu. FZ.

Kredit bo'yicha huquqiy munosabatlarni tartibga soluvchi qoidalar Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 42-bobining 2-bandida keltirilgan. Pullik xizmatlar ko'rsatish bilan bog'liq munosabatlar Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 39-bobi bilan tartibga solinadi.

Xulosa qilishimiz mumkinki, pullik xizmatlar ko'rsatish bilan bog'liq munosabatlar va kredit bilan bog'liq munosabatlarni huquqiy tartibga solish boshqacha va ko'rinadiki, 223-FZ ta'siri kredit shartnomasini tuzishga taalluqli emas.

Zamonaviy yuridik adabiyotlarda kredit shartnomasining huquqiy mohiyatiga oid turli fikrlarni topish mumkin: uni kredit shartnomasining bir turi sifatida tan olishdan tortib, kredit shartnomasini mustaqil fuqarolik-huquqiy shartnoma sifatida kvalifikatsiya qilishgacha. Shunday qilib, fuqarolik huquqi nazariyasi nuqtai nazaridan, kredit shartnomasi xizmatlar ko'rsatish to'g'risidagi shartnomalarga taalluqli emas, balki mol-mulkni topshirish to'g'risidagi shartnomalar, to'langan kredit shartnomalari toifasiga kiradi va bank bilan bog'liq emas. moliyaviy (bank) xizmatlarini ko'rsatish bo'yicha shartnomalar turkumiga kiruvchi depozit va bank hisobvarag'i shartnomalari.

Biroq, yuqoridagi pozitsiyalar (qonunchilik va fuqarolik huquqi nazariyasi) o'rtasidagi aniq tafovutlarga qaramay, Mijozga kredit shartnomalarini tuzishda hali ham 223-FZ normalarini qo'llash tavsiya etiladi., chunki biz bank xizmatining o'rnatilgan kontseptsiyasi haqida gapiramiz. Shunday qilib, FASning tushuntirishlariga muvofiq, kredit shartnomasida nazarda tutilgan hollarda, mijoz kredit summasiga hisoblangan foizlar ko'rinishidagi mablag'lardan foydalanganlik uchun bank xizmatlarini to'laydi (1-band).Art. 819GK). Shunday qilib, kredit shartnomasini tuzishda mijoz moliyaviy xizmatni sotib oladi va natijada “Xaridlar to‘g‘risida”gi qonun talablariga amal qilishi kerak ko'rsatilgan shartnoma tuzilgandan keyin.

Kredit uchun xarid qilish tartibi turini qanday tanlash mumkin?

Mijoz tomonidan har qanday holatda ham kredit olish juda ko'p vaqtni va mijozning barcha "chiqishlari" ni aks ettiruvchi juda katta hujjatlar to'plamini tayyorlashni talab qiladi.

Ochiq tanlovli xaridlar tartib-taomilini o'tkazishda ushbu hujjatlar to'plami xarid hujjatlarining bir qismi sifatida ko'rsatilishi kerak (bu tijorat siri nuqtai nazaridan juda mos kelmaydi, shuningdek, xarid qilish uchun zarur bo'lgan hujjatlarning yagona standart ro'yxatining yo'qligi). kredit olish) yoki potentsial xarid ishtirokchilariga rasmiy so'rovlar bo'yicha yuboriladi, ammo so'rovlarga javoblar Yagona axborot tizimida rasman e'lon qilinishi ham talab qilinadi. Ushbu xarid usulining samaradorligini baholash qiyin va bunday xarid cheksiz davom etishi mumkin.

Bunday vaziyatda ikkita variant mavjud:

1) Ikki bosqichli tanlov jarayonini o'tkazish, bunda:

• I bosqich – kvalifikatsiyadan oldingi saralash: bu bosqichda kredit tashkilotlarini ishonchliligi va mijoz haqidagi umumiy ma’lumotlarga asoslangan kredit va tijorat takliflari asosida tanlash mumkin;
• II bosqich - yopiq xaridlar protsedurasi yoki I bosqich natijalariga ko'ra cheklangan ishtirok etish tartibi.

Ushbu usulning afzalligi shundaki, mijoz kredit olish uchun hujjatlar to'plami yuboriladigan odamlar doirasini nazorat qiladi. Kamchilik - bu vaqt va katta mehnat xarajatlarini talab qiladi.

2) Raqobatsiz xaridlar tartibini o'tkazish - "yagona yetkazib beruvchidan" sotib olish (faqat bu buyurtmachining xarid qilish qoidalarida nazarda tutilgan bo'lsa, qo'llanilishi mumkin).

Shunday qilib, hozirgi vaqtda kredit shartnomasini tuzishning eng tez va eng kam mehnat talab qiladigan usuli (shuningdek, uning tabiati to'g'risidagi munozarali talqinlar nuqtai nazaridan eng neytral) "yagona etkazib beruvchidan" sotib olishdir, agar shartnomada boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa. mijozning xarid qoidalari.

Bank kafolatini oling
3000 rubldan.

So'rov yuboring

Kredit berish sayyoramizning deyarli har bir aholisiga ma'lum. Kreditlar yordamida yer, uy, mashina sotib olish imkoniyati paydo bo‘ldi. Kredit berish yillari davomida juda ko'p turdagi kreditlar paydo bo'ldi, ulardan biri tanlovda ishtirok etish uchun arizani ta'minlash uchun tender kreditidir. Ko'pincha, tanlovda ishtirok etish uchun ariza berish uchun pul yordamini ko'rsatish kerak, 223-sonli Federal qonunga muvofiq tender krediti zarur mablag'larni olishga yordam beradi.

223 FZ tender krediti: nima uchun kerak

Ushbu kredit 223-sonli Federal qonuni asosida beriladi, 44-sonli Federal qonundan farqli o'laroq, bu holda mijoz ko'proq erkinlikka ega. Tanlovda ishtirok etish uchun arizani pul bilan ta'minlash kerak, shunda xizmat mijozi eng boshida shartnomani rad etishi mumkin bo'lgan tanlovning barcha ishtirokchilarini istisno qiladi. Shartnoma bekor qilingan taqdirda, arizaning pul miqdori vaqtinchalik zararni qoplash sifatida mijozga o'tkaziladi. Shuning uchun tanlovda ishtirok etish uchun arizani ta'minlash tushunchasi joriy etildi. Agar tanlov muvaffaqiyatsiz bo'lsa, ariza xavfsizligi besh kun ichida ishtirokchining hisobiga qaytariladi.

Agar etarli mablag'ingiz bo'lsa, arizani o'zingiz ta'minlashingiz yoki banklardan foydalanishingiz va tender kreditlarini olishingiz mumkin.

223 FZ tender krediti: ular nima?

Bugungi kunda ikki turdagi tender kreditlari mavjud bo'lib, ular kredit shartlari bo'yicha farqlanadi:

• Bir marta. Bunday kredit bilan, arizachiga ma'lum bir tanlovda ishtirok etish uchun bir marta beriladi. Kredit muddati - to'qson kun, aynan shu vaqt davomida tanlov o'tkaziladi va natijalar e'lon qilinadi;
• Bundan tashqari, kredit liniyasi mavjud. Bu usul yil davomida mablag'larni chiqarishdir. Keyin ishtirokchi yil davomida cheksiz miqdordagi musobaqalarda qatnashishi mumkin, bu variant yil davomida turli tanlovlarda ishtirok etish uchun muntazam ravishda ariza topshiradigan ishtirokchi uchun ko'proq mos keladi;

Kredit berish shartlari

• Arizani ko'rib chiqish muddati taxminan 5-7 ish kunini tashkil etadi, barchasi bankka bog'liq, ehtimol kamroq;
• Foiz stavkasi kredit summasining oyiga taxminan 1,2% ni tashkil qiladi;
• Kreditning maksimal muddati - bir yil;

Shunday qilib, tender krediti - bu juda qulay tartib, ammo to'g'ri bankni tanlash juda muhimdir. Bunday bankning mavjud bo'lgan davriga, uning mijozlar bazasiga va hokazolarga e'tibor berish kerak.