Bank kartalari nima, bank kartalarining turlari. Bank kartasi bilan to'lov tizimlari qanday ishlaydi va qanday qilib to'g'ri tanlash kerak Bank kartasi qanday ko'rinishga ega

Bank kartasi - emitent tashkilotda hisob egasi mavjudligini tasdiqlovchi va bank o'tkazmasi orqali tovarlar va xizmatlar sotib olish huquqini beruvchi shaxsiy pul hujjati.

Bunday hisob-kitoblar Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 23-P-sonli "Kredit tashkilotlari tomonidan bank kartalarini chiqarish va ulardan foydalangan holda amalga oshirilgan operatsiyalar bo'yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish tartibi to'g'risida" gi nizomi bilan tartibga solinadi.

Kredit muassasasi uchun kartochkalar muomalasi bilan bog'liq faoliyat emissiya faoliyati va ekvayringdan iborat.

Emissiya faoliyati - mijozlar nomidan plastik kartochkalarni chiqarish va ularni chiqarish bo‘yicha ma’lumotlar bazasini yuritish. Xalqaro yoki milliy to'lov tizimlarining kartalarini chiqarish uchun bank ma'lumotlar a'zosi bo'lishi va emitent markazini sertifikatlashi kerak.

Sotib olish - Bu bank kartasidan foydalangan holda amalga oshirilgan operatsiyalar bo'yicha savdo (xizmat ko'rsatish) korxonalari bilan hisob-kitoblarni va ushbu kredit tashkilotlarining mijozlari bo'lmagan bank kartalari egalariga naqd pul berish bo'yicha operatsiyalarni o'z ichiga olgan faoliyatdir.

Bank kartasidan foydalangan holda to'lov sxemasi rasmda ko'rsatilgan. 5.7.

Guruch. 5.7. Bank kartasidan foydalangan holda to'lov sxemasi:

1. Xaridorning karta hisobvarag‘ini ochish va plastik kartochka ishlab chiqarish, pul mablag‘larini kiritish uchun to‘lov topshiriqnomasini o‘tkazish to‘g‘risidagi arizasi;
2. Maxsus karta hisobvarag'iga pul mablag'larini kiritish;
3. plastik kartani chiqarish;
4. Tovar yoki xizmatlar uchun to'lovni amalga oshirish vaqtida kartani sotuvchiga o'tkazish;
5. 5a. Kartaning haqiqiyligini va hisobdagi mablag'lar mavjudligini tekshirish (so'rov - javob);
6. Sotuvchidan (yetkazib beruvchidan) slip (kvitansiya) qilish;
7. Mahsulotlarni sotish yoki xizmatlar ko'rsatish;
8. Ekvaying bankka sliplar va ularning registrlarini taqdim etish;
9. To'lov uchun sliplarni emitent bankka taqdim etish;
10. Xaridorning emitent bankdagi hisobvarag‘idan pul mablag‘larini yechib olish va sotuvchining bank hisob raqamiga o‘tkazish;
11. Sotuvchining hisob raqamiga pul mablag'larini kiritish;
12. Sotuvchini hisob raqamiga pul mablag'lari kelib tushganligi to'g'risida xabardor qilish;
13. Xaridorni uning hisobvarag'idan pul mablag'lari yechib olinganligi to'g'risida xabardor qilish

Rossiyada kredit tashkilotlari tomonidan chiqarilgan bank kartalari yordamida amalga oshirilgan hisob-kitoblar Jadvalda tasvirlangan. 5.5.

5.5-jadval. Bank kartalari yordamida to'lovlar

Barcha operatsiyalar karta egalari tomonidan bank hisob raqamlari yordamida amalga oshiriladi.

01.12.16 5008 0

Qanday turdagi bank kartalari mavjud va ularni olish uchun nima qilish kerak

Bank kartasi - bu sizning bank hisobingizni boshqarishingiz mumkin bo'lgan plastik karta. Siz kartani jismoniy shaxslar bilan ishlaydigan istalgan bankda olishingiz mumkin.

• debet, hisobingizdan pulni boshqarganingizda,
• kredit, siz bankdan qarz olganingizda,
• hisob-faktura yoki sovg'asiz oldindan to'langan, ma'lum miqdordagi pulga ega kartani ma'lum bir mahsulotga sarflash mumkin bo'lganda.

Barcha bank kartalari bir-biriga o'xshash: ular bir xil o'lchamda, himoya magnit chiziq yoki chip bilan. Old tomonda 16 xonali raqam, amal qilish muddati, egasining ismi va familiyasi mavjud. Orqa tomonda egasining imzosi va xavfsizlik kodi uchun joy mavjud.

Bank kartalarining turlari

Rossiyada uch turdagi kartalar chiqariladi: Visa, MasterCard va Mir. Ularning barchasi o'zlarining xavfsiz to'lov tizimiga ega.

Visa va Mastercard kartalari xalqaro toʻlov tizimlariga tegishli. Ular bir-biridan farq qiladi, chunki Visa uchun asosiy to'lov valyutasi dollar, MasterCardda ham dollar, ham evro bo'lishi mumkin. Rossiyada ikkala karta ham rublni qo'llab-quvvatlaydi.

Misol uchun, agar sizning kartangizda rubl bo'lsa va siz dollarga biror narsa sotib olishingiz kerak bo'lsa, "Visa" rublni bir marta dollarga aylantiradi va "Mastercard" uni avval evroga, keyin esa dollarga aylantiradi.

Mir kartasi milliy to'lov tizimiga tegishli. U Rossiyada Visa va Mastercard-ga muqobil sifatida ishga tushirilgan. Siz Mir bilan istalgan mamlakatda to'lashingiz mumkin, ammo bunday kartalar faqat Rossiya banklarida chiqariladi.

Karta hisobidan pul o'tkazmasini qanday amalga oshirish mumkin?

Barcha kartalar bank hisobiga ega. Sizning kartangiz hisobingizga kirish uchun qulaydir. Siz hisobingizni to'ldirishingiz va undan pul olishingiz, do'konlarda va onlayn xaridlar uchun to'lashingiz, bankomatdan pul olishingiz mumkin.

Ijaraga olingan kvartiraning egasiga har oy naqd pul to'lamaslik uchun siz hisob ma'lumotlaringizdan foydalanib pul o'tkazishingiz mumkin. Egasi pul o'tkazmasini o'sha kuni yoki bir hafta ichida - bankka qarab oladi.

Agar siz ota-onangizga boshqa shaharga pochta orqali pul yuborsangiz, hisobingizga qo'shimcha karta qilish qulayroqdir. Asosiy va qo'shimcha kartalar bitta hisob qaydnomasiga ega bo'ladi, lekin siz xarajatlar chegarasini belgilashingiz mumkin.

Bank kartasini qanday olish mumkin?

Kartani olishdan oldin, qaysi biri kerakligini hal qiling: debet yoki kredit. Banklarning veb-saytlaridagi takliflarga qarang, xizmat qancha turadi, qanday shartlar borligini bilib oling. “Banks.ru” va “Sravni.ru” agregatorlarida turli banklarning kartalarini solishtirish qulay.

Ko'pgina banklarning veb-saytida to'g'ridan-to'g'ri kartaga buyurtma berishingiz mumkin. Arizani to'ldiring va qo'ng'iroqni kuting. Karta tayyor bo'lgach, kurer uni sizga olib keladi.

Agar bank veb-saytda kartani chiqara olmasa, pasportingizni o'zingiz bilan olib boring va filialga boring. U erda siz arizani to'ldirasiz va bank xodimi tayyor kartani qachon olish kerakligini aytadi.

Foydalanishning qulayliklari va kamchiliklari

Bank kartalarining ham qulayliklari, ham kamchiliklari bor.

Kamchiliklar orasida naqd pul olish cheklovlari, pul o'tkazishdagi qiyinchiliklar va onlayn xaridlarning xavfsizligi kiradi.

Naqd pul olish limiti - bu ma'lum muddat ichida kartangizdan yechib olishingiz mumkin bo'lgan maksimal miqdor. Odatda shartnomada chegara nima ekanligini ko'rsatadi: kunlik yoki bir martalik.

Ba'zi mamlakatlarda naqd pul berish odatiy holdir. Agar kafe yoki restoran karta orqali to'lamasa yoki maslahatlar uchun chekda alohida chek yoki chiziq ko'rsatmasa, siz naqd pulni zaxiralashingiz kerak bo'ladi.

Onlayn xarid qilishda ehtiyot bo'ling: onlayn operatsiyalar uchun qo'shimcha kartani olish yaxshiroqdir. Unga chek qo'ying va faqat xaridlarni to'lash uchun kichik miqdorni saqlang.

Kartalarning qulayligi ulardan foydalanishning ko'p qirraliligidadir. Siz o'zingiz bilan istalgan miqdorni olib yurishingiz mumkin; ko'p naqd pul olib yurganingizda bo'lgani kabi bojxonada muammolarga duch kelmaysiz; butun dunyo bo'ylab tovarlar va xizmatlar uchun to'lashingiz mumkin; kartani to'ldiring va bankomatlar va bank o'tkazmalaridan naqd pul oling.

Agar siz Evropa yoki AQShda sayohat qilsangiz, karta yoki alohida valyuta kartasi bilan evro yoki dollarda hisob oching. Shunday qilib, siz xaridlar va xizmatlar uchun to'lovni mamlakat valyutasida amalga oshirasiz va konversiyada yutqazmaysiz.

Agar siz mamlakatdan mamlakatga katta miqdorni tashishingiz kerak bo'lsa, pulni kartada saqlash yaxshiroqdir. Ko'pgina mamlakatlarning qonunlari katta miqdordagi import va eksportni cheklaydi yoki nazorat qiladi, bank kartalari bojxonada tekshirilmaydi.

Agar siz Mastercard yoki Visa xalqaro to'lov tizimlarining kartasini ochsangiz, siz dunyoning aksariyat mamlakatlarida xaridlar uchun to'lovlarni amalga oshirishingiz, kartani to'ldirishingiz va naqd pul olishingiz mumkin bo'ladi.

Bank kartasiga qanday qilib kredit olish mumkin?

Agar siz Internetda qanday qilib kredit olishni qidirsangiz, siz mikrokreditlar va mikrokreditlarga havolalarni ko'rasiz. Bu pulni olish oson, lekin xavfli, chunki u bank tomonidan emas, balki mikrokredit tashkiloti tomonidan beriladi. Kechiktirilgan to'lovlar, yashirin to'lovlar va yomon qarz yig'uvchilar uchun yuqori foiz stavkalariga duch kelishingiz mumkin. Oson pulga aldanmang.

Kredit karta olish uchun onlayn yoki bank filialiga murojaat qiling. Bank sizning kredit tarixingizni o'rganadi, qancha pul ishlaganingizni, ipoteka yoki avtokreditni qanday to'layotganingizni ko'radi. Ushbu ma'lumotlarga asoslanib, u har oy to'lash uchun qulay bo'lgan miqdorda pul taklif qiladi yoki u kreditni rad etadi.

Overdraft kreditdan qanday farq qiladi?

Overdraft - bu debet kartadagi qisqa muddatli kredit. Agar siz bankdan qarz olsangiz, bor narsangizdan ko'proq pul sarflashingiz mumkin. Limitdan oshib ketmagan holda, siz xohlaganingizcha overdraftda pul olishingiz mumkin.

Overdraft ruxsat etilgan yoki texnik bo'lishi mumkin.

Texnik overdraft - bu kartadagi barcha pullarni sarflab, qizil rangga kirganingizda. Bu, agar hisob bo'sh bo'lsa va bank kartaga xizmat ko'rsatish uchun pulni hisobdan chiqargan bo'lsa yoki to'lovni qayta ishlash kechiksa sodir bo'ladi. Qizil rangga kirganingizda, hisob raqamiga tushgan har qanday pul overdraftni to'lash uchun ketadi.

Siz bank shartlari va shartlariga, shu jumladan, ushbu shartlarni buzganlik uchun yuzaga kelishi mumkin bo'lgan jarimalar va oqibatlarga rozi bo'lish orqali avtorizatsiya qilingan overdraftni faollashtirasiz. Siz kartadagi overdraftni o'zingiz buyurtma qilishingiz mumkin yoki bank ushbu xizmatni taklif qilishi mumkin.

Agar overdraft faollashtirilgan bo'lsa, hisob balansi o'zgaradi: tasdiqlangan miqdor unga qo'shiladi. O'z mablag'ingiz tugashi bilanoq, siz overdraft mablag'laridan foydalanishingiz mumkin. Siz ularni bankomatdan yechib olishingiz yoki xaridlar uchun karta orqali toʻlashingiz mumkin.

Kartani qanday to'ldirish kerak?

Siz kartangizni to'rtta usulda to'ldirishingiz mumkin:

• bankomatda naqd pul,
• kartadan kartaga o'tkazish,
• bank o'tkazmasi orqali,
• bank sheriklarining to'ldirish punktlarida.

Agar sizda oz miqdorda pul bo'lsa, bankomatda, kartadan kartaga yoki to'ldirish punktlarida to'ldiring. Katta miqdorda pul o'tkazish kerak bo'lganda bank o'tkazmasi qulay.

Bank kartalari bilan firibgarlik turlari?

Pul o'g'irlash uchun firibgarga karta raqami, amal qilish muddati, xavfsizlik kodi va SMS kodi kerak bo'ladi. Ba'zi onlayn-do'konlarda xarid qilish uchun siz faqat karta raqamini va amal qilish muddatini bilishingiz kerak. Agar siz telefoningizga siz qilmagan xaridni tasdiqlovchi SMS-kod olsangiz, demak firibgarlar sizning ma'lumotlaringizga ega.

Agar firibgarlar uni o'qish moslamalari bilan jihozlagan bo'lsa, karta ma'lumotlari bankomatdan o'g'irlanishi mumkin. Bankomatda yuqori klaviatura, yashirin kamera va uy qurilishi magnit chiziqli kartani o'quvchi bo'lishi mumkin. Agar siz bunday bankomatdan foydalansangiz, bir muncha vaqt o'tgach, soxta karta yordamida hisobingizdan pul yechib olinishi mumkin.

Hisobingizni firibgarlardan himoya qilish uchun kartangizni begonalarga bermang, hatto undan ham yaxshisi, bankdan qo‘shimcha karta buyurtma qiling. Ikkala kartada ham oyiga xarajatlar chegaralarini belgilashingiz mumkin: kafe va do'konlarda qo'shimcha karta bilan to'lang va yirik xaridlar uchun asosiysini saqlang.

Qaysi xalqaro to‘lov tizimiga mansubligingizdan qat’iy nazar to'lov kartalari, va banklar ularni chiqarishda qanday jozibador dizayndan foydalanmasin, kartalarning ishlash tamoyillari Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksiga, Rossiya Federatsiyasining bank qonunchiligiga bo'ysunadi va Markaziy bankning nizomida belgilanadi. Rossiya Federatsiyasi.

To'lov kartalari faoliyatining asosiy tamoyillari Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining "Bank kartalarini chiqarish va to'lov kartalari yordamida amalga oshiriladigan operatsiyalar to'g'risida" gi nizomida (Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan dekabrda tasdiqlangan) belgilangan. 2004 yil 24-son N 266-P) (2008 yil 23 sentabrdagi tahrirda).

Markaziy bankning ushbu Nizomiga muvofiq har bir kredit tashkiloti quyidagi turdagi bank kartalarini chiqarishi mumkin:

1. To'lov (debet) kartasi- belgilangan mablag'lar miqdori (sarflash limiti) doirasida operatsiyalarni amalga oshirish uchun mo'ljallangan. Bunday karta bo'yicha hisob-kitoblar mijozning bankdagi hisobvarag'idagi mablag'lari hisobidan yoki bank hisobvarag'i shartnomasiga muvofiq mijozga pul mablag'lari etarli bo'lmagan yoki vaqtincha yo'q bo'lgan taqdirda, mijozga berilgan kredit hisobidan amalga oshiriladi. bank hisobvarag'i (overdraft).


2. Kredit kartasi- hisob-kitoblar kredit shartnomasi shartlariga muvofiq emitent kredit tashkiloti tomonidan belgilangan limit doirasida mijozga berilgan mablag‘lar hisobidan amalga oshiriladigan operatsiyalarni amalga oshirish uchun mo‘ljallangan.


3. Oldindan to'langan karta- o'z egasi uchun hisob-kitoblarni emitent kredit tashkiloti o'z nomidan amalga oshiradigan operatsiyalarni amalga oshirish uchun mo'ljallangan va oldindan to'langan karta egasining tovarlar (ishlar, xizmatlar, xizmatlar) uchun to'lovni emitent kredit tashkilotiga da'vo qilish huquqini tasdiqlaydi. intellektual faoliyat natijalari) yoki naqd pul berish.

• rossiya Federatsiyasi valyutasida yoki Rossiya Federatsiyasi hududida chet el valyutasida naqd pul olish;


• rossiya Federatsiyasi hududidan tashqarida naqd xorijiy valyutada pul olish;


• Rossiya Federatsiyasi hududida Rossiya Federatsiyasi valyutasida, shuningdek Rossiya Federatsiyasi hududidan tashqarida xorijiy valyutada tovarlar (ishlar, xizmatlar, intellektual faoliyat natijalari) uchun to'lovlarni amalga oshirish;


• rossiya Federatsiyasi qonunchiligida ularni amalga oshirishni taqiqlash (cheklash) belgilanmagan Rossiya Federatsiyasi valyutasidagi boshqa operatsiyalar;


• Rossiya Federatsiyasi valyuta qonunchiligi talablariga muvofiq xorijiy valyutadagi boshqa operatsiyalar.

• kengligi - 85,6 mm,


• balandligi - 53,98 mm,


• qalinligi - 0,76 mm.

Bank kartasidagi belgilar va dizayn elementlari

An'anaviy bank to'lov kartasining old va orqa tomonining tartibi quyidagicha ko'rinadi:

Bank kartasining old tomoni quyidagi elementlar va belgilarga ega bo'lishi mumkin:

1. Karta egasining ismi va familiyasi lotin transkripsiyasida.


2. Kartaning amal qilish muddati - oy va yilning oxirgi ikki raqami


3. Kartaga xizmat ko'rsatiladigan to'lov tizimining nomi va logotipi.


4. Karta raqami - 16 dan iborat. Karta raqami 18 dan 19 gacha bo'lishi mumkin


5. Chip - qo'shimcha karta himoyasi


6. Uni noyob tarzda identifikatsiya qiluvchi bankning qisqartirilgan korporativ nomi.


7. Bankni identifikatsiya qiluvchi emitent bankning logotipi.

1. Bank nomi - kartaning pastki qismida takrorlanadi


2. Egasining imzosi uchun qog'oz tasma


3. CVV2 yoki CVC2 - autentifikatsiya kodi, barcha toifadagi kartalarda topilmaydi. American Express kartalarida kod old tomonda joylashgan (karta raqami ustidagi to'rt xonali raqam)


4. Magnit tasma (qora)

Bank kartalarining ko'rinishi

Banklar qaysi turdagi kartani tanlaydilar? Misol tariqasida aholi orasida eng mashhur uchta bankning bank kartalari turlarini keltiraman:

Yuqoridagi banklarning plastik kartochkalarining yuqoridagi namunalarini ko‘rib chiqsak, shuni aytish mumkinki, turli xil rangli chizmalar mavjudligiga qaramay, barcha kartalarda tasvirlar yaqqol ko‘rinib turadi: bank nomi va logotipi, xalqaro bank logotipi va nomi. to'lov tizimi (VISA, Maestro, MasterCard), karta raqami va boshqalar .d.

Kartaning old tomoniga har qanday o'ziga xos dizayn qo'llanilishi mumkin va bank logotipi va nomi tepada joylashgan bo'lishi mumkin, lekin bank dizayneri tomonidan belgilanadigan har qanday joylarda (o'ng yoki chap). Qoida tariqasida, har bir bankning asosiy rang sxemasi va dizayni faqat ushbu bank uchun xos bo'lgan o'ziga xos xususiyatga ega.

Bank kartasi fuqaroligidan qat'i nazar (rezident va norezident) jismoniy shaxsga berilishi mumkin. Mijozga bank kartalarini chiqarish va ulardan foydalangan holda bank hisobvarag'i bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish shartnoma asosida amalga oshiriladi.

Plastik bank kartalari deyarli har bir katta yoshli ruslarning zamonaviy hayotiga mustahkam kirdi. Ularning soni juda ko'p, ular bir-biridan qanday farq qiladi va biz, ushbu kartalarning foydalanuvchilari, ular haqida nimani bilishimiz kerak?

Debet kartalari

Plastik bank kartalari o'rtasidagi eng birinchi va eng muhim farq: ular debet va kredit shaklida keladi. Debet kartalari o'z mablag'larini o'z ichiga oladi, lekin faqat naqd pulsiz - ish haqi, pensiya, aliment, ya'ni oddiy qog'oz pullarning analogi.

Ba'zi debet kartalari, agar o'z mablag'ingiz etarli bo'lmasa, bankdan qarz olish imkoniyati bilan birga keladi. Ko'pincha ish haqi kartalari uchun overdraft taqdim etiladi va uning hajmi karta egasining ish haqi miqdoriga bog'liq. Overdraft miqdori odatda maoshingiz yoki bir nechta ish haqining foizini tashkil qiladi.

Kartadagi ruxsat etilgan overdraftga qo'shimcha ravishda, kartadagi xarajatlar ruxsat etilgan limitdan oshib ketganda (texnik) overdraft paydo bo'lishi mumkin. Bu debet va kredit kartalari bilan sodir bo'lishi mumkin.

Kredit kartalari

- Bu iste'mol kreditlarining analogidir. Bank ma'lum miqdorda kredit beradi, mijoz kartadan foydalangan holda xaridlarini to'laydi.

Kredit va overdraft kartalaridan farqli o'laroq, kredit kartalari imtiyozli davrga ega, odatda taxminan 50 kun. Imtiyozli davrda sarflangan pulni bankka qaytarsangiz, foiz olinmaydi.