MasterCard, MasterCard mokėjimo sistema. Kurią banko kortelę geriau pasirinkti: Visa vs Mastercard Kas yra pagrindinė kortelė

Kreipdamiesi dėl plastikinės kortelės banke, kartais reikia pasirinkti, kuriai mokėjimo sistemai ji priklausys: Visa ar MasterCard. Kadangi mažai kas žino, kuo skiriasi šios mokėjimo sistemos, dažniausiai pasitikime banko vadovo rekomendacijomis. Vėliau dažnai tenka išduoti kitą kortelę, bet iš kitos mokėjimo sistemos, nes paaiškėja, kad kelionėms į Europą patogiau naudoti mokėjimo sistemos MasterCard banko kortelę.
Daugumai plastikinių kortelių turėtojų, gaunančių atlyginimą, stipendiją ar pensiją pagal kortelę, tokio pasirinkimo daryti nereikia, nes dažniausiai šiems tikslams naudojamos pradinio lygio kortelės, kuriomis galima naudotis tik šalies viduje. .

Mokėjimo sistemos Mastercard ir Visa

„Visa“ mokėjimo sistema pirmą kartą buvo naudojama JAV, todėl tarptautinėje finansinėje veikloje atsiskaitymams naudojamas doleris. Pagrindinė MasterCard banko kortelės valiuta yra euras. Tai yra pagrindinis šių dviejų sistemų skirtumo kriterijus, į kurį būtina atsižvelgti, jei kortele ketinate naudotis užsienyje. Tačiau „Sberbank MasterCard“ kortelė, išduota naudoti šalies viduje, gali naudoti nacionalinę valiutą – rublius.

Taip pat galima pastebėti, kad „Visa“ mokėjimo sistemos banko kortelės yra labiau paplitusios, todėl turi platesnį bankomatų, terminalų ir kitų įrenginių tinklą visame pasaulyje. Tačiau mūsų šalyje abiejų sistemų logotipas yra beveik kiekviename terminale ir bankomate, o šalies viduje šis veiksnys praranda savo aktualumą.

Įvairių sistemų banko kortelių galimybės yra beveik vienodos, tačiau kiekviena mokėjimo sistema turi savo kortelių turėtojams skirtų „skatinimo“ ir premijų programų sąrašą, leidžiantį gauti nuolaidas perkant prekes daugelyje internetinių parduotuvių, degalinių ir kt. . Kartais tai yra lemiamas veiksnys renkantis kortelę naudoti šalyje. Taip pat yra nemažai skirtumų tarp MasterCard banko kortelių ir kitų mokėjimo sistemų kortelių, kurios bus aptartos toliau.

MasterCard Worldwide yra tarptautinė mokėjimų sistema, vienijanti 22 tūkstančius finansinių institucijų (bankų) 210 šalių. Beveik ketvirtadalis pasaulio banko kortelių naudoja „MasterCard“ mokėjimo sistemą. Pasaulio čempionatas priklauso „China UnionPay“ mokėjimo sistemai (Kinija), o antroji vieta – „Visa“ mokėjimo sistemai. Šie duomenys yra įtikinamas argumentas MasterCard kortelės naudai, nes bet kurioje pasaulio vietoje galite naudotis šios sistemos kortele, pasiimti grynųjų pinigų iš bankomato, atsiskaityti už paslaugas ar pirkti prekes. Tačiau vis tiek reikėtų atkreipti dėmesį į kai kurias funkcijas.
Kaip minėta aukščiau, naudojant MasterCard kortelę JAV, bus atliktas dvigubas valiutos konvertavimas iš eurų į dolerius. Todėl mokėjimo sistemos „Visa“ banko kortelės, kuriose atsiskaitymui naudojamas doleris, šioje šalyje vis dar „labiau pažįstamos“. Kitokia situacija Europoje, kur euras naudojamas beveik visur.
Šios sistemos kortelėms grynųjų pinigų išėmimo iš bankomatų limitų nėra. „Visa“ kortelėms grynųjų pinigų išėmimo limitas yra 10 000 USD per mėnesį.

Jei kada nors mokėjote už pirkinius internetu, tuomet žinote, kad kortelės gale turi būti banko kortelės kodas CVV2/CVC2. Tai yra trys skaičiai, esantys šalia juostelės, kurioje pasirašėte. Ši santrumpa užkoduoja dar vieną šių sistemų skirtumą. CVV2 (2 kortelės patvirtinimo vertė) naudojamas „Visa“ kortelėms, o CVC2 (2 kortelės patvirtinimo kodas) – kitoms mokėjimo sistemoms.

Internetas nestovi vietoje, nuolat vyksta darbas siekiant pagerinti atsiskaitymus banko kortele internete. Vietoj CVV2 ir CVC2 kodų dabar naudojami naujos kartos slaptieji kodai – 3-D Secure Technology. Šio apsaugos būdo naujovė – mokėjimui patvirtinti vietoj CVV2 ir CVC2 kodų naudojamas vienkartinis slaptažodis, kurį bankas siunčia SMS žinute. Vėlgi yra skirtumas. Šios mokėjimo sistemos kortelėms ši technologija vadinama Security Code, o „Visa“ kortelėms – Verified by Visa.
Galbūt čia ir baigiasi eiliniams vartotojams pastebimos šių sistemų savybės ir skirtumai.

Pradinio lygio banko kortelės Maestro

Galime tik pridurti, kad jie neturi reikšmės kasdieniam įprastam banko kortelės naudojimui. Bet kurios tarptautinės mokėjimo sistemos kortelėmis visiškai vienodai galima atsiskaityti už prekes, komunalines paslaugas, pasiimti grynųjų pinigų iš bankomato, prijungti prie kortelės internetinę bankininkystę ar SMS bankininkystę ir pan. Kitas dalykas – pačios kortelės galimybių sąrašas. Jos priklauso nuo kortelės tipo (kredito, debeto), kortelės „privilegijų“, kasmetinės priežiūros išlaidų ir kitų faktorių.

Pavyzdžiui, „Sberbank Maestro Momentum“ kortelė šiuo metu išduodama nemokamai. Ją galima panaudoti pensijai, socialinėms pašalpoms ar stipendijoms gauti.
Pateikite prašymą bankui ir šią kortelę galėsite naudoti vietoj taupyklės. Su tokia kortele galite atsiskaityti už pirkinius parduotuvėse, būstą ir komunalines paslaugas ir kt. Tačiau jis nebetinka kelionėms į užsienį, nes juo galima naudotis tik šalies viduje, o grynuosius pinigus netgi galite pasiimti tik iš „Sberbank“ bankomatų. Beje, atkreipkite dėmesį, kad Maestro logotipas yra Momentum kortelės priekinėje pusėje, o ne MasterCard. Tačiau šios kortelės priklauso šiai mokėjimo sistemai. Pagrindinis jų skirtumas yra tas, kad kortelės su Maestro logotipu gali būti naudojamos tik šalies viduje.

Beveik visi bankai išduoda žemiau nurodytas korteles. Be išvaizdos (dizaino) ir kasmetinės priežiūros išlaidų, kiekvienas mokėjimo sistemos kortelės tipas turi savo ypatybes. Pagrindinis skirtumas tarp bet kokių banko kortelių yra tas, kad jos gali būti kreditinės arba debetinės. Kreditinės banko kortelės yra skirtos naudoti banko skirtas lėšas kaip paskolą vartojimo paskolos, paskolos automobiliui ir kt. Debeto banko kortelės skirtos naudoti savo lėšas, pavyzdžiui, atlyginimą pervedant į kortelę.

Esminis skirtumas tarp kreditinės ir debetinės kortelės yra tas, kad negalite pervesti pinigų iš kredito kortelės banko pavedimu į kitą kortelę. Bet už prekes ar paslaugas galite atsiskaityti negrynaisiais pinigais arba pasiimti grynųjų iš bankomato (su palūkanomis). Yra keletas kitų skirtumų, tačiau šiame straipsnyje dėmesys bus skiriamas tik debeto kortelėms.

Cirrus/Maestro- tai pati prieinamiausia kortelė su mažomis metinėmis priežiūros išlaidomis. Atliekant pinigines operacijas kortelės autorizacijai tikrinti naudojama šiek tiek pasenusi sistema. Tačiau šis apribojimas užtikrina didesnį jūsų lėšų saugumą, net jei pametate banko kortelę, nes kortele galima naudotis tik tada, kai ji yra fiziškai. Paprasčiau tariant, įdėkite jį į bankomatą ir surinkite PIN kodą.

Bene populiariausia šios sistemos kortelė yra kortelė „MasterCard Standard“.. Taip yra dėl to, kad jame yra gana daug funkcijų už optimalią kainą. Skirtingai nei „Cirrus/Maestro“ kortele, šia kortele jau galima atsiskaityti už pirkinius internetinėse parduotuvėse, užsisakyti kambarį viešbutyje, atsiskaityti už lėktuvo bilietus, išsinuomoti automobilį, atsiskaityti kortele ir pasiimti grynųjų iš bankomatų, taip pat ir užsienyje.

„Gold MasterCard“ ir „MasterCard Platinum“ kortelės

Kelionėms už šalies ribų iš „Sberbank“ galite gauti „Gold MasterCard“. Galite pasirinkti kortelės sąskaitos valiutą: rubliai, JAV doleriai arba eurai. Kortelė apsaugota elektroniniu lustu. Pametus pagrindinę kortelę galima išduoti papildomas korteles. Overdrafto limitas taip pat nustatomas individualiai, juo galima naudotis pagal darbo užmokesčio sutartį ir pan. Šios „Sberbank“ kortelės aptarnavimo kaina yra 3000 rublių per metus.

Auksinės kortelės kasmetinės priežiūros kainą nustato ją išdavęs bankas. Tačiau vidutiniškai tai yra 3000 rublių per metus. Tačiau kortelės galimybės pateisina kainą. Vien galimybė skubiai pakeisti prarastą kortelę yra verta, nes tai gali sutaupyti dideles sumas jūsų kortelės sąskaitoje. Ir nemažos nuolaidos perkant prekes daugelyje parduotuvių daugiau nei sumokėti už šią sumą per metus. Šią kortelę pastebimai išskiria nemokama informacija apie lėšų judėjimą kortelės sąskaitoje, įvairias draudimo rūšis ir privilegijas tiek Rusijoje, tiek užsienyje.

Tarp elitinių kortų galime vadinti platinos kortą. Tokios kortelės savininkai gauna individualią banko paslaugą, o Platinum kredito kortelės turi gana aukštą overdrafto limitą. Keliaudamas tokios kortelės turėtojas taip pat apsidraudžia. Prekybos tinklai šiai banko kortelei taiko įvairias nuolaidas. Platinum banko kortelė yra plastikinė kortelė šiuolaikiniam verslo žmogui.

Virtualios kortelės

Daugelis plastikines korteles išduodančių bankų siūlo savo klientams galimybę susikurti papildomas virtualias mokėjimo internetu korteles. MasterCard mokėjimo sistemos banko kortelės taip pat suteikia galimybę išduoti virtualią kortelę.
Virtuali banko kortelė yra patikimas būdas apsaugoti lėšas pagrindinėje banko kortelės sąskaitoje.
Virtualios kortelės duomenys naudojami tik atsiskaitant už prekes ir paslaugas internetu, o į virtualią kortelę pirmiausia pervedama tam tikra suma, po kurios virtualios kortelės likutis tampa „nulis“.
Virtuali kortelė išduodama trumpam laikui (dažniausiai 3 mėnesiams) ir jos likutis negali viršyti Jūsų nustatyto limito.
Papildomos virtualios kortelės išdavimas, priklausomai nuo banko, gali kainuoti 50-200 rublių. Tačiau mokėjimo iš kortelės sąskaitos internete saugumo sumetimais tokia suma yra visiškai pagrįsta.

Paskelbimo data: 19/02/2013

Priklausomai nuo kortelės tipo, priklausys ir jos galimybės, įskaitant kasmetinės priežiūros išlaidas ir pakartotinio kortelės išdavimo išlaidas, pavyzdžiui, ją pametus.

Jei pametėte banko kortelę, turėsite gauti naują kortelę su nauju numeriu ir PIN kodu. Kortelės sąskaitos numeris išliks toks pat. Pametus kortelę, bankas tik laikinai blokuoja sąskaitą.

Kai gausite bet kurią kortelę iš MasterCard mokėjimo sistemos, bankas jums išduos „slaptą“ voką, kuriame bus kortelės PIN kodas, taip pat kortelės sąskaitos numeris.

Pagrindinis elektroninių pinigų privalumas yra tas, kad neįmanoma pamesti elektroninės piniginės, kaip banko kortelės, ir nereikia įvesti slapto kodo CVV2 (Visa kortelės) arba CVC2 (MasterCard kortelės).

Tiek kortelės atidarymui, tiek uždarymui bankas turi tam tikras taisykles, kurios detalizuojamos sutartyje.

Dėl savo praktiškumo ir patogumo plastikinė kortelė tvirtai įsiliejo į šiuolaikinio žmogaus gyvenimą. Dabar kiekvienas banko kortelės turėtojas gali saugiai ir patogiai atsiskaityti už pirkinius tiek parduotuvėse, tiek internetu.

Be to, plastiko naudojimas naudingas ne tik paprastam žmogui. Bankinės institucijos, siekdamos klientų, siūlo daug įvairių nuolaidų ir premijų. Ši aplinkybė duoda daug naudos. Todėl belieka išsirinkti prekę ir apsispręsti, kurią mokėjimo sistemą naudoti.

Šiame straipsnyje mes jums pasakysime: kokios mokėjimo sistemos egzistuoja? Kuo jie skiriasi? O kokią kortelę pasirinkti tokiu ar kitu atveju?

Tikrai kiekvienas plastikinės kortelės turėtojas bent kartą gyvenime susimąstė: „Kaip tai veikia? Kaip vienas žmogus gali pervesti pinigus kitam per plastiką? Norint atsakyti į tokius klausimus, reikia žinoti ir suprasti, kas yra mokėjimo sistema.

Taigi mokėjimo sistema yra tam tikras taisyklių rinkinys, pagal kurį egzistuoja pinigų apyvartos tarp fizinių ir juridinių asmenų technologija. Paprastais žodžiais tariant, visos kortelės operacijos, prie kurių esame įpratę, yra įmanomos, nes egzistuoja mokėjimo sistema.

Nepaisant to, kad yra daugybė mokėjimo sistemų tipų, visos jos skirtos tam tikroms problemoms spręsti. Pavyzdžiui:

• Leisti vartotojams atlikti pinigų pervedimus;
• Atlikti skaičiavimus;
• Reguliuoti finansinius įsipareigojimus tarp šalių ir pan.;

Be to, mokėjimo sistemos turi daug privalumų, būtent:

• Sandoriai apdorojami akimirksniu. Pavyzdžiui, klientas valiutos konvertavimą gali atlikti per kelias sekundes;
• Santykinai maži komisiniai. Turėtojas gali naudotis viena plastikine kortele visame pasaulyje ir sumokės nedidelį komisinį mokestį. Be to, yra kortelių, su kuriomis įvairiose pasaulio vietose atliekamos operacijos bus nemokamos;
• Sistema visada garantuoja anonimiškumą;
• Aukštas saugumo lygis;
• Be operacijų kortele, turėtojas visada galės papildomai atsiskaityti, pavyzdžiui, apmokėti komunalinius mokesčius ar internetu.

Mokėjimo sistemų tikslai ir pranašumai yra glaudžiai susiję vienas su kitu. Jų sąveika vykdoma griežtai pagal nustatytas taisykles, kurios yra įtvirtintos teisės aktuose. Todėl absoliučiai visi be išimties finansinių operacijų dalyviai privalo jų laikytis.

Pagrindiniais proceso dalyviais laikomi: Centrinis bankas, bankai ir kitos nebankinės institucijos. Kad mokėjimo sistema veiktų efektyviai, ji turi nuolat veikti. Atsiskaitymų tęstinumas priklauso pagrindiniam šalies reguliatoriui – Centriniam bankui. Nuo gerai koordinuoto jos darbo priklauso visos šalies bankų sistemos stabilumas.

Taigi mokėjimo sistema yra ryšys tarp kortelės turėtojo ir banko įstaigos. Be jo nebūtų įmanoma atlikti finansinių operacijų. Kiekviena mokėjimo sistema skiriasi nuo kitų ir turi savo specifines galimybes. Dėl to klientas turi papildomo patogumo. Kokios tiksliai? Pažiūrėkime toliau.

Kokių tipų mokėjimo sistemos egzistuoja?

Jei atidžiai išnagrinėsite bet kurią plastikinę kortelę, pastebėsite, kad kiekvienoje iš jų turi būti nurodytas mokėjimo sistemos, kuriai priklauso ši kortelė, pavadinimas.

Taip pat skaitykite:

KASKO draudimo su franšizija ypatumai

Žinoma, bus keletas kopijų su užrašu „PRO100“. Verta paminėti, kad tokios mokėjimo sistemos sukūrimas priklauso „Sberbank“. 2012 metais bankas šią sistemą sukūrė pagal esamą MasterCard technologiją. Jis skirtas mokėjimo priemonei derinti su pasu ar kitu asmens dokumentu. Tačiau, nepaisant įdėtų pastangų, bandymas nebuvo sėkmingas, todėl teko apriboti PRO100 kūrimo darbus. Iki 2017 m. ji buvo pakeista nauja mokėjimo sistema „MIR“.

Garsiausios ir plačiausiai paplitusios mokėjimo sistemos mūsų šalyje yra „Visa“ ir „MasterCard“. Tokias korteles išduoda beveik visos bankų įstaigos. Tačiau kartu su jais yra ir kitų tipų sistemos. Pavyzdžiui, American Express, UnionPay, JCB ir kt.

Lentelėje išsamiai aprašomos kai kurios mokėjimo sistemų rūšys:

Taip pat skaitykite:

Viskas apie finansines piramides – pagrindiniai ženklai, istorija ir būdai, kaip nepakliūti į spąstus

Pateiktas sąrašas nėra baigtinis, tačiau jį išstudijavus galima suprasti vienos ar kitos mokėjimo sistemos skirtumą ir privalumus.

Verta prisiminti, kad nuo teisingo pasirinkimo priklausys, kur ir kaip bus galima panaudoti kortelę.

Kuo skiriasi VISA, MasterCard ir MIR?

Kaip minėta anksčiau, labiausiai paplitusios mokėjimo sistemos Rusijoje yra VISA, MasterCard ir MIR. Norint suprasti, kuo „Visa“ kortelė skiriasi nuo „Master Card“, ir sužinoti, kokie yra „Mir“ pranašumai, turite palyginti nurodytas mokėjimo sistemas.

Kaip matyti iš lyginamosios lentelės, kiekviena mokėjimo sistema turi savų privalumų ir trūkumų. Sunku pasakyti, kas geriau: pagrindinė kortelė ar viza? O gal vartotojas pasirinks PASAULIO naudai? Bet kuriuo atveju aišku viena – kad mokėjimo sistemų privalumai nevirstų trūkumais, reikia teisingai pasirinkti ir išduoti kortelę, atsižvelgiant į jos naudojimo sritį.

Kokią kortelę turėčiau pasirinkti?

Atskiros mokėjimo sistemų funkcijos apima:

1. Galimybė naudotis bekontakčio mokėjimo sistema;
2. Pagrindinė valiuta, kuria galima atsiskaityti užsienyje;
3. Premijų programų ir nuolaidų, kurios gali žymiai sutaupyti vartotojų pinigų, buvimas ir kt.

Šiuo atžvilgiu, prieš pasirenkant vieną ar kitą banko kortelę, reikia žinoti, kokiais tikslais ji bus naudojama.

Mokėjimo sistema – tai pinigų pervedimams, atsiskaitymams ir skolinių įsipareigojimų tarp ekonominės apyvartos dalyvių reguliavimui naudojamų metodų ir priemonių bendrija. Daugelyje šalių jos labai skiriasi viena nuo kitos dėl skirtingų ekonominio išsivystymo lygio nuostatų ir bankininkystės teisės aktų ypatumų.

Mokėjimo sistemų tipai

Visos mokėjimo sistemos skirstomos į dvi rūšis: tarptautines ir vietines.

• Pirmasis tipas apima „Visa“ ir „MasterCard“, „Diners Club“ ir „American Express“.
• Antrajam tipui atstovauja „Sbercard“ (kortelės priimamos tik „Sberbank“ ir partnerių organizacijose), „Union Card“, „NPS“ ir kt.

Kuo aukštesnis atsiskaitymo organizacijos statusas, tuo daugiau vietų priimama jos produkcija. Paprastai mokėjimo sistemos tipas neturi įtakos papildomoms kortelės turėtojo išlaidoms. Taigi, „Visa“ ir „Mastercard“ – ką pasirinkti?

Mokėjimo sistema Visa

Visa International Service Association yra pasaulyje pirmaujanti mokėjimo sistema, pagrįsta doleriu, todėl visos valiutos konvertavimo operacijos vyksta per ją. Šios įmonės darbe prioritetas teikiamas kreditinių kortelių rinkos plėtrai. Prekybos apyvarta yra maždaug 4,8 trilijono USD per metus. Ši sistema yra kotiruojama 30 milijonų prekybos ir paslaugų įmonių daugiau nei 200 šalių. Jį aptarnauja vienas milijonas bankomatų visame pasaulyje. Bendras institucijų, kurios yra sistemos narės, skaičius viršija 20 tūkst. Būtent „Visa“ valdo daugiau nei 50% viso pasaulio mokėjimo organizacijų apyvartos. Išduodamų kortelių skaičius svyruoja apie 2 mlrd. Vakarų šalyse POS terminalai yra beveik visose didelėse parduotuvėse ar restoranuose. Turėdamas Visa kortelę su kredito lėšomis arba nulinę debeto sąskaitą, kiekvienas gali atsiskaityti už prekes ir paslaugas negrynaisiais pinigais, žinoma, jei yra reikiamo lygio bankinė įranga. Sistemos privalumai:

• prieiga prie pinigų visą parą bet kurioje pasaulio vietoje, taip pat internetu;
• galimybė gabenti valiutą per sieną netaikant muitinės deklaravimo procedūros;
• momentinis, be komisinių, lėšų nurašymas iš kortelės (tam reikia atlikti mokėjimą POS terminale) visame pasaulyje;
• galimybė pervesti tam tikras sumas į skirtingas sąskaitas, taip pat daug kitų paslaugų.

Visa Rusijos bankinių paslaugų rinkoje

Per pastaruosius dešimt metų „Visa“ paslaugų rinka Rusijoje buvo viena dinamiškiausių. turi daug įmonių ir organizacijų darbuotojų, o atsiskaitymo negrynaisiais pinigais forma tampa vis priimtinesnė ir pageidaujama. Šiandien Rusijos Federacijos teritorijoje beveik neįmanoma įsivaizduoti jokio didelio prekybos centro ar automobilių degalinės be POS terminalo, galinčio priimti šios įmonės mokėjimo priemones atsiskaityti negrynaisiais pinigais.

Mokėjimo sistema MasterCard

MasterCard International yra tarptautinė mokėjimų sistema, vienijanti daugiau nei dvidešimt tūkstančių finansinių institucijų daugiau nei dviejuose šimtuose šalių. Pagrindiniai įmonės tikslai:

• fizinių ir juridinių asmenų numatomų poreikių aptarnavimas;
• kortelių, išduotų su MasterCard, Maestro ir Cirrus prekių ženklais, išdavimo programų įgyvendinimas.

Šiuo metu elektroniniai mokėjimai internetu tampa prioritetine plėtros kryptimi.

1966 m. keli JAV bankai pasirašė susitarimą dėl Tarpbankinių kortelių asociacijos įkūrimo. Iki 1968 metų įmonė pradėjo bendradarbiauti su Eurocard mokėjimo sistema. Pats pavadinimas MasterCard patvirtintas tik 1979 metais.1980 metais ši organizacija užėmė lyderio pozicijas pasaulinėje rinkoje – išduodamų kortelių skaičius siekė 55 mln. 2006 m. sistema buvo pripažinta viena efektyviausių ir patikimiausių. Šiai bendrovei priklauso daugiau nei 25% pasaulio banko kortelių. Šiuo metu „MasterCard“ kasmet atlieka daugiau nei 23 mlrd. operacijų.

Kortelių naudotojams yra speciali paslauga – MasterCard FAVORITE mobilioji aplikacija – telefonas leidžia peržiūrėti naujausią informaciją.

MasterCard sistema Rusijoje

„MasterCard“ naudojimas Rusijos Federacijoje kasmet tampa vis intensyvesnis. Rusija laikoma perspektyvia valstybe plėsti šios mokėjimo sistemos funkcionalumą ir plėtrą. Per pastaruosius kelerius metus „MasterCard“ nebeturi didelio atotrūkio nuo pirmaujančios mokėjimų negrynaisiais pinigais sektoriuje – „Visa“. 38,5% plastikinių kortelių Rusijos rinkoje priklauso MasterCard. Bendras jų skaičius siekia apie 27 milijonus kopijų. „Sberbank“, „TrasCreditBank“, „MasterBank“ ir „Russian Standard“ bendradarbiauja su „MasterCard“.

MasterCard ir elektroniniai mokėjimai

2013 metais atsiskaitymų internetu suma MasterCard sistemoje išaugo 25 proc. Taip pat padaugėjo vartotojų, pareiškusių ketinimą pirkti korteles atsiskaitymui internetu. Šioje pramonės šakoje teikiamų paslaugų spektras aktyviai plečiasi. Įmonės vadovybė planuoja sukurti savo paslaugą (PayPass Wallet) kaip elektroninę piniginę. Jo įgyvendinimas dar tik planuojamas, tačiau daugelis interneto šaltinių jau paskelbė apie savo ketinimą prijungti mokėjimą už svetaines, kuriose naudojamas šis mokėjimo būdas.

Kaip gauti mokėjimo sistemą

„Visa“ ir „MasterCard“ gavimo būdas yra gana paprastas:

• susisiekite su bet kuriuo pasaulio banku, kuris palaiko šią sistemą;
• Jei turite asmens tapatybę patvirtinančius dokumentus (dažniausiai pasą), sudarykite paslaugų teikimo sutartį.

Kalbant apie pačias korteles, jos gali būti debetinės arba kreditinės.

Pirmosios rūšys yra tokios, kuriose galite naudoti tik jiems pervestą sumą. Esant situacijai, kai kortelėje baigėsi lėšos, jos turi būti pervestos į Jūsų sąskaitą, kad galėtumėte toliau vartoti sistemos siūlomas paslaugas. Tuo pačiu metu yra lėšų apribojimų, kurių didinimas yra problemiškas.

Kreditinės kortelės yra naudingesnės – visi mokėjimai padengiami tam tikra banko išduota suma. Tiesiog reikia grąžinti skolą nepasibaigus galiojimo terminui ir tada pinigai už paskolą vėl kaupsis sąskaitoje. Dauguma kortelių Rusijoje yra debeto kortelės, nebent sutartyje būtų aiškiai numatyta kita galimybė.

Mokėjimų vykdymas internetu

Ne visais tarptautiniais galima atsiskaityti už paslaugas ir pirkti internetu. „Visa“ kortelių sistemai tai „Visa Gold“, „Visa Classic“ ir aukštesnės arba specialiai sukurtos „Visa“ interneto tinklui, kuris yra „Visa Classic“ analogas. Naudodamiesi kortele galite išsiimti pinigų iš terminalų, tačiau atsiskaityti internetu negalima, jei jai nėra CVV2. Jis taip pat buvo sukurtas specialiai internetinėms operacijoms ir siekiant padidinti vartotojų pasitikėjimą internetine prekyba.

„MasterCard“ mokėjimo sistemai „MasterCard Standard“ ir aukštesnės galios tinka atsiskaitymui internetu. O Master Card Maestro (debeto) kortelė, panaši į Visa Electron, naudojama tik operacijų neprisijungus procedūroms (ji neturi CVC2).

Jei svetainėse „Visa Electron“ arba „Maestro“ nurodoma kaip vienas iš lėšų įnešimo / išėmimo būdų, šiuo atveju tai reiškia mokėjimus naudojant įvairias užsienio elektronines mokėjimo sistemas, panašias į „Moneybookers“, arba tam tikrų Vakarų bankų išduotas korteles ( su arba CVC2) .

Visa ir Mastercard sistemos Rusijoje – dabartinė situacija

Esant dabartinei situacijai Ukrainoje, 2014 m. kovo 21 d. kai kuriems Rusijos bankams tam tikros sistemos (ypač „Visa“ ir „Mastercard“) buvo įvedusios sankcijas. Kortelės nustojo veikti mažmeninės prekybos vietose ir stacionariuose grynųjų pinigų išdavimo automatuose. Nemaloniausia, kad „Visa“ ir „Mastercard“ užblokavo mokėjimo sistemą be jokio įspėjimo. Apie pusę milijono šių įmonių kortelių turėtojų atsidūrė kebli padėtis. Tačiau, kaip žinia, šios organizacijos yra suinteresuotos tolesniu bendradarbiavimu su Rusijos Federacija, todėl praėjus dviem mėnesiams po incidento tarptautinės mokėjimo sistemos ir vyriausybė susitarė tęsti įmonių darbą Rusijoje. Derybų metu buvo padaryti Rusijos Federacijos įstatyminės bazės „Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos“ pakeitimai: užsienio korporacijos įsipareigoja į specialias „Sberbank“ sąskaitas kas ketvirtį įmokėti užstatą, sudarantį ketvirtadalį sistemos dienos grynųjų pinigų apyvartos (t. apie 100 milijonų dolerių kiekvienam).

Ateityje „Visa“ ir „Master Card“ Rusijoje planuojama integruoti į nacionalinę mokėjimo sistemą. Tokiu atveju bus sukurtos dvi skirtingos organizacijos. Įstatymo projektas šia tema jau pateiktas Rusijos Federacijos Valstybės Dūmai. Kitas klausimas, kad visų jos dalyvių perkėlimas į vieningą nacionalinę atsiskaitymo sistemą užtruks ne vieną mėnesį. Tačiau ši būtina priemonė turi būti įgyvendinta dėl saugesnės ekonominės padėties šalyje ir saugomos padėties kiekvienam Rusijos piliečiui.

Banko kortelė atsiskaitant už prekes ar paslaugas internetu. Šis slaptas kodas yra geriau žinomas kaip CVV2 (visa kortelėms) arba CVC2 (MasterCard kortelėms), susideda iš 3 skaitmenų ir yra beveik visų banko kortelių gale, išskyrus kai kurias išimtis. Toliau panagrinėkime pagrindinę apsaugos kodo paskirtį ir jo vietą įvairių mokėjimo sistemų kortelėse.

Kas yra apsaugos kodas CVV2, CVC2, CID

Jei bent kartą atlikote mokėjimus internetu (ne per internetinę bankininkystę, o, pavyzdžiui, mokėdami internetinės parduotuvės svetainėje ar papildydami mobiliojo telefono sąskaitą), tuomet turėjote pasiimti kredito (arba mokėjimo) kortelę. ir užpildykite mokėjimo formą svetainėje naudodami jos duomenis. Paprastai jūsų prašoma įvesti kortelės numerį, turėtojo vardą, pavardę, galiojimo datą ir slaptas kodas.

Galite susidurti su skirtingais šio kodo pavadinimais, tačiau jo paskirtis visada ta pati – tai papildomas apsaugos elementas, užtikrinantis atsiskaitymų internetu ar kitu nuotoliniu būdu saugumą (nedalyvaujant kortelei ir jos savininkui mokėjimas).

Mažiau žinomas atsiskaitymo kortele būdas yra vadinamasis Mo/To (užsakymas paštu/telefonu) – užsakymas paštu arba telefonu (periodinių leidinių prenumerata ir pan.), kuris Rusijoje nėra išplėtotas dėl savo nesaugumo ( kortelės duomenys siunčiami laišku, telefonu arba faksu).

Remiantis šio kodo reikšme, banko kortelės autentifikavimas. Jo nėra magnetinėje juostelėje ar mikroschemoje, jo nematysite kvite ir jo negalima pakeisti kaip PIN kodo. Tai slapta informacija, kurios negalima nuskaityti iš kortelės, tačiau ją perduoti gali tik pats kortelės savininkas (tik mokant svetainėje). Jei kortelės duomenys yra pavogti internete (žr. saugumo aspektus žemiau) arba jos vagystė, užpuolikas sužino kortelės duomenis, įskaitant jos slaptą kodą, po kurio jam nebus sunku atsiimti visus jūsų pinigus. Laimei, atsirado papildomų technologijų, tokių kaip 3d-Secure, kuri gerokai padidina mokėjimų internetu saugumą.

SVARBU! Nepainiokite PIN kodo arba kortelės numerio (paskutiniai skaitmenys) su apsaugos kodu (kortelės atpažinimo kodu).

Kiekviena mokėjimo sistema turi savo slaptojo saugos kodo pavadinimą.

• VISA tai yra kodas CVV2(2 kortelės patvirtinimo vertė);
• „MasterCard“ – CVC2(Kortelės patvirtinimo kodas 2);
• „American Express“ - CID(Kortelės identifikavimas).

Pavadinime CVV2 / CVC2 yra skaičius 2, nes yra kodas CVV1 / CVC1 (arba tiesiog CVV / CVC), kuris naudojamas kortelės autentiškumui patikrinti atsiskaitant tiesiogiai mažmeninės prekybos vietose kortele. CVV arba CVC sugeneruoja kredito ar debeto kortelę išdavęs bankas ir užkoduoja jos magnetinėje juostelėje.

„American Express“ kortelės Rusijoje yra retos, taip pat yra keletas tarptautinių mokėjimo sistemų (pavyzdžiui, Kinijos „UnionPay“), tačiau mes jų nenagrinėsime dėl to, kad Rusijos Federacijoje jų praktiškai nėra.

Kiti saugos kodų pavadinimų variantai: kredito kortelės ID (CCID), kortelės patvirtinimo duomenys (CVD), kortelės patvirtinimo vertės kodas (CVVC), patvirtinimo kodas (V-Code, V Code), kortelės kodo patvirtinimas (CCV).

Ką daryti, jei kortelėje nėra apsaugos kodo?

Ne visos kortelės turi kodą, patvirtinantį jų autentiškumą. Pavyzdžiui, jo negalima naudoti pradinio lygio debeto (mokėjimo) kortelėse VISA Electron, Mastercard Cirrus Maestro, MasterCard Electronic.

Jie nėra skirti atsiskaitymui internetu, o naudojami gryniesiems gryniesiems pasiimti iš bankomatų arba atsiskaityti už prekes ir paslaugas mažmeninės prekybos vietose. Nors, pavyzdžiui, išleidus VISA Electron, CVV2 kodas vis tiek generuojamas, nors ir paslėptas kortelėje, o galimybę atsiskaityti internetu nustato šią kortelę išdavęs bankas (šią galimybę patikrinkite Jūs išduodate kortelę).

Kita vertus, atsiskaityti tokiomis kortelėmis turite galimybę tik tose internetinėse parduotuvėse, kurios palaiko atitinkamą mokėjimo sistemą (pavyzdžiui, Maestro) – jos priims mokėjimą neįvedus CVV2/CVC2 kodų, tačiau tokia galimybė pasitaiko labai retai. . Jie daugiausia priima klasikines, auksines ir platinines korteles: Visa (Classic, Gold, Platinum) ir MasterCard (be įspaudų, standartines, auksines).

Kur yra kortelės apsaugos kodas?

Trijų skaitmenų kodas CVV2 / CVC2 („Visa“ / „MasterCard“) esantis kortelės gale ant popierinės parašo juostelės ir esančios po kortelės numeriu, paprastai ten nurodomi paskutiniai 4 numerio skaitmenys (išsamesniam kortelės elementų tyrimui žr. medžiagą apie). „American Express“ kortelėse jis jau yra keturių skaitmenų ir yra priekinėje pusėje, dešinėje.

Įjungta virtualus žemėlapis(išduodamas virtualiai ir naudojamas saugiems, dažniausiai vienkartiniams mokėjimams, neturi apčiuopiamos laikmenos) CVV2 arba CVC2 galima rasti arba telefonu SMS žinute arba matysite ekrane registracijos metu.

Apsaugos kodų vietų pavyzdžiai:

1. Visa kortelės saugos kodas

2. MasterCard kortelės saugos kodas

3. American Express kortelės saugos kodas

Mokėjimų internetu saugumo aspektai

Kortelės (ypač kreditinės) savininkui svarbus saugumas atsiskaitant internetu internetu. Apsaugos kodas yra vienas iš būdų tai užtikrinti, bet jis negali apsaugoti nuo pinigų vagystės iš.

Reikalas tas, kad užpuolikas turi žinoti tik kortelės duomenis (jie visi yra joje), kad galėtų pasiekti pinigus. Jie gali juos gauti naudodami vadinamąją socialinę inžineriją (pvz., sukčiavimas), kai, prisidengdami žinutėmis iš oficialių ir gerai žinomų svetainių (portalų, paslaugų), sukčiai masiškai siunčia laiškus, prašydami įvesti savo slaptažodžius, prisijungimo duomenis, įskaitant kredito kortelės duomenis (siunčiami į netikrus puslapius internete), taip žaidžiant elementariu tinklu ir žmonių finansiniu neraštingumu (plačiau apie sukčiavimą kortelėmis).

Tokiu būdu atiduodami savo duomenis galite prarasti visus savo sąskaitoje esančius pinigus. Internetu galima pavogti ne tik kredito kortelių duomenis, bet ir korteles iš piniginių bei kišenių. Tokiu atveju jūsų pinigų saugumas priklausys nuo to, kaip greitai jūsų kredito kortelė bus užblokuota.

Tobulėjant finansinėms technologijoms, vystosi ir tinklo technologijos. Visų pirma, naujos interneto naršyklių versijos turi galimybę informuoti apie apsilankymą įtartinoje svetainėje (apsauga nuo sukčiavimo).

Savo ruožtu mokėjimo sistemose aktyviai diegiamos naujos technologijos 3D sauga(vadinamas: Verified by Visa for Visa, MasterCard Secure Code for MasterCard), kuris papildo standartinius mokėjimo kortele apsaugos būdus. Prieš kiekvieną operaciją sugeneruojamas vienkartinis slaptažodis, kuris išsiunčiamas į kortelės turėtojo mobilųjį telefoną (tik į anksčiau su kortele susietą numerį, kuriuo, pavyzdžiui, gaunamos SMS žinutės suaktyvinus SMS pranešimų paslaugą), o apmokėjimas bus atliktas. įvyksta tik įvedus išsiųstą slaptažodį į atitinkamą formą.

Ši technologija šiandien užtikrina aukščiausią saugumo lygį, nors ir neapsaugo 100%, todėl rekomenduojama rinktis bankus, kurie palaiko 3d-Secure (beje, pagal tarptautinių mokėjimo sistemų taisykles, kiekvienas bankas turi įdiegti šią technologiją , o tai ne visada daro bankai).

MasterCard yra viena iš populiariausių tarptautinių mokėjimo sistemų. Ją sudaro 22 tūkstančiai finansinių organizacijų. Kortelė priimama 210 šalių. Pagrindinis organizacijos biuras yra Niujorke, JAV.

MasterCard mokėjimo sistemos istorija

Sukūrimo data: 1966 m. Bendrovė pradėjo egzistuoti po to, kai Amerikos bankai nusprendė sukurti Tarpbankinių kortelių asociaciją. Vėliau prie sistemos prisijungė Meksikos bankas Banco Nacional ir Europos Europay International. Dabartinis pavadinimas sistemai buvo suteiktas 1979 m. Įstojus pirmiesiems asociacijos nariams, pavyzdžiu pasekė ir kitos šalys.

MasterCard šiandien

Dabar sistemos biurai veikia visame pasaulyje. Dalyvaujančios šalys yra: Australija, Brazilija, Kanada, Prancūzija, Japonija, Indija, Tailandas, Pietų Afrika ir kt.

Mūsų šalyje sistema įregistruota 2012 m. Operatorius yra MasterCard įmonė. Rusijos „Sberbank“ veikia kaip atsiskaitymų centras.

Šiuo metu įmonė tarptautiniu mastu užsiima kortelių su mikroprocesoriais kūrimo technologijų kūrimu ir diegimu. Be to, įmonė pristato saugių elektroninių mokėjimų įrankius.

Įmonė išduoda kredito, debeto ir bendro prekės ženklo korteles. Yra:

• MasterCard Electronic (pradinio lygio kortelė be galimybės atsiskaityti už pirkinius internetu);
• MasterCard Standard (galima naudoti debeto ir kredito režimais);
• MasterCard Gold (be ankstesnės kortelės galimybių, ji turi padidintą lėšų kainą);
• MasterCard Platinum (premium kortelė su didelėmis grynųjų pinigų atsargomis);
• MasterCard World Signia (mokėjimų laisvė, privilegijuotos paslaugos, įvairios lengvatos);
• MasterCard saugus kodas (naudojamas virtualiems mokėjimams užtikrinti).