Kome je odobrena hipoteka sa malom službenom platom? Kako dobiti hipoteku sa malom službenom platom? Koliko treba da zaradite da biste dobili hipoteku od Sberbanke?

Kupovina kuće bez pozajmljivanja novca danas nije dostupna mnogim ljudima. Stoga kupovina vlastitog stana uz hipoteku ne gubi na važnosti. Za dobijanje hipoteke potrebno je ispuniti niz uslova, uključujući određeni nivo prihoda zajmoprimca. Sa kojom platom je realno uzeti hipoteku, šta učiniti ako su vam prihodi niski, reći ćemo vam dalje.

Koju platu trebate imati da biste dobili hipoteku?

Registracija hipoteke regulisana je odredbama Građanskog zakonika Ruske Federacije, kao i Zakona „o hipoteci (zalogu nekretnina)“. Oni utvrđuju opšte uslove za zaključivanje hipotekarnih kredita. Pitanja o visini prihoda korisnika kredita nisu regulisana zakonom. Dakle, svaka bankarska institucija ima pravo da im nametne svoje uslove. Najvažnije je da nivo zarade (drugih prihoda) osigura da dužnik može uredno otplaćivati ​​kredit.

Da biste podigli hipoteku od bilo koje banke, morate dobiti službenu, stabilnu platu. Neredovne zarade ili nezvanični prihodi neće uliti povjerenje kod kreditora. Takođe je teško dobiti hipotekarni kredit sa malom platom. Ako su prihodi klijenta jednaki ili blizu minimalne plate, onda postoji veliki rizik od kašnjenja u otplati kredita i formiranja duga.

Osim toga, važan je i staž klijenta kod posljednjeg poslodavca. Ako su prihodi dobri, ali se zaposlenik još nije dokazao ili je na probnom roku, onda je vjerovatnoća njegovog otkaza velika. U takvoj situaciji ne treba govoriti o stabilnosti prihoda. Prije odobravanja kredita, zajmodavci proučavaju bilans uspjeha i radnu evidenciju klijenta.

Ne postoji određena plata koja je pogodna za podnošenje zahtjeva za hipoteku, sve ovisi o veličini i trajanju kredita. Obično banke zahtijevaju da otplate kredita ne prelaze 40% zarade. Ova brojka može se neznatno razlikovati među različitim kreditnim institucijama;

Prilikom izdavanja hipotekarnog kredita, zajmodavac pazi ne samo na visinu prihoda, već i na njegovu stabilnost, službeni status i staž na jednom radnom mjestu. Banke mogu uzeti u obzir i druge prihode klijenta, likvidne nekretnine i prihode drugih članova njegove porodice.

Koliko treba da zaradite da biste dobili hipoteku od Sberbanke?

Svi glavni zajmodavci daju hipotekarne kredite. Sberbank implementira mnoge hipotekarne programe pod različitim uslovima. U većini slučajeva zajmoprimci moraju dokazati svoje prihode. U ovom slučaju uzimaju se u obzir samo glavne službene zarade, potvrđene 2-NDFL certifikatom ili potvrdom u bankovnom obrascu. Mjesečni troškovi otplate kredita ne bi trebali biti veći od polovine zarade klijenta. Bolje je ako je ova brojka unutar 40%.

U filijalama Sberbanke po regionima, zahtjevi za zajmoprimce mogu se neznatno razlikovati. Neki bankarski programi ne zahtijevaju potvrdu prihoda klijenta (na primjer, vojne hipoteke, stanovanje za mlade porodice).

Kako kupiti stan sa malom platom

Ukoliko finansijska situacija klijenta ne spada u navedene kriterijume, to ne znači da je nemoguće dobiti hipoteku. Svoje šanse za dobijanje kredita možete povećati na druge načine.

Da li je moguće dobiti hipoteku sa niskim primanjima?

Niska zarada znači za banku visok rizik od neplaćanja kredita. Da biste ga smanjili, možete zajmodavcu dati određenu garanciju za primanje pozajmljenih sredstava. To se može postići privlačenjem žiranata ili sudužnika. Oni će podijeliti odgovornost sa zajmoprimcem za neplaćanje kredita.

Drugi način da dobijete kredit sa niskim prihodima je promjena uslova kredita. Na primjer, možete povećati iznos učešća, period otplate kredita i iznos kredita. Prilikom učlanjenja u neke posebne hipotekarne programe, također možete smanjiti zahtjeve klijenta u pogledu prihoda.

Uz male bele prihode, moguće je dobiti hipoteku ako su ispunjeni određeni uslovi. Hoće li se izdati hipoteka sa sivom platom od 12.000? Banke obično uzimaju u obzir samo bijele zarade potvrđene službenim certifikatima. Međutim, dodatni prihodi mogu se potvrditi dokumentima o troškovima klijenta, ugovorima koje je on zaključio i drugim ispravama. U kombinaciji sa ispunjavanjem drugih bankarskih zahtjeva klijenta i pružanjem dodatnih garancija, to može biti dovoljno.

Hoće li mi dati hipoteku sa malom platom i bez učešća?

Hipoteka s kratkom radnom istorijom i niskim primanjima mnogima se čini nemogućom. Ali akontacija nije jedini način da povećate svoje šanse za dobijanje hipoteke. Dobivanje hipotekarnog kredita pomoći će i privlačenjem žiranata, sudužnika, povećanjem roka kredita i iznosa pozajmljenih sredstava.

Primjeri proračuna

Kako bi budući klijent banke mogao procijeniti svoje šanse za dobijanje kredita, može izračunati okvirne mjesečne uplate po njemu. To se može učiniti pomoću online kalkulatora, direktno u banci ili samostalno, nakon razjašnjenja svih uslova kreditiranja.

Plata za hipoteku: 2.000.000

Ako klijentu treba hipotekarni kredit u iznosu od 2.000.000 RUB, tada će izračun biti otprilike sljedeći.

S obzirom na veličinu mjesečne uplate, ispada da bi optimalna plata trebala biti 40 -50 hiljada rubalja.

Na koju minimalnu platu daju hipoteku od 3.500.000

Slijedeći gornju šemu, dobijamo mjesečnu uplatu za kredit od 3.500.000 rubalja. pod istim uslovima u iznosu od 44.000 rubalja. Stoga, zarada klijenta ne bi trebala biti manja od 70-80 hiljada rubalja.

Mogu li mi dati hipoteku sa platom od 9000?

Što se tiče zarade od 9.000 rubalja, za Moskvu i Sankt Peterburg ne prelazi ni minimalnu platu. Stoga je vjerovatnoća da ćete dobiti kredit sa takvim prihodima mala. Osim ako klijent ima veći dio potrebnog iznosa pri ruci, može izvršiti početnu uplatu od 50% i dati druge garancije plaćanja.

Maksimalni iznos za hipoteku sa platom od 20.000

Sa zaradom od 20 hiljada rubalja. pod navedenim uslovima kreditiranja (9%, 120 meseci), možete računati na dobijanje hipotekarnog kredita u iznosu od oko milion rubalja. Kako se rok produžuje, raspoloživi iznos kredita će se povećavati u skladu s tim.

Kako dobiti hipoteku ako nemate bijeli prihod

U nedostatku bilo kakvog službenog prihoda moguće je i dobijanje hipoteke. Međutim, to zahtijeva banci davanje drugih garancija za otplatu kredita.

Prihodi koji se mogu uzeti u obzir osim plata

Podsjetimo, banke primaju samo podatke o bijelim prihodima od klijenata. Ne uzimaju svi kreditori u obzir sivi prihod. I hipoteka sa crnom platom čak i u iznosu od 40.000 rubalja. malo vjerovatno. Osim zarade, mogu se uzeti u obzir i drugi izvori prihoda klijenata:

• zarade od nepunog radnog vremena;
• stalni prihodi od rente ili drugih transakcija;
• penzije, druge mjesečne isplate klijentu;
• prihodi od hartija od vrijednosti, depozita itd.

Veliki iznos učešća

Kada klijent uplati veliko učešće, uslovi kredita se značajno poboljšavaju. U tim slučajevima banke smanjuju kamatne stope na kredite i smanjuju zahtjeve za nivoom prihoda klijenta.

Davanje kolaterala

Za banku su isplativije i obaveze dužnika da otplati kredit osiguran kolateralom. Ako se kredit ne otplati, novac može dobiti nazad prodajom založene imovine. Stoga prihodi klijenta neće igrati tako veliku ulogu kao u njegovom odsustvu.

Privlačenje sudužnika

Ako zajmoprimac nema prihode, suzajmoprimac može priskočiti u pomoć. Vrlo često tu ulogu igraju supružnici. Prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekarni kredit za više osoba u obzir se uzimaju njihova ukupna primanja. Stoga, zarada druge strane može biti dovoljna za dobijanje kredita.

Programi socijalnog hipotekarnog kreditiranja

Mnoge banke danas imaju posebne programe kreditiranja. Osiguravaju se pod posebnim uslovima za određenu kategoriju građana. Kod kreditiranja u okviru socijalnih programa često se koriste subvencije i garancije države. Stoga su zahtjevi za prihodima zajmoprimaca smanjeni ili se uopće ne nameću. Na primjer, hipoteke za državne službenike, mlade stručnjake i vojsku.

Pitanja i odgovori

Hoće li mi dati hipoteku sa platom od 15.000?

Hipoteka sa ovim nivoom prihoda može se dati. To će zavisiti od iznosa potrebnog kredita, njegovog roka, dostupnosti učešća, dodatnih prihoda, žiranata i drugih garancija otplate kredita.

Za koliko možete uzeti hipoteku sa platom od 16.000?

Sa platom od 16 hiljada rubalja. Ne treba računati na veliki iznos kredita. Ali ako imate suzajmoprimca sa dobrim prihodima i platite veliku uplatu, to je moguće.

Od koje banke mogu dobiti hipoteku sa nezvaničnom platom od 18.000?

Nijedna banka neće uzeti u obzir nezvaničnu zaradu klijenta. To stvara visok rizik od neplaćanja kredita. Stoga, u nedostatku drugih prihoda, žiranata, učešća ili sudužnika, dobijanje kredita je malo vjerovatno.

Da li je moguće dobiti hipoteku sa platom od 25.000?

Dobivanje hipoteke je teoretski moguće uz bilo koji prihod, uz dodatni prihod ili garancije otplate kredita.

Kako dobiti hipoteku ako je vaša plata 25 hiljada rubalja?

Sa platom od 25 hiljada rubalja. Da biste povećali iznos kredita, možete zatražiti podršku žiranata, produžiti rok kredita, privući sudužnike ili platiti veliko učešće.

Veličina prihoda je jedan od ključnih bankarskih kriterijuma prilikom izdavanja stambenih kredita, pa potencijalni zajmoprimci često pokušavaju da saznaju kako da dobiju hipoteku uz malu službenu platu?

Mala plata nije smrtna kazna!

Nemoguće je odgovoriti jednom riječju da li će vam dati hipoteku ako vam je službena plata mala. Za banku će biti važno da proceni finansijske mogućnosti određene osobe i njegovu stvarnu spremnost da ispuni svoje obaveze.

Najčešće je niži nivo zarade fiksiran na 25-30 hiljada rubalja. Ali ako se za Moskvu i velike gradove takva plata može nazvati skromnom, onda se u regijama takva zarada smatra prilično pristojnom, tako da filijala banke u malom gradu može dodatno smanjiti standardni minimalni prag zarade.

Važno je shvatiti da zarada, iako važna, nije jedini kriterij. Ako je osoba s dobrim primanjima podigla kredit, ali je redovno kršila pravila, odlagala mjesečne uplate, nakupila dugove, što je na kraju pogoršalo njegovu kreditnu istoriju, onda banka može odbiti. A čak i uz pristojnu platu biće teško uvjeriti bankare da promijene svoju odluku.

Spremniji su da pozajmljuju novac, čak i sa skromnim primanjima, onima koji:

• zaposlen u vladinoj organizaciji;
• prima mjesečnu penziju;
• nema izdržavana lica i nije opterećen obavezama izdržavanja.

Koliki bi trebao biti minimalni prihod?

Čak i ako potencijalni zajmoprimac ispunjava sve kriterijume – godine, državljanstvo, postojanje kolaterala, itd., moraće da bude odbijen ako je njegov ukupni prihod manji od pokazatelja utvrđenih zakonom.

Hoće li vam dati hipoteku sa malom bijelom platom? Sasvim je moguće ako su bankari uvjereni da:

• iznos mjesečnog doprinosa neće prelaziti 40% neto ukupnog prihoda porodice;
• prihod za svakog člana porodice nije niži od egzistencijalnog nivoa u određenom regionu.

Svako može samostalno procijeniti svoje šanse za odobrenje aplikacije koristeći jednostavnu šemu proračuna. Za ostvarivanje neto porodičnog prihoda potrebno je od ukupnih prihoda (plate, stipendije, beneficije) oduzeti mjesečne obavezne troškove (plaćanje režija, kirija za iznajmljeni stan, plaćanja po drugim kreditima i sl.).

Važno! 40% neto porodičnog prihoda ne bi trebalo da bude manje od ukupnog egzistencijalnog nivoa za porodicu.

Kako povećati svoje šanse?

Smišljajući kako dobiti hipoteku sa malom službenom platom, Vrijedi zapamtiti dodatne mogućnosti da banci dokažete svoju solventnost.

Dodatni prihod

Jedna od mogućnosti koja povećava šanse za odobrenje prijave je dodatni prihod. Šta se smatra dodatnim prihodom i koji su zvanični dokumenti potrebni da se to potvrdi?

• Zarada radnika sa nepunim radnim vremenom – 2NDFL potvrda iz mjesta rada sa nepunim radnim vremenom.
• Penzija – potvrda Fonda PIO.
• Dobit na hartijama od vrednosti – izvod iz registra akcionara/potvrda brokera.
• Kamate na depozite – izvod iz banke.
• Novac od zakupa imovine (stanova, zemljišta, prevoza) - ugovor o zakupu i potvrde od stanara za prenos mjesečnih plaćanja.
• Alimentacija, socijalna davanja, porodiljske naknade - potvrde socijalne službe.

Ako osoba radi kao freelancer i prima nezvanična primanja, onda to možete uzeti u obzir prilikom podnošenja zahtjeva za kredit ako na kraju godine podnesete izjavu i platite porez od 13% na ukupan iznos.

Napomena! Prilikom prijenosa novca za usluge ili robu na plastičnu karticu, prihod se može potvrditi izvodima iz banke. Dodatna prednost će biti ako se kartica izda u istoj banci u kojoj planirate da dobijete kredit.

Predujam

Većina banaka nudi hipotekarne proizvode sa učešćem - od 10 do 50% iznosa kupljenog doma. Ali ako zajmoprimac odluči da deponuje više, značajno će povećati svoje šanse, čak i ako ne prima previše službenih prihoda. Što je iznos veći, banka će biti lojalnija drugim kriterijumima.

Postoje najmanje četiri mogućnosti za povećanje iznosa akontacije:

• pokloniti ušteđevinu (ako postoji);
• tražite da pozajmite male iznose od porodice i prijatelja;
• koristiti materinski kapital;
• uzeti potrošački kredit.

U 2018. Državna duma planira razmotriti smanjenje učešća na hipoteku. To će biti moguće nakon prelaska na escrow račune, koji će postati obavezni prilikom finansiranja izgradnje na ljeto. Očekuje se da će smanjenje učešća olakšati dobijanje kredita i učiniti hipotekarno stanovanje pristupačnijim osobama sa prosečnim i niskim primanjima.

Napomena! Omladinski parlament pod Državnom dumom predložio je ukidanje prve uplate za mlade supružnike mlađe od 35 godina. Istina, inicijativa je odmah odbijena: građani koji ne ulažu svoj novac, već se samo zadužuju, uglavnom manje odgovorno pristupaju finansijskim obavezama.

Solventni sudužnik

Treći način je da nađete suzajmoprimca sa visokom platom koji će pristati da jamči za kandidata. Često je preduslov da imate sudužnika prilikom podizanja hipotekarnog kredita, ali se njihov broj i status mogu prilagoditi:

• od jednog do 3-5 sudužnika;
• bračni drug, bliski rođak, status neutvrđen.

Podsjetimo, sudužnici snose punu odgovornost prema banci u skladu sa uslovima ugovora. Oni automatski postaju odgovorni za plaćanje i otplatu duga ako primarni zajmoprimac to prestane. S tim u vezi, postaje jasno da će pronaći suzajmoprimca među prijateljima ili kolegama, pa čak i uz dobar prihod, biti izuzetno teško, ali rođaci će možda moći pomoći u rješavanju ovog problema.

Zakletva

Konačno, još jedna prilika za podizanje hipotekarnog kredita sa skromnim “bijelim” prihodom je zalaganje likvidne imovine: prijevoza ili nekretnine (stan, vikendica sa placem, garaža). Banka će pažljivo ispitati kolateral i odobriti ga samo ako joj njegova vrijednost nakon prodaje omogućava da nadoknadi rizike.

Napomena! Vrlo su male šanse da dobijete kredit pod osiguranjem automobila starijim od 10 godina sa velikom kilometražom ili za smještaj u fond za spašavanje.

Prije ponude kolaterala mora se utvrditi njegova tržišna vrijednost, a zajmoprimac će morati platiti usluge procjenitelja. Kako biste izbjegli nepotrebne troškove, advokati preporučuju da unaprijed provjerite sa bankom koja bi procjena bila poželjnija - iz odjeljenja same banke koja je specijalizirana za procjenu, ili možete kontaktirati bilo koju kompaniju.

Preferencijalno kreditiranje

U nastojanju da podrži bankarski sistem, građevinsku industriju i građane, država nudi povlašćene mogućnosti kreditiranja. Tako se mladim porodicama nadoknađuje razlika između kamatne stope banke i 6%, što im omogućava da plate samo 6% kredita.

Preferencijalni uslovi se nude u okviru federalnih i regionalnih programa, uključujući i kroz AHML (stopa se može smanjiti na 5,4%):

• doktori i nastavnici;

Napomena! Nemoguće je zahtijevati visoke plate od najugroženijih kategorija stanovništva, pa bankarski proizvodi uključuju uslove koji su fleksibilni prema visini primanja.

Koje banke daju kredite za niska primanja?

Sve veće banke spremne su da razmotre molbu potencijalnog kandidata koji prima malu platu. Na primjer, Sberbank nudi alternativni oblik banke za uzimanje hipoteke sa malom službenom platom. Ovaj finansijski dokument:

• je alternativa 2NDFL sertifikatu;
• potvrđuje prihod;
• omogućava unos informacija o dodatnoj zaradi.

Napomena! Dokument je interni i ne dostavlja se poreskim organima.

Karakteristike hipoteke bez dokaza o prihodima

Ako su vaši službeni prihodi mali, ali postoje stvarne finansijske mogućnosti za podizanje kredita, onda je vrijedno razmotriti opciju dobivanja kredita bez dokaza o prihodima.

Hipotekarni kredit se daje na osnovu 2 dokumenta:

• potrebno - pasoš sa registracijom;
• opciono jedan od dokumenata - strani pasoš, vojno osoblje, SNILS, vozačka dozvola, penzija.

Napomena! Na listi nema potvrde koja pokazuje zaradu, tako da njena veličina nije bitna.

Šanse da dobijete hipotekarni kredit uz malu plaću u okviru takvog programa su prilično visoke, ali morate zapamtiti nedostatke ovih bankarskih proizvoda:

• veliki iznos učešća - od 40% troškova stanovanja i više;
• manji maksimalni iznos kredita, što znači da ćete morati da birate jeftinije stanovanje;
• viša kamatna stopa;
• niža maksimalna starost zajmoprimca u trenutku konačne otplate duga.

Napomena! U vrijeme pripreme materijala, hipotekarne kredite bez upućivanja na iznos zarade izdavale su Sberbank, VTB24, Gazprombank i Rosselkhozbank.

Nakon što smo proučili sve mogućnosti kako dobiti hipoteku uz malu službenu plaću, vrijedi procijeniti vlastite sposobnosti. Ako vam prihodi dozvoljavaju, onda možete uzeti potrošački kredit, ako imate ušteđevinu, onda uplatite značajnije učešće, a ako imate dobre rođake, zatražite njihovu podršku.

Hipotekarni kredit je ponekad jedini način za kupovinu stambene imovine. Ali da bi se prijavile za to, banke postavljaju vrlo stroge uslove za kreditnu istoriju, radno iskustvo i nivo zarade. U 2019. godini praktički ne postoji jasan okvir za visinu mjesečnih primanja, jer kreditni odbor uzima u obzir ne samo to, već i niz drugih faktora. Pogledajmo pobliže kako dobiti hipoteku ako je vaša službena plata mala ili potpuno odsutna.

Šta učiniti i da li je moguće dobiti hipoteku sa malom službenom platom i bez žiranata?

U početku je dobijanje stambenog kredita bilo ispunjeno mnogo poteškoća - za sve programe, zajmodavci su postavljali stroge zahtjeve u pogledu nivoa prihoda i dužine radnog staža. Danas su uslovi mekši - banke razvijaju proizvode uzimajući u obzir individualne mogućnosti klijenata različitih kategorija. Dakle, možete uzeti hipoteku sa malom službenom platom bez žiranata.

Dostupne opcije:

1. Uzmite potvrdu sa radnog mjesta o visini zarade u obliku banke. 2NDFL odražava službena primanja u potvrdi o obrascu bankarske institucije, poslodavac može navesti stvarnu platu, uključujući i platu.
2. Prijavite se za hipoteku kao dio proizvoda za koji nije potrebna dokumentacija o plaći i zaposlenju. Nedostatak programa je visoko učešće - od 40-50% cijene kupljenog stambenog prostora.

Prva opcija je prikladna ako zajmoprimac prima većinu plaće "u koverti". Banke su lojalne takvim radnim odnosima između pojedinaca i komercijalnih organizacija. Ponekad finansijske institucije prihvataju sertifikate sačinjene prema obrascu poslodavca. Druga opcija će vam omogućiti da podignete kredit ako su vaša neslužbena primanja visoka ili imate vlastitu ušteđevinu, na primjer, od prodaje prethodnog stana.

Zaključak je sljedeći: možete uzeti kredit ako pojedinac zaista ima dovoljno prihoda. Ako su vaša primanja mala, kako po dokumentima tako i u stvari, apliciranje za kredit bi trebalo biti dovedeno u pitanje. Takve obaveze mogu dovesti do potpunog bankrota.

Odnos hipotekarnog duga

Ne postoje stroga ograničenja u visini plata. Stručnjaci za kreditni sektor razvijaju složene formule i izračunavaju omjer hipotekarnog duga (Kr).

Kz – udio ukupne cijene stana koji je banka spremna da pozajmi. Na primjer, u Sberbanci je 85%, a 15% je uplata.

Postoji i dodatni koeficijent - odnos kredita i procijenjene vrijednosti kolaterala. Banke je samostalno izračunavaju i rukovode se tom vrijednošću kada analiziraju da li će prihodi od prodaje nekretnina pokriti kreditni dug ako zajmoprimac nije u mogućnosti da ispuni svoje obaveze.

Da bi dobio stambeni kredit s niskim službenim prihodom, potencijalni klijent treba smanjiti pokazatelj Kz. Drugi koeficijent će se povećati, a kreditni rizik banke će postati minimalan. Shodno tome, šanse za dobijanje odobrenja su maksimalne.

Kolika bi plata trebala biti da biste dobili hipoteku?

Klasična formula za izračun minimalnog prihoda koji banke koriste izgleda ovako:

Minimalna zarada = minimalni životni minimum (utvrđen za regiju u kojoj korisnik kredita živi) * broj članova porodice + iznos mjesečne uplate.

Za hipotekarni kredit u iznosu od 2 miliona rubalja, tročlanoj porodici će trebati:

16.160 RUR (min. životna plata za stanovnike Moskve) * 3 + 20.644 rub. (isplata hipoteke od 11% na period od 20 godina) = 69.124 rubalja. biće minimalna plata. Za jednu osobu cifra će pasti na 34.407 rubalja.

Visokim učešćem smanjuju se zahtjevi za nivoom ukupnih mjesečnih primanja.

Izračun možete izvršiti i pomoću online kalkulatora. Na primjer, pogledajmo službenu web stranicu:

Posjedovanje postojećih kredita ili druge hipoteke će povećati minimalnu zaradu za iznos mjesečne uplate.

Kako dobiti hipoteku ako je vaša službena plata niska

Ponekad poslodavac uplaćuje dio zarade “u koverti”; U 2019. izdavanje hipoteka bez 2NDFL je standardna praksa za bankarske institucije. Kako biste povećali svoje šanse da dobijete odluku o odobrenju sa „sivom“ plaćom, sljedeće će vam pomoći:

• Potvrde o plaći u obliku banke ili na službenom memorandumu poslodavca.
• Svoje prihode potvrdite izvodom kartice (plata, debit).
• Obratite se banci na čiju karticu se prebacuje plata. Finansijske institucije postavljaju lojalne zahtjeve za postojeće klijente, posebno za učesnike u platnom projektu.
• Dobiti garanciju od poslodavca, uz njegovu saglasnost.
• Isključite sa liste sudužnika službenog supružnika sa oštećenom kreditnom istorijom.
• Zatvorite sve male kredite i mikrokredite prije podnošenja zahtjeva za hipoteku.
• Ako vam je kreditna historija oštećena zbog kašnjenja u plaćanju, tada prije podnošenja zahtjeva na razmatranje podignite 2-3 mikrokredita i otplatite ih na vrijeme, zatražite kreditnu karticu sa bilo kojim limitom i blagovremeno otplatite dug.

Banka će posebnu pažnju obratiti na pouzdanost poslodavca, kreditnu istoriju i likvidnost stečene imovine.

Kako dobiti hipoteku ako nemate bijeli prihod

U nedostatku čak i malog službenog prihoda, uz maksimalnu vjerovatnoću odobrenja, hipoteka se može uzeti samo uz visoku uplatu - od 50%. Ako imate dobru kreditnu istoriju, možete podići kredit u okviru kreditnog programa „Hipoteka na dva dokumenta“. Danas takve proizvode pružaju Sberbank i Rosselkhozbank.

Svoj prihod možete prikazati koristeći potvrdu banke. Kao iu slučaju „sivih“ plata, pouzdanost poslodavca i dužina radnog staža biće jedan od odlučujućih faktora. DeltaCredit se smatra jednim od najlojalnijih. takođe pruža usluge odabira odgovarajućeg hipotekarnog programa među svojim partnerima više od 10 finansijskih institucija.

Ako imate svoju nekretninu, lišenu tereta i prava maloljetnika, ona se može dati u zalog. Ovaj kreditni program se zove “Hipoteka osigurana vlastitom imovinom” njegova glavna razlika je odsustvo učešća. Ako je procijenjena vrijednost nekretnine veća od traženog iznosa, vaše šanse za dobijanje kredita se povećavaju. Procjena se vrši prema utvrđenim propisima, a konačna cijena se često razlikuje od tržišne.

Prihodi koji se uzimaju u obzir osim plata

Plata je glavni izvor prihoda koji banka uzima u obzir prilikom razmatranja zahtjeva. Dodatna finansijska primanja mogu se potvrditi po želji. Ovo će povećati ukupan prihod, maksimalan iznos koji treba isplatiti i smanjiti stopu kredita.

Dodatni izvori prihoda za banke su:

• Penzijski doprinosi za starosne ili zdravstvene razloge, druge uplate od strane države.
• Zarada od nepunog radnog vremena.
• Alimentacija.
• Dividende.
• Kamata na depozite i metalne račune.
• Dobit od investicionih aktivnosti.

Ako je zajmoprimac individualni preduzetnik ili osnivač/suosnivač DOO, procena solventnosti se vrši drugačije. Kreditni odbor uzima u obzir finansijsko stanje poslovanja: prihod, dobit, profitabilnost.

Potvrde od poslodavaca i drugi prihodi koje prima zajmoprimac kao fizičko lice ne uzimaju se u obzir prilikom podnošenja zahtjeva za komercijalnu hipoteku. Procjena solventnosti se zasniva na:

• o finansijskim izvještajima;
• period aktivnosti;
• prisustvo dugova.

Karakteristike kredita za nekretnine u okviru proizvoda komercijalnog bankarstva karakterišu stroži zahtjevi za učešćem.

Gdje dobiti hipoteku bez potvrde o prihodima

Prema dva dokumenta, hipoteke izdaje nekoliko bankarskih institucija, uključujući vodeće lidere u svojoj industriji. Za potpisivanje ugovora trebat će vam obrazac zahtjeva za kredit, pasoš i drugi dokument koji potvrđuje identitet zajmoprimca. Suzajmoprimci i žiranti su uključeni po želji.

Pogledajmo opšte uslove programa:

• Sberbank. Stopa je od 10,8% godišnje, minimalno učešće je 50%.
• Rosselkhozbank. Stopa od 10,25% godišnje, rok do 25 godina, učešće za kuću sa okućnicom - 50% cijene imovine, 40% za stanove (sekundarno ili primarno stanovanje).
• VTB, proizvod “Pobjeda nad formalnostima”. Minimalna godišnja kamata je 10,6% godišnje, minimalno učešće za novogradnju je 30%, za sekundarne nekretnine – 40%. Pogodan i za refinansiranje hipotekarnih kredita.

Važno je da ovi proizvodi nemaju dodatne naknade ili uslove da se krediti mogu otplatiti prije roka ili refinansirati. Njihova jedina razlika je visoka uplata. Štaviše, njegovo prisustvo mora biti potvrđeno unaprijed, na primjer, polaganjem sredstava na bankovni račun.

Obračun iznosa hipoteke na osnovu plate

Potencijalni zajmoprimci mogu sami napraviti preliminarne proračune, za to vam je potrebno:

1. Saznajte troškove života u vašoj regiji. Razlikuje se za različite gradove. Nivo je regulisan od strane lokalne samouprave, tako da se morate pozivati ​​samo na zvanične podatke.
2. Uzmite u obzir sve članove porodice i izdržavane osobe.
3. Saznajte približnu veličinu otplate kredita.

Poslednja tačka je promenljiva. Što je ugovor duži, to je mjesečno finansijsko opterećenje porodičnog budžeta manje. Drugim riječima, ako nemate dovoljna primanja, dovoljno je uzeti hipoteku ne na 10 godina, već na 15 ili 20. Ako imate raspoloživih sredstava, dužnici uvijek mogu otplatiti dug prije roka (djelimično ili u cijelosti). ). Danas banke ne ograničavaju klijente u smislu iznosa ili rokova na račun možete položiti 1000 rubalja, 100 rubalja ili 10.000.

Možete koristiti posebnu uslugu - online kalkulator. Dostupan je na web stranici svake banke.

Dovoljno je navesti nivo plate ili ukupan prihod zajmoprimca i sudužnika i otići na karticu „Obračun prema prihodima“. Sistem će automatski izračunati iznos kredita, minimalnu uplatu i iznos mjesečne uplate.

Napominjemo da su svi proračuni napravljeni u kreditnim kalkulatorima preliminarni. Kao osnovna stopa uzima se minimalna vrijednost, koja se može povećati nakon što banka pregleda obrazac zahtjeva za hipoteku.

Zaključak: hipoteku možete uzeti sa niskom službenom platom ili bez nje, ali samo ako imate visoka stvarna primanja. Izuzetak će biti slučajevi kada pojedinac proda postojeći stan, uplativši taj novac kao kaparu. Imajući pri ruci veliki iznos koji pokriva 30-50% cijene novog doma, klijenti potpadaju pod hipotekarni program „Po dva dokumenta“ i možda neće potvrditi zaradu ili zaposlenje.

Ukoliko klijent nema potreban nivo prihoda, banka neće odobriti hipoteku zbog nelikvidnosti. Ne preporučuje se falsifikovanje dokumenata - ovo je kršenje zakona. Najbolja opcija je pronaći sudužnike. Banka će uzeti u obzir zaradu svake ugovorne strane, a odluka može biti pozitivna.

Hoće li ti dati hipoteku sa sivom platom? Odgovori na sva pitanja u sljedećem videu:

9. februar 2019 Priručnik za pomoć

U nastavku možete postaviti bilo koje pitanje

Isplata plata “u koverti” je uobičajena pojava. Osoba čiji se rad nagrađuje na ovaj način teže je dobiti kredit, uključujući i hipoteku, ali „teško“ ne znači „nemoguće“. Reći ćemo vam kako da dobijete hipoteku ako je vaša službena plata niska.

Solventni zajmoprimac – ko je on?

Svaka banka kao kreditna institucija zainteresovana je za kreditiranje, uključujući hipoteke, maksimalnom broju klijenata. Ako odluči da odbije hipotekarni kredit, postoje 1-3 od tri dobra razloga za to:

• klijent nije u mogućnosti da garantuje banci povrat pozajmljenih sredstava na bilo koji od metoda navedenih u ovom članku u nastavku;
• ukupni prihodi porodice zajmoprimca ispod su pokazatelja predviđenih zakonom, prema kojima se sva sredstva ili lavovski dio ne mogu potrošiti na otplatu kredita;
• Velika finansijska institucija već ima dovoljno hipotekara sa potvrđenim „belim“ prihodima, a ne želi da sklapa kreditne ugovore sa klijentima za koje smatra da nisu sasvim pouzdani.

Tačka 2 zahtijeva detaljnu analizu – koji će se potvrđeni prihod smatrati dovoljnim za dobijanje hipotekarnog kredita?

Ovaj iznos varira u zavisnosti od subjekta federacije u kojoj živi osoba koja želi da uzme kredit, a zavisi od sledećih pokazatelja:

• službena životna plata;
• broj članova porodice;
• obavezni mjesečni troškovi.

Visina mesečne otplate kredita ne bi trebalo da prelazi 40% neto prihoda porodice Z, što je jednako Z=X-Y, gde je X ukupan prihod, a Y takvi stalni obavezni troškovi kao što su računi za komunalije, zakupnina za iznajmljeno stanovanje , plaćanje po ranije uzetom kreditu itd.

Štaviše, nakon oduzimanja pomenutih 40% od Z, preostali iznos W, podijeljen na sve članove porodice, ne može biti manji od egzistencijalnog nivoa.

Problem sa malom bijelom platom riješit će se u korist budućeg zajmoprimca ako se zaposlenima u banci dokaže da porodica ima dovoljno dodatnih prihoda.

Kako potvrditi dodatni prihod

Ako članovi porodice osim plate na glavnom poslu glave porodice imaju službena primanja, mogu se bez poteškoća dokumentovati:

• plata sa nepunog radnog vremena - ista 2-NDFL potvrda kao i sa glavnog posla;
• penzija - potvrda teritorijalne filijale Penzionog fonda Ruske Federacije;
• studentska stipendija - potvrda sa univerziteta;
• prihodi od hartija od vrednosti – izvod iz registra akcionara ili potvrda brokera;
• prihod od davanja u zakup nekretnina (seoske kuće, garaže i sl.) ili pokretne (auto) imovine - kopija ugovora o zakupu i potvrde o primanju novca od zakupca;
• alimentacija, socijalna davanja, porodiljsko odsustvo i drugi izvori - uz odgovarajuću potvrdu.

Nezvanična zarada od slobodnjaka ili drugog rada bez formalnog radnog odnosa može se legalizirati podnošenjem porezne prijave na kraju godine i plaćanjem poreza na dohodak od 13 posto na zaradu. Kopija deklaracije, koju su potpisali poreski službenici, služiće kao jak dokaz o primljenim prihodima.

Ako korisnici usluga (poslodavci) prenose naknadu za takav rad na bankovnu karticu, izvod kartice će vam omogućiti da potvrdite prihod. Vrlo je dobro ako je banka izdavatelj ista finansijska institucija od koje će klijent uzeti hipoteku.

Zaposlenik sa malim „bijelim“ primanjima može pokušati da pregovara sa poslodavcem o 2-NDFL certifikatu, koji označava punu stvarnu visinu naknade za rad. Na kraju krajeva, ovaj dokument je namijenjen isključivo kreditnoj instituciji, koja neće prenijeti primljene informacije poreznoj upravi.

Postoji učešće - postoji hipoteka

Šanse da dobijete pozitivnu odluku banke o vašem zahtjevu za hipotekarni kredit značajno su povećane visokim učešćem. Što je veći iznos koji je zajmoprimac spreman da plati odmah, zajmodavac će mu biti lojalniji.

Preduslov za njegovo dobijanje najčešće je uplata od 10-20% iznosa hipotekarnog kredita. Hipoteka bez učešća, prvo, retka je, a drugo, obezbeđena je sa mnogo većom kamatom na kredit.

Postoje najmanje četiri izvora uplate:

• vlastita štednja (štednja);
• pozajmica od rodbine ili prijatelja;
• materinski kapital;
• potrošački kredit.

Ako vaša vlastita sredstva nisu dovoljna, podnosilac zahtjeva za hipoteku može posuditi nedostajući iznos od rođaka ili dobrih prijatelja na značajan period i bez kamate.

Materinski kapital je jednokratna državna pomoć ruskoj porodici koja ima drugo dijete (prirodno ili usvojeno). Pruža se u bezgotovinskom obliku, a porodica ima pravo da ova sredstva koristi za poboljšanje sopstvenih životnih uslova, uključujući otplatu hipotekarnog kredita, uklj. kaparu. Da biste ostvarili ovo pravo, potrebno je da kontaktirate filijalu Penzionog fonda Ruske Federacije u vašem mjestu prebivališta.

Konačno, zajmoprimac može uzeti lični zajam i koristiti ta sredstva kao učešće na hipotekarnom kreditu. Ali prije nego što se odlučite na ovaj korak, potrebno je pažljivo izračunati svoju solventnost – možete li mjesečno otplaćivati ​​dva kredita istovremeno i da li će banka odobriti hipoteku klijentu koji već otplaćuje potrošački kredit. . U teškoj situaciji možete čak potražiti savjet od kreditnog posrednika.

Neće biti moguće sakriti prisustvo neotplaćenog potrošačkog kredita od finansijske institucije u kojoj planirate da podignete hipoteku, jer će biti zabeležen u kreditnoj istoriji zajmoprimca.

Sudužnici ili žiranti?

Klijent sa malom platom ima pravo da računa na hipotekarni kredit ako nađe imućne građane koji pristaju da budu sudužnici ili jemci.

Sudužnici mogu, po pravilu, biti do tri solventna i sposobna lica koja nemaju krivičnu evidenciju ili druge probleme sa zakonom, te nisu opterećena drugim obavezama prema bankama i drugim poveriocima.

Za ulogu sudužnika nije pogodan samo rođak osobe kojoj je potrebna hipoteka. Štaviše, status sudužnika ne čini ovu osobu automatski dioničarom stečene nekretnine i ne daje mu druga prava vlasnika (vlasnika).

Jedna ili dvije osobe djeluju kao žiranti za hipoteku ponekad je njihovo prisustvo preduslov za pristanak banke za izdavanje kredita za nekretnine.

Zalog imovine

Drugi način uzimanja hipotekarnog kredita sa potvrdom o malom redovnom prihodu je da se banci daju pokretna ili nepokretna imovina koju zajmoprimac već ima kao dodatni kolateral. To može biti auto, stan, kuća, vikendica, garaža, zemljište itd.

Banka će pristati da uzme imovinu kao kolateral i izda hipotekarni kredit, ali samo pod uslovom da je predložena imovina likvidna.

Na primjer, stan u stambenoj zgradi koja je klasifikovana kao trošni stambeni fond, ili automobil sa velikom kilometražom, proizveden prije više od 10 godina, ne može biti predmet zaloga.

Uz to, zajmoprimac će morati snositi troškove procjene imovine koju će ponuditi kao dodatni kolateral. Preporučuje se da prvo provjerite u banci koje usluge procjenitelja je najbolje koristiti – samu kreditnu instituciju ili stručnjake treće strane.

Preferencijalna hipoteka

Program povlaštenih hipoteka je takođe šansa za poboljšanje životnih uslova. Takvi programi nisu samo federalni, već i regionalni. Sprovode se za obezbjeđivanje smještaja:

• vojno osoblje;
• državni službenici;
• mlade porodice;
• velike porodice;
• građani sa niskim primanjima.

Vojna hipoteka je dostupna osobi koja je služila u ruskoj vojsci najmanje tri godine. Njegova registracija mora početi izvještajem komandantu vojne jedinice, detalji su navedeni na službenoj web stranici Rosvoenipoteke.

Da bi dobili povlašćenu hipoteku, civili moraju biti na listi čekanja za novo stanovanje. Treba se obratiti stambenom odjelu gradske uprave i dobiti potvrdu o svom pravu na beneficije, a zatim se obratiti banci koja izdaje hipotekarne kredite po povlaštenim programima.

U ovom članku pokušali smo pokriti temu: "Kako dobiti hipoteku ako je službena plata mala." Ovdje su prikupljene i strukturirane sve informacije o temi, što vam omogućava da pronađete potpuni odgovor na svoje pitanje. Ali, ako i dalje imate pitanja, uvijek možete pitati našeg dežurnog advokata.

Danas se sve porodice ne mogu pohvaliti vlastitim domom. Pošto štednja novca za stan ili kuću traje dugo i nije preporučljiva (zbog inflacije i rasta cijena nekretnina), mnogi ljudi dižu hipoteku. Ovo je veoma zgodan i uobičajen način kupovine nekretnina, koji svake godine u našoj zemlji dobija sve novi zamah.

Međutim, da bi uzeo hipotekarni kredit, potencijalni zajmoprimac mora ispuniti uslove banke. U većini slučajeva to je prisustvo ruskog državljanstva, starosni uvjeti i prisustvo stalnog posla s pristojnom platom. Ako se zajmodavcima čini da je plata klijenta mala u odnosu na iznos kredita, tada će mu biti odbijena hipoteka. Kolika bi trebala biti vaša plata da biste dobili hipoteku?

“Bijeli” i “sivi” RFP

Nije tajna da u našoj zemlji postoje i službene i nezvanične plate, koje se popularno nazivaju „sive“.

• „Bijela“ plata – obračunava se zaposleniku preko računovodstva kompanije poslodavca. Od njega se u budžet odbijaju svi potrebni porezi. Klijent takvu platu može potvrditi potvrdom u obrascu 2-NDFL, potvrdom u slobodnoj formi ili potvrdom u obrascu banke. Banke su fokusirane uglavnom na zajmoprimce sa upravo takvom platom, jer se smatra potvrđenom;
• “Siva” plata - isplaćuje se lično zaposlenom bez evidentiranja u dokumentima kompanije. Ne plaća porez u budžet i ne može se ni na koji način potvrditi. Nezvanični prihodi klijenata često su višestruko veći od zvaničnih, ali banke nisu sklone da ih uzimaju u obzir. Većina velikih ruskih banaka ne uzima u obzir klijente sa nezvaničnim platama, a sertifikat 2-NDFL se sve više uključuje na listu potrebnih dokumenata prilikom podnošenja zahteva za kredit.

Koji prihodi klijenata se mogu uzeti u obzir?

Ako banke ne uzimaju u obzir nezvanične prihode, koji prihod se onda može navesti u obrascu zahtjeva prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku? Vrlo je jednostavno. Možete navesti bilo koji prihod koji potencijalni zajmoprimac može dokumentirati. To može uključivati:

• Plata sa glavnog mjesta rada, potvrđena potvrdom 2-NDFL ili potvrdom u formi banke;
• Prihodi od nepunog radnog vremena;
• Prihodi od iznajmljivanja nekretnina;
• Penzija potvrđena potvrdom Penzionog fonda Ruske Federacije.

Možete odrediti jedan ili više izvora odjednom. U tom slučaju povjerioci će uzeti u obzir ukupan iznos svih prihoda, a što je veći, to bolje. Takođe je čest kod hipotekarnih kredita fenomen garancije. Odnosno, supružnik, roditelji, djeca, braća i sestre mogu dati svoje potvrde o prihodima. U tom slučaju će se zajedno uzeti u obzir njihovi prihodi i prihodi zajmoprimca, što će povećati šanse za dobijanje hipoteke.

Koliko biste trebali primiti?

U zavisnosti od toga koliko hipoteke želite da uzmete, zavisiće i vaši zahtevi za prihodima. Ako, na primjer, želite uzeti 2 ili 2,5 miliona rubalja za period od 10-15 godina, onda bi vaša plata trebala biti 45 - 65 hiljada rubalja. Ovo mora biti lični prihod klijenta, isključujući prihode članova porodice. Kada odlučite da uzmete hipoteku, razmislite o tome koliko dugo želite da rasporedite svoja plaćanja. Što je rok duži, to su mjesečne uplate niže, i obrnuto. Za mala plaćanja pogodna je i niska plata. U svakom slučaju, konačna odluka će biti na banci. Neke banke spremne su da izdaju hipoteke zajmoprimcima čija će mjesečna isplata iznositi 40% njihove mjesečne plate. Ostale banke – do 60% mjesečnog prihoda. U svakom slučaju, plata mora biti realna i uporediva sa željenim iznosom kredita.

Kalkulator prihoda

Možete uzeti u obzir pravi primjer, koji pokazuje koliki bi prihod klijenta trebao biti da dobije stambeni kredit u iznosu od 1 milion rubalja. Uzmimo nacionalnu prosječnu stopu hipoteke od 12% godišnje. Uzmimo da je rok kredita 60 mjeseci. Koristeći hipotekarni kalkulator, možete pronaći mjesečnu uplatu, koja će u ovom slučaju iznositi 17 hiljada rubalja mjesečno. Da biste saznali iznos plate koji je pogodan za ovu isplatu, trebate podijeliti mjesečnu otplatu kredita sa 0,4. Dobijamo iznos od 42.500 rubalja. Ovo će biti potrebna plata za dobijanje stambenog kredita u iznosu od 1 milion rubalja. Naravno, može donekle fluktuirati i biti, na primjer, 40 ili 45 hiljada rubalja. Sve banke koriste ovaj način obračuna, tako da ćete sigurno znati da li je vaša plata pogodna za hipoteku ili ne.

Da li je moguće dobiti hipoteku uz nisku platu?

Zajmoprimci sa niskim primanjima često ne mogu priuštiti stambeni kredit. Zajmodavci udovoljavaju takvim klijentima na pola puta i nude nekoliko opcija:

• Platni status klijenta. Možete povećati svoju solventnost tako što ćete svoju platu prebaciti u banku kreditoru;
• Potvrda o više izvora prihoda, dostupnosti hartija od vrijednosti i otvorenih depozita u banci;
• Privlačenje sudužnika i žiranata koji će u slučaju nelikvidnosti klijenta moći pomoći u otplati kredita. Oni mogu biti supružnici ili uža porodica;
• Davanje nekretnina kao kolaterala.

Kao što vidite, izlaz se može pronaći u svakoj situaciji. Čak i ako imate mala primanja, možete koristiti naša svjetla i dobiti stambeni kredit. Ako imate pozitivnu kreditnu istoriju, to će vam biti dodatna prednost prilikom dobijanja hipoteke. Također će biti plus ako imate depozite u banci. Gotovinski depozit će potvrditi vašu solventnost. Potvrdite svoje prihode, dajte kolateral ili žirante, a onda će vam banka izaći u susret na pola puta i početi sarađivati ​​s vama.

Kako dobiti hipoteku sa malom službenom platom

Umorni ste od života sa roditeljima ili u iznajmljenom stanu? Kako dobiti hipoteku ako imate malu službenu platu?

Ne postoji zakonski utvrđen iznos plate ili drugog službenog prihoda koji je dovoljan da se odobri hipoteka. Svaka banka ili finansijska institucija-kreditor razmatra pitanje hipotekarnog kreditiranja pojedinačno, uzimajući u obzir mnoge faktore koji se odnose na zajmoprimca i imovinu koja će biti predmet hipoteke.

Pozitivna ili negativna presuda o odobrenju hipotekarnog kredita za nekretnine zavisi od omjera službeno primljene plaće i:

troškovi života (pojedinačno za svaki region); sastav porodice: uzima se u obzir broj radno sposobnih članova porodice, broj maloljetnih i onih koji ne rade iz bilo kojeg razloga; neophodni troškovi života, uključujući troškove svih članova porodice za zatvaranje ranije uzetih kredita.

Kako dobiti hipoteku sa malom službenom platom - procedura

Hipotekarni kredit je pogodan oblik kupovine stambenog prostora. Ovo posebno važi za mlade porodice, za koje postoje određene privilegije. Ali mnoge ljude brine pitanje: kako dobiti hipoteku uz malu službenu plaću i da li je moguće riješiti važno stambeno pitanje. Ovo je sasvim realno i pokušaću da objasnim kako se to dešava.

Sa kojom platom možete očekivati ​​da vam se odobri hipoteka?

Važeće zakonodavstvo ne utvrđuje posebne kriterijume za odobravanje kredita. Svaka pojedinačna situacija se razmatra pojedinačno. A ako je jedna banka odbila, to ne znači da će i druga finansijska institucija odbiti. Izračun se vrši na osnovu važnih faktora:

• zvanični troškovi života utvrđeni u određenom regionu;
• broj ljudi koji čine porodicu potencijalnog zajmoprimca;
• troškovi porodice svaki mjesec;
• ukupan prihod.

Postoje zvanične preporuke na osnovu kojih mjesečni doprinos ne može biti veći od 40 posto prihoda porodice. Potrebna isplata hipoteke se odbija od ukupnog prihoda. Preostali iznos se dijeli sa brojem članova porodice. Ako dobijeni rezultat nije manji od utvrđenog iznosa za datu regiju, tada odluka o kreditu može biti pozitivna. Ovo je važna tačka za one koji sumnjaju i ne znaju kako dobiti hipoteku uz malu službenu plaću. Možete čak i sami napraviti svoje proračune prije odlaska u banku.

Važno! Većina banaka dozvoljava teret kredita do 60% ukupnog prihoda porodice.

Također, mnoge banke, prilikom utvrđivanja iznosa po osobi, možda neće uzeti u obzir broj izdržavanih (djece) prilikom obračuna. Ovo daje još više nade. Stoga se ne isplati stati na jednoj banci. Ne postoji obaveza podnošenja prijave. Kontaktirajte nekoliko banaka odjednom i jedna od njih će sigurno donijeti pozitivnu odluku. Dobro razmislite prije donošenja konačne odluke.

Kako odabrati banku

Uz normalan stav menadžmenta preduzeća, možete uzeti onoliko takvih sertifikata koliko je potrebno. Glavna stvar je da se naziv banke podudara. Mnoga preduzeća izdaju plate u kovertama. Jasno je da to niko neće naznačiti u sertifikatima. Ovakva praksa postoji zbog problema sa oporezivanjem i ukoliko se ta činjenica otkrije, prijeti menadžmentu velikim kaznama. Niko neće rizikovati za vašu hipoteku. Iako banke takve podatke ne koriste za ličnu korist, niko ništa neće provjeravati, ali rukovodstvo vaše kompanije neće pristati da u koverti izda potvrdu o primljenoj plaći.

Ako imate dodatna primanja

Mnoge banke uzimaju u obzir potvrde o dodatnim primanjima ako je službena plata mala. To mogu biti:

• uvjerenje o dodatnom prihodu (F 2 porez na dohodak građana);
• zatražiti potvrdu od penzionog fonda o dodatnim uplatama;
• uvjerenje o stipendiji izdato od strane računovodstva univerziteta;
• kopiju ugovora o stanovanju ili najmu automobila s naznakom iznosa mjesečnih odbitaka;
• potvrde o socijalnim davanjima (materijalstvo, briga o djeci, alimentacija).

Banka mora uzeti u obzir svaki dodatni prihod iz zvaničnih izvora i dokumentovan. Samo Sberbank ne zahtijeva zvaničnu potvrdu. Potencijalni zajmoprimac u prijavi navodi iznos i vrstu dodatnog prihoda.

Video ispod sadrži savjete za one koji žele dobiti hipoteku sa neslužbenim prihodima:

Žiranti i sudužnici

Ako plata budućeg zajmoprimca ne omogućava dobijanje kredita, hipoteku je moguće dobiti privlačenjem žiranata ili sudužnika. To mogu biti roditelji zajmoprimca, muž ili žena, rođaci i tako dalje. Takva osoba mora dostaviti kompletan paket dokumenata. Prilikom donošenja odluke banka uzima u obzir prihode u obliku ukupnog prihoda.

Pažnja! Ako je sudužnik rođak koji ima visoku platu, bolje je podnijeti zahtjev za hipoteku na njegovo ime. Ovo je garancija da će biti donesena pozitivna odluka. Zajmoprimci često uključuju ne samo fizička lica kao žirante, već se za pomoć obraćaju i pravnim licima. Ovo može biti kompanija u kojoj radi predloženi zajmoprimac.

Ali kreditiranje se vrši pod posebnim uslovima. Kredit se izdaje za objekte koji još nisu pušteni u funkciju. Takvi zajmoprimci su spremni da pomognu svojim zaposlenima, budući da nema rizika, imovina se vodi na ime poslodavca.

Uz malu platu, banka može donijeti pozitivnu odluku ako zajmoprimac obezbijedi veliki iznos iz lične štednje za učešće. Prilikom ponovnog obračuna iznos mjesečnih isplata može biti manji, a ako je 60% mjesečnih primanja, odluka može biti pozitivna.

Obaveznom uplatom smatra se iznos koji iznosi najmanje 20% ukupnog iznosa hipoteke. A predujam znatno premašuje navedene kamate, tada će najvjerovatnije odluka biti pozitivna. Na primjer, Sberbank izdaje hipoteku bez dostavljanja potvrde o prihodima ako je zajmoprimac spreman da uplati 50% akontacije traženog iznosa.

Kako povećati iznos akontacije? Može biti mnogo opcija. U posljednje vrijeme mnoge mlade porodice koriste upravo ovu praksu. Prva uplata je predviđena:

• novac doniran za vjenčanje;
• vlastita štednja;
• pomoć roditelja ili prijatelja;
• potrošački kredit od druge finansijske institucije;
• materinski kapital;
• podučavanje određenog statusa (borac, velika porodica, samohrana majka, porodica sa niskim primanjima i tako dalje).

2 dokumenta: poseban program

Gotovo sve banke izdaju hipoteku koja zahtijeva samo dva dokumenta. Pod ovim uslovima, kredit se izdaje malo drugačije, pod različitim uslovima:

• kredit je izdat po višoj kamatnoj stopi;
• početni doprinos od najmanje 40 ili 50 posto;
• detaljnu provjeru kreditne istorije.

Ovo nisu sasvim povoljni uslovi kreditiranja, pa je odluku na ovaj način bolje odgoditi do poslednje faze. Povećana kamata povećava mjesečnu isplatu i može doći do situacije kada se ispostavi da je iznos nedostupan zajmoprimcu. Postoji rizik od gubitka vašeg doma zbog banke.

Dokumentacija o nabavci

Ova praksa je dugo bila tražena. Ovo možda nisu sasvim legalne metode, ali niko neće provjeriti autentičnost paketa. Analizirajući oglase koji se najčešće pojavljuju na tržištu nekretnina, možete naići na ponudu za dostavljanje potrebnih dokumenata. Trošak takvih certifikata varira - od 5 do 10 hiljada rubalja. Ali oni zaista pomažu u rješavanju problema. Ponekad u bankama postoje zaposlenici koji će vam pomoći da zaobiđete sve zamke i postignete pozitivno rješenje. Ova usluga također nije besplatna.

Ali praksa ima negativne posljedice, koje neće uvijek imati pozitivan utjecaj na zajmoprimca:

• Služba obezbeđenja banke može nazvati poslodavca u vezi sa solventnošću dužnika i saznati da to ne postoji;
• u trenutku podnošenja zahtjeva za kredit banka utvrđuje da je potvrda lažna;
• zahtjev banke poreskom ili penzionom fondu;
• pogoršanje kreditne istorije i uvrštavanje zajmoprimca na crnu listu dužnika ili problematičnih dužnika;
• redovni pozivi poslodavcima i poznanicima.

Ali najčešće se takve situacije javljaju kada zajmoprimac kasni ili ne plaća mjesečne uplate. Stan pod hipotekom može biti oduzet radi otplate duga. Stoga možete kupiti fiktivne certifikate samo ako je osoba sigurna u svoju solventnost. Ako se oduzme, razlika će biti vraćena, ali će biti mnogo manja od onoga što je već uplaćeno.

Zaključak

Video je obrisan.

Moguće je dobiti hipoteku uz nisku platu. Glavna stvar je da iznos mjesečnih plaćanja ne utječe mnogo na kvalitetu života zajmoprimca. Samo u ovom slučaju je to isplativo. Ako sumnjate, bolje je odgoditi rješavanje problema. Mladenci mogu računati na donirani novac i pomoć rodbine. Mladoj porodici je korisno da dobije drugo dete i uzme hipoteku na materinski kapital, ali je takođe lako naći posao sa pristojnom platom. Neka sve ovo bude zvanično kako ne biste morali preplaćivati ​​velike kamate.

Zdravo! Moje ime je Andrej Melnikov. Radim kao advokat više od 16 godina. Za to vrijeme stekla sam mnogo iskustva u svojoj profesiji. Želim da naučim korisnike sajta kako da reše različite probleme.

Podaci korišteni za kreiranje ove stranice pažljivo su obrađeni radi lakšeg korištenja. Sve informacije su predstavljene u pristupačnom obliku. Prije korištenja informacija koje se nalaze na stranici, potrebna je obavezna konzultacija sa stručnjakom.