Men sug'urtadan voz kechish huquqiga egamanmi? Kredit olish uchun ariza berishda sug'urta: qanday va qachon rad etishingiz mumkin. Agar erta to'lasangiz, avtokredit sug'urtasini qanday qaytarish kerak
Ko'p odamlar mashina sotib olish uchun munosib miqdorni tejashga qodir emaslar, ammo kreditga mashina sotib olish odatiy holdir.
Bugungi kunda banklar turli xil avtokredit dasturlarini taqdim etadilar.
Bundan tashqari, kredit berishda ular nafaqat avtomobilni, balki hayotini sug'urta qilgan qarz oluvchilarni ham qo'yadilar.
Avtomobil krediti bilan hayotni sug'urtalashni rad etish mumkinmi, agar kredit muddatidan oldin to'langan bo'lsa, sug'urtani qaytarish mumkinmi va buni qanday qilish kerak - biz bu haqda quyida gaplashamiz.
Nega hayotni avtokreditda sug'urta qilish kerak va buni qilish kerakmi?
Avtomobil kreditini olishda hayotni sug'urtalash masalasi bir xil ko'rinadi. Sug'urtaning afzalligi shundaki, agar qarz oluvchi bilan biror narsa yuz bersa, sug'urta kompaniyasi u uchun o'z majburiyatlarini bajaradi va bankka kreditning qolgan summasini to'laydi. Aks holda, qarz oluvchining oila a'zolari qarzlarni to'laydi.
Savolga: "Avtomobil krediti uchun hayot sug'urtasi kerakmi?" Javob aniq: "Yo'q, shart emas".
Bank mijozga umuman sug'urta yuklash huquqiga ega emas - bu faqat ixtiyoriy masala. Va agar mijoz bunga duch kelsa va sug'urta xizmatiga buyurtma berishni istamasa, u boshqa bankka xizmat ko'rsatish uchun murojaat qilishi, mustaqil ravishda talab qilishi yoki bu masalani sudda hal qilishi mumkin.
Amalda, ko'pincha sug'urta kompaniyalari, agar qarz oluvchi tomonidan to'liq to'langan bo'lsa, kredit shartnomasi muddatidan oldin to'langan taqdirda sug'urtani mijozga qaytarishni xohlamaydilar.
Bunday holda, iste'molchining vazifasi sug'urta kompaniyasiga sug'urtaning qolgan summasini qaytarish talabi bilan murojaat qilishdir. Buning uchun siz quyidagi hujjatlarni tayyorlashingiz kerak:
- ariza 2 nusxada. Arizani qabul qilgan shaxs uni ro'yxatdan o'tkazishi va ariza beruvchining nusxasiga belgi qo'yishi kerak;
- kredit shartnomasining nusxasi;
- pasport;
- kredit shartnomasini to'liq qaytarish to'g'risidagi guvohnoma. Siz uni shartnoma tuzilgan bank yoki kredit muassasasidan olishingiz mumkin.
Sug'urta mukofotini qaytarish uchun mijoz unga kredit berilgan bankka emas, balki hayotni sug'urtalash bo'yicha kafil bo'lgan sug'urta kompaniyasiga murojaat qilishi kerak.
Sug'urta mukofotini olish uchun bank bilan bog'lanish faqat hayotni sug'urtalash bankning xizmatlar paketiga kiritilgan taqdirdagina oqlanadi.
Mijozning sug'urta deklaratsiyasiga arizasi odatda 1 oy ichida ko'rib chiqiladi. Agar ushbu muddatdan keyin shaxs sug'urta kompaniyasidan yozma javob olmasa, u holda u Rospotrebnadzorga yoki sudga murojaat qilish huquqiga ega.
Rospotrebnadzor bilan bog'laning
Ushbu tashkilot bilan bog'lanish tartibi sug'urta kompaniyasi bilan bog'lanishga o'xshaydi:
- mijoz yozma ariza beradi;
- arizaga sug'urta kompaniyasi yoki bankning javobini (mavjud bo'lsa) ilova qiladi.
Ba'zi qarz oluvchilar darhol Rospotrebnadzorni chetlab o'tib, sudga murojaat qilishadi.
Ammo bu organga murojaat qilganda, sud jarayoni 1-2 oy davom etmasligini tushunishi kerak.
Biroq, ariza beruvchi hujjatlar to'plamini tayyorlashi kerak.
U erda sug'urta kompaniyasiga (bankka) arizaga qo'shimcha ravishda da'vo arizasi, sug'urta va kredit shartnomasi, kreditning muddatidan oldin to'langanligini tasdiqlovchi to'lov hujjatlari, da'vo summasining hisob-kitobi, a. sug'urta kompaniyasi yoki bankning javobi (agar mavjud bo'lsa).
Avtomobil krediti bilan hayotni sug'urtalashni qanday rad qilish kerak?
Agar siz mashina sotib olayotganda sug'urta uchun ortiqcha to'lashni xohlamasangiz, unda siz hayotni sug'urtalashni rad qilishingiz mumkin. Buni uchta usulda amalga oshirish mumkin:
Rad etishning 1 usuli. Hujjatlarni imzolashda o'z pozitsiyangizni talab qiling
Agar biror kishi hayotni sug'urtalash bo'yicha sug'urta kompaniyasining xizmatlaridan foydalanmaslikka aniq qaror qilsa, u bu haqda sug'urta kompaniyasini xabardor qilishi kerak. Ammo bu holda, u shuni bilishi kerakki, u holda kredit shartnomasi bo'yicha foiz stavkasi yuqoriroq bo'ladi.
Rad etishning ikkinchi usuli. Bankka yozma ariza
Ba'zi sug'urta kompaniyalari shartnomada bandni taqdim etadilar, unga ko'ra, agar shaxs kreditni muddatidan oldin to'lasa, sug'urta shartnomasini bekor qilishi mumkin.
Bunday holatlar ham mavjud, keyin shartnomada mijoz sug'urtadan voz kechishi mumkin bo'lgan sanalar aniq ko'rsatilgan, masalan, 3 oy yoki olti oy.
Rad etishning uchinchi usuli. Sudga boring
Ushbu rad etish usuli qarz oluvchi uchun eng kam mos keladi. Va ko'pincha sud bank tarafida bo'ladi, chunki kredit shartnomasini imzolashda mijoz shartnoma shartlarini o'qimay turib, ixtiyoriy ravishda imzo qo'yadi.
Ammo agar sug'urta kompaniyasi pul berishdan bosh tortsa yoki arizachining da'vosiga hech qanday javob bermasa, bu qarz oluvchiga sudga da'vo arizasi berish uchun barcha huquqlarni beradi.
Video: kredit sug'urtasidan voz kechish
Sug'urta to'lovini qaytarish uchun arizani qanday qilib to'g'ri yozishni bilmayapsizmi? Bank yoki sug'urta kompaniyasiga yo'naltirilgan hujjatni rasmiylashtirish qoidalari bir necha qismlardan iborat:
Sudda da'vo arizasini tuzish
Agar sug'urta kompaniyasi muddatidan oldin bekor qilingan kredit shartnomasi bo'yicha sug'urtani qaytarishdan bosh tortsa va qarz oluvchi endi avtokredit bo'yicha hayot sug'urtasini qanday qaytarishni bilmasa, uning vazifasi ixtisoslashgan muassasaga murojaat qilishdir.
Sud da'vogarning shikoyatini qabul qilishi uchun u da'vo arizasini yozishi kerak, unda quyidagilar ko'rsatilishi kerak:
- sudning nomi (yuqori o'ng burchakda), da'vogarning ma'lumotlari (familiyasi, ismi, otasining ismi, aloqa ma'lumotlari, manzili);
- sudlanuvchining (sug'urta kompaniyasining) nomi;
- shartnomaning raqami va sanasi, shartnoma shartlari;
- da'vogarning talablari.
Ushbu da'vo arizasiga shartnomaning tasdiqlangan nusxasi ilova qilinishi kerak.
Odatda, kredit tanlayotgan shaxs bir nechta kompaniya va banklarga qo'ng'iroq qiladi va foiz stavkalari haqida so'raydi. Tabiiyki, u avtokredit uchun eng past foizli bankni tanlaydi. Va bu erda u hiyla-nayrangga tushadi.
Gap shundaki, ko'pincha avtokredit bo'yicha kichik foiz stavkasi nazarda tutilgan banklarda hayotni sug'urtalash avtomobil krediti foizlaridan qimmatroq turadi. Qarz oluvchi bu haqda faqat shartnomani imzolash vaqtida bilib oladi.
Avtomobil kreditida nima ko'rinadi:
Mutaxassislar aholiga, jumladan, avtokredit olishda ham hushyor bo‘lishni maslahat beradi. Minimal foiz stavkasi bilan avtokredit berish uchun banklarning hiylalariga tushmang, mutaxassislarga murojaat qiling.
Avtomobil krediti uchun hayot sug'urtasi qancha turadi?
Avtomobil kreditini olishda hayotni sug'urtalashning qat'iy miqdori yo'q. Sug'urta polisining narxi ko'plab omillarga bog'liq:
- sug'urta hodisasi sodir bo'lgan paytda berilgan sug'urta summasining miqdori;
- sug'urta muddati (qisqa muddatli sug'urta xarajatlari kamroq);
- qarz oluvchining yoshi va jinsi. Erkaklar ayollarga qaraganda ko'proq sug'urta to'laydilar. 40 yildan keyin odam, qaysi jinsdan qat'i nazar, xavf guruhiga kiradi. Va keyin sug'urta narxi taxminan 10% ga oshadi;
- sug'urtalangan shaxsning mashg'ulot turi va sevimli mashg'ulotlari;
- inson salomatligi holati, har qanday kasallikning mavjudligi.
95% hollarda, mijozning hayoti uchun sug'urta polisini berishda faqat sug'urta summasi hisobga olinadi. Va sug'urta polisining o'zi narxi ushbu ko'rsatkichning foizi sifatida belgilanadi. Bu 3, 5, 7, 10 yoki undan ko'p foiz bo'lishi mumkin.
Ushbu xizmatsiz avtomobil kreditini quyidagi banklardan olishingiz mumkin:
- Sberbank;
- Gazprombank;
- VTB 24;
- Rosbank;
- Rusfinance Bank;
- Vozrojdenie banki.
Shu bilan birga, barcha banklarda kreditlar bo'yicha foiz stavkalari oralig'i har xil. Masalan, Sberbankda u yiliga 9% dan, Rusfinance Bankda - yiliga 15,5 dan 20% gacha bo'lishi mumkin.
Bank va/yoki sug‘urta kompaniyasining mijozi sifatida o‘z huquq va majburiyatlaringizni bilgan holda, avtokredit olishda sizda “Pulni qanday qaytarish mumkin?” degan savol tug‘ilmasligi kerak.
Hayot sug'urtasini sotib olish to'g'risidagi qaror uning nomidan sug'urta qilingan shaxs tomonidan qabul qilinishi kerak. Hech qanday holatda uni bank yoki sug'urta kompaniyasi yuklamasligi kerak.
Hayotni sug'urtalashni amalga oshirish shart emas, lekin ba'zida ishonchni his qilish va baxtsiz hodisa yuz bergan taqdirda qarz oluvchining qarzlari sug'urta kompaniyasi tomonidan qoplanishini bilish uchun buni qilish kerak.
Kredit olgandan keyin sug'urta qilishdan bosh tortish kredit tashkiloti uchun foydasiz hodisadir, shuning uchun banklar ba'zan mijozlarga kredit shartnomasini imzolaganidan keyin qanday huquqlarga ega ekanligini va qanday majburiyatlar paydo bo'lishini tushuntirmaydi. Ularning aytishicha, har qanday fuqaro istalgan vaqtda sug'urta polisidan pul qaytarib berishi mumkin. Bu haqiqatan ham shundaymi va qanday nuanslarni hisobga olish kerak?
Qarz oluvchi hayotini, sog'lig'ini, mulkini sug'urta qilishi shartmi?
Bankdan kredit olmoqchi bo'lgan har bir kishi uchun bir nuqtada muqarrar savol tug'iladi: agar kredit olinadigan bo'lsa, sug'urta kerakmi? Bunga javob noaniq - barchasi siz qanday kredit olmoqchi ekanligingizga bog'liq:
- Agar shunday bo'lsa, sug'urta polislari ixtiyoriydir. Qarz beruvchi mijozning hayoti yoki sog'lig'ini sug'urtalashni taklif qiladi, ammo mijozning roziligi talab qilinmaydi. Bu to'g'ridan-to'g'ri 2013 yil 21 dekabrdagi 353-FZ-sonli Federal qonunida ko'rsatilgan. Hech kim sizni qo'shimcha pul to'lashga majburlashga haqli emas.
- Ko'chmas mulk sotib olish uchun olingan kreditni sug'urta qilishdan bosh tortish mumkinmi degan savolga javob () boshqacha ko'rinadi - bu erda mijoz bank puliga sotib olmoqchi bo'lgan mulkni sug'urta qilishi shart. Bu 1998 yil 16 iyuldagi 102-FZ-sonli Federal qonunining talabi.
Qaysi sug'urta turlari qaytariladi?
Iste'molchi sug'urta qilingan shartnoma bekor qilingan taqdirda to'lovlarni qaytarishga haqli.
Ixtiyoriy deb tasniflangan kreditlar bo'yicha sug'urta qilishdan bosh tortish orqali pulingizni qaytarib olishingiz mumkin, masalan:
- o'g'irlik va moliyaviy yo'qotishlardan;
- qimmatbaho buyumlar;
- kvartirani sotib olish (nomzod);
- hayot va sog'liq;
- asosiy va qo'shimcha daromadlarni yo'qotishdan.
U kredit kartalari, naqd pul yoki savdo kreditlari orqali qaytariladi.
Qaysi sug'urtalarni qaytarib bo'lmaydi?
Quyidagi majburiy turlar qaytarib berilmaydi:
- OSAGO;
- Ipoteka va uy-joy kreditlari uchun mulkni sug'urtalash.
Ushbu maqolalarga ko'ra, siz hatto sud orqali ham kredit sug'urtasini rad etish orqali pulingizni qaytarib ololmaysiz.
Sug'urta shartnomasini qachon bekor qilish mumkin?
Rad etish algoritmini tavsiflashdan oldin, keling, bir nuancega e'tibor qaratamiz. Qonunchilik kreditorlar zarar ko'rmaydigan tarzda ishlab chiqilgan va agar siz kredit olgandan keyin voz kechish haqida yozsangiz, bank oldingi shartnomani bekor qiladi va yangi shartnoma tuzadi, unga ko'ra kredit yoki ipoteka bo'yicha stavka belgilanadi. yuqoriroq.
Qaysi variant siz uchun foydaliroq ekanini oldindan hisoblab chiqing.
Xizmat ko'rsatish uchun jarima mavjud bo'lganligi sababli (tashkilot 20 000 rubl miqdorida jazolanadi), ko'plab banklar darhol mijozlarga pul mablag'larini berishning mumkin bo'lgan shartlarini, shu jumladan kreditni sug'urtalashdan voz kechish mumkinmi yoki yo'qmi yoki bilvosita bog'liq bo'lgan boshqa masalalarni belgilaydilar. pul emissiyasi. Bunday holda, qarz oluvchilar shartnomani imzolashdan oldin, ular polis sotib olishlari va kamroq foiz to'lashlari yoki undan voz kechish, lekin bankka yuqori foiz to'lashlari foydaliroq bo'ladimi, qaror qabul qilish imkoniyatiga ega.
Aytaylik, siz sug'urta polisini ham, kredit shartnomasini ham to'lashga qaror qildingiz va bir muncha vaqt o'tgach, fikringizni o'zgartirasiz. Pul berish shartlarini qayta ko'rib chiqish so'rovi bilan bank bilan bog'laning - quyida biz algoritmni taqdim etamiz. Va qoidani eslang: shartnoma imzolangandan keyin 14 kalendar kun ichida biz bilan bog'lansangiz, sug'urta mukofotini to'liq qaytarishingiz kerak. Agar siz ushbu muddatdan keyin bankka borsangiz, miqdor amal qilish muddatiga mutanosib ravishda kamayadi. 14 kalendar kuni - va qarz oluvchi o'ylash va unga qaysi shartlar qulayroq ekanligini hal qilish huquqiga ega bo'lgan sovutish davri deb ataladi - siyosat yoki oshirilgan foiz stavkasi bilan.
Kreditni sug'urta qilishdan voz kechish bo'yicha sovutish davriga oid qoida barcha ixtiyoriy turlarga: hayot, sog'liq, moliyaviy xavflarga nisbatan qo'llaniladi.
Muvaffaqiyatsiz bo'lgan taqdirda harakatlaringiz algoritmi
Rad etish uchun kredit yoki ipoteka shartnomasini ilgari tuzgan bankka ariza bilan murojaat qiling. Ariza berilgan kun shartnomani bekor qilish sanasi hisoblanadi.
Arizangizni bepul shaklda yozing, ammo biz tayyor shablonni taklif qilamiz. Uni kompyuterda yoki chop etgandan so'ng qo'lda to'ldiring.
Agar shablonni kompyuterda to'ldirishga qaror qilsangiz, hujjat qarz oluvchi tomonidan shaxsan imzolanishi kerakligini unutmang.
Kreditni muddatidan oldin to'lashda to'lash
Agar sizga sug'urta yuklangan bo'lsa, lekin kreditning o'zi muddatidan oldin to'langan bo'lsa, qanday qilib kredit bo'yicha sug'urta qilishni rad etishingiz mumkin va to'langan mablag'lar qaytariladimi?
Sug'urta polisi kreditni to'lashning to'liq muddatiga chiqarilganligi va muddatidan oldin yopilganligi sababli, bu qarz oluvchi pulning bir qismini qaytarish huquqiga ega ekanligini anglatadi.
Bu to'liq muddatidan oldin to'lanadigan vaziyat uchun tegishli: kredit 4 yilga olingan va sug'urta uchun 50 000 rubl to'langan. Qarz 2 yil ichida to'landi. Keyingi ikki yil davomida u endi kerak emas va bankdan 25 000 rublni qaytarishni talab qilish qonuniydir.
Agar qarz oluvchining shartnomasida va sug'urta qoidalarida (shartlar va qoidalar belgilangan hollarda) sug'urta mukofotini qisman qaytarish imkoniyati nazarda tutilgan bo'lsa, bunday optimistik holat mumkin. Ammo agar qoidalarda qarzni muddatidan oldin to'lash sharti bilan sug'urta mukofotini qisman qaytarish mumkin emasligi haqidagi band bo'lsa, afsuski, pul qaytarilmaydi. Bunday holda, da'vo arizasi hech qanday natija bermaydi.
Shartnomalar odamni sug'urta qilish zarurligiga olib keladigan tarzda tuziladi: polissiz foiz stavkasi yuqoriroq. Agar bank tomonidan taklif qilingan shartnomada sug'urtani qaytarish imkoniyati to'g'risidagi band bo'lmasa, ijobiy va salbiy tomonlarini torting. Qaysi holatda kamroq yo'qotishingizni hisoblang:
- agar siz yuqori foiz stavkasida kredit olsangiz (siz siyosatni bekor qilasiz)
- yoki siz pasaytirilgan foiz stavkasi bilan kredit olasiz (polis kiritilgan), lekin agar siz uni muddatidan oldin to'lashni rejalashtirsangiz, sug'urta mukofotlarini yo'qotishga tayyormiz.
Sudga qachon va qanday murojaat qilish kerak
Agar kompaniya bundan keyin pulni qaytarishdan bosh tortsa, sudga murojaat qiling. Ko'p hollarda to'lashdan bosh tortish qonunga ziddir, ammo sug'urtachilar ko'pchilik o'z ishini sudda isbotlash uchun pul, asab va vaqt sarflash xavfiga duch kelmasligidan kelib chiqadi.
Quyidagi hollarda masalani sudda hal qilish maqsadga muvofiqdir:
- Bir kishi sug'urta shartnomasini tuzdi. 14 kun ichida men kreditni olganimdan so'ng sug'urta qilishni rad etishga qaror qildim va pulni qaytarish uchun ariza yozdim. Agar kompaniya arizani rad etsa yoki javobsiz qoldirsa, sudga murojaat qiling. Sovutish davrida mijoz bekor qilganda, u hech qanday qiyinchiliksiz qaytib keladi.
- Agar sug'urtalovchi sizning pulingizni qaytarishdan bosh tortsa, siz undan pulni ixtiyoriy ravishda qaytarishdan bosh tortganlik uchun penya, 50% miqdorida jarima undirishga haqlisiz (Iste'molchilar huquqlarini himoya qilish to'g'risidagi qonunning 13-moddasiga muvofiq), plyus, ahamiyatsiz bo'lsa ham, ma'naviy zararni qoplash.
- Agar kredit muddatidan oldin to'langan bo'lsa, foydalanilmagan kredit muddati uchun qisman qaytarib berishni talab qiling.
- Kollektiv sug'urta shartnomasini imzolagan bo'lsangiz ham, da'vo qo'zg'atish mumkin. Sug'urta qilishni rad etish to'g'risidagi ariza shartnoma tuzilgan kundan boshlab 14 kun ichida taqdim etilgan taqdirda. Ko'pgina banklar mijozning sovutish davrida sug'urtadan chiqish huquqidan foydalanishiga yo'l qo'ymaslik uchun jamoaviy dasturdan foydalanadilar.
Agar ishning natijasi ijobiy bo'lsa, sud xarajatlari qarz oluvchiga qoplanadi.
2016 yil 1 iyundan boshlab Rossiyada yangi ixtiyoriy sug'urta qoidalari kuchga kirdi, ular kredit sug'urtasiga ham tegishli. Kredit olgandan keyin sug'urta qilishdan voz kechish mumkinmi, degan savol qarz oluvchilarni avval ham tashvishga solgan, ammo yangilikdan keyin vaziyat yanada chigallashgan.
Ushbu maqolada biz birgalikda mavjud vaziyatni tushunamiz, shuningdek, siz kredit sug'urtasidan voz kechish bo'yicha batafsil ko'rsatmalar olasiz. Agar siz sug'urtani qaytarish bo'yicha qonunning nozik tomonlarini tushunishni istamasangiz, oddiy testdan foydalanishni tavsiya qilamiz - bu sug'urtani qaytarish mumkinmi yoki yo'qligini ko'rsatadi.
Sinov: Kredit sug'urtangizni qaytarib olishingiz mumkinligini bilib oling
Qonunchilik bazasi
Banklar va sug'urta kompaniyalarining faoliyati qonunlar bilan tartibga solinadi. Mijozlar va bank o'rtasidagi munosabatlar shartnoma bilan tartibga solinadi va u qonun bilan tartibga solinadi. Rossiya Markaziy bankining 2015 yil 20 noyabrdagi 3854-U-sonli ko'rsatmasiga binoan, sug'urtalovchilar shartnoma tuzilganidan keyin 14 kun ichida ixtiyoriy sug'urta qilishdan voz kechish imkoniyatini taqdim etishlari shart. Ushbu ko'rsatma kredit sug'urtasiga ham tegishli.
2016 yil 1 iyundan to‘liq kuchga kirgan ushbu ko‘rsatmaga ko‘ra, mijozlar sug‘urta shartnomasini bekor qilish imkoniyatiga ega.
Bu, agar xulosa chiqarilgan kundan boshlab 14 kundan ortiq vaqt o'tmagan bo'lsa, shuningdek, ushbu 5 kun ichida hech qanday sug'urta hodisasi ro'y bermagan bo'lsa mumkin. E'tibor bering, 14 kunlik muddat kalendar kun hisoblanmaydi
Bu muddat hech qanday tarzda sug'urta to'lovi bilan bog'liq emas, u shartnoma tuzilgan kundan boshlab hisoblanadi. Shuning uchun, agar siz shartnoma tuzgan bo'lsangiz, lekin faqat 13 ish kunidan keyin to'lovni amalga oshirgan bo'lsangiz, bekor qilish uchun faqat 1 ish kuni qoldi. Rossiya Bankining buyrug'i Adliya vazirligida 2016 yil 12 fevraldagi 41072-sonli ro'yxatga olingan.
Sug'urta kompaniyalariga sug'urtachilar innovatsiyalarga tayyorgarlik ko'rishlari mumkin bo'lgan imtiyozli davr berildi. 2016-yil 1-iyunda innovatsiyalar to‘liq kuchga kirdi. Ushbu farmonga ko'ra, sug'urta kompaniyasi 10 kun ichida shartnomani bekor qilishi va pulni qaytarishi shart. To'lov miqdori to'langan summaning 100% ni tashkil qiladi, ammo mijoz sug'urta qilingan kunlarni hisobga olmaganda. Misol uchun, agar siz sug'urtani 3 ish kunidan keyin bekor qilsangiz, sizga sug'urta uchun to'langan to'liq summa qaytariladi, bundan uch kunlik sug'urta qiymati chegiriladi. Sug'urtalash Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 935 moddasi bilan tartibga solinadi. Unda hayot yoki sog'liq sug'urtasi ixtiyoriy masala ekanligi aniq ko'rsatilgan. 
"Iste'molchilar huquqlarini himoya qilish to'g'risida" gi qonun ham qarz oluvchi tomonida. Qonunning maktubiga ko'ra, hech kim bitta xizmatni (kredit) olishni boshqa xizmatni (sug'urta) sotib olish bilan bog'lashga haqli emas. 
Agar siz sug'urta qilishga majbur bo'lsangiz va uni majburiy deb adashgan bo'lsangiz, sudga borib, sug'urtangizni qaytarib olishingiz kerak.
Shuningdek o'qing:
Faqat bitta istisno bor - ipoteka sug'urtasi. Shuning uchun, qaysi kredit sug'urtasi bekor qilinishi mumkinligini va qaysi biri majburiy ekanligini tushunish muhimdir.
Qaysi sug'urta talab qilinadi va qaysi biri shart emas?
Qonunda aytilishicha, hayot sug'urtasi qarz oluvchining ixtiyoriy tanlovidir. Bundan kelib chiqadiki, sug'urta ixtiyoriydir. Afsuski, kredit olish amaliyoti qonun asosida kutilganidan farq qiladi.
Amalda ma'lum bo'lishicha, banklar o'z mijozlarini ixtiyoriy va majburiy ravishda kredit sug'urtasini olishga majbur qiladi. 06.01.2016 yildagi yangilik mijozlarni himoya qiladi, chunki u belgilangan muddatda buni amalga oshira olsangiz, belgilangan sug'urtadan voz kechishga imkon beradi. Bunday sug'urta ko'pincha quyidagi kredit guruhlariga tegishli:
- Iste'molchi;
- Ipoteka;
- Avtomobilsozlik;
Mijozlarga hayot va sog'liq sug'urtasi, ish joyini yo'qotishdan, mulkka zarar etkazishdan sug'urta qilish, avtomobil kreditlari bo'lsa, KASKO sug'urtasi taklif etiladi. Bularning barchasi bitta maqsad bilan amalga oshiriladi - bank uchun risklarni kamaytirish. Sug'urta, sug'urta hodisalaridan biri sodir bo'lgan taqdirda, kreditni to'lay olmaslik xavfini bartaraf etish imkonini beradi. Rossiyada sug'urta dushmanlik bilan qaraladi, ammo bu vosita ham qarz oluvchini himoya qilishi mumkin.
Barcha sug'urta ro'yxatidan sotib olingan mulkni yo'qotishdan sug'urta qilish majburiydir. Masalan, ipoteka krediti bilan kvartira sotib olayotganda. Bunday holda, bank sizdan sug'urta sotib olishni talab qilish huquqiga ega, bu nuqta Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 935-moddasi va "Ipoteka to'g'risida" gi qonunning 31-moddasi bilan tartibga solinadi. Hayot, ish yoki unvon sug'urtasi ixtiyoriy sug'urta hisoblanadi, garchi bank boshqacha talab qilsa ham.
Bank bilan tuzilgan shartnomada sug'urta shartlari
Kreditni sug'urtalash shartlari shartnomangizda ko'rsatilgan. Shuning uchun ularni tanib olish qiyin emas. Sizdan sug'urta uchun alohida to'lov talab qilinmasligi mumkin, chunki bankning o'zi to'lovni sug'urta kompaniyasiga o'tkazadi. Ideal variant, agar siz shartnomani imzolashdan oldin sug'urta qilishdan bosh tortsangiz. Buning uchun hujjatlarda imzolaringiz paydo bo'lishidan oldin kreditning barcha shartlarini bilib olishingiz kerak.
Siz nafaqat bank xodimidan so'rashingiz, balki shartnomani o'zingiz ham diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Misol uchun, quyida iste'mol shartnomasi bo'lib, unga ko'ra mijoz sug'urta oladi. 
Bunday hollarda siz xulosadan oldin sug'urtani bekor qilishga harakat qilishingiz mumkin. Faqat kamdan-kam hollarda bu sizning kreditingizga ta'sir qilmaydi. Bank sabablarni tushuntirmasdan uni berishdan bosh tortishi mumkin. Ammo haqiqiy sabab sug'urtadan bosh tortganligingiz bo'ladi. Yana bir variant - bank rozi bo'ladi, lekin sizga yuqoriroq stavka taklif qiladi. Shu munosabat bilan savol tug‘iladi: qonunlardagi yangilikdan foydalanib, bank bilan imtiyozli shartlarda shartnoma tuzib, keyin qo‘yilgan sug‘urtani bekor qilish mumkinmi?
Sug'urtadan voz kechish mumkinmi?
Innovatsiyalar tufayli, ha, siz belgilangan sug'urtadan voz kechishingiz mumkin. Sovutish davri - shartnoma imzolangandan keyin birinchi 14 kunga berilgan nom. Ushbu muddat ichida siz sug'urta shartnomasini bekor qilishingiz mumkin. Shu jumladan, agar bu sug'urta kredit bilan bog'liq bo'lsa. Banklar qonunni chetlab o'tishga harakat qiladigan sxemalar bilan chiqishadi. Masalan, bank barcha qarz oluvchilar uchun bitta umumiy guruh sug'urtasini yaratishi mumkin.
Bunday holda, qarz oluvchiga sug'urta sotilmaydi, u oddiygina jamoaviy sug'urta tizimiga ulanadi. Ma'lum bo'lishicha, sug'urta shartnomasini bekor qilish uchun mijoz shartnomani to'g'ridan-to'g'ri bekor qilmasdan, jamoaviy sug'urta "tizimidan uzilishi" kerak. Qonun ushbu sug'urta turiga taalluqli emas, shuning uchun mijoz bunday sug'urtani to'xtata olmaydi. Kelajakda boshqa sxemalar paydo bo'lishi kutilmoqda, chunki banklar bu yangiliklarga chidashni xohlamaydilar.
Sug'urtani qanday bekor qilish kerak?
Keling, amaliy misolni ko'rib chiqaylik. Siz VTB bankiga avtomobil sotib olish uchun kredit olish uchun murojaat qildingiz. Yillik stavka 7,9% ni tashkil qiladi, ammo u hayotni sug'urtalash shartnomasini tuzgan taqdirdagina amal qiladi. Agar siz sug'urta qilishdan bosh tortsangiz, sizga kredit berish rad etilishi yoki ancha yuqori yillik stavka taklif qilinishi mumkin. Shartnomaning barcha shartlarini o'rganib chiqqandan so'ng, siz kredit kerakligini tushunasiz. Kredit shartlari quyidagilardan iborat:
Ma'lum bo'lishicha, sug'urta sizning kreditingizni yiliga 6,24 foizga yoki taxminan 2 foizga oshiradi. Bu real kredit stavkasini yillik 7,9% dan taxminan 9,9% ga aylantiradi. Kredit shartnomasiga ko'ra, sizning sug'urtalovchingiz VTB Insurance, VTB Bankning filiali hisoblanadi. Faraz qilaylik, bank sizning kreditingizni ma'qulladi va siz shartnomani 1 dekabr, payshanba kuni imzoladingiz.
Shu kundan boshlab sizda 14 kun bor, shu vaqt ichida hayotni sug'urta qilishdan bosh tortishingiz mumkin. Ma'lum bo'lishicha, 17 dekabrgacha (shu jumladan) bankka rad etish uchun ariza yuborishingiz mumkin. 14 ish kuni shartnoma imzolangan kundan keyingi ish kunidan boshlab hisoblana boshlaydi. Sug'urtani bekor qilish uchun siz bankka quyidagilarni taqdim etishingiz kerak:
- Shartnomani bekor qilish to'g'risidagi ariza;
- Shartnoma nusxasi;
- Sug'urta mukofoti to'langanligini tasdiqlovchi chek yoki boshqa hujjat;
- Sug'urta polisi egasining pasportining nusxasi;
Hujjatlarni shaxsan topshirishingiz mumkin, ammo buning uchun siz sug'urtalovchining ofisiga tashrif buyurishingiz kerak bo'ladi. Hujjatlar pochta orqali yuborilishi mumkin, lekin ro'yxatdan o'tgan pochta orqali qo'shimchalar ro'yxati bilan yuborilishi kerak. Birinchi usul yaxshiroq, chunki siz sug'urta mukofotining katta qismini qaytarib olasiz, sug'urta amal qilgan kunlarni hisobga olmaganda. Sug'urtalovchi arizangizni qabul qilgandan so'ng sug'urta qoplamasi tugaydi. Sug'urta kompaniyasiga barcha hujjatlarni taqdim etganingizdan so'ng, kompensatsiya 10 ish kuni ichida sizning hisobingizga o'tkaziladi.
Amaliyot shuni ko'rsatdiki, banklar ushbu tartibni kechiktirib, qonuniy chegaradan 10 ish kunidan oshib ketishadi. Ushbu muddat tugagandan so'ng siz yangi so'rov bilan sug'urta kompaniyasiga murojaat qilishingiz va jarayonni nazorat qilishingiz mumkin. Sharhlar shuni ko'rsatadiki, mablag'lar 1 kalendar oy ichida qaytariladi.
Sug'urta rad etish uchun ariza namunasi
Agar siz sug'urta kompaniyasiga murojaat qilsangiz, ular sizga sug'urta shartnomasini bekor qilish uchun namunaviy ariza taqdim etishlari uchun idealdir. Siz arizani o'zingiz qilishingiz mumkin. Quyidagilarni kiritishingizga ishonch hosil qiling:
- Pasport ma'lumotlari;
- Shartnomangiz tafsilotlari;
- Tugatish sababi;
Sana va sizning imzoingiz ham talab qilinadi. Shartnomani bekor qilishning har qanday sababini, shu jumladan eng oddiyini ko'rsatishingiz mumkin: Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga amal qilgan holda, men imzolangan kundan boshlab 5 ish kuni ichida shartnomani bekor qilish huquqidan foydalanaman. Siz tugatish to'g'risidagi bildirishnomaning quyidagi misolidan foydalanishingiz mumkin: 
Kredit rad etilsa nima bo'ladi?
Odamlarni tashvishga soladigan eng keng tarqalgan savol, agar siz sug'urta qilishdan bosh tortsangiz, bank kredit shartnomasini bekor qilishi mumkinmi? Albatta, sizning rad etishingiz bank uchun xavflarni oshiradi; Ammo agar siz allaqachon kredit shartnomasini tuzgan bo'lsangiz, qonunga muvofiq sug'urta qilishni rad etish kredit shartnomasini bekor qilish uchun sabab bo'lmaydi.
Ma’lum bo‘lishicha, bunday qadam bankning muddatidan oldin to‘lovni talab qilishiga olib kelmasligi kerak. Bunga qarama-qarshi misol ham bor. Ba'zi banklar nafaqat qonunchilikda bo'shliqlarni qidirmaydilar, balki o'z mijozlarini yarmida kutib olishadi. Misol uchun, ba'zi Sberbank kredit shartnomalarida qarz oluvchi imzolanganidan keyin 14 kun ichida sug'urta qilishdan bosh tortishi mumkin bo'lgan shart mavjud.
Salom, men ushbu maqolaning muallifi va ushbu loyihadagi barcha kalkulyatorlarning yaratuvchisiman. Men Renaissance Credit va Promsvyazbank banklari bilan ishlashda 3 yildan ortiq tajribaga egaman. Men kreditlar, kreditlar va erta to'lovlarni yaxshi bilaman. Iltimos darajasi ushbu maqolani quyida baholang.
Amalda, bank mijozi kredit sug'urtasi o'rnatilganligini isbotlashga muvaffaq bo'lgan holatlar tez-tez uchrab turadi. Shunga qaramay, kredit tashkilotlari va banklar o'zlari uchun foydali bo'lgan sug'urtani faol ravishda taklif qilishda davom etmoqdalar.
Ammo qarz oluvchi uchun ko'pincha sug'urta polisining qo'shimcha xarajatlari qo'shimcha yuk hisoblanadi. Shuning uchun ko'pincha savol tug'iladi: "Kredit sug'urtasidan voz kechish mumkinmi?"
Kredit sug'urtasidan voz kechish mumkinmi?
Mamlakatimiz qonunchiligiga ko‘ra, qarz oluvchi iste’mol yoki ipoteka krediti olish uchun murojaat qilganda sug‘urta shartnomasini tuzishdan bosh tortish huquqiga ega.
Rossiya qonunchiligida "sovutish davri" tushunchasi mavjud. Uning muddati 14 kun. Bu nima degani? Misol uchun, siz bankka kelasiz va unga 8% stavka bilan kredit taklif etiladi, ammo sug'urta shartnomasini tuzishdan bosh tortsangiz, stavka 14% bo'ladi. Bunday holda, siz kredit shartnomasi va sug'urta shartnomasini imzolaysiz va ertasi kuni (nazariy jihatdan 14 kun ichida) kelib, sizga yuklangan xizmatdan voz kechishingiz mumkin. Bunday holda, sug'urta kompaniyasi va bank pulni qaytarishga majburdir va foiz stavkasi o'zgarishsiz qoladi.
Sug'urtalovchi bilan tuzilgan shartnoma mustaqil protsedura hisoblanadi. Bu kredit shartnomasiga hech qanday aloqasi yo'q va unga hech qanday ta'sir ko'rsata olmaydi. Bu qarz oluvchiga shartnomani bekor qilish istagi bilan sug'urtalovchiga murojaat qilish huquqini beradi.
Belgilangan sovutish davri o'tgan bo'lsa, lekin siz kreditni muddatidan oldin to'liq to'lagan bo'lsangiz, qolgan davr uchun sug'urta summasini qaytarishingiz mumkin. Bu holatda muhim shart sug'urta shartnomasida sug'urta mukofotini qisman qaytarish to'g'risidagi bandning mavjudligi bo'ladi.
Kredit olishda sug'urta qilishni qanday rad qilish kerak? Kredit tashkiloti bilan kredit shartnomasini imzolashda qarz oluvchi unga sug'urta polisini sotib olishdan bosh tortganligi to'g'risida xabar berishi mumkin. Bunday holda, bank foiz stavkasini yuqoriga qarab qayta ko'rib chiqishi mumkinligiga tayyor bo'lishingiz kerak.
Sug'urta shartnomasini bekor qilish uchun siz quyidagi amallarni bajarishingiz kerak:
- Kredit tashkilotining vakiliga niyatlaringiz haqida xabar bering.
- Ariza shaklini oling.
- Ariza yozing va uni imzo bilan tasdiqlang.
Arizani yozishda siz siyosatni bekor qilish uchun har qanday sababga murojaat qilishingiz mumkin.
Shuni bilish kerakki, kredit olish uchun murojaat qilishda hayot, sog'liq, mulk yoki mulk sug'urtasi majburiy shartdir.
Bank tomonidan taklif qilingan aniq tashkilot bilan sug'urta shartnomasini tuzish shart emas. Siz istalgan boshqa tashkilot bilan sug'urta shartnomasini tuzishingiz va bankka allaqachon tuzilgan sug'urta shartnomasini taqdim etishingiz mumkin. Ba'zi banklar, agar sug'urta o'zlarining ichki sug'urta tashkiloti bilan tuzilmagan bo'lsa, hali ham foiz stavkasini oshiradilar.
Agar kredit munosabatlari allaqachon rasmiylashtirilgan bo'lsa va pul mablag'lari olingan bo'lsa, siz sug'urta shaklida belgilangan to'lovlarni rad qilishingiz mumkin.
Siz sug'urta polisingizni quyidagi yo'llar bilan bekor qilishingiz mumkin:
- Qabul qilingan mablag'larni muddatidan oldin to'lash. Buni tasdiqlovchi hujjatni oling va sug'urtalovchiga tashrif buyurganingizdan so'ng tegishli ariza yozing.
- Sug'urta kompaniyasi bilan bog'laning va sug'urtalovchi bilan munosabatlarni muddatidan oldin bekor qiling. Shu bilan birga, sug'urta qilishdan bosh tortgan taqdirda, kredit shartnomasida foiz stavkasini oshirish to'g'risida band bor-yo'qligiga e'tibor bering.
Qonun nima deydi
Ayni paytda Markaziy bank kredit tashkilotlarining bunday urinishlariga alohida e'tibor qaratmoqda. Shuning uchun, agar siyosat o'rnatilishi tufayli ziddiyat yuzaga kelsa, siz bu haqda Markaziy bankni xabardor qilishingiz mumkin.
Diqqat! Kredit munosabatlariga kirishmoqchi bo‘lgan barcha fuqarolar bilishi kerakki, mamlakatimiz qonunchiligiga ko‘ra, sug‘urta olish shaxsiy masala hisoblanadi.
Kredit talabgorini siyosat sotib olishga ko'ndirish uchun mo'ljallangan har qanday usul noqonuniy hisoblanadi.
"Sovutish" davrining nuanslari
- Agar shartnoma hali qonuniy kuchga kirmagan bo'lsa, to'langan pulning 100 foizi qaytariladi;
- barcha to'langan mablag'lar qaytarilishi kerak, ulardan shartnoma tuzilgan kunlar uchun hisoblangan va to'langan summa bundan mustasno;
- Mablag'larni qaytarish faqat yuqorida ko'rsatilgan muddatda yuzaga kelgan sug'urta hodisasi asosida rad etilishi mumkin.
Kredit tashkilotlari "sovutish" davrining davomiyligini o'zgartirish va o'z kreditorlariga Markaziy bank qarorida mavjud bo'lganidan ko'ra yanada jozibadorroq shartlarni taklif qilish huquqiga ega.
Banklar qarz oluvchiga sug'urta polisini darhol bekor qilish haqida o'ylash uchun vaqt berish uchun ularga berilgan huquqdan faol foydalana boshladilar.
Ushbu davr uchun shartlar bankdan bankka sezilarli darajada farq qilishi mumkin, ammo ular quyidagilarni o'z ichiga olishi kerak:
- Standart amal qilish muddati (kamida 14 kun), uning davomida sug'urta qilishdan bosh tortgan qarz oluvchi to'langan badallarni to'liq olishi shart.
- Bekor qilingan mijoz to'langan sug'urta mukofotlarining kelishilgan foizini olishiga ishonishi mumkin bo'lgan uzaytirilgan amal qilish muddati. Masalan, Sberbank 90 kunlik vaqtni va depozitga qo'yilgan mablag'larning faqat ma'lum bir foizini qaytarish imkoniyatini taqdim etdi, bu yarmidan ko'p bo'lishi mumkin emas.
Bu mijozga tahdid solishi mumkin bo'lgan yagona narsa - kredit shartnomasi bo'yicha foiz stavkasining oshishi. Ammo bu faqat imzolangan shartnomada shunday band bo'lgan taqdirdagina joizdir.
Sug'urtalashni rad etishning mumkin bo'lgan usullari
Ba'zi kredit tashkilotlarining o'zlari kredit da'vogarlariga, agar ular olti oy ichida belgilangan muddatda kredit to'lovlarini amalga oshirsalar, sug'urtani bekor qilish uchun ariza berishlari mumkinligini tushuntiradilar.
Agar bank qarz oluvchiga bunday sxemani taklif qilmagan bo'lsa, unda siz quyidagicha harakat qilishingiz kerak:
- Kredit tashkilotiga rad etish. Siz kredit shartnomasi imzolangan filialga tashrif buyurishingiz va sug'urtalovchi bilan munosabatlarni tugatish uchun ariza yozishingiz va kredit qiymatini qayta hisoblashni talab qilishingiz kerak. O'z obro'sini himoya qilishga harakat qiladigan tashkilotlar qarz oluvchining talabini bajaradi. Ariza ikki nusxada topshirilishi kerak. Biri bank uchun, ikkinchisida hujjatlarni qabul qilish bo'yicha mutaxassis arizani imzolashi va sanasi kerak. Ushbu bayonot bank tomonidan harakatsizlik bo'lgan taqdirda sudga berilishi mumkin. Siyosat to'xtatilgandan so'ng, qolgan kredit qarzi uchun qo'shimcha foizlar undirilishi mumkin.
- Agar kredit tashkiloti sug'urta shartnomasini bekor qilishdan bosh tortsa, sud orqali chora ko'rish kerak.
Sudga murojaat qilish uchun hujjatlar
Kredit tashkilotining sug'urta shartnomasini bekor qilishdan bosh tortishiga e'tiroz bildirish uchun quyidagi hujjatlar to'plamini tayyorlash kerak:
- kredit olish uchun bank bilan shartnoma;
- sug'urtalovchi bilan tuzilgan sug'urta shartnomasi;
- kredit tuzilmasini yozma ravishda rad etish yoki hujjatlarni qabul qilish bo'yicha mutaxassisning imzosi va arizani topshirish sanasi bilan ariza.
Agar siyosat aldash yo'li bilan qo'yilgan bo'lsa, ya'ni kredit menejeri sug'urta kerak emasligini va to'lovlar miqdori sug'urta narxiga ko'payganligini va polis qarz oluvchining qo'lida bo'lmaganligini bildirgan bo'lsa, unda bu faktni ko'rsatishga arziydi. ilovada.
Siyosat qo'llanilganligi to'g'risida sud uchun dalillarni tayyorlash ham arziydi. Buning uchun siz bank filialiga borib, suhbatni o'tkazgan menejerdan bankdan kredit olish uchun sug'urta kerakmi yoki yo'qligini so'rashingiz mumkin.
Aksariyat bank tashkilotlari sug'urta shartnomasini tuzmasdan, kredit berilmaydi yoki foiz stavkasi oshiriladi deb javob beradi. Suhbatni ovoz yozuvchisiga yozib olishingiz va sudda dalil sifatida taqdim etishingiz mumkin.
Advokat bilan bog'lanishingiz kerakmi?
Statistik ma'lumotlarga ko'ra, bank tashkilotlari tomonidan sug'urta xizmatlarini joriy etish bilan bog'liq da'volarning 3/4 qismidan ko'prog'i qarz oluvchilar tomonidan yutib olinadi. Ammo bu faqat iste'mol kreditiga tegishli.
Agar biz garov ta'minoti bilan bog'liq bo'lgan kredit, ayniqsa ipoteka krediti haqida gapiradigan bo'lsak, u holda sud qarz beruvchining tarafini oladi.
Agar kredit shartnomasi imzolangan kundan boshlab 5 kundan ortiq vaqt o'tmagan bo'lsa, unda siz siyosatni bekor qilish va unga sarflangan mablag'larni o'zingiz qaytarish tartibini amalga oshirishingiz mumkin, chunki hech qanday to'siqlar yoki rad etishlar yuzaga kelmasligi kerak.
Agar qarz oluvchi keyinchalik sug'urta qilishdan bosh tortmoqchi bo'lsa, yuridik yordam so'rashga arziydi. Professional ko'magida kredit va sug'urta shartnomalaringizni ko'rib chiqing va vaziyatga mos yechim toping.
Hurmatli kitobxonlar!
Biz huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullarini tasvirlaymiz, ammo har bir holat o'ziga xosdir va individual yuridik yordam talab qiladi.
Muammoni tezda hal qilish uchun murojaat qilishni tavsiya etamiz saytimizning malakali yuristlari.
Kredit olishda sug'urta qilish har bir qarz oluvchi rad etishga haqli bo'lgan ixtiyoriy xizmatdir. Va agar siz allaqachon kredit olgan bo'lsangiz, mavjud sug'urta shartnomasini qonuniy ravishda bekor qilishingiz mumkin. Bu qolgan miqdorni ortiqcha to'lamasdan ozgina tejash imkonini beradi.
Kredit berish - bu banklar juda mas'uliyat bilan yondashadigan murakkab jarayon. Yirik kompaniyalar faqat qarzni to'lashga qodir bo'lgan munosib qarz oluvchilar bilan ishlaydi.
Ammo mijoz bankning barcha talablariga javob bersa ham, to'lov qobiliyatiga ega va oz miqdorda pul so'rasa ham, kredit shartnomasi bilan birga u ko'pincha sug'urta polisini ham to'lashi kerak.
Hurmatli kitobxonlar! Maqolada huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gap boradi, ammo har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:
MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun qabul qilinadi..
Bu tez va BEPUL!
Ikkala tomon uchun ham foydali bo'lgan xizmat hamyonga qattiq zarba beradi - uning ulushi kredit summasining 30% gacha bo'lishi mumkin. Shu sababli, mutlaqo asosli savol tug'iladi: kredit olgandan keyin sug'urta olishdan bosh tortish mumkinmi?
Nima uchun sizga sug'urta kerak?
Sug'urta, birinchi navbatda, bank uchun zarur. Kreditorlar qarz oluvchining mehnat unumdorligini yo'qotishi bilan bog'liq risklarni sug'urta qiladilar.
Kreditlashning har bir turi uchun ma'lum sug'urta turlari taqdim etiladi:
- Iste'mol krediti:
- hayot va sog'liq;
- ishni yo'qotishdan.
- Ipoteka krediti:
- hayot va sog'liq;
- ishni yo'qotishdan,
- mulk;
- sarlavha.
- Avtomobil kreditlari:
- hayot va sog'liq;
- ishni yo'qotishdan;
- KASKO.
Agar, masalan, mijoz iste'mol kreditini olib, vafot etsa, ishga layoqatsiz bo'lib qolsa yoki ish joyida ishdan bo'shatilsa, sug'urta kompaniyasi kreditni to'lash uchun javobgarlikni o'z zimmasiga oladi.
To'lov miqdori tanlangan dasturga bog'liq. Ko'pincha kompaniya kredit qoldig'ini to'liq to'laydi, lekin ba'zida qarzning faqat bir qismi to'lanadi.
Mol-mulk bilan garovda kredit berishda, to'lovlar muntazam ravishda amalga oshirilmagan taqdirda, bank vijdonsiz qarz oluvchidan sotib olingan avtomobil yoki kvartirani olib qo'yish huquqiga ega.
Sug'urta bu holda bozor qiymatini saqlab qolish uchun mulkni asl shaklida saqlashga imkon beradi (halokat yoki baxtsiz hodisadan so'ng, avtomobil yoki kvartirani ta'mirlash to'lanadi).
Shu haqida video. banklar qanday sug'urta qiladilar?
Bu haqda oldindan bilib oling
Shartnoma tuzishdan oldin ham sug'urta zarurligi haqida oldindan bilib olishingiz kerak. Kreditorlar to'lovlar olinadigan qo'shimcha xizmatlarni zudlik bilan oshkor qilishlari shart.
Ammo ko‘pgina banklar boshqacha yo‘l tutadi – ular odamlarni aldab sug‘urta qilishga rozi bo‘lishadi. Ya'ni, kredit menejeri sizga qo'shimcha xizmatlar bo'lmasligi haqida xabar beradi, ammo keyinchalik siz kredit miqdorining oshishini ko'rasiz.
Buning oldini olish uchun to'lov hisoblarini o'zingiz bajaring yoki hisob-kitoblarni chop etishni so'rang.
Unda faqat hisoblangan foizlar bilan kredit summasi ko'rsatilishi kerak. Hisobni boshqarish, naqd pul olish, texnik xizmat ko'rsatish va hokazolar uchun qo'shimcha to'lovlar olinishi mumkin. Sizning mablag'ingiz qayerga sarflanishini bilishga to'liq huquqingiz bor.
Bu talab qilinadimi?
Qonunga ko'ra, qarz oluvchi sug'urtasi ixtiyoriy xizmat bo'lib, undan voz kechish mumkin. Biroq, banklar bunday mijozlar bilan hamkorlik qilishni istamaydi, kredit bermaslikni afzal ko'radi. Bu qonuniy emas, lekin kompaniya rad etish sababini tushuntirmaslik huquqiga ega, shuning uchun siz bu holatda qarorga ta'sir qila olmaysiz.
Ko'pgina tashkilotlar sug'urtani o'z ichiga olmaydigan maxsus dasturlarni yaratadilar. Ammo ulardagi foiz stavkasi taxminan 3-5% ga oshadi.
Majburiy bo'lgan yagona sug'urta ipoteka krediti uchun olinadi. U titul deb ataladi va qonuniy ravishda paydo bo'ladi. Qolgan hamma narsa mijozning tashabbusi bilan amalga oshirilishi kerak, shu jumladan CASCO, hayot va nogironlik, mulk siyosati.
Qanday rad qilish kerak
Keling, Sberbank va boshqa banklardan kredit olgandan keyin sug'urta qilishni rad etish mumkinligini ko'rib chiqaylik. Agar qonunga murojaat qilsak, mijoz kredit berilganidan keyin sug'urta shartnomasini bekor qilish huquqiga ega.
Ba'zi banklar, masalan, VTB24, o'zlari mijozlarga qarzni 6 oy ichida o'z vaqtida to'lasalar, siyosatni bekor qilish uchun ariza yozishlari mumkinligini aytadilar.
Ammo qarz oluvchilarga sug'urta kompaniyasi bilan shartnomani bekor qilishni taklif qilmaydigan banklar haqida nima deyish mumkin?
- Bankda rad etishni ro'yxatdan o'tkazish. Buning uchun siz kredit berilgan bankning kredit bo'limiga murojaat qilishingiz kerak. Sug'urta shartnomasini bekor qilish va kredit narxini qayta hisoblashni so'rab ariza yozing. Vijdonli kompaniyalar mijozni yarim yo'lda erkin kutib oladi va so'rovni bajaradi. E'tibor bering, minimal sug'urta muddati 6 oy. Ya'ni, shartnomani muddatidan oldin bekor qilish mumkin bo'lmaydi. Siyosat tugagandan so'ng, kredit qoldig'idan qo'shimcha foizlar undirilishi mumkin.
- Sug'urta to'lovlarini sud orqali qaytarish. Agar bank sug'urta shartnomasini bekor qilishga rozi bo'lmasa, sudga murojaat qiling. Buning uchun kredit va sug'urta shartnomasini o'z ichiga olgan hujjatlarni, shuningdek, bankdan yozma rad etishni to'plang. Agar siyosat firibgarlik bilan imzolangan bo'lsa, ya'ni u qo'lda bo'lmasa, buni arizada ko'rsating. Kelajakda sud bankni hujjatni taqdim etishga majbur qiladi va agar soxta imzo aniqlansa, kompaniya jiddiy jazoga tortiladi.
Dalil sifatida siz sudga kredit menejeri bilan yozilgan suhbatni taqdim etishingiz mumkin. Buning uchun do'stingizdan bankka tashrif buyurishini so'rang va kredit olish uchun sug'urta kerakmi yoki yo'qligini bilib oling.
Aksariyat tijorat tashkilotlari darhol siyosatni to'lamasdan, hatto ariza ko'rib chiqilmasligi haqida ogohlantiradilar. Yozuv bilan sudga boring va pullik xizmat bank xodimi tomonidan yuklanganligini isbotlang.
Sud amaliyoti
Bankda pul borligi haqida shikoyat qilishning ma'nosi yo'q va sud muhokamasisiz ham ishni "yopib qo'yadi". Statistik ma'lumotlarga ko'ra, 80% hollarda sud qarz oluvchining foydasiga da'voni hal qiladi, qarz beruvchini sug'urta shartnomasini bekor qilish va kredit qiymatini qayta hisoblash majburiyatini oladi.
Qolgan 20% mijozlar ixtiyoriy ravishda foiz stavkasini kamaytirish uchun sug'urta qilishga rozi bo'lgan holatlardan kelib chiqadi.
Masalan, Bank N naqd pul uchun ikkita kredit dasturini taklif qiladi:
- Dastur A– foiz stavkasi yiliga 22%, qo‘shimcha sug‘urta xizmati ko‘rsatiladi.
- B dasturi– foiz stavkasi yiliga 25%, sug‘urta ta’minlanmagan.
Qarz oluvchi A dasturiga rozi bo'lib, uni foydaliroq deb hisoblaydi. Ammo keyinchalik u bor-yo‘g‘i 3 foizni tejab, polis uchun kredit summasining 10 foizini to‘laganini tushunadi va qolgan qarzni B dasturiga o‘tkazib, pulini qaytarishga qaror qiladi.
Bunday holda, rad etish ehtimoli katta, chunki xizmat mijozning roziligi bilan taqdim etilgan. Va hatto sud ham kredit kompaniyasi tomonida bo'ladi. Boshqa hollarda sud qarz oluvchi tomonida bo'lib, iste'molchilarning huquqlarini qonun bilan himoya qiladi.
Har bir qarz oluvchi kredit berganidan keyin sug'urta qilishni rad etishi mumkin, ammo agar xizmat noqonuniy asoslarda ko'rsatilgan bo'lsa.
