Was ist ein Bankkredit? Wie ist es und wofür ist es gedacht? Was ist eine Kreditlinie und warum wird sie benötigt? Nicht revolvierende Kreditlinie

Kredit ist ein Bankgeschäft, bei dem dem Kreditnehmer Mittel zu den Zahlungs-, Rückzahlungs-, Dringlichkeits- und Garantiebedingungen zur Verfügung gestellt werden. Im weiteren Sinne ist Kredit eine kostenwirtschaftliche Kategorie, ein integraler Bestandteil der Waren-Geld-Beziehungen.

Kreditlinie- Dies ist das dem Bankkunden übertragene Recht, innerhalb eines bestimmten Zeitraums innerhalb des festgelegten Volumens einen Kredit zu erhalten. Der Erhalt des Betrages gemäß Kreditlimit kann – je nach Art der Kreditlinie – einmalig oder in mehreren Schritten erfolgen.

Hauptarten von Kreditlinien:

1. Nicht erneuerbar– Die Auszahlung der Mittel erfolgt je nach Bedarf in Raten. Es gibt eine Grenze für einmalige Schulden.
2. Verlängerbar– sieht die Wiederherstellung der Schuldengrenze gegenüber der Bank vor, wenn ein zuvor gewährter Kredit zurückgezahlt wird.

Vor- und Nachteile einer Kreditlinie

Die Bank kann eine Kreditlinie in Rubel, Dollar oder Euro bereitstellen, und der Höchstbetrag des Kreditlimits wird auf der Grundlage der Kreditwürdigkeit der juristischen Person, ihrer Bonitätshistorie, des Jahresumsatzes des Unternehmens und unter Berücksichtigung seiner Bedürfnisse festgelegt . Typischerweise hängt das Kreditlimit direkt vom Umsatz auf dem Konto des Kreditnehmers ab.

Die Laufzeiten der Kreditlinie können zwischen 3 Monaten und 5 Jahren variieren. Wenn die Kreditlinie länger als ein Jahr offen ist, kann die Bank vom kreditnehmenden Unternehmen angemessene liquide Sicherheiten verlangen – Immobilien, Fahrzeuge, Grundstücke, Inventar, Schulden der Schuldner, Ausrüstung.

Meistens wird ein Kreditrahmen für die Dauer eines Großauftrags oder für einen bestimmten festen Zeitraum bereitgestellt.

Ein wichtiger Unterschied zwischen einem Kredit und einem Kredit ist der Komfort und der offensichtliche Nutzen für das Unternehmen: Mit dieser Art der Kreditvergabe können Sie deutlich Zinsen sparen. Da der Zeitpunkt des Geldbedarfs nicht immer bekannt ist, bietet eine Kreditlinie den Vorteil, dass man einen Kredit genau dann erhält, wenn er benötigt wird, und ihn genau dann zurückzahlt, wenn sich eine solche Gelegenheit ergibt. Im Falle einer Vertragskreditlinie kann dies sogar automatisch erfolgen, was es ermöglicht, die Optimierung der Kreditkostenreduzierung in die Automatisierung zu überführen.

Der offensichtliche Vorteil einer Kreditlinie gegenüber herkömmlichen Krediten besteht in der Optimierung der Kosten für die Einwerbung externer Finanzierungen und einer erheblichen Zeitersparnis.

Trotz aller Vorteile und Bequemlichkeiten, die die Nutzung eines Kreditrahmens mit sich bringt, ist dieses Banking-Tool keineswegs kostenlos. Erstens werden die Mittel, aus denen sich das Kreditlimit zusammensetzt, nicht einfach so ausgegeben, sondern gegen Zinsen. Und der Zinssatz ist in der Regel recht hoch, insbesondere bei „revolvierenden“ Krediten (durchschnittlich 20-25 % und mehr). Am teuersten sind Instant-Revolving-Kreditkarten: Der Zinssatz dafür kann 50 % oder mehr betragen.

Oftmals erhebt die Bank für die Eröffnung einer Kreditlinie eine Provision (1-1,5 % des Limitbetrags). Der Kreditnehmer zahlt außerdem eine Provision für die Reservierung von Geldern (bei einer nicht erneuerbaren Linie) und für verschiedene Transaktionen (insbesondere viele „Transaktionskosten“ für Inhaber einer Revolving-Karte).

Ein Beispiel für den Unterschied zwischen einem Darlehen und einer Kreditlinie

Khlebobulka LLC möchte eine neue Backlinie im Wert von 10.000.000 Rubel kaufen. Das Unternehmen „Bread Lines“ LLC, das solche Linien herstellt, ist bereit, diese auf Bestellung zu produzieren, die Linie zu installieren und die Mitarbeiter nach folgendem Schema zu schulen: 01.07.2012 „Khlebobulka“ LLC zahlt einen Vorschuss von 30 % ( 3.000.000 RUB), Danach beginnt Bread Lines LLC mit der Produktion, die am 31.08.2012 abgeschlossen sein wird. Nach Abschluss der Produktion zahlt Khlebobulka LLC 60 % der Kosten der Linie (6.000.000 RUB). Dann verpflichtet sich Khlebnye Linii LLC bis zum 31. Oktober 2012, die Leitung an den Standort zu liefern, die Installation durchzuführen und die Mitarbeiter zu schulen. Nach Unterzeichnung der Abnahmebescheinigung für die fertige Linie überweist Khlebobulka LLC die letzten 10 % (1.000.000 RUB).

Das Finanzierungsschema für dieses Projekt wird wie folgt aussehen:

• 01.07.2012 – 3.000.000 Rubel.
• 31.08.2012 – 6.000.000 Rubel.
• 31.10.2012 – 1.000.000 Rubel.

Insgesamt 10.000.000 Rubel.

Khlebobulka LLC verfügt über Eigenmittel in Höhe von nur 1.500.000 Rubel und beschließt daher, bei der Bank einen Kredit aufzunehmen, der durch die gekaufte Ausrüstung gesichert ist. Gemäß diesem Kreditprogramm zahlt Khlebobulka LLC nur die ersten 15 %, für den Restbetrag vergibt die Bank einen langfristigen Investitionskredit zu 14 % pro Jahr. Der Kredit wird in dem Moment aufgenommen, in dem eine Vorauszahlung erforderlich ist, d. h. 01.07.2012. Der Darlehensbetrag beträgt 8.500.000 Rubel (1.500.000 - Eigenmittel, 8.500.000 - Fremdmittel). Berechnen wir nun, wie viel Zinsen wir vom 01.07.2012 bis zum 30.11.2012 zahlen werden. Wie Sie die Zinsen für einen Kredit richtig berechnen, erfahren Sie im Artikel Beispiel für die Berechnung der Zinsen für einen Kredit. Vergessen Sie bei der Berechnung nicht, dass die Anzahl der Tage im Jahr 2012 366 beträgt.

Wenn Sie eine Finanzierung wie beispielsweise einen Kredit in Anspruch nehmen, müssen Sie den gesamten Betrag – 8.500.000 – auf einmal in Anspruch nehmen. Als nächstes gibt es zwei Optionen:

1. dem Lieferanten den gesamten Betrag auf einmal zahlen;
2. Das Geld liegt einfach auf unserem Girokonto.

Die erste Option ist nicht geeignet, da es zumindest unpraktisch ist, für etwas zu bezahlen, das noch nicht produziert wurde. Auch die zweite Variante ist nicht geeignet, da Sie für geliehenes Geld Zinsen zahlen müssen, sodass in diesem Fall eine Finanzierung wie ein Rahmenkredit perfekt ist. Es ist notwendig, eine Kreditlinie mit einem Ausgabelimit in Höhe von 8.500.000 Rubel zu eröffnen. Innerhalb dieser Zeile können Sie das Limit so bequem wählen, dass Sie keine zusätzlichen Zinsen für ungenutzte Kreditmittel zahlen müssen. Bei einem Rahmenkredit sieht die Zinsberechnung wie folgt aus:

Insgesamt 152 Tage – 307.540,98 Rubel.

Die ideale Lösung für die Verwaltung des Betriebskapitals Ihres Unternehmens.

Kreditlinie der Bank- Dies ist eine Chance für juristische Personen Kreditmittel jederzeit nutzen innerhalb der festgelegten Limit- und Kreditbedingungen.

Arten und Vorteile von Kreditlinien

Bei der Eröffnung von Kreditlinien für juristische Personen nutzen wir zwei Formen der Kreditvergabe:

Die Bank kann entweder eine revolvierende Kreditlinie mit einem Emissionslimit und einem Schuldenlimit oder eine nicht verlängerbare Kreditlinie eröffnen.

Vorteile der Kreditlinie der J&T Bank

• Nur eine Anwendung. Durch einmaliges Einreichen eines Antrags auf Eröffnung einer Kreditlinie haben Sie die Möglichkeit, Kreditmittel über einen längeren Zeitraum zu erhalten;

• Flexible Herangehensweise an die Frage der Kreditsicherheit. Als Sicherheit für einen Kredit können Sie beliebige Immobilien, Fahrzeuge und Geräte, Umlaufwaren oder Wertpapiere stellen.

• Geld ist immer verfügbar. Sie verfügen immer über Reservemittel für den Fall, dass auf Ihrem Konto nicht genügend Geld vorhanden ist, um Lieferanten von Waren und Dienstleistungen zu bezahlen;

• Flexible Zahlungsmöglichkeiten für Kredite. Wählen Sie aus einer Reihe von Zahlungsoptionen, die Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget entsprechen. Möglicherweise zahlen Sie in einem Monat nur die Zinsen für die Kreditlinie und in einem anderen sogar mehr als den monatlichen Kapitalbetrag. Jederzeit und ohne Strafen;

• Nutzen Sie Ihren Kreditrahmen immer wieder. Sobald Sie den verbrauchten Teil der Kreditsumme zurückgezahlt haben, steht dieser sofort zur Wiederverwendung zur Verfügung. Sie können den erneuerten Teil des Darlehens jederzeit bei Bedarf in Anspruch nehmen, ohne jedes Mal einen neuen Antrag stellen zu müssen;

• Wir erhöhen den Umfang der Kreditlinie. Bei Bedarf kann die Kreditlinie erhöht werden. Die zunächst festgelegte Höhe der Kreditlinie kann sein erhöht basierend auf Ihrer positiven Bonitätshistorie bei der J&T Bank;

• Keine Gebühren für ungenutzte Kredite. Für den Teil der Kreditlinie, den Sie nicht in Anspruch nehmen, zahlen Sie keine Zinsen.

Konditionen der Kreditlinie

Bei der Festsetzung des Zinssatzes berücksichtigen wir die finanzielle Situation des Antragstellers, die Höhe und Qualität der von ihm geleisteten Sicherheit.

Eröffnung und Sicherung einer Kreditlinie

Nach Prüfung des Antrags und positiver Entscheidung legt die Bank die Gesamtkreditsumme entsprechend dem Antrag des Kreditnehmers und seinen finanziellen Möglichkeiten fest. Nach Eröffnung einer Kreditlinie erhält der Kreditnehmer das Recht, über die gesamte Kreditlaufzeit innerhalb festgelegter Grenzen über die Mittel zu verfügen. Gleichzeitig ist er vereinbarungsgemäß verpflichtet, regelmäßig für die Inanspruchnahme des Darlehens zu zahlen und/oder die laufenden Schulden zurückzuzahlen.

Verfahren zur Kreditrückzahlung

Häufigkeit, Höhe und Zeitpunkt der Rückzahlung der Hauptschuld im Rahmen einer offenen Kreditlinie werden individuell festgelegt. Die Kreditschuld kann am Ende der Kreditlaufzeit pauschal oder nach einem mit der Bank vereinbarten Zeitplan zurückgezahlt werden. Die Zinszahlungen für die Kreditlinie erfolgen monatlich oder vierteljährlich.

Anforderungen an Kreditnehmer

Kreditlinien werden jedem Unternehmen eröffnet, das über ein bestehendes und profitables Geschäft verfügt, das seit mindestens 12 Monaten tätig ist. Auch Privatunternehmern stehen Kreditlinien zur Verfügung.

Dabei:

• Der Kunde hat keine überfälligen Schulden gegenüber Steuerbehörden und anderen staatlichen Stellen;
• der Kunde keine überfälligen Schulden gegenüber der Bank oder anderen Kreditinstituten hat;
• Das Unternehmen befindet sich nicht im Stadium der Insolvenz oder Liquidation.

Vorzugskonditionen für die Eröffnung einer Kreditlinie für Kleinunternehmen

Wir sind bereit, die Möglichkeit in Betracht zu ziehen, Vorzugskonditionen für die Eröffnung langfristiger Kreditlinien für Kleinunternehmen im Zusammenhang mit etablierten Partnerschaften mit dem Moskauer Fonds zur Unterstützung der Kreditvergabe an Kleinunternehmen zu gewähren, im Rahmen dessen Garantiekredite bis zu 50 % vergeben werden können .

Sicherung der eröffneten Kreditlinie

Bei der Frage der Kreditsicherheiten gehen wir flexibel vor. Als Sicherheiten können akzeptiert werden:

• Nichtwohn- und Wohnimmobilien
• Kraftverkehr
• Ausrüstung, Mechanismen, Maschinen, Produktionslinien
• Fertige Produkte, Waren, Materialien im Umlauf
• Wertpapiere

Darüber hinaus akzeptieren wir persönliche Bürgschaften von Unternehmern, Top-Managern sowie Drittunternehmen. Eine Kombination aus Verpfändung und Bürgschaft ist zulässig.

Unsere Landsleute, aber auch im Ausland, haben seit langem die Möglichkeit, aus einer Vielzahl von Kreditprodukten zu wählen. Gleichzeitig hat jeder Mensch immer die Möglichkeit, genau den Kreditrahmen zu wählen, der eine Reihe seiner Grundbedürfnisse am deutlichsten erfüllt.

In letzter Zeit erfreut sich eine Kreditart wie die Eröffnung einer Kreditlinie bei verschiedenen Bevölkerungsgruppen immer größerer Beliebtheit. Anders als bei der herkömmlichen, klassischen Kreditvergabe () besteht bei der Einrichtung eines Rahmenkredits die Möglichkeit, geliehene Mittel genau dann zu nutzen, wenn der Kreditnehmer sie benötigt, wobei Zinsen nur für den Betrag gezahlt werden, der tatsächlich bereits in Anspruch genommen (ausgegeben) wurde.

Aus rechtlicher Sicht ist also Eine Kreditlinie ist eine schriftliche vertragliche Vereinbarung zwischen einem Kreditinstitut und einem Kreditnehmer, wonach der Kreditgeber dem Kreditnehmer innerhalb einer bestimmten Zeit einen Kredit in Höhe eines vorher vereinbarten Betrags, also eines Limits, gewährt. Gleichzeitig hat der Kreditnehmer die Möglichkeit, mehr als einmal Bankdarlehen im Rahmen der Kreditlinie zu erhalten, und die Bank wiederum vergibt für ihren Kunden eine Kreditlinie mit einer festgelegten Geldgrenze, die der Kreditnehmer nicht überschreiten wird ausgeben können.
Bei der Erstellung eines Kreditrahmenvertrags werden immer zwei Hauptbedingungen berücksichtigt:

– Es wird das Limit für die Ausgabe von Mitteln festgelegt, d. h. es handelt sich um den Gesamtbetrag der Schulden, den ein Kreditinstitut seinem Kunden für die gesamte Laufzeit des Kreditlinienvertrags zur Verfügung stellen kann;

- und es wird eine klare Schuldengrenze festgelegt, d. h. der Kreditnehmer erhält den maximal möglichen Kredit, bei dessen fristgerechter Rückzahlung er die Möglichkeit hat, Kreditmittel wieder zu nutzen.

Hauptvorteile Die Registrierung einer Bankkreditlinie erfolgt wie folgt:

– Um einen Vertrag mit der Bank abzuschließen, reicht es aus, nur ein Paket der erforderlichen Dokumente bereitzustellen. Daher besteht keine Notwendigkeit, ständig Papierstapel zu sammeln, um die erforderliche Menge zu erhalten.

– Der Kreditnehmer hat eine hervorragende Möglichkeit, die bei der Eröffnung der Linie erhaltenen Mittel innerhalb eines vorgegebenen Limits wiederholt zu verwenden;

– Der Kreditnehmer entscheidet selbst, welche Kreditsumme er am besten aufnehmen kann, selbstverständlich im Rahmen der abgeschlossenen Vereinbarung;

– es besteht die Möglichkeit, einen Kredit in Fremdwährung aufzunehmen;

– Der Kreditnehmer kann das gewährte Darlehen in beliebiger Höhe im Rahmen der von der Bank festgelegten Höchstgrenze des Kreditrahmens in Anspruch nehmen.

– Das Darlehen kann nicht nur für die gesamte Laufzeit auf einmal, sondern auch zu dem im Vertrag festgelegten Datum zurückgezahlt werden.

– Zinsen werden nur für den bereits verwendeten und ausgegebenen Geldbetrag gezahlt.

Allerdings gibt es Kreditlinien mehrere Nachteile das kann man nicht ignorieren:

– Wenn es dem Kreditnehmer nicht gelungen ist, den gesamten Betrag der geliehenen Mittel rechtzeitig und in Höhe des festgelegten Kreditrahmens auszugeben, kann das Kreditinstitut bestimmte Sanktionen gegen ihn verhängen, beispielsweise eine Vertragsstrafe;

– Eine Verlängerung einer bereits offenen Linie kann nur dann erteilt werden, wenn der Kreditnehmer seine Schulden vollständig bei der Bank zurückgezahlt hat und kein negativer Saldo auf seinem Konto vorliegt.

Hauptarten von Kreditlinien: revolvierende und nicht revolvierende Kreditlinien

Die meisten modernen Finanz- und Kreditinstitute bieten ihren Kunden eine gute Bonitätshistorie mit zwei Arten von Kreditlinien: revolvierenden und nicht revolvierenden Krediten. Allerdings weist jede dieser Optionen ihre eigenen wesentlichen Unterschiede auf.
Also, verlängerbar Ein Rahmenkredit gilt bei einer Vielzahl von Kreditnehmern als eine der beliebtesten Kreditarten. Dies liegt daran, dass die Eröffnung einer revolvierenden Linie interessantere Möglichkeiten für den Kreditnehmer bietet, nämlich: Sie können geliehene Mittel im Rahmen der vertraglich festgelegten Grenzen wiederholt verwenden.

Darüber hinaus kann die Laufzeit einer revolvierenden Kreditlinie bis zu drei Jahre betragen, mindestens jedoch ein Jahr. Der Kreditnehmer kann den Kreditbetrag nach eigenem Ermessen verwenden, das heißt, nicht alles auf einmal ausgeben, sondern dies periodisch nach Bedarf tun.
Die für die revolvierende Kreditlinie zu zahlenden Zinsen fallen nur für den Geldbetrag an, den der Kreditnehmer ausgegeben hat. Vergessen Sie jedoch nicht die Höhe der Hauptschuld, die ebenfalls jeden Monat beglichen werden muss.

Und das Bemerkenswerteste ist, dass der Kreditnehmer den Betrag der Hauptschuld, den er auf das Konto eingezahlt hat, wieder verwenden kann. Das heißt, wenn ein Kreditnehmer beispielsweise in diesem Monat seine Hauptschuld in Höhe von tausend Rubel abbezahlt, hat er die einmalige Gelegenheit, die gleichen tausend Rubel nach eigenem Ermessen erneut zu verwenden. Und so weiter, bis die revolvierende Kreditlinie geöffnet ist.
Etwas anderes, nicht erneuerbar eine Kreditlinie, die im Wesentlichen den Konsumentenkrediten ähnelt, die wir gewohnt sind. Der Punkt ist, dass in der Vereinbarung mit der Bank im Voraus alle Bedingungen für die Nutzung des Kreditlimits der Linie festgelegt sind: der allgemeine Zeitpunkt der Zahlung der Tranche (Zahlung) durch den Kreditnehmer und deren Höhe. In diesem Fall spielt es keine Rolle, wie schnell die Bankschulden zurückgezahlt werden. Daher ist eine nicht revolvierende Kreditlinie für Kreditnehmer am vorteilhaftesten, die regelmäßig relativ kleine Mittel benötigen oder gezielte Kredite in Anspruch nehmen.

Gleichzeitig muss der Kreditnehmer stets sicher sein, dass das kreditgebende Institut dem Kreditnehmer im Bedarfsfall eine neue Tranche zur Verfügung stellt. Sobald der Kreditnehmer alle möglichen Tranchen ausgeschöpft hat und das Limit vollständig ausgeschöpft ist, muss er mit der Rückzahlung der Schulden auf das Bankkonto beginnen.

Bevor Sie sich für die Gewährung einer bestimmten Kreditlinie entscheiden, müssen Sie in jedem Fall berechnen, wie profitabel diese sein wird und ob es einfacher wäre, ein anderes Kreditprodukt zu nutzen.

Bei einem Kreditrahmen handelt es sich um einen von der Bank festgelegten Gesamtbetrag, den sie über einen bestimmten Zeitraum in Raten bereitstellt. Die Laufzeit des Vertrages, die Möglichkeit des Mittelempfangs und die Berechnung der Zahlungen werden im Vertrag zwischen Kreditnehmer und Kreditinstitut festgelegt.

Es gibt zwei Hauptrichtungen:

• Nicht revolvierende Kreditlinie- Hierbei handelt es sich um einen streng begrenzten Betrag mit einem strengen Zeitrahmen kann nicht erweitert oder geändert werden, auch wenn der Kreditnehmer sich als zahlungsfähiger Kunde erweist. Diese Art von Kreditvertrag ist für diejenigen von Vorteil, die nicht damit rechnen, den Geldumschlag ständig auf Kosten der Bankmittel aufzustocken;
• Revolvierende Kreditlinie ermöglicht es dem Kreditnehmer, bei der Rückzahlung von Teilen der Schulden und der Einhaltung der Vereinbarung immer wieder Geld von der Bank zu erhalten. Diese Art der Kreditvergabe trägt dazu bei, die Mittel ständig aufzufüllen; dies ist besonders für Geschäftsanfänger und ungeplante Einkäufe von Vorteil. Darüber hinaus können Sie durch eine solche Interaktion mit der Bank deutlich Zinsen sparen.

Linie mit einem Emissionslimit und einem Schuldenlimit: die wichtigsten Unterschiede

Festlegen von Limits für eine Kreditlinie mit Ausgabelimit auf den vom Kreditnehmer insgesamt geliehenen Gesamtbetrag begrenzt. Selbst wenn ein Teil der Schulden beglichen wird, wird das Limit nicht wieder aufgefüllt. Daher kann diese Leitung sicher als nicht erneuerbar eingestuft werden.

Linie mit einer Schuldengrenze ermöglicht die teilweise Rückzahlung früherer Schulden innerhalb der vereinbarten Grenze.

Ist eine revolvierende Kreditlinie von Vorteil? Was ist es?

Die revolvierende Kreditlinie ist nicht streng begrenzt. Hierbei kann sich ein Kunde eines Kreditinstituts über einen längeren Zeitraum (ab 5 Jahren) wieder Geld leihen, wenn er das Limit rechtzeitig auffüllt und sich an die Regeln hält.

Diese Art der Kreditvergabe kann als profitabel eingestuft werden, da die Provision für die tatsächlich eingesetzten Mittel erhoben wird. Daher ist der endgültige Schuldenbetrag viel geringer als bei einem herkömmlichen Stückkredit.

Außerdem gibt es revolvierende Kreditlinie für Versicherungen, wenn einem Unternehmen oder einer Person Geld für Grundbedürfnisse gezahlt wird.

Aber wie bei jedem Vertrag müssen Sie alle Bedingungen erfüllen, das Limit rechtzeitig auffüllen und den Anweisungen der Bank folgen. Er muss Ihnen als Kreditnehmer auf erstes Anfordern im vorgegebenen Rahmen Mittel zur Verfügung stellen.

Was ist eine offene Kreditlinie?

Als offene Kreditlinie gilt jede gültige Kreditlinie, deren das Limit und die Laufzeit haben das Limit noch nicht erreicht. Mit der Eröffnung übernimmt der Kunde die Verantwortung und hat das Recht, im festgelegten Rahmen Gelder für den eigenen Bedarf zu entnehmen. Er kann die Schulden entweder in kurzer Zeit oder langsamer unter Bildung einer Restschuld zurückzahlen.

Linie für juristische Personen: wann und wie?

Die Kreditlinie selbst wird nur juristischen Personen und Einzelunternehmern zur Verfügung gestellt, deren Tätigkeit dienstlicher Natur ist.

Wie jede andere Bank bietet auch die Sberbank diesen Service an. Sie können mit einer Kreditlinie der Sberbank rechnen Organisation älter als eineinhalb Jahre, ist finanziell stabil, genießt einen guten Ruf und Vertrauen auf dem Dienstleistungsmarkt.

Die Entscheidung über die Erbringung der Dienstleistung trifft die Geschäftsführung der Sberbank, die den Antrag in kurzer Zeit prüft. Laufzeit und Limit werden ebenfalls von der Geschäftsführung festgelegt. Standardzeilenbegriff - von sechs Monaten bis eineinhalb Jahren, kann aber auf Wunsch und je nach den Umständen auch breiter sein.

Erneuerbare Linie von VTB24: Funktionen

Die VTB24 Bank stellt ihren Kunden eine revolvierende Kreditlinie zur Verfügung. Die Entscheidung zur Erbringung einer Dienstleistung basiert auf verschiedenen Faktoren: Bonität, Ruf und Eigenschaften des Leihobjekts.

Der Kunde hat das Recht, die Art des Zinssatzes selbst zu wählen – variabel, fest. Um ein Kreditinstitut von seiner Zahlungsfähigkeit zu überzeugen, kann eine juristische Person - ein Paket von Wertpapieren, eine ihr zustehende Immobilie, eine Garantie (Bürgen) bereitstellen

Besonderheiten für Einzelunternehmer

Ein einzelner Unternehmer hat wie jede andere Organisation Anspruch auf eine Kreditlinie. Es ist finanziell rentabler, weil es Ihnen ermöglicht, Finanzmittel nicht in einem einzigen Strom zu erhalten, sondern in Form von Einnahmen, die dabei helfen, das Kapital zu regulieren und zugewiesene Aufgaben zu lösen.

Verantwortlichkeiten und Rechte sind im Vertrag festgelegt. Der einzelne Unternehmer ist verpflichtet, das Limit rechtzeitig aufzufüllen und die vorgeschriebenen Bedingungen einzuhalten.

Was ist der Unterschied zwischen einem Überziehungskredit und einem Rahmenkredit?

Überziehung wird berücksichtigt schneller Erhalt der geliehenen Mittel in kurzer Zeit auf ersten Wunsch des Kunden. Das Limit wird automatisch durch Abbuchung von Geldern vom Privatkonto aufgefüllt. Zur Rückzahlung des Kreditrahmens müssen Sie das im Vertrag angegebene Konto selbstständig zurückzahlen.

Überziehungskredite eignen sich hervorragend für große Handelsunternehmen mit hohem Bargeldumschlag. Auch hier richtet sich die Höhe des Limits nach dem Betriebskapital und den Fähigkeiten des Kunden. Einfache Kreditlinie Geeignet für Einzelunternehmer und mittelständische Unternehmen.

Wie werden die Zinsen berechnet?

Zur Berechnung des Zinssatzes für einen Kreditrahmen gibt es mehrere Möglichkeiten, die je nach Vertragsart individuell festgelegt werden.

Es können Zinsen anfallen:

1. Für das gesamte Limit. Das heißt, der Zinssatz wird insgesamt ermittelt. Zum Beispiel hat P.I. Ivanov 250.000 Rubel mit einem jährlichen Zinssatz von 12 % genommen, die Summe wird 280.000 Rubel betragen;
2. Auf die tatsächlich verwendeten Mittel. Das Limit von P.I. Ivanov liegt bei 250.000 Rubel, aber er nahm nur 50.000 Rubel mit einem Satz von 12 %, also 56.000 Rubel.

Der Tarif kann sein:

1. Fest. Rahmenkreditlinie wurde 5 Jahre lang im Rahmen von 12 % eingenommen, sie wird sich bis zum Abschluss der Zusammenarbeit nicht ändern;
2. schwebend, der sich während der Laufzeit der Kreditlinie ändern wird.

Welcher Zinssatz für Sie der richtige ist, muss anhand Ihrer finanziellen Möglichkeiten und Ziele entschieden werden.

Was wäre, wenn die Bank die Leitung schließen würde?

Dies kann er tun, wenn die Voraussetzung nicht erfüllt ist und die Dauer der Zusammenarbeit endet. In diesem Fall können Sie die Vertragsverlängerung erneut beantragen, und wenn Sie sich gegenüber der Bank gut gezeigt haben, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, einen Kreditrahmen zu eröffnen.

Was ist der Unterschied zwischen einem Darlehen und einer Kreditlinie?

Ein Kredit ist eine einmalige Zahlung von geliehenen Mitteln durch eine Bank ohne Begrenzung und mit der Möglichkeit, zusätzliche Mittel zu erhalten. Der Kreditrahmen erlaubt den Geldbestand mit einem Strom auffüllen– in Teilen innerhalb der angegebenen Grenze und Frist.

Der Erhalt von Mitteln in Raten ist in den meisten Fällen ein Vorteil, der es Ihnen ermöglicht, Ihren Vorrat zu einem Zeitpunkt aufzufüllen, an dem ein Guthaben besteht.

Wie erhöhen Sie Ihren Kreditrahmen?

Jeder Kunde hat das Recht, Limitverlängerungen zu beantragen. Hierzu müssen Sie einen entsprechenden Antrag bei der Bank stellen. Die VTB 24 Bank orientiert sich an Ihren finanziellen Möglichkeiten, Ihrem Ruf und Ihrem Cashflow und wird den Antrag definitiv genehmigen, wenn diese dem oben genannten Betrag im Antrag entsprechen.

Über die Höhe des Limits und die Antragstellung können Sie sich telefonisch beim Kreditinstitut oder in der Geschäftsstelle informieren.

Über den Unterschied zwischen einem Zeilen- und einem Videolimit

Am Beispiel einer SEB-Bankkarte wird der Unterschied zwischen einem Limit und einer Linie erläutert und verraten, wer für die eine oder andere Option geeignet ist.

Die revolvierende Kreditlinie der VTB ist eine besondere Kreditart, die an juristische Personen und natürliche Personen vergeben wird. Das Bankinstitut stellt seinem Kunden Geld in Höhe des Limits zur Verfügung. In diesem Artikel schauen wir uns an, was eine Kreditlinie ist und zu welchen Konditionen Banken sie gewähren.

Ein Rahmenkredit ermöglicht es dem Kreditnehmer im Gegensatz zu einem regulären Kredit, während der gesamten Vertragslaufzeit Geld zu leihen. Abhängig von den Bereitstellungsbedingungen gibt es mehrere Arten dieser Art von Darlehen.

Nicht revolvierende Kreditlinie

Bei dieser Kreditart erfolgt die Ausgabe von Geld in Raten (Tranchen). Im Wesentlichen handelt es sich um einen klassischen Kredit, der jedoch in Teilen vergeben wird.

Die Bank eröffnet für den Kunden ein Kreditkonto, auf das ein bestimmter Geldbetrag eingezahlt wird. Der Kreditnehmer kann dieses Geld nach eigenem Ermessen abheben. Die Vereinbarung kann vorsehen, dass auf Wunsch des Kunden monatlich oder in beliebiger Höhe Geld abgehoben wird.

Typischerweise werden solche Produkte von Organisationen für geschäftliche Aktivitäten verwendet.

Beispielsweise eröffnet ein Unternehmen eine nicht revolvierende Kreditlinie in Höhe von 1 Million. Die Organisation hebt viermal eine Viertelmillion Geld ab. Sobald das gesamte Geld aufgebraucht ist, wird die Leitung geschlossen und das Unternehmen muss seine Schulden mit Zinsen zurückzahlen, ähnlich wie bei einem Darlehen.

Revolvierendes Kreditlimit

Eine revolvierende (revolvierende) Linie ermöglicht den Zugang zu Fremdmitteln im Rahmen der vertraglich festgelegten Grenzen, Voraussetzung ist jedoch die Rückzahlung bestehender Schulden. Nach einer Zahlung zur Rückzahlung der Schulden wird das Geld auf das Konto des Kunden zurückgebucht und das Unternehmen kann den Kredit wieder nutzen.

Ist eine revolvierende Kreditlinie von Vorteil?

Die revolvierende Kreditlinie ist die bequemste Kreditvergabe für Unternehmen. Nach einmaliger Sammlung der Unterlagen und Erhalt der Genehmigung erhält der Kunde Zugang zu den Kreditmitteln. Durch die Einhaltung der vorgegebenen Limits und die fristgerechte Rückzahlung der Schulden können Unternehmen diese Art von Darlehen effektiv nutzen.

Rahmenkreditlinie

Bei einem Rahmenkredit handelt es sich um eine gezielte Kreditvergabe. Mittel werden zur Finanzierung eines vorab vereinbarten Projekts oder des Kaufs einer bestimmten Ausrüstung ausgegeben.

Oft ist es die Zielstrebigkeit des Kredits, die solche Bankprodukte für den Kunden unattraktiv macht. Aufgrund der relativ niedrigen Preise für dieses Produkt entscheiden sich jedoch einige Organisationen dafür.

Spezifische Typen

Sie können auch eine Vertragszeile markieren. Dabei handelt es sich um eine besondere Art von Kredit, bei dem ein Bankinstitut für seinen Kunden ein Konto eröffnet. Der Kreditnehmer hat das Recht, jederzeit Geld abzuheben und der Kredit wird automatisch zurückgezahlt.

Dieses Bankprodukt ermöglicht es Organisationen, Geld nur zum richtigen Zeitpunkt zu leihen und nur für einen bestimmten Zeitraum zu zahlen, in dem der Kredit tatsächlich in Anspruch genommen wird.

Was ist der Unterschied zwischen einem Überziehungskredit und einem Rahmenkredit?

Beim Überziehungskredit handelt es sich um ein kreditlinienähnliches Produkt.

Die wesentlichen Unterschiede zu einem Rahmenkredit sind folgende:

• Ein Überziehungskredit ist nur verfügbar, wenn auf dem Konto kein Guthaben vorhanden ist. Die Höhe des Kreditrahmens ist nicht vom Guthaben auf dem Konto abhängig;
• Der gesamte auf dem Girokonto eingegangene Geldbetrag wird vom Kreditinstitut vollständig abgeschrieben, bis der Überziehungskredit vollständig zurückgezahlt ist. Der Kreditrahmen sieht eine teilweise Rückzahlung vor
• Bei einem Überziehungskredit hängt der Zinssatz von der Höhe der überwiesenen Gelder und der Nutzungsdauer ab. Eine Kreditlinie bietet verschiedene Arten von Zinssätzen.

Was ist der Unterschied zwischen einem Darlehen und einer Kreditlinie?

Ein Darlehen ist ein einmaliger Vertrag, bei dem ein bestimmter Betrag auf einmal geliehen wird. Bei einer Kreditlinie handelt es sich um die mehrfache Aufnahme geliehener Mittel.

Eine Linie ist eine Art Dauerdarlehen.

Diesbezüglich entscheiden sich Unternehmen für die Finanzierung ihrer Aktivitäten und nicht für einen einfachen Kredit.

Linie mit einem Emissionslimit und einem Schuldenlimit: die wichtigsten Unterschiede

Bei einer Linie mit Auszahlungslimit handelt es sich um einen speziell vereinbarten Geldbetrag, der dem Kunden ausgezahlt wird. Beispielsweise ist festgelegt, dass der Kreditnehmer das Recht hat, monatlich nicht mehr als 500.000 zu erhalten.

Beim Abschluss einer Vereinbarung mit Schuldenlimit wird eine Grenze für die maximal mögliche Schuldengrenze festgelegt. Beispielsweise kann eine juristische Person nicht mehr als 500.000 Kredite aufnehmen. Daher werden in dem Moment, in dem die Schulden des Kunden 500.000 betragen, keine zusätzlichen Mittel ausgegeben.

Bedingungen für die Gewährung eines Kreditlimits

Bei einer revolvierenden Kreditlinie wird davon ausgegangen, dass der Kreditnehmer die geliehenen Mittel innerhalb der in der Vereinbarung festgelegten Grenzen verwendet. Die Höhe des Limits wird im Vertrag festgelegt.

Der Kunde muss Unterlagen zum Nachweis seiner Zahlungsfähigkeit vorlegen.

Kreditwährung

Diese Art der Kreditvergabe kann sowohl in russischen Rubel als auch in Fremdwährung erfolgen. Um Kredite beispielsweise in Dollar zu erhalten, muss eine Organisation ein Fremdwährungskonto eröffnen.

Schuldengrenze

Die Schuldengrenze setzt eine bestimmte Höhe der Schulden voraus, die dem Kunden zustehen. Erreicht dieser Betrag das Limit, ist eine weitere Kreditvergabe nicht mehr möglich.

Im Einzelfall legt die Bank eine Schuldengrenze fest.

Fristen

Bei einer revolvierenden Kreditlinie handelt es sich um ein langfristiges Darlehen; die Laufzeit beträgt in der Regel 5 Jahre.

Kommt der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nach, hat die Bank das Recht, die Kreditvergabe einzustellen und damit die Laufzeit des Kreditvertrages zu kündigen.

Wenn beide Parteien einverstanden sind, kann der Kreditvertrag zu den gleichen Konditionen um eine weitere Laufzeit verlängert werden.

Fester oder variabler Zinssatz

Es können zwei grundsätzlich unterschiedliche Zinssätze vorgesehen sein:

• Fest;
• schwebend.

Ein fester Zinssatz bedeutet, dass der Kreditnehmer immer die gleichen Zinsen zahlt.

Der variable Zinssatz besteht aus zwei Teilen: einem festen und einem variablen Zinssatz. Der zweite Teil hängt von der Verschuldung des Kunden und der Kreditsumme ab.

Provisionen

Für die Verwendung der geliehenen Mittel durch den Kunden erhebt die Bank eine eigene Provision. Die Tarife werden tabellarisch beschrieben.

Sicherheit

Um einen Kredit in der größtmöglichen Höhe zu erhalten, kann eine Organisation eine Sicherheit stellen. Eine solche Sicherheit kann Folgendes umfassen:

• Bürgen;
• Verpfändung von Immobilien, Fahrzeugen, Waren im Umlauf;
• Bankgarantien anderer Kreditinstitute.

So eröffnen Sie eine Kreditlinie

Um eine Kreditlinie zu eröffnen, verlangt die Bank vom Kreditnehmer die Vorlage eines bestimmten Dokumentenpakets. Es variiert geringfügig je nach Status des Kunden.

Juristische Person

Die Organisation muss der Bank Folgendes vorlegen:

• Kopien der Gründungsdokumente;
• Buchhaltung und Finanzberichterstattung;
• allgemeine Informationen über die Tätigkeit einer juristischen Person.

Besonderheiten für Einzelunternehmer

Die Bank kann einem einzelnen Unternehmer keinen großen Kreditrahmen zur Verfügung stellen. Um einen Kredit für einen einzelnen Unternehmer zu erhalten, ist daher eine erhebliche Sicherheit sowie ein langfristiger Plan für die weitere Entwicklung erforderlich.

An eine Einzelperson

Eine Kreditlinie im klassischen Sinne kann dem Normalbürger streng genommen nicht gewährt werden. Für Privatpersonen stellt die Bank Kreditkarten mit ähnlichen Leistungsmerkmalen aus.

Kreditkarte mit revolvierendem Limit

Dieses spezielle Produkt für Privatpersonen kommt einem Kreditrahmen am nächsten. Mit dieser Karte erhält ein Bürger Zugang zu einem Guthabenkonto. Die Vereinbarung legt eine Höchstgrenze für die Verwendung geliehener Mittel sowie die Bedingungen für die Schuldentilgung fest.

Verfahren zur Schuldentilgung

Die Schuldentilgung kann auf jede für den Kunden bequeme Weise erfolgen:

• über eine Bankfiliale;
• durch Übertragung von Karte zu Karte;
• Nutzung elektronischer Dienste (z. B. Sberbank Online);
• über russische Postämter;
• Nutzung des Golden Crown-Dienstes.

Bei der Inanspruchnahme von Dienstleistungen Dritter können Kreditinstitute eine Provision erheben!

So erhöhen Sie Ihren Kreditrahmen

In der Praxis kann es vorkommen, dass der Kunde einen größeren Kreditbetrag benötigt. In diesem Fall können Sie sich mit der Bitte um Erhöhung des Kreditrahmens an die Bankfiliale wenden.

Als Anlage müssen Sie Unterlagen über die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers einreichen.

Wird dem Antrag stattgegeben, wird der Vertrag entsprechend angepasst.

Was wäre, wenn die Bank die Leitung schließen würde?

Erfolgt die Zahlung nicht rechtzeitig, hat die Bank das Recht, das Geschäft zu schließen. Oftmals verursachen solche Handlungen eines Kreditinstituts ernsthaften Schaden für die finanzielle Stabilität der Kundenorganisation.

Um die Kreditvergabe wieder aufzunehmen, müssen Sie zunächst alle Schulden abbezahlen. Manchmal muss man dafür Kredite bei einer anderen Bank aufnehmen. Anschließend können Sie sich mit einem Antrag auf Eröffnung einer Leitung an die Bankfiliale wenden.

Vorteile und Nachteile

Ein unbestreitbarer Vorteil gegenüber einem regulären Kredit ist die Tatsache, dass Sie für die Eröffnung einer Kreditlinie nur einmal zur Bank gehen, das erforderliche Dokumentenpaket abholen und Zugang zu langfristigen Krediten erhalten müssen.

Das Verfahren zur Zinsberechnung ist günstig. Zinsen fallen nur für den Betrag an, den der Kunde für seine Bedürfnisse einnimmt. Solche Bedingungen können eine erhebliche Menge Geld sparen.

Doch diese Art der Kreditvergabe hat auch ihre Nachteile.

1. Häufig ist in der Vereinbarung festgelegt, dass die einmalige Auszahlung (Tranche) gering ausfällt. Daher kann der Kunde trotz des allgemein hohen Limits nicht eine sehr große Menge auf einmal verwenden.
2. In den meisten Fällen sind für die Eröffnung einer Linie Sicherheiten erforderlich. In dieser Hinsicht ist es für Organisationen nicht immer bequem, ihre Immobilien als Sicherheit zu verpfänden.

Daher muss jeder Kunde, nachdem er die Bedingungen dieses Produkts studiert hat, zu dem Schluss kommen, dass diese besondere Art der Kreditvergabe einfach zu nutzen ist.