म्यूचुअल फंड में निवेश. म्यूचुअल फंड में पैसा कैसे निवेश करें - म्यूचुअल फंड: समीक्षा, विकल्प म्यूचुअल फंड में पैसा कैसे बनाएं

म्युचुअल निवेश फंड या बस म्युचुअल फंड धन प्राप्त करने के लिए एक उत्कृष्ट उपकरण हैं, खासकर सामान्य निवेशकों के लिए जिनके पास गंभीर निवेश के लिए न तो ज्ञान है, न अनुभव, न ही पर्याप्त मात्रा। कुछ हज़ार के लिए, कोई भी किसी भी उद्योग और किसी भी देश में सैकड़ों या यहां तक ​​कि हजारों कंपनियों का सह-मालिक बन सकता है। सबसे पहले, आइए परिभाषित करें कि पीआईएफ क्या हैं और आप उनसे कैसे पैसा कमा सकते हैं।

म्युचुअल फंड - यह क्या है?

हमारे देश में शायद एक भी व्यक्ति ऐसा नहीं होगा जिसने म्यूचुअल फंड के बारे में न सुना हो। हालाँकि, हर कोई यह नहीं समझता है कि यह क्या है, कितने प्रकार के होते हैं और इनसे पैसे कैसे कमाए जा सकते हैं।

तो पहले, थोड़ा सिद्धांत.

म्यूचुअल फंड सामूहिक निवेश का एक रूप है जो लाभ कमाने के लिए फंड निवेशकों के धन को आगे के निवेश के लिए जमा करने के उद्देश्य से बनाया गया है।

फंड का प्रबंधन प्रतिभूति बाजार में एक पेशेवर भागीदार द्वारा किया जाता है - एक प्रबंधन कंपनी जिसके पास ऐसे वित्तीय लेनदेन करने का लाइसेंस होता है और इसे एक विशेष सरकारी निकाय - वित्तीय बाजारों के लिए संघीय सेवा द्वारा नियंत्रित किया जाता है।

मूल रूप से, म्यूचुअल निवेश फंड ट्रस्ट प्रबंधन का एक रूप है जिसमें प्रत्येक शेयरधारक को उसके द्वारा फंड में योगदान किए गए फंड के आधार पर अपने लाभ का एक हिस्सा मिलता है। सुविधा के लिए, निवेश शेयर नाम गढ़ा गया था।

म्यूचुअल फंड का निवेश हिस्सा या बस एक शेयर प्रबंधन कंपनी की निवेश संपत्ति का न्यूनतम हिस्सा है। या बस एक सुरक्षा जो निवेशक को कंपनी के मुनाफे का एक हिस्सा प्राप्त करने का अधिकार देती है।

म्यूचुअल फंड के प्रकार

शर्तों और खरीद की शर्तों के आधार पर म्यूचुअल फंड को कई प्रकारों में विभाजित किया जा सकता है।

लाभ कहां से आता है?

फंड शेयर खरीदकर, आप पेशेवरों को पैसा देते हैं जो इसे विभिन्न वित्तीय साधनों में निवेश करते हैं। सफल वित्तीय गतिविधि के मामले में, निवेशकों को लाभ प्राप्त होता है, जो शेयरों के मूल्य में वृद्धि में व्यक्त किया जाता है।

शेयरों के म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, जैसे-जैसे उनका मूल्य (शेयर) बढ़ेगा, 1 शेयर की कीमत अपने आप बढ़ जाएगी। शेयरों में 20% की वृद्धि हुई है - तदनुसार, आपके शेयर का मूल्य 20% तक बढ़ जाएगा। यदि मूल्य गिरता है, तो शेयर की कीमत भी कम हो जाएगी।

यदि हम सामान्य जीवन से सादृश्य दें, तो मान लीजिए कि गायों का एक झुंड है (क्यों नहीं)। प्रत्येक निवेशक ने एक गाय की कीमत के बराबर एक निश्चित राशि (शेयर) का योगदान दिया। कुछ सबसे अमीर लोगों ने कई गायें (शेयर) खरीदीं। प्रत्येक गाय दूध उत्पादन (लाभांश लाभ) के रूप में लाभ कमाती है। और निवेशक अपनी गाय से लाभ कमाता है। या फिर गाय के पास बछड़ा है इसलिए उसकी कीमत बढ़ गई है और आपके हिस्से की कीमत भी बढ़ गई है. यदि लाभ लेना हो तो गाय और बछड़ा बेच दो। अन्य शेयरधारक अपनी आय बढ़ाने के लिए उन्हें खरीदेंगे।

म्यूचुअल फंड में निवेश क्यों करें?

म्यूचुअल फंड खरीदना एक अच्छा विकल्प है, जिस पर मिलने वाला रिटर्न बमुश्किल मुद्रास्फीति को कवर करता है। म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आप अपने लिए विभिन्न संभावित रिटर्न चुन सकते हैं, जिसमें निश्चित रिटर्न भी शामिल है, बैंक जमा के स्तर पर या उससे भी अधिक। यदि आप जोखिम के कुछ स्तरों के लिए तैयार हैं, तो आप अपने लाभ को 1.5, 2 गुना या उससे अधिक तक बढ़ा सकते हैं।

म्यूचुअल फंड उन निवेशकों के लिए एक आदर्श विकल्प है जो अपना पैसा निवेश करना चाहते हैं, लेकिन उनके पास नहीं है:

1. निवेश का अनुभव.
2. आवश्यक ज्ञान.
3. अन्य वित्तीय साधनों में निवेश करने के लिए पर्याप्त राशि।
4. अपने वित्त का प्रबंधन करने का समय।

इसके अलावा, अपेक्षाकृत कम पैसे में, आप अपना खुद का निवेश पोर्टफोलियो बना सकते हैं, जिसमें विभिन्न वित्तीय उपकरण शामिल होंगे। यह आपके निवेश को विभिन्न वित्तीय परेशानियों और संभावित नुकसान से महत्वपूर्ण रूप से बचाएगा।

निवेशक व्यय

लाभप्रदता के अलावा, निवेश शेयर खरीदते समय, आपको उन खर्चों को भी याद रखना होगा जो निवेशक को उठाना होगा। प्रबंधन कंपनी अपनी सेवाओं के लिए तीन प्रकार के पारिश्रमिक लेती है:

• शेयर खरीदते समय प्रीमियम (1.5% तक);
• वार्षिक प्रबंधन शुल्क (1-5%);
• शेयर बेचते समय छूट (0 से 3% तक)।

फंड की गतिविधियों के परिणाम चाहे जो भी हों, चाहे उन्होंने प्लस या माइनस में काम किया हो, फिर भी आपसे एक निश्चित राशि काट ली जाएगी।

संक्षिप्त नाम PIF का अर्थ "शेयर निवेश कोष" है। ऐसे फंड का उद्देश्य अपनी परिसंपत्तियों के मूल्य में वृद्धि करना है, जिसमें प्रबंधन कंपनी को दी गई निवेशकों की संपत्ति शामिल है।उत्तरार्द्ध निवेशकों के हित में विश्वास प्रबंधन करने के लिए बाध्य है। उनका हिस्सा निवेश इकाइयों की संख्या पर निर्भर करता है।

शेयर एक सुरक्षा है जो संपत्ति के मालिक के स्वामित्व अधिकार की पुष्टि करता है। यह फंड में निवेशक की हिस्सेदारी को दर्शाता है। सही दृष्टिकोण के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश, उनके मूल्य में वृद्धि करके फंड के शेयरों के मालिकों को अच्छी आय दिला सकता है।

म्युचुअल निवेश फंड (यूआईएफ) हैं:

• खुला;
• बंद किया हुआ;
• अंतराल (आवधिक)।

ओपन वाले आपको जब चाहें तब शेयर भुनाने और खरीदने का अवसर देते हैं। जहां तक ​​बंद शेयरों का सवाल है, शेयर केवल फंड के गठन की शुरुआत में ही खरीदे जा सकते हैं, और समापन पर भुनाए जा सकते हैं। आवधिक निवेश निधि में, इकाइयों की खरीद/मोचन एक विशिष्ट समय सीमा के भीतर किया जा सकता है। लेकिन यहां एक नियम है - ऐसा साल में कम से कम एक बार होना चाहिए।

म्यूचुअल फंड में निवेश का तात्पर्य यह है कि निवेशक शेयर खरीदते हैं। फंड उन प्रतिभूतियों को जोड़ते हैं जो निवेशकों के फंड से खरीदी गई थीं, साथ ही उस पैसे से भी जिसने पहले प्रतिभूतियों के अधिग्रहण में भाग नहीं लिया था। इस प्रकार फंड पोर्टफोलियो बनाए जाते हैं। निवेशकों को पोर्टफोलियो के कुछ शेयर "दिए" जाते हैं। यह सब उनके द्वारा जमा की गई धनराशि पर निर्भर करता है।

2 प्रकार के म्यूचुअल फंड और उनमें निवेश कैसे करें

कठिन नहीं। आपको बस एक प्रबंधन कंपनी चुननी है और फिर वांछित संख्या में शेयर खरीदना है। प्रबंधन कंपनी का चयन करने के लिए विशेषज्ञों की सेवाओं का उपयोग करना बेहतर है। सभी म्यूचुअल फंडों को उन श्रेणियों में विभाजित किया गया है जो निवेश क्षेत्रों की विशेषता बताते हैं।

• फंड जिनके शेयर शेयर हैं;
• बांड से बनी निधि;
• ऐसे फंड जिनके शेयर अलग-अलग हो सकते हैं (मिश्रित निवेश);
• नकदी से युक्त धन;
• अनुक्रमणिका;
• गिरवी रखना;
• फंड जहां शेयर अचल संपत्ति हैं;
• उद्यम;
• पण्य बाज़ार;
• हेजेज;
• श्रेय;
• निधियों का कोष, आदि

नौसिखिए निवेशक भी इष्टतम निवेश राशि में रुचि रखते हैं। हम यहां क्या कह सकते हैं? यह सब इच्छा और क्षमताओं पर निर्भर करता है। हालांकि, अनुभवी निवेशक ऐसे फंड निवेश करने की सलाह देते हैं, जिनके नुकसान से भौतिक कल्याण पर कोई महत्वपूर्ण प्रभाव नहीं पड़ेगा। अधिकांश प्रबंधन कंपनियाँ काफी कम प्रवेश सीमा निर्धारित करती हैं। कुछ में, आप अपनी जेब में 1000 रूबल से निवेश शुरू कर सकते हैं।

बेशक, आपको ऐसे निवेश से उच्च लाभ की उम्मीद नहीं करनी चाहिए, क्योंकि पोर्टफोलियो पूंजी में उल्लेखनीय वृद्धि के साथ भी, ब्याज बहुत कम होगा। इसलिए, 100 हजार रूबल से शुरुआत करना बेहतर है। सबसे पहले, आपको जोखिम का आकलन करना चाहिए और उस उद्योग के बारे में सोचना चाहिए जिसमें निवेश करना बेहतर है। बाजार की स्थिति का अध्ययन और विश्लेषण करने से इसमें मदद मिलेगी।

3 म्यूचुअल फंड में निवेश करना क्यों उचित है?

बेहतर समझ के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश के मुख्य फायदों पर गौर करना जरूरी है।

• पहला है गुणवत्तापूर्ण धन प्रबंधन। अधिकांश शुरुआती लोगों के पास वित्तीय बाजारों में स्वतंत्र रूप से काम करने के लिए पेशेवर कौशल नहीं है। म्युचुअल फंड पेशेवर "खिलाड़ियों" द्वारा अच्छी तरह से प्रबंधित किए जाते हैं. उन्हें धनराशि हस्तांतरित करने के बाद, निवेशक को केवल जोखिम का आकलन करना होगा और फिर स्थिति की निगरानी करनी होगी।
• दूसरा है शेयर को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करना या इसे विरासत द्वारा हस्तांतरित करना।
• तीसरा, किसी भी समय धन निकालने की क्षमता, हालांकि विशेषज्ञ कम से कम 3 साल की अवधि के लिए निवेश करने की सलाह देते हैं।

यह रूसी संघ के प्रमुख म्यूचुअल फंडों पर ध्यान देने योग्य है . विश्वसनीय और लाभदायक म्यूचुअल फंड वाली कंपनियों और वित्तीय संस्थानों की रेटिंग:

1. सर्बैंक
2. वीटीबी कैपिटल
3. गज़प्रॉमबैंक - बांड प्लस
4. रायफिसेन कैपिटल मैनेजमेंट कंपनी
5. एके बार्स कैपिटल
6. बैंक ऑफ मॉस्को
7. फिनम प्रबंधन
8. अल्फ़ा कैपिटल
9. उरलसिब

4 म्यूचुअल फंड में लाभप्रद निवेश कैसे करें?

यह जानना महत्वपूर्ण है कि म्यूचुअल फंड में निवेश करने से निवेशक को जोखिम होता है। म्यूचुअल निवेश फंड की लाभप्रदता जितनी अधिक होगी, निवेशित फंड के बिना रह जाने का जोखिम भी उतना ही अधिक होगा। म्यूचुअल फंड में समझदारी से निवेश करने के लिए आपको संभावित नुकसान और संभावित लाभ दोनों का मूल्यांकन करना चाहिए। चुनी गई दिशा की लंबी अवधि में गतिशीलता का अध्ययन करने से इसमें मदद मिलेगी। पेशेवर वित्तीय घाटे की संभावना को कम करने और निवेश वृद्धि की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए कई नियमों का पालन करने की सलाह देते हैं।

निवेश में विविधता लाएं

आपको अपना सारा फंड एक ही म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं करना चाहिए। कम से कम दो का चयन करना उचित है। पैसा कमाने की संभावना उतनी ही बढ़ जाती है। विविधीकरण का यही अर्थ है. नौसिखिए निवेशकों को उच्च रिटर्न और उच्च जोखिम (स्टॉक) वाले म्यूचुअल फंड में से एक को चुनना चाहिए, और दूसरे को कम जोखिम और कम मुनाफे (बॉन्ड) के साथ चुनना चाहिए।

लंबी अवधि के लिए निवेश करें

परिसंपत्ति मूल्य की वृद्धि धीमी प्रक्रियाओं की श्रेणी में आती है। अधिकांश मामलों में एक वर्ष से कम अवधि के लिए निवेश उचित नहीं होता। दो साल को इष्टतम अवधि माना जाता है, और यदि कोई निवेशक शेयरों में निवेश करता है, तो कम से कम 3 साल की अवधि के लिए ऐसा करना बेहतर होता है।

शेयरों की नियमित खरीद से निवेशकों को वांछित लाभ प्राप्त करने की संभावना बढ़ाने में मदद मिलती है। यह दृष्टिकोण आपकी निचली लाभप्रदता को बढ़ाने में मदद करता है।

स्वाभाविक रूप से, जब कीमत कम हो तो शेयर खरीदना और कीमत बढ़ने पर बेचना अधिक प्रभावी होता है। लेकिन केवल पेशेवर ही बाज़ार की स्थिति का अनुमान लगा सकते हैं, और तब भी हमेशा नहीं। यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए खुद को समर्पित करने का निर्णय लेते हैं, तो नियमित रूप से शेयर खरीदने का प्रयास करें - यह बाजार के व्यवहार की भविष्यवाणी करने की तुलना में अधिक स्वीकार्य रणनीति होगी। आपके द्वारा चुने गए म्यूचुअल फंड के सभी संकेतकों का अध्ययन करने के बाद अपने निवेश निर्णय लें।

प्रिय नियमित पाठकों, साथ ही मेरे ब्लॉग के अतिथियों, आप सभी का स्वागत करते हुए मुझे हार्दिक खुशी हो रही है। आज हम एक बार फिर लाभदायक निवेश करने के संभावित तरीकों पर चर्चा करेंगे। आज हम जिस बारे में बात करेंगे वह न केवल नौसिखिए निवेशकों के लिए, बल्कि उन सभी के लिए भी दिलचस्प होगा जो निष्क्रिय और, सबसे महत्वपूर्ण, स्थिर आय बनाने की संभावना में रुचि रखते हैं। तो, अब मैं अंततः इस प्रश्न का उत्तर दूंगा: "म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?"

सबसे अधिक संभावना है, आप में से अधिकांश पहले से ही इस अवधारणा से परिचित हैं या कम से कम उनके बारे में सुना है।

हाल तक, विशाल बहुमत के लिए यह मुख्य रूप से बैंक जमा और प्रतिभूतियों से जुड़ा था। हालाँकि, हाल ही में, यह सवाल पूछते हुए: "पैसा कैसे कमाया जाए?", कई लोग अपना ध्यान अपने पैसे के निवेश के लिए वैकल्पिक विकल्पों की ओर लगा रहे हैं। मुख्य बात शिकार नहीं बनना है।

तो म्यूचुअल फंड एक प्रकार का सामूहिक निवेश है जो कई शेयरधारकों की पूंजी को जोड़ता है, और सभी संगठनात्मक मुद्दों का समाधान प्रबंधन कंपनी द्वारा किया जाता है। मैं यह नोट करना चाहूंगा कि कई पश्चिमी देशों में ऐसे संगठन और उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाएँ काफी लोकप्रिय हैं (हालाँकि वहाँ उन्हें "" कहा जाता है)।

सभी म्यूचुअल फंडों को दो मुख्य श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है, अर्थात् ओपन-एंड और क्लोज-एंड। प्रत्येक भागीदार के शेयर को शेयर कहा जाता है, जिसे आप ओपन-एंडेड फंड में बेच सकते हैं या किसी अन्य निवेशक से किसी भी समय खरीद सकते हैं। बंद परियोजनाएं दीर्घकालिक परियोजनाओं के रूप में बनाई जाती हैं। ऐसे मामलों में, शेयरों की बिक्री विशेष रूप से उनकी समाप्ति पर, एक नियम के रूप में, 10-15 वर्षों में की जाती है। और आप अपना पैसा तभी निवेश कर सकते हैं जब प्रोजेक्ट खुलेगा।

इन प्रकारों के अलावा, तथाकथित अंतराल म्यूचुअल फंड भी हैं, जो मासिक खरीद और बिक्री लेनदेन प्रदान करते हैं। ज्यादातर मामलों में ऐसा या तो महीने की शुरुआत में होता है या अंत में।

यदि हम निवेश पद्धति के दृष्टिकोण से निजी निवेशकों की इक्विटी भागीदारी वाली परियोजनाओं पर विचार करते हैं, तो उन्हें फंडों में विभाजित किया जाता है: शेयर, रियल एस्टेट और कमोडिटी बाजार। इसके अलावा, उद्यम, किराये, नकद और मिश्रित भी हैं।

आज, अधिक से अधिक नागरिक न केवल रूसी संघ में, बल्कि यूक्रेन के साथ-साथ अन्य पूर्व सोवियत गणराज्यों में भी म्यूचुअल फंड में भागीदार बन रहे हैं। निवेश से होने वाली आय शेयरों की खरीद और उसके बाद की बिक्री पर लागत के अंतर से नियंत्रित होती है।

आप काफी हद तक उचित रूप से पूछ सकते हैं: “क्या यह इतना आसान है? मैं परियोजना में भागीदार बन गया, एक शेयर खरीदा और फिर इसे लाभ के लिए बेच दिया। बस इतना ही? हालाँकि, सब कुछ इतना सहज और सरल नहीं है, क्योंकि आपको इसके बारे में नहीं भूलना चाहिए। उनकी डिग्री के आधार पर, म्यूचुअल फंड तीन प्रकार के होते हैं, अर्थात्:

1. रूढ़िवादी, जोखिम के सबसे कम प्रतिशत की विशेषता
2. मध्यम जोखिम
3. आक्रामक, नुकसान की उच्च संभावना की विशेषता

इस बात पर विचार करते समय कि क्या अब वर्णित फंडों में आपकी भागीदारी शामिल करना उचित है, ध्यान रखें कि सफलता सीधे तौर पर फंड के सही विकल्प पर निर्भर करेगी। स्वाभाविक रूप से, वे आपको जितनी अधिक आय प्रदान करेंगे, दिवालिया होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। वहीं, म्यूचुअल फंड में शेयरों में निवेश करना आज सबसे ज्यादा फायदेमंद माना जाता है।

अपनी पसंद चुनते समय, हमेशा उस राशि पर विचार करें जिसे आप निवेश करने की योजना बना रहे हैं, खासकर यदि आपके पास इस क्षेत्र में बहुत कम अनुभव है। इसके अलावा, मैं दृढ़ता से अनुशंसा करता हूं कि आप सुनहरे नियम को हमेशा याद रखें -। दूसरे शब्दों में। जैसा कि कहा जाता है: "अपने सभी अंडे कभी भी एक ही टोकरी में न रखें।" कई परियोजनाओं का चयन करने और उनके बीच अपना धन वितरित करने का प्रयास करें, जिससे नुकसान का जोखिम कम हो जाएगा।

मैं पहले ही बता चुका हूं कि विशेषज्ञ शेयर म्यूचुअल फंड को सबसे अधिक लाभदायक बताते हैं। हम इस दृष्टिकोण को चुनौती नहीं देंगे; हम केवल इस तथ्य पर ध्यान केंद्रित करेंगे कि शेयर बाजार काफी बड़े उतार-चढ़ाव के अधीन है। यदि हम बांड के साथ विकल्पों पर विचार करते हैं, तो इस संबंध में वे अधिक स्थिर हैं, लेकिन कम लाभदायक हैं।

आज रूस में, विशेष रूप से नौसिखिए निवेशक के लिए, सबसे अच्छा विकल्प मिश्रित निवेश फंड में भागीदार बनना होगा, जिसमें ये दोनों विकल्प शामिल हैं। दोनों बाजारों की गतिविधियों पर नजर रखने वाले आयोजकों के पास शेयरधारकों के फंड को एक परिसंपत्ति से दूसरी परिसंपत्ति में समय पर स्थानांतरित करने और नुकसान से बचने का अवसर होता है।

निवेश का एक और आशाजनक तरीका एक बंद रियल एस्टेट म्यूचुअल फंड होगा। यह आपमें से उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त है जो विभिन्न वस्तुओं के निर्माण में कम से कम 5-10 वर्षों के लिए अपना धन निवेश करने के लिए तैयार हैं।

प्रबंधन कंपनियाँ

एक विशिष्ट निवेश कोष पर निर्णय लेने के बाद, आप एक प्रबंधन कंपनी चुनने के लिए आगे बढ़ते हैं। यहां निर्धारण कारक संगठन की उम्र और निश्चित रूप से, इस बाजार क्षेत्र में इसकी प्रतिष्ठा होगी। मैं आपको दृढ़तापूर्वक सलाह देता हूं कि आप अपना ध्यान कम से कम पांच साल के अनुभव वाली कंपनियों पर केंद्रित करें, और पिछले कम से कम दो वर्षों में उनकी गतिविधियों का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करें।

आपको संगठन की शुद्ध संपत्ति के आकार को नज़रअंदाज नहीं करना चाहिए। अधिकांश मामलों में, आप सभी आवश्यक जानकारी इंटरनेट के माध्यम से प्राप्त कर सकते हैं।

साथ ही, आप किसी विशेष प्रबंधन कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर प्रस्तुत संकेतकों पर पूरी तरह भरोसा नहीं कर सकते। संभावित निवेशक के लिए ऑनलाइन पोस्ट की गई अधिकतम संख्या में वास्तविक समीक्षाओं से परिचित होना एक अच्छा विचार होगा। इसके अलावा, याद रखें कि पिछली अवधि के सकारात्मक संकेतकों का मतलब भविष्य में आय की सौ प्रतिशत प्राप्ति नहीं है।

एक अन्य निर्धारण कारक वह कमीशन की राशि होगी जो आपको सेवाओं के लिए भुगतान करना होगा। और शेयर की बिक्री कीमत पर 13% टैक्स के बारे में मत भूलिए। वैसे, इस लेख में मैंने साल के अंत की एक रेटिंग संकलित की है। मैं एक बार देखने की सलाह देता हूँ!

म्यूचुअल फंड के मुख्य फायदे

जिस क्षेत्र पर हम विचार कर रहे हैं उसमें एक सक्षम दृष्टिकोण और निश्चित, यहां तक ​​कि सबसे न्यूनतम, ज्ञान की उपस्थिति के साथ, आप ऐसे निवेशों से स्थिर, महत्वपूर्ण और सबसे महत्वपूर्ण रूप से प्राप्त कर सकते हैं। सभी म्यूचुअल फंडों का मुख्य लाभ यह है कि निवेशकों के फंड का प्रबंधन योग्य विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है, और वह स्वयं पूरी प्रक्रिया की ऑनलाइन निगरानी कर सकते हैं। इसके अलावा, सभी प्रबंधन कंपनियों की गतिविधियों को विधायी स्तर पर विनियमित किया जाता है।

प्रत्येक फंड प्रतिभागी के पास अपने फंड को कई परिसंपत्तियों में विविधता लाने का अवसर होता है, जो बदले में संभावित जोखिमों को कम करता है और लाभप्रदता बढ़ाता है।

मैं आपका ध्यान अलग से इस तथ्य की ओर आकर्षित करना चाहूंगा कि अपनी मेहनत की कमाई को म्यूचुअल फंड में निवेश करना सबसे अच्छा और सबसे तर्कसंगत विकल्प माना जाता है... व्यवहार में, यह साबित हो चुका है कि दो साल से कम समय के लिए ऐसी परियोजनाओं में भाग लेने पर लाभ संदिग्ध से अधिक हो जाता है। यह महत्वपूर्ण बाज़ार उतार-चढ़ाव के कारण है, जिससे आपके द्वारा खरीदी गई इकाई का मूल्य कम हो सकता है।

निःसंदेह, यदि आप किसी बैंक में निवेश निधि और नकद जमा की तुलना करते हैं, तो बाद वाला अधिक विश्वसनीय और कम जोखिम भरा होगा। दूसरी ओर, यदि आप स्वयं फंड और प्रबंधन कंपनी दोनों को सफलतापूर्वक चुनते हैं, तो म्यूचुअल फंड में भागीदारी बहुत अधिक संभावित लाभ का वादा करती है।

इसके अलावा, किसी प्रोजेक्ट को शुरू करने के लिए आपको बड़ी पूंजी की आवश्यकता नहीं है। उदाहरण के तौर पर, मैं सर्बैंक दूंगा, जो अपने ग्राहकों को केवल 15 हजार रूबल की राशि के साथ शेयरधारक बनने की पेशकश करता है। साथ ही, इसके फंड ज्यादातर खुले हैं, और इसलिए आप किसी भी समय अपना शेयर खरीद या बेच सकते हैं जो आपकी राय में सुविधाजनक और सफल हो।

फंड चुनते समय, उसमें निवेश किए गए अपने फंड के बारे में यथासंभव शांत रहने के लिए उसका विश्लेषण करना न भूलें।

निवेश की वर्णित पद्धति में, अन्य सभी की तरह, बिल्कुल समान विशेषताएं और नियम हैं। आपको यह कभी नहीं भूलना चाहिए कि कोई भी बाजार उतार-चढ़ाव के अधीन है, जो बहुत ही कम समय में, किसी भी संपत्ति के मूल्य में काफी वृद्धि कर सकता है और एक पल में लगभग उसका मूल्यह्रास कर सकता है। इस कारण से, यदि आप अपने वित्तीय संसाधनों को खोना नहीं चाहते हैं तो उनके किसी भी निवेश के लिए सबसे संतुलित दृष्टिकोण अपनाएँ।

मैं ईमानदारी से अपने सभी मेहमानों, दोनों नियमित और जो पहली बार मेरे संसाधन से परिचित हुए, उन्हें निवेश व्यवसाय में किसी भी प्रयास से अधिकतम आय की शुभकामनाएं देता हूं। मुझे आशा है कि अगला लेख आपके लिए उपयोगी था और आप इसे अपने दोस्तों और रिश्तेदारों को सुझाएंगे जो आय के स्रोत बनाने की संभावनाओं में रुचि रखते हैं। जल्द ही मिलते हैं दोस्तों!

पी.एस.वैसे, आज म्यूचुअल फंड का एक अधिक "उन्नत" संस्करण है -। इनमें क्या अंतर हैं और अपने लिए सबसे अच्छा विकल्प कैसे चुनें, मैंने इसमें बताया। मैं इसकी जाँच करने की अनुशंसा करता हूँ!

10/31/2017 तक जुटाई गई धनराशि की मात्रा (शुद्ध प्रवाह) के आधार पर म्यूचुअल फंड की रेटिंग। 10/31/2017 तक खुले म्यूचुअल फंड और निजी म्यूचुअल फंड के शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य के आधार पर प्रबंधन कंपनियों की रेटिंग। स्रोत: Investfunds.ru.
सर्बैंक एसेट मैनेजमेंट जेएससी को 04/01/1996 को मॉस्को पंजीकरण चैंबर द्वारा पंजीकृत किया गया था। निवेश कोष, म्यूचुअल फंड और गैर-राज्य पेंशन फंड संख्या 21-000-1-00010 दिनांक 09/12/1996 के प्रबंधन से संबंधित गतिविधियों को करने के लिए रूस के प्रतिभूति बाजार के लिए संघीय आयोग का लाइसेंस। प्रतिभूति प्रबंधन गतिविधियों को करने के लिए रूस के संघीय प्रतिभूति आयोग का लाइसेंस संख्या 045-06044-001000 दिनांक 7 जून 2002। परिसंपत्ति प्रबंधन के नियमों और शर्तों से खुद को परिचित करें, सर्बैंक एसेट मैनेजमेंट जेएससी और अन्य जानकारी के बारे में जानकारी प्राप्त करें जो वर्तमान कानून और रूसी संघ के अन्य नियामक कानूनी कृत्यों के अनुसार प्रदान की जानी चाहिए, साथ ही म्यूचुअल निवेश फंड के बारे में विस्तृत जानकारी प्राप्त करें। (इसके बाद म्यूचुअल फंड के रूप में संदर्भित) और आप म्यूचुअल फंड (इसके बाद म्यूचुअल फंड पीडीयू के रूप में संदर्भित) के ट्रस्ट प्रबंधन के नियमों और 29 नवंबर, 2001 के संघीय कानून संख्या 156 द्वारा प्रदान किए गए अन्य दस्तावेजों से खुद को परिचित कर सकते हैं। -एफजेड "निवेश निधि पर" और वित्तीय बाजारों के क्षेत्र में नियम: 123317, मॉस्को, प्रेस्नेन्स्काया तटबंध, 10, वेबसाइट पर http://www.. मुद्रित संस्करण में प्रकाशित होने वाली जानकारी "परिशिष्ट" में प्रकाशित की गई है वित्तीय बाज़ारों के लिए संघीय सेवा के बुलेटिन के लिए"। निवेश शेयरों का मूल्य बढ़ और घट सकता है, अतीत में निवेश के परिणाम भविष्य की आय निर्धारित नहीं करते हैं, और राज्य म्यूचुअल फंड में निवेश की लाभप्रदता की गारंटी नहीं देता है। निवेश शेयर खरीदने से पहले आपको म्यूचुअल फंड की पॉलिसी को ध्यान से पढ़ना चाहिए। म्यूचुअल फंड पीडीयू उनके जारी होने (मोचन) पर निवेश इकाइयों के अनुमानित मूल्य (सी) के लिए प्रीमियम (छूट) प्रदान करता है। प्रीमियम (छूट) चार्ज करने से म्यूचुअल फंड निवेश इकाइयों में निवेश की लाभप्रदता कम हो जाएगी। अतीत में प्रतिभूति प्रबंधक का प्रदर्शन प्रबंधन संस्थापक की भविष्य की आय निर्धारित नहीं करता है। म्यूचुअल फंड के संबंध में, जोखिम/आय स्तर को आम तौर पर स्वीकृत समझ के आधार पर दर्शाया जाता है कि निर्दिष्ट निवेश वस्तुएं जोखिम-रिटर्न पैमाने पर कैसे स्थित हैं। म्यूचुअल फंड के संबंध में "जोखिम" और "आय" का मतलब 3 अगस्त 2015 के बैंक ऑफ रूस विनियमन संख्या 482-पी द्वारा प्रदान किए गए स्वीकार्य जोखिम और अपेक्षित रिटर्न से नहीं है। ओपन इन्वेस्टमेंट फंड आरएफआई "सबरबैंक - बॉन्ड फंड" इल्या मुरोमेट्स "- फंड के ट्रस्ट प्रबंधन के नियम 18 दिसंबर, 1996 को रूस की संघीय वित्तीय बाजार सेवा द्वारा नंबर 0007-45141428 के तहत पंजीकृत किए गए थे। ओपन इन्वेस्टमेंट फंड आरएफआई "सबरबैंक - शेयर फंड" डोब्रीन्या निकितिच "- फंड के ट्रस्ट प्रबंधन के नियम 14 अप्रैल, 1997 को नंबर 0011-46360962 के तहत रूस की संघीय वित्तीय बाजार सेवा द्वारा पंजीकृत हैं। ओपन इन्वेस्टमेंट फंड आरएफआई "सर्बैंक - बैलेंस्ड फंड" - फंड के ट्रस्ट प्रबंधन के नियम रूस की संघीय वित्तीय बाजार सेवा 21 द्वारा पंजीकृत हैं। 03.2001 नंबर 0051-56540197 के लिए। ओपन इन्वेस्टमेंट फंड आरएफआई "सबरबैंक - लघु पूंजीकरण शेयर फंड" - फंड के ट्रस्ट प्रबंधन के नियम 2 मार्च 2005 को नंबर 0328-76077318 के तहत रूस की संघीय वित्तीय बाजार सेवा द्वारा पंजीकृत किए गए थे। ओपन इन्वेस्टमेंट फंड आरएफआई "सबरबैंक - पर्सपेक्टिव बॉन्ड फंड" - फंड के ट्रस्ट प्रबंधन के नियम 2 मार्च 2005 को नंबर 0327-76077399 के तहत रूस की संघीय वित्तीय बाजार सेवा द्वारा पंजीकृत किए गए थे। फंड के ट्रस्ट प्रबंधन के लिए ओपन इन्वेस्टमेंट फंड आरएफआई "सबरबैंक - नेचुरल रिसोर्सेज" नियम 31 अगस्त 2006 को नंबर 0597-94120779 के तहत रूस की संघीय वित्तीय बाजार सेवा द्वारा पंजीकृत किए गए थे। फंड के ट्रस्ट प्रबंधन के लिए ओपन इन्वेस्टमेंट फंड आरएफआई "सर्बैंक - टेलीकम्युनिकेशंस एंड टेक्नोलॉजीज" नियम 31 अगस्त 2006 को रूस की संघीय वित्तीय बाजार सेवा द्वारा नंबर 0596-94120696 के तहत पंजीकृत किए गए थे। फंड के ट्रस्ट प्रबंधन के लिए ओपन इन्वेस्टमेंट फंड आरएफआई "सर्बैंक - इलेक्ट्रिक पावर इंडस्ट्री" नियम 31 अगस्त 2006 को रूस की संघीय वित्तीय बाजार सेवा द्वारा नंबर 0598-94120851 के तहत पंजीकृत किए गए थे। बंद रियल एस्टेट म्यूचुअल फंड "कमर्शियल रियल एस्टेट" - फंड के नियम 25 अगस्त 2004 को नंबर 0252-74113866 के तहत रूस की संघीय वित्तीय बाजार सेवा द्वारा पंजीकृत हैं। ओपन इन्वेस्टमेंट फंड आरएफआई "सर्बैंक - अमेरिका" - फंड के ट्रस्ट प्रबंधन के नियम 26 दिसंबर, 2006 को नंबर 0716-94122086 के तहत रूस की संघीय वित्तीय बाजार सेवा द्वारा पंजीकृत किए गए थे। ओपन इन्वेस्टमेंट फंड आरएफआई "सबरबैंक - कंज्यूमर सेक्टर" - फंड के ट्रस्ट प्रबंधन के नियम 1 मार्च, 2007 को नंबर 0757-94127221 के तहत रूस की संघीय वित्तीय बाजार सेवा द्वारा पंजीकृत किए गए थे। ओपन इन्वेस्टमेंट फंड आरएफआई "सबरबैंक - फाइनेंशियल सेक्टर" - फंड के ट्रस्ट प्रबंधन के नियम 16 ​​अगस्त, 2007 को नंबर 0913-94127681 के तहत रूस की संघीय वित्तीय बाजार सेवा द्वारा पंजीकृत किए गए थे। ओपन इन्वेस्टमेंट फंड आरएफआई "सबरबैंक - एक्टिव मैनेजमेंट फंड" - फंड के ट्रस्ट प्रबंधन के नियम 11 अक्टूबर, 2007 को नंबर 1023-94137171 के तहत रूस की संघीय वित्तीय बाजार सेवा द्वारा पंजीकृत किए गए थे। ओपन इन्वेस्टमेंट फंड आरएफआई "सबरबैंक - इमर्जिंग मार्केट्स" - फंड के ट्रस्ट प्रबंधन के नियम 28 सितंबर, 2010 को नंबर 1924–94168958 के तहत रूस की संघीय वित्तीय बाजार सेवा द्वारा पंजीकृत किए गए थे। ओपन इन्वेस्टमेंट फंड आरएफआई "सर्बैंक - यूरोप" - फंड के ट्रस्ट प्रबंधन के नियम 17 फरवरी, 2011 को नंबर 2058-94172687 के तहत रूस की संघीय वित्तीय बाजार सेवा द्वारा पंजीकृत किए गए थे। ओपन इन्वेस्टमेंट फंड आरएफआई "सर्बैंक - ग्लोबल इंटरनेट" - फंड के ट्रस्ट प्रबंधन के नियम 28 जून, 2011 को नंबर 2161-94175705 के तहत रूस की संघीय वित्तीय बाजार सेवा द्वारा पंजीकृत किए गए थे। ओपन इन्वेस्टमेंट फंड आरएफआई "सर्बैंक - ग्लोबल डेट मार्केट" - फंड के ट्रस्ट प्रबंधन के नियम 30 नवंबर, 2010 को नंबर 1991-94172500 के तहत रूस की संघीय वित्तीय बाजार सेवा द्वारा पंजीकृत किए गए थे। ओपन इन्वेस्टमेंट फंड आरएफआई "सबरबैंक - गोल्ड" - फंड के ट्रस्ट प्रबंधन के नियम 14 जुलाई, 2011 को नंबर 2168-94176260 के तहत रूस की संघीय वित्तीय बाजार सेवा द्वारा पंजीकृत किए गए थे। ओपीआईएफ आरएफआई "सबरबैंक - यूरोबॉन्ड्स" - फंड के ट्रस्ट प्रबंधन के नियम रूस की संघीय वित्तीय बाजार सेवा द्वारा 26 मार्च, 2013 को नंबर 2569 के तहत पंजीकृत हैं। रियल एस्टेट का बंद म्यूचुअल फंड "सबरबैंक - आवासीय रियल एस्टेट 2" - फंड के ट्रस्ट प्रबंधन के नियम बैंक ऑफ रूस द्वारा 05/07/2014 को नंबर 2788 के तहत पंजीकृत हैं। ओपीआईएफ आरएफआई "सबरबैंक" - बायोटेक्नोलॉजीज" - फंड के ट्रस्ट प्रबंधन के नियम बैंक ऑफ रूस 23 द्वारा पंजीकृत हैं . नंबर 2974 के लिए 04.2015। बंद रियल एस्टेट म्यूचुअल फंड "सर्बैंक - आवासीय रियल एस्टेट 3" - फंड के ट्रस्ट प्रबंधन के नियम बैंक ऑफ रूस द्वारा 08.27.2015 को नंबर 3030 के लिए पंजीकृत किए गए थे। बंद रियल एस्टेट म्यूचुअल फंड "सबरबैंक" - रेंटल बिजनेस" - फंड के ट्रस्ट प्रबंधन के नियम बैंक ऑफ रूस द्वारा 02.25.2016 को नंबर 3120 के लिए पंजीकृत किए गए थे। ओपन-एंड म्यूचुअल फंड आरएफआई "सर्बैंक - ग्लोबल इंजीनियरिंग" - फंड के ट्रस्ट प्रबंधन के नियम पंजीकृत किए गए थे बैंक ऑफ रूस द्वारा 5 जुलाई 2016 को नंबर 3171 के तहत। रियल एस्टेट का क्लोज्ड-एंड म्यूचुअल फंड "सबरबैंक - रेंटल बिजनेस 2" - फंड के ट्रस्ट प्रबंधन के नियम 29 सितंबर 2016 को बैंक ऑफ रूस द्वारा पंजीकृत किए गए थे। संख्या 3219. » फंड के ट्रस्ट प्रबंधन के लिए ओपन इन्वेस्टमेंट फंड आरएफआई "सर्बैंक - डेनेज़नी" नियम 23 नवंबर, 2017 को नंबर 3428 के तहत बैंक ऑफ रूस द्वारा पंजीकृत किए गए थे। 12:00 मॉस्को समय तक, सर्बैंक एसेट मैनेजमेंट जेएससी (बाद में फंड के रूप में संदर्भित) द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल निवेश फंड की संपत्ति के मूल्य और फंड के निवेश शेयरों के मूल्य पर प्रारंभिक डेटा वेबसाइट पर प्रकाशित किया जाता है। प्रारंभिक डेटा फंड की शुद्ध संपत्ति मूल्य और फंड की निवेश इकाइयों के अनुमानित मूल्य के बारे में आधिकारिक जानकारी नहीं है और केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है। प्रारंभिक डेटा फंड की आधिकारिक तौर पर प्रकाशित शुद्ध संपत्ति मूल्य और फंड की निवेश इकाइयों के अनुमानित मूल्य से भिन्न हो सकता है। 12:00 मॉस्को समय के बाद, 25 अगस्त 2015 के बैंक ऑफ रूस निर्देश संख्या 3758-यू के अनुसार निर्धारित फंड की शुद्ध संपत्ति के मूल्य और फंड की निवेश इकाइयों के अनुमानित मूल्य पर आधिकारिक जानकारी प्रकाशित की जाती है। वेबसाइट पर।कृपया इस साइट के संबंध में अपनी टिप्पणियाँ और सुझाव यहां भेजें.

सुविधाजनक निवेश साधनों में से एक म्यूचुअल फंड या म्यूचुअल फंड में वित्तीय निवेश है। अतिरिक्त आय उत्पन्न करने की इस पद्धति के लिए निवेशक को संबंधित क्षेत्र में विशेषज्ञ ज्ञान या बड़ी स्टार्ट-अप पूंजी की आवश्यकता नहीं होती है। शेयर बाज़ार पर लगातार नज़र रखने और उतार-चढ़ाव पर नज़र रखने की ज़रूरत नहीं है। यदि निवेशक ने सोच-समझकर एक प्रबंधन कंपनी (एमसी) चुनी है, तो निष्क्रिय आय उत्पन्न करने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश एक उत्कृष्ट विकल्प होगा।

रूसी म्युचुअल फंड

रूसी संघ में पारस्परिक निवेश बाज़ार का इतिहास मार्च 1996 से शुरू होता है। तब सरकार के मुखिया ने एक डिक्री जारी की जिसने शेयरधारकों, शेयरधारकों और जमाकर्ताओं के अधिकारों की गारंटी और सुरक्षा की। म्युचुअल फंड इसके विनियमन के अंतर्गत आ गए।

म्यूचुअल फंड कैसे काम करता है: निवेशक बनने के इच्छुक लोग अपने व्यक्तिगत फंड का उपयोग करके शेयर खरीदते हैं, यह पैसा म्यूचुअल फंड में जमा किया जाता है, जिसे प्रबंधन कंपनी के पेशेवर कर्मचारियों द्वारा प्रबंधित किया जाता है। उन्हें लाभ कमाने की परवाह है. आलंकारिक रूप से बोलते हुए, म्यूचुअल फंड को "मनी बैग" कहा जा सकता है, जिसमें निवेशकों के फंड शामिल होते हैं। प्रबंधक इस पैसे को विभिन्न उद्योगों, घरों, अपार्टमेंटों, स्टॉक, बॉन्ड, कला के कार्यों और अन्य संपत्तियों में निवेश करते हैं।

परिसंपत्तियों के मूल्य में उतार-चढ़ाव का सुरक्षा के मूल्य पर सीधा प्रभाव पड़ता है, और किसी शेयर की बिक्री या अधिग्रहण के दौरान कीमत में अंतर से आय या हानि होती है। विशिष्ट डिपॉजिटरी स्पष्ट रूप से काम को नियंत्रित करते हैं और प्रबंधन कंपनियों के भीतर स्थिति की निगरानी करते हैं, और म्यूचुअल फंड की गतिविधियों को स्वयं विधायी स्तर पर विनियमित किया जाता है।

रूसी बाज़ार में कौन से पारस्परिक संगठन मौजूद हैं:

• किराया और ऋण;
• अनुक्रमणिका;
• वस्तु और मुद्रा बाजार;
• उद्योग;
• मिश्रित जमा, बांड, शेयरों की निधि;
• कला के मूल्यवान कार्यों की खरीद में विशेषज्ञता।

रूस में म्यूचुअल फंड बाजार को काफी "हरित" माना जाता है, लेकिन यह पहले से ही सबसे स्थिर निवेश उपकरणों में से एक के रूप में लोकप्रियता हासिल कर चुका है।

म्यूचुअल फंड कितने प्रकार के होते हैं:

• खुला - यहां आप किसी भी सुविधाजनक समय पर निवेश शेयर खरीद और बेच सकते हैं;
• बंद शेयरों में केवल फंड के गठन के दौरान शेयरों का अधिग्रहण और इसके बंद होने के दौरान ही उनकी बिक्री शामिल होती है;
• अंतराल निवेश संगठन - शेयरों की खरीद और बिक्री केवल संगठन के नियमों में स्पष्ट रूप से निर्दिष्ट अवधि के दौरान ही की जा सकती है (अक्सर वर्ष में एक बार)।

म्यूचुअल फंड में निवेश के मुख्य फायदे क्या हैं:

1. अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने का अवसर। इस पद्धति को न्यूनतम जोखिम वाला वास्तविक निवेश माना जाता है।
2. निवेश शेयर एक मोबाइल निवेश साधन है। इसे किसी भी समय बेचा या खरीदा जा सकता है।
3. निवेशक बनने के लिए अर्थशास्त्र का गहन ज्ञान होना जरूरी नहीं है। मुख्य बात सही प्रबंधन कंपनी चुनना है।
4. शुरुआत में बड़ी रकम होना कोई जरूरी शर्त नहीं है. एक सफल शेयरधारक बनने के लिए कुछ हजार रूबल होना ही काफी है।
5. म्यूचुअल फंड में निवेश एक दीर्घकालिक निवेश है (1 से 10 वर्ष तक)।
6. शेयर को संपार्श्विक माना जाता है और इसे उत्तराधिकारियों को हस्तांतरित किया जा सकता है।
7. राज्य नियंत्रण. वित्तीय सेवाएँ नियमित रूप से ऐसे संगठनों की गतिविधियों की जाँच करती हैं। अधिकृत सरकारी एजेंसियां ​​हमेशा म्यूचुअल फंड के वित्तीय संकेतकों से अवगत रहती हैं - वे प्राप्त आय या हानि के स्तर को जानते हैं, और परिचालन व्यय के बारे में सूचित होते हैं।
8. म्यूचुअल फंड का प्रबंधन वास्तविक पेशेवरों द्वारा किया जाता है। यह ऐसे लोगों का समूह है जिनके पास निवेश का ठोस अनुभव है। उनमें से कुछ दशकों से इस बाज़ार में काम कर रहे हैं। टीम स्पष्ट और सामंजस्यपूर्ण ढंग से कार्य करती है: यह बाजार में बदलावों पर नज़र रखती है और सर्वोत्तम कम जोखिम वाले निवेश विकल्पों की तलाश करती है। ऐसे काम को खुद करने के लिए आपको काफी समय खर्च करने की जरूरत होती है। छोटी पूंजी वाले निवेशक अक्सर स्वतंत्र निवेश के बजाय म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता देते हैं। आख़िरकार, व्यतीत किया गया समय प्राप्त आय की मात्रा के अनुरूप नहीं है।
9. उच्च लाभ प्राप्त करने का अवसर। कुछ मामलों में, उच्च वार्षिक रिटर्न (100% से अधिक) होता है। यह ध्यान देने योग्य है कि संयुक्त रणनीति (आक्रामक/रूढ़िवादी) का उपयोग करने वाले निवेश संगठनों को उन फंडों की तुलना में अधिक रिटर्न मिलता है जो केवल आक्रामक योजना रणनीति का पालन करते हैं।
10. म्यूचुअल फंडों का प्रबंधन यथासंभव पारदर्शी तरीके से किया जाता है।

इसके अलावा, आज वित्तीय बाजार में जोखिम और लाभप्रदता की अलग-अलग डिग्री के साथ एक बड़ा चयन मौजूद है। कोई भी नौसिखिया निवेशक ऐसा संगठन चुन सकता है जो उसकी वित्तीय लागतों और निवेश क्षितिज से सर्वोत्तम रूप से मेल खाता हो। उदाहरण के लिए, लंबी अवधि के निवेश (10 साल तक) के लिए, जहां अधिकतम लाभप्रदता है, ऐसे फंड चुनना सबसे अच्छा है जो विशेषज्ञ हों। जोखिमों को कम करने और गिरावट के स्तर को कम करने के लिए, आप मिश्रित प्रकार की कंपनियों को चुन सकते हैं... निवेश कंपनियां और मनी मार्केट ऑफर उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो घाटा सहने के लिए बिल्कुल तैयार नहीं हैं और अल्पकालिक आधार पर म्यूचुअल फंड में पैसा निवेश करना चाहते हैं।

भले ही प्रबंधन कंपनी खुद को दिवालिया घोषित कर दे, निवेशकों की पूंजी नीलामी में नहीं बेची जा सकती। प्रासंगिक कानून के आधार पर, ऋण वसूली निवेशकों की पूंजी की कीमत पर नहीं हो सकती।

म्यूचुअल फंड में निवेश के नुकसान:

1. लाभप्रदता के विशिष्ट स्तर की गारंटी देने का कोई तरीका नहीं है - यह बिंदु कई कारकों पर निर्भर करता है।
2. प्रबंधन कंपनी की सेवाओं के लिए एक निश्चित प्रतिशत का भुगतान किया जाना चाहिए। कुछ मामलों में यह कुल जमा राशि का 5% तक पहुँच जाता है। यह विचार करने योग्य है कि निवेश के परिणामों की परवाह किए बिना, किसी भी मामले में ब्याज लिया जाता है।
3. म्यूचुअल फंड की गतिविधियों को विनियमित करने के लिए सरकार द्वारा स्थापित प्रतिबंधों की एक निश्चित संख्या।
4. निवेशक कराधान. निवेशक राज्य को प्राप्त लाभ पर 13% कर का भुगतान करने का वचन देता है। हालाँकि, टैक्स तभी हटाया जाता है जब शेयर बेचा जाता है। बेशक, आयकर किसी भी प्रकार के निवेश पर लागू होता है। लेकिन शेयरों के मामले में ये काफी ऊंचे हैं.

संघीय वित्तीय बाजार सेवा की आवश्यकताओं के अनुसार, जिसका उद्देश्य संपत्ति की संरचना को बनाए रखना है, निवेशकों को शेयर बाजार में कीमतों में लंबे समय तक गिरावट के कारण शेयरों को पैसे में स्थानांतरित करने का अधिकार नहीं है। म्यूचुअल फंड में निवेश में बैंक जमा की तुलना में अधिक जोखिम होता है। लेकिन निवेश से संबंधित किसी भी क्षेत्र में जोखिम मौजूद हैं। अन्य सभी वित्तीय साधनों की तुलना में, म्यूचुअल फंड का उपयोग पूरी तरह से गैर-जोखिम भरा उपक्रम माना जाता है।

म्यूचुअल फंड में निवेश के जोखिमों के बारे में और पढ़ें

डिपॉजिटरी निवेश निधि की विश्वसनीयता और सुरक्षा की सख्ती से निगरानी करते हैं। वे प्रबंधन कंपनियों को नियंत्रित करते हैं, उन्हें निवेशकों के हितों को ध्यान में रखे बिना कार्य करने से रोकते हैं। इस अर्थ में, म्यूचुअल फंड को राज्य स्तर पर विश्वसनीय रूप से संरक्षित और विनियमित किया जाता है। हालाँकि, इस बात की कोई सुसंगत गारंटी नहीं है कि पारस्परिक आय में एक विशेष निवेश आवश्यक रूप से लाभ उत्पन्न करेगा। यह सब संगठन के सही चयन पर निर्भर करता है।

म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें

जो व्यक्ति अपने पैसे को म्यूचुअल फंड में निवेश करने का निर्णय लेता है, उसे पूल में जल्दबाजी नहीं करनी चाहिए और अपनी मेहनत की कमाई को पहले कार्यालय में ले जाना चाहिए। उसे रंगीन विज्ञापन पर पूरी तरह भरोसा नहीं करना चाहिए या संदिग्ध संगठनों से शानदार मुनाफे के प्रलोभन में नहीं पड़ना चाहिए। एक निवेशक की मुख्य गलती यह है कि वह तुरंत उच्च रिटर्न वाला प्रस्ताव चुन लेता है। आक्रामक रिटर्न वाले प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश करने से, उसके पास उन्हें कभी न देखने की संभावना अधिक होती है।

कौन से संकेतक चुनाव को प्रभावित करना चाहिए:

• यदि आपसे अतिरिक्त लाभ का वादा किया जाता है, तो आपको उन्हीं जोखिमों के लिए तैयार रहना चाहिए। इस मामले में, सफलता दर 50/50 है। यदि आप अभी भी जोखिम कम करना चाहते हैं, तो बॉन्ड के साथ काम करने के आधार पर म्यूचुअल फंड चुनना बेहतर है। आय का स्तर काफी कम होगा, लेकिन जोखिम संकेतक भी 30% पर नोट किया गया है।
• निवेश के समय पर ध्यान देना जरूरी है. अगर आप जल्दी मुनाफा चाहते हैं तो आपको मनी मार्केट कंपनियों को प्राथमिकता देनी होगी। लंबी अवधि के निवेश के लिए, स्टॉक फंड या।
• निवेशक के पास कितनी पूंजी है? यदि आपके पास निवेश के लिए बहुत अधिक धन आवंटित नहीं है, तो आप मनी मार्केट फंड या मिश्रित फंड चुन सकते हैं।
• एक निवेशक को म्यूचुअल फंड की रेटिंग पर ध्यान देने की जरूरत है. वे लाभप्रदता की मात्रा, संपत्ति की मात्रा और जुटाए गए धन की मात्रा को ध्यान में रखते हैं। आपको केवल आधिकारिक स्रोतों से प्राप्त जानकारी पर ही भरोसा करना चाहिए।
• संचालन की वैधता की जाँच करना। म्युचुअल निवेश फंड को एक विशेष लाइसेंस जारी किया जाता है। ट्रस्ट प्रबंधन नियमों की उपस्थिति भी अनिवार्य है।
• प्रतिभूतियों की नियुक्ति या पुनर्खरीद के लिए एजेंसी द्वारा लिए जाने वाले कमीशन के आकार का पता लगाना आवश्यक है।

मैं शेयर कहां से खरीद सकता हूं

आप म्यूचुअल फंड एजेंटों (बैंकों, विशेष कंपनियों) और निवेश संस्थान दोनों से शेयर खरीद सकते हैं। अभी भी सीधे खरीदारी करने की अनुशंसा की जाती है ताकि मध्यस्थ एजेंटों को अधिक भुगतान न करना पड़े जो अपने स्वयं के फंड से ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए शुल्क लेते हैं। पुरस्कार का प्रत्येक प्रतिशत संपूर्ण निवेश की प्रभावशीलता को कम कर देता है।

शेयर खरीदने की प्रक्रिया कैसे काम करती है:

1. एक निवेशक कंपनी के कार्यालय में आता है और चयनित म्यूचुअल फंड का हिस्सा खरीदने की अपनी इच्छा घोषित करता है।
2. जमाकर्ता एक फॉर्म भरता है और एक विशिष्ट प्रबंधन कंपनी में खाता खोलने के लिए आवेदन छोड़ता है।
3. लेन-देन समझौते पर हस्ताक्षर किए गए हैं।
4. निवेशक के खाते से कंपनी के खाते में धनराशि स्थानांतरित करके बैंक हस्तांतरण द्वारा भौतिक भुगतान किया जाता है।

जैसे ही प्रबंधन कंपनी के खाते में धनराशि आती है, निवेशक को शेयरधारक माना जाता है। आमतौर पर इस प्रक्रिया में तीन कार्यदिवस तक का समय लगता है (यह सब मध्यस्थ बैंक पर निर्भर करता है)।

निवेश के लिए कितना पैसा चाहिए?

बेशक, आप अपनी जेब में 1000 रूबल से निवेश शुरू कर सकते हैं। लेकिन इस मामले में, लाभ इतना महत्वहीन होगा कि कंपनी की पूंजी में उल्लेखनीय वृद्धि की स्थिति में भी, आय का प्रतिशत बहुत छोटा होगा। इसे 100,000 रूबल की राशि से शुरू करने की अनुशंसा की जाती है। लेकिन पहले आपको बाजार की स्थिति का ध्यानपूर्वक अध्ययन करना चाहिए, रणनीति और पोर्टफोलियो के प्रकार पर निर्णय लेना चाहिए।

कौन सी निवेश रणनीति चुनें

रणनीतियाँ निवेशक गतिविधि के स्तर, निवेश राशि और उनके समय में भिन्न होती हैं।

1. "अधिकतम लाभप्रदता।" इस मामले में, निवेशक उच्च स्तर की लाभप्रदता वाले तीन फंडों का चयन करता है और उनसे शेयर खरीदता है, उन्हें अपने निवेश पोर्टफोलियो में शामिल करता है। यदि यह रणनीति चुनी जाती है, तो आपको ऐसे समय में शेयर खरीदना चाहिए जब बाजार में गिरावट आई हो। पोर्टफोलियो की लागत का औसत निकालने के लिए छोटे भागों में निवेश इकाइयाँ खरीदने की भी सिफारिश की जाती है।
2. "न्यूनतम जोखिम।" निवेशक ऐसे तीन संगठनों को चुनता है जो खुद को कम जोखिम वाले मानते हैं और उनसे शेयर खरीदता है। इस मामले में हम एक रूढ़िवादी प्रकार के निवेश के बारे में बात कर रहे हैं।
3. "जोखिम/वापसी"। निवेशक ऐसे फंड चुनता है जिनके एक समय में "रिटर्न/जोखिम" मापदंडों में उच्च संकेतक थे। इस मामले में, बाजार में प्रवेश करने का सही ढंग से चुना गया क्षण महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

जोखिम स्तरों के आधार पर रणनीतियों का वर्गीकरण:

• आक्रामक रणनीति - उन संगठनों द्वारा उपयोग की जाती है जो स्टॉक या इंडेक्स फंड के साथ काम करते हैं। इस मामले में जोखिम मध्यम रणनीति चुनने की तुलना में दोगुना अधिक है।
• एक मध्यम रणनीति में 70% धनराशि ऐसे फंडों में निवेश करना शामिल है जो अत्यधिक तरल शेयरों के साथ काम करते हैं। शेष प्रतिशत बांड से निपटने वाले म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है।
• रूढ़िवादी रणनीति. 85% पैसा बॉन्ड फंड में निवेश किया जाता है, और बाकी इक्विटी और इंडेक्स कंपनियों के बीच वितरित किया जाता है। इस तरह जोखिमों को यथासंभव कम किया जाता है।

1. कम से कम तीन म्यूचुअल फंड के शेयर खरीदने से निवेश का इष्टतम विविधीकरण सुनिश्चित होगा।
2. वर्तमान बजट के कुछ हिस्से का नियमित निवेश आपको निवेश पोर्टफोलियो की लागत को औसत करने और दीर्घकालिक लाभ प्राप्त करने की अनुमति देगा - यही सफलता और जोखिम में कमी की कुंजी है।
3. आपको एक साल से कम अवधि के लिए शेयरों में निवेश नहीं करना चाहिए।

निवेश करने वाले नए लोगों को शेयर बाजार में गिरावट आने पर घबराने की सलाह नहीं दी जाती है, क्योंकि इसके तुरंत बाद तेजी आती है। यदि आप नियमित रूप से अन्य प्रबंधन कंपनियों के प्रदर्शन की निगरानी करते हैं, तो, यदि आवश्यक हो, तो आप जल्दी से एक कंपनी को दूसरी, अधिक लाभदायक कंपनी में बदल सकते हैं। यदि आप 20% प्रति वर्ष की दर से प्रति माह छोटी राशि (लगभग 5,000 रूबल) भी निवेश करते हैं, तो 25 वर्षों के बाद निवेशक के पास पहले से ही 30 मिलियन रूबल होंगे, और 30 के बाद - सभी 70 मिलियन। ऐसी रकम एक सभ्य बुढ़ापा सुनिश्चित करेगी। म्यूचुअल फंड की यील्ड 15% से 35% तक होती है, जो एक अच्छा संकेतक माना जाता है। यदि आप उचित रणनीति का सही निर्धारण करते हैं, मामले के सभी पहलुओं का अध्ययन करते हैं और एक पेशेवर कंपनी का चयन करते हैं, तो म्यूचुअल फंड में निवेश न केवल निवेशक के लिए, बल्कि उसके वंशजों के लिए भी एक अच्छी आय बन सकता है।

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