Kur investuoti pinigus už palūkanas banke. Indėliai ir indėliai. Pagrindinės indėlių rūšys

Visi žmonės nori, kad jų santaupos būtų ne tik saugios, bet ir uždirbtų pelno. Vienas iš paprasčiausių būdų pasipelnyti iš nuosavų lėšų – įnešti indėlį banke. Ir vos tik žmogus pagalvoja apie tokį lėšų investavimą, iškart kyla klausimas: į kokį banką investuoti savo pinigus, kad jie savininkui atneštų pelno? Kaip ir?

Gali atrodyti, kad didelių sunkumų renkantis banką nėra. Taigi, susiklosčius geopolitinei situacijai šalies šalyse, daugelis bankų pradeda siūlyti indėlius už labai aukštas palūkanas. Ši politika vykdoma dėl paprastos priežasties – bankui reikia indėlininkų lėšų, kad apsisaugotų nuo bankroto. Atkreipkite dėmesį, kad jei finansų įstaiga siūlo labai aukštus palūkanas (kurie yra gerokai aukštesni nei rinkos vidurkis), tuomet reikėtų saugotis tikimybės, kad bankas atlieka rizikingas finansines operacijas (ar draudžiamas), siekdamas suteikti indėlininkams žadėtą ​​sumą. palūkanų. Jūs, kaip potencialus investuotojas, galite rizikuoti ir investuoti į tokį banką, tačiau atsakomybė už netinkamą pasirinkimą ir galimą pinigų praradimą teks jums. Taigi, į ką reikėtų atkreipti dėmesį renkantis banką, norint išsirinkti pelningą vietą savo santaupoms?

Renkantis reikia vadovautis įstaigos finansiniu vientisumu. Todėl potencialus investuotojas visų pirma turėtų žiūrėti į banko finansinius rodiklius. Ar išsirinkote jus dominančią įstaigą? Tada atkreipkite dėmesį į tokį parametrą kaip „asmeninių lėšų pakankamumo standartas“. Jei neturite ekonominio išsilavinimo, galite nekreipti dėmesio į šį parametrą, kuris vaidina pagrindinį vaidmenį renkantis banką. Paprasčiau tariant, šis parametras reiškia visą banko valiutos pasiūlą, kurią jis gali valdyti ir veikti atliekant turto operacijas.

Rusijos Federacijos centrinis bankas šį rodiklį turi apie 11%. Jei jūsų įstaigos rodikliai aukštesni, gerai, jei ne, neturėtumėte banko laikyti indėlio objektu, nepaisant siūlomų palūkanų ir lengvatų.

Banko akcininkų sudėtis

Jei įmanoma, sužinokite informaciją apie banko įstaigos steigėjus. Paprastai ši informacija yra laisvai prieinama, tačiau jei įkūrėjų sąrašas nepasiekiamas daugumai, galite atsisakyti tokio banko paslaugų. Dažniausiai įkūrėjų sąrašas uždaromas, kai savininkai nenori skelbti savo finansinių operacijų specifikos.

Jei indėliams norite naudoti užsienio banką, esantį ofšoruose (Belize, Gernsyje, Seišeliuose ir kt.), tuomet praktiškai susidursite su tokia problema kaip informacijos apie juridinius asmenis ir jų savininkus konfidencialumas trečiosioms šalims. Tai yra vyriausybės politika, todėl neteisinga sakyti, kad bankai yra nepatikimi.

Trukmė ir kapitalas

Yra daug naujų bankinių institucijų, kurios buvo sukurtos ne taip seniai. Tai nėra garantija, kad bankas laikosi teisingos politikos ir yra patikimas. Ekspertai pataria atkreipti dėmesį į faktinius rodiklius - pavyzdžiui, jei kapitalas yra ne mažesnis kaip 20–30 milijonų rublių, o veiklos laikotarpis yra mažiausiai dveji metai, tai rodo teigiamą finansų įstaigos plėtros dinamiką.

Draudimas ir mokesčiai

Kad ir koks patikimas bankas atrodytų, jis vis tiek būtinas. Tai savotiška garantija, kad bankroto ar banko reorganizavimo atveju lėšas atgausite.

Taip pat būtina pasidomėti apie įstaigos dalyvavimą indėlininkų santaupų privalomojo draudimo sistemoje. Jeigu bankas nėra šios sistemos dalyvis, tuomet yra didelė finansinio sukčiavimo tikimybė.

Kol kas banko indėlio sutarties nesvarstome, nes šis klausimas nagrinėjamas kitame straipsnyje. Tačiau atkreipiame dėmesį, kad susipažindami su banku ir jo teikiama sutartimi turite atidžiai išstudijuoti visus dokumentus, kuriuose minimi komisiniai mokesčiai. Jeigu tokių yra, tuomet kyla natūralus klausimas dėl tokios institucijos patikimumo. Ar atiduodate investiciją bankui (kitaip tariant, perleidžiate teisę naudoti pinigus bankui už tam tikrą procentą) ir už tai turite mokėti pinigus? Patikimi bankai, kuriems nereikia papildomo finansavimo, komisinių mokesčių nenaudoja.

Infliacija ir palūkanų norma

Palūkanos yra pirmasis rodiklis, pagal kurį indėlininkai renkasi banką, tačiau savo prigimtimi yra vienas „slapčiausių“. Jau pažymėjome, kad norint nustatyti optimalias (neišpūstas) sumas, būtina atkreipti dėmesį į vidutinę rinkos palūkanų normą. Tačiau svarbu atsižvelgti ne tik į palūkanų normą, bet ir į galimą infliaciją. Svarbu palyginti šiuos parametrus, kad būtų galima nustatyti realią pelno sumą, kuri bus gauta atidarius banko indėlį.

Taigi, jei šalyje yra žemas infliacijos lygis, investuotojas iš tikrųjų padidins savo kapitalą. Tačiau jei infliacija viršys normą, indėlininkas savo indėlį praras, o ne padidins. Atkreipkime dėmesį, kad tikslaus einamųjų ar ateinančių metų infliacijos dydžio prognozuoti negali jokie ekspertai, tačiau internete visada yra duomenų, leidžiančių įvertinti apytikslį tam tikro laikotarpio infliacijos dydį.

Kur pasirinkti banką?

Vienas iš dažniausiai užduodamų klausimų, į kurį negalima tiksliai atsakyti. Kai kas mano, kad pelningai investuoti pinigus į banką galima tik užsienyje (užsienio bankas yra patikimas ir stabilus). Kiti mano, kad geriau rinktis vietinius bankus. Kiekviena pozicija turi ir privalumų, ir trūkumų.

Svarstant teritorinį banko pasirinkimo klausimą, reikėtų atsižvelgti į keletą veiksnių. Taigi, reikia atkreipti dėmesį į geopolitinę ir ekonominę situaciją šalyje, indėlių užsieniečiams sąlygas ir kt. Taigi, bankai neturėtų investuoti į šalis, kuriose yra didelė infliacija, nutekėjimas ir kiti neigiami ekonominiai reiškiniai, nepaisant pačios valstybės.

Reitingai ir reitingai bankams

Atkreipkite dėmesį, kad būtina atskirti šias dvi panašias sąvokas. Reitingas – tai sąrašas, kuriame pateikiami bankai surikiuoti pagal tam tikrą kategoriją ir kriterijų. Tai yra reitingai, kurie skelbiami žurnaluose ir pateikiami plačiajai visuomenei. Bankų organizacijos dažnai reitinguojamos pagal tokius kriterijus kaip kapitalo dydis, trumpalaikio turto dydis arba indėlių skaičius. Svarbu atsiminti, kad reitingas rodo banko dydį, bet ne jo stabilumą ir patikimumą.

Reitingas – daug patikimesnis ekspertinis organizacijos įvertinimas pagal tam tikrą kriterijų. Paprastai banko galimybes vertina ekspertai – tarptautinės reitingų agentūros. Kuo žemesnį reitingą skiria agentūros, tuo rizikingesni santykiai su finansų institucija.

Visame pasaulyje jie remiasi šių agentūrų rodikliais:

• „Fitch“ reitingai.
• Standart&Poor's Seniausia agentūra pasaulyje, veikianti nuo 1860 m.
• Moody's.

Atkreipkite dėmesį, kad šios užsienio agentūros vertina NVS kredito ir finansų institucijas, o pirmųjų dviejų įmonių oficialiuose tinklalapiuose informacija pateikiama rusų kalba. Būtina užsiregistruoti pastarosios agentūros svetainėje, o norint ištirti reitingus, reikia mokėti anglų kalbą.

Reitingų agentūros, sudarydamos reitingus, naudoja raides, kad nustatytų bankų patikimumą. Tam naudojamos raidės A, B, C ir D, skirtingais kiekiais ir santykiais. Taip pat yra reitingų prognozė sekantiems laikotarpiams, leidžianti nustatyti ateities bankų plėtros tendencijas. Įstaigoms gali būti priskirti „stabilūs“, „neigiami“, „teigiami“ ir „besivystantys“ reitingai.

Visi esami trijų reitingų agentūrų lygiai yra vienodi: pavadinimai AAA, AA, A, BBB naudojami pelningiems ir investiciniams bankams žymėti, žemesni reitingai suteikiami organizacijoms, kurių veikla yra spekuliacinė.

Subjektyvūs pasirinkimo veiksniai

Be minėtų objektyvių veiksnių, taip pat turėtumėte atkreipti dėmesį į subjektyvias kiekvieno banko savybes. Taigi investuotojas turi nustatyti, kaip paprastai ir greitai įmokamas įnašas, ar yra papildomų paslaugų, kaip lengva pasiekti savo sąskaitą, kokia yra paslaugų kokybė ir banko darbuotojų požiūris į klientus, taip pat galimi tarifai. už depozito naudojimą. Atsižvelgdami į visas šias ypatybes, galite pasirinkti optimalų banką, atitinkantį būtinus reikalavimus.

Paprastai santaupos deponuojamos su palūkanomis, siekiant užsidirbti ar išlaikyti lėšas. Tinkamų bankų sąrašas kiekvienu iš šių atvejų labai skirsis. Ir tai logiška, nes didesnes pajamas dažniausiai lydi rizika.

Prieš galvodami, kokio tikslo siekiate, atkreipkite dėmesį, kad pastaruoju metu bankininkams sunku išlaikyti savo pelningumo lygį. Yra patikimų ir stabilių bankų, tačiau dėl nenuspėjamų krizės pasekmių kai kurios komercinės struktūros nutraukė savo veiklą. Skirtinguose Rusijos regionuose 2016 metais buvo panaikintos 46 bankų licencijos. Tik Maskvoje jie uždarė:

• Sojuzprombank;
• Maskvos bankas;
• Spetssetstroybank;
• Intrustbank;
• Pirmas indėlis ir daugelis kitų.

Orientuojantis į ekonominę situaciją, pirmiausia siūlome pagalvoti apie indėlius patikimuose bankuose, siūlančiuose mažesnes palūkanas.

Kuriame banke geriau taupyti pinigus?

Tiems, kurie neturi didelių santaupų, gyvenimas yra daug lengvesnis – jie neturi ko prarasti. Tačiau apvalios sumos buvimas nervina ir įkvepia ieškoti patikimos sandėliavimo ir dauginimosi vietos.

Prieš atliekant indėlį, būtina išanalizuoti galimų bankų palūkanų dydį ir visas paslėptas sutarties sąlygas

Dėmesio! Valstybė indėlių sumas indėlininkams draudžia visiškai nemokamai. Didžiausia draudimo išmokos suma yra 1 milijonas 400 tūkstančių rublių. Yra dar vienas teigiamas momentas: jei kas nors atsitiko bankui, kuriame buvo įneštas indėlis, indėlininkas atgauna visus investuotus pinigus, bet ne daugiau kaip 700 tūkstančių rublių.

Banko indėlis yra vienas patikimiausių lėšų taupymo būdų. Ypač jei tai daroma didelėse institucijose dalyvaujant valdžiai ir atsižvelgiant į ekspertų nuomones.

Remiantis nepriklausomų ekspertų pateikta informacija, patikimiausi bankai 2016 m.

1. „Sberbank“;
2. „Gazprombank“;
3. banko atidarymas;
4. VTB 24;
5. Alfa bankas;
6. Rosselhozbank.

Palūkanos šiuose bankuose nedidelės, todėl tinka lėšoms saugoti. Be to, pastebima mažėjimo tendencija. Jei kalbame apie kapitalo didinimą, verta atkreipti dėmesį į investicijas į kitus bankus.

Investavimo su didelėmis palūkanų normomis ypatybės

Specialistai pastebi, kad ilgalaikių indėlių laikas nugrimzdo į užmarštį. Šiandien trumpalaikės rublio investicijos yra daug pelningesnės. Kuo dažniau indėlis kapitalizuojamas, tuo didesnė bus galutinė suma. Tai yra, jei įnešate 50 000 rublių. 12% per metus arba 5000 rub. 12% 3 mėnesius, periodiškai reinvestuojant indėlį, antrasis variantas bus daug pelningesnis.

Patarimas. Rinkdamiesi banką atidžiai išstudijuokite sutartį. Patartina, kad būtų išankstinio nutraukimo sąlyga. Pinigus gali tekti atsiimti anksčiau, ir tai reikia padaryti taip, kad nieko neprarastumėte.

Apskritai palūkanų dydžiui įtakos turi keli veiksniai: suma, terminas, papildymo galimybė.

Sąrašas bankų su didelėmis palūkanomis

Didelės bankų sistemos siūlo keletą galimybių atidaryti sąskaitas skirtingomis sąlygomis. Pažvelkime į pagrindinius pasiūlymus:

1. Registruodamasis į lojalumo premijos programą „Prisco Capital Bank“ žada 13,4% grąžą.
2. „Mir Bank“ galite gauti 13,4% per metus, investuodami 100 tūkstančių rublių ar daugiau.
3. Uniastrum bankas. Kredito sistema siūlo produktą „Turimas“ su 13% pelningumu.
4. „Yar Bank“ už indėlius moka 12,75 proc.
5. Vasaros bankas. „Praktinis“ indėlis gali būti atidarytas nuo 5000 iki 1 milijono 500 tūkstančių rublių. 8,5–9,04 % 181–272 dienų laikotarpiui.
6. „Alfa Bank“ siūlo itin pelningą „Pobeda“ indėlį su 10,25 pajamingumu. Minimali investicijų suma yra 10 000 rublių, maksimalus laikotarpis yra 3 metai.
7. Tinkoff bankas. Čia galite sutaupyti nuo 50 000 RUB. įvairiems laikotarpiams nuo 3 mėn. iki 3 metų su norma nuo 8 iki 12%.
8. Rusijos standartas. Turėdamas 360 dienų laikotarpį ir investuodamas 30 000 rublių, bankas iš sąskaitos apmokestina nuo 7 iki 12%.
9. Namų kredito bankas. Indėlis „Pelningi metai“ siūlo nuo 10 iki 12,42% už 1000 rublių sumą, kurią reikia palikti kredito įstaigoje nuo 3 mėnesių iki 1 metų.

Vidutinės palūkanų normos 2016 m

Analizuodami visus turimus pasiūlymus, ekspertai padarė išvadas apie vidutines už indėlį mokamas palūkanas. Atidarant indėlį rubliais, siūloma 17-18 proc. Mažiau žinomuose bankuose – iki 19 proc. Indėlių doleriais palūkanų norma yra nuo 8 iki 9%. Indėliai eurais yra panašūs į indėlius doleriais.

Specialistai pataria rinktis vieną ar kitą banką ne tik pagal pelningumą, bet ir kitus rodiklius. Visų pirma, tai patogumas naudojant savo santaupas. Tai yra galimybė atsiimti lėšas anksčiau arba, atvirkščiai, pranešti, jei reikia. Kai kurie bankai siūlo galimybę atsidaryti sąskaitą ir pervesti į ją pinigus internetu.

Kaip teisingai įnešti indėlį į banką - vaizdo įrašas

Sveiki mieli skaitytojai. Šiandien kalbėsime apie tai, kur pelningiau investuoti pinigus už palūkanas 2019 m. Jei tiksliau, papasakosiu apie palankiausias indėlių sąlygas, kurias šiandien siūlo Rusijos bankai.

Kodėl indėliai? Tai saugiausias būdas deponuoti lėšas su palūkanomis. Nors ekonominė padėtis šalyje nėra labai geros būklės, aiškėjimas matomas ir blogėti tikrai neturėtų.

Apskritai indėlio atidarymas banke užtrunka 5 minutes. Finansų ir kredito organizacijos mielai aptarnauja klientus, pasiruošusius atidaryti indėlį. Tačiau į banko, kuriame planuojate įdėti indėlį, pasirinkimą, net jei asmeniniame balanse yra tik nedidelė pinigų suma, reikia žiūrėti labai rimtai.

Pirmiausia reikia žiūrėti į organizacijos patikimumą. Toliau išsiaiškinsime indėlių sąlygas ir, žinoma, svarbiausią dalyką – palūkanų normą. Juk pinigus į banką vežame ne tik tam, kad išsaugotume kapitalą, bet ir padidintume. Dabar pereikime prie kai kurių palankiausių indėlių sąlygų, kurias šiuo metu siūlo Rusijos bankai. Mano apžvalgoje bus TOP 10 finansinių ir kredito organizacijų pasiūlymų.

Kur pelningiau investuoti pinigus už palūkanas – geriausi indėliai

Šio reitingo sudarymo pradžioje negalėjau apsispręsti, pagal kokius kriterijus pasirinkti geriausias finansines organizacijas. Bet tada man šovė į galvą viena labai įdomi mintis: kodėl gi nesumodeliavus tikros gyvenimiškos situacijos – tarsi būčiau eilinis vidutinis rusas su labai mažai santaupų.

Taigi, mūsų biudžetas yra 100 tūkstančių rublių. „Terminuotą indėlį“ atidarysime trumpam laikui. Tai yra vaizdas, kurį mes gauname.

9. Sberbank indėlis „Taupymo sertifikatas“.

Pagal šio indėlio sąlygas klientas turi galimybę įnešti indėlį nuo 91 iki 180 dienų, nuo 181 iki 365 dienų, nuo 366 iki 730 dienų ir kt. Mus domina pirmasis variantas. Minimali suma, kurią galima įnešti su palūkanomis, yra 10 tūkstančių rublių. Mes turime 100 tūkstančių rublių, tai reiškia, kad pagal tarifų grafiką galime tikėtis 5,2% per metus.

Atitinkamai skaičiuojame, kad mūsų pajamos bus 5200 rublių per metus, o jei įdėsime pinigų trumpiausiam laikui (90 dienų) - 1300 rublių. Pagal šio indėlio sąlygas palūkanos mokamos tik pasibaigus sutarties galiojimui.

Tokio tipo indėliai „Sberbank“ mane patraukė tuo, kad iš esmės jūs ne tik įdedate pinigus į banką už palūkanas, bet ir įgyjate sertifikatą, kurį galite padovanoti savo artimiesiems ar draugams. Arba po tam tikro laiko pakeiskite jį į grynuosius „Sberbank“.

8. Indėlis „Pergalė +“ iš „Alfa-Bank“.

Jau dabar siūlome palankesnes indėlio sąlygas. Turėdami 100 tūkstančių rublių sumą, turime galimybę gauti 6,8% per metus iš indėlio, jei pinigus įnešime į banką 92 dienoms (minimalus laikotarpis).

Vėlgi, atliekame paprastus matematinius skaičiavimus ir nustatome, kad, esant aukščiau paminėtoms sąlygoms, metinės pajamos būtų 6800 rublių, o už 92 dienas – 1700 rublių. Taip geriau, ar ne? „Alfa-Bank“ savo klientams kas mėnesį moka palūkanas už indėlius.

Beje, lobių draudimas šiame banke vykdomas iki 1,4 milijono rublių, o tai reiškia, kad mūsų indėlis, iškilus nenumatytoms aplinkybėms, susijusioms su finansų ir kredito organizacijos veikla, bus apdraustas. visiškai grąžinta iš valstybės biudžeto .

7. Indėlis „Kompensacija“ iš „Gazprombank“.

Šis bankas mums siūlo atidaryti indėlį 91 dienos laikotarpiui su 7,1% per metus (pagal šio tipo indėlio tarifų grafiką). Net pelningiau nei dvi aukščiau aptartos finansinės institucijos.

Atitinkamai, pelno suma pagal „Kompensacijos“ indėlio sąlygas, mūsų 100 tūkstančių rublių, atneš 1775 rublių pajamų. Palūkanos už indėlį skaičiuojamos pasibaigus tarp banko ir asmens (tai yra mūsų) sudarytai sutarčiai.

Taip pat pagal „Kompensacijos“ indėlio sąlygas Jūsų investicijos negali būti papildytos ar iš dalies atimtos. Tai yra, suma išlieka fiksuota iki sutarties pabaigos.

6. „Premium“ indėlis iš „Otkritie FC Bank“.

Toliau – kitas mūsų kriterijus atitinkantis bankas, į kurį 2019 metais pelningiau investuoti pinigus už palūkanas. Finansų ir kredito organizacijos „FC Otkritie“ klientai turi galimybę savo pinigus padėti labai įdomiomis sąlygomis.

Taigi, pavyzdžiui, mes galime įdėti savo 100 tūkstančių rublių 91 dienai į banką su 7,2% per metus, tai yra 0,1% daugiau nei „Gazprombank“. Atitinkamai, pajamos iš indėlio bus 1800 rublių. Kaip matote, tai yra 25 rubliai daugiau. Palūkanas už indėlį galite gauti tik pasibaigus sutarties galiojimui.

6. „Viskas įskaičiuota internetu“ indėlis iš Maskvos kredito banko

Jūs turite galimybę įdėti šį indėlį internetu arba apsilankę artimiausiame Maskvos kredito banko skyriuje. Minimali suma, kurią galima įdėti į banką, yra 1 tūkstantis rublių, o pagal sąlygas palūkanos už indėlį 95 dienoms yra 7,25%.

Grįžtame prie matematikos, kurios dėka sužinome, kad per tris mėnesius, įdėję 100 tūkstančių rublių palūkanų, uždirbsime 1812 rublių.

Taip pat verta paminėti, kad „Viskas įskaičiuota internetu“ užstato sąlygose taip pat numatytas automatinis sutarties pratęsimas, tačiau, deja, įkainis nedidėja kaupiant.

4. Pelningas internetinis indėlis iš VTB 24

Man asmeniškai VTB 24 bankas patinka dėl jo modernumo. Dauguma piniginių operacijų čia atliekamos internetu arba terminalais. Ir, žinoma, VTB 24 kartais savo klientams siūlo įdomių indėlių rūšių, kuriomis būtų gaila nepasinaudoti.

Indėlį „Pelningas internetu“ atidarysime 91 dienai, tai reiškia, kad pagal tarifų grafiką indėlio palūkanos bus 7,4 proc.

Mūsų užstatas trims mėnesiams 100 tūkstančių rublių atneš 1850 rublių pajamų. Tai net daugiau nei visuose ankstesniuose bankuose. Palūkanas už indėlius gausime kas mėnesį.

Beje, noriu atkreipti dėmesį į tai, kad „Pelningas internetu“ indėlis yra vienas iš nedaugelio, numatantis lengvatinį sutarties su banku nutraukimą, taip pat automatinį pratęsimą, kuris gali būti atliekamas du kartus. .

Norint atidaryti tokio tipo indėlį, nereikia lankytis banko skyriuje – visi veiksmai atliekami nuotoliniu būdu, per Telebanko bankininkystės sistemą.

3. Įneškite „Classic online“ iš RosselkhozBank

„RosselkhozBank“ yra dar viena finansų ir kredito organizacija, siūlanti savo klientams palankų pasiūlymą investuoti pinigus už palūkanas. „Klasikinis internetinis“ indėlis, palyginti su kitais, turi vieną įdomią savybę – klientai turi galimybę tradiciniu būdu kapitalizuoti savo indėlį naudodamiesi sukauptomis palūkanų pajamomis arba „papildomais“ pinigais.

Be to, įdomu tai, kad tokio tipo indėlį galite atidaryti naudodami bankomatą arba per internetinę bankininkystę.

Dabar pereikime prie pajamų skaičiavimo. Minimali suma, kurią galima įnešti su palūkanomis, yra 3000 rublių. Palūkanų norma priklauso tik nuo investicijos trukmės.

Kadangi visus ankstesnius kartus dėjome trijų mėnesių įnašą, šį kartą tradicijos nepaisysime. Taigi, mūsų 100 tūkstančių įnašas atneš 1937 rublių pajamų, nes metinė palūkanų norma yra 7,75%.

2. „Vasaros“ indėlis iš BINBANK

Antroje pozicijoje yra mažai žinomas bankas, tačiau, kaip dažniausiai būna, jis siūlo labai palankias sąlygas indėliams.

2019 metais klientai gali investuoti pinigus už palūkanas į finansų ir kredito organizaciją BINBANK, pagal „Vasaros“ indėlio sąlygas 8,5% per metus, nepaisant to, kad minimali indėlio suma yra 50 tūkstančių rublių.

Nors esame patenkinti biudžeto dydžiu, yra tam tikrų trukdžių dėl laiko. „Vasaros“ užstatas gali būti išduodamas tik 150 dienų – nei daugiau, nei mažiau. Tai yra, tai ne mūsų standartiniai 3 mėnesiai, o 5 mėnesiai.

Aš asmeniškai sutinku su tokiomis sąlygomis ir įnešu savo virtualius 100 000 rublių palūkanų į BINBANKĄ. Pabaigoje gaunu 3541 rublį (per 3 mėnesius išeina 2125 rubliai).

Dar man patiko „Vasaros“ indėlis, kad pagal jo sąlygas klientai turi galimybę per pirmąsias 10 kalendorinių dienų padidinti savo indėlio sumą.

1. Indėlis „Investicijų pajamos“ Promsvyazbank

Mūsų reitingo lyderis yra „Promsvyazbank“ pasiūlymas. Rašydamas šį straipsnį nenorėjau dėti „Investicijų pajamų“ indėlio, nes jį galima atidaryti tik 184 dienoms, nei daugiau, nei mažiau. Tačiau palūkanų norma negali būti patrauklesnė – 9% per metus.

Mūsų pajamos iš 100 tūkstančių rublių investicijos bus 2250 rublių per 90 dienų arba 4500 per 184 dienas. Nutraukus sutartį su banku galite atsiimti pajamas.

Išvada
Taigi, rinkdami informaciją ir atlikę paprastus skaičiavimus, išsiaiškinome, kad pelningiausią trumpalaikį indėlį geriausia padaryti „Promsvyazbank“.

Instrukcijos

Video tema

Susijęs straipsnis

Šaltiniai:

Pinigaiįjungta bankininkystė Sąskaita ne tik tarnauja kaip savotiška oro pagalvė tais atvejais, kai savininkas atsiduria finansinėje duobėje, bet ir gali būti atidėtas ateičiai. Kuo palankesnės bankininkystės sąlygos, tuo sparčiau auga finansų suma sąskaitoje.

Instrukcijos

Rinkitės banko pasiūlymus su didelėmis palūkanomis, nes nuo to priklauso indėlio sumos didėjimo norma. Tuo pačiu metu turėtumėte atidžiai patikrinti parinktis, kuriose rodiklis gerokai viršija vidutinį lygį. Išpūstas palūkanas siūlo bankai, turintys problemų dėl kapitalo pritraukimo arba tiesiog ne visai sąžiningi bankai, iš kurių gali būti gana sunku pasiimti lėšas.

Naudokitės tik didelių bankų, kurie šioje srityje dirba ilgą laiką ir įrodė savo patikimumą, paslaugomis. Nauda iš aukštų tarifų, kuriuos skelbia „fly-by-night“ lažybų agentai, kartais lemia pinigų praradimą. Galėsite išgryninti savo sąskaitą, jei joje buvo ne daugiau kaip 700 tūkstančių rublių. – būtent tokią užstato sumą bankroto atveju valstybė garantuoja grąžinti savininkui.

Laikyti toliau bankininkystė sąskaitą keliomis valiutomis. Pavyzdžiui, finansus galite padalyti į tris dalis: eurus ir rublius. Tai padidins galimybes gauti papildomo pelno, jei kurios nors valiutos kursas taps palankesnis, ir išvengsite pinigų praradimo indėlyje, jei jie saugomi, pavyzdžiui, tik Amerikos doleriais.

Naudokite banko indėlio parinktį, kuri apima vadinamąją palūkanų kapitalizaciją. Tokiu atveju palūkanos periodiškai bus pridedamos ne prie pradinės sumos, o prie visos indėlio apimties. Jei įnešate 100 tūkstančių rublių. į įprastą indėlio sąskaitą, kurios norma yra 3%, suma kasmet padidės 3000 rublių. Tuo tarpu 3% sąskaitos su kapitalizacija per metus bus skaičiuojami ne nuo 100 tūkst., o nuo 103 tūkstančių rublių. Daugiausia naudos galite gauti pasinaudoję indėlio galimybe, kurios palūkanos perskaičiuojamos ne kartą per metus, o kas mėnesį.

Jei norite sutaupyti uždirbtus pinigus ir sutaupyti nuo nuvertėjimo per infliaciją, banko indėlis yra geriausias būdas pasiekti šį tikslą. Įdėję pinigus į banką, reguliariai gausite nuo šios sumos priskaičiuotas palūkanas.

Jums reikės

• -pinigai;
• -Interneto ryšys;
• -pasas.

Instrukcijos

Pinigų padėjimas į banko indėlį yra būdas sutaupyti ir padidinti savo lėšas su mažiausia rizika. Finansų rinka siūlo daugybę indėlių su skirtingomis sąlygomis, kurias reikia atidžiai išstudijuoti prieš sudarant sutartį. Reikia atsiminti, kad indėliai iki 700 000 rublių mūsų šalyje yra apdrausti, nes bankai, dirbantys su asmenimis asmenys privalo dalyvauti indėlių draudimo sistemoje. Jei norite įdėti didelę sumą į sąskaitas, geriau ją padalinkite į kelis bankus arba atsidarykite sąskaitas skirtingiems šeimos nariams.

Nuspręskite, kokia valiuta laikysite savo lėšas. Manoma, kad geriau taupyti arba imti paskolą ta valiuta, kuria gaunate atlyginimą. Tačiau kadangi nėra visiško pasitikėjimo rublio kurso stabilumu ilgalaikėje perspektyvoje, finansų analitikai pataria padalyti lėšas į kelias valiutas maždaug lygiomis dalimis, siekiant sumažinti riziką. Tokiu atveju nuostoliai, atsirandantys dėl vieno iš jų kurso sumažėjimo, bus padengti pelnu iš kitos augimo.

Pasirinkite jums tinkančią investiciją. Neturėtumėte skubėti į artimiausią „Sberbank“ ar kito didelio banko skyrių. Jų palūkanų normos paprastai yra mažesnės nei rinkos vidurkis. Kad nebūtų palaidotas informacijos iš skirtingų bankų lavina, rekomenduojama apsilankyti interneto portale www.banki.ru. Įveskite šioje svetainėje turimą sumą, nurodykite jus dominančius parametrus ir išstudijuokite pasiūlymus.

Pasirinkę jums patinkantį indėlį, eikite į banko puslapį su išsamiomis indėlio sąlygomis. Atkreipkite dėmesį į šiuos dalykus: palūkanų kaupimo rūšį (termino pabaigoje arba kiekvieną mėnesį), palūkanų kapitalizacijos buvimą (pririšant ją prie pagrindinio indėlio sumos), papildomų indėlių ir išankstinio pilno ar dalinis pinigų išėmimas iš sąskaitos. Bankai dažnai siūlo įvairias premijas žmonėms, kurie pas juos atidaro indėlį. Tai gali būti nemokama kredito kortelė arba kokia nors dovana. Nebūk tingus! Apskaičiuokite kelis indėlius skirtinguose bankuose. Iš pažiūros nežymus sąlygų skirtumas gali turėti didelės įtakos galutinei jūsų pajamų sumai.

Eikite su pasu ir pinigais į banko skyrių, pasirašykite sutartį ir įneškite į kasą. Reikėtų prisiminti, kad indėlis yra konservatyvus jūsų lėšų taupymo įrankis. Jei laikote pinigus "", kiekvienais metais jūsų santaupos mažėja proporcingai infliacijos tempui. Indėlių palūkanos paprastai yra šiek tiek didesnės už šį lygį. Taigi jis bus naudingas taupant dideliam pirkiniui, tačiau neturėtumėte dėti į jį vilčių užsidirbti pinigų. Šiam tikslui geriau naudoti kitas finansines priemones.

Video tema

Susijęs straipsnis

Šaltiniai:

• pinigų už palūkanas „Sberbank“.

Vienas iš svarbiausių klausimų, kurį būtina išspręsti prieš atidarant indėlį – apsisprendimas dėl valiutos. Juk pelningumas, gaunamas padėjus santaupas banke, labai priklausys nuo teisingo pasirinkimo.

Banko indėlių įvairiomis valiutomis sąlygos

Daugiausiai banko indėlių šiandien atidaroma rubliais, doleriais ir eurais. Tuo pačiu metu indėliai rubliais turi aukštesnes normas, palyginti su indėliais užsienio valiuta. Todėl negalima teigti, kad pastarieji yra pelningesni už rublius nacionalinės valiutos devalvacijos sąlygomis.

Taigi, Rusijos Federacijos centrinio banko duomenimis, vidutinė rublio indėlių norma 2014 m. gegužę su vienerių metų ar ilgesniu terminu buvo 7,19%. Be to, esant tokiai palūkanų normai, visą pelningumą gali atsverti rublio devalvacija ir didelė infliacija.

Vidutinė indėlių doleriais norma yra 2,74%, indėlių eurais – 2,29%. Užsienio valiutos indėlių palūkanų normos paprastai mažėja. Metų pradžioje vidutinė indėlių doleriais norma buvo 4%. Pasirodo, tokie indėliai bus pelningesni už rublius tik tuo atveju, jei rublis nukris daugiau nei 4-5%. Verta manyti, kad rublis gali nukristi mažesne suma ar net susigrąžinti savo pozicijas dolerio atžvilgiu. Tuo pačiu metu valiutos keitimo metu indėlių užsienio valiuta pajamingumas sumažėja 1-2%. Todėl tokie indėliai yra pelningesni tiems, kurie turi pajamų šaltinius užsienio valiuta.

Taip pat siūlomi indėliai egzotiškomis valiutomis (jena, Šveicarijos frankai, juanis ir kt.). Tačiau juos galima atidaryti ribotame skaičiuje bankų, tačiau jų palūkanų normos yra minimalios. Tokiu atveju turėsite įnešti gana didelę sumą užsienio valiuta. Pavyzdžiui, į „Tarptautinį“ indėlį iš „Sberbank“ reikia investuoti ne mažiau kaip 10 tūkstančių Šveicarijos frankų (kursas - nuo 3,25% per metus), į OTP banką - nuo 50 tūkstančių (norma - 2,3–2,5%).

Kokia valiuta šiandien geriau atsidaryti indėlį?

Specialistai nesutaria, kokia valiuta apsimoka laikyti pinigus, tačiau sutaria dėl vieno – visas santaupas patartina paskirstyti tarp skirtingų valiutų. Dalį jų laikykite rubliais, dalį doleriais ir eurais. Tai sumažins neigiamą valiutos rizikos poveikį esamoms santaupoms.

Taupymą diversifikuoti galima dviem būdais – atidaryti kelis indėlius skirtingomis valiutomis arba atidaryti kelių valiutų indėlį. Pirmuoju variantu galite įdėti 50% rublio indėlio, o likusią dalį paskirstyti tarp dolerių ir eurų. Didžioji jūsų santaupų dalis turėtų būti ta valiuta, kuria darote didžiąją dalį savo išlaidų. Skirtingų sąskaitų atidarymo privalumas – didesnės palūkanos, o trūkumas – nesugebėjimas greitai valdyti santaupų ir perskirstyti skirtingų valiutų dalies. Taigi tokio tipo indėliai tinka tiems, kurie neturi tikslo užsidirbti iš valiutų kursų skirtumų.

Daugiavaliutiniai indėliai leidžia spekuliatyviai padidinti tam tikros valiutos portfelį tinkamu laiku. Tačiau jų tarifai šiandien nėra patys pelningiausi. Pavyzdžiui, „Sberbank“ daugiavaliutinio indėlio rublio kursas yra 5,3–5,9%, eurais ir doleriais - nuo 0,85 iki 1,75%. „Alfa-Bank“ kursas svyruoja nuo 4,4% iki 7,4% rubliais ir nuo 0,1% iki 2,4% užsienio valiuta. Tuo pačiu metu dalis pelno prarandama atliekant valiutos keitimo/pardavimo operacijas.

5 patarimas: kokias palūkanas galite gauti už banko indėlius?

Pelningumas, kurį gaus indėlininkas, priklauso nuo banko indėlio palūkanų. Jų dydis priklauso nuo pasirinkto banko ir daugybės faktorių – valiutos, sumos, terminų ir indėlio tipo.

Norėdami investuoti pinigus už palūkanas su didžiausiomis pajamomis, turite žinoti, kokie bankų pasiūlymai yra aktualūs 2019 m. Nestabilios padėties finansų rinkoje fone ši problema iškyla dar aštriau. Per pirmuosius tris 2018 metų ketvirčius 41 Rusijos Federacijos bankui buvo atimta licencija. Bijodami prarasti santaupas, žmonės labai atsargiai renkasi organizaciją, į kurią investuoti pinigus.

Pagrindiniai banko pasirinkimo kriterijai

Norėdami nuspręsti, kur investuoti savo pinigus 2019 m., turite suprasti finansų rinkos tendencijas. Kredito įstaigų kasmet mažėja: 2017 metais veikė 623 įmonės, ekspertai prognozuoja, kad iki 2030 metų jų bus tik apie 200 dėl rublio kritimo, nestabilios ekonomikos ir griežtėjančių Rusijos Federacijos centrinio banko reikalavimų. Kasmet mažiesiems bankams vis sunkiau išsilaikyti dėl naujų Centrinio banko nuostatų dėl likvidumo ir akcinio kapitalo dydžio.

Atsižvelgiant į nestabilų bankų sektorių, renkantis kredito įstaigą reikėtų remtis šiais veiksniais:

• bankas neturėtų būti atidarytas neseniai, geriau, kad jis turėtų bent 10 metų istoriją;
• pageidautina, kad pasirinkta organizacija būtų Rusijos reitingų TOP-15;
• Iš tinkamų organizacijų išsirinkite tą, kuri turi pelningiausią indėlių programą pagal jūsų sąlygas ir turi biurus, į kuriuos patogu patekti.

Didžiausi šalies bankai, tokie kaip „Sberbank“ ir „VTB-24“, pasižymi dideliu patikimumu, tačiau siūlo labai mažas palūkanas (iki 6 proc.). Mažai žinomos kredito bendrovės, atvirkščiai, siūlo aukštus tarifus (9-10%), tačiau negalite būti tikri dėl jų ilgaamžiškumo. Todėl geriau rinktis vidutinį banką, kurio pavadinimas yra žinomas, turintis daug biurų jūsų regione ir siūlantis vidutines palūkanas už indėlių programas.

Svarbu. Bet kuris bankas, turintis licenciją veikti pagal federalinį įstatymą „Dėl fizinių asmenų indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose“, yra įtrauktas į fizinių asmenų indėlių privalomojo draudimo sistemą. Taigi bet koks indėlis bus apdraustas iki 1,4 milijono rublių. ir įmonei bankroto atveju lėšos iki šios sumos savininkui bus grąžintos per Indėlių draudimo agentūrą.

Indėlių programos sąlygos

Renkantis indėlio rūšį, svarbu orientuotis ne tik į palūkanų dydį, bet ir į tam tikrus kriterijus, kurie nustatomi priklausomai nuo individualių kliento galimybių. Įmonės siūlo gyventojams indėlių programų paketus, kurie skiriasi pagrindinėmis sąlygomis:

• Valiuta. Visų pirma, tai nacionalinė valiuta – rubliai. Tarp užsieniečių populiariausios išlieka investicijos doleriais ir eurais, rečiau siūloma galimybė atsidaryti indėlį Didžiosios Britanijos svarais, Kinijos juaniais ir kt.
• Suma. Vidutiniškai minimalus investicijų dydis paprastai yra 10 tūkstančių rublių, tačiau yra ir pasiūlymų nuo 1000 rublių. Maksimalios ribos nėra, tačiau geriau neviršyti 1,4 milijono rublių draudimo sumos.
• Terminas. Pasiūlymai svyruoja nuo 90 dienų iki 1,5 metų. Pastaraisiais metais pastebima palankesnių trumpalaikių indėlių palūkanų tendencija.
• Didžiosios raidės. Klientui palanki sąlyga – prie indėlio „kūno“ pridedamos palūkanos už tam tikrą laikotarpį (mėnesį ar ketvirtį), taip padidinant sumą, nuo kurios skaičiuojamos palūkanos kitą laikotarpį. Dažniausiai siūlomi ilgalaikiams indėliams.
• Galimybė išsiimti ir papildyti. Yra programų su galimybe papildyti lėšas, o tai patogu, jei žmogus kas mėnesį taupo pinigus. Taip pat siūlomi variantai su galimybe anksčiau laiko atsiimti dalį pinigų ar priskaičiuotas palūkanas, taip pat paprastai yra minimali suma, kuri turi likti sąskaitoje. Programos su ankstyvu pasitraukimu paprastai apima mažiau pajamų.

• Specialios programos tam tikroms gyventojų grupėms. Pasirinkimai su unikaliomis sąlygomis siūlomi verslo klientams (turintiems darbo užmokesčio sąskaitą), pensininkams, kariškiams. Be to, stambūs investuotojai turi savo specialias sąlygas su didesnėmis pajamomis.

Palūkanų normos: prognozė

Indėlių palūkanos priklauso nuo pagrindinės normos, kurią nustato Rusijos Federacijos centrinis bankas. Pastaruosius kelerius metus jis nuolat mažėjo. Indėlių palūkanos su ja tiesiogiai koreliuoja, todėl taip pat mažėja. 2018 m. antrąjį pusmetį norma išliko atitinkamai 7,25%, bankų pasiūlymai svyravo nuo 4,15% (Sberbank) iki 10,5% (Uniastrum Bank). Daugumos programų vidutiniai skaičiai buvo 6–7%.

Pastaba. Ekspertai prognozuoja nežymų indėlių palūkanų augimą 2019 metų pradžioje – maždaug 0,5 punkto. Tačiau iki 2019 metų pabaigos tarifai sumažės iki 5,5–6%. Todėl geriau investuoti pirmąjį metų ketvirtį.

Patikimų bankų sąrašas

Šios organizacijos turi daugiausiai įvertinimų ir mėgaujasi klientų pasitikėjimu:

• PJSC „Sberbank“.
• PJSC "VTB-24".
• UAB „Alfa Bank“.
• PJSC FC Otkritie.
• PJSC Promsvyazbank.
• UAB „Rosselkhozbank“.
• UAB „Raiffansenbank“.
• UAB „UniCreditBank“
• PJSC Rosbank.
• PJSC „Gazprombank“.
• UAB "Binbank"

Kodėl verta atidaryti banko sąskaitą?

Šiandien yra daugybė būdų, kaip investuoti savo santaupas. Tai investiciniai fondai, vertybiniai popieriai, kriptovaliuta, taurieji metalai ir kt. Tačiau populiariausias sprendimas išlieka banko indėlis. „Rosstat“ duomenimis, 2018 metais 78% rusų investavo pinigus į bankus, o apie pusė jų tapo „Sberbank“ klientais.

Yra daug priežasčių, dėl kurių verta rinktis kredito įstaigą savo lėšoms saugoti. Svarbiausia, kad pajamos būtų stabilios ir garantuotos, nors ir mažesnės nei iš alternatyvių investicijų. Nedaug žmonių išdrįsta investuoti į rizikingas įmones, kurios žada aukso kalnus. Be to, atsidarę banko indėlį negalėsite netyčia „įeiti“ į savo santaupas, nes norint atsiimti reikia atlikti tam tikrus veiksmus. Indėlių minusas – mažos pajamos, o tai ypač aktualu šiandien, kai vidutinė palūkanų norma siekia 6-7%.