Pinigai, kvazipinigai, elektroniniai pinigai. Kvazipinigai yra ypatingas turto tipas. „Kvazipinigų“ komponentai nėra

Pinigų pasiūla – tai grynųjų ir negrynųjų pinigų pirkimo ir mokėjimo priemonių visuma, užtikrinanti prekių ir paslaugų apyvartą šalies ūkyje, kuria gali naudotis asmenys, įstaigų savininkai ir valstybė. Pinigų pasiūlos struktūroje yra aktyvioji dalis, apimanti lėšas, kurios faktiškai aptarnauja ekonominę apyvartą, ir pasyvioji dalis, apimanti grynųjų pinigų santaupas, sąskaitų likučius, kurie potencialiai gali būti atsiskaitymo lėšos (žr. pav.).

3.2.1. Grynieji pinigai

Taigi pinigų pasiūlos struktūra yra gana sudėtinga ir nesutampa su stereotipu, susiformavusiu paprasto vartotojo, kuris pinigus laiko pirmiausia grynaisiais – popieriniais pinigais ir smulkiomis monetomis, galvose. Tiesą sakant, popierinių pinigų dalis pinigų pasiūloje yra labai maža (mažiau nei 25%), o didžioji dalis verslininkų ir organizacijų sandorių, net ir mažmeninėje prekyboje, yra vykdomi išsivysčiusioje rinkos ekonomikoje naudojant banko lėšas. sąskaitas. Dėl to atėjo banko pinigų – čekių, kreditinių kortelių, kelionių čekių ir kt. – era. Šios mokėjimo priemonės leidžia tvarkyti grynųjų pinigų indėlius, t.y. Atsiskaitydamas už prekes ir paslaugas, pirkėjas, naudodamasis čekiu ar kreditine kortele, įsako bankui pervesti pirkinio sumą iš jo užstato į pardavėjo sąskaitą arba duoti grynųjų pinigų.

3.2.2. "Kvazipinigai"

Tuo pačiu metu pinigų pasiūlos struktūra apima ir komponentus, kurie negali būti tiesiogiai naudojami kaip pirkimo ar mokėjimo priemonė. Kalbame apie lėšas terminuotose sąskaitose, taupomuosius indėlius komerciniuose bankuose, kitose finansų įstaigose, indėlių sertifikatus, investicinių fondų, kurie investuoja, akcijas.

lėšas tik į trumpalaikius piniginius įsipareigojimus ir pan. Išvardyti piniginės apyvartos komponentai gavo bendrą pavadinimą „kvazipinigai“. Kvazipinigai yra reikšmingiausia ir sparčiausiai auganti pinigų apyvartos struktūros dalis.

Ekonomistai kvazipiniginį likvidų turtą vadina. Bet kokio turto ar turto likvidumas suprantamas kaip jų pardavimo paprastumas, galimybė juos apyvartuoti pinigine forma neprarandant vertės. Todėl likvidžiausia turto rūšis yra pinigai. Labai likvidžios nuosavybės rūšys yra auksas, kiti taurieji metalai, brangakmeniai, aliejus ir meno kūriniai. Pastatai ir įrenginiai turi mažesnį likvidumą.

3.2.3. Pinigų suvestiniai rodikliai

Pinigų pasiūlos struktūroje yra tokie suvestiniai komponentai arba, kaip jie dar vadinami, pinigų visuminiai rodikliai, tokie kaip Ml, M2, МЗ, L, kurie grupuoja įvairias mokėjimo ir atsiskaitymo priemones pagal jų likvidumo laipsnį. , o kiekvienas paskesnis agregatas apima ankstesnįjį.

Ml yra pinigai siaurąja to žodžio prasme, dar vadinami „sandorių pinigais“, į kuriuos įeina grynieji pinigai (popieriniai pinigai ir monetos), cirkuliuojantys už bankų ribų, taip pat pinigai, esantys einamosiose sąskaitose (paklausos sąskaitose) bankuose. Pažymėtina, kad indėliai einamosiose sąskaitose atlieka visas pinigų funkcijas ir gali būti lengvai konvertuojami į grynuosius pinigus.

M2 yra pinigai platesne prasme, apimantys visus Ml + pinigų komponentus laike ir komercinių bankų taupomąsias sąskaitas, specializuotų finansinių institucijų indėlius. Terminuotųjų indėlių savininkai gauna didesnes palūkanas, palyginti su einamųjų indėlių savininkais, tačiau jie negali šių indėlių atsiimti anksčiau nei indėlio sąlygose nustatytas terminas. Todėl laiko ir taupomosiose sąskaitose esančios lėšos negali būti tiesiogiai naudojamos kaip pirkimo ir mokėjimo priemonė, nors potencialiai jas galima panaudoti atsiskaitymams. Atkreipiu dėmesį, kad skirtumas tarp Ml ir M2 yra tas, kad į M2 įeina kvazipinigai, kuriuos bent jau sunku panaudoti operacijoms ir nėra lengva konvertuoti į grynuosius pinigus.

Į kitą MZ vienetą įeina M2 + dideli terminuotieji indėliai ir vertybinių popierių perpardavimo sutarčių sumos. Agregatą L sudaro MH ir komerciniai popieriai su tam tikrų tipų trumpalaikiais vertybiniais popieriais.

Pažymėtina, kad mūsų šalyje dar visai neseniai pinigų suvestiniai rodikliai nebuvo skaičiuojami ir naudojami. Teoriškai tai buvo pateisinama marksistinės ekonomikos postulatais, pagal kuriuos kvazi-de-neg ir grynųjų pinigų derinys laikomas nepriimtinu, nes maišomos visiškai skirtingos kategorijos – pinigai, vertybiniai popieriai, kreditas.

Tačiau akivaizdu, kad egzistuoja glaudus ryšys tarp pinigų rinkos (trumpalaikių paskolų judėjimas), investicijų rinkos (vidutinės ir ilgalaikės paskolų kapitalo cirkuliacijos) ir vertybinių popierių rinkos. Atsiskaitymams gali būti naudojami terminuotų sąskaitų ir vertybinių popierių likučiai. Be to, terminuotų sąskaitų savininkai turi galimybę jas konvertuoti į paklausos sąskaitas. Pajamos iš vertybinių popierių gali būti laikomos čekių sąskaitose, kaip ir grynųjų pinigų įplaukos iš jų pardavimo.

Žinoma, pinigų suvestiniai rodikliai praktikoje atlieka teigiamą vaidmenį kaip valstybės pinigų politikos gairės. Atsižvelgiant į tai, kad mūsų šalyje nyksta ribos tarp grynųjų ir negrynųjų pinigų apyvartos, reikėtų pereiti prie aktyvaus jų naudojimo.

Šiuo metu Rusijoje pinigų visuma P2 buvo skaičiuojama kaip šių rodiklių suma:

M2 = pinigų masė apyvartoje + indėlių kiekis. Savo ruožtu indėlių suma yra lygi lėšoms įmonių sąskaitose ir namų ūkių indėliams komerciniuose bankuose plius namų ūkių indėliams taupomuosiuose bankuose (laiku ir pareikalavimu).

Iš 1 lentelės matyti, kad pinigų pasiūla apyvartoje (pinigų visuma M2) 1995 m. sausio 1 d. sudarė 97,8 trilijono rublių. ir, palyginti su 1994 m. sausio 1 d., išaugo beveik 3 kartus. Vidutinis mėnesinis augimo tempas buvo 9,5 proc., antrąjį ketvirtį pinigų pasiūla didėjo maksimaliu tempu (16,1 proc.), o pirmąjį – mažiausiai (5,4 proc.).

1 lentelė Rusija. Pinigų pasiūla 1994 m. (trilijonai rublių)

* - grynieji pinigai apyvartoje ne bankų sistemoje.

Labai likvidžios finansinės priemonės, kuriomis prekiaujama rinkoje, ir lėšos, laikomos taupomosiose banko sąskaitose ir indėliuose.

Tai apima likvidų finansinį turtą, kuris nėra teisėta (oficiali) atsiskaitymų tarp rinkos subjektų priemonė.

Kvazipinigai yra instrumentas, turintis turtingą istoriją, kuris yra natūralus pinigų evoliucijos rezultatas. Jų dėka atsirado banknotai, kurie buvo išleidžiami bankų išrašytų vekselių pagrindu.

Kvazipinigų ypatybės

Išsivysčiusiose šalyse kvazipinigai sudaro daugiau nei pusę „plačiųjų“ pinigų kiekio, todėl jie yra pagrindinė valstybės pinigų pasiūlos sudedamoji dalis.

Kvazipinigų piniginė esmė susilpnėja dviem atvejais:

• Standartinės formos lėšos, dedamos į terminuotuosius indėlius, iš dalies praranda pinigų funkcijas. Taip atsitinka dėl laikino likvidumo praradimo.
• Nestandartinės formos gauna pinigines funkcijas. Pavyzdžiui, vekselis gali būti naudojamas kaip mokėjimo priemonė, o ne pinigais visuotinai priimta prasme. Čekiai ir kai kurios kitos finansinės priemonės veikia panašiai.

Poveikis ekonomikai

• Padidintas rinkos likvidumas, į apyvartą įvedus vekselius ir kitas kvazipinigines mokėjimo priemones.
• Apyvartoje esančių mokėjimo priemonių masės mažinimas. Pinigų perteklius įšaldomas ilgalaikių indėlių forma, o tai padeda pagerinti rinkos sąlygas.
• Pinigų pasiūlos valdymo supaprastinimas. Kvazipinigai yra lanksti ir veiksminga priemonė lėšų apyvartai ir tiekimui kontroliuoti.

Matematinė išraiška

Platesnis kvazipinigų apibrėžimas reiškia juos kaip piniginį pakaitalą – pinigus, kuriuos galima greitai paversti grynaisiais ir kurie atlieka įprastiems pinigams būdingas funkcijas. Į šią kategoriją įeina grynųjų pinigų čekiai, terminuotieji indėliai, taupymo obligacijos ir vyriausybės išleisti vertybiniai popieriai. Jie kiekybiškai apibrėžiami kaip skirtumas tarp suvestinių M3 ir M2, prie kurių pridedamos vyriausybės paskolos, obligacijos, iždo vekseliai ir kiti vertybiniai popieriai.

Kitos termino reikšmės

Kurie paverčiami negrynaisiais pinigais. Tokios lėšos yra kaupiamuosiuose ir terminuotuosiuose indėliuose komercinių bankų balanse. Jie yra vieni likvidžiausių finansinių priemonių, kuriomis prekiaujama rinkoje. Taip apibrėžiama kvazipinigų sąvoka Atitinkamą interpretaciją galima rasti Verslo terminų žodyne.

Turtas

Pereikime prie dar vieno šaltinio. Kalbame apie S. Williamso, Barry Brindley ir Grahamo Bettso sudarytą aiškinamąjį žodyną. Remiantis šiuo šaltiniu, kvazipinigai yra labai likvidus, laisvai parduodamas turtas. Jis gali būti panaudotas kai kurių, bet ne visų rūšių skoloms padengti. Šios rūšies lėšos yra likvidžios, tačiau šiuo rodikliu yra prastesnės už monetas ir banknotus. Tokio turto pavyzdys yra kvazipinigai, kurie nėra apyvartoje esančių pinigų dalis. Šio termino sinonimai apima kupono sąvoką.

Fizinė būsena

Taip pat turėtumėte pažvelgti į Finansų žodyną. Pasak šio šaltinio, kvazipinigai yra labai likvidūs. Jie atitinka M2 ir M3 agregavimo lygį. Jie gali būti pervesti į einamąsias sąskaitas be finansinių nuostolių.

Kiti šaltiniai

Dabar pereikime prie „Šiuolaikinio ekonomikos žodyno“, kurį sudarė Starodubtseva, Lozovskis ir Raizbergas. Remiantis šiuo šaltiniu, kvazipinigai yra pinigai, negrynaisiais pinigais laikomi komerciniuose bankuose taupomuosiuose indėliuose. Panašų apibrėžimą pateikia Ekonomikos ir matematikos žodynas. Šis šaltinis remiasi TVF metodika ir nurodo, kad kalbame apie negrynuosius pinigus, kurie dedami į santaupas ir terminuotuosius indėlius komerciniuose bankuose. Šią koncepciją taip pat galima rasti Techninio vertėjo vadovo puslapiuose. Tačiau šio šaltinio apibrėžimas yra visiškai toks pat, kaip ir pirmiau, ir taip pat susijęs su Tarptautiniu valiutos fondu. Šio termino paaiškinimą taip pat galite rasti Teisės enciklopedijoje. Pasak šio šaltinio, mes kalbame apie regioninius pinigus, lėšas vidiniam naudojimui. Kartais tokį turtą išduoda atskiros organizacijos, regionai ar rajonai. Šios rūšies lėšos laikomos negrynaisiais terminuotuosiuose indėliuose. Panašų apibrėžimą pateikia Didysis ekonomikos žodynas. Jis taip pat apibrėžia šį reiškinį kaip labai likvidų turtą.

Indėlių (banko) pinigai – tai klientų pinigai, įrašyti į įprastas einamąsias (čekines) sąskaitas bankų įstaigose, valstybės ižde.

Kvazi pinigai. Jų atsiradimas siejamas su pinigų, kaip mokėjimo priemonės, funkcija, kai pinigai veikia kaip prievolė, kuri po tam tikro laiko turi būti grąžinta tikrais pinigais. Kvazipinigai apima lėšas terminuotų ir taupomųjų indėlių sąskaitose, apyvartines mokėjimo priemones (komercinius ir banko vekselius, čekius ir pinigų perlaidas), pašto ir telegrafo pinigų perlaidas, įmonių vertybinius popierius (akcijas, obligacijas, vekselius, komercinius popierius), vyriausybės vertybinius popierius ( Iždo vekseliai, vyriausybės santaupų lakštai) ir draudimo polisai.

Kaip ir banko pinigai, kvazipinigai nėra teisėta mokėjimo priemonė, bet gali būti naudojami skoliniams įsipareigojimams apmokėti. Lyginant su banko pinigais, kvazipinigai yra mažiau likvidūs, nors, kaip ir banko pinigai, atlieka atskiras pinigines funkcijas. Kvazipinigai negali būti tiesiogiai, greitai ir be apribojimų naudojami kaip pirkimo ir atsiskaitymo priemonė piniginiais atsiskaitymais su trečiosiomis šalimis už prekes ir paslaugas, mokesčiams ir kitiems privalomiems mokėjimams sumokėti. Kvazipinigus jų savininkai pirmiausia turi konvertuoti į grynuosius arba parduoti mainais už indėlio pinigus. Išimtis yra apyvartinės atsiskaitymo ir mokėjimo priemonės, pašto ir telegrafo pinigų pervedimai, kurie veikia komercinėje ir finansinėje apyvartoje ir yra priimami tiesiogiai kaip mokėjimas už prekes ir paslaugas mainais į teisėtą mokėjimo priemonę.

Kvazipinigai praėjo tokį pagrindinį vystymosi kelią: vekselis, akceptuotas vekselis, banknotas, čekis.

Vekselis – tai rašytinė besąlyginė skolininko pareiga sumokėti tam tikrą sumą iš anksto nustatytu laiku ir vietoje. Vekselis ir vekselis skiriasi tuo, kad vekselio mokėtojas yra vekselį išdavęs asmuo, o vekselio – koks nors trečiasis asmuo. Taip pat yra finansinės sąskaitos, t.y. skoliniai įsipareigojimai, atsirandantys paskolinus tam tikrą pinigų sumą. Jų rūšis – iždo vekseliai. Pastarasis yra trumpalaikis valstybės vertybinis popierius, kurio galiojimo laikas neviršija 1 metų (dažniausiai 3-6 mėn.). Čia skolininkė yra valstybė. Draugiški vekseliai – tai su realiu komerciniu sandoriu nesusiję negrynųjų pinigų vekseliai, kuriuos sandorio šalys išduoda viena kitai, siekdamos gauti pinigų diskontuojant tokias sąskaitas bankuose.

Būdingi vekselio bruožai yra šie:

1. abstraktumas (konkreti sandorio rūšis vekselyje nenurodyta);

2. neginčytinumas (privalomas skolos sumokėjimas iki prievartos priemonių taikymo notarui surašius protesto aktą);

3. apyvartinis (vekselio, kaip atsiskaitymo priemonės, perdavimas kitiems asmenims su indosamentu ant nugaros, kuris sukuria abipusio vekselio įsipareigojimų įskaitymo galimybę).

Banknotas – tai nuolatinis skolinis įsipareigojimas, užtikrintas šalies centrinio (emisijos) banko garantija. Iš pradžių banknotai turėjo aukso garantiją ir buvo išperkami į auksą. Banknotai išleidžiami griežtai apibrėžtų nominalų, o iš esmės tai yra nacionaliniai pinigai visoje valstybėje. Rusijos Federacijoje banknotų leidėjas yra Rusijos centrinis bankas.

Čekis yra nustatytos formos piniginis dokumentas, kuriame yra besąlyginis sąskaitos turėtojo kredito įstaigoje nurodymas sumokėti čekio turėtojui tam tikrą sumą.

Čekiai pirmą kartą pasirodė XVI–XVII a. Didžiojoje Britanijoje ir Olandijoje. Čekiai būna kelių rūšių: atsiskaitymas – rašytinis nurodymas bankui atlikti grynųjų pinigų mokėjimą iš davėjo sąskaitos į čekio turėtojo sąskaitą (naudojamas atsiskaitant negrynaisiais pinigais); grynieji pinigai - čekis, skirtas gryniesiems pinigams gauti iš kredito įstaigų.

Grynųjų pinigų čekiai suvokiami kaip viena iš pinigų formų dėl to, kad jie visiškai realizuoja grynųjų pinigų, kaip mokėjimo priemonės, funkciją. Čekių apyvartos pagrindas yra indėliai bankuose. Dėl tokio indėlio buvimo ir galimybės iš jo išimti bei pervesti pinigus čekiai įgyja galimybę veikti kaip mokėjimo priemonė. Čekiais atsiskaitoma už prekybos sandorius, įvairius mokėjimus, turizmo versle ir kitose srityse.

Elektroniniai pinigai atsirado dėl mokslo ir technologijų pažangos vystymosi. Nuo XX amžiaus 90-ųjų vidurio elektroninius pinigus į apyvartą pradėjo aktyviai įvesti virtualūs privatūs bankai, elektroninės atsiskaitymo ir mokėjimo sistemos bei kitos komercinės struktūros, veikiančios pasauliniame internete realiuoju laiku, ir išplito daugelyje šalių. pasaulyje, pirmiausia Vakarų Europoje ir JAV.

Elektroniniai pinigai turi tam tikrų specifinių savybių. Visų pirma, elektroniniai pinigai neturi natūralių materialinių naudojimo vertės ir vertės nešėjų. Elektroniniai pinigai gali egzistuoti tik specialių elektroninių impulsų, skaitmeninių dvejetainių kodų (failų) pavidalu, kuriuose yra informacija apie banknotų savybes (serijos numeris, išleidimo data, emitento pavadinimas). Apyvartai išleisti elektroniniai pinigai saugomi atitinkamuose techniniuose įrenginiuose (atmintyje kompiuterio kietajame diske arba mikroprocesorinėje kortelėje) ir pervedami programine įranga bei matematika įvairiais elektroninio ryšio kanalais (vietiniais kompiuterių tinklais ar pasauliniu internetu). Pagrindinis skirtumas tarp elektroninių mokėjimo sistemų nuo tradicinių yra tas, kad visas procesas nuo pradžios iki pabaigos vyksta skaitmenine forma, t.y. nežingsniuodama pakeitimo ir nepasirašydama tušinuku ant čekio. Dėl šios priežasties elektroniniai pinigai dažnai dar vadinami virtualiais pinigais, kompiuteriniais arba kibernetiniais pinigais. Tikri pinigai egzistuoja banknotų ir monetų pavidalu, o banko pinigų atveju – atitinkamų klientų sąskaitų apskaitos įrašų forma.

Yra dvi pagrindinės elektroninių pinigų grupės – kortelių ir tinklinių pinigų.

Elektroniniai pinigai kortelių pagrindu. Dažniausiai naudojamos lustinės arba lustinės kortelės. Iš esmės lustinės kortelės yra išankstinio mokėjimo kortelės arba „elektroninės piniginės“ su įmontuotu mikroprocesoriumi, kuris įrašo tokių kortelių išdavėjui iš anksto sumokėtos sumos ekvivalentą. Visos šios kortelės yra universalios, nes jos naudojamos atsiskaitant daugelyje įmonių. Lustinių kortelių veikimo režimas suteikia jų savininkams visą parą prieigą prie elektroninių pinigų ir tuo pačiu leidžia lustinių kortelių turėtojams periodiškai papildyti grynųjų pinigų likučius per banko skyrius, bankomatus, telefonu ar internetu. Bendras visų projektų, susijusių su kortelių pagrindu veikiančių elektroninių pinigų naudojimu, bruožas yra tarptautinių tarpbankinių asociacijų, tokių kaip VISA, MasterCard ir kitų, dalyvavimas.

Tinklo elektroniniai pinigai. Tinklo pinigai saugomi kompiuterio atmintyje ir perduodami elektroninio ryšio kanalais, įskaitant internetą, per įvairią programinę įrangą. Elektroninių tinklų pinigų sistemos, taip pat sistemos, pagrįstos lustinėmis kortelėmis, vis dar veikia išankstinio apmokėjimo už suteiktas paslaugas pagrindu. Norėdami atlikti mokėjimus naudodami tinklo pinigus, vartotojai savo kompiuteriuose turi įdiegti specialią programinę įrangą, dažniausiai nemokamą. Elektroninio tinklo pinigais dažniausiai atsiskaitoma nedidelėmis sumomis internetinėse parduotuvėse, virtualiuose kazino ir biržose, atsiskaitant už tas prekes ir paslaugas, kurios užsakomos internetu.

Kvazipinigai, arba, kitaip tariant, beveik pinigai, yra specifinės piniginės formos, kurių piniginė esmė gerokai susilpninta ir atmesta nuo standartinių, visuotinai priimtų formų. Šis nukrypimas galimas dėl kelių priežasčių:

• Jei standartinėse formose pinigų esmė labai susilpnėja (dedant lėšas į ilgalaikius indėlius, jos dažniausiai išsaugo indėlio pinigų formą, tačiau tuo pačiu yra jų likvidumas, tai yra galimybė atlikti mokėjimo funkciją). žymiai sumažėjo).
• Kai piniginės funkcijos atlieka nestandartines formas, kurių negalima priskirti nė vienai iš aukščiau paminėtų. Pavyzdžiui, galime pacituoti vekselį, kuris tam tikrose ribose gali būti gerai panaudotas kaip pinigai atliekant mokėjimo ir pirkimo priemonę, nors iš tikrųjų bendruoju supratimu tai nėra pinigai. Tą patį galima pasakyti ir apie čekius, ir apie kitas pinigines priemones.

Kas yra kvazipinigai?

Kvazipinigai yra:

• investicinių fondų, investuojančių tik į trumpalaikius piniginius įsipareigojimus, indėlių sertifikatai ir akcijos;
• lėšos, esančios komercinių bankų įstaigose ir kitose finansų įstaigose esančiose taupomosiose sąskaitose, laiko sąskaitose

Tai yra, kvazipinigai apima:

• banko terminuotieji indėliai;
• vertybiniai popieriai;
• draudimo polisai.

Ekspertai kvazipinigus apibūdina kaip nevalstybines pinigines priemones, kurios yra privačios pinigų sistemos dalis. Pastaroji – tai nevyriausybinių organizacijų išleistų piniginių priemonių rinkinys, turintis vertės skaičiavimo ir saugojimo priemonės funkcijas. Jas tam tikra asmenų (organizacijų) grupė priima kaip apmokėjimą už konkrečią prekę ar paslaugą. Todėl kai kurie ekonomistai kvazipinigus priskiria tinklo prekėms.

Trumpa kvazipinigų istorija

Pažymėtina, kad aukščiau nurodytos konkrečios pinigų formos turi gana ilgą istoriją. Pavyzdžiui, vekselis atsirado ir buvo pradėtas aktyviai naudoti kaip mokėjimo dokumentas daug anksčiau nei banknotas. Čekis atsirado po to, kai banko įstaigos pradėjo priimti lėšas į indėlius (tai yra, maždaug jos pasirodė kartu su banknotu). Aukso ar sidabro indėlio savininkas savo nuožiūra savo teise į lėšas gali pasinaudoti dviem būdais:

• paimti iš banko įstaigos kvitą ir juo apmokėti savo įsipareigojimus (būtent toks kvitas atvėrė kelią banknoto atsiradimui);
• sudaryti specialią sutartį su banku, kad pastarasis duos jam, tai yra savininkui, rašytinius nurodymus išduoti dalį ar visą indėlio sumą konkrečiam asmeniui, o banko įstaiga juos vykdys (tai buvo nuo tokius įsakymus, kad čekis atsirado).

Todėl, pasak ekspertų, kvazipinigai nėra kokia nors atsitiktinė ar primesta pinigų forma. Jų atsiradimas ir tolesnis naudojimas yra natūralus pinigų formų evoliucijos rezultatas. Anot ekonomistų, ateityje jos taip pat keisis. Plačiai paplitusi „elektroninių pinigų“ plėtra gali prisidėti prie to, kad čekis tiesiog praras savo reikšmę indėlių pinigų apyvartoje ir savo, kaip kvazipinigų rūšies, vaidmenį.

Kvazipiniginių pinigų sistemų klasifikacija

Yra trys pagrindiniai nevalstybinių piniginių priemonių tipai:

• Grynieji pinigai, kurie keičiami į nacionalinę valiutą. Agentas, kuriam priklauso tokie pinigai, gali nesunkiai susisiekti su juos išdavusia institucija su prašymu pakeisti juos į valdiškus pinigus. Šių lėšų naudojimo paprastumą kompensuoja mažas pastarųjų pelningumas. Be to, nevyriausybinės piniginės priemonės, kurios keičiamos į nacionalinę valiutą, neturi kai kurių pastarosios trūkumų (jos taip pat gali nuvertėti dėl infliacijos). Kita vertus, nevyriausybiniai fondai teoriškai gali gauti pajamų iš palūkanų. Be to, jie labai patogūs atliekant skaičiavimus.
• Nevalstybiniai pinigai, kurie yra išreikšti valstybine valiuta, bet į juos negali būti keičiami. Jie cirkuliuoja tam tikroje dalyvių grupėje ir naudojami tik iš anksto žinomoms operacijoms. Tiesą sakant, ekspertai pastebi, kad tokių lėšų įsigijimas yra atidėtas paslaugos ar produkto pirkimas.
• Nevyriausybiniai pinigai, turintys skirtingą nuo nacionalinės valiutos pagrindą. Jų stabilumo garantija – emitento dalykinė reputacija, jo finansinis (pavyzdžiui, sąskaitos, gautinos sumos, vertybiniai popieriai) ir prekinis turtas (pavyzdžiui, ištekliai, vartojimo prekės, taurieji metalai).

Kvazipinigai skirstomi į dvi rūšis:

• išoriniai (juos suteikia emitento dalykinė reputacija);
• vidaus (finansinis ir prekinis turtas, taip pat pinigai, kuriuos galima laisvai keisti į nacionalinę valiutą).

Kvazipinigų įtaka ekonomikai

Ekspertai pažymi, kad aukščiau nurodytos konkrečios pinigų formos daro teigiamą poveikį ekonomikai:

• sudaryti gerą galimybę padidinti rinkos likvidumą, į apyvartą įvedant papildomas kvazipiniginių formų mokėjimo priemones (pavyzdžiui, vekselius);
• pinigų valdymas tampa efektyvesnis ir lankstesnis;
• padeda sumažinti apyvartoje esančių mokėjimo priemonių masę dėl pastarųjų išėmimo į ilgalaikius indėlius (tai reikšmingai prisideda prie rinkos sąlygų gerėjimo).