Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish: qulay foiz stavkalari bilan qayta moliyalash dasturi. Davlat yordami bilan ipotekani qanday qayta moliyalash kerak Davlat yordami bilan ipotekani qayta moliyalash

2017-yilda ipoteka kreditlariga talabning yuqori bo‘lishiga 2016-yilda ko‘chmas mulk narxlarining keskin pasayishi sabab bo‘lgan. Ayni paytda, ipoteka foiz stavkalari ancha jozibador va 7-10% atrofida o'zgarib turadi, lekin bir davr bor edi fuqarolar 14% va hatto yiliga 16% uchun kvartiralar sotib.

Bu biroz adolatsiz bo'lib chiqdi, rozi emasmisiz? Kreditlardagi vaqtinchalik farq atigi bir yilni tashkil etadi va foizlar farqi ba'zan 6-7 ballga etadi. Yuqori foizli ipotekaga ega bo'lganlar nima qilishlari kerak? 2019 yilda chiqish yo'li bor - ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish.

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish - foiz stavkasini pasaytirish maqsadida ipoteka kreditini boshqa bankka o‘tkazish. Ayni paytda deyarli barcha yirik bank tashkilotlari o'z mijozlariga turli xil qayta moliyalash dasturlarini taklif qilishadi. Shu bilan birga, ulkan raqobat sharoitida ipoteka kreditlash sohasidagi bank mahsulotlari doimiy ravishda o'zgarib, foiz stavkalari pastroq bo'lgan qarz oluvchilarni jalb qilmoqda.

Ipoteka kreditini boshqa bankka o'tkazishga qaror qilishdan oldin, ushbu protseduraning quyidagi xususiyatlarini hisobga olgan holda, ijobiy va salbiy tomonlarini diqqat bilan ko'rib chiqing:

1. Yangi hujjatlar to'plami bilan ariza topshirish. Siz yana ariza topshirishning barcha bosqichlaridan o'tishingiz kerak bo'ladi: hujjatlarni to'plash va topshirish, so'rovnomani to'ldirish, bank qarorini mashaqqatli kutish;
2. Shuni yodda tutingki, har bir qarz oluvchi ipoteka kreditini qayta moliyalashdan foyda ko'rmaydi. Masalan, amaldagi ipoteka shartnomasida boshqa kredit tashkilotiga o'tish uchun katta komissiya nazarda tutilishi mumkin;
3. Sizning joriy bankingiz garovga qo'yilgan kvartira uchun garovni yangi kreditorga o'tkazishga to'sqinlik qilishi mumkinligiga tayyor bo'ling;
4. Pastroq foiz har doim ham tejashni anglatmaydi. Ko'pincha, rublga aylantirilganda, ipoteka kreditining to'liq qiymatini hisobga olgan holda, taxminan bir xil miqdor olinadi;
5. Qo'shimcha xarajatlarga tayyor bo'ling (ko'chmas mulkni qayta baholash, yangi shartnomani davlat ro'yxatidan o'tkazish xarajatlari, yangi bank tomonidan akkreditatsiya qilingan kompaniyada sug'urta to'lovi va boshqalar).

Lekin tashvishlanmang, agar siz to'g'ri yangi bankni tanlasangiz, barcha shartlarni hisobga olgan holda, joriy ipotekani qayta moliyalash juda foydali bo'lishi mumkin; Ko'pgina qarz oluvchilar, boshqa bankka ko'chib, qayta moliyalashdan so'ng nafaqat foiz stavkasining bir necha ballini, balki ipoteka krediti bo'yicha sezilarli darajada kichikroq ortiqcha to'lovni ham olishdi.

Qayta moliyalashtirish qachon foydali bo'ladi?

Qayta moliyalash qachon haqiqatan ham foydali bo'ladi? Keling, bir nechta mumkin bo'lgan variantlarni ko'rib chiqaylik:

1. Oiladagi qiyin moliyaviy ahvol. Aytaylik, siz 15 yilga oylik annuitet to'lovi 30 000 rubl bo'lgan ipoteka kreditini oldingiz, lekin shunday bo'ldiki, sizning daromadingiz keskin tushib ketdi va bunday miqdorni to'lash sizga chidab bo'lmas yuk bo'lib tuyuldi. Bunday vaziyatda ikkita variant mumkin: ipotekani uzoqroq muddatga qayta hisoblash yoki boshqa bankda qulayroq foiz stavkasida qayta moliyalash. Ikkala holatda ham oylik to'lovingiz kamayadi. Kredit tashkilotining menejeri kerakli hisob-kitoblarni amalga oshiradi va to'g'ri tanlov qilishga yordam beradi.
2. Ipoteka foiz stavkasi amaldagidan kamida 1% past bo'lishi kerak. Bunday holda, hatto barcha xarajatlarni hisobga olgan holda, yangi bankdan ipoteka olish ancha foydali bo'ladi.
3. Yangi bank uchun hayotni sug'urtalash yoki boshqa kompaniya bilan qayta sug'urta qilish kerak emas. Sug'urtalash qo'shimcha mablag'larning sarflanishiga olib keladi va bu ipotekani boshqa bankka o'tkazishning afzalliklarini sezilarli darajada kamaytiradi va qayta moliyalash tartibining afzalliklari shubhali bo'ladi.
4. Joriy ipoteka berilganidan beri kredit muddatining yarmidan ko'pi o'tmagan. Butun sir annuitet to'lovlarida yotadi. Ushbu to'lov shakli bilan oylik to'lov butun ipoteka muddati davomida bir xil bo'ladi, lekin kreditning birinchi vaqtinchalik qismida summaning katta qismi foiz, qolgan qismi esa, aksincha, asosiy qarz hisoblanadi. miqdori. Ma'lum bo'lishicha, ipoteka to'lovlari tugagunga qadar siz deyarli barcha foizlarni to'lagansiz, faqat asosiy qarz qoladi. Qabul qiling, bu vaziyatda biror narsani qayta moliyalashtirishning ma'nosi yo'q.
5. Amaldagi kredit shartnomasida ipotekani to'liq muddatidan oldin to'lash uchun komissiya va qayta moliyalash dasturi doirasida boshqa bankka o'tish uchun komissiya olinmaydi. Iltimos, joriy ipoteka shartnomangizni diqqat bilan o'qing yoki tushuntirish uchun bankingizga murojaat qiling. Agar yuqoridagi komissiyalar bo'lmasa, ko'p hollarda boshqa bank tashkilotiga o'tish mijoz uchun foydali bo'ladi.
6. Qayta moliyalashtirish 2 yoki undan ortiq ipoteka kreditiga ega bo'lganlar uchun foydali bo'ladi (ha, ha, bu sodir bo'ladi). Bunday vaziyatda qarz oluvchi ikkita kreditni bittaga birlashtirish imkoniyatiga ega. Bunday birlashish nafaqat to'lov qulayligini, balki moliyaviy manfaatlarni ham keltirib chiqaradi.
7. To'g'ri bank va qayta moliyalash dasturi. Dangasa bo'lmang va turli bank tashkilotlarida kredit berish shartlarini tahlil qilish uchun etarli vaqt sarflang. Sizning foydangiz bevosita bunga bog'liq.

Quyidagi fikrlarga alohida e'tibor bering:

• Stavka foizi;
• Kreditning to'liq qiymati;
• Sug'urtangiz bilan qolish imkoniyatlari;
• Qo'shimcha komissiyalarning mavjudligi;
• Garov ko'chmas mulkni yangi baholash zarurati.

Tejaganingizdan ko'proq pul sarflamasligingizga amin bo'lganingizdan keyingina qaror qabul qiling.

Ekspert fikri

Aleksandr Nikolaevich Grigoryev

10 yillik tajribaga ega ipoteka mutaxassisi. U yirik bankda ipoteka bo'limi boshlig'i, 500 dan ortiq muvaffaqiyatli tasdiqlangan ipoteka kreditlari bilan.

Esda tutingki, har qanday qayta moliyalash dasturi, qanchalik jozibali bo'lmasin, yoki yo'qligini aniqlash uchun ehtiyotkorlik bilan tahlil qilishni talab qiladi "tuzoqlar" . Sizning tanlovingizga mas'uliyat bilan yondashing va keyin ipotekani boshqa bank bilan yangilash sizga haqiqatan ham yaxshi foyda keltiradi.

Qayta moliyalashda qanday qiyinchiliklar paydo bo'lishi mumkin?

Ipoteka kreditini qayta moliyalash foydali, ammo ko'p vaqt talab etadi. 2019 yilda qarz oluvchi hamma narsa muvaffaqiyatli bo'lishi uchun juda ko'p harakat qilish kerak. Va ipotekani bir bankdan boshqasiga o'tkazishda juda ko'p qiyinchiliklar bo'lishi mumkin. Bularga baholash uchun kutilmagan xarajatlar, hayotni sug'urtalash, komissiyalar yoki ko'chmas mulk garovi bilan bog'liq jiddiyroq muammolar kiradi.

Shunday qilib, masalan, ipotekani qayta moliyalashda, joriy ipoteka oluvchi (ya'ni, sizning ipotekangiz bo'lgan bank) garovingizni topshirishdan bosh tortishi mumkin. Bunday holda, siz ushbu kredit tashkilotidan yozma ravishda asoslantirilgan rad etishni so'rashingiz va shikoyat qilishingiz kerak.

Yana bir muammo yangi bank tomonidan tasdiqlangan miqdor bo'lishi mumkin. Tasdiqlangan miqdor sizning joriy ipoteka bo'yicha qarzingizdan kamroq bo'lishi mumkin. Bu erda mutaxassislar daromadni oshirish uchun birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilishni yoki boshqa kredit tashkilotlari bilan qayta moliyalash imkoniyatini sinab ko'rishni maslahat berishadi.

Kreditni yangilash tartibining o'zi haqida unutmang. Boshqa bankka o'tganingizda, ariza topshirishdan tortib Rosreestr bilan yangi shartnomani ro'yxatdan o'tkazishgacha bo'lgan barcha bosqichlardan yana o'tishingiz kerak bo'ladi.

Muvaffaqiyatli qayta moliyalashtirish shartlari

Muvaffaqiyatli ipoteka kreditini qayta moliyalashtirishning kaliti bu yangi kredit banki kelajakdagi qarz oluvchi sifatida siz uchun qo'ygan barcha shartlarga rioya qilishdir. Umumiy bank amaliyotiga asoslanib, biz ta'kidlashimiz mumkin quyidagi shartlar 2019 yilda chetlab o'tish mumkin bo'lmagan:

1. Arizani bank tomonidan ma'qullash, ya'ni siz ariza bergan bank tashkiloti sizning ipotekangizni qayta rasmiylashtirishdan bosh tortgan bo'lsa, siz endi ma'lum bir bank tashkilotida ipotekani qayta moliyalashtira olmaysiz.
2. Yangi kreditor tomonidan tasdiqlangan kredit miqdori sizning asosiy qarzingizga teng yoki undan kattaroq bo'lishi kerak. Siz bankingizdan joriy ipoteka bo'yicha to'lanmagan qoldiq to'g'risida sertifikat so'rashingiz mumkin.
3. Hisob-fakturani yangi tanlangan bankka o'tkazish uchun ruxsat olish. Bu shuni anglatadiki, qayta moliyalashda ishtirok etuvchi uch tomon ham bitimga rozi bo'lishi kerak.
4. To'g'ri to'ldirilgan hujjatlar. Ipoteka uchun barcha kerakli hujjatlar to'g'ri to'ldirilganligiga ishonch hosil qiling. Aks holda, so'z yoki raqamdagi eng oddiy xato ham sizni shafqatsiz hazil qilishi mumkin. Bitim buziladi.
5. Yangi bank va dasturni malakali tanlash.

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish muvaffaqiyatli va foydali bo'ladi, agar:

• Yangi ipoteka bo'yicha foiz stavkasi kamida 1% past bo'ladi;
• Asosiy qarz miqdori 1 million rubldan oshadi;
• Qayta moliyalashtirishga qaror qilganingizda, sizda 10 yildan ortiq ipoteka to'lovlari qolgan.

7 bosqichda qayta moliyalash

Umuman olganda, qayta moliyalash jarayoni ipoteka uchun ariza berish jarayoniga juda o'xshaydi, bir nechta fikrlar bundan mustasno. Umuman olganda, quyidagilarni ajratib ko'rsatish mumkin 7 bosqich Ipoteka kreditini bir bankdan boshqasiga o'tkazish:

1. Hujjatlarni yig'ish va ariza berish. Agar siz allaqachon qayta moliyalash uchun mos bankni va tegishli dasturni tanlagan bo'lsangiz, hujjatlarni yig'ishni boshlash vaqti keldi. Kichik qo'shimchalar bilan ipoteka uchun ariza berishda hujjatlar ro'yxati ro'yxatga o'xshaydi.

Aksariyat kreditorlar sizdan so'rashadi:

• pasport;
• olingan daromad to'g'risidagi guvohnoma. (2-NDFL yoki bank namunasi bo'yicha sertifikat);
• mehnat daftarchasining tasdiqlangan nusxasi yoki mehnat shartnomasining nusxasi;
• vaqtinchalik ro'yxatga olish mavjud bo'lsa - tegishli shakldagi guvohnoma;
• joriy ipoteka bo'yicha to'lanmagan qoldiq to'g'risidagi guvohnoma;
• qayta moliyalashtirilgan ipoteka haqida to'liq ma'lumot (foizlar, muddat, yopilish sanasi, oylik to'lov va boshqalar).

Hujjatlar yig'ilgandan so'ng siz bankka borib, anketani to'ldirishingiz va ariza topshirishingiz mumkin.

2. Bankning qarorini kutish. Odatda, bank qayta moliyalashtirish uchun arizalarni 2-3 ish kuni ichida ko'rib chiqadi. Lekin bu umuman kerak emas. Javob yarim soat ichida kelishi mumkin, hamma narsa qarz oluvchining profiliga va bankning pozitsiyasiga bog'liq. Agar siz rad javobini olgan bo'lsangiz va uni juda tez qabul qilgan bo'lsangiz ham, bu haqda o'ylab ko'rishingiz kerak, chunki odatda bunday hollarda salbiy qaror hujjatlardagi xatolar yoki ba'zi noaniqliklar tufayli yuzaga keladi.

3. Ijobiy qaror. Shunday qilib, bankdan ijobiy qaror qabul qilindi. Biz joriy ipoteka krediti berilgan kredit muassasasiga boramiz va kreditoringizga ipotekani muddatidan oldin to'lash niyatingiz haqida xabar beramiz. Biz qarzning qoldig'i va qarzning qoldig'i o'tkaziladigan tafsilotlar to'g'risida guvohnoma olamiz.

4. Ko'chmas mulkni baholash. Agar yangi bank ko'chmas mulkni baholashni talab qilsa, biz tegishli xulosa chiqaradigan va uni bankka taqdim etadigan baholovchini chaqiramiz.

5. Shartnomani imzolash. Keyin shartnomani imzolash uchun yangi bankka boramiz. Sug'urta haqida unutmang. Eslatib o‘tamiz, avvalo joriy sug‘urta kompaniyangiz yangi bankda akkreditatsiyadan o‘tgan yoki yo‘qligini aniqlashingiz kerak. Aks holda, siz yangi kompaniyadan yangi sug'urta olishingiz kerak bo'ladi. Aks holda, siz foiz stavkangiz bo'yicha 1 dan 1,5% gacha plyus olishingiz mumkin.

6. Eski qarzni to'lash. Shartnoma imzolangandan keyin bir necha kun ichida yangi kreditor siz ko'rsatgan ma'lumotlardan foydalanib, qarz qoldig'iga teng miqdorni ipoteka ilgari berilgan bankka o'tkazadi.

Pul mablag'larini to'liq olgandan so'ng, siz ushbu bankka borasiz, kreditni to'lash to'g'risidagi guvohnomani, shuningdek, ipoteka qog'ozini olasiz. E'tibor bering, ipoteka yangi garovga qo'yuvchiga o'tkazilishini ko'rsatuvchi yozuvni o'z ichiga olishi kerak.

7. Yakuniy bosqich - yangi shartnomani ro'yxatdan o'tkazish va Rosreestrda garovga qo'yuvchining o'zgarishi fakti.

Ko'rib turganimizdek, ilgari berilgan kreditni qayta moliyalashtirish tartibi ko'p jihatdan ipoteka uchun ariza berish tartibiga o'xshaydi va agar siz avval hamma narsani tushunsangiz, unchalik murakkab emas.

2019 yilda foydali ipoteka kreditlarini qayta moliyalash bo'yicha TOP 17 ta bank

Sizga 2019 yil uchun eng qulay ipoteka kreditlarini qayta moliyalash stavkalaridan biriga ega bo'lgan banklarning eng yaxshi takliflarini taqdim etamiz.

5 ta mashhur banklar haqida batafsil ma'lumot quyidagi jadvalda keltirilgan.

100% ishonch bilan aytish mumkin emaski, ipoteka kreditini qayta moliyalash hamma uchun foydali bo'lgan bitimdir. Har bir aniq holatda kutilgan xarajatlar va olingan foydalarni sinchkovlik bilan hisoblash talab etiladi. Ipotekangizni yangi bankka o'tkazishdan oldin siz tanlagan dasturni va barcha shartlarni yaxshilab o'rganib chiqing. Ba'zida siz past foiz stavkasi uchun juda yuqori narxni to'lashingiz kerak bo'ladi. Ammo mohir qo'llarda bu juda samarali vosita bo'lib, uning yordamida siz ko'p pulni tejashingiz mumkin.

O'rtacha daromadli rus oilasi uchun uy-joy sotib olish ko'pincha og'ir yukga aylanadi, bu hatto ipoteka olishda ham engish qiyin. Rubl kursi qulashdan oldin chet el valyutasida ipoteka krediti olgan fuqarolarning ahvoli juda achinarli ko'rinadi.

Shu sababli, davlat ipoteka kreditlash bozoriga faol aralashib, fuqarolarning o'z kvadrat metrlarini uy-joy sotib olish istagida qo'llab-quvvatlashga harakat qilmoqda.

Ipoteka kreditini olgan va to'lay olmaydigan fuqarolarga yordam berish uchun davlat va Uy-joy ipoteka krediti agentligi 2017 yilgi "Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish to'g'risida"gi qonunni ishlab chiqdi, unga ko'ra davlat kreditni qisman to'lash uchun bir qator imtiyozlar beradi. xarajatlardan.

Keling, davlat yordami bilan ipotekani qayta moliyalashtirishning xususiyatlari va nuanslarini ko'rib chiqaylik.

2015 yil aprel oyida Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 373-sonli qarori qabul qilindi, unda uy-joy ipoteka kreditini to'lashga yordam berish bo'yicha yangi davlat dasturining qoidalari mavjud. Loyihada AHML OAJ ishtirok etdi. 2016 va 2017 yillar davomida har biri kamida 1,3 million qarz oluvchilar uchun davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan holda 4,5 milliard rubl oldi.

Dasturning maqsadlari orasida quyidagilar ta'kidlandi:

• Ipoteka krediti olgan va og'ir moliyaviy ahvolga tushib qolgan shaxslarga yordam ko'rsatish;
• Ipoteka shartnomalarini qayta tuzishda bank tashkilotlariga yo'qotishlar va xarajatlarni qoplash.

Dasturda ishtirok etish ikki yo'l bilan amalga oshiriladi:

1. Ipoteka shartnomasini u chiqarilgan kredit tashkilotida qayta tuzish. Bu qarz oluvchi uchun qulayroq bo'lishi uchun kredit shartlarini o'zgartirish orqali amalga oshiriladi.
2. Oldingi shartnomani to'lashni o'z ichiga olgan yangi shartnoma tuzish orqali ipotekani qayta moliyalash.

Davlat dasturi bo'yicha ipoteka kreditlarini qayta moliyalashdan imtiyozlar

Ipoteka kreditini davlat yordami bilan qayta moliyalashtirish bir vaqtning o'zida quyidagi fikrlar mavjudligi bilan shartnoma tuzishni o'z ichiga oladi:

1. Chet el valyutasidagi kreditni rubldagi kredit bilan almashtirish. Qayta hisoblash qayta moliyalash shartnomasi tuzilgan sanadagi valyuta kursi bo'yicha amalga oshiriladi.
2. Kredit bo'yicha foiz stavkasi 11,5% dan yuqori bo'lmagan miqdorda belgilanadi.
3. Qarz oluvchining bank oldidagi majburiyatlari davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlanayotganligi sababli qisqaradi. Bu ipoteka kreditini qolgan qarzning 30 foizini to'lash orqali sodir bo'ladi.
4. Dastlabki ipoteka shartnomasi bo'yicha hisoblangan jarimalardan ozod qilish.

Dastur quyidagilarni ta'minlamaydi:

• Ipoteka to'lov muddatini qisqartirish;
• Qayta moliyalash jarayoni uchun komissiya olish.

Shunday qilib, davlat dasturi bo'yicha ipotekani qayta moliyalash qarz oluvchi uchun bir qator imtiyozlarni beradi, buning natijasida uning moliyaviy yuki kamayadi. To'lov shartlari saqlanib qolsa va qarzning bir qismi to'langan bo'lsa, kredit to'lovi kamayadi.

Qarz oluvchiga va uy-joyga qo'yiladigan talablar

Ishtirok etish uchun siz bir qator shartlarga javob berishingiz kerak:

• Qarz oluvchi Rossiya Federatsiyasi fuqarosi bo'lib, u:
• Bir yoki bir nechta voyaga etmagan bolalari bor yoki ularning vasiysi;
• Nogiron yoki nogiron bolasi bor;
• Jang faxriysi;
• To'liq vaqtda talaba yoki aspirant bo'lgan 24 yoshgacha bo'lgan qaramog'idagi shaxsga ega.
• Oylik ipoteka to'lovini to'lagandan so'ng, qarz oluvchi oilasining har bir a'zosi yashash joyidagi yashash narxining ikki baravaridan ko'p bo'lmagan miqdorda oladi. Bu ariza berishdan oldin 3 oylik daromadni hisoblash yo'li bilan belgilanadi.

Ipotekaga beriladigan uy-joy uchun ma'lum talablar mavjud:

• Rossiya Federatsiyasi hududida joylashgan joy;
• Xonalar soniga qarab yashash maydoni bo'yicha cheklovlar:

• Uy-joy qarz oluvchining yagona mulki hisoblanadi.

Ishtirok etish uchun ulushli ishtirok etish shartnomasi bo'yicha ipoteka olgan fuqarolarga ruxsat beriladi.

Davlat dasturida ishtirok etish uchun oxirgi talab tuzilgan ipoteka shartnomasiga taalluqlidir: u ariza topshirishdan oldin bir yildan ko'proq vaqt oldin tuzilgan bo'lishi kerak. Istisno - bu qarzni to'liq to'lash uchun berilgan kredit.

Agar qarz oluvchi yuqoridagi qoidalarga javob bermasa, lekin nomuvofiqlik 2 balldan oshmasa, u ishtirok etishiga ishonishi mumkin. Ixtisoslashgan komissiya uni ko'rib chiqadi.

On-kredit olish bosqichlari

Qayta qurish qarz oluvchining iltimosiga binoan amalga oshiriladi. U quyidagi elementlarni o'z ichiga oladi:

• Qarz oluvchi haqida ma'lumot;
• Tuzilgan ipoteka shartnomasining ma'lumotlari;
• Davlat yordamini olish sabablari;
• Kreditni qaytarishni osonlashtirish usulini taklif qilish;
• Moliyaviy ahvolni kreditlash shartlarini yaxshilash istiqbollari.

To'ldirilgan ariza ipoteka kreditini taqdim etgan bankka topshiriladi. Uni ko'rib chiqish uchun vaqt chegarasi yo'q. Arizaga bir qator hujjatlar ilova qilinishi kerak:

• Pasport;
• Kredit shartnomasi;
• garovga qo'yilgan mol-mulk qarz oluvchining yagona mulki ekanligi to'g'risidagi guvohnoma;
• 2-NDFL sertifikati;
• Oilaning oxirgi 3 oylik daromadini tasdiqlash va shu muddatda oylik ipoteka to‘lovlari to‘langanligini tasdiqlovchi hujjatlar;
• Qarz holati to'g'risidagi bayonot;
• Ko'chmas mulk bo'yicha ipoteka nusxasi.

Quyidagi qo'shimcha hujjatlar talab qilinadi:

• Nikoh to'g'risidagi guvohnoma;
• Bolalarning tug'ilganlik haqidagi guvohnomalari;
• Harbiy guvohnoma.

Arizani ko'rib chiqqandan so'ng, bank bir nechta variantlarni taklif qilishi mumkin:

• Oylik to'lovni kamaytirish bilan to'lov muddatini oshirish. Salbiy tomoni - foizlarni ortiqcha to'lashning ortishi;
• Kredit ta'tillarini ta'minlash (2 yilgacha);
• Yana qulay shartlarda, shu jumladan boshqa moliya instituti bilan qayta moliyalash;
• Chet el valyutasidagi kreditni rubldagi kreditga o'zgartirish.

Tuzoqlar

Muammoli qarz oluvchi ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish uchun murojaat qilganda, uning bank tashkiloti tomonidan rad etilishi ehtimoli yuqori. Kredit berish shartlarini o'z zarariga o'zgartirish bank uchun foydali emas. Bunday vaziyatda boshqa tashkilotga murojaat qilish tavsiya etiladi. Agar davlat dasturi doirasida qayta qurishda ishtirok etish imkoniyati mavjud bo'lsa, siz loyihaning asosiy ijrochisi AHML bilan aloqada bo'lgan yirik banklardan birini tanlashingiz kerak. Bular quyidagi banklar:

• Rossiya Sberbanki;
• VTB 24;
• Rosselxozbank.

Ushbu bank tashkilotlari davlat ipoteka kreditlarini qayta moliyalashtirish dasturida ishtirok etadilar va yanada qulayroq shartnoma taklif qilishlari mumkin, unga ko‘ra avvalgi bankdagi qarzlar yopiladi va davlatdan imtiyozlar va qulay to‘lov shartlari taklif etiladi.

Alternativlar

Siz garovga qo'yilgan mulkni sotish va boshqa, kichikroq va arzonroq sotib olish orqali bank oldidagi qarzni to'lashingiz mumkin. Miqdorlardagi farq kreditning bir qismini muddatidan oldin to'lash uchun ishlatiladi, bu esa qarz oluvchining moliyaviy yukini kamaytiradi. Yirik ko'chmas mulk kompaniyalari shunga o'xshash xizmatlarni taklif qilishadi, ammo bu usul katta vaqt va moliyaviy xarajatlarni talab qiladi.

Davlat ko‘magida ipoteka kreditlari 2018 yilning yanvar oyidan berila boshlandi. Imtiyozli kreditlarni berish tartibi Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 1711-sonli qarori bilan nazarda tutilgan.

Hujjatda 2018-yil 1-yanvardan 2022-yil 31-dekabrgacha ikkinchi yoki uchinchi farzandli bo‘lgan oilalar imoratchidan kvartirani kreditga sotib olishi, shuningdek, davlat ko‘magida ipotekani qayta moliyalashtirishi mumkinligi ko‘zda tutilgan. Bu holda stavkalar yiliga 6-9,75% darajasida taqdim etiladi.

Kredit AHML tomonidan akkreditatsiya qilingan banklarda beriladi va davlat qarz oluvchilar uchun foiz stavkasining faqat bir qismini qoplaydi. Bunday imtiyozli ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov kamida 20% ni tashkil qiladi. Kreditning maksimal miqdori (shu jumladan qayta moliyalash uchun) 3-8 million rubl bilan cheklangan.

Banklarda bunday dasturlar "Oilaviy ipoteka" yoki "6% ga ipoteka" deb nomlanadi. Akkreditatsiya qilingan banklar ro'yxatiga ipoteka kreditlash bo'yicha deyarli barcha yetakchilar, shuningdek, kichikroq banklar kiradi.

Harbiy ipoteka faqat jamg‘arma-ipoteka tizimi ishtirokchilariga, onalik kapitali bilan kreditlar esa ikkinchi farzandni dunyoga keltirgan va Pensiya jamg‘armasidan ma’lumotnoma olgan oilalarga beriladi. Davlat subsidiyalari bo'lgan yosh, ko'p bolali oilalar uchun dasturlar bolalari Rossiya Federatsiyasi fuqarolari bo'lgan 35 yoshgacha bo'lgan qarz oluvchilar uchun taqdim etiladi (yosh va ko'p oilalar uchun ipoteka kreditlarini qayta moliyalash mumkinmi yoki yo'qligi haqida ko'proq o'qing).

Kreditni qayta hisoblash mumkinmi?

juda mumkin. Bunday holda, birinchi uch yil davomida ikkinchi bolaning tug'ilishida yillik 6% va uchinchi bolaning tug'ilishida yana 5 yil mavjud. Imtiyozli davr tugagandan so'ng, foiz stavkasi Rossiya bankining kredit berilgan sanadagi asosiy stavkasi bo'yicha belgilanadi, 2 foiz punktga oshiriladi.

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish uchun ariza 2018 yil 1 yanvardan keyin oilada ikkinchi yoki uchinchi farzand tug'ilganligini tasdiqlash sharti bilan standart hujjatlar to'plamidan foydalanish mumkin. Yangi kredit olgandan so'ng, siz uni faqat annuitet to'lovlari bilan to'lashingiz mumkin.

Boshqa kreditlar bilan vaziyat ancha murakkab. Mexanizmlar ishlab chiqilmoqda (dasturlar 2018 yilda ishga tushirilishi kutilmoqda), chunki Rosvoenipoteka va bank foydasiga ikki tomonlama og'irligi, shuningdek, maqsadli uy-joy krediti mablag'laridan foydalanish bilan bog'liq qiyinchiliklar mavjud.

Onalik kapitali bilan kreditlarga kelsak, banklar ularni qayta moliyalashdan bosh tortishadi, chunki qonun bo'yicha oilalar voyaga etmagan bolalarga ko'chmas mulkdan ulush ajratishlari shart. Bunday "og'irligi" bo'lgan kvartira bank uchun eng yaxshi garov emas. Biroq, bo'shliqlar mumkin.

Siz avval mavjud kreditni pastroq stavkada qayta moliyalashtirishingiz mumkin, so'ngra yangi kreditni muddatidan oldin to'lash uchun onalik kapitalini naqd qilishingiz mumkin. Ko'chmas mulkdagi ulushlarni ajratishdan oldin ham davlat yordami bilan ipotekani qayta moliyalashtirish mumkin.

Davlat subsidiyalari qo'llanilgan yosh va ko'p bolali oilalarga beriladigan kreditlar umumiy asosda qayta moliyalashtiriladi (biz birinchi, ikkinchi yoki uchinchi farzand tug'ilgandan keyin olingan ipoteka kreditini qayta moliyalash mumkinmi yoki yo'qmi haqida gaplashdik). Qarz oluvchilar ijobiy kredit tarixi, rasmiy ish joyi va bolalarga ajratilgan ko'chmas mulkdagi ulushlarga ega bo'lmasligi kerak. Va eng muhimi: oila yashash sharoitlarini yaxshilashga muhtoj deb tan olinishi kerak.

Muhim!“Yosh oila” dasturi 2018 yildan beri o‘z faoliyatini to‘xtatdi. Buning o‘rniga 2015-yilda boshlangan va 2020-yilgacha amal qiladigan “Uy-joy” dasturi mavjud. Bu yosh oilalar uchun ham mavjud.

Bu qachon mumkin emas?

Agar qarz oluvchi murojaat qilgan bank AHML bilan hamkorlik qilmasa yoki mijozning o'zi dastur talablariga javob bermasa, imtiyozli stavka bo'yicha qayta moliyalashtirishni olish mumkin emas. Misol uchun, ikkinchi bola 2018 yil 1 yanvardan keyin tug'ilishi kerak, agar u ilgari paydo bo'lsa, unda siz hatto bankka ariza topshirishingiz shart emas.

Qayta moliyalashtirishni rad etish sabablari:

Dastur faqat 2018-yil 1-yanvardan 2022-yil oxirigacha birlamchi bozorda berilgan ipoteka kreditlariga nisbatan amal qiladi.

Shunga ko'ra, agar siz 2018 yilning yozida ariza topshirsangiz, siz ko'p narsalarni tejashingiz mumkin, chunki yuqori foiz stavkalari bo'yicha bankka ortiqcha to'lov minimal bo'ladi. Ipoteka bozorida o'rtacha stavkalar yiliga 10-12% ni hisobga olsak, siz stavkani 4-6 foiz punktiga kamaytirishingiz mumkin. Bu bolali yosh oilalar uchun kredit to'lovi hajmini sezilarli darajada qisqartirishni ta'minlaydi.

Muhim! Ehtimol, qoidabuzarliklar uchun ishdan bo'shatilgan yoki Rosvoenipotekaning bunday bitimga roziligini olmagan harbiy xizmatchilar harbiy ipotekani qayta moliyalashtira olmaydi. Onalik kapitali yoki subsidiyalari bo'lgan kreditlar uchun yangi kreditorlar bir oydan ko'proq vaqt davomida muddati o'tgan qarzning yo'qligi va bolalarga ajratilgan ko'chmas mulkdagi ulushlarning yo'qligini tekshiradilar.

2018 yil bahorida "Harbiy xizmatchilar uchun uy-joylarni jamg'arma va ipoteka tizimi federal boshqarmasi" Federal davlat muassasasiga harbiy ipotekalarni qayta moliyalashtirish va qayta qurish dasturlarini ishlab chiqish topshirildi. Yil oxirigacha banklarda dasturlar ishga tushirilishi kutilmoqda.

Qayta moliyalashtirish uchun siz banklarning talablariga javob berishingiz kerak. Qarz oluvchilar barqaror daromadga ega bo'lishlari (odatda kamida 15-20 ming rubl) va kredit bo'yicha qarzlarning yo'qligi talab qilinadi. Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar:

Qarz oluvchi birlamchi bozorda sotib olingan likvidli garovga ega bo'lishi kerak. Uy-joy bilan bog'liq huquqiy nizolar bo'lmasligi kerak. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanayotganiga qaramay, banklar qarz oluvchilarning kreditni va garovni to'lash qobiliyatini qat'iy baholaydilar.

Agar qarz oluvchi dasturga muvofiq bo'lsa, lekin kam daromad yoki yomon kredit tarixi tufayli bank qayta moliyalashdan bosh tortsa, u holda yakuniy so'zni bank egallaydi.

Harbiy ipoteka bo'lsa, harbiy xizmat, ma'lum bir yosh (45 yoshgacha), qarzlarning yo'qligi va ma'lum bir kredit limiti rol o'ynaydi. Yosh oilalar va onalik kapitali bilan qarz oluvchilar uchun - ish joyi, yaxshi kredit tarixi, vasiylik va homiylik organlarining aralashuvisiz istalgan vaqtda sotilishi mumkin bo'lgan bepul garov (faqat dastlabki qarz beruvchi foydasiga) bo'lishi.

Yiliga 6% stavkada qayta investitsiya qilish uchun qanday shartlar bajarilishi kerak?

• Qarz oluvchi, birinchi navbatda, rasmiy ish joyiga yoki o'zining ro'yxatga olingan va daromadli biznesiga ega bo'lishi kerak.
• Kreditni to'lash sanasida mijozning maksimal yoshi 65 yoshdan oshmasligi kerak.
• Oxirgi ish joyingizdagi minimal ish staji olti oy, yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun bozorda minimal ish tajribasi bir necha yil.
• Qarz oluvchi bir oydan ortiq muddatga kechiktirilmasligi kerak. Qarzni o'z vaqtida to'lash butun yil davomida maqsadga muvofiqdir. Qayta moliyalashtirilgan kreditni ularning amal qilish muddati davomida qayta tuzish yo'qligi ham muhimdir.
• Siz olti oydan ko'proq vaqt davomida to'langan dastur bo'yicha kreditni qayta moliyalashtirishingiz mumkin, ya'ni 2018 yilning o'rtalarida yillik 6% miqdorida qayta moliyalash tartibidan o'tadigan birinchi qarz oluvchilar paydo bo'lishi kerak. Qayta moliyalash xodimlar, biznes egalari va hatto nafaqaxo'rlar uchun ham mavjud (lekin 65 yoshdan katta emas).

Ijtimoiy kreditlarni qayta moliyalashtirishni taklif qiluvchi banklar ro'yxati

Qayta moliyalashtirish davlat ko‘magida kreditlash loyihasida ishtirok etayotgan barcha banklar uchun mavjud bo‘ladi. Imtiyozli foiz stavkalari bo'yicha ipoteka kreditlarini faol ravishda tarqatadigan ellikta kredit beruvchi bank mavjud. Biroq, faqat 2018 yilda berilgan kreditlar qayta moliyalashtirilishi mumkinligini hisobga olsak, banklar hali bu mahsulotni reklama qilishga shoshilmayapti.

Kelajakda qayta moliyalash uchun quyidagi banklarga murojaat qilishingiz mumkin:

Qayta moliyalashtirish dastlabki uch yildan besh yilgacha yillik 6% stavkada beriladi(bolalar soniga qarab) 3 yoshdan 30 yoshgacha. Imtiyozli davr oxirida stavka yiliga deyarli 10% gacha oshirilishi mumkin. Mintaqalar uchun maksimal qayta moliyalash miqdori 3 million rublgacha, Moskva, Moskva viloyati, Sankt-Peterburg va Leningrad viloyatida esa 8 million rublgacha taqdim etiladi.

Bu qayta moliyalash uchun ariza berish niyatida bo'lgan barcha qarz oluvchilar uchun standart shartlar va banklar ularni o'zgartirishga haqli emas. Ayni paytda, yuqoridagi banklarning aksariyatida muntazam qayta moliyalash stavkalari (davlat yordamisiz) yillik 9 dan 12% gacha, kredit muddati esa 20-30 yilni tashkil etadi. Kredit qarz qiymatining 80% dan oshmasligi kerak bo'lgan miqdorga beriladi.

Harbiy ipotekalarni qayta moliyalashtirish, ehtimol, Rosvoenipoteka hamkor banklari (Sberbank, Rosselxozbank, DeltaCredit, Svyaz-Bank, VTB va boshqalar) tomonidan taklif qilinadi. Yosh, katta oilalar uchun dasturlar - barcha ipoteka kreditlari rahbarlari yaxshi qarz oluvchilarni jalb qilishdan manfaatdor.

Ipoteka kreditini qayta moliyalash yiliga 6% juda past stavkada mumkin. To'g'ri, buning uchun davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan ipoteka dasturi talablariga javob berishingiz va eng muhimi, 2018 yil 1 yanvardan oldin va 2022 yil oxiridan kechiktirmasdan kredit olish uchun ariza topshirishingiz kerak. Yosh oilalar, harbiy xizmatchilar yoki onalik kapitali bo'lgan qarz oluvchilar uchun qolgan qayta moliyalash variantlari hali ham chaqaloqlik davrida, ammo kelajakda ular faol ravishda pul topishlari mumkin.

Agar xato topsangiz, matnning bir qismini ajratib ko'rsating va bosing Ctrl+Enter.

Ipoteka kreditini qayta moliyalashning qanday afzalliklari bor?

Qayta moliyalashtirish bir necha sabablarga ko'ra qulaydir:

· Bitta kreditni to'lash bir nechta kreditga qaraganda osonroq: bitta to'lov sanasi, bitta to'lov, bitta hisob.

· Bitta kreditni to'lash arzonroq: bir oylik to'lov jami bir nechta to'lovlardan past bo'ladi

· Agar xohlasangiz, shaxsiy ehtiyojlar uchun qo'shimcha pul olishingiz mumkin.

Sberbankda qayta moliyalash qanday ishlaydi?

Xulosa qilib aytganda, qayta moliyalash quyidagicha ishlaydi: bank sizning kreditingizni tasdiqlaydi va pulni boshqa bankdagi hisobingizga o'tkazadi, shunda siz kreditlaringizni to'laysiz. Siz bir nechta kredit o'rniga bitta kreditga kamroq to'lashni boshlaysiz - har oy bitta to'lovni amalga oshirasiz.

Men qayta moliyalashtirmoqchi bo'lgan ipoteka uchun qandaydir talablar bormi?

Ha, Sberbank sizning ipotekani qayta moliyalashtirishi uchun bir nechta shartlar bajarilishi kerak:

· Sizning joriy kredit qarzingiz yo'q.

· Oxirgi 12 oy ichida toʻlovlarni oʻz vaqtida amalga oshirdingiz.

· Siz qayta moliyalashtirmoqchi bo'lgan kreditlaringizni qayta tuzmagansiz.

Boshqa bankdan ipoteka olgandan keyin qancha vaqt davomida uni qayta moliyalashim mumkin?

Siz ipotekani kredit shartnomasi tuzilganidan keyin 180 kun o'tgach va uning amal qilish muddati tugashidan 90 kun oldin qayta moliyalashtirishingiz mumkin.

Menda onalik kapitali bor. Uni qayta moliyalash uchun ishlatish mumkinmi?

Ha, qila olasiz. Onalik kapitali ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov yoki muddatidan oldin to'lash uchun ishlatilishi mumkin. Siz uni qisman yoki to'liq ishlatishingiz mumkin, agar xohlasangiz, o'z mablag'ingizni qo'shing.

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish uchun boshqa bankdan qanday hujjatlarni olib kelishim kerak?

Qayta moliyalashtirilgan kredit to'g'risidagi ma'lumotlar bilan sertifikat yoki bayonotni olib keling. Ushbu hujjat quyidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olishi muhim:

· boshqa bankdagi kredit shartnomasining raqami,

· kredit shartnomasi tuzilgan sana,

· kredit shartnomasining amal qilish muddati yoki kreditni to'lash muddati;

· kredit miqdori va valyutasi,

· stavka foizi,

· oylik to'lov

· sizning ipotekangizni bergan bankning to'lov tafsilotlari, shu jumladan Sberbank kreditingizni to'lash uchun summani o'tkazadigan hisob ma'lumotlari.

Qoidaga ko'ra, siz o'zingizning shaxsiy bank hisobingizda onlayn ko'chirma yoki sertifikat olishingiz mumkin.

Bank qo'shimcha ma'lumotlarni so'rashi mumkin:

· hisoblangan foizlar bilan qayta moliyalashtirilgan kredit bo'yicha kredit qarzining qoldig'i bo'yicha;

· oxirgi 12 oy ichida muddati o'tgan joriy qarz va muddati o'tgan qarzning mavjudligi yoki yo'qligi to'g'risida.

Men o'z mulkimni garov sifatida ishlata olamanmi?

Garov sifatida har qanday mulkdan foydalanishingiz mumkin, faqat ipoteka bilan sotib olganingizdan tashqari. Bu turar-joy, noturar joy, xona, kvartira yoki turar-joy binosining bir qismi yoki er uchastkasi bo'lgan turar-joy binolari bo'lishi mumkin.

Kafillar yoki birgalikda qarz oluvchilarni jalb qila olamanmi?

Qayta moliyalash dasturi kafolatni talab qilmaydi. Biroq, siz 6 tagacha sherik qarz oluvchilarni, masalan, yaqin qarindoshlarni jalb qilishingiz mumkin. Agar turmush o'rtog'ingiz bo'lsa, u avtomatik ravishda majburiy birgalikda qarz oluvchiga aylanadi. Istisno, agar sizda nikoh shartnomasi mavjud bo'lsa yoki turmush o'rtog'ingiz Rossiya fuqaroligiga ega bo'lmasa.

Ipotekangizni qanchalik tez-tez qayta moliyalashtira olasiz?

Bitta ipoteka bir marta qayta moliyalashtirilishi mumkin.

Kreditni to'lash vaqtida qayta moliyalash foiz stavkasi o'zgarishi mumkinmi?

To'lov muddati davomida sizning shartnomangiz bo'yicha foiz stavkasi o'zgarmaydi.

Qancha kredit kutishim mumkin?

Bank har doim ariza shaklida ko'rsatilgan qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchilarga berishi mumkin bo'lgan maksimal miqdorni tasdiqlaydi. Biroq, kredit miqdori siz tanlagan mulk qiymatining 85% dan oshmasligi kerak.

Menga qarz berishni rad etishdi. Nega? Nima qilsa bo'ladi?

Bank rad etish sabablarini tushuntirmaydi, chunki bu tijorat siri hisoblangan qarz oluvchilarni baholash tizimining oshkor etilishiga olib keladi. Qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchilarning yigirmaga yaqin parametrlari mavjud bo'lib, ular ushbu tizimga tayanishi mumkin.

Agar bank sizni rad etsa, rad etishning ilova matnida ko'rsatilgan muddatda kredit olish uchun qayta murojaat qilishingiz mumkin. Ba'zi hollarda siz darhol qayta murojaat qilishingiz mumkin.

Kichik rasmiy maosh bilan ipoteka olish imkoniyatini qanday oshirish mumkin?

Misol uchun, siz 2-NDFL sertifikati o'rniga bank shaklida sertifikat bilan kredit olish uchun murojaat qilishingiz mumkin. Bank shaklidagi daromad sertifikati bank tomonidan qarz oluvchining daromadini tasdiqlash sifatida qabul qilinadigan, ammo qo'shimcha daromadlar hisobga olinishi mumkin bo'lgan muqobil hujjatdir.

Men keksa odamman, menga ipoteka berishadimi?

Siz 75 yoshga to'lguningizcha ipoteka olishingiz mumkin. Misol uchun, agar siz 65 yoshda bo'lsangiz, 10 yillik ipoteka olishingiz mumkin.

Maoshimni Sberbank kartasida olsam nima bo'ladi?

Sberbankning ish haqi mijozlari, boshqa kredit shartlariga qarab, qo'shimcha imtiyozlarga ega bo'lishlari mumkin. Shu bilan birga, agar birgalikda qarz oluvchilardan biri ish haqi mijozi bo'lsa, imtiyozlar mavjud.

· Agar so'nggi ikki oy ichida Sberbank kartangiz yoki hisob raqamingizga kamida bitta ish haqi tushayotgan bo'lsa, tarifingiz bo'yicha chegirma olishingiz mumkin.

· Agar oxirgi 6 oyning kamida 4 tasida ish haqini Sberbank kartasiga (hisobiga) o'tkazgan bo'lsangiz, daromad sertifikati va mehnat daftarchasi nusxasini qo'shimcha ravishda yuklashingiz shart emas.

Kelajakdagi kreditim bo'yicha ortiqcha to'lovni qanday bilsam bo'ladi?

Siz ortiqcha to'lov miqdorini ko'rishingiz mumkin shaxsiy hisobingizda ro'yxatdan o'tish orqali. Ro'yxatdan o'tgandan so'ng, hisoblash panelini bosing va siz kalkulyatorda ortiqcha to'lov diagrammasini ko'rasiz.

Qarz oluvchi uchun hayot va sog'liq sug'urtasi polisini sotib olish foydalimi?

Sberbank Life Insurance MChJ sug'urta kompaniyasida yoki Sberbank tomonidan akkreditatsiya qilingan boshqa kompaniyalarda hayot va sog'liq sug'urtasi kredit stavkasini 1% ga kamaytirish imkonini beradi.

Siyosatni sotib olishni hisobga olgan holda, siz aslida stavka bo'yicha taxminan 0,5 foiz punktni tejaysiz. Tarifni tejashdan tashqari, polis o'zining bevosita maqsadini amalga oshiradi - sug'urta kompaniyasi sug'urta hodisasi (nogironlik yoki o'lim) sodir bo'lganda bankka sizning ipoteka kreditingiz bo'yicha qarzning qoldig'ini to'laydi.

Men boshqa davlat fuqarosiman, ipoteka olsam bo'ladimi?

Sberbankdan ipoteka faqat Rossiya fuqarolariga beriladi.

Kim birgalikda qarz oluvchi bo'lishi mumkin?

Ko'pincha, birgalikda qarz oluvchilar asosiy qarz oluvchining qarindoshlari - turmush o'rtog'i, ota-onasi, bolalari, aka-uka va opa-singillaridir. Hammasi bo'lib siz 6 tagacha sherik qarz oluvchilarni jalb qilishingiz mumkin. Agar turmush qurgan bo'lsangiz, turmush o'rtog'ingiz majburiy qarz oluvchi bo'lishi kerak. Agar er-xotinlar o'rtasida nikoh shartnomasi tuzilgan bo'lsa, istisnolar mumkin.

Ipoteka uchun onalik kapitalidan qanday foydalanish kerak?

Ipoteka olishda siz onalik kapitali mablag'larini to'liq yoki qisman dastlabki to'lov sifatida ishlatishingiz mumkin. Siz faqat onalik kapitali yoki onalik kapitali va o'z mablag'lari summasidan foydalanishingiz mumkin. Minimal to‘lov miqdori uchun DomClick kalkulyatoridan foydalanishni tavsiya etamiz.

Onalik kapitali mablag'laridan foydalanganda, sotuvchi bilan onalik kapitali mablag'larini olish tartibi va muddati to'g'risida kelishib olish kerak, chunki bu miqdor Pensiya jamg'armasidan darhol o'tkazilmaydi.

Ipoteka uchun ariza berishda qanday qo'shimcha xarajatlar bo'ladi?

Mulk turiga va tanlangan xizmatlar to'plamiga qarab, kredit olish uchun ariza berishda siz to'lashingiz kerak bo'ladi:

· Baholash hisoboti - 2000 dan₽ mintaqaga va baholash kompaniyasiga qarab (garovni baholash uchun talab qilinadi);

· Garovni sug'urta qilish (sotib olingan kvartira uchun) - to'g'ridan-to'g'ri kredit hajmiga bog'liq;

· Qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urtalash (majburiy emas, lekin kredit stavkasini pasaytiradi) - to'g'ridan-to'g'ri kredit miqdoriga bog'liq;

· Rosreestrda bitimni ro'yxatdan o'tkazish uchun davlat boji 2000 ni tashkil qiladi₽ da mustaqil ro'yxatdan o'tish yoki elektron ro'yxatdan o'tish uchun 1400 ₽ instratsiyalar (bu qo'shimcha xizmat va alohida to'lanadi);

· Seyfni ijaraga olish va unga kirish uchun to'lov (ikkilamchi uyni naqd pulga sotib olayotganda) yoki xavfsiz to'lov xizmati uchun to'lov - 2000 dan₽ .

Xizmatlarning narxi taxminan. Tegishli xizmatlarning veb-saytlarida aniq narxni tekshiring.

Qaysi biri yaxshiroq: yangi bino yoki qayta sotish?

Qoidaga ko'ra, yangi binodagi kvartira yoki kvartira to'g'ridan-to'g'ri ishlab chiqaruvchidan sotib olinadi, qayta sotiladigan kvartira esa oldingi egasidan sotib olinadi.

Sizdan oldin yangi binoda hech kim yashamagan, kvadrat metr uchun narx ikkilamchi bozorda bir xil toifadagi kvartiranikidan past, ishlab chiquvchilarning reklama aktsiyalari mavjud, zamonaviyroq maketlar, ammo siz tezda qila olmaysiz. yashash joyingizda ro'yxatdan o'ting, lift va gaz yoqilmaydi, aksariyat aholi ko'chib o'tmaydi, ular infratuzilmaning rivojlanishini va qo'shnilardan ta'mirlashni tugatishini kutishlari kerak;

Qoidaga ko'ra, siz ikkinchi darajali mulkka ko'chib o'tishingiz va uning atrofidagi infratuzilma allaqachon rivojlanganidan so'ng darhol ro'yxatdan o'tishingiz mumkin, ammo siz standart tartib, eskirgan aloqa bilan kifoyalanishingiz kerak bo'ladi va sizga kerak bo'ladi; mulk va bitim taraflarining huquqiy tozaligini tekshirish.

Kredit olish uchun arizani ko'rib chiqish muddati qancha?

Arizani ko'rib chiqish ikki kundan oshmaydi, lekin ko'pchilik mijozlar ariza berilgan kuni ma'qullashadi.

DomClick orqali Sberbankdan ipoteka olish jarayoni qanday ishlaydi?

Mulk turiga va boshqa parametrlarga qarab, ipotekani olish jarayoni o'zgarishi mumkin.

Biroq, birinchi bosqich hamma uchun bir xil - kredit olish uchun ariza topshirish. Ariza berish uchun DomClick kalkulyatori yordamida kreditni hisoblang, veb-saytda ro'yxatdan o'ting, shaklni to'ldiring va kerakli hujjatlarni ilova qiling. Arizani ko'rib chiqish ikki kundan oshmaydi, lekin ko'pchilik mijozlar ariza berilgan kuni ma'qullashadi.

Agar siz hali ko'chmas mulkni tanlamagan bo'lsangiz, uni bankdan ruxsat olganingizdan so'ng, siz uchun maksimal kredit miqdorini bilganingizdan so'ng darhol boshlashingiz mumkin.

Mulk tanlanganda, kerakli hujjatlarni DomClick hisobingizga yuklang.

3-5 kun ichida siz tanlagan mulkni tasdiqlash haqida sizga xabar beriladi. Sberbank ipoteka kreditlash markazida amalga oshiriladigan bitim uchun qulay sanani tanlashingiz mumkin.

Oxirgi bosqich - Rosreestr-da bitimni ro'yxatdan o'tkazish. Tabriklaymiz, ishingiz tugadi!

Nima uchun DomClick-da ro'yxatdan o'ting?

Ro'yxatdan o'tganingizdan so'ng, siz suhbatda maslahatchining yordami va qarz oluvchining so'rovnomasidan foydalanish imkoniyatiga ega bo'lasiz. Roʻyxatdan oʻtish maʼlumotlaringizni saqlash imkonini beradi, shunda istalgan vaqtda arizani toʻldirishga qaytishingiz mumkin. Qarz oluvchining shaxsiy hisobvarag'ida kreditni tasdiqlaganingizdan so'ng siz menejeringiz bilan bog'lanishingiz, onlayn tarzda bankka hujjatlarni yuborishingiz va ipoteka olish uchun zarur bo'lgan xizmatlarni olishingiz mumkin bo'ladi.

Bank qarorini qanday bilsam bo'ladi?

Sizning arizangiz ko'rib chiqilgandan so'ng darhol sizga bank qarori bilan SMS keladi. Bank xodimi ham sizga qo'ng'iroq qiladi.

Rossiya Federatsiyasining 6 foiz to'g'risidagi qonuni, aniqrog'i, 1711-son qarori 2017 yil 30 dekabrda Bosh vazir Dmitriy Medvedev tomonidan imzolangan.

Ikkinchi yoki uchinchi farzandi tug‘ilgan oilalar 2018-yil 1-yanvardan boshlab olti foizli ipoteka olishlari mumkin bo‘ladi. Banklar taklif qilayotgan 6 foiz va stavka o‘rtasidagi farq davlat byudjeti hisobidan qoplanadi.

Ipoteka to'g'risidagi qonun loyihasi, shuningdek, dasturga kiruvchi, ya'ni 2018 yildan 2022 yilgacha bo'lgan davrda ikkinchi yoki uchinchi farzand tug'iladigan oilalarga ilgari berilgan ipoteka kreditlarini qayta moliyalashtirishni ham nazarda tutadi.

Past foiz stavkasida kreditlar kredit tashkilotlari va AHML tomonidan davlat bilan hamkorlikda beriladi.

Davlat yordami bilan qayta moliyalashtirish shartlari

2018-yil boshidan 2022-yil oxirigacha ikkinchi yoki uchinchi farzandi tug‘ilgan oilalar uchun uy-joy kreditiga ariza berishda kreditlar 6 foizgacha subsidiyalanadi. Shu bilan birga, siz dasturdan cheklangan muddatga foydalanishingiz mumkin - masalan, ikkinchi bola tug'ilganda, davlat foiz stavkasidagi farqni 3 yil davomida, uchinchi farzand tug'ilganda esa - 5 yil davomida qoplaydi. yillar. Shunga ko‘ra, agar ipoteka krediti uzoqroq muddatga berilsa, u holda qarz oluvchilar qolgan yillar uchun kredit berish vaqtida Markaziy bankning asosiy stavkasi sifatida hisoblangan stavka bo‘yicha to‘lovni 2 foizga qo‘shib to‘laydilar. Misol uchun, yozish paytida, 2018 yil 10 yanvarda Markaziy bank stavkasi 7,75% ni tashkil qiladi. Demak, yangi dastur bo‘yicha uy-joy krediti bo‘yicha kreditlash 9,75 foiz bilan amalga oshirilmoqda. Aynan shu stavka bo'yicha oila dasturdagi ishtiroki tugagan paytdan boshlab kreditni to'laydi.

6% stavkada ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish xuddi shunday qoidalarga amal qiladi - uy-joy kreditini olgan, keyin esa 2018-2022 yillarda ikkinchi yoki uchinchi farzandni olgan oilalar dasturda ishtirok etishlari mumkin. Ularning foiz stavkasi ham 3 yildan 5 yilgacha muddatga pasaytiriladi.

Qiziqarli nuqta: agar 2018 yil 1 yanvarda oilada ikkinchi farzand tug'ilgan bo'lsa va u 3 yil muddatga uy-joy kreditini subsidiyalash huquqidan foydalangan bo'lsa, uch yillik muddat tugagandan so'ng, agar 2022-yil 31-yanvargacha oilada uchinchi farzand tug‘ilgan bo‘lsa, u yana 5 yil davomida dasturda ishtirok etishni davom ettirishi mumkin. Umuman olganda, ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish to'g'risidagi qarorga muvofiq, dastur ma'lum shartlarda 8 yilgacha foydalanish mumkin.

Agar, masalan, ikkinchi chaqaloq 2018 yilda, uchinchisi 2020 yilda tug'ilgan bo'lsa, oila 2025 yilgacha dasturda ishtirok etishi mumkin, chunki uchinchi bola tug'ilgan paytdan boshlab subsidiya ma'lum muddatga beriladi. 5 yildan.

Davlat ko'magida subsidiyalash va qayta moliyalashtirish bir qator shartlar asosida amalga oshiriladi:

2018 yilda 6 foizli ipoteka ikkinchi yoki uchinchi farzandi tug‘ilgan oilalarga beriladi.

Narx bo'yicha chegirma faqat yangi binolarda, shu jumladan qurilish bosqichida uy-joy sotib olgan oilalarga beriladi.

Kreditning qiymati hududlar uchun 3 milliondan, Moskva, Sankt-Peterburg va ularning hududlari uchun 8 milliondan oshmaydi.

Qarz oluvchi o'z mablag'lari hisobidan sotib olingan uy-joy qiymatining kamida 20 foizini kiritishi kerak.

Qarz oluvchi hayot va sog'liq sug'urtasi dasturida va turar joy sug'urtasida ishtirok etishi shart.

D. Medvedevning qarori bilan 1998 yilda qabul qilingan 102-sonli ipoteka to'g'risidagi Federal qonunga hech qanday o'zgartirish kiritilmagan. U cheklangan vaqt uchun amal qiladigan qo'shimcha sifatida ishlaydi.

Agar ikkinchi bola bo'lsa

Qayta moliyalashtirish va subsidiyalar to'g'risidagi yangi qonunda aytilishicha, ikkinchi bola 2018 yil 1 yanvardan keyin tug'ilishi kerak. Agar ushbu sanada oilada ikkinchi chaqaloq bo'lsa, unda bunday oila dasturga mos kelmaydi - aniqrog'i, u uchinchi chaqaloqni 2022 yil dekabr oyining oxiridan kechiktirmasdan dunyoga keltirsagina talablarga javob beradi. Agar oilada allaqachon uchta farzand bo'lsa, unda dastur ularga taalluqli emas.

Ikki farzandli oila uchun, dastur amalga oshirilgan yillar davomida ikkinchi farzand tug'ilgan taqdirda, davlat bank stavkasi va va'da qilingan 6% o'rtasidagi farqni qoplaydi. Bu keyingi uch yil uchun oylik to'lovlar hajmini qisqartiradi va yakuniy ortiqcha to'lovni kamaytiradi.

Agar atigi 1 nafar farzandli bo‘lgan vaqtda uy-joy kreditini olgan oila dastur davrida ikkinchi farzandli bo‘lsa, u holda 2 nafar bolaga kreditni qayta moliyalashda xuddi shu 6 foiz stavkada ishtirok etishga ruxsat beriladi. Shartlar ham 3 yil. Agar oilada kreditni to‘lash uchun bor-yo‘g‘i 1 yil qolgan bo‘lsa, u holda u nafaqadan faqat shu muddat ichida foydalana oladi.

Dasturdan eng katta foyda 1 farzandning ota-onasi bo'lib, egizak yoki uch egizak tug'adigan oilalar bo'ladi. Agar bitta bolali oilada 2018 yil 1 yanvardan egizak yoki uch egizak tug'ilsa, qonunga ko'ra, bu ko'rsatkichni 6 foizga kamaytirish ko'pi bilan 8 yilga - ikkinchisi uchun 3 yilga va Uchinchi bola uchun 5 yil, chunki 5 yillik chegirmalar 3 yillik imtiyozli davr tugagan paytdan boshlab amal qila boshlaydi.

Ikkinchi farzand uchun ipotekani 6% miqdorida subsidiyalash va qayta moliyalashtirish 2018 yil 1 yanvardan boshlab egizak yoki uch egizak farzand ko'rgan farzandsiz ota-onalarga ham tegishli.

Kim qabul qilishi mumkin

Qonun hujjatlarida bolalar tug'ilishi bilan bog'liq bo'lganlardan boshqa qo'shimcha talablar nazarda tutilmagan.

Qarz oluvchilar uchun talablar standartdir, ular har bir aniq bankning veb-saytida ko'rsatilgan. Odatda bu doimiy ish, barqaror ish haqi va qarz oluvchining mos yoshiga ega bo'lishni anglatadi. Har qanday holatda, sizning nomzodligingiz birinchi navbatda bank tomonidan tasdiqlanishi kerak, keyin esa dasturda ishtirok etishingizga ishonishingiz mumkin. Hech bir bank ipoteka kreditini tasdiqlamaydiganlar, belgilangan muddatda ikkinchi yoki uchinchi farzandni dunyoga keltirgan taqdirda ham imtiyozli shartlardan foydalana olmaydi.

Ilgari berilgan uy-joy krediti bo'yicha foiz stavkasini kamaytirish uchun siz bankingizga murojaat qilishingiz va ikkinchi yoki uchinchi farzandingiz uchun tug'ilganlik haqidagi guvohnomani taqdim etishingiz kerak.

Prezidentning yillik 6 foizli ipoteka krediti tug‘ilish darajasini oshirishi kutilmoqda. Biroq, dastur 2018 yil 1 yanvarga qadar ikkinchi yoki uchinchi farzandning ota-onasi bo'lishga muvaffaq bo'lgan oilalarning noroziligiga sabab bo'ldi. Ayniqsa, agar ular hozirda to'lanmagan ipoteka kreditiga ega bo'lsa.

Muhim qo'shimcha: dastur faqat 2018 yil 1 yanvardan boshlab birlamchi bozorda chiqarilgan ipoteka kreditlariga nisbatan qo'llaniladi.

6% bilan qayta moliyalash uchun qanday murojaat qilish kerak

Federal qonun dasturda ishtirok etishni qarz oluvchilarning o'zlari uchun imkon qadar osonlashtiradi. Ular shunchaki ariza berishadi va agar bank nomzod va mulkni ma'qullasa, ular darhol pasaytirilgan foiz stavkasida ipoteka olishadi. Keyinchalik, bank yoki AHML o'zlari foiz stavkasidagi farqni qoplash uchun ariza bilan davlatga murojaat qilishadi.

6% gacha qayta moliyalash uchun siz bank bilan bog'lanishingiz kerak. Ikkinchisi, agar ipoteka yangi binoda (birlamchi bozorda) uy-joy sotib olish uchun berilgan bo'lsa, oylik to'lovlar hajmini ko'rib chiqadi. Sizga kerak bo'lgan yagona hujjatlar - bu bolaning tug'ilganlik haqidagi guvohnomasi (2 yoki 3-chi).

Qarz oluvchining algoritmi oddiy: imtiyozli ipoteka uchun ariza berish odatdagidan farq qilmaydi. Faqatgina farq kamaytirilgan foiz stavkasi bo'ladi. Va hujjatlar to'plami bolalarning tug'ilganlik haqidagi guvohnomalari bilan to'ldiriladi.

Agar siz ikkinchi yoki uchinchi bolaning ota-onasi bo'lsangiz, ipotekani qanday qayta moliyalash kerakligi haqidagi savolga javob bank tomonidan berilishi mumkin. Jarayon, ehtimol, ariza yozish va qo'llab-quvvatlovchi hujjatlarni taqdim etishni o'z ichiga oladi.

O'rtacha 2018 yilda ipoteka yiliga 9-11% miqdorida taqdim etiladi. Shunday qilib, stavkani 6% ga kamaytirish oilaga katta pul tejash imkonini beradi.

Agar siz allaqachon ipoteka olgan bo'lsangiz, foiz stavkasini qanday kamaytirish mumkin?

Yuqorida yozganimizdek, barcha masalalar bankingiz orqali hal qilinadi. Imtiyozlarni tasdiqlash uchun ijtimoiy himoya, MFC yoki boshqa joyga murojaat qilishning hojati yo'q. Banklar bu masalani to'g'ridan-to'g'ri Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligi bilan hal qiladilar.

Prezident tashabbusi bilan kreditni qayta moliyalashtirish tartibi ilgari olingan kreditni qayta moliyalashdan ko'ra ancha sodda. Qarz oluvchi daromad miqdorini tasdiqlashi, qulayroq foiz stavkasi bilan uchinchi tomon banklarini izlashi, ipotekani qayta rasmiylashtirishi va hujjatlar to'plamini yig'ishi shart emas. Sizga faqat pasport, ariza va imtiyozlarga bo'lgan huquqingizni tasdiqlovchi hujjat sifatida tug'ilganlik haqidagi guvohnoma kerak bo'ladi.

Har holda, 6 foizli ipoteka nafaqat bugungi kun uchun, balki kelgusi yillar uchun ham eng foydali variant hisoblanadi. Iqtisodchilarning ta'kidlashicha, banklarning o'zlari tez orada bunday ko'rsatkichga erisha olmaydi. Ikkinchi yoki uchinchi farzand ko'rishga qaror qila olmagan oilalar uchun 6 foizli ipoteka qo'shimcha rag'batga aylanishi mumkin.

Foiz stavkasini pasaytirish to'g'risidagi yangi qonun allaqachon kuchga kirdi - farmon 2017 yil 30 dekabrdan kuchga kirdi. Shunga ko'ra, qo'lingizda ikkinchi yoki uchinchi farzandingizning tug'ilganlik to'g'risidagi guvohnomasi bo'lgan zahoti siz ilgari olingan ipotekani qayta moliyalashtirish uchun ariza bilan (lekin 2018 yil 1 yanvardan oldin berilgan) bankka borishingiz mumkin. .

5-band. Subsidiyalar kredit shartnomasi (qarz shartnomasi) 2018 yil 1 yanvardan boshlab Rossiya Federatsiyasi fuqarolariga bandda ko'rsatilgan kredit (qarz) berilgan kundan boshlab tuzilgan kreditlar (qarzlar) uchun beriladi. Ushbu Qoidalarning 9-bandi"

Siz ham fikr bildirishingiz yoki savol berishingiz mumkin.