Najprofitabilniji depoziti sa kamatama. U kojoj banci da otvorim depozit uz visoku kamatnu stopu? Banka "Prsten Urala" povećala stope na depozite pojedinaca

U najvećem gradu u Rusiji, Moskvi, zastupljen je maksimalan broj banaka: prema različitim izvorima, od 450 do 470, uključujući predstavništva i filijale regionalnih finansijskih i kreditnih institucija. Mogućnosti ulaganja koje nudi jednostavno su ogromne. Ako danas tražite depozite s visokim kamatama u moskovskim bankama, prvih 20 banaka nisu nužno najveće institucije. Samo daju prinos nešto ispod prosjeka, jer imaju dovoljno kapitala za ulaganje. Ali manje organizacije aktivno angažuju kupce nudeći zanimljive ponude i razne mogućnosti ulaganja.

Koju banku da preferirate?

Naravno, ne biste trebali ići u prvu banku na koju naiđete koja nudi dovoljnu kamatu. Trebalo bi ga analizirati prema najmanje nekoliko parametara:

• osnivači i partneri - može se ispostaviti da su "na čelu" ljudi kojima se vjerojatno neće vjerovati;
• finansijsko stanje banke – može se pratiti iz izvještaja objavljenih na web stranici Centralne banke, pri čemu se posebna pažnja posvećuje omjeru imovine i obaveza, dobiti ostvarenoj u izvještajnom periodu i veličini odobrenog kapitala (što više, bolje);
• poziciju u međunarodnim i nacionalnim rejtingom, uključujući i „nacionalne“ (na web stranicama banki.ru ili sravni.ru);
• dostupnost osiguranja - ako su depoziti osigurani od strane DIA, onda ako se banci oduzme dozvola, ništa neće ugroziti sredstva klijenata.

Danas ne biste trebali samo tražiti profitabilne depozite u moskovskim bankama - morate obratiti pažnju na njihove karakteristike, koje će vam pomoći da kreirate ispravnu strategiju ulaganja:

• rok depozita;
• da li je moguće rano povlačenje i pod kojim uslovima;
• postupak plaćanja kamata;
• prisustvo ili odsustvo velikih slova;
• mogućnost dopune;
• raste li kamata kako se povećava iznos štednje itd.

Najviše stope na depozite u moskovskim bankama danas: prvih 20

Među brojnim bankama u glavnom gradu odabrano je 100 najvećih, a 20 najprofitabilnijih odabrano je od depozita koje su ponudili. Ostali kriteriji odabira:

• valuta - rublja;
• minimalni iznos – 100.000;
• period – najmanje 1 godinu.

Ovi parametri su nam pomogli da odaberemo najviše stope na depozite u moskovskim bankama danas, koje su navedene u tabeli (ako jedna banka nudi dva ili više depozita, najprofitabilnija je uključena u ocjenu).

TOP 50 deviznih depozita u moskovskim bankama po maksimalnoj kamatnoj stopi

Zbog deprecijacije rublje, mnogi klijenti su se zainteresovali za devizne depozite. Istovremeno, Rusi ulažu ne samo u kupovinu dolara i eura, ali i egzotične valute postaju sve popularnije - funte, franci, jeni, australski dolari, a odnedavno juan i "kanadski" postaju sve popularniji. Ipak, i dalje je najpopularniji američki dolar.

• valuta - dolar;
• iznos – od 1.000;
• period – najmanje 1 godina;
• Banka je jedna od 200 najvećih.

Treba napomenuti da su neki devizni depoziti u moskovskim bankama po maksimalnoj kamatnoj stopi u TOP-50 dio multivalutnog depozita, koji će biti označen u skladu s tim ako to nije jasno iz naziva depozita. Sa takvim depozitima neće biti moguće ulagati samo u dolarima, morat ćete kupiti rublje i eure (ili druge valute predviđene ugovorom) u minimalnom iznosu.

Pouzdane banke sa visokim kamatama na depozite Drago mi je da vas ponovo vidimo! Pre neki dan je izašla Kingova nova knjiga, pa sam ja, kao njegov strastveni čitalac, otišao u radnju da kupim novi proizvod.

Već kada sam prišao blagajni, ispostavilo se da mašina ne želi da buši bojanke jednog bračnog para.

Dok sam čekao da dođem na red, bio sam svjedok razgovora ovog para.

Čovjek je namjeravao uložiti novac u banku, ali nije mogao izabrati koju.

Moja supruga nije mogla da mi preporuči ništa pristojno, pa nisam mogao da odolim i ušao sam u razgovor.

Visoke kamate - koje banke imaju veće kamate?

Možda svi koji razmišljaju o ulaganju novca traže depozit uz visoku kamatu. Upravo je kamatna stopa na depozit prvi kriterijum po kome se depoziti međusobno porede. Međutim, takvo poređenje bi bilo nepotpuno.

Takođe je važno uzeti u obzir faktor kao što je rizik. Kao što znate, državni sistem osiguranja depozita garantuje svakom deponentu banke koja učestvuje u ovom sistemu sigurnost štednje u iznosu do 1.400.000 rubalja. Međutim, evo čega potencijalni investitor treba da zapamti.

Upozorenje!

Najpouzdanija banka nije samo velika banka, već i najmanje rizična. Kreditne institucije sa državnim učešćem najmanje su sklone riziku - a naši ljudi su navikli da nešto više veruju državi nego privatnom biznisu.

Nije ni čudo što su banke sa državnim učešćem vodeće u rejtingu po svim aspektima, uključujući i obim sredstava prikupljenih na depozitima. Osim toga, vodeće banke imaju široku (Gazprombank, VTB24) ili vrlo široku (Sberbank) mrežu filijala širom Rusije - nije iznenađujuće što i one "pobjeđuju" u pogledu pristupačnosti za štediše.

Stoga ljudi kojima su takvi parametri glavna stvar biraju Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 ili VTB banku iz Moskve.

Privatne banke iz Top 50 su izbor ljudi koji, u većoj mjeri vjerujući privatnom kapitalu, preferiraju visoke prihode od depozita. Činjenica je da ove banke energično izdaju kredite po ne najmanjim kamatama, zbog čega mogu privući depozite po visokoj kamatnoj stopi (većoj od konkurenata sa državnim učešćem).

Među najpopularnijim bankama u ovoj grupi su Banka Ruski Standard, NB Trust Bank, Home Credit i MTS Banka (mesta od 21. do 47. u rejtingu ruskih banaka). Pogledajmo sada šta gore navedene banke nude svojim štedišama na početku nove godine, u decembru 2016.

Sberbank

Možda je ovo prva banka o kojoj gotovo svaki Rus razmišlja iz navike. Sberbank trenutno nudi sljedeće depozite:

• 8 oročenih depozita u rubljama, dolarima ili evrima (od 2,3% za „Štedni račun” do 6,49% za „Štedni” depozit u rubljama);
• za bogate klijente koji preferiraju druge valute - "International" depozit (u britanskim funtama, švajcarskim francima i japanskim jenima - po 0,01% godišnje);
• 3 depozita za vlasnike paketa usluga Sberbank First i Sberbank Premier - „Posebna štednja“, „Posebna dopuna“ i „Posebno upravljanje“ sa povećanim stopama - do 7,36% u rubljama, 1,66% u američkim dolarima i 0,30% - u evrima.
• 3 onlajn depozita u rubljama, dolarima ili evrima (stope su veće nego na oročene depozite, u prosjeku za 0,1%);
• 3 penziona depozita.

Dakle, ne može se reći da Sberbanka privlači depozite po visokoj kamatnoj stopi, jer su depozitne stope Sberbanke niske. Ali rizici su mali, izbor je širok, a uslovi fleksibilni.

Moguć je izbor dopunjivih i neponovljivih depozita, s različitim šemama plaćanja kamata (na kraju roka, mjesečno, itd.), a minimalni iznos (od 10 do 1000 rubalja) je „ostvarljiv“ za svaku osobu.

VTB 24

Ova banka nudi 10 depozita pod različitim uslovima (možemo reći da ih VTB 24 ima otprilike isto kao i Sberbank):

1. 3 depozita otvorena u ekspoziturama banaka - Komforni, Štedni i Profitabilni po stopama od 0,01% do 7,75% na godišnjem nivou.
2. 3 depozita otvorena na daljinu u Internet banci - Comfortable-online, Saving-online i Profitable-online po stopama od 0,01% do 7,90%.
3. 3 depozita po posebnim uslovima za vlasnike Privilege paketa usluga sa povećanom kamatnom stopom, koji se obračunavaju pojedinačno za svakog klijenta.
4. 1 štedni depozit sa fleksibilnim uslovima od 0,01 – 8,50% u rubljama.

Gazprombank

Ova banka ima ukupno 7 depozita: 1 ulaganje, uključujući ulaganja u zajedničke fondove (do 9,70%), 5 štednih uloga za različite namene u rubljama (do 8,2%), dolarima (do 1,1%) ili eurima (do do 0,05%).

Postoje i depoziti od 2 rublje za penzionere po 6,1-7,2%. Dakle, stope ove banke su približno na istom nivou kao i stope Sberbanke i VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank nudi širok spektar depozita. Gotovo svi depoziti se mogu otvoriti na daljinu (maksimalna stopa - do 9,10% u rubljama, 2% u dolarima i 0,55% u evrima), 1 program penzione štednje (do 7,0%).

Pažnja!

Preostali depoziti su standardni štedni računi, čija maksimalna stopa dostiže 7,45% u rubljama, 1,20% u dolarima, 0,35% u evrima.

Kamatne stope su ovdje primjetno veće u odnosu na gore opisane banke, ali su i uslovi plasmana nešto stroži (kamate na kraju roka, dopunjavanje je nemoguće itd.).

VTB banka iz Moskve

Novi „Sezonski“ depozit, koji se može otvoriti do 31. januara 2017. godine na 400 dana, podrazumeva period od 4 kamate. Najviša stopa - 10% godišnje, može se dobiti u prvom periodu sa rokom važenja do 100 dana, u ostalim periodima stopa je 7,5%.

Banka nudi i 3 osnovna oročena depozita: „Maksimalni prihod“, „Maksimalni rast“, „Maksimalni komfor“ sa stopama do 8,46% na račune u rubljama, do 1,61% na račune u dolarima i 0,01% na račune u evrima. Za penzionere su razvijena 3 programa (do 8,46% u rubljama), tu je i štedni račun u rubljama (do 5%) i posebne ponude za privilegovane klijente.

Možemo reći da su depoziti u ovoj banci prvenstveno pogodni za klijenta sa velikim iznosom ili koji želi fleksibilnost u dopuni/povlačenju sredstava. Prilikom otvaranja depozita putem interneta ili bankomata, 0,3% se dodaje na kurs u rubljama i 0,1% na kurs u stranoj valuti.

Ruski standard

Ova banka nudi 4 depozita sa raznim šemama plaćanja kamata: deponent ima mnogo izbora. Stope na depozite u rubljama - od 7,00% ("Pogodno") do 9,75% godišnje ("Maksimalni prihod"), au stranoj valuti - do 2,0% na dolarske račune i do 1,25% na račune u evrima.

Savjet!

Kapitalizacija se ne nudi u većini depozita, a uslovi nisu najfleksibilniji - ovo je logična „plaćanja“ investitora za visoke prihode.

Home Credit

Home Credit nudi nekoliko depozita: jedan se otvara samo u stranoj valuti (do 1,51%), četiri - samo u rubljama: od 8% do 9,34% godišnje, depozit za penzionere može se otvoriti u ruskim rubljama (do 9,34% godišnje ).

Još jedan depozit u rubljama može se otvoriti po 9,29% godišnje, sa iznosom od 3 miliona rubalja ili više. Postoje opcije kapitalizacije, delimičnog povlačenja i dopune za određeni iznos. Stoga je Home Credit dobar izbor za one koji žele dobar prihod i plasiraju sredstva na period od 12-36 mjeseci.

TRUST

Ova banka ima liniju od 10 depozita u rubljama/dolarima/evrima, uključujući multivalute. Stope na depozite u rubljama su prilično visoke - od 5,9% do 10,1% (u stranoj valuti - od 0,1% do 2,6% godišnje), a uslovi su fleksibilni: možete odabrati depozit sa pogodnim uslovima u pogledu uslova, kamata uplate i depozite/isplate.

MTS-Bank

Najbolji bankovni depoziti u 2017: uslovi i kamatne stope Bivša IBRD nudi 9 depozita u rubljama/dolarima/evrima, uključujući multivalute i penzione. Stope u rubljama za ovu banku su u rasponu od 6,5 - 9,0%, au stranoj valuti - od 0,01% do 1,0% godišnje. Možete odabrati depozit sa najfleksibilnijim uslovima uz dobru kamatnu stopu.

Dodatnih 0,30% na osnovnu stopu mogu dobiti klijenti koji otvore depozit u Internet banci, kao i klijenti na platu, do 0,40% stope - uz iznos depozita od 4 miliona rubalja.

Stoga je najisplativije položiti novac u neku od privatnih banaka. Pogotovo ako iznos depozita ne prelazi 1.400.000 rubalja, jer će takav depozit biti u potpunosti osiguran. Depozite po visokim kamatnim stopama u Moskvi, po pravilu, izdaju banke specijalizovane za potrošačke kredite (Ruski Standard, Tinkoff, Home Credit).

Ali u isto vrijeme, trebali biste vrlo pažljivo proučiti uslove u vezi sa dopunom, ranim povlačenjem itd., kako bi vaš depozit bio ne samo profitabilan, već i pogodan u smislu korištenja novca.

izvor: http://site/www.vkladvbanke.ru

Pitanje očuvanja i povećanja sredstava je uvijek aktuelno. Jedna od najrazumnijih i najsigurnijih opcija je otvaranje bankovnog depozita.

Upozorenje!

Koju banku i depozit odabrati za najisplativiju investiciju u 2017. godini? Koji su kriterijumi, osim kamatne stope, važni?

Nudimo ažuriran pregled najboljih uslova za depozite u ruskim bankama.

Koji depozit je bolje otvoriti?

Prvo, pokušajmo provesti mali edukativni program kako bismo shvatili šta određuje nivo kamatnih stopa u bankama. Odmah napominjemo da na iznos prinosa na depozite utiče nekoliko međusobno povezanih faktora:

• Rastuća inflacija i devalvacija rublje.
• Smanjenje stope rasta depozita stanovništva.
• Konkurencija između banaka za deponente.
• Promjena ključne stope od strane Centralne banke Ruske Federacije
• Odliv stranih investicija i blokada tržišta duga, odnosno nedostatak likvidnosti i sredstava (prikupljanje sredstava od organizacija).
• Promjene u zakonodavstvu (do 31. decembra 2015. godine bila je na snazi ​​povlastica: kamate na depozite građana u rubljama po stopi do 18,25% godišnje više nisu podlijegali porezu na dohodak građana; došlo je do povećanja iznosa naknada za osiguranje depozita od 700.000 rubalja do 1.400.000 rubalja).

Informacije za referencu

Ključna stopa je kamatna stopa na glavne operacije Banke Rusije za regulisanje likvidnosti bankarskog sektora, odnosno kamatna stopa po kojoj Centralna banka Ruske Federacije daje kredite privatnim bankama na sedmičnoj bazi i na istovremeno je spreman da od njih uzme sredstva za skladištenje.

Pažnja!

To je glavni indikator monetarne politike. Direktno utiče na visinu kamatnih stopa na depozite. Od 3. avgusta 2015. godine iznosi 11% i ostaje na snazi ​​do 11. decembra 2015. Ovo je peto smanjenje ključne stope od 16. decembra 2014. godine, kada je određena na 17%.

Određenu zabunu izaziva koncept „stope refinansiranja“, koji se koristi i kod kreditiranja privatnih finansijskih organizacija, ali je od uvođenja ključne stope, odnosno od 13. septembra 2013. godine, sekundarne i referentne prirode. , a od 1. januara 2016. jednaka je ključnoj stopi, kako je navedeno u dokumentu „O sistemu kamatonosnih instrumenata monetarne politike Banke Rusije“.

Pored navedenog, vrijedno je napomenuti takav alat za praćenje Centralne banke Ruske Federacije kao što je „Maksimalna kamatna stopa deset kreditnih institucija koje privlače najveći obim depozita od fizičkih lica“, koji pokazuje prosječnu maksimalnu kamatu na depozit među TOP 10 banaka po obimu privlačenja depozita u ruskim rubljama.

Danas Banka Rusije čini „Veliku desetku“ od sledećih banaka:

1. Sberbank Rusije;
2. "VTB 24";
3. "Moskovska banka";
4. Raiffeisenbank;
5. Gazprombank;
6. "Binbank";
7. "Alfa banka";
8. "Banka FC Otkritie";
9. Promsvyazbank;
10. Rosselkhozbank.

Ovaj monitoring sprovodi Odeljenje bankarske supervizije Banke Rusije koristeći otvorene informacije predstavljene na zvaničnim sajtovima.

U trećoj dekadi novembra 2016. godine, prema rezultatima praćenja maksimalnih kamatnih stopa (na depozite u ruskim rubljama) deset kreditnih institucija koje privlače najveći obim depozita fizičkih lica, prosječna maksimalna stopa na depozite iznosila je 9,93%.

Savjet!

U prvoj i drugoj dekadi novembra 2016. godine stopa je iznosila 9,92%. Pokazatelj se izračunava kao aritmetička sredina maksimalnih stopa banaka koje privlače dvije trećine sredstava stanovništva.

Šta je još korisno znati o prosječnoj maksimalnoj opkladi? Centralna banka Ruske Federacije od oktobra 2012. kategorički nije preporučila da sve privatne banke premaše indikator utvrđen tokom praćenja za više od 2 procentna poena (procenta), od 22. decembra 2014. - za 3,5%, od 1. jula 2015. dozvoljavala je svako povećanje u zamjenu za povećanje doprinosa (odbitka) kreditnih institucija u Fond za osiguranje depozita (DIF).

Bankarske naknade za povećani rizik određuju se kako slijedi:

• ako kamatna stopa na depozit nije previsoka u odnosu na prosječni maksimum, banka vrši odbitke po baznoj stopi - 0,1% prosječnog tromjesečnog stanja depozita;
• ako nivo kamatne stope na depozit ne prelazi maksimalnu stopu za 2–3%, kreditnoj instituciji se zaračunava doprinos po dodatnoj stopi od 0,12%;
• ako banka poveća nivo kreditne stope za 3% ili više od prosječnog maksimuma, tada plaća povećanu dodatnu stopu od 0,25%.

Kakav zaključak bi obični investitori trebali izvući iz ovih informacija? Ako je nivo prinosa na depozit, po mišljenju Centralne banke Ruske Federacije, previsok, onda takav depozit nosi dodatne rizike, zbog čega privatna banka plaća doprinose DIA po povećanoj stopi.

Radi lakšeg razumijevanja, dajemo primjer iz prethodne metodologije Banke Rusije:

• Trenutna prosječna maksimalna kamatna stopa je 9,93%.
• Maksimalni preporučeni nivo viška stope je 3,5%.
• Maksimalna prihvatljiva (sa maksimalnim nivoom rizika) depozitna stopa je (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Dakle, u zimu 2015. godine nudili su se najbolji depoziti u bankama po stopama od 10 do 11%, a uz povraćaj depozita od preko 13,7% možda imate posla ili sa nestabilnom kreditnom institucijom ili sa onom koja vodi rizične poslove.

Iskreno rečeno, napominjemo da su u ovom trenutku svi depoziti u jednoj banci u iznosu do 1.400.000 rubalja „pod zaštitom“ Agencije za osiguranje depozita (DIA), pa rizik u većoj mjeri preuzima bankarskog sistema nego od strane štediša.

Ali malo je zadovoljstva u pomisli da možete naići na banku kojoj je oduzeta dozvola ili koja je pokrenula stečajni postupak. Na godišnjem nivou, inflacija je u 2015. godini na nivou od 16%, ali postoje svi preduslovi za njeno značajno usporavanje u periodu 2016–2017.

Posmatrajući dinamiku pada ključnih i prosječnih maksimalnih kamatnih stopa na depozite, možemo pretpostaviti da će, ako se ne dogodi ništa izvanredno, ključna stopa nastaviti da pada, a uz nju i kamatne stope na depozite.

Dakle, možemo zaključiti da je zima 2017. godine najpovoljniji period za otvaranje depozita po dobrim kamatnim stopama, koje se u budućnosti možda neće naći.

Tokom zime tržište oživljava posebnim sezonskim proizvodima. Uprkos činjenici da broj interesantnih ponuda depozita nije tako velik, još uvijek postoje banke koje su spremne pružiti vrlo atraktivne uslove. Ako ste odlučili pronaći najbolji depozit u rubljama ili stranoj valuti, onda će vam ova recenzija pomoći.

Depozit u rubljama ili u stranoj valuti?

Prihodi i potrošnja velike većine Rusa zasnovani su na rubljama. U tom smislu, depozit u rublji izgleda kao najrazumnije rješenje. Osim toga, ako rublja nastavi slabiti, kamatne stope na depozite u rubljama mogu porasti, a preporučljivo je ne propustiti takav trenutak.

Upozorenje!

Unatoč činjenici da Rusi tradicionalno smatraju valutu stabilnijom opcijom za uštedu novca, u trenutnoj nepredvidivoj situaciji prilično je opasno izabrati je, budući da su u ovom trenutku kursevi eura i dolara izuzetno visoki, a rublja je već uspjela više ili manje stabilizovati.

Ako kratkoročno dođe do značajnog jačanja rublje (što je moguće ublažavanjem sankcija ili povećanjem cijena nafte), onda će devizni depozit izgubiti svaki smisao za one koji su navikli da novac troše u rubljama. Kako kažu stručnjaci, oni koji su zaista zainteresovani za valutu već su uspeli da diverzifikuju svoja sredstva.

Ako niste jedan od ovih ljudi, onda ulaganje u stranu valutu ne bi trebalo da vas posebno zanima. Kao što je već spomenuto, prihodi i rashodi ogromnog broja Rusa fokusirani su na rublje, što znači da ih treba uštedjeti.

Oročeni depozit ili na zahtjev?

Svi depoziti se mogu podijeliti na oročene i depozite po viđenju. Potonji vam omogućavaju da vratite uložena sredstva u bilo koje vrijeme na zahtjev investitora. Kamatne stope na takve depozite su, po pravilu, minimalne - ne više od 1% (profit od takvog depozita neće pokriti čak ni mjesečnu inflaciju).

Oročeni depoziti se polažu na određeni period, pre čijeg isteka klijent ne sme tražiti svoja sredstva, u suprotnom, u većini slučajeva, gubi prihode. Oročeni depozit se najčešće postavlja na godinu dana, rjeđe na nekoliko mjeseci.

Depoziti s najdužim rokom skladištenja ponekad imaju najpovoljnije stope, ali ne uvijek. Stoga, ako tražite najbolji depozit, onda slobodno odaberite oročeni depozit u rubljama na 12 mjeseci.

Ponovljiv ili neponovljiv depozit?

Depoziti se klasifikuju u zavisnosti od stepena kontrole koju deponent ima nad uloženim sredstvima. Prilikom otvaranja neponovljivog depozita zabranjene su bilo kakve operacije dopune ili povlačenja - banke nude najpovoljnije uslove za plasiranje sredstava.

Popunjivi depoziti vam omogućavaju da dodate novac na svoj račun tokom trajanja ugovora, što je pogodno za sistematsko prikupljanje velike količine novca. Neke banke nude dopunjive depozite, koji omogućavaju klijentu da izvrši odlazne i dolazne transakcije. Kao što je već pomenuto, najbolji uslovi su obezbeđeni za neponovljive depozite.

Najbolji depoziti u rubljama

U ovom trenutku banke nude depozite po prosječnoj stopi od 10-11% godišnje, opći trend je opadajući. Podsjetimo, u decembru 2016. godine Banka Rusije je naglo povećala ključnu stopu na 17%, što je izazvalo povećanje kamatnih stopa na depozite do 21–22%.

Tokom godine indikator se smanjivao: već u junu 2016. prosječna stopa na depozite u rubljama iznosila je 14–15%. Sada je maksimalna profitabilnost na nivou od 12-13%.

Prognoze stručnjaka su vrlo dvosmislene: većina očekuje daljnje smanjenje, ali postoje i optimistične prognoze o mogućem povećanju stopa zbog slabljenja rublje. Dobru kamatnu stopu na depozite (11%) nudi banka Russian Standard na period od 1 godine, kamata se plaća na kraju ugovora.

Moskovska kreditna banka daje depozite sa stopama od 9,5% do 11,25%, Rosbank - do 10,75%, UniCredit Bank - do 10,5%, Promsvyazbank - do 11%, Alfa Bank" - do 10%, "Raiffeisenbank" - do do 10%, Sberbank - do 8,1%. Kao što vidimo, što je banka veća, to je spremna da ponudi niže kamate na depozite.

Najbolji uslovi za depozite mogu se naći u malim privatnim bankama. Ali preporučujemo da posebnu pažnju obratite na uslove prijevremenog raskida ugovora o depozitu, jer u slučaju nepredviđenih okolnosti rizikujete da izgubite većinu (ako ne i svu) kamatu na depozit.

Najbolji depoziti u eurima

Situacija sa deviznim depozitima je približno ista kao i sa depozitima u rubljama. Prosječna stopa na depozite u evrima je oko 2,5–3%.

Pažnja!

Vodeće banke opet ne ohrabruju visokim stopama na devizne depozite: prosječna godišnja kamata je oko 1,5–2,5%. Na primjer, opciju za deponovanje u evrima možete pronaći u UniCredit banci.

Predviđen je plasman na godinu dana od 20.000 eura po stopi od 3%. U Banci St. Petersburg možete računati na stopu od 2,8% pri otvaranju on-line depozita na period od 5 godina u iznosu od 50.000 eura. Kamata se plaća na kraju roka depozita.

"Moskovska kreditna banka" nudi depozit od 100 evra na period od 1 godine uz stopu od 2,25%. Takvi divovi kao što su Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank nude stope u rasponu od 2-2,5%.

Uslovi regionalnih banaka su nesumnjivo privlačni, ali mnogi deponenti se plaše koristiti njihove usluge. Prvo, zbog sumnje u pouzdanost, a drugo, zbog geografskog položaja. Zauzvrat, najveće ruske banke nisu spremne da obezbede atraktivne uslove za depozite.

U trenutnoj ekonomskoj situaciji, naravno, prikladnije je fokusirati se prvenstveno na pouzdanost banke. Ovo će takođe poslužiti za poboljšanje zdravlja bankarskog sektora: neefikasne banke će automatski biti potisnute sa tržišta. Međutim, ne treba nedvosmisleno zanemariti ogroman potencijal regiona.

Među regionalnim bankama ima prilično renomiranih, sa filijalama u mnogim gradovima, koje pouzdano održavaju svoje pozicije na tržištu. Prije nego kontaktirate jednu od najvećih banaka, provjerite kakva je situacija u vašem regionu.

Najbolji depoziti u dolarima

Prosječna stopa za dolarske depozite je oko 2,5-3,5%. Što se tiče lidera ruskog bankarskog sektora, nude se sljedeći uslovi za depozite. U UniCredit banci možete položiti depozit od 20.000$ ili više.

Savjet!

SAD na 1 godinu sa stopom od 4,65% i mogućnošću dopune. Također možete obratiti pažnju na depozite B&N Banke: ako položite iznos od 25.000$ ili više na 1 godinu, možete zaraditi 3,7% godišnje (plaćanje kamate na kraju roka depozita).

Maksimalna stopa na depozite Banke St. Petersburg je 3,9%. Svaki investitor može otvoriti depozit sa ovim procentom ako ima 50.000 dolara i 915 dana prije primanja prihoda. U prosjeku, najveće ruske banke spremne su ponuditi godišnju stopu u rasponu od 2,8-3,5%.

izvor: http://site/www.kp.ru

Kako odabrati pouzdanu banku za otvaranje depozita?

Mislim da se mnogi od vas postavljaju pitanje: “Kako odabrati pouzdanu banku” kada planirate otvoriti bankovni račun, podnijeti zahtjev za kredit ili hipoteku.

Interes za ovu temu objašnjava se jednostavno: prvo, ovo je još jedan mali korak ka savladavanju osnova finansijske pismenosti. Sjećate li se da smo o tome govorili u članku „Štednju i finansijsku pismenost treba naučiti“?

Drugo, ovo je prvi mali korak na putu praktične primjene stečenog znanja, na koji me gurnula daleko od nove i nimalo originalne misli: „novac treba da radi“.

Upozorenje!

Kako to učiniti? Počnite da investirate (sada svi pričaju o tome), proučavajte berze, pratite ekonomsku situaciju, uporedite ponude različitih banaka?

Slažem se, moramo investirati. Ali meni je sada to jako teško i nije sasvim jasno, nedostaje mi iskustva i znanja. Stoga sam se za početak odlučio baviti tom vrstom ulaganja, koja, u stvari, nije ulaganje, već način akumulacije sredstava – bankovnih depozita.

Kako odabrati banku za depozit

Zašto sam odlučio da počnem sa ovim drevnim i popularnim proizvodom? Jer u svakodnevnom životu najčešće nailazimo na banke i bankovne depozite. Možda gotovo svaka osoba ima barem malu bankovnu „zalihu“.

Ne osjećamo se pod stresom kada damo svoj novac banci. I ne plašimo se gubitka novca, jer je, vidite, rizik ovde minimalan.

I nema potrebe za bilo kakvom posebnom psihološkom pripremom, koja je jednostavno neophodna kod ulaganja u rizičnije finansijske instrumente, kao što su nekretnine, zajednički fondovi, Forex, PAMM računi, ulaganja na berzi, u umjetnička djela, antikvitete i dragocjenosti. metali.

Ali ne znamo uvijek koliko efikasno naš novac može funkcionirati u različitim bankama. Različiti depoziti pod različitim uslovima iu različitim bankama mogu donijeti potpuno različite prihode.

Pokušajmo zajedno otkriti koje su banke najpouzdanije, koje vrste depozita postoje i kako odabrati najprofitabilniji među njima, kako odabrati pravu banku za depozit kako biste ostvarili najveći mogući prihod, u čemu valutu za otvaranje depozita i po kojoj kamatnoj stopi.

Mnogo je pitanja, idemo redom

Ekonomska situacija u našoj zemlji sada se teško može nazvati stabilnom. Usporavanje rasta naše privrede, koje je počelo 2013. godine, pogoršano je nedavnim događajima u Ukrajini, fluktuacijama kursa rublje i zatvaranjem nekih banaka. To je stvorilo određenu napetost oko bankovnih depozita.

Pa ipak, mi i dalje, iu većini slučajeva, u želji da uštedimo novac „za crni dan“ ili akumuliramo potreban iznos novca, otvaramo depozitni račun u banci.

Sačuvati ili ne spasiti?

Akumulacija novca samo po sebi, kao proces, mislim, za većinu ljudi je dosadna i monotona aktivnost. Morate biti pravi Pljuškin da uštedite novac zarad novca.

Ali ako se pred vama nazire realizacija onoga što ste dugo željeli, to je sasvim druga stvar.

Pažnja!

Šta tačno želite da postignete? Kupiti stan, uštedjeti za udobnu penziju, otići na put oko svijeta? To vas istinski motivira i tjera da učinite nešto što vam je tek nedavno izgledalo kao nešto iz svijeta fantazije i nerealnih želja.

Ciljevi će biti postignuti ako su postavljeni jasno i konkretno. Vjerovali ili ne, ovako nešto mi se dogodilo više puta.

Bankovni depoziti (depoziti)

Dakle, ciljevi su definisani. I ponovo se vraćamo našim depozitima. Da bi bilo jasnije, prvo razumimo pojmove.

Šta su depoziti?

Depoziti (ponekad se nazivaju i depoziti) su vrsta štednog računa na koji se polažu sredstva na određeni period i pod ugovornim uslovima radi njihovog čuvanja i ostvarivanja prihoda.

To su sredstva klijenta koja podliježu obaveznom povratu po isteku ugovora ili na prvi zahtjev klijenta. Ali dok su položeni na depozit, njima upravlja banka.

Ovo je veoma popularan bankarski proizvod koji je nastao skoro u isto vreme kada i bankarski sistem. Svaki Rus može otvoriti neograničen broj depozita, kako u jednoj banci tako i u nekoliko istovremeno.

Koje vrste depozita postoje?

Zapravo, postoji mnogo vrsta depozita koje nude banke, od kojih svaka ima svoje karakteristike, prednosti ili nedostatke.

Ali u osnovi se depoziti dijele u tri glavne grupe ovisno o:

1. od oročenja depozita – depoziti po viđenju i oročeni depoziti
2. ovisno o mogućnosti dopune – dopunjive i nepopunjive
3. ovisno o vrsti valute depozita - depoziti u rubljama, stranoj valuti ili multivalutni depoziti.

Od perioda polaganja novca u banku.

Koja je razlika između oročenih depozita i depozita po viđenju? Za oročene depozite koji su oročeni na određeni period (od 1 mjeseca do nekoliko godina), kamata se plaća po isteku ugovorenog roka.

Ukoliko klijent podigne svoj novac prije isteka roka predviđenog ugovorom, tada banka može u cijelosti vratiti samo početni iznos depozita, dok se kamata na depozit može djelimično obračunati.

Neke banke mogu vratiti punu obračunatu kamatu nakon prijevremenog raskida ugovora, ali obično su kamate na takve depozite niske.

Savjet!

Kod depozita po viđenju sredstva se polažu na neodređeno vrijeme, vraćaju se klijentu na zahtjev, a kamate na njih su znatno niže nego na oročene depozite.

Dopunjivi i neponovljivi depoziti

Ovde je sve jasno. Ukoliko se depozit dopuni, to znači da se na depozitni račun mogu uplatiti dodatni iznosi, što će povećati ukupan iznos depozita i, shodno tome, prihod na njemu.

Ako se depozit ne dopuni, početni iznos depozita se ne može povećati, već će se obračunati kamata samo na njega.

U kojoj valuti da otvorim depozit?

U ruskim bankama možete otvoriti depozite u rubljama, depozite u stranoj valuti ili viševalutne depozite.

Karakteristika viševalutnih depozita: na jedan račun možete staviti nekoliko iznosa u različitim valutama, od kojih će svaka imati svoju kamatu.

Takođe treba uzeti u obzir da su kamate na devizne račune uvijek niže nego na depozite u rubljama.

Kako odabrati najisplativiju investiciju?

Na šta obično obraćate pažnju pri odabiru depozita? Naravno, na kamatne stope (ekvivalent novčane nagrade koju klijent dobije za davanje banci svojih sredstava na korišćenje).

Kamata na bankarske depozite

Prije svega, privlače nas visoke kamate (banke uvijek navode godišnju kamatnu stopu), koje mogu zavisiti od iznosa depozita, od roka oročenja, od toga da li se depozit dopunjava ili ne, od njegove vrste (termin ili “na zahtjev”), o kapitalizaciji i nekim drugim faktorima o kojima ćemo kasnije.

Upozorenje!

Odmah da kažemo da veoma visoke kamate na depozite nisu uvek znak dobre banke.

Obično nakon sklapanja ugovora banka ne može jednostrano promijeniti kamatnu stopu, ali postoje izuzeci (ovo se odnosi na depozite sa kapitalizacijom i produženjem kamate).

Kako se obračunava kamata na depozite?

1. Prva opcija: na kraju roka depozita, kamata se obračunava na prvobitni iznos.
2. Druga opcija: kamate se plaćaju određenom učestalošću (redovne isplate), na primjer, jednom mjesečno ili kvartalno. U tom slučaju kamata se prenosi na plastičnu karticu ili drugi račun.
3. Treća opcija: kapitalizacija kamate na depozit.

To znači sledeće: na iznos depozita se dodaje kamata za određeni period, au narednom periodu će se obračunavati kamata na veći iznos.

Ovaj način plaćanja kamate se ponekad naziva „složena kamata“ i može se izvršiti jednom mjesečno, jednom tromjesečno, jednom godišnje ili na kraju ugovora.

Pažnja!

Kao što je već napomenuto, kapitalizovani depoziti obično imaju nižu kamatnu stopu, ali prihod može biti veći.

I još nekoliko koncepata koje treba razumjeti kada se govori o bankovnim depozitima.

Produženje depozita je automatsko produženje ugovora o depozitu nakon njegovog isteka i polaganje depozita na novi rok bez učešća klijenta.

Ako se ne produži, sredstva (glavnica plus obračunata kamata) će biti prebačena na račun klijenta i od tog trenutka pa nadalje neće se obračunavati kamata.

Da biste nastavili njihovo obračunavanje potrebno je da dođete u banku i otvorite novi račun. Međutim, morate uzeti u obzir da se produženje ne odnosi na sve vrste depozita, a da biste mogli koristiti ovu uslugu, to mora biti unaprijed dogovoreno u ugovoru.

Za otvaranje bankovnog računa potreban vam je samo pasoš državljanina Ruske Federacije (ponekad se od vas može tražiti da dostavite neki drugi dokument, na primjer, strani pasoš). Ukoliko želite da otvorite depozit za bliskog srodnika, dovoljno je da dostavite njegova dokumenta ili overene kopije dokumenata.

Profitabilni depoziti u 2017

Dakle, saznali smo koje vrste depozita postoje, kako se obračunavaju kamate i kakvi su uslovi za razne depozite. Shvatili smo i da kamatna stopa, koja se uglavnom kreće od 3 do 10 posto, zavisi od mnogo faktora.

Bankovni rejting

Cilj kojem težite prilikom otvaranja depozita bi u konačnici trebao odrediti vaš izbor depozita. Ona je ta koja određuje koji su vam uslovi važni i čemu ćete dati prednost (rok, valuta, kamatna stopa i drugi uslovi).

Neko želi zaraditi po svaku cijenu zbog visokih kamata, zanemarujući moguće rizike i gubitke. Neki ljudi su zadovoljni nižim stopama, ali uslovi kao što su mogućnost dopune računa ili povlačenja delimičnog novca, kapitalizacija, kratak period ulaganja i pouzdanost su važni.

Često u bankama možete pronaći dobre ponude za penzionere sa većom kamatom. Postoje dobre posebne ponude ili sezonske akcije koje banke nude na kratko za neku priliku.

Savjet!

Na primjer, ako želim da uštedim za skupu kupovinu, više bih volio dugoročni dopunivi depozit sa mjesečnom kapitalizacijom, iako sa nižom kamatnom stopom.

Ali općenito, ovaj način ulaganja, koji uključuje bankovne depozite, danas nije najisplativija opcija. Stope su značajno smanjene u odnosu na one koje su bile prije nekoliko godina. A da biste pronašli, na primjer, depozit od 10% godišnje, morate se jako potruditi.

Štaviše, morate shvatiti da postoji takvo pravilo: što više banka nudi mogućnosti depozita (na primjer, dopuna, kapitalizacija, djelomično povlačenje), to će kamata na ovaj depozit biti niža.

Gdje i kako pronaći informacije o bankama?

U našoj zemlji postoji mnogo banaka koje nam nude svoje usluge. A ponekad potraga za odgovarajućom bankom može potrajati. Nadam se da će vam ovi jednostavni savjeti pomoći u rješavanju ovog problema.

Jedan od načina da se nekako snađete u izboru banke je da pogledate njene rejtinge. Ocjene ruskih banaka uglavnom sastavljaju takve ruske rejting agencije kao što su Nacionalna rejting agencija (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, među kojima se agencija Expert RA smatra najboljom.

Velike međunarodne agencije (Fitch, Moody's i S&P) rade samo s najvećim ruskim bankama, a srednje banke ne dolaze u njihovo vidno polje.

Određene zaključke možete izvući i čitanjem kreditnog izvještaja banke, koji je objavljen na web stranici Centralne banke ili na web stranici Banke Rusije. Ali možda samo stručnjak može razumjeti ove izvještaje. Mi, obični klijenti, možemo okušati sreću na portalu Banki.ru, gdje su informacije predstavljene u pristupačnijem obliku koji čak i laik može razumjeti.

Upozorenje!

Pouzdanost banke određena je njenim finansijskim učinkom. Radi analize upoređujemo obrtnu imovinu banke sa pokazateljima koji su bili prije godinu dana i za protekli i tekući mjesec.

Znak pouzdanosti i stabilnosti banke su velika aktiva u ovom trenutku i njihovo povećanje u odnosu na prethodne periode. Iznos sopstvenih sredstava (autorizovani kapital) takođe ukazuje na pouzdanost banke.

Prema informativnoj agenciji Finmarket, od 1. marta (lista se nije promenila od 1. aprila) na listi najvećih banaka u Rusiji nalaze se: AK BARS, Alfa banka, Banka Sankt Peterburg, Banka Moskve, Ruski standard Banka, B&N banka, Banka "Vozrozhdenie", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM banka, MInB, Moskovska kreditna banka, Nomos-Bank, Nordea banka, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB "Rusija", Sberbank Ruske Federacije, Svyaz-Bank, CB "Citibank", NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Potreba za procjenom pouzdanosti banke na osnovu analize izvještavanja, obraćajući pažnju na kriterijume kao što su pogoršanje ili kršenje standarda obaveznih za bankarsku organizaciju (što može dovesti do oduzimanja licence), neizvršena vlastita plaćanja i poteškoće u vraćanju vlastitih dugova, velika gotovina tokovi koji znatno premašuju aktivu banke i nemaju ekonomsko opravdanje, za značajna ulaganja u zajedničke fondove i dionice (ovo može poslužiti kao signal velikih problema za banku u bliskoj budućnosti), za svaki nagli pad bilansnih pokazatelja bez opravdana objašnjenja.

Takve informacije mogu se naći u izvještavanju na web stranici Centralne banke, u medijima, na portalu. I iako mi se čini da je običnom klijentu veoma teško da u potpunosti proceni pouzdanost banke na osnovu takve analize specijalizovanog izveštavanja, sasvim je moguće razumeti neke od glavnih tačaka, koje će bar delimično pomoći u smanjenju nivoa rizika.

2. Za veličinu banke. Izraz “prevelik da bi propao” je gotovo 100 posto primjenjiv na velike federalne i regionalne banke. Podaci o njihovoj imovini, koji ukazuju na veličinu banke, mogu se naći i u izvještajima analitičkih centara, u ocjenama ruskih i međunarodnih agencija. Naravno, to ne isključuje činjenicu da među malim bankama ima i onih koje zaslužuju pažnju.

3. O lošim vijestima o banci, kome želite povjeriti svoj novac (posebno ako je ovaj iznos veći od 700.000 rubalja). Negativne informacije koje se mogu pojaviti u medijima ili u vijesti na stranici banke na portalu Banki.ru (oko 600 banaka ima takvu stranicu na portalu) trebale bi, u najmanju ruku, izazvati alarm.

4. Da rejting padne, koje rejting agencije mogu sniziti. Alarmantna je i činjenica da kreditnim institucijama nedostaje rejting (što može ukazivati ​​na nevoljkost banke da pruži informacije rejting agencijama u pokušaju da sakrije nešto negativno).

5. Po visokim stopama na depozite. Naduvane stope koje su znatno veće od prosječnog nivoa ili njihovo naglo povećanje mogu biti dokaz da banka nema dovoljno vlastitih sredstava. I, pokušavajući privući više kupaca kroz ponude koje su na prvi pogled isplativije, kreditna institucija pokušava da otplati svoje dugove. Ovo može ukazivati ​​na povećan rizik.

Kako možete reći da li je stopa previsoka ili ne? U ovom slučaju, možete se fokusirati na rezultate praćenja maksimalnih kamatnih stopa (na depozite u rubljama) u prvih 10 kreditnih institucija koje privlače najveći obim pojedinačnih depozita, koje je objavila Centralna banka. U martu je maksimalna depozitna stopa iznosila 8,35%.

6. Za promjenu rasporeda rada. Smanjenje radnog vremena banke (smanjenje broja radnih dana i radnog vremena u toku dana), smanjenje broja zaposlenih - sve to može poslužiti kao indirektni znaci problema koji su nastali u banci.

7. Za probleme koji se pojave prilikom monetarnih transakcija (na primjer, kašnjenja u podizanju gotovine, zatvaranja depozita, kvaliteta usluge), kao i masovnog zatvaranja računa od strane klijenata banke. O tome možete saznati iz recenzija na raznim forumima.

Osiguranje depozita – dodatne mjere sigurnosti

Šta će biti sa našim depozitom ako smo pogriješili i naša banka bankrotirala ili joj je oduzeta dozvola?

Ovo pitanje zabrinjava sve investitore. U slučaju bankovnih depozita, nema potrebe da se plašite za svoju ušteđevinu ako ona ne prelazi iznos od 700.000 rubalja.

Od 1. oktobra 2008. godine u našoj zemlji postoji sistem obaveznog osiguranja depozita, a same banke to rade potpuno besplatno za klijente. Ukoliko dođe do takvog problema i vaša banka bude zatvorena, u roku od 14 dana od nastanka osiguranog slučaja, iznos depozita će vam biti vraćen.

Sistem osiguranja depozita

U jednoj banci, maksimalni iznos naknade će biti 700.000 rubalja za sve depozite. Na ovu tačku vrijedi obratiti posebnu pažnju.

Odnosno, ako imate nekoliko otvorenih računa u jednoj banci u ukupnom iznosu od, na primjer, 1.000.000 rubalja, u tom slučaju ćete dobiti samo 700.000 rubalja. Stoga je preporučljivije otvoriti račune u različitim bankama i osigurati da iznos na njima ne prelazi 700.000 rubalja.

Na primjer, ako položite 500.000 rubalja u dvije banke, u slučaju bankrota ovih banaka, dobit ćete sav svoj novac u iznosu od 1.000.000 rubalja. Ako se desi da iznos depozita i dalje premašuje 700.000 rubalja, potrebno je vratiti i preostali novac.

Ali sve će se to vući u nedogled, a vraćanje novca bit će moguće tek nakon likvidacije banke i prodaje njene imovine.

Trenutno se aktivno raspravlja o vladinom zakonu o povećanju osiguranja depozita sa 700.000 na 1 milion rubalja (ovaj zakon je prošle godine usvojila Državna duma u prvom čitanju).

Dakle, kako odabrati pouzdanu banku?

Prije nego što povjerite svoj novac određenoj banci, obavezno provjerite pripada li banka ruskom sistemu osiguranja depozita. To je lako učiniti: sada možete pronaći informacije o bilo kojoj banci na internetu.

Upozorenje!

Za početak odaberite sve banke u kojima su svi depoziti osigurani i prikupite što više informacija o svim bankama koje se nalaze u vašem gradu.

Sa ove liste odaberite depozite sa najvišim kamatnim stopama, nakon što ste prethodno uradili komparativnu analizu profitabilnosti u različitim bankama. Što više proučavate ponude o depozitima i depozitima, veće su vam šanse da pronađete najbolju opciju.

Saznajte da li banka daje naknade i provizije za dodatne usluge (na primjer, za dopunu depozita, podizanje gotovine, otvaranje računa) i kazne u slučaju prijevremenog raskida ugovora.

Pažljivo pročitajte ugovor! Optimalno rješenje, po mom mišljenju: pouzdanost banke i relativno visoka kamatna stopa. Ali ne treba zaboraviti da ponekad previsoka stopa krije velike probleme banke koje pokušava riješiti na naš račun.

Smislen pristup, pažljiva analiza i opušteno donošenje odluka omogućiće vam da napravite pravi izbor. Ali u isto vrijeme, ne biste trebali odlagati donošenje odluke, morate cijeniti svoje vrijeme, novac i energiju. Stoga prestajemo sanjati, graditi dvorce u zraku i počinjemo djelovati.

Svaka banka samostalno podešava prinos na depozit prema ovom parametru. Iako se, kada se procjenjuje tržište u cjelini, najveći postotak često postavlja na period od 9-12 mjeseci, ako se posmatraju proizvodi sa mogućnošću izbora termina. Ovaj pristup se može objasniti sa dvije komponente.

Kraći period vam ne omogućava dugoročno korištenje sredstava. Shodno tome, banka neće ostvariti potreban prihod i smanjuje kamatnu stopu na depozite.

Za duže vremenske periode potrebni su značajniji inflatorni rizici. Stoga, da biste primijenili najveći procenat, vrijedi odabrati depozite na srednji rok.

Ukoliko želite da plasirate sredstva na duži vremenski period, ali uz isto tako visoku profitabilnost, možete odabrati ponudu sa automatskim produženjem. Odnosno, nakon što depozit istekne i nema činjenice da ste se prijavili za primanje sredstava, on će biti produžen. Važno je obratiti pažnju da se ekstenzija izvodi pod istim uslovima.

Da li je isplativo odabrati depozit sa automatskim obnavljanjem po isteku?

Da. Depoziti sa produženjem su isplativi. To je zbog činjenice da se po isteku roka važenja produžava bez učešća klijenta. Često pod istim uslovima kao što su prvobitno primenjeni. Time se postižu dvije glavne prednosti.

Nema gubitka kamate za period od datuma isteka depozita do momenta njegovog ponovnog uplate.

U posljednje vrijeme postoji trend pada prinosa na depozite. Shodno tome, za godinu dana nemoguće je plasirati novac u banku sa trenutnom kamatnom stopom. To vam omogućava samo automatska obnova pod originalnim uslovima.

Odvojeno, vrijedi napomenuti mogućnost prijevremenog raskida bilo kojeg ugovora o depozitu. Ako niste imali vremena da kontaktirate banku radi podizanja sredstava, ili je automatsko produženje izvršeno pod nepovoljnim uslovima, onda možete vratiti novac. Štaviše, bez gubitka prihoda primljenog nakon početnog perioda depozita.

Kako bi bilo isplativije otvoriti depozit - otići direktno u poslovnicu ili putem interneta?

Vrijedi odmah napomenuti da ne pružaju sve banke mogućnost daljinskog otvaranja depozita. Stoga, kontaktiranje filijale može biti jedini mogući način deponovanja sredstava. Ako kreditna institucija prima zahtjeve građana putem interneta, onda je ova opcija u većini slučajeva isplativija.

Dodatak na kamatnu stopu generalno može biti 0,25-0,5% godišnje. Mogućnost obezbjeđenja nastaje zbog nižih troškova komercijalne strukture. Kako za privlačenje klijenta (putem interneta je jeftinije od klasične metode) tako i za direktno sklapanje posla. Ovi bitni troškovi se pretvaraju u dodatni prihod za investitora.

Svaka osoba štedi novac za različite svrhe. Međutim, ono što mnogi ljudi ne shvaćaju je da čuvanje ušteđevine kod kuće nije najbolje rješenje. Umjesto da ostvare prihod za svog vlasnika, oni samo gube svoju stvarnu vrijednost zbog inflacije. Osim toga, ljudi se često ne suzdržavaju i troše novac. Međutim, depoziti u Moskvi pomoći će vam ne samo da očuvate svoje finansije, već ih i povećate u skladu sa dogovorom.

Danas je ovaj proizvod univerzalno investiciono sredstvo. Za razliku od tržišta akcija ili plemenitih metala, nije vam potrebna posebna znanja ili stalna analiza ekonomske situacije. Jednostavno pronađete odgovarajuću ponudu i potpišete ugovor. Štaviše, u većini organizacija ne postoje ograničenja u pogledu minimalnih doprinosa, a ako ih ima, mala su.

Sam ugovor je veoma važan, tako da je potrebno da se lično upoznate sa tekstom pre potpisivanja. Da biste to učinili, zamolite zaposlenike banke da dostave uzorak u štampanom ili elektronskom obliku i pažljivo pročitajte sve tačke, posebno one napisane sitnim slovima i označene zvjezdicom. Uz pomoć ovakvih trikova, beskrupulozne organizacije pokušavaju da dovedu potencijalnog klijenta u zabludu i u ugovor unesu uslove koji su za njega nepovoljni.

Opis važnih tačaka

Glavna prednost usluge, pored stabilnog prihoda, je i pouzdanost. Računi potrošača su zaštićeni od strane države na zakonodavnom nivou kroz program obaveznog osiguranja. Stoga će vam u slučaju likvidacije ili oduzimanja licence biti isplaćena naknada. Međutim, ograničen je na 1,4 miliona rubalja, što vas ne sprječava da podijelite iznos koji premašuje ovo ograničenje i stavite ga u nekoliko organizacija, eliminirajući različite rizike.

Sljedeći aspekt koji ćemo razmotriti su vrste računa. Prvi je hitan. U tom slučaju stavljate sredstva na određeni vremenski period. Naravno, imate pravo da podnesete zahtev za prevremeno povlačenje, ali će banka sa velikom verovatnoćom odbiti da plati akumuliranu kamatu. Štaviše, ova vrsta depozita je podijeljena na štedni i akumulativni, koji je namijenjen za periodično dopunjavanje (popularno nazvan „kasica-prasica“).

Druga opcija - na zahtjev - dolazi po niskoj stopi. Stvar je u tome da organizaciji nije isplativo da zadrži finansije za sebe, znajući da vlasnik ima pravo da zahteva njihov povratak u bilo kom trenutku. Takav proizvod preferira ona kategorija kupaca kojima je činjenica pouzdanosti dovoljna, a potencijalni profit ih malo zanima.

Online asistent

Na web stranici možete pronaći trenutne proizvode na tržištu. Ovdje se prikupljaju pouzdane informacije koje naši stručnjaci svakodnevno provjeravaju i ažuriraju. Upoređujući usluge prema njihovim glavnim parametrima - a to su kamatna stopa, trošak otvaranja i provizija, možete donijeti ispravnu odluku, a odjeljak s ocjenama pomoći će vam u odabiru organizacije. stranica je najveći finansijski supermarket na Runetu, koji uspješno posluje više od deset godina. Sve ponude prikazane na ovoj stranici su najbolje ili najprofitabilnije isključivo po mišljenju stručnjaka Banki.ru

Na ovoj stranici su predstavljene najviše stope na depozite u moskovskim bankama iz prvih 10. Možete uporediti i odabrati depozit po maksimalnoj kamatnoj stopi za danas, u 2019 - 2020.

Bankovni depozit za fizička lica danas je jedan od najpristupačnijih alata za ulaganje štednje. Otvaranjem depozita čuvate svoj novac na sigurnom mjestu, ostvarujete mali prihod na njemu, a po potrebi imate i brz pristup.

Većina depozita koji se izdaju uz maksimalne kamatne stope imaju zajedničke karakteristike. Ne mogu se dopuniti, a zabranjeno je i djelomično podizanje novca bez gubitka kamate. Jedini izuzetak su kratkoročni depoziti na period od 1-3 mjeseca. Ali to, generalno, nisu oročeni depoziti, već štedni računi bez vremenskog ograničenja za ulaganje štednje.

Prilikom odabira depozita, naravno, prije svega svi gledaju na kamatnu stopu koju banka nudi. Ispod su najprofitabilniji depoziti za fizička lica danas u ruskim bankama iz prvih 10, kao i njihova podjela po uslovima:

• 1 mjesec;
• 3 mjeseca;
• 6 mjeseci (šest mjeseci);
• 1 godina (12 mjeseci).

Depoziti sa najvišim kamatnim stopama danas

Razmišljajući o tome gdje uložiti novac u 2019. da bi on funkcionirao, mnogi se pitaju: koja banka danas ima najveću kamatu na depozite. Ali prilikom otvaranja depozitnog računa u banci, treba obratiti pažnju ne samo na kamatnu stopu, već i na uslove ovog depozita, kao što su minimalni iznos i period depozita.

Depoziti po maksimalnim kamatnim stopama u 10 najboljih banaka

"Novogodišnji snovi" - ICD

• Nema dopune
• Nema djelimičnog povlačenja
• Mjesečna upotreba velikih slova
• % mjesečno

„Vaš uspeh“ - Gazprombank

• Nema dopune
• Nema djelimičnog povlačenja
• Mjesečna upotreba velikih slova
• % na kraju mandata

“Popravi svoj prihod” - Rosselkhozbank

• Nema dopune
• Nema djelimičnog povlačenja
• Bez velikih slova
• % na kraju mandata

"Pouzdana promocija" - FC Otkritie

• Nema dopune
• Nema djelimičnog povlačenja
• Bez velikih slova
• % na kraju mandata

“Još više” - Alfa-Bank

• Nema dopune
• Nema djelimičnog povlačenja
• Mjesečna upotreba velikih slova
• % mjesečno

“Moj prihod” - Promsvyazbank

• Nema dopune
• Nema djelimičnog povlačenja
• Bez velikih slova
• % na kraju mandata

Depoziti uz maksimalnu kamatu na 1 mjesec

Depoziti uz maksimalnu kamatu na 3 mjeseca

Depoziti uz visoku kamatu na 6 mjeseci

Depoziti uz visoku kamatu na 1 godinu

Ako trebate podići sav novac sa depozita prije isteka roka, to možete učiniti u bilo kojem trenutku. Međutim, kamata se najvjerovatnije neće obračunati!

Depoziti uz maksimalnu kamatu na 3 godine

Za koji je najsigurniji iznos za otvaranje depozita?

Prema ruskom zakonodavstvu, depoziti do 1.400.000 rubalja su osigurani ako banka učestvuje u sistemu osiguranja depozita. Ukoliko se takvoj banci oduzme dozvola, Agencija za osiguranje depozita, preko banaka agenata, ispunjava obaveze prema deponentima u okviru utvrđenog limita. To je smisao garancije sigurnosti štednje povjerene banci.

Ukratko, ako uložite manje od 1.400.000 rubalja, onda možete birati najviša kamatna stopa na depozite u bankama– ako vam se dozvola oduzme, naravno, moraćete da budete nervozni, ali novac će se ipak vratiti.

Otplata sredstava iznad navedenog iznosa nije zagarantovana, pa ako u banci držite više od 1.400.000 rubalja, onda preuzimate povećan rizik.

Tačne uslove i kamatne stope na depozite saznajte u filijalama ili na službenim stranicama banaka. Podaci su dati samo u informativne svrhe i ne predstavljaju javnu ponudu.