Čo je potrebné na otvorenie poistenia auta. Ako otvoriť pobočku poisťovne vo vašom meste. K nemu musia byť priložené dokumenty

Podnikanie v Rusku. Návody na začatie podnikania v regiónoch.
Dôveruje nám 700 000 podnikateľov v krajine

* Vo výpočtoch sa používajú priemerné údaje pre Rusko

Začiatočné investície:

100 000 – 400 000 ₽

Bonus poisťovacieho agenta:

Čistý zisk:

50 000 – 150 000 ₽

Doba návratnosti:

Je reálne otvoriť si vlastnú poisťovaciu firmu a koľko na nej môžete zarobiť? Rozumieme základným pojmom a formátom, analyzujeme poistný trh a kalkulujeme investície.

Poistný trh Ruskej federácie je v posledných rokoch na vzostupe, čo je citeľné najmä na pozadí série krízových udalostí, ktoré ovplyvňujú ďalšie oblasti podnikania v Rusku. Pre vstup na tento trh je podľa nás potrebné mať už pracovné skúsenosti a etablovaných klientov v tejto oblasti. Poskytovaním dostatočnej ziskovosti poisťovací biznis umožní podnikateľovi rozbehnúť vlastný biznis s minimálnymi investíciami.

Základné pojmy z poisťovníctva

Poistenie je spôsob kompenzácie strát, ktoré utrpí fyzická alebo právnická osoba prostredníctvom ich rozdelenia medzi účastníkov systému. V podnikaní aj v každodennom živote z času na čas vznikajú riziká strát. Môžu to byť jednoduché riziká, ako je požiar alebo nehoda. Môžu existovať komplexnejšie riziká, ako napríklad zodpovednosť za nesplnenie zmluvy alebo riziko neúmyselnej ujmy. Výskyt všetkých týchto rizík môže právnickým aj fyzickým osobám spôsobiť vážne finančné škody. Poisťovne pomôžu minimalizovať straty z takýchto rizík.

Populárny produkt roku 2019

Tisíce nápadov ako rýchlo zarobiť peniaze. Skúsenosti z celého sveta máte vo vrecku..

Stručne povedané, poistenie je vzťah medzi poisťovateľom (tým, kto poskytuje poistné služby) a poistníkom (tým, kto poisťuje svoje riziká) na ochranu záujmov fyzických a právnických osôb v prípade poistných udalostí, to znamená určitých udalosti, ktoré môžu viesť k finančným stratám poistníka, na úkor prostriedkov tvorených z poistného, ​​ktoré platia. Poistné je suma, ktorú poistník pravidelne platí poisťovateľovi v súlade s poistnou zmluvou. Nazýva sa aj hrubé poistné alebo poistné.

Zjednodušene povedané, poisťovne vyberajú od poistencov poistné, ktoré je za dané obdobie oveľa nižšie ako poistné plnenie vyplatené poisťovateľom, keď dôjde k určitým stratám poistenca. Keďže však poisťovňa vyberá poistné od mnohých poisťovateľov, z ktorých niektoré v skutočnosti nemajú riziká, tento rozdiel medzi vybratým poistným od všetkých poisťovateľov a vyplatenými poistnými náhradami je príjmom poisťovne. V tomto smere je starostlivo vypočítaná výška poistného na základe štatistických údajov o možnosti vzniku poistnej udalosti, počte poistencov a výške možnej náhrady škody.

Toto je hlavný problém poisťovne. Ak je poistné veľmi vysoké, potom bude pre poisťovateľov nerentabilné sa poistiť, radšej budú znášať riziká finančnej škody, ak dôjde k stratám, a poisťovňa nebude mať príjem. Na druhej strane, ak sú celkové poistné plnenia nižšie ako výška poistnej náhrady, poisťovňa sa dostane do konkurzu.

Okrem súm poistných náhrad musí poistné pokryť prevádzkové náklady spoločnosti, zabezpečiť určitú výšku zisku a zohľadňovať zrážky na tvorbu poistných rezerv. Na presný výpočet a vyváženie poistných platieb a poistných náhrad sa používajú zložité matematické vzorce a techniky, ktoré vyvíja každá poisťovňa.

Analýza ruského poistného trhu

Z hľadiska efektívnosti možno poistný trh nazvať jednou z najziskovejších oblastí podnikania v Rusku. Napríklad v roku 2017 dostali poisťovne na poistnom viac ako 1 278 miliárd rubľov, čo je o 8,3 % viac ako sumy vybrané v roku 2016. Ako vidíte, na súčasnú situáciu v ruskej ekonomike, ktorá je v kríze, sú takéto miery rastu veľmi slušné.

Na druhej strane v roku 2017 poisťovne zaplatili na poistnom 509,7 miliardy rubľov. V porovnaní s rokom 2016 sa platby zvýšili len o 0,77 %. Táto dynamika charakterizuje rýchlejšie tempo rastu príjmov poisťovní ako výdavkov. Ako sa dá ľahko vypočítať, poisťovne vyplácajú menej ako 40 % z vyzbieraných prostriedkov. V Ruskej federácii nie je veľa odvetví, ktoré poskytujú viac ako 60-percentnú marginalitu (teda pomer príjmov a priamych výdavkov).

Tempo rastu poistného v segmente životného poistenia sa mierne znížilo (53,7 % v roku 2017, 66,3 % v roku 2016), no z hľadiska rastu poistného bol rok 2017 rekordný – takmer 116 miliárd rubľov. Životné poistenie je totiž v súčasnosti hlavným ťahúňom rozvoja poistného trhu.

Vzhľadom na dlhodobý charakter životného poistenia sa platby podľa týchto zmlúv ešte nedostali do aktívnej fázy, čo zabezpečuje osobitnú ziskovosť segmentu. Treba poznamenať, že rozvoj segmentu životného poistenia prebieha najmä cez bankový kanál a je zameraný na investičné poistenie, ktoré je ponúkané ako alternatíva k vkladom. Mnohé banky pri prijímaní úveru započítavajú do výšky bankového úroku určitú sumu, ktorá slúži na poistenie života klienta, čím banka poistením života klienta znižuje svoje riziká nesplatenia úveru v prípade jeho smrti. To všetko samozrejme platí príjemca úveru.

Pripravené nápady pre vaše podnikanie

Existujú aj nelegálne spôsoby prilákania klientov na dobrovoľné životné poistenie, ktoré však poisťovne aktívne využívajú. Niektoré poisťovne napríklad predávajú poistenie PZP len pri kúpe životnej poistky. Je to nezákonné, ale v regiónoch túto techniku ​​aktívne využívajú poisťovne.

Hlavné oblasti poistenia v Ruskej federácii sú: životné poistenie, poistenie pozemnej dopravy, poistenie leteckých a vesmírnych rizík, poistenie poľnohospodárstva, poistenie majetku právnických osôb, poistenie majetku občanov, poistenie dobrovoľnej zodpovednosti, povinné poistenie zodpovednosti vlastníkov nebezpečných predmetov , povinné poistenie zodpovednosti dopravcu, povinné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou vozidla. Ako vidíte, poistný trh je pomerne široký.

Pripravené nápady pre vaše podnikanie

V súčasnosti v Rusku pôsobí 246 poisťovní. Najväčší počet poisťovateľov je registrovaný: v Moskve - 128, v Petrohrade a Tatarskej republike - po 12 organizácií, v Moskovskom regióne - 9, v regióne Samara - 7, v autonómnom okruhu Chanty-Mansi - 6 .

Počet poisťovní sa v roku 2017 znížil o 30. Kým v predchádzajúcich rokoch bola väčšina odobratí licencií spôsobená nedodržaním pokynov regulátora a núteným odobratím licencií, v roku 2017 sa licencie dobrovoľne vzdalo 21 spoločností.

Všeobecný trend na poistnom trhu je teda charakteristický nárastom jeho objemu a ziskovosti, no veľké spoločnosti postupne vytláčajú svojich menších konkurentov z trhu alebo ich pohlcujú.

Typy poisťovacích organizácií: aké podnikanie je reálne otvoriť

V Rusku existujú tri typy poisťovacích organizácií: poisťovňa, poisťovací maklér a poisťovacia agentúra. Všetky tieto tri typy sa od seba výrazne líšia tak vo finančnom modeli podnikania, ako aj v charaktere činnosti. Pozrime sa, aké sú ich rozdiely.

Poisťovňa je právnická osoba, ktorá poskytuje služby v oblasti poisťovníctva a pôsobí ako poisťovateľ. Poisťovňa preberá finančné záväzky na náhradu škody v čase poistnej udalosti. Poisťovňa potrebuje licenciu od štátneho orgánu dohľadu nad poisťovníctvom.

Poisťovací maklér je organizácia, ktorá poskytuje poistencovi služby pri výbere najlepšieho poisťovateľa a jeho špecifického poistného produktu, ako aj pomáha poistníkovi pri prijímaní poistnej náhrady. V podstate ide o poradenskú spoločnosť na poistnom trhu, ktorá dostáva odmenu nie vo forme poistného ako poisťovňa, ale vo forme provízie od samotného klienta. Poisťovací maklér potrebuje na svoju činnosť licenciu. Okrem toho poisťovací maklér posúdi riziká poisťovateľa, uvedie, ktoré riziká je potrebné poistiť, s ktorou spoločnosťou je to najlepšie urobiť a ako upraviť zmluvu s poisťovňou tak, aby mal poistník zaručené odškodnenie v prípade poistná udalosť.

Pripravené nápady pre vaše podnikanie

Poisťovacím agentom môže byť právnická osoba alebo fyzická osoba, ktorá predáva poistky v mene poisťovne. Odmenu za prácu poisťovacích agentov vypláca priamo poisťovňa. Poisťovacia agentúra nepotrebuje licenciu. Všetky riziká a finančnú zodpovednosť voči poistníkovi teda znáša poisťovňa, v mene ktorej poisťovací agent pracuje.

Hlavnými dokumentmi upravujúcimi poisťovaciu činnosť v Ruskej federácii sú zákony, nariadenia, normy, smernice a iné dokumenty, ktorých je viac ako 50. Bez kvalifikovaného právnika nemá zmysel snažiť sa pochopiť tento veľký objem dokumentov. Ak však chcete získať všeobecnú predstavu o právnej podpore poisťovacích činností, začnite preštudovaním zákona Ruskej federácie z 27. novembra 1992 N 4015-1 (v znení z 3. augusta 2018) „O organizácii poisťovníctva v Ruskej federácii“.

Zastavme sa pri najdôležitejšom bode týkajúcom sa začatia podnikania v poisťovníctve.

V júli 2018 Štátna duma Ruskej federácie prijala zákon o zvýšení požiadaviek na poisťovacie organizácie. Tento zákon stanovuje postupné zvyšovanie minimálneho základného imania poisťovní na 300 miliónov rubľov (predtým 120 miliónov rubľov), pre tých, ktorí sa zaoberajú životným poistením, na 450 miliónov rubľov (predtým to bolo 240 miliónov rubľov), pre spoločnosti zaoberajúce sa zaistenie, to znamená, že keď jeden poisťovateľ poisťuje riziká druhého, až do výšky 600 miliónov rubľov (predtým to bolo 480). Minimálny povolený kapitál poisťovní poskytujúcich povinné zdravotné poistenie musí byť 120 miliónov rubľov. Minimálna investícia do vytvorenia poisťovne bude teda najmenej 150 miliónov rubľov.

Na vytvorenie spoločnosti, ktorá vykonáva sprostredkovateľskú činnosť ako poisťovací maklér, bude musieť spoločnosť poskytnúť bankovú záruku vo výške najmenej 3 miliónov rubľov alebo dokumenty potvrdzujúce dostupnosť vlastných prostriedkov v podobnej výške.

Zákon nadobúda účinnosť 1. januára 2019. Nemali by ste sa však pokúšať otvoriť poisťovňu skôr ako v tomto období s nižším základným imaním, pretože od nadobudnutia účinnosti tohto zákona budú všetci účastníci poistného trhu povinní zvýšiť svoje základné imanie. Požiadavky na zvýšenie základného imania vstúpia do platnosti postupne v priebehu niekoľkých rokov.

Keď už hovoríme o poisťovníctve, organizácie, ako je poisťovňa, môžeme rozumne vylúčiť zo zoznamu spoločností, ktoré si môžu otvoriť podnik, pretože požiadavky na otvorenie podniku sú veľmi vysoké a budú sa sprísňovať. Môžeme hovoriť len o spoločnosti, ktorá pôsobí ako poisťovací maklér alebo poisťovací agent.

Poisťovací maklér vs poisťovací agent – ​​čo je výnosnejšie?

V Rusku je asi 70 poisťovacích maklérov. To je veľmi malý počet spoločností na krajinu s populáciou viac ako 140 miliónov ľudí.

Ako sme písali vyššie, poisťovací maklér pomáha poisťovateľovi vybrať a získať najlepšie podmienky na poistnom trhu pre ich poistný produkt. Platí však aj za služby poisťovacieho makléra. Samozrejme, poistenec si ušetrí čas na štúdium celého trhu a množstva ponúk na ňom, ako aj hľadanie skutočne spoľahlivej poisťovne.

Odmena za služby poisťovacieho makléra je približne 20 % z ceny poistky. To je dosť významná suma, klient nie je vždy pripravený na takéto výdavky. Okrem toho musí byť výška bankovej záruky alebo vlastných prostriedkov poisťovacieho makléra najmenej 3 milióny rubľov.

Okrem toho existujúca požiadavka na používanie novej účtovej osnovy vyžaduje softvér v cene približne 1,2 milióna rubľov a ďalších približne 400 tisíc rubľov ročne je potrebných na jeho údržbu. A to popri nákladoch na mzdy zamestnancov, údržbu kancelárie a iné výdavky na podnikanie. Táto situácia vedie k tomu, že počet poisťovacích maklérov každým rokom klesá - mnohí hráči na tomto trhu odmietajú licencie.

Samozrejme, existuje množstvo spoločností, ktoré si hovoria poisťovací makléri, ale licenciu na sprostredkovateľskú činnosť má maximálne 5 % z nich, teda len týchto 5 % pôsobí legálne.

V prípade poisťovacích agentúr neexistujú prakticky žiadne požiadavky na ich činnosť, ich činnosť regulujú poisťovne, v mene ktorých pracujú. Môžete si zaregistrovať spoločnosť s ručením obmedzeným a pracovať ako samostatný podnikateľ. Neexistujú žiadne požiadavky na základné imanie alebo špeciálne formy účtovníctva. Jediným problémom je nutnosť absolvovať pohovor v poisťovni, pre ktorú chcete byť agentom. Je potrebné preukázať znalosť poistného trhu a etablovanú klientskú základňu. Samozrejme, prednosť majú agenti, ktorí už majú skúsenosti s prácou v poisťovniach.

Dospeli sme teda k záveru, že v súčasnosti v Ruskej federácii je organizovanie činnosti poisťovacieho makléra veľmi nákladnou a zložitou záležitosťou. Ak hovoríme o malom podnikaní, potom je potrebné otvoriť poisťovaciu agentúru.

Príjmy a výdavky poisťovne

Činnosťou poisťovne je práca s ľuďmi. Poisťovacia agentúra je v podstate spoločnosť, ktorá zamestnáva niekoľkých poisťovacích agentov.

Ako sme písali vyššie, otvorenie poisťovacej agentúry je biznis pre profesionálov. Je vhodný pre tých, ktorí nejaký čas pracovali ako poisťovací agent medzi zamestnancami spoločnosti. A ak ste taký profesionál, podnikanie bude na vás. Poisťovaciu agentúru je vhodné začať otvárať s jednou osobou. To uľahčuje pohľad na poisťovací biznis a jeho vyhliadky zvnútra bez akýchkoľvek špeciálnych investícií.

V prvej fáze je na otvorenie takéhoto podnikania lepšie otvoriť samostatného podnikateľa. Najprv sa zaobídete úplne bez kancelárie. Všetko, čo potrebujete, je počítač, tlačiareň so skenerom a pracovný priestor. To znamená, že minimálna investícia na otvorenie takéhoto podnikania bude asi 50 000 rubľov.

Hlavný kód OKVED by mal byť 66.29.9 „Iné pomocné činnosti v oblasti poisťovníctva okrem povinného sociálneho poistenia“.

Ak už máte dostatočné pracovné skúsenosti a poznáte podnikanie, môžete si otvoriť spoločnosť s tromi alebo štyrmi poisťovacími agentmi. Náklady na otvorenie spoločnosti s tromi pracovnými poisťovacími agentmi budú asi 150 tisíc rubľov. Požiadavky na kanceláriu sú v tomto prípade minimálne, takže si môžete vybrať malú hotovú miestnosť, najlepšie s nábytkom a nepotrebujúcu rekonštrukciu. Takýchto priestorov je na trhu komerčných nehnuteľností dostatok v každom regióne.

Samozrejme, že takáto poisťovacia agentúra hneď nezlomí, ako každé podnikanie. Mzda poisťovacieho agenta však spravidla pozostáva najmä z prémiovej časti, mzdová časť je minimálna. Pre agentúru s tromi osobami teda budete musieť vyčleniť malý revolvingový fond na zaplatenie nájmu kancelárie, malej časti miezd zamestnancov a ďalších prevádzkových nákladov, ako sú komunikácie a kancelárske potreby. Na otvorenie malej poisťovne budete teda potrebovať asi 400 tisíc rubľov.

Samozrejme, vystačíte si aj s oveľa menšou sumou, no pri takomto podnikaní je vhodné mať malú rezervu financií na zabezpečenie chodu firmy, čo je potrebné na rozvoj stálych zákazníkov a vypracovanie obchodných procesov. Minimálna výška investície podľa nášho názoru môže byť 100 tisíc rubľov.

Poisťovací biznis je úspešný, keď sú poisťovací agenti profesionáli. Priemerná prémia poisťovacieho agenta je približne 10 – 30 % nákladov na poistenie v závislosti od typu poistného produktu. Ako majiteľ firmy si ponecháte časť toho, čo zarobí poisťovací agent, a to je príjem vašej firmy.

Najčastejšie budete musieť predávať poistné produkty v týchto oblastiach:

OSAGO a CASCO;

životné a zdravotné poistenie;

poistenie majetku pre fyzické a právnické osoby;

poistenie podnikania.

Ak máte troch kvalifikovaných poisťovacích agentov, zisk vašej spoločnosti bude v počiatočnej fáze asi 50 - 70 tisíc rubľov mesačne. Potom všetko závisí od toho, aký úspešný bude predaj. V prípade úspešného predaja sa zisk vašej spoločnosti môže zvýšiť so stanoveným počtom zamestnancov až na 100 - 150 tisíc rubľov. Ak to pôjde dobre, personál agentov sa môže rozšíriť na 10-15 ľudí.

Doba návratnosti investícií pri otvorení poisťovacej agentúry je spravidla od 3 mesiacov do šiestich mesiacov.

Marketing a propagácia poisťovacej agentúry

V prvom rade musíte porozumieť svojmu potenciálnemu klientovi. Preštudujte si jeho motívy, príjem, určte si, aké poistné produkty klient v prvom rade potrebuje.

Základom úspechu v poisťovníctve je osobný kontakt s klientom. Osobné kvality poisťovacích agentov sú preto na prvom mieste. Komunikačné schopnosti, výborná znalosť poistných produktov a reprezentatívny vzhľad agentov sú základom úspechu. Základy predajnej techniky, práca s námietkami a znalosť základov psychológie sú pre poisťovacieho agenta povinné.

Je potrebné urobiť dobrý a zrozumiteľný web s produktmi vašej poisťovne. Propagácia na sociálnych sieťach môže tiež výrazne zvýšiť počet vašich zákazníkov.

Viac ako 80 % informácií o agentúre by malo mať imidžový charakter a malo by byť zamerané na vytvorenie pozitívneho pohľadu na vašu agentúru z pohľadu nákupcov poisťovacích služieb.

Franšízová poisťovňa

Zakúpením franšízy poisťovacej agentúry môžete znížiť riziká pri začatí podnikania. Získate právo pracovať v mene známej značky, určitý tok klientov odoslaných priamo majiteľom franšízy, súbor školení pre agentov a pravidlá obchodných procesov. V niektorých prípadoch vám bude poskytnutá právna a účtovná podpora vášho podnikania.

Náklady na nákup takejto franšízy sú od 50 tisíc rubľov. Požadované investície do otvorenia poisťovacej agentúry v rámci franšízy sa pohybujú od 120 000 rubľov. Autorský honorár začína od sumy 8 000 rubľov.

Okrem toho môže vlastník franšízy poskytovať nasledujúce služby:

* Vo výpočtoch sa používajú priemerné údaje pre Rusko

Začiatočné investície:

100 000 – 400 000 ₽

Bonus poisťovacieho agenta:

Čistý zisk:

50 000 – 150 000 ₽

Doba návratnosti:

Je reálne otvoriť si vlastnú poisťovaciu firmu a koľko na nej môžete zarobiť? Rozumieme základným pojmom a formátom, analyzujeme poistný trh a kalkulujeme investície.

Poistný trh Ruskej federácie je v posledných rokoch na vzostupe, čo je citeľné najmä na pozadí série krízových udalostí, ktoré ovplyvňujú ďalšie oblasti podnikania v Rusku. Pre vstup na tento trh je podľa nás potrebné mať už pracovné skúsenosti a etablovaných klientov v tejto oblasti. Poskytovaním dostatočnej ziskovosti poisťovací biznis umožní podnikateľovi rozbehnúť vlastný biznis s minimálnymi investíciami.

Základné pojmy z poisťovníctva

Poistenie je spôsob kompenzácie strát, ktoré utrpí fyzická alebo právnická osoba prostredníctvom ich rozdelenia medzi účastníkov systému. V podnikaní aj v každodennom živote z času na čas vznikajú riziká strát. Môžu to byť jednoduché riziká, ako je požiar alebo nehoda. Môžu existovať komplexnejšie riziká, ako napríklad zodpovednosť za nesplnenie zmluvy alebo riziko neúmyselnej ujmy. Výskyt všetkých týchto rizík môže právnickým aj fyzickým osobám spôsobiť vážne finančné škody. Poisťovne pomôžu minimalizovať straty z takýchto rizík.

Zvýšte predaj bez investícií!

„1000 nápadov“ – 1000 spôsobov, ako sa odlíšiť od konkurencie a urobiť z každého podnikania unikát. Profesionálna súprava na rozvíjanie podnikateľských nápadov. Populárny produkt roku 2019.

Stručne povedané, poistenie je vzťah medzi poisťovateľom (tým, kto poskytuje poistné služby) a poistníkom (tým, kto poisťuje svoje riziká) na ochranu záujmov fyzických a právnických osôb v prípade poistných udalostí, to znamená určitých udalosti, ktoré môžu viesť k finančným stratám poistníka, na úkor prostriedkov tvorených z poistného, ​​ktoré platia. Poistné je suma, ktorú poistník pravidelne platí poisťovateľovi v súlade s poistnou zmluvou. Nazýva sa aj hrubé poistné alebo poistné.

Zjednodušene povedané, poisťovne vyberajú od poistencov poistné, ktoré je za dané obdobie oveľa nižšie ako poistné plnenie vyplatené poisťovateľom, keď dôjde k určitým stratám poistenca. Keďže však poisťovňa vyberá poistné od mnohých poisťovateľov, z ktorých niektoré v skutočnosti nemajú riziká, tento rozdiel medzi vybratým poistným od všetkých poisťovateľov a vyplatenými poistnými náhradami je príjmom poisťovne. V tomto smere je starostlivo vypočítaná výška poistného na základe štatistických údajov o možnosti vzniku poistnej udalosti, počte poistencov a výške možnej náhrady škody.

Toto je hlavný problém poisťovne. Ak je poistné veľmi vysoké, potom bude pre poisťovateľov nerentabilné sa poistiť, radšej budú znášať riziká finančnej škody, ak dôjde k stratám, a poisťovňa nebude mať príjem. Na druhej strane, ak sú celkové poistné plnenia nižšie ako výška poistnej náhrady, poisťovňa sa dostane do konkurzu.

Okrem súm poistných náhrad musí poistné pokryť prevádzkové náklady spoločnosti, zabezpečiť určitú výšku zisku a zohľadňovať zrážky na tvorbu poistných rezerv. Na presný výpočet a vyváženie poistných platieb a poistných náhrad sa používajú zložité matematické vzorce a techniky, ktoré vyvíja každá poisťovňa.

Analýza ruského poistného trhu

Z hľadiska efektívnosti možno poistný trh nazvať jednou z najziskovejších oblastí podnikania v Rusku. Napríklad v roku 2017 dostali poisťovne na poistnom viac ako 1 278 miliárd rubľov, čo je o 8,3 % viac ako sumy vybrané v roku 2016. Ako vidíte, na súčasnú situáciu v ruskej ekonomike, ktorá je v kríze, sú takéto miery rastu veľmi slušné.

Na druhej strane v roku 2017 poisťovne zaplatili na poistnom 509,7 miliardy rubľov. V porovnaní s rokom 2016 sa platby zvýšili len o 0,77 %. Táto dynamika charakterizuje rýchlejšie tempo rastu príjmov poisťovní ako výdavkov. Ako sa dá ľahko vypočítať, poisťovne vyplácajú menej ako 40 % z vyzbieraných prostriedkov. V Ruskej federácii nie je veľa odvetví, ktoré poskytujú viac ako 60-percentnú marginalitu (teda pomer príjmov a priamych výdavkov).

Tempo rastu poistného v segmente životného poistenia sa mierne znížilo (53,7 % v roku 2017, 66,3 % v roku 2016), no z hľadiska rastu poistného bol rok 2017 rekordný – takmer 116 miliárd rubľov. Životné poistenie je totiž v súčasnosti hlavným ťahúňom rozvoja poistného trhu.

Vzhľadom na dlhodobý charakter životného poistenia sa platby podľa týchto zmlúv ešte nedostali do aktívnej fázy, čo zabezpečuje osobitnú ziskovosť segmentu. Treba poznamenať, že rozvoj segmentu životného poistenia prebieha najmä cez bankový kanál a je zameraný na investičné poistenie, ktoré je ponúkané ako alternatíva k vkladom. Mnohé banky pri prijímaní úveru započítavajú do výšky bankového úroku určitú sumu, ktorá slúži na poistenie života klienta, čím banka poistením života klienta znižuje svoje riziká nesplatenia úveru v prípade jeho smrti. To všetko samozrejme platí príjemca úveru.

Pripravené nápady pre vaše podnikanie

Existujú aj nelegálne spôsoby prilákania klientov na dobrovoľné životné poistenie, ktoré však poisťovne aktívne využívajú. Niektoré poisťovne napríklad predávajú poistenie PZP len pri kúpe životnej poistky. Je to nezákonné, ale v regiónoch túto techniku ​​aktívne využívajú poisťovne.

Hlavné oblasti poistenia v Ruskej federácii sú: životné poistenie, poistenie pozemnej dopravy, poistenie leteckých a vesmírnych rizík, poistenie poľnohospodárstva, poistenie majetku právnických osôb, poistenie majetku občanov, poistenie dobrovoľnej zodpovednosti, povinné poistenie zodpovednosti vlastníkov nebezpečných predmetov , povinné poistenie zodpovednosti dopravcu, povinné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou vozidla. Ako vidíte, poistný trh je pomerne široký.

Pripravené nápady pre vaše podnikanie

V súčasnosti v Rusku pôsobí 246 poisťovní. Najväčší počet poisťovateľov je registrovaný: v Moskve - 128, v Petrohrade a Tatarskej republike - po 12 organizácií, v Moskovskom regióne - 9, v regióne Samara - 7, v autonómnom okruhu Chanty-Mansi - 6 .

Počet poisťovní sa v roku 2017 znížil o 30. Kým v predchádzajúcich rokoch bola väčšina odobratí licencií spôsobená nedodržaním pokynov regulátora a núteným odobratím licencií, v roku 2017 sa licencie dobrovoľne vzdalo 21 spoločností.

Všeobecný trend na poistnom trhu je teda charakteristický nárastom jeho objemu a ziskovosti, no veľké spoločnosti postupne vytláčajú svojich menších konkurentov z trhu alebo ich pohlcujú.

Typy poisťovacích organizácií: aké podnikanie je reálne otvoriť

V Rusku existujú tri typy poisťovacích organizácií: poisťovňa, poisťovací maklér a poisťovacia agentúra. Všetky tieto tri typy sa od seba výrazne líšia tak vo finančnom modeli podnikania, ako aj v charaktere činnosti. Pozrime sa, aké sú ich rozdiely.

Poisťovňa je právnická osoba, ktorá poskytuje služby v oblasti poisťovníctva a pôsobí ako poisťovateľ. Poisťovňa preberá finančné záväzky na náhradu škody v čase poistnej udalosti. Poisťovňa potrebuje licenciu od štátneho orgánu dohľadu nad poisťovníctvom.

Poisťovací maklér je organizácia, ktorá poskytuje poistencovi služby pri výbere najlepšieho poisťovateľa a jeho špecifického poistného produktu, ako aj pomáha poistníkovi pri prijímaní poistnej náhrady. V podstate ide o poradenskú spoločnosť na poistnom trhu, ktorá dostáva odmenu nie vo forme poistného ako poisťovňa, ale vo forme provízie od samotného klienta. Poisťovací maklér potrebuje na svoju činnosť licenciu. Okrem toho poisťovací maklér posúdi riziká poisťovateľa, uvedie, ktoré riziká je potrebné poistiť, s ktorou spoločnosťou je to najlepšie urobiť a ako upraviť zmluvu s poisťovňou tak, aby mal poistník zaručené odškodnenie v prípade poistná udalosť.

Pripravené nápady pre vaše podnikanie

Poisťovacím agentom môže byť právnická osoba alebo fyzická osoba, ktorá predáva poistky v mene poisťovne. Odmenu za prácu poisťovacích agentov vypláca priamo poisťovňa. Poisťovacia agentúra nepotrebuje licenciu. Všetky riziká a finančnú zodpovednosť voči poistníkovi teda znáša poisťovňa, v mene ktorej poisťovací agent pracuje.

Hlavnými dokumentmi upravujúcimi poisťovaciu činnosť v Ruskej federácii sú zákony, nariadenia, normy, smernice a iné dokumenty, ktorých je viac ako 50. Bez kvalifikovaného právnika nemá zmysel snažiť sa pochopiť tento veľký objem dokumentov. Ak však chcete získať všeobecnú predstavu o právnej podpore poisťovacích činností, začnite preštudovaním zákona Ruskej federácie z 27. novembra 1992 N 4015-1 (v znení z 3. augusta 2018) „O organizácii poisťovníctva v Ruskej federácii“.

Zastavme sa pri najdôležitejšom bode týkajúcom sa začatia podnikania v poisťovníctve.

V júli 2018 Štátna duma Ruskej federácie prijala zákon o zvýšení požiadaviek na poisťovacie organizácie. Tento zákon stanovuje postupné zvyšovanie minimálneho základného imania poisťovní na 300 miliónov rubľov (predtým 120 miliónov rubľov), pre tých, ktorí sa zaoberajú životným poistením, na 450 miliónov rubľov (predtým to bolo 240 miliónov rubľov), pre spoločnosti zaoberajúce sa zaistenie, to znamená, že keď jeden poisťovateľ poisťuje riziká druhého, až do výšky 600 miliónov rubľov (predtým to bolo 480). Minimálny povolený kapitál poisťovní poskytujúcich povinné zdravotné poistenie musí byť 120 miliónov rubľov. Minimálna investícia do vytvorenia poisťovne bude teda najmenej 150 miliónov rubľov.

Na vytvorenie spoločnosti, ktorá vykonáva sprostredkovateľskú činnosť ako poisťovací maklér, bude musieť spoločnosť poskytnúť bankovú záruku vo výške najmenej 3 miliónov rubľov alebo dokumenty potvrdzujúce dostupnosť vlastných prostriedkov v podobnej výške.

Zákon nadobúda účinnosť 1. januára 2019. Nemali by ste sa však pokúšať otvoriť poisťovňu skôr ako v tomto období s nižším základným imaním, pretože od nadobudnutia účinnosti tohto zákona budú všetci účastníci poistného trhu povinní zvýšiť svoje základné imanie. Požiadavky na zvýšenie základného imania vstúpia do platnosti postupne v priebehu niekoľkých rokov.

Keď už hovoríme o poisťovníctve, organizácie, ako je poisťovňa, môžeme rozumne vylúčiť zo zoznamu spoločností, ktoré si môžu otvoriť podnik, pretože požiadavky na otvorenie podniku sú veľmi vysoké a budú sa sprísňovať. Môžeme hovoriť len o spoločnosti, ktorá pôsobí ako poisťovací maklér alebo poisťovací agent.

Poisťovací maklér vs poisťovací agent – ​​čo je výnosnejšie?

V Rusku je asi 70 poisťovacích maklérov. To je veľmi malý počet spoločností na krajinu s populáciou viac ako 140 miliónov ľudí.

Ako sme písali vyššie, poisťovací maklér pomáha poisťovateľovi vybrať a získať najlepšie podmienky na poistnom trhu pre ich poistný produkt. Platí však aj za služby poisťovacieho makléra. Samozrejme, poistenec si ušetrí čas na štúdium celého trhu a množstva ponúk na ňom, ako aj hľadanie skutočne spoľahlivej poisťovne.

Odmena za služby poisťovacieho makléra je približne 20 % z ceny poistky. To je dosť významná suma, klient nie je vždy pripravený na takéto výdavky. Okrem toho musí byť výška bankovej záruky alebo vlastných prostriedkov poisťovacieho makléra najmenej 3 milióny rubľov.

Okrem toho existujúca požiadavka na používanie novej účtovej osnovy vyžaduje softvér v cene približne 1,2 milióna rubľov a ďalších približne 400 tisíc rubľov ročne je potrebných na jeho údržbu. A to popri nákladoch na mzdy zamestnancov, údržbu kancelárie a iné výdavky na podnikanie. Táto situácia vedie k tomu, že počet poisťovacích maklérov každým rokom klesá - mnohí hráči na tomto trhu odmietajú licencie.

Samozrejme, existuje množstvo spoločností, ktoré si hovoria poisťovací makléri, ale licenciu na sprostredkovateľskú činnosť má maximálne 5 % z nich, teda len týchto 5 % pôsobí legálne.

V prípade poisťovacích agentúr neexistujú prakticky žiadne požiadavky na ich činnosť, ich činnosť regulujú poisťovne, v mene ktorých pracujú. Môžete si zaregistrovať spoločnosť s ručením obmedzeným a pracovať ako samostatný podnikateľ. Neexistujú žiadne požiadavky na základné imanie alebo špeciálne formy účtovníctva. Jediným problémom je nutnosť absolvovať pohovor v poisťovni, pre ktorú chcete byť agentom. Je potrebné preukázať znalosť poistného trhu a etablovanú klientskú základňu. Samozrejme, prednosť majú agenti, ktorí už majú skúsenosti s prácou v poisťovniach.

Dospeli sme teda k záveru, že v súčasnosti v Ruskej federácii je organizovanie činnosti poisťovacieho makléra veľmi nákladnou a zložitou záležitosťou. Ak hovoríme o malom podnikaní, potom je potrebné otvoriť poisťovaciu agentúru.

Príjmy a výdavky poisťovne

Činnosťou poisťovne je práca s ľuďmi. Poisťovacia agentúra je v podstate spoločnosť, ktorá zamestnáva niekoľkých poisťovacích agentov.

Ako sme písali vyššie, otvorenie poisťovacej agentúry je biznis pre profesionálov. Je vhodný pre tých, ktorí nejaký čas pracovali ako poisťovací agent medzi zamestnancami spoločnosti. A ak ste taký profesionál, podnikanie bude na vás. Poisťovaciu agentúru je vhodné začať otvárať s jednou osobou. To uľahčuje pohľad na poisťovací biznis a jeho vyhliadky zvnútra bez akýchkoľvek špeciálnych investícií.

V prvej fáze je na otvorenie takéhoto podnikania lepšie otvoriť samostatného podnikateľa. Najprv sa zaobídete úplne bez kancelárie. Všetko, čo potrebujete, je počítač, tlačiareň so skenerom a pracovný priestor. To znamená, že minimálna investícia na otvorenie takéhoto podnikania bude asi 50 000 rubľov.

Hlavný kód OKVED by mal byť 66.29.9 „Iné pomocné činnosti v oblasti poisťovníctva okrem povinného sociálneho poistenia“.

Ak už máte dostatočné pracovné skúsenosti a poznáte podnikanie, môžete si otvoriť spoločnosť s tromi alebo štyrmi poisťovacími agentmi. Náklady na otvorenie spoločnosti s tromi pracovnými poisťovacími agentmi budú asi 150 tisíc rubľov. Požiadavky na kanceláriu sú v tomto prípade minimálne, takže si môžete vybrať malú hotovú miestnosť, najlepšie s nábytkom a nepotrebujúcu rekonštrukciu. Takýchto priestorov je na trhu komerčných nehnuteľností dostatok v každom regióne.

Samozrejme, že takáto poisťovacia agentúra hneď nezlomí, ako každé podnikanie. Mzda poisťovacieho agenta však spravidla pozostáva najmä z prémiovej časti, mzdová časť je minimálna. Pre agentúru s tromi osobami teda budete musieť vyčleniť malý revolvingový fond na zaplatenie nájmu kancelárie, malej časti miezd zamestnancov a ďalších prevádzkových nákladov, ako sú komunikácie a kancelárske potreby. Na otvorenie malej poisťovne budete teda potrebovať asi 400 tisíc rubľov.

Samozrejme, vystačíte si aj s oveľa menšou sumou, no pri takomto podnikaní je vhodné mať malú rezervu financií na zabezpečenie chodu firmy, čo je potrebné na rozvoj stálych zákazníkov a vypracovanie obchodných procesov. Minimálna výška investície podľa nášho názoru môže byť 100 tisíc rubľov.

Poisťovací biznis je úspešný, keď sú poisťovací agenti profesionáli. Priemerná prémia poisťovacieho agenta je približne 10 – 30 % nákladov na poistenie v závislosti od typu poistného produktu. Ako majiteľ firmy si ponecháte časť toho, čo zarobí poisťovací agent, a to je príjem vašej firmy.

Najčastejšie budete musieť predávať poistné produkty v týchto oblastiach:

OSAGO a CASCO;

životné a zdravotné poistenie;

poistenie majetku pre fyzické a právnické osoby;

poistenie podnikania.

Ak máte troch kvalifikovaných poisťovacích agentov, zisk vašej spoločnosti bude v počiatočnej fáze asi 50 - 70 tisíc rubľov mesačne. Potom všetko závisí od toho, aký úspešný bude predaj. V prípade úspešného predaja sa zisk vašej spoločnosti môže zvýšiť so stanoveným počtom zamestnancov až na 100 - 150 tisíc rubľov. Ak to pôjde dobre, personál agentov sa môže rozšíriť na 10-15 ľudí.

Doba návratnosti investícií pri otvorení poisťovacej agentúry je spravidla od 3 mesiacov do šiestich mesiacov.

Marketing a propagácia poisťovacej agentúry

V prvom rade musíte porozumieť svojmu potenciálnemu klientovi. Preštudujte si jeho motívy, príjem, určte si, aké poistné produkty klient v prvom rade potrebuje.

Základom úspechu v poisťovníctve je osobný kontakt s klientom. Osobné kvality poisťovacích agentov sú preto na prvom mieste. Komunikačné schopnosti, výborná znalosť poistných produktov a reprezentatívny vzhľad agentov sú základom úspechu. Základy predajnej techniky, práca s námietkami a znalosť základov psychológie sú pre poisťovacieho agenta povinné.

Je potrebné urobiť dobrý a zrozumiteľný web s produktmi vašej poisťovne. Propagácia na sociálnych sieťach môže tiež výrazne zvýšiť počet vašich zákazníkov.

Viac ako 80 % informácií o agentúre by malo mať imidžový charakter a malo by byť zamerané na vytvorenie pozitívneho pohľadu na vašu agentúru z pohľadu nákupcov poisťovacích služieb.

Franšízová poisťovňa

Zakúpením franšízy poisťovacej agentúry môžete znížiť riziká pri začatí podnikania. Získate právo pracovať v mene známej značky, určitý tok klientov odoslaných priamo majiteľom franšízy, súbor školení pre agentov a pravidlá obchodných procesov. V niektorých prípadoch vám bude poskytnutá právna a účtovná podpora vášho podnikania.

Náklady na nákup takejto franšízy sú od 50 tisíc rubľov. Požadované investície do otvorenia poisťovacej agentúry v rámci franšízy sa pohybujú od 120 000 rubľov. Autorský honorár začína od sumy 8 000 rubľov.

Okrem toho môže vlastník franšízy poskytovať nasledujúce služby.

Vyspelé krajiny dlhodobo aktívne využívajú všetky druhy poistenia na zaistenie bezpečnosti a zníženie rizika straty hnuteľného a nehnuteľného majetku. Otvorenie pobočky poisťovne je u nás menej výnosné ako na Západe. Podnik má v blízkej budúcnosti veľkú perspektívu, takže nových klientov musíte nájsť už teraz. V krajských mestách je konkurencia dosť veľká, no napriek tomu má poisťovací biznis veľkú perspektívu.

Každý investor sa snaží znižovať riziko straty svojich investícií, preto si svoje nehnuteľnosti, medzi ktoré patria nové bytové projekty, obchodné centrá a bytové domy, plne poisťuje. Zoznam služieb poskytovaných poisťovňou je pomerne veľký; pozrime sa na najobľúbenejšie politiky.

Typy služieb poisťovní

• Životné poistenie. Výmenou za zaplatenie poistenia poskytuje spoločnosť garanciu vyplatenia konkrétnej sumy dôveryhodnej osobe v prípade úmrtia klienta.
• Poistenie domácnosti. S poistnou zmluvou má klient garanciu náhrady strát v prípade nepredvídaných okolností, akými sú požiar, povodeň, vlámanie za účelom lúpeže.
• Poistenie auta. Poistenie má niekoľko druhov poistenia. Jeden z najlepších All Inclusive, vodič dostáva plnú záruku kompenzácie za akékoľvek riziká.

Manažment

Pobočku poisťovne je možné otvoriť kúpou franšízy od konkrétnej spoločnosti. Manažéri takýchto spoločností majú záujem rozvíjať svoje dcérske spoločnosti, takže akákoľvek pomoc sa poskytuje v rôznych fázach práce. Pobočky okrem všetkej potrebnej dokumentácie získavajú aj značku poisťovne, ktorou môžu prilákať nových klientov.

Kompetentné vypracovanie podnikateľského plánu pomôže vytvoriť efektívne financovanie, najmä ak sú v systéme vypožičané prostriedky. Obchodná organizácia musí byť štruktúrovaná tak, aby jej ziskovosť podniku umožňovala úspešný rozvoj.

Pred otvorením pobočky poisťovne ju musíte zaregistrovať ako právnickú osobu. Môže to byť LLC, CJSC alebo OJSC. Okrem toho je poistenie druh činnosti, ktorý podlieha povinnému licencovaniu. Ak chcete získať licenciu, musíte napísať žiadosť, zhromaždiť všetky potrebné dokumenty a zaplatiť štátny poplatok.

Pobočku je potrebné zvoliť v centrálnych častiach mesta. Mal by byť umiestnený vo verejnom priestore a vyzdobený v obchodnom štýle. Zamestnanci manažérov musia mať zabezpečené všetky podmienky pre produktívnu prácu. Okrem toho sa treba postarať o sociálny balíček.

Úspech pobočky poisťovne závisí od profesionality jej zamestnancov. Systém vzdelávania v konečnom dôsledku umožní získať kvalifikovaný personál schopný riešiť zložité problémy. Vypracujte stratégiu odmeňovania, ktorá bude zamestnancov motivovať a motivovať ich prácu.

Rozšírením ponuky služieb o výhodnejšie ponuky ľahko zväčšíte svoju zákaznícku základňu. Poistné programy by mali byť čo najflexibilnejšie, aby si klienti mohli vybrať pre seba tú najlepšiu možnosť. Okrem povinného poistenia vypracujte programy dobrovoľného poistenia.

otázka: Koľko zakladateľov by bolo pohodlnejšie mať v LLC na efektívne rozvoj poisťovne?
odpoveď: Počet účastníkov v LLC nemá zásadný význam. Všetky dôležité otázky súvisiace s rozvojom spoločnosti sa riešia v zbore zakladateľov a na ich základe sa prijímajú strategické rozhodnutia.

otázka: Ako by ste mali školiť svojich zamestnancov?
odpoveď: S touto otázkou sa obráťte na spoločnosť, od ktorej ste franšízu kúpili. Určite už majú efektívny systém školenia personálu, ich skúsenosti v tejto veci budú pre pobočku veľmi užitočné.

otázka: Ako inzerovať poisťovňu?
odpoveď: Priama reklama v poisťovníctve nefunguje dobre. Stále však musíte vykonať reklamnú kampaň. V súčasnosti funguje najmä vonkajšia reklama, ktorá sa nachádza pri realitných kanceláriách a predajniach áut.

Otvorenie vlastnej poisťovne je jedným z najnáročnejších a najnákladnejších druhov podnikania. Na otvorenie plnohodnotnej spoločnosti potrebujete najmenej 20 miliónov rubľov, generálneho riaditeľa s vyšším špecializovaným vzdelaním a skúsenosťami v poisťovníctve. Navyše získanie licencie trvá približne rok. Otvorenie poisťovne je spojené s veľkými rizikami, keďže úroveň konkurencie na poistnom trhu je veľmi vysoká.

Základy podnikania v poisťovníctve

Poisťovňa je jedným zo subjektov poistného trhu, ktorý poskytuje služby pri uzatváraní poistných zmlúv a organizácii procesu platieb poistného.

Hlavné typy služieb, ktoré môžu tieto spoločnosti poskytovať:

1. Osobné – životné a zdravotné poistenie, turistika, úrazy.
2. Poistenie majetku – autá, bývanie, šperky.
3. Poistenie zodpovednosti – kompenzácia za nezrovnalosti medzi sľubmi a výsledkami pri výrobe tovaru.
4. Poistenie špecifických a finančných rizík – politické riziká, neplnenie finančných záväzkov.

Čím viac služieb firma poskytuje, tým má vyšší príjem.

Aké druhy poistenia sú najziskovejšie?

Pri zostavovaní zoznamu základných služieb je potrebné zamerať sa na dopyt po určitých službách. Najpopulárnejšie:

• služby OSAGO.
• CASCO služby.
• Zdravotné poistenie.
• Životné poistenie.
• Poistenie nehnuteľnosti.

Na poskytovanie služieb OSAGO a CASCO musíte získať licenciu od Federálnej služby pre finančné trhy. Cena licencie je asi 120 000 rubľov.

Podniková registrácia

Predpokladajme, že už máte autorizovaný kapitál a chystáte sa založiť si vlastnú poisťovňu. V tomto prípade budete potrebovať niekoľko dokumentov:

1. Musíte sa zaregistrovať ako právnická osoba. V tomto prípade si môžete vybrať nasledujúce formy vlastníctva: OJSC, LLC.
2. Vypracovať a schváliť štatút organizácie, ktorý špecifikuje všetky druhy poskytovaných služieb: druhy poistenia, posudzovanie a skúšky v oblasti poisťovníctva.
3. Listinné potvrdenie o základnom imaní.
4. Licencia vydaná ministerstvom financií. Ak chcete získať licenciu, musíte poskytnúť nasledujúci balík dokumentov: ; dokumenty o poistení (pravidlá vyvinuté vami, odhadované tarify, poistno-matematické výpočty); podnikateľský plán ().
5. Dokumenty generálneho riaditeľa: kópia pasu; kópia DIČ(); kópia diplomu o vyššom špecializovanom vzdelaní; kópiu pracovného zošita na potvrdenie jeho kvalifikácie.

5 rokov praxe generálneho riaditeľa. Okrem toho sa preveruje minulosť manažéra – či neexistujú záznamy v registri trestov, oznámenia na polícii atď.

1. Potvrdenie o zaplatení štátnej povinnosti.

V priebehu 6-12 mesiacov prebieha proces overenia predložených dokladov a získania licencie. Potom je spoločnosť zapísaná do Jednotného štátneho registra poisťovacích organizácií. Až potom môžete začať poskytovať poistné služby.

Výber priestorov

Dôležitým faktorom je výber priestorov. V počiatočnej fáze si vystačíte s jednou malou miestnosťou s rozlohou asi 50 metrov štvorcových. Môže byť umiestnený buď v strede alebo neďaleko od neho, ale nie na periférii. Je dôležité, aby vás potenciálni klienti mohli rýchlo osloviť.

Keď vaše podnikanie začne generovať príjem, môžete uvažovať o rozšírení svojej kancelárskej siete. V tomto prípade budete potrebovať jednu veľkú kanceláriu s rozlohou cca 600 m2. v centre mesta. Niekoľko ďalších malých kancelárií v rôznych častiach mesta.

Každé oddelenie by malo byť vyzdobené v obchodnom štýle. Klienti musia pochopiť, že prišli do skutočne serióznej spoločnosti.

Ak chcete ušetriť peniaze na prevádzke, môžete najskôr poskytnúť poistné služby návštevou domova alebo pracoviska klienta. No zároveň by ste stále mali mať vybavenú miestnosť, v ktorej budete ukladať zmluvy, dokumenty a jednoducho vykonávať rôzne telefonické rozhovory.

Skutočne dobrý príjem pochádza od serióznych organizácií, ako je poisťovňa. Ako ho otvoriť a čo je k tomu potrebné? Pochopíme situáciu na ruskom trhu, aké problémy existujú a ziskové stratégie na ich riešenie a tiež vypracujeme podnikateľský plán.

Analýza

Poistenie majetku a života je v modernom svete, najmä vo vyspelom zahraničí, bežná vec.

Ako je už zrejmé, poisťovne sa zaoberajú rôznymi smermi, poisťujú domy, ľudí zaoberajúcich sa nebezpečnými profesiami, časti tiel a hotovostné vklady, ako aj oveľa viac. O takéto služby môže požiadať ktokoľvek, spoločnosť by sa preto nemala zameriavať na jednu konkrétnu oblasť.

Okamžite treba poznamenať, že na otvorenie poisťovne v Rusku si štandardy príjmov bežného mestského obyvateľa vyžadujú mimoriadne veľké investície. Počiatočný kapitál je niekoľko miliónov a musíte byť na to pripravení, pretože tu hovoríme o skutočne serióznom obchode, ktorý začiatočník nezvládne.

Manažér takéhoto projektu je povinný naplánovať stratégiu spoločnosti od samého začiatku, jasne pochopiť, ako ju viesť a čo robiť. Ak je práca vykonaná správne, investícia sa vráti aj s obrovským úrokom.

Služby poisťovacích agentúr

Na otvorenie akéhokoľvek projektu musíte nepochybne vedieť, aké služby vo všeobecnosti poskytuje. V prípade poisťovne je hlavnou službou poistenie konkrétneho objektu. Môže to byť:

1. Majetok: dom, auto, kus nábytku, šperky atď.
2. Život alebo len zdravie v prípade núdze v práci, na cestách, doma a pod.
3. Zodpovednosť napríklad za kompenzáciu nesúladu medzi požiadavkami a dosiahnutým výsledkom.
4. Zvyšok, ktorý zahŕňa napríklad politické riziká.

Nezabúdajte, že pracujete hlavne s populáciou, ktorá nie je príliš solventná. Preto sa niektoré druhy poistenia stali tak populárne, že dostali svoj vlastný smer. Štandardne každá agentúra poskytuje najpopulárnejšie druhy: PZP, HASCO, zdravotné, životné a domáce poistenie, ale spoločnosť sa snaží poskytnúť aj ďalšie služby na želanie zákazníka.

Mimochodom, práve OSAGO a CASCO sú teraz azda najpopulárnejšie, pretože v krajine sa momentálne rast nákupov áut len ​​zvyšuje, rovnako ako zhoršovanie situácie na cestách. Tieto služby využíva takmer každý motorista, hoci ide o čisto dobrovoľnú záležitosť, preto by ste si to určite mali zaradiť do zoznamu poskytovaných služieb.

Tu si ho môžete stiahnuť zadarmo ako príklad.

Registrácia a papierovanie

Je dôležité najprv formalizovať a zaregistrovať právnickú osobu. LLC, CJSC a OJSC sú na to ľahko vhodné. Spolu s registráciou sa zadávajú potrebné kódy OKVED a tu sa odporúča vybrať každú položku so slovom „poistenie“, aby sa predišlo budúcim problémom a obmedzeniam.

Ak agentúra začne vykonávať aj skúmanie a posudzovanie, potom je potrebné neprekračovať hranice ničoho, čo súvisí s poistením. Mimochodom, ak má vaša organizácia vo svojom zozname služieb životné poistenie, budete musieť nájsť mimoriadne veľké množstvo - autorizovaný kapitál takejto organizácie by nemal byť nižší ako 20 miliónov rubľov.

Získanie pracovnej licencie

Na otvorenie vlastnej poisťovne musíte získať aj licenciu od oddelenia dohľadu nad poisťovníctvom Ministerstva financií Ruskej federácie. Tam sa už vytvorená organizácia kontroluje na niekoľko požiadaviek:

• Registrácia na území našej krajiny.
• Udržiavanie pomeru poistného k aktuálnemu cash flow spoločnosti.
• Výška maximálneho záväzku nie je väčšia ako jedna desatina celého osobného kapitálu organizácie.
• Výška základného imania sa rovná 25 tisíc minimálnym platom v štandardnom prípade, 35 tisíc a viac v prípade životného poistenia, 50 tisíc v prípade zaistenia.

Na získanie licencie budete musieť vyplniť žiadosť s informáciami o úplnom a skrátenom názve organizácie, jej oficiálnej adrese a presnom PSČ, ako aj o type poistenia a kontaktných údajoch.

Okrem toho budete musieť poskytnúť niekoľko dokumentov:

1. Kompletný a dobre navrhnutý podnikateľský plán pre organizáciu.
2. Osvedčenie o vklade základného imania.
3. Charta spoločnosti.
4. Zakladateľská zmluva.
5. Osvedčenie potvrdzujúce registráciu firmy.
6. Potvrdenie o prevzatí vloženého majetku (ak je to potrebné).

Zozbierať kompletnú dokumentáciu a získať licenciu môže trvať naozaj dlho. Skúsení podnikatelia radia začiatočníkom, aby si najali špecialistu na právne záležitosti, aby proces urýchlili a správne pripravili papierovanie.

Hľadáme kancelárske priestory

Hlavným pravidlom, na základe ktorého by ste mali hľadať kancelárske priestory, je pohodlie pre klientov z hľadiska dopravy. Stránka by mala byť umiestnená tam, kde je vhodné riadiť auto, zaparkovať ho a tiež tam, kde je vhodné prísť verejnou dopravou a nestratiť sa pri pokuse dostať sa do cieľa.

Veľa ľudí si myslí, že ich firma by mala sídliť bližšie k centru, no možno to vzhľadom na vysoké nájomné nie je najlepšia možnosť. Mimochodom, veľkosť lokality nemusí byť veľká - 50 metrov štvorcových stačí pre všetky potreby čo najviac.

Dokumentácia a kapitál organizácie budú uložené vo vnútri kancelárie, ako aj zamestnanci budú umiestnení a pracovať. Navyše sem prídu zákazníci. Zastúpenie by malo byť formalizované celkom formálne, ale príjemne. Postačia jednoduché opravy a pohodlný nábytok.

Prijímame zamestnancov

Takmer hotový podnik v tejto fáze potrebuje len zamestnancov. V tomto prípade sa musíte pokúsiť získať kvalifikovaný personál, pretože v poisťovníctve veľa závisí od schopností a kvality práce zamestnancov. Každý musí pochopiť, čo musí poisťovňa urobiť.

Počet pracovníkov závisí od úspešnosti projektu a na začiatku cesty bude stačiť maximálne desať ľudí, vrátane personálu bezpečnosti a údržby. Motivácia hlavného personálu v mnohých spoločnostiach je založená na schéme účtovania percent z tržieb. Úspešní majitelia poisťovacích agentúr radia vytvoriť nízku základnú sadzbu a potom pripisovať úroky.

Otvorenie pobočky inej spoločnosti

V Rusku je zaužívaná prax, že zahraničné firmy si u nás otvárajú svoje pobočky. Ako si však môže začínajúci podnikateľ otvoriť pobočku poisťovne v Rusku? Hlavná vec je, samozrejme, dodržiavanie požiadaviek a noriem stanovených zákonmi Ruskej federácie.

V prípade konfliktov medzi zahraničnou spoločnosťou a ruským občanom budú prípady riešené na domácich súdoch podľa zákonov danej krajiny. Konkrétne v Rusku môžu pracovať organizácie s minimálne päťročnou praxou na trhu a v prípade životného poistenia musí byť minimálna prax osem rokov. Finančné aktíva spoločnosti musia byť v celkovej výške najmenej päť miliárd amerických dolárov.

Vaša spoločnosť môže s takýmito organizáciami spolupracovať, ak uzatvorí zmluvu o oficiálnom zastupovaní. Organizácia sa stane dcérskou spoločnosťou, ktorá radí klientom v otázkach poistenia a získava percentá z tržieb. Týmto spôsobom je možné zastupovať niekoľko organizácií naraz, čo sa pre spoločnosť ukazuje ako celkom výhodné. Ak chcete pracovať podľa tohto príkladu, musíte:

• vyberte spoločnosti, ktoré vás zaujímajú;
• pripraviť celý balík dokumentácie;
• absolvovať pohovor vyplnením žiadateľského dotazníka;
• napísať žiadosť o zamestnanie;
• overte si to u bezpečnostnej služby;
• vyberte si balík komplexných služieb: zdravotníctvo, PZP, CASCO atď.
• získať potrebné politiky.

Otvorenie spoločnosti vo franchisingovom formáte

Franchising je dnes populárnou a pomerne štandardnou praxou, ktorá vám umožňuje do značnej miery vyhnúť sa papierovaniu, pretože licencia a ďalšie dokumenty už budú zakúpené. Budúci majiteľ franšízy takpovediac získa partnerstvo, oficiálne fungujúce pod známym menom, a teda od samého začiatku dobré meno.

Podnikateľ pracujúci pod franšízou je zároveň povinný dodržiavať pravidlá celej siete agentúr nielen v princípoch práce a podnikania, ale aj v korporátnych záležitostiach. Stávate sa súčasťou značky, preto ste povinní správať sa podľa pravidiel tejto značky.

Franšízy, mimochodom, ponúkajú mnohé organizácie, ktoré poznáte: Ingosstrakh, Yugoria a Insurance Point. Výška investície bude závisieť od stupňa popularity siete, ale v prípade kvalitnej franšízy to nie je menej ako 100 tisíc rubľov.

Video: ako otvoriť poisťovňu (agentúru)?

Ziskovosť

K tomu vypracujeme približný finančný podnikateľský plán na otvorenie štandardnej poisťovne vo veľkom krajskom meste:

Pokúste sa do služieb agentúry zahrnúť rôzne položky, ak je to možné, tie, ktoré nie sú dostupné u konkurencie. Bežná doba návratnosti tohto projektu je približne rok av malých mestách sa môže toto obdobie predĺžiť aj na niekoľko rokov.

Ak nájdete chybu, zvýraznite časť textu a kliknite Ctrl+Enter.