Как заложить земельный участок для получения кредита в банке? Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке? Где заложить земельный участок

Кредит с использованием земельного участка в виде залогового обеспечения имеет ряд преимуществ по сравнению с другими видами современного кредитования. Данный вид банковских услуг позволяет получить большую сумму займа на более длительный срок с меньшей процентной ставкой. Займ под залог земли предоставляется не во всех банках, а процедура его оформления отличается от стандартного получения кредита.

Особенности

К отличительным чертам данных кредитных программ относятся:

1. Длительный процесс получения . Требование залога, что влечет за собой дополнительные затраты времени на подготовку документов и оформление.
2. Риск потери недвижимости в случае если заемщик не сможет погасить выданный займ.
3. Программы рассчитаны на получение крупных сумм на выгодных условиях. В некоторых банках, разница в процентной ставке с обычным потребительским кредитом может доходить до 1,5 раз.
4. Максимальный размер займа зависит от общей стоимости залога и редко превышает ее половину.
5. Возможность предоставления отсрочки начала погашения кредита, что особенно важно для фермеров, планирующих собрать урожай для того, чтобы расплатиться по кредиту.
6. Требование оформления страховки на объект залога.

Процедура оформления

Зная, как взять кредит под залог земли, можно существенно снизить процентную ставку по потребительскому кредиту, а также значительно улучшить прочие условия кредитования.

Перед тем как приступить к оформлению кредита, залоговый участок подлежит оценке. Специалисты банка самостоятельно проводят оценку залога без взимания какой-либо оплаты. Если результаты оценки не устроят клиента, он может обратиться к независимым экспертам. При наличии всех требуемых документов, процедура оформления займет не более двух дней.

Требования к документам

1. Гражданский паспорт РФ.
2. Свидетельство ИНН.
3. Справка, подтверждающая трудоустройство клиента.
4. Справка о доходах.
5. Документы на землю (право собственности, кадастровый паспорт).
6. Для клиентов, состоящих в браке, требуется согласие второго супруга на предоставление займа, оформленное в письменном виде.

Банки, предлагающие кредиты под залог земли

Получить ипотеку или взять кредит под залог земельного участка можно, обратившись в следующие банки федерального значения:

• Cбербанк;
• Международный Московский банк;
• РосЕвроБанк;
• Банк Москвы;
• Московский кредитный банк;
• Россельхозбанк.

По месту своего проживания клиент может воспользоваться подобными кредитными программами в региональных банках. Предоставление кредита под залог участка в каждом банке имеет свои нюансы и отличия.

Сбербанк

Крупнейший российский банк предлагает возможность воспользоваться займом на любые цели с залогом недвижимости в качестве обеспечения.

Достоинства данного продукта заключены в привлекательных ставках по займу, отсутствии необходимости подтверждать целевое использование кредитных средств и отсутствие комиссионных сборов при оформлении и обслуживании.

Для зарплатных клиентов процент по ставке снижен на 1,00%. Для клиентов, оформивших страховой полис на объект залога, Сбербанк предоставляет дополнительную скидку по ставке в размере 1,00%.

Кредит в банке под залог земельного участка предоставляется на следующих условиях:

Росевробанк

В числе предложений нецелевого кредитования РосЕвроБанк предлагает воспользоваться займом с залоговым обеспечением. В качестве залога рассматривается только земельный участок с жилым домом.

Выгоды займа заключены в более низкой процентной ставке и возможности пользоваться кредитными средствами длительный период (до 20 лет).

Условия займа:

Данная программа потребительского кредитования отличается удобным расчетом погашения в виде аннуитетных платежей равными частями, а также предусматривает возможность полного или частичного погашения раньше указанного в договоре срока без каких-либо штрафов.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает возможность получения нецелевого займа под залог жилья с земельным участком, включая таун-хаусы, на следующих условиях:

1. Низкие процентные ставки.
2. Без взимания комиссионных сборов за обслуживание.
3. Клиент вправе выбрать предпочтительную схему погашения - аннуитетными или дифференцированными платежами.
4. Погашение досрочно – без штрафов.

Общие условия:

Кредитование под залоговое обеспечение в виде участка земли имеет множество положительных моментов в виде низкого процента по займу, больших размеров займа и длительному сроку использования . Ввиду наличия риска утраты права собственности по залоговому объекту в случае ухудшения платежеспособности клиента, следует тщательно оценить свои возможности по своевременному и полному выполнению кредитных обязательств.

Добрый день, Алина! Банки выдают этот кредит. На каких условиях займ оформляется, читайте ниже.

Требования к землям сельхозназначения

Под залог недвижимости кредитные организации выдают кредиты с большой охотой. Но банки считают, что земли сельхозназначения - специфический продукт, поэтому не все организации выдают под их залог ссуды, а отдельные учреждения и вовсе не рассматривают данные предложения.

К земельному участку предъявляются следующие требования:

Местоположение. Финансовые учреждения оценивают удаленность участков земли от населенных пунктов и наличие подъездных путей/коммуникаций;

Соответствие назначения земельного участка его фактическому использованию. Либо возможности использовать его по назначению;

Оценка перспектив местоположения и возможных рыночных изменений.

В подавляющем большинстве случаев земли сельхозназначения располагаются на большом удалении от населенных пунктов. Если кредитополучатель перестанет платить по займу, банкам придется изымать эти земли, но реализовать их будет довольно трудно. Поэтому финансовые организации тщательно и долго анализируют деятельность заемщика и его финансы.

Они оценивают не только оборотные активы потенциального заемщика, но и финансовую деятельность его основных контрагентов. Потому что финансовое положение клиента будет зависеть от них. Если у контрагентов возникнут проблемы или они прекратят сотрудничать с заемщиком, начнутся задержки по выплатам и у кредитополучателя.

Поэтому крупные банки предлагают заемщикам кредит под залог земли сельхозназначения, менее привлекательный по сравнению со стандартными потребительскими займами:

Если заемщик владеет всем участком, под обеспечение принимается весь участок, если ему принадлежит часть земли, только его доля;
Земля не должна предусматриваться для возведения жилых домов;
Площадь участка обязана превышать 6 соток.

Для получения кредита заемщики должны предоставить банкам:

Паспорт;
Справку 2-НДФЛ;
Документы о владении землями сельхозназначения;
Кадастровый паспорт;
План использования земель;
Разрешение на залоговое представление от супруга;
Оценку эксперта;
Выписку из ЕГРП.

Список банков

Стоимость ссуды может быть увеличена при наличии насаждений, теплиц, плодово-ягодных кустов. Обычно банк выплачивает заемщику до 40-60% от стоимости участка, потому что земли сельхозназначения обладают невысокой ликвидностью.

Средняя процентная ставка - 14-16%, но окончательная цифра зависит от характеристик заемщика. Если у него еще и хорошее кредитное досье, ставка будет понижена.

Сбербанк;
«ВТБ Банк Москвы»;
«Россельхозбанк»;
«РосЕвроБанк»;
«Московский кредитный» банк;
«Международный Московский» банк.

Можно получить ссуду и в МФО с ломбардами, но процентная ставка будет высокой. Если в банках она не превысит 16%, то в МФО/ломбарде ставка начинается от 45% годовых!

Кредит под залог земельного участка в банке — один из способов получить деньги на разные цели. Клиент может заложить землю сельхозназначения для получения ссуды или землю под постройку частного дома. Деньги под залог участка выдаются многими банками с большей охотой, чем ссуды без обеспечения, однако земля котируется как неликвидный залог, поэтому такой тип кредитов предлагает небольшое количество банковских организаций.

Чтобы получить займ наличными, необходимо иметь на руках паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий право собственности на имущество. Подтверждение дохода в банке не всегда является обязательным, поэтому вы можете получить деньги без подтверждения доходов в крупном денежном эквиваленте. Долгосрочные займы — это хороший способ взять ссуду на срок до 15 лет и выплачивать его небольшими ежемесячными платежами.

Кредит под залог земельного участка в банке

Ключевая информация для желающих получить наличные в банке заложив дачный или садовый участок:

• клиент может взять деньги, не подтверждая свой доход, на любые цели;
• договор займа заключается с автоматическим продлением;
• заем выдается на срок до 15 лет;
• возраст потребителя зависит от конкретной банковской организации и колеблется в промежутке между 18 и 75 годами (на момент погашения);
• состояние кредитной истории для некоторых банков не имеет значения;
• процентная ставка на долгосрочные кредиты зависит от условий, банка и начинается примерно от 15%
• ссуда под залог дачного участка может составить до 90% от его стоимости;
• клиент может взять ссуду и продолжить пользоваться имуществом.

Российским клиентам доступно несколько вариантов кредитования:

• ссуда под залог земли сельхозназначения;
• заем средств под участок для частного строительства;
• кредит под залог садового участка в Москве;
• наделы с расположенными на них постройками;
• кредиты под залог земли ИЖС в Москве;
• иные сложные случаи.

В качестве кредиторов могут выступать банки или микрофинансовые организации. Займы, оформленные в частном порядке, могут иметь более привлекательные условия. Поэтому стоит заранее получить больше информации о действующих предложениях.

На сайте Creditznatok вы найдете кредитные организации, в которых сможете взять кредит наличными под землю ИЖС (индивидуальное жилищное строительство). Земли ИЖС перед банками пользуются особыми преимуществами, основными из которых является возможность регистрации построенных на ней объектов и более легкая продажа в случае изъятия за неуплату.

Долгосрочный займ можно взять только в случае, если на недвижимости еще нет никаких действующих обременений.

В каких случаях вам может потребоваться заложить частный садовый участок, землю под ИЖС или сельскохозяйственный надел:

• необходимость вложений в недостроенный дом;
• большие долги;
• внушительная задолженность по коммунальным платежам;
• давление со стороны коллекторских компаний;
• невыгодные условия по предыдущим займам и необходимость реструктуризации долгов.

Чтобы заложить земельный участок сельхозназначения, необходимо иметь на руках паспорт и его ксерокопию, правоустанавливающие документы, кадастровый паспорт.

Как оформить кредит?

Прежде чем взять кредит под залог земельного участка, необходимо подобрать кредитную организацию с самыми выгодными процентными ставками. Creditznatok собирает актуальную информацию о проверенных организациях и предлагает массу инструментов для отбора. Выбирайте понравившиеся условия, переходите на сайты и оформляйте заявки. Через некоторое время вы получите подтверждение получения кредита или же с вами свяжутся сотрудники выбранной организации. Также на нашем сайте вы можете найти компании, дающие деньги без залога под выгодные проценты - как небольшие, так и крупные суммы.

– один из видов современного кредитования. Рассчитывать на получение такого кредита может любой собственник земли. Однако придется немало потрудиться, чтобы отыскать банк, среди предложений которого есть подобная программа.

Риски для банка

Несмотря на большой спрос, большинство кредитных учреждений не спешат предоставлять заемные средства под залог земли. Риск слишком велик, так как ликвидность земельных участков довольно мала. Поэтому, если банки и решаются на это, то условия кредитования для заемщика оказываются невыгодными.

Как правило, банки рассматривают заявки от клиентов, в собственности которых имеется участок земли площадью более 6 соток. При этом сумма выдаваемых средств напрямую зависит от этого показателя. Чем больше владение, тем солидней размер кредита.

Участок с домом: преимущество или недостаток

Наличие жилых построек на предложенном в залог земельном участке, с одной стороны, является видным преимуществом. Это значительно увеличивает гарантии банку. С другой, вызывает сложности, связанные с оценкой недвижимости частного характера и актуальностью этой оценки на протяжении всего действия кредитного договора. Случается так, что по истечении 5-10 лет, загородные постройки утрачивают свою стоимость, например, в результате естественного износа.

Банки, предлагающие кредиты под залог земли

Среди огромного числа кредитных организаций, действующих в нашей стране, лишь малая часть осуществляет программу кредитования под залог земельных участков. В основном это ведущие банки, входящие в число первых пятидесяти крупнейших банков России. Получить ипотеку или нецелевой кредит, заложив землю, сегодня можно, обратившись в:

• Cбербанк;
• Международный Московский банк;
• Росевробанк;
• Банк Москвы;
• Московский кредитный банк;
• Россельхозбанк.

Критерии оценки заложенной земли

Еще до принятия решения о выдаче кредита, банки тщательно изучают залоговое имущество. Все кредитные учреждения придерживаются практически одних и тех же критериев:

• Земля, предлагаемая клиентом в качестве залога, должна непременно находиться в полной его собственности, либо долевой. В последнем случае можно заложить лишь свою часть участка.
• Участок должен иметь либо сельскохозяйственное предназначение, либо быть пригодным для жилищного строительства.
• Если на земельном участке планируется возведение дома, то должна быть представлена соответствующая документация: разрешение на строительство, проект постройки, договор подряда.
• Если на участке уже имеется жилое строение, то завидным преимуществом будет наличие у клиента прав собственности и на него тоже. Это послужит поводом увеличение размера залога, а, следовательно, и суммы кредита. Важно, что собственник не теряет права заложить землю, если на ней находится объект, принадлежащий третьему лицу.
• Стоимостная оценка участка должна производиться с учетом всех строений, в том числе и нежилых, принадлежащих клиенту на правах собственности. Сумму залога увеличивают и такие обстоятельства, как: наличие подведенных коммуникаций, подъезд, удачное территориальное расположение, популярность места, наличие охраны и прочие удобства. В большинстве случаев оценку доверяют независимым экспертам.

Основные условия кредитования под залог земли

В среднем все банки готовы предложить кредит под залог земли на следующих условиях:

• Сумма кредита: от 30 тысяч долларов до 80 % рыночной стоимости участка.
• Процентная ставка от 12 до 16 % годовых.
• Срок кредитования от 1 года до 30 лет.

Варьирование этих показателей зависит не только от стоимости находящейся в собственности земли, но и от подтвержденных доходов клиента. Сумма кредита прямо пропорциональна величине доходов заемщика, а процентная ставка наоборот тем меньше, чем больше доход.

Ипотечное кредитование под залог земли

В некоторых банках реализуются программы выдачи целевых кредитных средств под залог участка. При этом полученные деньги должны быть направлены клиентом на строительство жилого помещения. Так МКБ, финансирует средства в объеме до 80 % от стоимости заложенной земли. Кредитный договор может быть составлен на срок до 10 лет.

Банк Москвы практикует программу поэтапного кредитования. На первоначальном этапе также выдается сумма, равная определенному проценту от стоимости участка. А по мере выполнения работ сумма займа увеличивается. Клиент получает возможность своевременного финансирования строительства.

В настоящее время кредит под залог земли сельхозназначения выдают только крупные банки, в виду высоких рисков из-за возможного снижения цены земельного участка. Условия, которые предлагают банки по данным кредитам, менее привлекательны для заемщиков в сравнении с обычными потребительскими займами.

Условия кредитования под залог земли

Сегодня взять под залог земли сельхозназначения может гражданин, который использует земельный участок для выращивания культур для собственного потребления или для реализации, т.е. собственник подсобного хозяйства. В первом случае залог принимается банком, если земля соответствуют таким условиям:

• Участок полностью принадлежит заемщику. Если он владеет частью, банк готов принять как обеспечение только его долю.
• Земля не предусмотрена для строительства жилых зданий.
• Участок свыше 6 соток.

Список документов

Собирая документы на получение кредита под залог земли сельхозназначения, стоит помнить, что кроме стандартных паспорта и справки 2-НДФЛ, потребуются и бумаги для описания земельного участка:

• Свидетельство о владении;
• Кадастровый паспорт;
• Разрешение от супруга на предоставление залога;
• План использования;
• Оценка эксперта;
• Выписка из ЕГРП.

Для лица, ведущего ЛПХ, перечень дополняется такими документами:

• Выписка из похозяйственной книги;
• Документы на ЛПХ;
• Бизнес-план (если планируется организация бизнеса);
• Отчетность, при необходимости.

Перечень банков

Кредит под залог земли сельхозназначения можно взять только на небольшой срок, преимущественно до 3х лет. Размер кредита определяется по стоимости участка. Поскольку ликвидность таких земельных участков невысока, выдать могут только до 40-60% от стоимости. Кроме того, банк может учесть степень ухоженности и обработки участка. Например, присутствие теплиц, насаждений, плодово-ягодных кустов и т.п. повлияет на принятие положительного ответа.

Желая взять кредит под залог земли сельхозназначения, банки нужно сравнить по условиям и процентным ставкам. Сегодня перечень основных кредиторов, работающих с таким залогом невелик:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Московский кредитный банк;
• Росевробанк;
• Международный Московский банк;
• Банк Москвы (программа для предпринимателей);
• ВТБ24 (для предпринимателей).

Процентная ставка в среднем составляет 14-16%, но детальный расчет зависит от характеристик клиента, срока кредитования и некоторых дополнительных факторов. Высокий рейтинг по истории кредитования также скажется в пользу заемщика.

Заключение

Помимо под залог земли сельхозназначения в банках возможно взять кредит на покупку самого участка, также под его залог. В такой ситуации предусмотрен более длительный срок для возврата кредита, в некоторых банках до 8 лет, для организации производства на такой земельном участке или же обработки сельхозпродукции.